课 程 论 文
关于保险市场的调查研究
课程名称： SPSS 统计分析软件应用
所在专业：
所在班级：
姓 名：
学 号：
目录
1. 研究背景及目的.......................................................................................................2
研究背景.........................................................................................................2
研究目的.........................................................................................................2
2. 研究方法...................................................................................................................2
3. 问卷调查及数据获取...............................................................................................2
根据研究需要设计调查问卷.........................................................................2
发放问卷进行调查并将所得数据录入到 SPSS 中 ......................................2
调查样本的描述性统计分析.........................................................................2
频数分析..............................................................................................2
交叉列联表分析..................................................................................7
4. 利用 SPSS 进行数据分析 ......................................................................................11
方差分析.......................................................................................................11
相关分析.......................................................................................................15
5. 研究结论.................................................................................................................17
保险市场现状...............................................................................................17
保险市场预测...............................................................................................17
1. 研究背景及目的
研究背景
自改革开放以来，随着我国计划生育的有效实施，中国人口数量激增得到显
著控制，七八十年代以来独生子女构成了大部分家庭的人员组合，原先多个儿女
共同赡养两位老人的局面已经逐渐消失，取而代之的是一个孩子独自赡养一对父
母，对于独生子女家庭或者儿女少的家庭而言，现代的经济压力大，工作强度大，
生活充满了窘迫和不安定的因素。基于这种当代的现实环境，保险市场渐渐向人
们打开，人们也由原来的不信任、担忧、质疑的态度开始慢慢转变为接受甚至是
人手一份保险，保险为人们在生活中的不确定因素起到有效保障作用，而中国对
于保险行业而言无疑是块巨大的市场，研究中国的保险市场环境是很有价值的选
择。
研究目的
针对中国市场，了解中国的保险市场环境，分析中国市场的数据信息，统计
出有效有价值的信息，帮助保险行业更好地了解中国保险市场环境，迎合中国市
场需求设计出更适合中国市场的保险种类，完善保险服务，赚取在中国市场上更
大的保险市场份额，有助于保险行业根据实际情况制定企业下一步的经营战略，
帮助保险行业在中国市场得到更好更长远的发展。
2. 研究方法
我们小组根据手中现有数据实行 0—1 分析，结合 SPSS 课程所学内容选择
的具体统计分析方法有数据方差分析、相关分析、两个独立样本的非参数检验、
聚类分析、散点图分析，基于以上方法统计分析了关于保险市场的研究，最后得
出有效结论。
3. 问卷调查及数据获取
基于小组所要研究分析的课题《保险市场调查》，为了更好地了解市场上人们购
买保险的实际情况，获取有效的实时数据，我们小组特此做了一份关于保险市场
的调查问卷，内容如下：
根据研究需要设计调查问卷
关于保险市场的调查问卷
1.您的性别是（）
A.男 B.女
2.您的年龄是( )
A.<=16 岁 ~24 岁 ~35 岁 ~55 岁 E.>=56 岁
3.您的学历是( )
A.小学或以下 B.中学或中专 C.大专 D.本科 E.硕士或以上
4.您的婚姻状况是( )
A.未婚 B.已婚
5.您的工作单位性质是( )
A.党政机关、社会团体或事业单位 B.全民所有制企业 C.集体所有制企业
D.私营企业及个体户 E.联营企业 F.股份制企业 G.外商及港澳台投资企业
H.无职业 I.其他
6.您的家庭人口数是( )
F.>=6
7.您的家庭结构是( )
A.独身 B.夫妻 C.夫妻及子女 D.子女及父母 E.夫妻及父母 F.三代同堂以上
8.您的家庭人均月收入是( )
以 下 ~699 ~999 ~1499 ~1999 ~2999
以上
9.您是否享受国家养老金( )
A.是 B.否
10.您是否知道养老报费占当前收入的百分比( )
A.不知道 B.<5% %~10% %~20% %~30% F>=31%
11.您是否知道退休后领取的养老金占收入的百分比( )
A.不知道 B.<5% %~10% %~20% %~30% F>=31%
12.您认为要满足基本生活需要退休金要达到月收入的百分比是( )
A. <5% %~10% %~20% %~30% E>=31%
13.①您对车祸问题的担忧( )
A.经常 B.有时 C.偶尔 D.不担忧
①您对健康问题的担忧( )
A.经常 B.有时 C.偶尔 D.不担忧
①您对退休后的生活保障( )
A.经常 B.有时 C.偶尔 D.不担忧
①您对财产被盗( )
A.经常 B.有时 C.偶尔 D.不担忧
①您对下岗后失业( )
A.经常 B.有时 C.偶尔 D.不担忧
14.①您认为越是有钱越应该参加保险吗( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您认为年轻人没必要买养老保险吗( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您认为只有人们的收入达到一定程度才会考虑买保险吗( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”我不太爱生病,没必要参加商业医疗保险”( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”现在保险让人信不过”这一说法( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”交费容易理赔难”这一说法( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”保险推销员让人烦”( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”保险不如储蓄回报率高”( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”保险宣传力度不够,人们对具体内容不了解”( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
①您如何看待”目前保险定价比较合理”( )
A.很同意 B.比较同意 C.不同意 D.不太同意 E.不太同意
15.养老保险回报率为多少时您才会投保( )
A.不清楚 B.不考虑 C.不参加
16.①您储蓄于银行占收入的比例( )
A.<=20% %~35% %~50% %~65% %~80% F.>=81%
①您投资于股市占收入的比例( )
A.<=20% %~35% %~50% %~65% %~80% F.>=81%
①您购买养老保险占收入的比例( )
A.<=20% %~35% %~50% %~65% %~80% F.>=81%
①您住宅占收入的比例( )
A.<=20% %~35% %~50% %~65% %~80% F.>=81%
①您其他消费占收入比例( )
A.<=20% %~35% %~50% %~65% %~80% F.>=81%
17.您选择保险公司类型是( )
A.中国的保险公司 B.国外的保险公司 C.中外合资的保险公司 D.无所谓
18.您购买保险时注重的因素是( )(多选,最多可选三项)
A.保费高低 B.服务质量 C.公司信誉 D.广告印象 E.民族感情 F.地理位置方便
G.亲戚朋友影响 H.对保险内容的了解 I.其他
19.您认为我国保险公司前景( )
A.好 B.一般 C.不好 D.不知道
20.您是否购买商业保险，买了多少份( )
A.否 份 份 份 E.>=4 份
21.您购买商业养老保险原因是( )(多选,最多可选 3 项)
A.使晚年生活有保障 B.一种安全的投资保值方式 C.报着试试看的态度购买
D.亲戚朋友推荐 E.单位统一组织购买 F.保险公司的宣传 G.其他
22 您购买养老保险的方式( )
A.银行 B.柜台 C.推销人员上门 D.代理商代理 E.电话联系，保险公司上
门服务 F.单位组织购买 G.别人为我购买 H.网上购买
23.您的保费来源( )
A.单位支付全部保费 B.单位和个人各支付部分保费 C.自己承担全部保费
D.他人为我投报
24.①开始领取养老金年龄( )
A.<=35 岁 ~50 岁 ~65 岁 D.>=66 岁
①每月领取保险金的数额是( )(单位:元)
A.<=300 ~600 ~900 ~1200 E.>=1200
25.①您对所购买养老金保险产品的满意程度( )
A.满意 B.一般 C.不满意
①不满意的原因( )(多选,最多可选 3 项)
A. 服务不周到 B.给付不及时 C.因合同条款不清晰引起理陪纠纷 D.险
种僵硬，不灵活 E.保费偏高 F.保费交付不方便 G.其他
26.没买养老保险原因( )(多选,最多可选 3 项)
A. 目前收入负担不起 B.现在还年轻，没这个必要 C.对养老保险不感兴
趣 D.对保险公司不信任 E.国家或企业提供的养老金已足够或退休后有其
他经济来源 F.其他风险投资的收益更大 G.手续繁杂 H.想买，但还没来得及
I.其他原因 J.不了解
27.您两年内是否购买养老保险( )
A.有 B.没有 C.不知道
28.您希望的购买方式( )
A.银行 B.柜台 C.推销人员上门 D.代理商代理 E.电话联系，保险公司上
门服务 F.单位组织购买 G.网上购买
29.您愿意选择的养老保险类型( )
A.固定缴费养老保险 B.固定领取养老保险
30.您愿意购买的人身保险类型( )
A.只提供投保人退休后的经济来源 B.投保人死亡后，只提供对其家属的经
济来源 C.以 A 为主，B 为辅 D.以 B 为主，A 为辅
31.您希望在哪种情况下购买养老保险( )
A.单位集体购买 B.个人凭意愿购买,与企业无关 C.个人凭意愿购买，单位
提供鼓励措施
32.您希望的养老金交费方式( )
A.由单位从工资中扣除 B.定期自己去银行或邮局交费 C.银行帐户自动扣
除 D.按自己工资的充裕情况间歇性交费 E.由代理人收缴，代为交费 F.
其他
33.您最易接受的宣传方式是( )(多选,最多可选 3 项)
A.报刊、杂志、电视等新闻媒体 B.保险公司街头咨询 C.保险购买点或银
行发的小册子 D.销售人员上门服务 E.设立热线电话咨询 F.网络 G.朋友
介绍 H.其他
34.您最能接受的养老金投资组合( )
A.参加 B.不参加
35.购买奖券的最好价格( )(单位:元)
A.<100 ~300 ~500 ~700 ~900 F.>=901
36.购买保险的价格( )(单位: 元)
A.<100 ~500 ~1000 ~1500 E.>=1501
37.您购买保险索赔成功的把握是( )
% % % % % % G.以上不参加
发放问卷进行调查并将所得数据录入到 SPSS 中
调查样本的描述性统计分析
频数分析
本次调查共涉及 1111 个 case 的年龄、性别、婚姻状况、学历、工作单位性
质、家庭情况、养老金情况以及对保险的态度等 37 类调查指标（详见调查问
卷）。
所涉的 1111 个 case 中，年龄最大的为 60 岁，最小为 18 岁（图 -1）；男
性 426 例，占全部 case 的 % ，女性 685 例，占全部 case 的 % （图
-2）；已婚 933 例，占全部 case 的 84%，已婚 178 例，占全部 case 的 16%（图
-3）。被调查者中学历绝大多数为“中学或中专”（图 -4），其工作性质多数
为“全民所有制集体企业”，占全部 case 的 %（图 -5）。从家庭状况看，他
们的家庭月收入多集中在 400~1499 元这一区间（图 -6），家庭人数绝大多数
为 3 人（图 -7），且多数情况下为“夫妻及子女”这种结构（图 -8）。
图 -1 年龄频数统计
图 -2 性别频数统计
图 -3 婚姻状况频数统计
图-4 学历频数统计
图-5 工作单位性质频数统计
图-6 家庭人均月收入频数统计
图-7 家庭人口数频数统计
图-8 家庭结构数频数统计
交叉列联表分析
上面的频数分析使我们了解到本次调查中各 case 的属性指标的数量特征，
但仅从上面的分析，我们不能直观地看出不同年龄、性别、学历、收入、家庭状
况的群体对保险所持有的态度。因此，首先我们通过交叉列联表分析来初步观测
不同属性的 case 与对老保险的态度之间是否有关，然后通过这些初步的观测结
果进一步对数据进行量化分析。
（1）不同年龄的 case 与其对待保险的态度
在 SPSS 中，选择 Analyze|Descriptive Statistics|Crosstabs。
我们分别以“年龄”和“年轻人没必要买养老保险”为行变量和列变量制作交叉
列联表（表 -1）。
表-1 年龄* 年轻人没必要买养老保险 交叉制表
年轻人没必要买养老保险
很同意 比较同意 讲不清 不太同意 很不同意
合计
18 5 7 1 0 0 13
19 4 6 1 2 0 13
20 8 6 0 3 4 21
21 3 6 0 1 2 12
22 7 15 1 2 0 25
23 6 5 2 0 2 15
24 6 8 2 2 3 21
25 6 4 3 3 0 16
26 5 8 3 2 1 19
27 5 5 2 1 2 15
年龄
28 9 11 1 4 4 29
29 8 3 0 1 4 16
30 16 21 2 6 3 48
31 8 5 1 3 1 18
32 7 9 2 3 2 23
33 7 6 0 2 0 15
34 9 5 2 4 0 20
35 6 16 0 6 2 30
36 8 17 1 3 3 32
37 14 21 2 6 6 49
38 14 15 4 8 3 44
39 8 20 1 3 3 35
40 25 31 1 8 9 74
41 9 15 2 0 4 30
42 15 13 4 1 5 38
43 12 25 6 3 5 51
44 14 12 3 3 4 36
45 25 18 5 1 4 53
46 13 20 3 4 3 43
47 21 15 2 6 3 47
48 23 30 2 7 5 67
49 25 14 0 4 3 46
50 24 21 4 9 5 63
51 0 1 0 0 0 1
52 1 2 0 0 0 3
53 2 0 2 0 0 4
54 1 2 1 0 0 4
55 0 3 0 0 0 3
56 3 0 0 0 0 3
57 2 2 0 0 0 4
58 1 1 1 0 1 4
59 1 2 0 0 1 4
60 1 2 0 0 0 3
合计 387 448 67 111 97 1110
通过交叉列联表我们看出，倾向于年轻人没必要购买养老保险的 case 共有
835 例，约占总体的 75%，并且持有这一态度的人群多集中在 40~50 岁之间，共
有 420 例，约占总体的 50%。
（2）不同收入的 case 与其对待保险的态度
分别以“家庭月收入”与“越是有钱，越应该参加保险”和“只有人们的收入达
到一定程度，才会考虑保险”进行比较。家庭月收入作为行变量，另外两个变量
作为列变量制作交叉列联表（表 -2、表 -3）。
表-2 家庭人均月收入* 越是有钱，越应该参加保险 交叉制表
越是有钱，越应该参加保险
很同意 比较同意 讲不清 不太同意 很不同意
合计
399 以下 3 14 12 34 58 121
400-699 18 38 23 54 143 276
700-999 11 48 16 49 99 223
1000-1499 12 53 30 53 119 267
1500-1999 3 13 10 25 33 84
2000-2999 2 14 5 29 32 82
家 庭 人 均
月 收 入
（元）
3000 以上 6 13 1 19 19 58
合计 55 193 97 263 503 1111
从表 -2 看出，共有 766 个 case 不同意“越是有钱，越应该参加保险”这一
观点，约占全部 case 的 69%，并且持有这一观点的人群较多的集中于收入中等
或相对偏低这一区间。
表-3 家庭人均月收入（元）* 只有人们的收入达到一定水平，才会考虑保险 交叉制表
只有人们的收入达到一定水平，才会考虑保险
很同意 比较同意 讲不清 不太同意 很不同意
合计
399 以下 3 14 5 40 59 121
400-699 21 38 18 77 122 276
700-999 24 41 13 63 82 223
1000-1499 23 50 8 81 105 267
1500-1999 7 15 4 27 31 84
2000-2999 4 10 4 34 30 82
家 庭 人 均
月 收 入
（元）
3000 以上 4 13 5 19 17 58
合计 86 181 57 341 446 1111
从表 -3 看出，共有 787 个 case 不同意“只有人们的收入达到一定水平，
才会考虑保险”这一观点，约占全部 case 的 71%，并且持有这一观点的人群同样
较多的集中于收入中等或相对偏低这一区间。
我们可以通过上面的 2 个交叉列联表初步得出这样一个结论：不论收入高低，
都有参加保险的必要。
（3）工作单位性质不同的群体与是否购买商业养老保险的关系
分别以“工作单位性质”和“是否购买商业养老保险”为行变量和列变量进行交
叉列链表分析（表 -4）。
表 -4 工作单位性质* 是否购买商业养老保险 交叉制表
是否购买商业养老保险 合计
是 否
党政机关、社会团体或事业单位 66 207 273
全民所有制企业 78 332 410
集体所有制企业 26 98 124
私营企业及个体户 29 57 86
联营企业 4 7 11
股份制企业 14 22 36
外商及港澳台投资企业 15 27 42
无职业 20 79 99
工作单位性质
其他 8 13 21
合计 260 842 1102
从表 -4 中可以很清晰地看出，不会购买商业养老保险的人数远远多于会
购买商业养老保险的人数，其中共有 842 例 case 选择了不会购买养老保险，约
占总体的 76%，并且，那些工作于党政机关、社会团体、事业单位和全民所有制
企业的人群在“是”与“否”两种观点中都占有较高的比例。
4. 利用 SPSS 进行数据分析
方差分析
由上述描述性统计分析粗略地得出，不同年龄、性别、学历、收入、家庭背
景的群体对待保险所持有的态度有显著性的差异。下面我们将用方差分析的方法
来量化地判断上述结论的正确性。方差分析是分析各分类自变量对数值因变量影
响的一种统计方法。方差分析有 3 个基本假定，即正态性、方差齐性和独立性。
下面我们将利用单因素方差分析对调查数据进行分析。
（1）不同年龄的群体对待保险态度的分析
在 SPSS 中选择 Analyze|Compare Means|One-way ANONA。在单因素分析对
话框中，选择“年轻人没必要买养老保险”、“对车祸的担忧”、“对健康问题的担
忧”、“对退休后的生活保障的担忧”、“对财产被盗的担忧”、“对下岗或失业的担忧”
进入因变量列表，选择“年龄”进入因子列表。点击“确定”，得到如表 -1 所示
的分析结果。
表 -1 单因素分析
平方和 df 均方 F 显著性
组间 42 .983 .619 .974
组内 1067
年轻人没必要买养老保
险
总数 1109
组间 42 .076
组内 1062 对车祸的担忧
总数 1104
组间 42 .005
组内 1066 对健康问题的担忧
总数 1108
组间 42 .003
组内 1064
对退休后的生活保障的
担忧
总数 1106
组间 42 .094
组内 1065 对财产被盗的担忧
总数 1107
组间 42 .127
组内 1058 对下岗或失业的担忧
总数 1100
从分析结果，我们看到“年轻人没必要买养老保险”、“对车祸的担忧”、“对财
产被盗的担忧”、“对下岗或失业的担忧”这几个因变量的显著性 P 值大于 ，所
以不拒绝原假设，认为不同年龄的被调查者在“年轻人没必要买养老保险”、“对车
祸的担忧”、“对财产被盗的担忧”、“对下岗或失业的担忧”这些方面的看法都是显
著相同的。而“对健康问题的担忧”、“对退休后的生活保障的担忧”这两个变量的
显著性 P 值小于 ，说明这些变量都在 的显著性水平上显著，这意味着，
不同年龄的被调查者在“对健康问题的担忧”、“对退休后的生活保障的担忧”这些
方面的看法都是显著不同的。
综合前面的描述性统计得知，多数人认为年轻人没必要购买养老保险，并且
是否同意这种观点与年龄无关。
我们将“对健康问题的担忧”、“对退休后的生活保障的担忧”这两个变量与“年
龄”进行交叉列联表分析，方法与 中的一样，这里我们直接给出结论：经常
对健康问题和退休后的生活保障问题担忧的人群主要集中在 35~50 岁这一区间，
对这两个问题不担忧的人群则相对分散。
（2）不同收入的群体对待保险态度的分析
在单因素分析中，选择“越是有钱，越应该参加保险”、“只有人们的收入达到
一定程度，才会考虑保险”、“对车祸的担忧”、“对健康问题的担忧”、“对退休后的
生活保障的担忧”、“对财产被盗的担忧”、“对下岗或失业的担忧”作为因变量（观
测变量），选择“家庭人均月收入”作为因子（控制变量），进行单因素分析，得到
如表 -2 所示的分析结果。
表 -2 单因素方差分析
平方和 df 均方 F 显著性
组间 6 .139
组内
1104
越是有钱，越应该参加保险
总数
1110
组间 6 .010
组内
1104 只有人们的收入达到一定水
平，才会考虑保险
总数
1110
组间 6 .980 .740 .618
组内
1099
对车祸的担忧
总数
1105
组间 6 .251
组内
1103
对健康问题的担忧
总数
1109
组间 6 .000
组内
1101
对退休后的生活保障的担忧
总数
1107
组间 6 .775 .587 .741
组内
1102
对财产被盗的担忧
总数
1108
组间 6 .000
组内
1095
对下岗或失业的担忧
总数
1101
从表 -2 看出，“越是有钱，越应该参加保险”、“对车祸的担忧”、“对健康问
题的担忧”和“对财产被盗的担忧”，这些变量的显著性 P 值都大于 ，所以不
拒绝原假设，认为不同家庭收入的被调查者在“越是有钱，越应该参加保险”、“对
车祸的担忧”、“对健康问题的担忧”和“对财产被盗的担忧”这些方面的看法都是显
著相同的。对于其他方面而言，则是显著不同的。
以“家庭人均月收入”为行变量，分别以“只有人们的收入达到一定程度，才
会考虑保险”、“对退休后的生活保障的担忧”、“对下岗或失业的担忧”作为列变量，
进行交叉列联表分析，可以得出这样一个结论：不论是否同意“只有人们的收入
达到一定程度，才会考虑保险”这一观点，其家庭人均月收入总是集中在 400~999
元之间；家庭人均月收入在 1500 元一下的群体，对退休后的生活保障、下岗或
失业等问题的担忧较明显的，并且分歧很大。
相关分析
对储蓄于银行、投资于股市、购买养老保险、住宅以及其他投入占收入的比
例进行相关分析。
在 SPSS 中，选择 Analyze|Correlated|Bivariate。将“储蓄于银行占收入的百分
比”、“投资于股市占收入的百分比”、“购买养老保险占收入的百分比”、“住宅占收
入的百分比”、“其他占收入的百分比”加入变量列表，进行相关分析，得到表 -1。
表 -1 相关分析
储蓄于
银行占
收入的
比例
投资于
股市占
收入的
比例
购买养老
保险占收
入的比例
住宅占收
入的比例
其他占收
入的比例
储蓄于银行占
收入的比例
Pearson 相 关
性
1 ** ** ** **
显著性（双侧） .000 .000 .000 .000
N 1108 1108 1108 1108 1108
投资于股市占
收入的比例
Pearson 相 关
性
** 1 ** ** **
显著性（双侧） .000 .000 .000 .000
N 1108 1108 1108 1108 1108
购买养老保险
占收入的比例
Pearson 相 关
性
** ** 1 ** **
显著性（双侧） .000 .000 .000 .000
N 1108 1108 1108 1108 1108
住宅占收入的
比例
Pearson 相 关
性
** ** ** 1 **
显著性（双侧） .000 .000 .000 .000
N 1108 1108 1108 1108 1108
其他占收入的
比例
Pearson 相 关
性
** ** ** ** 1
显著性（双侧） .000 .000 .000 .000
N 1108 1108 1108 1108 1108
如表 -1 所示，构成收入分配的各个方面之间都具有比较强的相关性。其
中，“购买养老保险占收入的比例”与其他变量之间存在负相关性，且都是在显著
性 的水平上。这说明人们将收入分配到其他变量上，势必会减少在养老保
险上的分配量。
两个独立样本的非参数检验
从总体中提取男性、女性两个群体作为独立样本。对“在哪种情况下购买养
老保险”进行两个独立样本非参数检验。
在 SPSS 中 ， 选 择 Analysis 菜 单 下 的 Nonparametric Tests | 2-dependent
Samples,得到如表 -1、表 -2 所示的分析结果。
表 -1 秩表
性别 N 秩均值 秩和
男 425
女 681
希望在哪种情况下购买养
老保险
总数 1106
表 -2 检验统计量 a
希望在哪种情况下购买养老保险
Mann-Whitney U
Wilcoxon W
Z
渐近显著性(双侧) .714
a. 分组变量: 性别
U 检验的的结果包括两部分，第一部分是秩表（表 -1），男性和女性的秩
均值分别为 和 ，秩和分别为 和 。第二部分是
检验统计量表（表 -2），Mann-Whitney U 为 ，显著性值为 大
于显著。性水平 ，所以不拒绝原假设，认为男性和女性在购买养老保险的原
因上不存在显著性差异。
聚类分析
我们从数据观察到不同变量的数量级相差不大，所以不需先对数据进行标准
化处理，直接进行分析即可，步骤如下：
（1）选择“分析”|“分类”|“k-均值聚类”命令，弹出如图 -1 所示的对话框。
图 -1
（2）选择进行聚类分析的变量。在“K-均值聚类分析”对话框的左侧列表框
中，选择“对车祸的担忧”、“对健康问题的担忧”、“对退休后的生活保障的担忧”、“对
财产被盗的担忧”、“对下岗或失业的担忧”到“变量”列表框，在“聚类数”中输入聚
类分析的类别数，这里选择“3”。
（3）在“方法”选项组中选择“仅分类”单选按钮。
（4）其他设置采用系统默认。单击“确定”按钮，得到输出结果（表 -1、
表 -2、表 -3）。
表 -1 初始聚类中心
聚类
1 2 3
对车祸的担忧 1 4 1
对健康问题的担忧 1 4 4
对退休后的生活保障的担忧 1 2 4
对财产被盗的担忧 1 1 4
对下岗或失业的担忧 4 1 4
表 -2 最终聚类中心
聚类
1 2 3
对车祸的担忧 2 3 3
对健康问题的担忧 1 3 3
对退休后的生活保障的担忧 2 2 4
对财产被盗的担忧 2 3 4
对下岗或失业的担忧 3 2 4
表 -3 每个聚类中的案例数
1
2 聚类
3
有效
缺失
结果分析如下:
（1）最终聚类中心
由表 -2 可以看出，第一类客户认为“对健康问题的担忧”对保险的选择因
素的影响最大，“对下岗或失业的担忧”对保险的选择因素的影响较小，其他三个
因素居中；第二类客户认为“对退休后的生活保障的担忧”和“对下岗或失业的担
忧”对保险的选择因素的影响居中，其他因素影响较小；第三类客户认为“对车祸
的担忧”和“对健康问题的担忧”对保险的选择因素的影响较小，其他因素对保险
的选择因素的影响最小。
（2）每个聚类中的样本数
从表 -3 中可以知道，聚类 3 中包含样本数最多，为 518 个，第 2 类包含
样本数最少，为 273 个。
散点图分析
研究“家庭人口数”和“购买保险的加个”之间关系的散点图如图 -1 所示。
图 -1
由上图得出结论，在0~1000范围之内，随着家庭人口数的增加，购买保险的
价格越低，但是总体看来，客户群体还是趋向与购买价格便宜的保险。
5. 研究结论
保险市场现状
（1）所以保险公司在制定保险业务时应少数的对年轻人推荐养老保险，
大力在意外事件（如车祸、财产被盗、失业、下岗等）方面突入人力物力，并且
关注 35~50 岁人群的健康问题和退休后的生活保障问题。
（2）对于家庭人均月收入在 1500 以上的人群，他们对保险的需求是相
对稳定的、态度是相对中立的。对于家庭人均月收入在 1500 元以下的群体，他
们对待保险的态度则存在显著的差异，所以保险公司应针对这一部分人群采取一
定的措施（如一对一咨询、广告宣传等），使他们对待保险的态度趋向于喜好。
保险市场预测
得出男性和女性在购买保险的原因上无显著性差异，这意味着在未来保
险市场上，向顾客推荐养老保险时，不需要针对不同性别提出购买养老保险的不
同原因。
根据 的聚类分析可以得出，第三类客户群体人数最多，在保险销量的影
响中，占有较大的权重，但是这类人群对上述因素不太敏感，所以，在未来销售
保险期间，应对这类群体加大宣传力度，令其成为保险的忠实客户。
2025 年 10 月 17 日星期五 12:14:27
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