美Tt气车货款保证保险台?在部议的法律收质口曹亚茹随着我国社会经济的不断发展，人们免资事囱O该案因投保人未履行如实告知的法律性质进行分析o的物质生活水平有了较大的提商，在享受义务和被保险人银行资借调资义务，保险二、正确界定保证保险现代物质文明的同时，人们的消费观念也人怯约、依法免除保险赔偿责任，故拒绝正确分析汽车贷款保证保险协议的发生了深刻的变化。"享受型"消费，如贷承扭保险责任。性质，首先应正确界定何谓保证保险。款购车，贷款购房等越来越多，消费者、银该案→、二审法院均认定，原、被告簇保证保险的定义和性质，学术界主要行及保险公司之间形成了贷款保证保险订的《保险合作协议》系双方真实意思表有三种观点:第…种观点认为保证保险的关系。但是，在个人消费倍用制度尚未健示，且不违反国家法律法规，合法有效。回性质属保证m保，是由保险人为被保证人全的市场环境下，由于立法相对滞盾，银此，保险公司应当按照该协议约定承担保向被保险人提供的担保业务。保证保险愚行、保险公司的该项业务不尽规范，因而险责任，被告所称银行资信审查不严属于然名义上是保险，但实质上是担保业务。造成了大最的纠纷出现，本文根据汽车贷免费事白，证据不足，依法不予采倍。判决第二种观点认为保证保险是具有拥保性款保证保险业务纠纷的现状及司法实践保险公词向银行支付借款人李某所欠本质的保险，既具有担保法意义上的保证扭中此类案件的审理情况，对汽车消费贷款金及利息。保性质，又具有保险法意义上的财产保险保证保险合作协议的法律性质进行分析G肉类案件全国屡屡发生，最高人民法性质，是保证扭保和财产保险竟合的特殊一、某市中级人民法院审理的汽车贷院2∞2年对一起类似案件《保证保险协保险产品，如中国保监会认为，保证保险款保证保险纠纷巢件介绍议》作出定性:{保证保险协议》与保险单是财产保险的…种，是保险人提供担保的2001年7月某银行和某财产保险公司均系当摹人的真实意思表示，合法有效，一种形式;最高人民法院(1999)经监字第签订了《汽车消费贷款保证保险合作议《保证保险协议》是当事人之间以将来确266号复函认为，保证保险虽是保险人开书}，双方约定:银行为被保险人和第一受定的保险标的为条件，就未来一定时间内办的…个险种，其实质是保险人对债权的蔬人，保险公司为保险人，所有将在银行交付的拟投保财产预先订立的一个意向一种担保行为。第三种观点认为一种行为申请借款的借故人为投保人;保险责任部性、总括性协议。由于协议的订立具有事要么是保险行为，要么是保证行为，它不围是借款人不能按时偿还借款本息，则保先性，且并不具备保险合同订立时的必备可能是兼而有之的两种行为的1昆同或竟险事故发生，保险公司应向银行偿还剩余条款，无法对双方当事人的权利义务关系命。保证保险的性质属保险，是纯粹的财部分的贷款本息。2002年6月借款人李某产生实质性的约束力，放其不是实质意义产保险产品。在向银行申请汽车消费贷款时，依照该银上的保险合同。笔者同意第二种观点，认为保证保险行要求问时向保险公司投保了汽东消费上述典型案例，体现出两种截然不同是保险人开发的纯粹的商业财产保险产贷款保证保险。贷款发放脂，李某米能按的词法观点。一种认为《汽车消费贷款保品，与保证截然不同:借款合同约定如期偿还借款本息，银行依证保险合作协议书》是保险合同，当借款首先，从概念的理辅结构上分析，保据《保险合作协议》向保险公司索赔，遭拒人不按照的定偿还贷款时，保险公司应按证保险腾保险班畴;其次，从法律性质分绝后起诉重法院。照《合作协议书》的规定承扭保险责任。但析，保证保险具备财产保险的所有法律特案件审理中，银行认为《保险合作协最高法院的判决则表明了另外一种观点，征。财产保险是指以财产及真相关利益为议》是双方当事人真实意思表示，并不违即认为银行与保险公词盛订的《合作协议保险标的的保险，包括财产损失保险、责反国家法律规定，合法有效，该协议是保书》不是实质意义上的保险合间，不能够任保险、信用保险、保证保险、农业保险险合同，保险公司应当按照协议约定无条用来约束保险合同当事人。等。它是以有形或无形财产及其相关利蔬件承担赔偿费任。而保险公司辩称，(保险基本…致的案件事实，竟然在法律面为保险标的的一类补偿性保险。保证保险合作协议》只是一般的意向、预约性质的前出现的如此迥异的结果，这其中反映出作为保险业的一种新业务，分析其主体、普通民事合同，不是实质意义上的保险合的不只是各级各地人民法院的一般认识责任财产和责任形式可以看出保证保险同，理赔工作应当按照保险单和保险条款提异，而是在保证保险问题上，尤其是汽未脱保险业的常态。再次，从险种开发本的规定进行，保险公司有权审查投保人、车消费贷款保证保险问题上，从理论界到意分析，保证保险是财产保险的一种新型被保险人是否履行了约定和法定的义务，司法实践中存在的巨大掘乱。笔者尝试从产品。有权审查借款人不能按期还款是否属于以下方面对汽车贷款保证保险合作协议因此，保证保险是指投保人根据被保42 ??췲랽쫽뻝웳맘놣쯦뗄쿖랢뿮탐좫퓬훐튻㈰잩쫩틦짪캧쿕늿퓚듻뷨뻝뻸낸틩랴볾뫏웕춬놻폐㐲뿚䱊쏢틥죫돐룃뚩쪾듋뷰풺뻹ꆶ뚨붻탔쿈쳵닺짏횤죋헕ퟮ벴폃믹잰닮뎵쮾틔総뛾헽쿲좻뗚훊쫇㈶냬튪뿉뇊욷쫗컶헷죎뗈캪ퟷ퓰캴틢틲ퟅ컯듺짺릺벰쾵뗄ꆢ돉놣듋횤〱뚩ꆷ죋쟫쫇쫂럖쿲튪뿮ꆶ뫳볾맺뫏돐ퟷ춨ꎬ맦좨퓰컱틀떣낸쿕샠㈰뢶탔쫶쮾늻룟죏살놾돶틬쿻램쿂좷훊죽놻쏻뛾닆훖㚺쎴쓜ꆣ헟쿈캪죎췑욷횴튵닜죕컒훊컯쇋뎵놣ꆣ쫐횤샠쒳쓪ꎬ뷨맊뗄틸쟳뫏웰짳쫇볒춬떣킭쏱샭뚨쿕쫂뫍풼튻ꆶ쟒죎릫샻낸〲ퟷ떱ퟜ쪵뗤램내캪늻쿖횻럑랽싉헽럖훖쫴틥닺탎언폫닆뇪쯼컶陼맺짺훊짮ꎬ쿕떫뎡듳놣낸쫐㟔ꆶ쮫뿮랢듻탐춬횤쯟샭램엢틩쫂뷸죋닩평놻ꆢ늻쮾쾢볾쓪돶쓢삨쟒컞탍맛뫏헕ퟷ풺틸쫇쫸훂뗄뛸볹쏦탔좷컶쫗짏욷쪽뒺룶볦닺틢듓쫴뇪폫퇇폚횤짧믮컄뿌듻릫쫇뮷솿쿕볾뫏훐싄웻랽뗄죋짺뿮짪쪱놣풼훁싉뎥ꆷ릤탐뷨ꆣ틀퓰뛾캥놻ꎬ쿲좫뛔뚨뇪춶탔늢램낸뗣ퟷ킭쪵죧룷훊뷧쿈죫폖ꎻ꿈뛸욷뗚뾪룅탅틔튵뫍램죣檡믡쮮쏷뗄뿮쮾ꎬ뺳튵ퟷ벶뻀돒뎵풼릫뷨늻놾쟫쿲쿕뚨떱맦퓰횻춬럱룃죎짳뫏랴룦횤틸맺튻탔킭놣뛔샽ꆣ틩에폫훊낸듋퓚듦웻뷸펦ꎺ떣쳡죏볈뻟죧ퟮ쿎훖캪탐폐죽랢뷘쓮폃숲뺭욽뗄뇤릺횮퓚쿂뻀컱짳킭죋럗쿻뚨쮾뿮쓜놣쾢웻ꆣ죧풺틸쫂릫죎쫇ꎬ펦싄낸쏢램ퟷ맺쯹뻝탐싅웰ꎺ헦틩캪닆뻟쮫풼튻뎥쫩뻶틢뫏볾룷횤뎵듻헽틥뗚릩쿕폐떣훐룟ꪣ훖좻랶탎뎣훎깈〰볃폐춬뮯랿볤룶ꎬ룃럗뻀샭틩쏱낸킺럑ꎺ캪죋내쿕ꆣ뎵듻웚탐쮾튻늻떱틲틸돽풺킭볒돆횧싅샠ꆶ쪵ꆷ쳵닺놸랽쫸쳥훖쫩뮹퓲틥쫂틬뗘횤놣뗄럖뿮좷뫍맺겱웤뗚탔맛뒿싟돫횸믲탎첬쫇웻놣㞣뗄쇋쪱ꆣ뗈탎죋평쿮돶럗쟩램볾췄듻틸캪릫㈰쿻뿮뎥ꆷ죏헦뫏펦뛸냣쫇내쓜춶탐뻹틩ퟣ뢶랢쯆틢풤떱솦쿖뇭짏쪵쿕뻞컶뷧탔훖떣떫횤뫍ꎬ쏱ꏖ죽튪솽훊뗣듢춬벭ꎻ닆틔냼ꆢ컞늹탂쪽횸늻뷏ꎬꆰ풽돉쿻폚튵쿖뗄뿶램풺뷩뎲뿮탐쿕춶뎥쮾〲럑랢뮹쿲캪쪵떱놣헕풼내죏ꆷ싉뷨짺낸횤쮼쿈쫂돶쫇맦쏷뷡쏱컊듳갷ꆣ뚨훊맛평닆볠꒱훖쎴쫴ꎺ웤닺삨탎뿉퓙뛏듳죋쿭살쇋럑솢컱ꎬ쿖싉짳짜욲놣캪뮹펦쓪듻춶럅뷨ꆶ틢폐내쿕훊뚨웚탅엢쾵램룃틀뿮볾뇭쫂뻍뚩킭뫏맊솽쪱잩뺹맻컊쳢믬횤뫎뗣튵닺믡풺ꏏ쫇맛탐죏짌릹듎닆탔틔랢뗄쏇쫜풽듻탅램늻놾ힴ뛔탔샭缾횤놻ꎬ죋뷨쿲㛔뿮놣뫳쿕쮼킧헕릫틢좨뫍뮹캴뗷뎥쮫맦킭ퟮꆶ쪾솢틩춬웤훖웻돐쇭뚩ꆣ좻풺쳢짏싒캽톧죏컱쫇틥⠱헋뗣캪튵벰닺뾴뎵쿕햹쳡뗄탍뛠뿮폃쿠뺡컄벰웻훊ꏏ놣쯹ꎻ틸슽쪱쇋ꎬ놾릫쿕뇭킭쮾ꆢ틥떥짳램싄닩퓰풭랽틩늻샮룟횮살뚩좨뷘뎵뫏떣췢퓚헢짏ꆣ쫵캪죋쫇뻟㤹죏횤닆럖듓웤쯰돶룹ꎬ룟쿻ꆱ놣훆뛔맦룹쮾뎵뷸웻햹쿕폐놾탐샮쾢뫏쪾룃틩뇧풤짏뫍닩뚨쫇틥죎ꆢ헦풼폨쒳죋횤볤튻뚩솢샻좻춬ꆶ램웤듓뇊뷧캪떣뗄뺹쳡㤩잱믬닺컶쯹쿠쪧ꆣ뻝죋ꎬ럑쿻횤뛈훍랶뻝램탐뎵ꯋ뫏붫쿕쾢뎥틀쒳쯷ퟷ킭풼돆뗄놣춶럱죧컱놻쪵뚨늻닉쯹쏱ꆷ틔룶솢쪱틥릫훖싉훐냣폈샭헟훷떣닆릩뺭ꏏ뛔튻캪춬뒿폐맘얩쿠웤쏇퓚맛럑놣짐뫳ꎬ웻쪵럖듻?ퟷ뫍퓰뮹쯀헕쿻캴틸엢킭늢틩뚨탔쿕틥쫴맊룦틢폐돐퇏탅잷램폫붫쪱뻟뗄컱훊춬떱쮾늻쏦랴죏웤싛뎢튪튵닺횤떣볠허햮훖믲듢샻맘훷뾪듻뫏쿭쓮ꎬ헟쿕캴틲뎵볹듻컶틩뗚틸죎퓲쪣룃럑쓜탐늻쫇컞ꆶ훊쳵죋컱폚룦놣뻜잩쮼킧떣쫴ꆣ놾킭살볤쿲폐뇘맘틢뿮뷨펦뗣펳쪶뷧쫔횤탔쳘ퟖ쮿좨쯼뺺뗄닺싉틦ꆢ샻쳥랢탂쫜튲죧ꆢ붡틸뛸듻뿮ꆣ튻탐랶놣폠?내틀퓢캥쳵뗄뫏ꎬ횪쿕뻸뇭폚에좷쓚쫂놸쾵틥틩릻돶웻떽듓죋쯤떣쫢뗚캪늻닆럖쳘퓰틦놾탍듻틸쫜뻜쿕틲뻶떥떫뿮ퟷ킭틩뗄램싉탔훊
l企血与海尹i险人的要求，请求保险人保证自己信用的容。经投保人和保险人协商同意，也可采合同订立时的必备条款，无法对双方当事保险，是在约定的保险事故发生时，被保取前款规定外的其他书面协议形式订立人的权利义务关系产生实质性的约束力，险人需在约定的条件和程序完备时方能保险合同"的规定，保证保险合同的法定故其不是实质意义上的保险合同。向保险人提出索赔而获得赔偿的一种保签约主体只能是投保人和保险人，而被保4.(保险合作协议》与保险合同约定不险方式。保证保险有广义和狭义之分，狭险人只是经投保人指定，使其财产受保险-致时应以保险合同为准。我国合同法规义的保证保险是指保险人"应义务人要求合同保障并享有保险金请求权的人，其不定，后合同效力优于前合同。以合同签订向权利人保证其信用"的保险;广义的保具有签定保险合同的主体资格，因而以被的时间顺序来分析，(保险合作协议》签订证保险是指保险人"应权利人的要求保证保险人为一方主体与保险人签定的《保险在先，保险合同签订在后，后合同构成对义务人的信用"的保险，二者的保险标的合作协议》并非保证保险合同。前合同的变更和补充，保险合同的效力应都是义务人的信用风险，但是二者有严格1.{保险合作协议》的订约主体，不符该优于《保险合作协议);从《保险合作协的区别，前者叫保证保险，后者称之为信合保险法对保险合同订约主体资格的要议》的性质来看，其只是一个意向性、总括用保险。求。保险法第十条明确了保险合同的订约性的约定，不是实质意义上的保险合同，保证保险是一种财产保险，是当事人主体只能是投保人和保险人，IlP:"保险合协议的约定无法具体当事人的权利义务，之间的一种商品交换关系，保险人通过开同是投保人与保险人约定保险权利义务当然也就无法产生实质性的约束力;从展保险业务化解和分散商业风险，换取商关系的协议。投保人是指与保险人订立保《保险合作协议》的内容来看，其对保险条业利润，而被保险人要求保险人支付保险险合同，并按照保险合同负有支付保险费款作出了明显修改。而保险条款是保险行赔偿金时，必须按保证保险合同条款约定义务的人。保险人是指与投保人订立保险业测算风险，控制风险的屏障，在过去是的程序向保险人求偿，保险人应当依保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保带有一定行政色彩的，保险法律法规以及条款支付保险金。保险保证人不是担保法险公司而《保险合作协议》的订约主体规章不允许随意修改条款。此外《保险合意义上的保证人，那种认为保证保险是一为保险人与被保险人，这与保险合同的实作协议》是银行利用其优势地位签订的明种约定不明的保证行为，进而推出保险人质及保险法中关于保险合同定约主体的显对保险公司不利的显失公平的协议。以对债务人的债务承担连带责任，或者认为有关规定不符。因此，(保险合作协议}的免赔率为例，中国保监会《关于规范汽车保险人承担保险法上的赔偿责任是第二缔约主体不具备签订保险合同的主体资消费信贷保证保险业务有关问题的通知}位的责任的理解都是错误的。格，该协议的性质不是保险合同只是一般中明确设定不低于100也的绝对兔赔率，该保证保险的功能在于有条件地转嫁预约性的普通民事合同。协议取消了保险公司法定的免赔率就是显被保险人的风险，作为一种保险手段，是2.(保险合作协议》与保险法中对保险失公平的例证，因此笔者认为，协议的部分分散风险、消化损失的一种经济补偿制合同形式要件的约定不符。保险法第十三规定违反法律法规和行政规章而无效。度。保证保险不是保证，保险人不能享有条规定投保人提出保险要求，经保险人保证保险，尤其是汽车消费贷款保证保证所产生的先诉抗辩权或物的担保权同意承保，并就合同的条款达成协议，保保险在近年来出现了大量的问题，甚至曾优先的抗辩权，一旦发生保险事故，保险险合同成立。保险人应及时向投保人签发被中国保监会叫停，但从该险种对我国扩人就应当按照保证保险合同的约定有条保险单或其他保险凭证，并在保险单或其大消费、促进经济发展所起的积极作用来件地向被保险人支付保险金。他保险凭证中载明当事人双方约定的合看，仍有广阔的市场前景和较强的社会功保证保险的载体是书面的保险合同，同内容。"据此规定，保险合同的法定形式能，因此，正确认识《汽车消费贷款保证保即保险单和保险条款。保证保险的投保人应由保险单、投保单、及其他保险凭证组险合作协议书》的法律性质，对于规范汽和被保险人就是贷款合同的借款方和贷成。因此，银行与保险公司签订的{合作协车消费贷款保证保险行为、保护和发展汽款方，保险人是依据保险法取得经营保证议书》不具备保险合同的形式要件，再次证车消费贷款保证保险业务具有积极意义。保险业务的商业保险公司。保证保险合同明了《合作协议书》的性质不是保险合同。(作者单位:陕西省行政学院)是由《保险法》调整的特殊合同，保证保险3.最高人民法院判例合同作为保险合同的一种应当符合{保险对《保险合作协议》不是实法》关于保险合同的一切规定。质意义上的保险合同也予三、《汽车消费贷款保证保险合作协以确认。判决认定:(保证保议书》的法律性质险协议》与保险单均系当事根据上述保证保险的定义和性质和人的真实意思表示，合法有我国保险法关于"保险合同是投保人与保效，(保证保险协议》是当事险人约定保险权利义务关系的协议。投保人之间以将来确定的保险人提出保险要求，经保险人同意承保，并标的为条件，就未来一定时就合同的条款达成协议，保险合同成立占间内交付的拟投保财产预保险人应当及时向投保人签发保险单或先订立的一个意向性、总括者其他保险凭证，并在保险单或者其他保性协议。由于协议的订立具险凭证中载明当事人双方约定的合同内有事先性，且并不具备保险-凹??췲랽쫽뻝43 曆㴽튻쿕놣쿲틥횤뚼뗄폃횮햹튵엢쳵틢훖뛔캻놻럖뛈폅죋볾벴뫍뿮쫇뫏램죽틩룹컒뻍헟죝좡잩뻟ㆣ쟳훷춬맘캪훊폐뗞룱풤㊡쯻펦돉쏷㎣틔킧뇪볤쿈탔䧏맊㒣뚨퓚잰룃킭떱ꆶ듸맦ퟷ쿔쏢쿻훐쪧듳뾴쓜뎵⣗㐳튻튻죋쿕놣랽뗄좨컱쫇쟸횤볤샻뎥돌뿮틥풼햮즢ꆣ쿈뻍뗘놻평춬ꆷꆢ쫩뻝맺쳡뫏웤욾잰폐ퟷ꺡쳥쾵릫벰맘ꎬꎡ맦틢쓚쇋껗ꆶ좷킭횮뚩쫂훂쪱폅틩좻닢헂뛔엢럑쏷뚨훐쿻횴㴽彟튻튻뗄ꎬ탨쿕쪽놣샻죋틥뇰죳뷰탲횧짏뚨컱퓰럧쯹펦쿲튵ꆶퟷ맘ꆷ풼돶춬쯻횤뺭뿮뫏훷횻잩킭뚱춶쮾맦룃탔탎돐떥죝틲죏틩헦볤캪붻솢쿈뚩좨늻쪱뫳폚튲쯣싊탅좷좡욽캥퓚맺럑죔?튻陼㴽ꆭ튪쫇퓚죋ꆣ횤뗄컱ꎬ쿕튻튵쪱쿲뢶늻돐죎닺뾹떱놻떥놣캪폚웻쫶뚨펦훐춶맦춬쳥헏틩ꏏ램쓜킭늢쪽ꎺ돉믲욾듋뫏?짏ꆷ쪵틔쳵탔솢샻쮳ꆶ풼뻍쇋럧퓊듻짨쿻랴뷼ꆢ폐ꗎ뗓㴽㷒쟳퓚풼쳡놣횸탅죋잰쫇훖컱쏦ꎬ쏷뗄떣ꆢ짺뇧내뫍쿕뎵램쳵떱퓘뚨ꆱ횻뺭늢튻ꆷ햺뛔틩ꆣ돐폫늻웕튪ꆰ솢웤횤떥뻟ퟷ쯃뫏에틢붫볾평쪱틥쪵틔춬탲뇤훊컞쳟탐탭릫샽쇋쓪볠듙맣뿮뮣ꎬ풼뚨돶횤쿕놣폃뗄헟튻짌뮯놻뇘햮샭릦럧쿻좨헕퓘뻍죋램싉맘튪뿮벰욾쏷췢쓜춶쿭랽늢쿗뗚폫ꆣ내떣뛸훐럻뻟춨볾쯻뻝ꆢ틸놸킭ퟷ뻶쮼살쓢룶폚쟒컱훊킧뫏룼늻컞쿔헾쯦쮾폈믡뷸삫헽쫩뫉㴽믒〰쟫뚨뗄쯷놣쫇웤쿕ꆱ탅뷐훖욷뷢탫죋뷰컱쓜뮯늻쿈ꎬ쳥튵ꆷ뫏럑탔폚좨쟳듯쪱횤떱뫍맦폐훷럇쪮춶헕엢ꆶ맘ꆣ놸쏱뻍퓘듋탐틩꣔킭죏뇭좷틢늢뇘솦럖춬뾴램닺탞뿘즫훐뗍돶뺭싎꣖㴽뮡㞡쟳뗄쳵엢쿕횸탅죋폃놣닆붻뫍내ꆣꎬ횤돐램뚼퓚쯰쫇쯟튻횧듻틀뗷춬훊ꆰ샻돉쿲쫂웤뚨춶쳥귒뫏뎥폚틲잩풼쏷맦폫쫩뫅틩떥쪾킭캴늻놸쾵틥폅컶늹ퟷ쪵뻟짺ꆷ룄훆닊탞맺릫쿖춣볃쫐죏㴽?칪놣볾뛸폐폃ꆰ럧횤닺뮻럖죋뎥쓇탐떣짏쫇폚ퟷ쪧뾹떩뢶쫩뿮뻝쿕헻뗄틥뺭킭춶늢쯻ꎬ횸폫춬쏷뫍믲듋뚩늻뫏뚨쳡욾떱떥ꆷ타ꎺ뻹틩살닆탔뻟ꐷ쳵돤웤훊쳥쪵ꆣ룄튵쮾웻쇋랢뎡쪶램ꇐ㴽쿕뫍믱맣ꆱ펦놣맘즢튪횤ꎬ훖캪솬뗄듭폐뇧랢쏦ꆣ뫏릫튻뚨컱틩퓚쮫죫쫩죋뷰훷략뚩좷풼쫇횸룸춬럓늻돶쫂ꆢ?튲ꆶ쾵ꆷ닺놸뿮짺잰횻틢떱훊쓚뛸쳵웤쿔볠ꎥ램뇊탐뎵듳떫햹싉튵탕죋쫂돌뗃틥뗄좨ꎬ쿕쾵짌쟳놣죏듸엢컳쳵튻짺뫏춬쮾쳘훖쟐횤맘랽킭쏦뫍쟫쳥쒶풼쇋뚨횸폫뢶ퟷ헢ꆶꆣ럻벰릫탔쫇폨떱램풤ퟜ솢쪵ힼ뫳ꆷ죝뿮폅쪧믡폐헟헾쿻솿듓쯹뺰웻캪컱ﻑ㴽놣맊탲엢뫍ꆰ샻뛾떫ꎬ튵쿕횤캪뷸퓰뎥뗄볾훖믲춬뷰램ꆣ쫢펦맦쾵죋잩풼짌킭쪹쟳뫏꧔훷폫뢺춶ꏏ뿮쪱늢쮫웤쮾탎훊쪵쫂폐떱삨뻟컞ꎻ튻짏살웁쫆릫ꆶ맘뻸죏럑룃웰뎵ꆢ㴽횤랢췪뎥쿁펦쿕죋헟쫇뫳놣럧뫏뛸죎퓰ꆣ뗘뺭컯뗄뷨좡떱뚨탔춬떥틩웤좨룱잩볖쳥ꎬ폐햷튪듯쿲퓚랽쯻쪽늻쫂램햺컒듓룶풼뾴쳵헏듋욽맘컊뛔쏢캪헂듻뷏쿻먩㴽ퟔ짺놸뗄틥ꎻ뛾헟떱쿕죫춬펦늻횤췆ꎬ죎볃죋쫂풼뫏뿮뗃럻ꆣ훊춶킭틢놣믲탎닆뚨벴좨횧뷰ꆷ꣖쟳돉뚩튪쫇뛔쿍맺틔ퟷꆶ쫸싉췢캻폚쳢쏢엢뛸훖믽잿럑뮤벺쪱튻횮컱맣튪놣헟돆쫂죋ꎬ횧쳵떱쫇돶믲볞쫖늹늻떣맊뚨춬뗄랽뺭뫏ퟷ뫍틩돐쿕쪽닺틲룱ꎺ샻뢶뚩퓰훷횻킶램킭볾쮫풼ꆣ곔쿲솦웤퓚ꆶ잩맦엢싊컞뛔벫듻폚㴽탅ꎬ랽훖럖죋틥쟳쿕폐횮춨뮻뢶뿮틀떣놣헟뗚뛎뎥쓜춶뫍펪ꆶ킭ꆣ돉떥웤춬튲뚩뗄뛸쫜겲ꆰ솢죎쳥쫇풱뺭틩램욾쫸벶릹킧탔뫏ꎻ뛔맽맦랶싊뻍횤짵컒ퟷ짧랢틢㴽폃놻쓜놣ꎬ튪뗄뇪퇏캪맽좡풼쫇쿕죏뛾훆쿭좨쳵듻뫏횤폫춶솢믲쯻쓚뿉램웤틔뮷뚩컱틩튻ꏏ쪮잩뚨퓙떱솦ꢲꆷ돉ꆢ춬듓좥ꆣ웻횪훁맺믡랶햹틥㴽뗄놣쿁쟳횤룱탅뾪짌쿕뚨램튻죋캪쫇폐춬늢?닉늻놻풼럑훷쪵ꆷ냣죽랢웤탎ퟩퟷ듎쫂ꎬ맦뚩잩뛔펦ퟜ탐벰뫏쏷틔뎵룃쿔늿퓸삩살릦웻ꆣ㴽쿕뫏쳥뗄죋쪽킭횤ꆣ뚩삨쳵럖놣㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽ꎺ㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㴽㶣먽㴽㴽ꆪ㶡껒?
