2017大众理财认知与行为指数专题分析
本分析由大数据分析机构易观与记账理财APP领导品牌随手记联合发布，以易观与随
手记联合进行的大众问卷调研（收回93751份有效问卷）的主观认知态度为基准，同时
借助易观万像分析工具，形成用户在理财认知及行为方面的指数分析。为保护用户隐
私，本分析所用数据均经过脱敏处理，易观与随手记对本分析有修改权和最终解释权。
本分析版权归易观与随手记所有，任何机构和个人未经允许不得将本分析中的任何内
容用于任何商业目的。如引用发布，需注明出处，且不得对本分析进行有违原意的删减
和篡改。
分析申明
用户人均理财属性扫描
使用理财类
APP数量
个
万
年
理财金额理财时长
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用户所在城市分布
二线城市
一线城市
其他 三线城市
%
%
%%
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用户性别与年龄
%
%
男性
女性
%
%
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%
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%
00后
90后
80后
70后
60后
50后
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四大指数均处于中下水平，尤其是用户的认知和
行动之间还有一段距离。
指数为百分制，在0至分代表不及格，至75分为一般，75分至85分为良好，85至100分为优秀。
理财认知 理财行动力 财务认知 518理财节
分
及格线
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用户倾向于在线上渠道进行理财和投资，
尤其是习惯于用手机理财。
移动端APP及网页
%
%
%
银行、证券公司等线下网点PC端客户端及网页
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花时间学习理财及财务知识的用户不到四成，
显示在用户教育方面还有很多空间。
理财及财务知识
%
%
%
经常学习 偶尔学习 从未学过
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理财的目的
资产的升值和保值
提升生活品质
防御风险和意外
培养财商
养老及家庭教育
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%
%
%
%
用户认为理财的首要目的是资产升值和保值，
再是提升生活品质和防御风险。
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投资额最高的前三种理财渠道
论投资金额90后最爱互联网理财，80后和70后在
股市投入的资金最多。
80
后
基金
股票
互联网理财
70
后
储蓄
股票
银行
理财
90
后
基金
储蓄
互联网
理财
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用户认为股票、互联网理财、基金的风险最高，
相信储蓄、保险、房地产较稳健。
不同理财渠道的风险认知
股票 互联网理财 基金 期货 外汇 贵金属
%
%
%
48
%
%
29
%
%
%
%
%
%
银行理财 信托 房地产 保险 储蓄
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不同理财渠道的认知程度
用户最为熟知储蓄、股票和房地产，
最不了解信托、期货和债券。
%
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%
%
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%
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%
%
%
储蓄 股票 房地产 银行理财 互联网理财 基金
外汇 保险 贵金属 债券 期货 信托
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过半数用户相信理财在自己的生活中必不可少。
另一方面，%的用户认为自己不需要理财。
必不可少 比较重要 可有可无 不需要理财
%% % %
理财的重要性
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用户都懂得制定个人及家庭财务规划对生活有益，
但实际上制定了财务规划的用户仅有两成。
制定个人及家庭财务规划对生活的作用
是否制定了个人及家庭财务规划
是
%
否
%
是
%
否
%
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绝大多数用户对于自己的财务状况并不满意，
并且希望改变现状，达到财务自由的目标。
对个人财务状况的评价
是否会努力改变财务状况
满意
%
较满意
%
不满意
%
希望改变现状，达到财务自由
% %
安于现状，不会进行调整
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投资理财风格
盲目型 进取型 稳健型 成长型 保守型
稳健型人数最多，盲目型次之，说明有不少用户
对待理财随心所欲或容易跟风从众。
%
%
%
%
%
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以5分制为标准，近两成用户给自己的财商打0分，
大多数人的财商处于中下水平。
财商水平自评
0-1分 1-2分 3-4分 5分
%
%
%19%
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用户通常通过记账来了解自己的财务状况，
%的国民有每天记账的习惯。
日均记3笔以上
%
%
%
%
日均记1-3笔 想起来就记 没有记账习惯
记账频次
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关于518理财节，国民认为安全大过收益，
投资时最关心平台的安全与合规程度。
优惠力度和收益
平台安全与
合规程度
31%
%
%% 投资方式与玩法理财产品类型与期限
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用户认为518理财节不应只有互联网理财参与，应
成为多品类的节日。除了理财，还希望享受贷款、
信用卡、保险、证券等优惠。
518理财节的品类
518理财节希望享受哪些优惠
% %
应有多品类只有互联网理财
%
%
%
%
%
理财 保险证券信用卡贷款
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用户对于投资回报率的期望在5%至15%的区间，
反映出对于收益的态度较为理性。
期望投资回报率
5%及以下年化收益
5%至10%年化收益
10%至15%年化收益
15%至20%年化收益
20%及以上 年化收益
%
%
%
%
7%
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用户对于风险承受能力的认知和判断比较模糊。
非常了解
不了解有一点了解
% % %
个人风险承受能力
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过半数的用户会通过信用消费来周转资金，
用户平均每月信用消费达笔。
是否进行信用消费
使用信用卡、消费金融产品
等进行信用消费
%
%
仅用储蓄消费
人均
信用消费
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华为
OPPO
三星
vivo
%
%
%
%
%
小米
酷派
魅族
联想
%
%
%
%
%金立%其他
喜欢理财的用户青睐华为、OPPO等手机品牌。
理财用户使用的安卓手机品牌
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用户常用的APP品类
社交网络 即时通讯 投资理财
%
96
%
%
%
%
%
%
%
48
%
47
%
综合资讯 应用商店 综合电商
支 付 银行服务应用
安全管理浏览器
最受用户欢迎的APP品类前三名为社交网络、
即时通讯和投资理财。
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上海市
广州市
北京市
杭州市
深圳市
重庆市
南京市
福州市
武汉市
西安市
广州 深圳
南京
西安
重庆
福州
武汉
杭州
北京
上海
上海、广州、北京三城的用户理财兴趣最为浓厚。
用户理财兴趣最高的十大城市
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广东
江苏
山东
浙江
河北
福建
上海
四川
湖北
北京
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北京
上海
江苏
山东
浙江
河北
四川
福建
湖北
广东
广东、江苏、山东三省的用户理财兴趣最为浓厚。
用户理财兴趣最高的十大省份
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注:分析中理财指网络借贷投资；
