理 财 定 律
一个值得我们关注的现象
98%
2%
中国家庭
工薪收入
投资收入
50%
50%
美国家庭
工薪收入
投资收入
用投资赚钱靠双手赚钱
赢家谚语：
你不理财 财不理你
理财其实比赚钱更重要
要想成一个富人
首先要学会
象富人一样地思考
——（美）《穷爸爸、富爸爸》
其实 ——
穷人与富人，
最主要的差距只是在：
投资理财的观念上
投资三要素：时间、利润、风险
风险时间利润
投资三要素：时间、利润、风险
风险
时间利润
短期内追求利润，风险上升。
投资三要素：时间、利润、风险
风险
时间
利润
较长时间内追求利润，风险下降。
投资三要素
时间 风险 利润
•谁都希望：
•利润——越多越好
•风险——越低越好
•时间——越短越好
•投资专家追求的是：
风险、利润、时间平衡
其实，理财致富只需具备三个基本条件其实，理财致富只需具备三个基本条件
固定的投入
合理的回报
耐心的等待
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》—
—每年存10000元，平均每年升值
8%，四十年后你将拥有280万元
每年存10000元（每月只需830元）
如果存银行， 年利率% 四十年后
< 60万
如果有渠道， 年回报 8% 四十年后 >
280万
———《邻居家的百万富翁》
（美国）
点燃思考
40万=280万？
只有40万是你辛辛苦苦挣来的，
其余240万都是善于理财的结果。
由此可见，只要有稳定的投入、
适当的回报，耐心的持有，人人
都可以轻轻松松地致富。
40万=280万？稳定的储蓄、较
好的回报与耐心的等待很重要
•每年存10000元，相当于每月存830元。
如果你每月连830元都存不下来，那你理
财的首要之务是储蓄，而不是投资。
一生能累积多少钱
不是取决于你赚了多少钱
而是你如何理财
赢家思索
钱，放在哪儿才能生钱
？
理财铁律一
钱不要存银行
•储蓄等于浪费资源
•银行存款不具备复利效益
•财富的隐形杀手——通货膨胀
理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，
而是将资产摆到错误的地方。
你是否听说过有人靠银行存款而致富的？
圣经的理财故事圣经的理财故事
•仆人拿钱做投资
•仆人加工产品出售
•仆人将钱埋于地下
•财富增加一倍
•财富增加一倍
•未增加
•埋钱的仆人向主人解释：“惟恐运用
失当而遭到损失，所以将钱存在安全的
地方，今天将它原封不动奉还。”
•主人听后大怒，骂道：“你这个懒惰
的仆人，竟不好好利用你的财富。财富
不善利用等于浪费金钱”
银行年利率只有
长达5年期的固定利率也只不过为
%
%
2008年我国通货膨胀率为 %
可见，银行利率远远低于通货膨胀率
所以，钱存入银行，只能保本而不能保值
猪肉的故事
钱存在银行使一个人变成穷人
银行不是存钱的地方
银行的功能是提供不善理财
者存钱的地方，好让善于理财者
利用这些钱去投资赚钱
理财新概
念
银行不是存钱的地方
银行是个借钱的地方
理财铁律二
理财致富要有耐心
•李嘉诚如何积累财富
•只要有耐心，钱是跑不掉的
•一夕致富，欲速则不达
李嘉诚如何积累财富70亿美元
•15岁丧父,辍学开始打工
•18岁在塑胶厂做推销员，每天工作16小时
•22岁筹资50000元创办小塑胶厂
•30岁挣得第一个100万,买下第一块地，自盖厂房
•1967年香港房价暴跌，40岁的李大肆收购土地
•1972年香港股市大涨，长江实业上市吸收资金
购地，当年李44岁，成为千万富翁
•李嘉诚今日的财富是在房地产投资39年积累起来的
李嘉诚如何积累财富70亿美元
•20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来
•20-30岁是努力赚钱和存钱的时候
•30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时
赚多少钱已经不重要，反而是如何管理钱比较重要
•要想成为有钱人，就必须有足够的耐心
投资年数 累计金额
最后十年
财富金额
10
20
30
40
156450
494230
1223460
2800000
156450156450
337780337780
729230729230
15765401576540
•绝大多数的财富都
是后期创造的
•从金额来看，你的
理财赚钱的能力与
日俱增，唯一需要
的就是耐心
•赚150万与赚15同
样简单
每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280280万元万元
•在8%的报酬率下，每年存10000元，经历
40年的理财结果是280万；而经历10年却只
积累万，竟然相差18倍
•理财必须花费长久的时间，短时间是看不
出效果的，一个人想要利用理财而快速致
富，可说是一点指望也没有
一夕致富，欲速则不达
任何一夕致富的投资机会，
必定潜藏着更高的一夕致
贫的风险
理财铁律三
投资理财越早越好
•拖延是理财失败的主因
•从今天起开始投资
•勿因钱少而不理财
投资的基本原则-及早投资
A 老板 B 老板
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
同样的投资报酬率:
每年15%
请问：
A 老板 =
B 老板=
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
10000
548,632
475,804
理财新概念
千万不要因为钱少而不理
财
拖延和犹豫才是最大的败
因
理财铁律四
多元化投资化解风险
•分散投资、长期持有
•分散风险原理
•分散投资时机
一个风和日丽的上午,你带家人准备
出海游玩，你会选择那艘船？
“马克维茨”家庭组合式分配投资模式
银行（现金）：8%
保 障 型 保 险：10%
债 券：12%
投资型保险：20%
基金(股票):50%
此分配形式年回报率为：
%
年分配风险的区间为：
% ~ %
“马克维茨”模式 —— 依据市场历史数
据，资产受益的风险值最小的组合比例
荣赝“诺贝尔 奖”
股票
基金
养老金储备
适量房产 教育基金
保险
（风险管理）
银行存款
（领用/应急）
风险性大
风险性小理财金三角
搏
攻
防
守
树立正确的投资理财观念
观念一：理财规划，稳健为先，不输才能赢
观念二：时间是最有价值的资产，
投资理财需要足够耐心
观念三：合理的资产配
置确保家庭拥
有幸福生活。
投资的基本原则-组合投资
选择投资
您会把钱投在哪儿
？
名人语录：
一个现代人，
一定要学会投资理财！
如果还不会投资理财，
那么，他至少是应该知道，
该由“谁”来帮着自己去投资理财。
—— 中国现代经济学家 吴敬琏
“马克维茨”投资模式的最大特点就是：
委托“机构理财”
赢家揭秘：
赢家设
问
钱，若投在“生命保险公
司”
会怎么样？
真正意义上的投资
其实是：
用别人的钱为你赚钱
用别人的时间为你赚钱
用别人的智慧为你赚钱
赢家揭秘：
