合规管理介绍
一、合规
（一）违规离我们有多远？
（二）合规是什么？
（三）有哪些“规”？
二、合规管理
（一）谁来管？
（二）管什么？
（二）如何管？
☑
违规典型案例
◆ 2008年岁末，华泰人寿原精算责任人连振雄因出具虚假材料个人被处罚10万元。 华泰人寿保险股份有限公司2008年1月28日报保监会备案的“华泰人寿价值永恒两全保险（万能型）”产品结算利率和银行利率挂钩，变相提高保证利率，违反了《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》（保监发〔1999〕93号）预定利率不得超过％的有关规定。但在华泰人寿公司报保监会备案材料中，连振雄作为原精算责任人在签署的《精算责任人声明书》上声明：“产品精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定”。
◆ 2009年4月23日，仅仅因为2万元的关联再保险交易未及时上报，金盛人寿收到了中国保监会20万元的行政处罚书。这是国内第二家因为关联再保险交易未及时上报，被保监会处罚的外资保险公司。去年12月份，美国丘博保险也是因为同样的原因，被保监会处罚了30万元。
保监会派出机构行政处罚情况
853
830
429
428
处罚机构家次
17
12
6
12
吊销许可证
43
56
5
8
责令停止接受新业务
105
102
64
34
撤换高管
1499
罚款
345
360
175
115
警告个人
159
246
108
156
警告机构
2008年
2007年
2006年
2005年
处罚措施
保监会行政处罚趋势图
保监会行政处罚趋势图
2008年公司违规情况(不完全统计)
罚款元
行业协会检查发现
车险业务违规
浙江行业协会
补充保证金25000元
自律公约
车险业务违规
福建保险行业协会
数据统计
甬保监管函[2008]11号
宁波保监局
《保险法》第107条、122条，第147条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第6条
经营合规性、内控制度、中介机构管理、监管政策执行等方面
川保监监管函[2008]10号
罚款10万元
《保险法》第122条，第147条，《行政处罚法》第27条
报销非真实用于营业支出的车船使用费\公杂费发票套取现金支付手续费
甬保监罚[2008]3号
宁波保监局
罚款5万元
《保险法》第122条，第147条，《行政处罚法》第27条
通过代理套取费用、转移支付手续费
粤保监罚[2008]137号
广东保监局
处罚措施
处罚依据
处罚行为
文号
处罚机构
日期
违规的后果
财务损失
金融监管部门的罚款；
各种诉讼赔偿；
律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；
失去准入资格，丧失巨大的业务机会；
其他的间接财务损失。
在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应
在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应
在市场投资者面前失去信誉－－评级的下降
各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性
声誉损失
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（二）如何管？
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合规定义
“合规”是由英文“compliance”一词翻译而来。Compliance原意为“遵守、服从”，但从上个世纪90年代以来，在国际金融保险领域中，compliance逐渐发展有专门的特殊含义。
《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号）规定：合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
合规的目的
回馈社会
建设国家
生涯规划
安居乐业
稳定回报
资产增值
对股东负责
对员工负责
对客户负责
对社会负责
合规
服务至上
诚信保障
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规的种类
公司制度
《中银保险有限公司合规政策》、《中银保险合规管理办法》 等
行业准则
如《企业会计准则》、《审计准则》等
规范性文件
《保险公司合规管理指引》等
法律、
法规、规章
《保险法》《公司法》《会计法》《合同法》《税收征管法》等
法律、法规与规章
基本法律
其他法律
行政法规
地方性法规
部门规章
地方性规章
法律
法规
规章
规范性文件
实质要件
形式要件
原则
概念
行为规范
技术性规定
监管机构
同业单位
行业协会
外部审计师
编
章
节
条
款
项
目
行业准则
在征求会员意见基础上，发布的指导全行业经营管理行为的文件。
行业协会
公司制度
以司发文的形式发布，用以指导全司经营管理行为的文件。
公司
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合规管理理念
公司高管层
董事会
普通员工
董事会、高管层
明确董事会、各级经营机构的管理层对合规管理工作的角色和职责
普通员工
全体员工共同遵守基本行为规范，推行诚信正直的道德行为准则，尊重法律法规、监管规定、行业自律规则、公司内部管理制度，建立以尊重规则为荣、违反规则为耻的价值观
合规从高层做起，合规人人有责
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二、合规管理
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（二）管什么？
（二）如何管？
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合规部门(员)的职责
角色6:合规培训者
角色1:制度制订（定）者
角色2：组织者和协调人（牵头开展合规风险识别、评估）
角色5:报告人
角色4：监测者
角色3：咨询专家
（一）外部法规变化的监控
（二）合规检查
（三）条款合规性审查
（四）新产品合规性审查
（五）规章制度合规性审查
（六）重大事件报告
（七）授权管理
（八）合规培训
（九）关联交易管理
（十）反洗钱管理
合规管理流程
识别
评估
监控报告
缓释
规避
转移
控制
关键风险指标
损失数据
概率
影响度
合规检查
合规审查
合规监测
合规管理介绍
一、合规
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（三）有哪些“规”？
二、合规管理
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（二）管什么？
（二）如何管？
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法规变化
分析处理
分解到各部门
各部门内化
重点关注保监会、
银监会、外管局及其它
境内外监管法规变化
分析对经营
管理的影响
关注与各部门工作的相关性；
对于有重大影响的法规，
发布合规风险提示
制定、修改
规章制度
和操作流程
(一)外部法规变化的监控
新《保险法》合规风险清单
《保险法》第162条
《保险法》第116条
故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程序进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益
《保险法》第162条
《保险法》第116条
拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务
《保险法》第162条
《保险法》第116条
给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益
《保险法》第162条
《保险法》第116条
障碍投保人履行如实告知义务或诱导投保人不履行如实告义务
《保险法》第162条
《保险法》第116条
对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
《保险法》第162条
《保险法》第116条
欺骗投保人、被保险人或者受益人
《保险法》第161条
《保险法》第95条
超业务范围经营
《保险法》第159条
《保险法》第6条
非法经营
《保险法》第159条
《保险法》第67条
擅自设立保险公司、保险资产管理公司
法律后果
法律依据
违法行为
新《保险法》合规风险清单
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自修改公司章程
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自分立或者合并公司
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自撤销分支机构
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自变更公司或者分支机构的营业场所
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自变更注册资本
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自变更名称
《保险法》第162条
《保险法》第116条
泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密
《保险法》第162条
《保险法》第116条
以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序
《保险法》第162条
《保险法》第116条
利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动
《保险法》第162条
《保险法》第116条
利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益
《保险法》第162条
《保险法》第116条
委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动
《保险法》第162条
《保险法》第116条
挪用、截留、侵占保费
新《保险法》合规风险清单
《保险法》第165条
《保险法》第136条
未按照规定申请批准保险条款、保险费率的
《保险法》第165条
《保险法》第74条、80条
未经批准设立分支机构或者代表机构的
《保险法》第165条
《保险法》第106条
未按照规定运用保险公司资金的
《保险法》第165条
《保险法》第103、105条
未按照规定办理再保险的
《保险法》第165条
《保险法》第99条、100条
未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的
《保险法》第165条
《保险法》第98条
未按照规定提取或者结转各项责任准备金的
《保险法》第165条
《保险法》第97条
未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的
《保险法》第164条
《保险法》第33条
为无事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险
《保险法》第164条
《保险法》第103条
超额承保
《保险法》第163条
《保险法》第84条
擅自变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东
新《保险法》合规风险清单
《保险法》第172条
《保险法》第137条
未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的
《保险法》第172条
《保险法》第156条
拒绝或者妨碍依法监督检查的
《保险法》第172条
《保险法》第86条
编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的
《保险法》第171条
《保险法》第110条
未按照规定披露信息的
《保险法》第171条
《保险法》第136条
未按照规定报送保险条款、保险费率备案的
《保险法》第171条
《保险法》第85、86、87条
未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的
《保险法》第170条
《保险法》第113条
转让、出租、出借业务许可证证
《保险法》第169条
《保险法》第81条、82条、111条
聘任不具有任职资格\从业资格的人员
(二)合规检查
1.发出检查通知书；2.现场检查意见书；3.交流沟通；
4.确定最终报告；5.报公司管理层；6.存档
检查
公司管理层
处理意见
检查报告
制定检查方案
①
②
③
④
⑤
材料
⑥
合规检查方案
根据××，特制定如下方案。
一、检查目的
二、检查对象
三、检查内容
四、检查安排
附件 1、合规工作现场检查通知书
2、合规工作现场检查进场会谈记录
3、合规工作现场检查资料调阅清单
4、合规工作现场检查工作底稿
5、合规工作现场检查情况
6、合规工作现场检查报告
7、合规工作现场检查意见书
8、合规工作现场检查档案
(四)新产品合规性审查
立项
合规性
审查论证
投入运营
参与研究及讨论
出具合规 审查意见
审查合同 及宣传品
新产品开发流程
合规部门同时跟进
(五)规章制度合规性审查
规章制度立项
起草
文本及起草说明
审批
合规性审查
合规意见书等
公布与实施
维护
规章制度审查标准
全面风险管理
语言风格
合适性
内容合法性
结构严谨性
词语的
准确性
（六）重大事件报告
主报告单位
本机构负责人并抄报合规员与其他相关部门
上一级条线主管部门并抄报合规管理部门
总公司条线管理部门并抄报风险管理与合规部
公司领导及相关部门
主报告单位应在重大事件发生后1小时内口头向上级条线管理部门报告，该上级条线管理部门最迟应在接到口头报告后的1小时内再向其上级条线管理部门报告。重大事件最迟应当在发生或发现后4小时内口头报告至总公司。
重大事件的书面报告应于事件发生后15小时内报告至总公司对应条线管理部门，总公司条线管理部门应在接到重大事件书面报告后2小时内报告相关部门、主管司领导及公司总裁。
(七)授权管理
《中银保险有限公司授权书》
《防范舞弊风险控制手册》
《中银保险有限公司转授权书》
《中银保险有限公司特别授权书》
分公司总经理“转授权”
综管部盖章
总经理签字
合规员审查
总经理会议提出
分公司总经理“特别转授权”
综管部盖章
总经理签字
合规员审查
业务部门提出
(八)合规培训
新入司员工合规培训
合规刊物(合规动态)
多种形式培训
合规经营承诺
合规测试
合规知识竞赛
合规工作会议
合规承诺制
倡导合规文化
明确合规责任
强化合规意识
合规经营承诺制度
19家省分公司“一把手”均与总公司签署了合规经营承诺书，全体员工即将签署合规承诺书
合规承诺制度
谢谢！
