经济研究 信用卡汽车分期付款业务发展策略初探 ٓߩჹ ࡹഡၿྛྷᇜ൧ٳྛ ࡾ් ྷᇜ 【摘 要】ྐႨवచӚٳ௹ڱॻြༀ൞ݓଽ࣍ਆ୍ېྖϷ֥ၿྛြༀđ൞ิശၿྛྐႨवሸކ႔০ି৯֥ᇗေӁᆭ၂đ۷ିႵིิശग़ᇑӴ؇bၹఃऎႵ૧քЌa૧ַa൭࿃ࡥь֥หׄđ၂ࣜԛࣼ൳֞ਔྸ؟ӻवग़֥ౝᩥbЧ໓ၛࡹഡၿྛଖؽࠩٳྛ֥చӚٳ௹ڱॻູ২টฐษྐႨवచӚٳ௹ڱॻြༀ֥ؿᅚđᇗׄٳ༅ਔھྛࣉచӚٳ௹ြༀ֥ऎุծീb 【关键词】ྐႨव చӚٳ௹ڱॻ ؿᅚҦ 信用卡分期付款业务能促进持卡人用卡消费、巩固了信用期付款交易的社会影响。 卡作为支付工具的地位，为银行创造了更多的盈利空间。而境㈢工作到位，推进分期交易业务发展 外信用卡市场的分期付款业务发展得已经很成熟，对于丰富信一是认识到位，在全行努力营造信用卡分期交易战略地位用卡产品种类、整合商户等第三方资源、拉动消费交易额和贷氛围。该行将信用卡汽车分期交易定为拓展信用卡高端客户的款余额增长、提高业务收入等方面都起到了非常重要的作用。工具、定位为信用卡中间业务创收的主渠道、定位为信用卡品龙卡信用卡汽车分期付款是信用卡专项消费分期业务的一种，牌建设的载体，提出较高的营销目标要求。为有效落实汽车分是信用卡客户在银行批准的信用额度内刷卡支付购车款，按约期业务，该行认真分析当地汽车销售市场情况和客户融资情况，定期限分期偿还给银行的一种业务。信用卡分期付款业务是信研究出台了分行信用卡汽车分期营销专题活动方案，在分行的用卡中间业务创收的重要渠道，对促进信用卡客户营销、提升月度工作会议进行专题部署。活动推进期间，分行领导十分关信用卡效益贡献、提高客户忠诚度均具有积极意义。 注汽车分期交易的进展情况，多次主持召开城区支行信用卡汽汽车分期付款在竞争日趋激烈的国内信用卡市场已成为一车分期交易专题推进会议，专题调度信用卡汽车分期业务的推种趋势，参与各方纷纷瞄准这一新兴业务，主要也是因为它所进情况，在全行上下形成信用卡分期付款业务的共识。 带来的利润非常可观，实现了参与各方的共赢。对于银行来说，二是责任到位，建立分期商户与该行下属城区支行的对接分期付款的盈利主要来源于商户佣金收入和手续费以及每期欠营销目标责任制。该行将所有汽车分期商户与城区支行对接，款未及时偿还所间接带来的利息收入；对于持卡人来说，享受成立以支行分管领导为负责人的信用卡汽车分期付款营销团了购车免手续费（或低手续费）、免利息服务，是很好的理财新队，明确了各经销商现场营销具体责任人，制定了对接责任人产品，最重要的是减轻了其还款压力，因此很有吸引力；对于深入经销商开展现场营销组织活动的具体要求，从而从组织上汽车经销商来说，汽车分期付款业务刺激了购车人的购买欲望，保障信用卡分期付款业务营销到位。同时，信用卡中心成立以多了一种付款渠道选择，大大促进了新车的销售额。这一项业部门负责人为组长的支持保障团队，为支行、汽车经销商、客务实现了三方共赢，因此在很短的时间内就迅速发展起来。 户提供24小时的保障服务。 笔者结合建设银行某二级分行近年来汽车分期业务的发展三是培训到位。该行按照经销商和支行两个层面分别组织轨迹，探讨分析龙卡信用卡汽车分期业务发展策略。 开展培训工作。在经销商的培训上，重点讲解经销商最关心的 目标群体、流程、费用等问题，在内部培训上重点讲解目标客၂aଖٳྛచӚٳ௹ڱॻြༀؿᅚགྷሑ 户、风险控制流程。同时，将营销中存在的问题、总结出的经建设银行汽车分期付款业务实行合作商户准入制度，经营验、发现的新营销机会及时整理，发送到各单位。 的汽车品牌在总行确立的一线品牌范围内的4S店，经过总行批四是营销渠道推进到位，从经销商和客户两个渠道推进分准与注册，基层行才能与其开展汽车分期业务合作。建设银行期业务营销工作。对接服务支行重点营销经销商，以提升经销某二级分行按照建设银行总行汽车分期业务政策规定，将该城商宣传推荐该行信用卡汽车分期付款业务的积极性、并从经销内符合建设银行总行规定的26家汽车经销商全部发展成为汽商渠道获取订车客户信息用于开展分期业务的二次营销；同时，车分期业务合作商户。 利用存量客户资源，积极开展集团客户团购营销、现场展销、一年来，该行累计实现汽车分期交易额4900余万元，汽车个人高端客户的推荐营销等活动，不断提升客户营销渠道的营分期手续费收入380余万元，分期交易额和分期手续费收入均销效果。 处于系统相对领先地位，尚未出现一笔不良分期。信用卡汽车五是服务沟通到位。汽车分期交易涉及面广环节众多，一分期付款业务也成为该行领先同业的一个服务品牌，具有一定笔业务涉及到客户、汽车经销商、持卡人、对接城区支行、二的社会影响力，直接带动该行信用卡消费、透支、中间业务的级分行信用卡中心及一级分行信用卡中心，并有资料交接、审快速发展。 批、批复通知、请款、放款、刷卡结算等众多环节、流程复杂。 鉴于此，该行十分关注信用卡汽车分期业务的服务沟通工作，ؽaచӚٳ௹ڱॻြༀҦٳ༅ 着力推进与上级行、与支行、支行与经销商、支持保障团队与㈠做牢基础、认真实施分期付款商户的拓展工作 经销商、支持团队与客户之间的服务沟通，把握上级行分期政汽车分期商户是信用卡汽车分期业务发展的基础。为拓展策导向、及时调整营销方向，加强对有效客户的营销，调整内汽车分期商户，该行一方面加强与上级行的沟通，及时了解上部操作流程，从缩短信息交换时间、提高分期交易效率上下功级行汽车分期商户营销的相关政策，一方面对当地4S店进行筛夫，指派专人负责指导客户落实各项流程，及时提醒客户办理选，选出了所有符合上级行政策的4S店，按照客户关系维护渠请款、刷卡支付等手续，确保了营销各环节的顺畅。 道进行营销目标的分解落实，在城区支行着手汽车分期商户的六是激励考核到位，制定了信用卡汽车分期付款营销的内营销工作，并在很短的时间内取得成效，与所有符合总行规定外部激励考核措施和定期通报制度。为鼓励全行员工积极营销的汽车经销商签订汽车分期业务合作协议。 分期客户，避免内部出现无序竞争，分行在经销商对接单位和㈡广泛宣传，扩大汽车分期交易社会影响 分期客户营销单位之间建立了利益分配机制，营销非对接经销信用卡汽车分期付款业务是一项新兴的服务，客户知晓率商汽车分期交易的，可以按照70%获得绩效工资和营销费用奖低。为扩大信用卡汽车分期付款业务在持卡群体和社会上的影励，其余30%奖励给经销商维护单位，以巩固合作关系，努力响，该行立足客户、立足网点、立足机构业务，做好信用卡汽做到考核激励到位。 车分期业务的宣传工作。通过短信渠道多次向目标客户发送汽七是风险防范到位，确保风险防范措施得到有效落实。该车分期付款业务宣传信息，利用户外媒体刊登信用卡汽车分期行在相关方案中明确规定各单位营销人员是信用卡汽车分期付业务广告，通过电视台、广播电台做汽车分期交易软硬广告，款业务的第一风险控制人，要求各单位营销人员要切实做好申在集团公司客户内网发送分期宣传文稿，与汽车经销商联合开请人申请资料的审核和身份信息的校对工作，分行信用卡中心 展分期展销宣传等等，多渠道的宣传推广扩大了信用卡汽车分（下转第94页） 2010．1 177췲랽쫽뻝
科学技术 低频信息的作用及其采集方法 ᅦᆞវ ޑࡾസն౩െႲቇฐࠢฐ၂܄ඳ ֹᆑؒ ޑࡾ ն౩ 【摘 要】ቔֹູᆑྐ༏֥၂۱ቆӮ҆ٳđ֮ྐ༏൞҂ॖಌഒ֥bႮႿ֮૫ѯ൞ֹᆑҐࠢᇏ֥ࢠ఼ۄಠđᇗ႕ཙሧਘ֥ྐᄮбđၹطದૌࡆٝٓđສສᄝٝᆸ֮ۄಠ֥ൈđാਔ֮ྐ༏bᄝሔۚٳяੱൈđႻᇿᇗۚӮٳ֥ࠆ౼طޭമᇀݖٳᇅ֮ӮٳbՖଖᇕၩၬഈࢃđ֮Ӯٳ֥ಌك൞ದູᄯӮ֥b 【关键词】֮ྐ༏ Ґࠢٚم ၂a֮ྐ༏֥ቔႨ 大量采集资料以及研究证明：在潜水面以下激发有利于产生宽1、高分辨率的资料也需要低频信息 频地震波，因而也有利于低频能量的形成。为此必须进行准确从频谱分析的观点看，增加信号的频带宽度是提高分辨率的降速带调查和激发岩性的试验，选择合适的激发深度以产生的唯一途径，而扩展频带宽度是增加频带的倍频程数。显然，能量强、频带宽、波形简单的地震波。 向高低频两端扩展频率是最有效的措施，而且向低频端发展其2.大药量激发增加震源强度 倍频程来得快些。由于向低频端扩展困难较多，不易实现，加炸药是产生低频能量的有效震源。大药量使所有频率成分之低频干扰严重，因而往往被人们忽视，甚至人为的滤除低频，的能量都有所增加，可见在改善低频信息的同时，也改善了高使低频信息损失严重。缺乏低频的地震资料其分辨率是高不了频信息。但是，峰值频率明显降低，更有利于低频记录。 的，可以想象，一个100Hz的波形在记录上显示出高频，貌似3.采用低频检波器改善记录响应 分辨率高，而分辨率高的信号必须是频带宽、倍频程数大的。在深层勘探的资料采集时应采用低频检波器，以改善记录降低可控震源的低频极限就是从这方面考虑的。 系统的低频响应，并且考虑不使用低截滤波器，低频干扰用组2、深部构造需要低频信息 合检波来压制。SN388仪器前放中就没有模拟滤波器，而且在地震波在地下岩层的传播过程中，由于大地的滤波和吸收模/数转换后也没有低截数字滤波器，这种设计有利于低频信作用，高频较低频损失严重，地层越深对高频的滤除越强，地息的记录。 震信号的高频成分就越弱，以至采集时记录不到高频信号，只4.增加覆盖次数提高信噪比 有靠低频信息来反映深部构造形态。倘若在记录前就将低频信多次覆盖实质上也是一种组合，它对信号和噪声的叠加效号滤除，能反映深部构造形态的高低频信号都无法记录下来。果不同，在共深度点的叠加剖面上信号显著增加，噪声明显减因此，对于深层勘探必须既要补偿高频成分，也要保护低频信弱。因此增加覆盖次数将会提高信噪比，尤其是深层反射效果号。 更为显著。 3、波阻抗处理需要低频分量 5.设置适当的偏移距避开震源噪声 地震记录只能用来研究反射界面，而波阻抗是用来研究反生产中常用一定的偏移距来避开震源噪声的干扰，特别是射层的，它利用地震记录转换成波阻抗和速度信息，研究地层大药量的噪声干扰更为严重，一定要设置合适的偏移距，使地的岩性，为直接判断油气藏提供可能性。由于现行的采集记录震的信噪比得以提高。对于低频的信噪比来说，偏移距适当大缺乏10Hz以下的低频速度信息，因而在波阻抗剖面上对于厚度一些是有利的。 较大的岩性可能出现假薄层以及波形畸变，导致错误的解释。 6.分频采集扩展资料的频带 4、缺乏低频的激发产生干扰 李庆忠先生在研究高分辨率勘探时建议使用分频勘探的方在可控震源工作时，分配给低频成分的能量太少会产生类法，即在同一测线上，用不同的激发条件，产生高、中、低频似于海上鸣震的震荡干扰，使采集记录的信噪比大为降低。可的地震能量，利用相应谐振频率的检波器和检波器参数，选用控震源所输出的总能量是一定的，能量的分配是用扫描形式来不同的采集参数进行采集。利用叠加原理将分频资料进行叠加，实现的。再生产过程中，为了补偿地层对高频的吸收，增加了叠加后的记录既有足够的高频，也有丰富的低频，从频谱分析高频的扫描时间，相应的减少了低频能量，低频能量少到什么的观点来看，几个频段的信号加在一起，其频带展宽，信号的程度就会产生震荡干扰，要根据对数扫描函数和工区的地质情频率丰富了，显然分辨率就提高了。 况而定。 7.可变特性检波器组合 用不同特性的检波器进行组合，同样能达到提高信噪比和高ؽa֮ྐ༏֥Ґࠢٚم 分辨率的效果。这种不同特性的检波器组合称为可变特性组合。要想得到地震波的低频信息是有困难的，其原因是地震信像音响中几个不同频率的扬声器那样，将几个不同自然频率的检号中的低频成分微弱、环境噪声大、不良的记录响应和震源产波器进行组合，扩展检波器的通频带，并解决好阻抗失调问题，生的噪声等。但采取相应的措施也还是能采集到低频信息的。 不仅可以使频带扩展，频谱均衡，而且能起到时空滤波的双重滤1.选择最佳激发深度加强信号的穿透力 波作用，它是用波长和频率压制面波、突出有效波，是获得低频在以往的地震勘探中常用深井大药量产生低频信号，这样信息的好方法，可以起到提高信噪比和分辨率的作用。 做的生产成本较高。通过野外实验证明：选择合适的井深、降8、采用风化层补偿和高保真去面波的一种新的数据采集方法。 低药量，同样能得到所需的低频能量。研究发现，激发深度对注：这是本文所设计的一种能充分体现地震记录“双向扩地震勘探频率影响较大，其实质是激发岩性对地震频率的影响。频”的新的数据采集方法。 （上接第177页） 经过一年多的发展，该行信用卡汽车分期付款业务取得了汽车分期交易审核人要按照上级行相关制度要求，认真核查申比较良好的营销业绩，具有一定的社会声誉。同时，该行也已请人个人征信系统等相关信息，客户请款时必须到信用卡中心经认识到存在着诸如工作流程与市场及客户需求差异大、分期面签信用卡购车分期申请表和请款单，核对原办卡申请资料签业务品牌供给无法满足客户购车品牌需求的问题，相信经过相字，最大程度降低申请客户的审核风险，以杜绝汽车分期虚假关流程和业务政策的调整，该行信用卡汽车分期业务仍能保持申请。同时，该行还同经销就如何防范虚假申请、防范分期套较高的增长速度。 现达成一致意见，签订了风险防范协议。 942010．1 췲랽쫽뻝
