理论ITHEORY浅议农村信用合作社小额信用贷款业务创新文/黄蛛张良戚摘要:开办农户小额信用贷款，是我困农发的敢益风险以及由于外来竞争冲击所引多农倍壮实行了经济敷益与个人收入挂村信贷管攻制度的一项重大改革，是农村起的市场风险。商业金融机构基于防拖风钩、信贷风险终身责任追究制。由于一些信用合作社为农民办实事的重要创举，它险和规模效益等方面的考虑，已基本撤出地区的借用环境不是很好，不良贷款难以对于端正农村信用合作社经营方向、化解农村金融市场。农信社作为农材金融的主回收，导致一些信贷员不敢大朋向农户贷农民贷款难问题以及支持"三农"均发挥了力竿，承担起为农业生产尤其是农户生产款，特别是对新的贷款户和难以看准的产积极作府。本文从农村级济资本支持分析输送资金血液的重任，但农倍祉只是一个业项目，宁可不贷，也不愿承担风险。以及传统的农村金融理论的范式转换入为农民、农业和农村经济发展服务的社区5.农村借用社支农资金严重不足，供手，分析江西省农村信用社采取小额信用性地方金融机构，再加上由于受自身体重求矛盾突出。不少农村信用社对小额农贷贷款的必要性，同时剖析其当前运行中暴小且历史包袱沉囊、农业倍贷所特有的风的推广心有余耐力不足，陷入了保本经营露的严索缺陷，进而引或深入的思考。险以及近几年农村资金随泛的困扰，根本和扩大规模的两难境地。关键诩:农信社川、额信用贷款;思考无力发挥优化配置农村金融资掘的功能。二、就当前农健在t小额借用贷款工作农户小额借用贷款是近年来我国农村2.市场营销观念的榄薄以及宜传力度的黯讯和措施倍用合作社(下称农信社)在实践中开发的·的不够，限制了农户小额信用贷款陋的扩1.建立农户小翻信用贷款的收撞补偿新珊金融产品，已成为农倍社的主要按营大。农信社丽肉广大农村市场，农民的文和风险补偿保障机制，解决农业风险带来品牌。农户小额信用贷款的全面推广，较化水平不高，很多农民对农倍社的性质和的损失问题。要推广小额农贷，解决农民好地解决了农民"贷款难"的问题，为农民宗旨了解不够，部分农民甚至认为农信社贷款难的问题，最根本的问题就要解决农架起了致富桥梁，促进了农村生产力的发嫌贫爱富，农民贷款的徽盟受到抑制;部分业风险带来的损失问题。当前小额农贷政展;有嗷遏制了农村商利贷行为，规揽了农倍用社在宣传过程中由于触乏深度、广度府仅仅补贴贷款利息，而且不一定能到位，村金融秩序，从而促进了农村社会稳定。以及少数干部职工带后的经臂观念，特别其他风险都由农村信用社来负担。而农户江西是个农业大省，要想在中部地眩崛起，是个别干部职工素质毅等原因，使得对外特别是贫困地区的贫困农户对于金融机构首先必锁解决"三农"问题。在目前财政资宣传不到位，贷款发放的操作程序、手续缺而言是一个风险很高的群体，而且小辙农金有限的情况下，要静于利用金融杠杆，借z.必要的透明度，农户真正了解此项工作货非常强调覆盖面，从实际来看，其风险是助于金融机构发放的贷款解决农民发展的的目的和意义的不多。甚烹部分乡(镇)材远远离于这…贴息水平的。因此，建立这启动吟，而农户小额信用贷款的发放无组干部也不甚了解。一风险保障机制势在必得。可以考虑建立疑是…个很好的切入，点。3.小额农贷的操作戚本较高，影响了农业保险、财政保险基金、中小企业贷款担…、当前江西农村借用社小额倍用贷农户小额信贷的推广。农户小额倍贷具有保基金，弥补小额农贷推行过程中可能带敏的问题制析额小、分散、户多的特点，发放工作量大。来的贷款风险;另外，可以推行农户联保贷经过几年的摸索和试验，江西省农信目前江西省基层农信社的信贷员基本要负款方式，据调查显辰，多户联保贷款方式很杜本着以支持、服务于"主农"这一市场定资2-3个行政村的信贷业务，平均每个人受农民欢迎。此外，建立贷款项目的配套位为工作的基本点，在农户小额信用贷教要负责2000多农户的贷款需求，越额的业机制，中央和地方财政安排一些专项资金，工作上取得了一些可蓓的成锁和效廉，然务最使得借贷员负囊难堪;此外农户小额专门用于农业项目贷款贴息和资金配套，而对于农村人口占80%左右的农业大省借用贷款贷后管理成本也很高，小额农贷降低单拙由政策性贷款和商业性贷款支持来说，目前的工作还是不够的，在各方丽还捞及一家一户，比较分散，其经营状况难以的项目风耐。存在许多不规珑的地方。掌握，造成贷款使用情况监督戚本高，贷后2.完善农信社资金供给机制，解决借l.相应的风险保障机制缺位，制的丁管理成本增加。贷资金供给的"瓶强"。全面推行小额农贷农户小额信用贷款的推广。众所周知，农4.较蒙的"借用环境"造成农村信用社需要充足的资金保障，而农村资金供应不业是崩产业，农村金融具有交易戚本南、风不良贷款难以回收，"慎贷"现象存在。较足的现状已成为农村借用社开展小额农贷防大的特点。农业生产的高风险主要体现差的"信用环境"给农信社的经营造成了较的瓶酿。为此，要采取综合措施多渠道解在一是自然灾害，二是由于信息的不对称大的风险。为了防施和化解金融风险，内决农村信用社资金供给问题。可以从这几直接导政农췲랽쫽뻝샭잳햪듥탅뛔얩믽틔쫖듻슶맘탂욷뫃볜햹붭쫗뷰훺웴틉튻뿮뺭짧캻릤뛸살듦ㆣ튵쿕퓚횱㈴在컄랢웰솦쫤캪탔킡컞㊣ꎮ듳뮯ퟚ쿓쫇탻랦뗄ퟩ㎣뛮쒿퓰튪컱짦헆맜㒣늻닮늿뛠릳뗘믘㖣쟳뫍뛾뢮웤쳘풶놣쫜믺붵탨ퟣ뻶랽⥒튪탅폃폚쏱벫벰ꎬ뗄볼뮧없웰ꎻ뷰컷쿈뚯쫇ꆢ놾뛔쮵퓚껏튻뷓㢡ꎯ듥뻼얩틔솦껊ꆣ쮮횼룶뒫뇘쒿룉킡뢺솿샭꺽쟸쿮껅쎬췆삩붨럧쯰쯻뇰퇔럇풶튵랽훆쏅욿쏦뿮탍뗘폐맽캪ퟷ듳뫍쯍쟒욶껐잰㊡컕솼쫕뷶믹뗍껍싛䱄ꎺ듻뫏뛋ퟷ뒫럖퇏듊킡ꆣ쇋폐죚쫇뇘튻떱컊ퟅ폚ꎬ탭죵떼ꑅ믆킧쏱랽벰랢킳늻얩욽짙뇰튪늿ꆢ퓰쪹돉쾲럧쳘쒿ꦴ뛜맣듳뻍틩ꣁ쿕쪧쓑뎣룟놣쪽폃돤뺱뗄뷰뷢쿞벸릤짏쫐맦샺낮짧ꆶ붭ꨳꆰ탅뷶떥쿖듥뾪맜ퟷ헽뿮폃춳컶훘ꎺ뛮얩훂킧훈룶탫뷰잰쳢틔쒿뛠ꚵ닺ퟔ乔틦죚돐ꆢ뷼믓ꇓ릻탅늻뷢쫽룉떽뗄뫍튲럖㈰뗃볒놾쿕믺듻뇰ꎬ춻탄맦떱ꋅ늹컊욶튻잿폚뮶훐럧ퟣꆣ쫖틩䦡뇘죚뻶뗄쓪ퟷ좡뛮쳘뎡쒣뷰쪷뢻퓚컷룶뿮퓬탅짧떼듸늹놣ꎬ뛀웅릩ힴ냬샭짧얩쓑ꆣ뗄붭좱탅뮧뢻뛴탲뷢ꎬ뫜웊횧듥잰늻쒷튵좻剅헅럧쫐떣죚벸폅룟룉늿캻춸틢즢〰튻퓶쒡릹폃쫇쓾엓돶폐쒣듫ꦻ뎥쳢컊뚼삧룶뗷헢ꆢ뻝펭퇫쿕캪ꎺ튪닺쇋쟩믺뗄뗃탅뗣럧킧톪냼ꎬ탻ꦴ쪡탐듻돉쓑폃쪵훂살쳹헏쏖평꧐룸틑얩훆캪듥컊놾컷쿝탅폃⣏킡쟅ꎬ튵뻶뛸뫃컶돖죋뗄맦퓖偒솼쿕뎡웰믺쓪뮯調쿞쏦릻늿횰쏷틥짵ꆢ뛠듻뮧볓냐늻뮷뛔뿉쏉ꆣ폠쪩Ꟑ놣쳢평뗘럧뢲튻닆뗷뫍듋꽉탔욷얩뿶릹쏾믹폃ꆣ쿕틦튺뢤뒫﮵헾뫳뮷탐튻믺늹엉뮧뛈탅쳢컄듥쪡ꎬ짧듻슳뛮솺쇋듓듳ꆰ뗄ꆢ뿚릤랶햱몦짺䕎돉틔캪뫍엤?훆쿲뫜횰풱엓뛏훕뺳탂늻뛸솽ꆶ헏튪쟸룇쳹닩듋뗘쿮뷰쫇얩❈ꎬ쿂랢쯷놾튻듻ꆣ뗈돁맽쒲닣맜믘뺳킩쯰훆닟ꆰ캪킡뗄쏱폃틔듓뷰얩뷸ꎻ뿮웅탅뛸쪡죽뮧쟐듥럾햼ퟷꏕ닺䕕벰훃쇋맣뛠늿릤쯘늻뷢뢺뇈쎻럀붨짭Ʂ짙솦쓑짧믺췆ퟮ뫜쏦쾢놣쿔췢랽쒿튪뛮튻냬뫏벰얩죚듥춬뛸킡쫇꧐틑폃ꆰ듙ꎬ럅죋탅뫍컱뗣킩㠰뮹뗘쾻뿮뷰튵뛾뗄?평짌랽훘퓙쒵듳럖듻돌실훊랢뛠ꆣ?췆샭뷏쪹랾쫕ꆱ랶솢뺭퓰꧗늻뺳엓훆맣룹쪧샻욶룟쮮쫆쿕쇭쪾닆탔쪽욿헏닉䕏탅쿮쪵ퟷ횧듥샭틽뛮뷼엉듻뷸룟튪ꆱ뗣폃폚ꎥ쫇랽𥳐죚컞짧뺭볓뷰궱뮧얩쏱뫳닮럅ꆣ쳘쓑럖뎡뫍뫜튲쪽ퟣ뗘쎴킡놾삧듓욽믹붨헾좡쪱돉뗄쫔ꎬ뿉짺튵쏦죎ꆢ뿮훐맣룸볃컊쾢퓚췢뺱릩듥폃훘쫂짧돖뺭싛랢탅쓪뿮쇋샻쿫컊ꆣꆰퟳ늻웈뻟평탲췢ퟷ볃짏?ꇒ킡듥뛔쏱뗈헦짵뗣뾰즢뇔뮯췪ힷ뫃뮧﮿뷢뛮좺쪵뛠솢낲쳹뛸ퟛ剙웊캪짆듻퇩퓚쾲췆닺뷰뗄ꎬ얩즱놾쟩킧풱쳢뇘ꦸꆱ룸듻듳뗄뺭ꆰ볃짧짮폃살퓚얩쳢킡죽폒릻뇎폐폚탔캪폈랢평랦죚풼뛮쫐짵풭닙헽훁ꎬ탨ꎻ뷢짆뺿뫍풸쿖쿝뻶컊뮧쳥볊ꆣꆢ업쾢뫏컶얩쓑폚뿮ꎬ뗄맣죚뾼떫튵폻뺽튲뿶짷탅틦늻ꆣ뛸뗃췆뿉뫍폃컊뿮룄훘펪죽랶닉죫듻컒쪵좫듥탐훐ꆣ뛮얩뗄뮣붻탅ꆢ뺺웤햹폚냐뎡훁틲ퟷ쇋늿랢쟳듋짅뷰쓚훆늻쓑돐?짧쓊쳢뢺뛔ꎬ살솪튻뫍듫ퟔ탅웤ꆱ샻뷢붭뮧돉ꆣ룟믺싇얩췻좱쾸컱뫜볠듻짧폫룒떱쟒탐틔짌𥳐좫쳢ꎬ룯튪랽얩놾쪽좡뗄뿮맺볹쏦짺캪짧늿퓚탅ꆱ곖틗쾢쎤헹듥쫇럾쫜삧풴﮴폃죏맛돌뷢럖럅췢뺭ꦴ죚뿘ꆣ솼틔떣믗뛔쇋헒튵뻍폚뛸뾴듋킡놣쿮킩쪩짭떱짧뗄폃뻶컷벨훚럧릹탅듻쫜랦?룟뚽룶듳잰늻뿉맽욣쏦뾪쫇ꎬ뒴쿲ꆱ횧킡쮼ꎻ얩훐췆닺믡뗘쒿헢튵퓚월돉돥뷰컱ퟔ죅ꯁ캪쓮쪹탲듋쿧릤뎬펪믺평뾴놣뷢튪ꆣ쟒웳뛠잰뗄컊뷰얩쪡뫍쯹쿕믹틑짧떽짮곓풱욽돉쿖뺭죋떨킡틔돌탐경췆햹뿉컒쫇뻙ꆢ뻹돖뮻뛮뾼쮼듥뾪맣솦맦컈쟸랢듻튻듳룷볁놾늻탔믷죚뮧짭ꎬ릦ꚶ뿮쏱뗃쿮⣕ퟷힴ엓훆폚ힼ겹릳뻶뷢뛸웤붨튵엤릩쟾볓폃맺얩ꎬ뮯랢럖죫탅퓋ꆣ뾼훷쳢뗄랶뚨닆죚쏱럅쫐킧쪡랽?훜룟뛔쯹폚믹짺횻짧쳥쳘룹쓜쏦훊틖뛈쫖릤냏솿뻹킡뿶놾쏉쿳펪쫕튻쓑쿲뺭듸뻶뛮믺럧솢듻훐엤쳗탐펦뗀틔듳얩듥쯼뷢믓컶폃뗄뷏랢쇋ꆣ웰헾컞뎡쏦ꆢ돆틽훷닺쟸훘컄뫍짧뇰췢탸ퟷ듳튵뛮쓑?쓚뫜킩틔펪살쏱뮧릹쿕헢뿮쪽쳗뷰늻컼탐튪ꎬ룜탅맻횪럀놾쫇폐훆듻쎿룟듦퓬죫쓜싇뿉킡듓쇋얩ꎬ뚨뮹럧삩좱ꆣ틔쫇떣뫜훐뺭캪룋햹듻쳥랶뎷튻뗄ꎻ맣?뻟튪룶퓚돉맒뮧떽붨쓜솪횧뛮헢뫏놩펪얩ꎬ뗄뿮좻쿖럧돶룶늿뛈폐뢺죋듻ꆣ쇋헾캻솢듸놣돖벸쏱뷨럖뫳뷏ꎬ듻ퟷ짧킡뛮탅폃듻뿮튵컱뒴탂
THEORYI理论收、组织农衬闲散资金的工作力度，改进服严厉打击逃殷金融债务行为，为农信社发掬粹的非盈利性组织，倒它可以被视为处务，提高吸收碍款的能力。通过加大对不放农户小额信用贷款和创建倍用材创造良在"社会性企业光谱"中的某一点，农倍社良资产的情收，达到盘活旧贷，增加支农资好的金融环境。应该学习国际非盈利性组织的先进管理实金的实力。另外管理部门还可特许农信社4.加快创新金融产品的步伐，提高市践，向一种复恋的商业企业的运作方式代理一略政策性业务和专营业务，使农村场竞争力@一是要推进金融服务创新。主靠拢。信用社能够吸收低戚本存款;二是中阔人要是在贷款管理制度上要减少贷款批、报2.关于农户小额信用贷款规模的问民银行根据当前农村资金需求状况，进一到、节，进一步简化贷款审批手楼;在贷款额题。关于农户小额信用贷款的额度问题，步增加支农贷款的规模，并适当放宽支农度上和抵押方式上要有所创新，对农村种自从推行农户小额信用贷款以来，关于此贷款的条件、期限和使用范围，特别是对一养大户的大额资金锚求，可采用农户的土项贷款金额的上下限到底多少最合适尚无些支付比较剧难的农村倍用社要多多给予地经营权、种植及养殖预期产品的收益权、定论。目前此项贷款金额一般在1000-再贷款支持，以保证其在存款减少的情况鱼塘及山林果阔的承包权作抵押予以资金10000元之间，最南可达50000元。例据下对农业的信贷投入不减少。同时增加办支持，仍要依法规范审批行为。二是开展鲁遍反映，这个额度难以满足发展生产的理再贴现业务，以此促进农忖短期资金的金融技术创新。主要1$快建立农村信用杜需求。对此，笔者认为既然推广农户小额融通，增加其运作活力;二是开放农村利率的结算体系、实现金省的通存通兑，以高馆用贷款的初衷是要帮助那些迫切需要发市场，当然这要循序渐进。目前可行的办效、方便、安全的服务赢得客户，尽可能在股生产以脱贫政富、但又缺乏资金的农民，法是由农村信用社根据农村货币市场的实姐期内实现金耐开展商业汇票、银行本票解决他们借贷尤门的困境。具体的贷款资际需求和自身盈利水平、农民存款和农村等结算业务;运用先进科技手段发股如汇金需求应按资金的供给状况分阶段、分条信用社贷款的积极性，自行调整农村信贷兑结算、租赁、带询等中间业务。二是经膏件灵活机动地来满足。市场的资金供求，增强农村信用社组织资机制创新。全面实行事户经理负责制，配金的能力和经营的灵活性，规避风险，增加备不同的金融产品和服务来制定相服营销参考文'也利润，保证小额农贷的可持续发展。策略进行营销，以不断提高存贷款业务和[lJ冯兴元等，论中阁农村金融组织机构的3.探化宣传，建立社会信用体系，营造服务营铺成平来促进经济放蔡的提高。多元化〔句，社会科学文献出版社，2004年9月良好的社会信用环境当前需要补好宜传口〕陈建新等，农村信用合作社改革的涩，除四、对于开展小额倍用贷歌工作应该谍，把好宣传关，详细宣传小额农贷的目注意的两个问题分析[jJ，经济改革与发展，国家行政学院，2004的、意义和申请手续，让广大农村干部、农民真实了解小额农贷对于支持农业增产农户小额信用贷款工作的开展是一项[3J杨袋，关于"小领农贷"可持续性发展的、长期伞司r杂的系统γ缸由于农#;l协自身性思考[JJ.金融与经济.2004(6)农民增收和农村经济发展的3重要意义从、反牛lJ:~'1商f~质地位服务对象等综合因素的制约使[ 4J字第伟.农村经济、农村经济资本支持思想上明确小辙农贷的政策、原则和做法，、、’ 与农户小额信用贷款[J]武汉金融2004(3)得农户小概信用贷款的工作不是那样一帆理解小额农贷的实质，使农民真正明白:借[5J河南.iE阳县农村信用联社课题组，小额贷还钱的道理，避免商目跟风贷款。问时风顺，在操作过程中要正确处理好以下两农贷的现状、存在问题及创新[1].河南食品生管理农{言壮要严格按照有关条件，积极开展"信个方阔的问姐:干部学院学报，2004(5)用户"、"信用村"的评定工作，在全社会膏1.关于农户小额信用贷款的利率问[咱中阁人民银行永州市中心支行课题组，造一种"守信为荣，央信可趾"的良好氨圈。题。在发放农户小额借用贷款的实践中，农村信用社的发展模式选株[1].武汉金融.2004政府部门要帜极建立健全农村社会信用体利率一般按央行规定的基准利率上浮(3) 系，积极帮助农信社依法打击、取缔农村商30%.甚烹小部分上浮达100%.对此，各利贷行为，加太不良资产的情收盘活力度，方看法不一。笔者认为，虽然农信社不是作者:南昌航空大学췲랽쫽뻝企业家天地.249쫕컱솼뷰듺탅쏱늽듻킩퓙쿂샭죚쫐램볊샻㎣뿎뗄얩쮼폃퓬헾쾵퇏럅뫃㒣뎡튪뮷뛈퇸뗘폣횧킧뛌뗈뛒믺놸닟럾쯄힢뎤훊뗃럧룶ㆣ쳢㌰랽呈䫀뒿퓚펦볹뾿㊣ퟔ쿮뚨웕탨햹뷢볾닎嬱뛠䕺럖⠳䔳㤴폫嬵룉䔶ퟷ웳?뾼늿ꆢꎬ뗄샭폃틸퓶뿮횧듻뛔퓙춨뎡쫇탨죳껉뫃헦쏱뷢뮹탅뮧튻뢮꺼뺺짏뺭쳁돖죚뷡웚훆늻싔컱틢쮳랽ꆣ싊ꎥ뾴듢ꆰ룃슣듓〰뇩쟳짺쇩嶷풪嵳컶巑巀嶺巖듥헟튵쿫샷얩뷚듳꺹싛뻶䕏컄톧ퟩ쳡닺쪵튻짧탐볓뗄뢶뿮얩쳹ꎬ평쟳쓜냑틢퓶킡잮ꆱ훖늿믽뷰펿헹퓚뫍펪벰벼쯣랽쓚뒴춬뷸뗘쏦램톧쿲ꆣ맘췆ピ랴믮뮯붨孊폄킹탅ꎺ볒짏듲뮧뛔ꆢ?듻쯻剙쿗풺횯룟뗄솦킩쓜룹횧쳵뇈튵쿖퓶떱얩뫍듻놣꿐짧뫃틥쇋쫕뛮튪ꆢꆰ쏅벫캪죚뗖좨즽떫쫵쳥뇣쪵ꎬ탂탐쿺솽캻킡퓚랢냣짵늻럇믡쾰튻폚뷰펳뛔틔펦믺쯔孚嶣?쿕靖폃쓏쳬쏷믷킡뷸뗄폚뛮뢴??쒿뿮쏇ꎺ톧얩컼쟥ꆣ헾릻뻝볾뷏돖뗄튵볓좻듥ퟔ뿮뷰뫍횤﮴믡탻뷢뗀퇏ꆰ쫘튪냯ꎬ뮷듐톺ꆢ쇖엙쾵쿖컱ퟢ펪쮮룶뛮닙컊럅내훁튻펯탔맺훖꺼듋췑뚯ꪵ嶣뗈겾겹곈낣ힴ쯃짧닽뗘놨좷쳓뛮튻듳뾪탅퓓ꦻ잰뗄뷨듥쫕쇭닟컼떱듻ꆢ삧ꎬ탅컱웤헢짭뗄릩뺭킡ꮣ뒫짪얩샭룱믽훺볓뺳슽튻맜랽훖맻틀탂낲좫ꎻ쇞죚쿺욽컊럾ퟷ쳢퇫ꆣ샻웳볊뢴뮧욶뗘좡곉궼?ꯈ껅몽ꆤ킡럏탅늽햹Ꟑ듋돵쿐듦ꎬ췢탔쫕잰뿮웚쓑틔듻퓋튪폃펯믽쟳펪뛮경맘쟫듥뗄내캪벫얩듳ꆣ쫇샭쪽횲풰램쪵좫쏦ꆢ닺살쳢컱맽ꎺ뮧탐늿뇊튵럇퓓짏곗룶훂뷰ꏂ쎸??ꦴ?㈰랢뿕㈴뛮뷰폃볲킡듻쾵ꆶ쿮훔컞〴즢뿮듯맜튵뗍얩뗄쿞놣춶틔ퟷ톭짧샻벫ꎬꣁ뮷쫖뺭쪵뇜헕듥죙붨탅늻?튪훆짏벰맦훷쿖뾪욷듙뛔돌럖헟ퟩ맢펯쿂뢻싺?쒸냐ꦴ퓚탓햹듳?⠵뗄떽샭컱돉듥맦뫍얩횤죫듋믮탲룹쮮탔퓶쇩듻ꋉ뺳쿪탸볃훊쏢폐ꆱꎬ솢짧솼죚陼췆뛈뮯튪뷰퇸돐랶좫럾햹쿈톯탐늻뷸뛮뿮춳쿳훐뚨짏죏횯웗샻짌탅쿞?쫇ꆢ쏅릩ퟣ킹웑ꆶ궼컊샖쒣톧?뷰쓜엌늿뫍놾쒣쪹듥웤늻듙솦붥뻝욽ꎬ잿믮뗄ꆣ쾸뛔랢쎤맘쪧붡틀략뷸짏폐횳냼짳뺡쪡컱짌뗈뿍럾뛏뺭튪뢡캪ꆱ탔튵폃떽즴쓑떫룸鉶쎣쎡孊쳢?쪽듻햮뿮탨탅릤엓뗄솦믮쏅듦뷰ꎬ폃탅퓚복뷸ꎻ얩ꆢퟔ탔뿉떱탻죃폚햹쪹쒿쳵움좫램닺쒲튪쯹풤좨엺뿬펮튵뿆훐뮧쳡볃ퟛ릤헽믹듯떫ퟩ웳듻뗗틔볈폖ힴꦴ쓏뫏ꋕ긲ꋅ㎣쏁벰탖톡컱뫍뿮쟳ퟷ돌쎴냯삧릤ꆣ뻉뮹펪뿮탨늢랶폃듦짙얩죽듥탐ꎬ돖엓잰뒫맣횧뗄룺볾뚨뿉듲붷죚복뒴웚ퟷ붨춨뗃믣벼볤뺭살룟킧뫏좷듻ힼ쯤쯼횯튵뛠〰싺좻좱뿶ힳ릣ﮡꦴ껎퓱헾탐뒴짳ꎬ듻뗄﮿뛮훺뺳ퟷ춨듻뿉튵ꎻ쟳쫊캧짧뿮ꆣ듥쫇쒿믵쏱뗷탅맦탸쏌탨킡듳돖훘럧ꎬ릤돜믷쟥ꖣ럾짙탂닺뗖캪솢듦뿍욱쫖샭훆싊틲늻뒦샻ィ좻쒳뗄틔〰ퟣ췆랦럖겹놿㐨쓖䤭닟캪붨엺뿉뿮뾪평튻쓇ꆣ솦맽ꎬ쳘컱뛾ힴ떱튪복춬뛌뾪잰뇒듦헻폃뇜랢뛮얩헦듻믽ퟷꆱ짧ꆢ쫕곌욷톺ꆣ춨뮧뛎뢺뚨뗄쯘쫇샭싊ꖣ틔튻쿈퓋살ퟮ풪맣뷗?룄謁즳㘩궼몽컌孊Ꟑ橝ꆢ탅쫖닉릤폚쓀냣킩뻟뛈볓퓶탭ꎬ쫇뿶럅쳘뛠짙쪱웚뿉쫐뿮얩짧럧햹떣늹듥튵틢헽벫뗄믡좡엌뒴뛔폨뛾뛒틸랢ꆣ퓰쿠쳡쓇뫃쪵짏겶놻뗣뷸ퟷ뫏뷰뛎룯틐훐쏗嶣킿풭캪폃탸ퟷ﯂ꎵ웈쳥ꎬ듳볓얩쪹훐뿭뇰뛠뗄퓶탐뎡뫍듥ퟩ쿕ꆣ곓뫃듻룉틥쏷뾪퓚솼탅뗞믮?탂엺쫕틔쫇뺡햹죽훆펦튵룟퇹볹뢡풴짧쫓맜랽컊맘쫊떫짺뮧ꆢ꾻갲탕쪱?꺺컌커룄뛔횧탅얩맺뷸쫇룸쟩볓뷰듥뗄횯ꎬ탻늿닺ꆣ퓲냗춬햹좫뫃폃솦?ꆢꎻ틦뾪틔뿉놾죧펪컱펦튻풼쿂쫎훐쮣늻캪샭쪽쓎쳢폚짐뻝킡쟐럖調〰ﻑ풷뻖갲곐폄몺뷸늻얩짧듥죋튻뛔폨뿶냬뗄샻쪵듻퓶?뒫쒿ꆢ듓ꎺ쪱ꆰ럕쳥뛈훷놨훖좨뷰햹룟쓜욱믣뺭엤쿺ꎬ랫솽ꆣ겸쫇뒦듋컞뛮쏱쳵릵㓄탔ꋕꞳꆶ쿈뫍탅뒴퓚뮧룃쿮〰탨럾튻싊볓얩뷨탅믡캧룟ꎬꆢ퓚펪쪹?몣릵㐨ꯈ죚ퟶ짧퓬듻뗄ퟔ튪뿮펪ꆣ퓂갲?㌩?ꎬ램랢솼뿮췁짭〰?㈰ꎬ뛮탔?〴
