很高兴认识你！
体重 身高
婚否年龄
Who am i?
很高兴认识你！
快乐的
卢丽娜
？
积极的
特别的
益友 良师
支持者陪伴者
卢丽娜
很高兴认识你！
益友
支持者陪伴者
打开，不恐惧投入的
作业，不遗忘自觉的
手机，不打扰顺畅的
真诚，不伪装真实的
私事，不分心专一的
我希望我们的课堂
固定收益投资
第一讲 固定收益投资概述
买西瓜
你不理财 财不理你
理财能力已经成为现代公民必备的基本素养之一。
想一想：你知道目前我国有哪些投资选择？
投资的基本要求：跑赢通货膨胀
授人以鱼不如授人以渔
四大投资
大C
小王
小李
小赵
小丁
…
大牛
第一大类：向很多人借钱，并作为代表把钱
借给需要钱的人，赢取差额。
10000元
10300元
大C
10300元
大C大C大C
10000元 10000元
10700元
净赚
400
大C大C大C 银行 低风险
小王
小李
小赵
小丁
…
大牛
第二大类：需要钱的人直接问你借钱
10000元
10700元
10000元
二牛
大C 地方政府债
公司债
国债 低风险
高风险
第三大类：投资人成为部分资产的所有人，
但不参与经营
小王
…
王
…
+
大牛
100000元
蛋糕
股票
低价买进/高价买进
业绩好/业绩不好
第四大类：你成为该资产的所有人，并以预
测未来涨跌来赚钱 。
小王
…
燕
窝
…
100万元
蛋糕
亏钱
形势好
形势不好
受外
部因
素影
响 艺术品、房地产
大宗商品期货（大豆…）
排列组合
理财产品
P2P
基金
…
老
百
姓
银行
财富管
理公司
总结
第一大类：向很多人借钱，并作为代表把钱借给需要钱的人，
赢取差额。
第二大类：需要钱的人直接问你借钱。
第三大类：投资人成为部分资产的所有人（也可以简单理解
为“股东”）但是不参与经营。
第四大类：你成为该资产的所有人，并以预测未来涨跌来赚
钱（或输钱）
你家的money都在哪里？
固定收益
投资
浮动收益
投资
期货与期权
投资
固定收益
投资
固定收益投资概念
固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益。
固定收益投资发展历程
发展规模
发行主体
银行存款
各种债券
p2p理财产品
固定收益投资
......
实质：固定收益产品的本质是投资者与融资人之间发生的借贷行为。
固定收益投资的特点
收益是固定的
风险较小
安全性较高
变现较容易
偿还期固定
固定收益投资的相关风险
政策风险
信用风险
利率风险
流动性风险
总结
低
高
高
收益
风险
银行存款
国债
货币基金
公司债
房地产
股票
移动互联网、互联网金融、大数据、云计算、物联网、知识产权、网民权益保护、网络安全、APP应用创新、互
联网法治生态、互联网教育等专题论坛外，今年大会新增了分享经济、产业互联网、移动视频、信息消费、WIFI
技术应用、跨境电商等多个热门领域论坛。
韩国互联网之父Kilnam Cho、德国互联网之父Werner Zorn、新加坡国家超级计算中心主任Tan Tin Wee、美国
互联网知名专家Radia Perlman等多名国际互联网名人堂入选者及“乔纳森•波斯塔尔奖”获得者与邬贺铨、胡启
恒、倪光南等院士巅峰论道，王文京、俞敏洪(微博)、程维、李亚、郎永淳、张泉灵等大咖与数百位知名企业高
层将齐聚大会。
亮点一：引领互联网的牛人，一个都不少
亮点二：智能未来，连航空都可以互联网+
亮点三： “创业街”，给小众牛人展示平台
亮点四：尖锐碰撞，新业态也可以有未来
亮点五：互联网新技术，更多助力生活品质
初级金融理财师
初级金融理财师主要职责是为个人客户提供全方位的
专业理财建议，能够正确分析和评估客户的财务状况，并
根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定
做一份合理的理财方案。
顶级财富人如何配置他们的资产
股票：30%
房地产：20%
债券：20%
现金存款：15%
其他：15%（含结构性投资和高风险投资）
2007年美林证券财富报告报告
高净值家庭投资四大趋势
高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的
个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群
体。
2015年底中国私人财富已达到人民币110万亿，高净值家庭数量达
到201万户，拥有约41%的私人财富。
到2020年，高净值人数量将以11%的年增长率增长至346万人。
热衷于互联网金融投资
高富帅尤爱投资新三板
对冲基金或将成为标准配
高净值投资及资产配置升温
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