保险经纪人介绍
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1
2
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目 录
保险经纪人的概念及其产生
国内保险经纪公司的现状
保险经纪公司的工作内容和操作流程
携手合作，实现共赢
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• 保险经纪人的定义
• 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险
合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
——《中华人民共和国保险法》第126条
• 保险经纪人的责任
• 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人
造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
——《中华人民共和国保险法》第130条
保险经纪人的定义与责任
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保险经纪人的产生和发展
• 产生
• 1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。
• 发展
• 从19世纪80年代开始，保险经纪人作用的不断提升、保险经纪
业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。
• 成熟
• 目前，保险经纪已成为世界性行业，在欧美国家，60%以上的财
产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界500强企业中90%
的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。
• 出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团，如达
信(Marsh)、怡安(Aon)、韦莱(Willis)等。
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保险经纪人在中国的产生和发展
• 解放前
1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人;
1936年，上海保险业经纪人公会成立。
• 解放后
中国人民银行于1998 年2 月即恢复国内业务近20 年之后颁布
了《保险经纪人管理暂行规定(试行) 》,从法律上在中国的保
险市场上首次正式确立保险经纪人的地位;
1999年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试;
1999年12月，批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一
批保险经纪公司的筹建;
保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。
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•为客户量体裁衣
充分了解客户保险需求，突破保险
公司条款限制，根据保险原理，设
计最符合客户实际情况的保险方案。
通过市场化运作，最大程度地满足
客户的实际需求
•争取最合理价格
拥有庞大的客户群体，是保险公
司的一个特殊渠道客户，市场经验
丰富，是获得合理价格的物质条件
•是专业团队服务
在为客户服务过程中，组成业务团
队，确保为客户提供专业、优质的
服务。团队汇集保险、风险管理、
工程技术、法律、客户服务等各方
专业人士，提供专业顾问服务
•服务法律保障
经纪服务要受到中华人民共和国
《民法》、《保险法》、《合同法
》、《保险经纪公司管理规定》等
相关法律、法规的制约。要服从保
险监管机构的管理，并对自身过错
负赔偿责任，从而确保了客户的利
益不受损失
保险经纪的服务特点
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保险经纪与保险代理的区别
区别点 保险经纪 保险代理
定义 受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人
与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法
收取佣金（保险经纪人证书）
受保险公司委托，依据代理协议，专门
销售保险公司产品，并向保险公司收取
代理手续费（保险代理人证书）
立场 是投保人的代理人，客户利益的代言人 是保险公司的代理人
责任承担 经纪公司自身 保险公司
产品采购及
销售
自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的
优缺点，通过专业的设计来满足被保险人的实
际需要
受代理协议的限制，仅能销售所代理的
数家保险公司的产品，往往只能满足被
保险人的部分要求
作业形式 专业团队的保险经纪服务 个人或团队推销
费率比较 多家保险公司竞争性报价 多家保险公司报价
索赔及理赔
服务
基于被保险人的立场，积极提供专业保险知识
和丰富索赔经验的支持，争取较优势的理赔，
维护客户利益
因代理人仅代表保险公司，相关理赔事
宜无法基于被保险人立场向保险公司要
求，可能会影响到被保险人利益
风险管理 提供全面风险管理服务，包括风险识别、风险
分析、风险转移等
很少提供
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目 录
1
2
3
4
保险经纪的概念及其产生
国内保险经纪公司的现状
保险经纪公司的工作内容和操作流程
携手合作，实现共赢
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国内保险经纪公司的发展
• 2000年到2002年，为我国保险经纪行业的探索发展阶段。这一阶段的
显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。2000年，江
泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业，2001年批准设
立4家、2002年批准设立6家。
• 从2003年起到现在，为我国保险经纪业的市场化发展阶段。这一阶段
的显著特点是确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会
坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻
碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机
制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。2003年
全国新设保险经纪公司67家；2004年至2007年，每年新设经纪公司数
量分别为116家、77家、56家和38家。
• 目前，我国共有保险经纪公司322家，资本来源分布广泛，包括电力、
石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。
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国内保险经纪公司的发展
• 虽然我国的保险经纪公司已有一定数量, 但真正开始盈利却为
数甚少。
• 我国还没有再保险经纪人, 再保险经纪业务主要由外国再保险
经纪人办理。这相对于我国巨大的保险市场和快速增长的保费
收入来讲, 保险经纪公司在某种程度上成了制约保险业快速发
展的“瓶颈”。
• 在保险业发达的国家和地区, 保险经纪公司的数量往往是保险
公司数量的几倍甚至几十倍。如保险经纪最为发达的英国, 保
险公司800多家, 保险经纪公司就超过了3200家;瑞士有保险公
司30家, 保险经纪公司2400家。而且许多国际知名的跨国经纪
公司, 在国际业务中占有相当大的比重, 这也给我国保险市场
与国际并轨带来了很大的困难。
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近三年国内保险经纪公司情况
年份
机构数量
(家)
保费收入
(亿元)
占比
(%)
经营收入
(亿元)
利润
(万元)
2005年 268 774
2006年 303 10771
2007年 322 22053
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2005年国内经纪公司收入前10 名
排名 名称 营业收入(万元) 占比(%)
1 长安保险经纪有限公司 13787
2 江泰保险经纪有限公司 10122
3 韦莱浦东保险经纪有限公司 6014
4 长城保险经纪有限公司 4235
5 中怡保险经纪有限责任公司 4062
6 航联保险经纪有限公司 4044
7 上海东大保险经纪有限责任公司 3953
8 华泰保险经纪有限公司 3615
9 竞盛保险经纪股份有限公司 3448
10 达信保险与风险管理咨询公司 3225
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2006年国内经纪公司收入前10 名
排名 名称 营业收入(万元) 占比(%)
1 长安保险经纪有限公司 15072
2 江泰保险经纪有限公司 11128
3 北京联合保险经纪有限公司 8294
4 达信保险与风险管理咨询公司 7356
5 韦莱浦东保险经纪有限公司 7350
6 中怡保险经纪有限责任公司 6290
7 航联保险经纪有限公司 5192
8 华泰保险经纪有限公司 5066
9 长城保险经纪有限公司 5060
10 竞盛保险经纪股份有限公司 3203
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2007年国内经纪公司收入前10 名
排名 名称 营业收入(万元) 占比(%)
1 长安保险经纪有限公司
2 江泰保险经纪有限公司
3 北京联合保险经纪有限公司
4 达信(北京)保险经纪有限公司
5 韦莱保险经纪有限公司
6 中怡保险经纪有限责任公司
7 长城保险经纪有限公司
8 华泰保险经纪有限公司
9 航联保险经纪有限公司
10 竞盛保险经纪股份有限公司
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国内主要保险经纪公司介绍—江泰
首家成立的经纪公司
江泰保险经纪有限
公司2000年6月在
人民大会堂成立，
成为中国第一家保
险经纪公司。
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国内主要保险经纪公司介绍—江泰
• 注册资本3000万元人民币。公司总部设在北京。
• 幅射全国的服务网络：在全国设立了40余家分公司，涵盖所有
省会城市、直辖市及计划单列市。
• 公司现有数百名风险管理专家和保险专家，公司成立以来，以
努力成为“诚信、专业、有社会责任感的国内领先、国际一流、
客户首选的上市公司”为发展目标，设有13个中心,12个行业风
险部。
• 保险经纪业务覆盖包括国家机关、金融机构、航空航天、石油
化工、电力能源、水利水电、交通运输、工业制造、冶金矿产、
工程建筑、农业养殖等社会发展和国民经济建设主要领域；在
金融机构、航空航天、快速交通及国家重大工程等方面的保险
经纪业务占据国内领先地位，客户总数已超过3000家。
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国内主要保险经纪公司介绍—江泰
杭州湾大桥
西气东输
航天卫星
南水北调
国家游泳中心
地铁及城市轨道
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国内主要保险经纪公司介绍—江泰
• 监管机构的高度重视
2006年8月8日，保
监会主席吴定富到
江泰进行视察，并
发表讲话。勉励江
泰为中国保险中介
行业树立好的示范
品牌。
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国内主要保险经纪公司介绍—江泰
• 杭州分公司
• 2002年进入浙江省，负责浙江省地区的业务经营。2003年9月获
得中国保险监督委员会的批准，设立杭州分公司，是浙江省第
一家在浙江省开业的全国性保险经纪分公司，为客户提供真正
的本地化服务。
• 重点客户：
杭州地铁、浙江电信、浙江联通
中石油浙江分公司、江苏分公司、江西分公司
中国工商银行浙江省分行、中信银行浙江分行
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国内主要保险经纪公司介绍
• 长安保险经纪有限公司
• 2001年5月成立，总部设在北京。隶属中国电力财务有限公司。
注册资金亿元人民币。
• 利用国家电网公司的背景优势，长安在电力行业的保险经纪业
务中占据了相当的份额，历年来均牢牢占据经纪公司收入排名
第一的位置，2007年度实现保险经纪收入亿元，并且仍有
进一步提升的空间。
• 经过几年的发展之后，长安的经营思路也在逐步的进行调整，
对股东业务依靠但不依赖，通过对市场竞标业务的积极参与，
不仅员工的市场营销技能得到了加强，也为长安今后继续走市
场化积累了经验。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 北京联合保险经纪有限公司
• 2001年9月28日正式营业，总部设在北京，注册资本金2000万元
人民币。目前在全国拥有34家省（直辖市、计划单列市）分公
司，数十家营业部。
• 作为一家专注于教育行业风险管理的保险经纪公司，已经为上
千万师生提供了风险管理和保险经纪服务。仅2006年，全国校
方责任险保费就达到亿元，其中亿元是通过联合经纪来
做的，占90％以上份额。目前，该司已与11个省级教育部门签
订了风险管理顾问协议。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 达信（北京）保险经纪有限公司
• 1993年12月成立，前身为达信保险与风险管理咨询有限公司。
于2007年1月22日获得中国首张独资外企保险经纪牌照。在北京、
上海和广州各设有一个代表处。是第一个进入中国的外资保险
业法人。
• 主要服务跨国企业。2000年初，中国保险市场进一步放开，达
信开始接触中国本土企业的咨询业务。在中国市场已经以咨询
公司的身份取得了2008年奥运保险项目、长江三峡水电项目及
多个核电站和热电厂项目等的咨询资格。目前达信的外资与本
土客户比例是8∶2。
• 其经营思路是先巩固现有网点，然后在其擅长的复杂险种，比
如董事及高级职员责任保险、环境责任保险上，还有能源、开
采、高科技等行业积极推进。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 韦莱保险经纪有限公司
• 该司是英国韦莱集团与上海浦东保险经纪有限公司在中国组建
的一家合资公司，公司总部设在上海，是国内第一家实现外资
控股的保险经纪公司。2005年，韦莱集团将韦莱浦东保险经纪
有限公司的股份增持至51%。自2007年4月13日起，韦莱保险经
纪有限公司名称由“韦莱浦东保险经纪有限公司”变更为“韦
莱保险经纪有限公司”。截至2007年上半年，该司已经在全国
设立了二十家分公司。
• 该司是2008年北京奥运会及2010年上海世博会的保险顾问之一，
并被指定为中国重大海上石油平台项目经纪公司，同时取得了
国内最大的世界级海外炼油以及化工项目的保险经纪大单，并
于2006年涉足银行风险顾问领域，成为国家开发银行的全球风
险管理以及保险顾问。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 中怡保险经纪有限公司
• 2003年10月成立，注册地在上海。该合资公司的持股人是怡安
集团和中国粮油食品（集团）有限公司（中粮）。该司业务范
围涉及大型商业险经纪，再保险经纪，国际海运，空运和运输
保险等。
• 中怡主要着眼于三个方面的业务：第一，中国国内的主要基建
项目，如电力、能源、运输以及建设项目；第二，有助于跨国
企业和中国企业的特殊险种及服务，如产品责任险、产品召回
险、董事及高级管理人员责任险和信用保险；第三，特殊行业，
如金融服务、矿业、石油及天然气行业等等。为2007年上海特
奥会提供了服务，确定了包括14项保险在内的保险计划。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 航联保险经纪有限公司
• 2004年8月成立，注册资本金5000万元人民币，注册地在北京。
该司由中国航空集团公司、中国南方航空集团公司、中国东方
航空集团公司等13家大型国有企业联合投资组建，主要从事高
风险及特殊风险保险经纪服务，其中以航空业为主。其主要依
靠股东业务，在民用航空领域具有明显优势。2007年航联推出
了电子化“航意险” 。
• 公司自成立以来连续四年顺利完成中国民航联合保险机队保险
续转安排。近年来中国民航联合保险机队的规模快速发展，目
前联合保险机队飞机数量已超过1000多架，机队投保价值高达
450多亿美元，连续第二年位居世界第一。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 华泰保险经纪有限公司
• 1993年12月成立，前身为华泰保险咨询服务有限公司，2001年
更名为华泰保险经纪有限公司，注册地在北京。
• 该司主要从事保险经纪、检验理赔、海事服务、海外旅行意外
伤害保险服务等业务。另外，通过劳合社委托的水险检验理赔
资格每年可以获得一定规模的收入。在地铁项目上，华泰已经
安排了北京地铁4、5、10号线、成都地铁1号线、西安地铁二号
线一期项目的保险。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 长城保险经纪有限公司
• 该司是中国首批获准成立的三家全国综合性的保险经纪公司之
一，注册资本金为3000万元；2000年6月29日正式成立，总部设
在广州市。
• 为客户提供的服务涉及能源、制造业、航空航天、高科技、渔
业、运输业、基础设施建设、建筑、商业、旅游业、进出口贸
易、出版业、通讯、医疗、汽车、银行证券业、造船业、物业
管理。
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国内主要保险经纪公司介绍
• 竞盛保险经纪有限公司
• 2003年成立，注册资本金5000万元人民币，注册地在北京。该
司是国内从事保险经纪业务的第一家股份有限公司，同时也是
国内以石油化工行业为主要目标市场的第一家石油化工专业保
险经纪公司。
• 按照该司总体规划和统一部署，其将致力于打造“一站式”、
“全流程”、“专业化”的保险服务模式和石油化工保险经纪
的标志品牌，全面涉入国内石油化工行业保险市场。同时，向
海外石油化工及国内其它行业保险市场挺进，并最终成为国内
管理模式最佳、专业技术最优、业务规模最大、盈利能力最强
的大型保险经纪公司。
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保险经纪机构名录（浙江本土）
序号 机构名称 注册地 成立时间
1 浙江香溢保险经纪有限公司 宁波 2003-12
2 浙江丰汇保险经纪有限公司 杭州 2004-03
3
浙江二十一世纪保险经纪有限公司
杭州 2004-03
4 浙江涌嘉保险经纪有限公司 杭州 2004-05
5 浙江华门保险经纪有限公司 杭州 2004-09
6 杭州西子保险经纪有限公司 杭州 2006-04
7 浙江共安保险经纪有限公司 杭州 2006-08
8 宁波信心保险经纪有限公司 宁波 2007-03
9 浙江海安发展保险经纪有限公司 杭州 2007-05
10 浙江中惠保险经纪有限公司 杭州 2007-12
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保险经纪机构名录（浙江分支机构）
序号 机构名称 注册地 成立时间 进入浙江
1 江泰保险经纪有限公司 北京 2000
2 韦莱保险经纪有限公司 上海 2005
3 华泰保险经纪有限公司 北京 2001
4 恒泰保险经纪有限公司 江苏 2001
5 长城保险经纪有限公司 北京 2000
6 上海电气保险经纪有限公司 上海 2004
7 北京东方时代保险经纪有限公司 北京 2004
8 北京大润保险经纪有限责任公司 北京 2005
9 北京天道保险经纪有限责任公司 北京 2003
10 上海万利保险经纪有限公司 上海 2002
11 北京联合保险经纪有限公司 北京 2001
12 北京金诚国际保险经纪有限公司 北京 2006
13 天巳保险经纪股份有限公司 辽宁 2003
14 上海环亚保险经纪有限公司 上海 2004
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目 录
1
2
3
4
保险经纪的概念及其产生
国内保险经纪公司的现状
保险经纪公司的工作内容和操作流程
携手合作，实现共赢
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保险经纪的工作内容
• 我国《保险经纪机构管理规定》第八十三条规定：“保险
经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：
• 为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；
• 协助被保险人或者受益人进行索赔；
• 再保险经纪、业务；
• 为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
• 中国保监会规定的其他业务；
• 保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在上述所列范围内
由委托合同约定。
6/30/2022 32
保险经纪的工作内容
• (一)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手
续
• 保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为
投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特
殊项目可安排共保)；
• 保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。
• 通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公
司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最
佳的保险条件和最合理的保费价格。
6/30/2022 33
保险经纪的工作内容
• (二)协助被保险人或者受益人进行索赔
• 一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富
的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险
公司索赔，以确保客尸及时获得足额、公正的赔付。
• (三)再保险经纪业务
• 保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际
再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险
人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。
6/30/2022 34
保险经纪的工作内容
• (四)参与防灾防损
• 保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深
入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管
理机制，提出改进意见或设计新的方案，为客户提供预防灾害
事故的专业指导。
• (五)风险评估和风险管理咨询服务
• 保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面
临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出
风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。
6/30/2022 35
保险经纪公司的工作流程
• 按照经纪业务的开展顺序，各家保险经纪公司的业务程序
基本包括以下各项内容：
• 展业开拓；
• 签订委托协议书；
• 提供防灾防损、风险管理与咨询服务；
• 制定保险方案；
• 向保险人询价，分析询价结果，确定最终保险人；
• 投保实务操作；
• 期内服务，包括风险提示、协助索赔等；
• 客户关系管理。
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保险经纪公司的工作流程
• （一）展业开拓
• 让客户充分认识保险经纪人的作用；
• 初步了解客户信息；
• 保险方案推介。
• （二）签订委托协议书
• 从客户的角度出发进一步具体了解客户的需求和条件；
• 从本公司的角度出发提供服务，最终促成委托协议书的签订。
6/30/2022 37
保险经纪公司的工作流程
• （三）提供防灾防损、风险管理与咨询
保险经纪人的一项重要义务就是为客户提供投保前的风险调
查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除
或减少风险因素。
• 提出与之相适应的风险管理方案。风险可以自留、回避或者转
移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。
• 保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客
户对建议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。
这样既可以使客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，
还可以使客户得到较为优惠的费率。
6/30/2022 38
保险经纪公司的工作流程
• （四）制定保险方案
根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需
求的保险方案，选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础
上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终
完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：
(1)充分考虑客户的需要；
(2)既要全面筹划，又要有所侧重；
(3)向客户如实介绍保险方案有关内容。
6/30/2022 39
保险经纪公司的工作流程
• （五）询价并确定最终保险人
询价文件必须得到客户确认；
保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或
招标过程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件；
及时将招标结果进行汇总分析，并结合对保险人状况的评估，
提出可行的承保人名单，供客户作出最终决策；
在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定最终的保险方案。
6/30/2022 40
保险经纪公司的工作流程
• （六） 投保实务操作
• 各项条款谈妥、经客户确认后，代客户办理投保手续；
• 出单指示（必须得到客户确认）；
• 保单审核；
• 相关保险服务协议的审核。
6/30/2022 41
保险经纪公司的工作流程
• （七） 期内服务和协助索赔
• 保险服务手册及培训（保险内容、被保险人义务、索赔流程、
联络名单）；
• 协助客户履行被保险人义务（根据客户具体情况确定）；
• 期内风险关注（定期回顾、专题沟通、风险变化应对策略）；
• 保险咨询服务（随时）；
• 协助索赔（保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得
到公正合理的赔偿）：
(1)及时报案并向保险人递交出险通知书；(2)根据保单提醒被
保险人注意自己的权利和义务；(3)安排完成索赔申请；(4)确
定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用；(5)协助被保
险人准备有关文件；(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作；
(7)赔案的收集与整理。
6/30/2022 42
保险经纪公司的工作流程
• （八） 客户关系管理
• 有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证。
• 为客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资
料等（按《保险经纪机构管理规定》要求，客户档案应妥善保
管，自保险合同终止之日起至少保存10年），保证资料的保密
性；
• 在保险合同期满前，应及时与保险合同双方联系续保或保单变
更事项（风险变化、资产变化等）。
6/30/2022 43
保险经纪公司的执业操守
• 《保险经纪机构管理规定》第八十二条规定：
• 保险经纪机构及及分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人
签订书面委托合同，依法约定双方的权利的义务及其他委托事
项。
• 保险经纪机构及及分支机构为投保人办理保险业务，不得接受
客户的全权委托。
• 必须取得的四个监管文件：
客户告知书，授权文件，佣金比例确认书，业务结算单。
6/30/2022 44
保险经纪公司的执业操守
• 《保险经纪机构管理规定》第九十五条规定不得有以下
欺骗当事人的行为：
• 隐瞒与保险合同有关的重要情况；
• 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
• 泄露相关业务方的业务或财产情况及个人隐私；
• 挪用、截留保费、保证金或赔款；
• 串通投保人、被保险人或受益人骗取保险金。
两个案例
6/30/2022 45
1
2
3
4
合作背景和试点工作目的及要求
江泰公司及保险经纪人简介
保险经纪公司的工作内容和操作流程
携手合作，实现共赢
目 录
6/30/2022 46
保险供需双方对经纪人的认识误区
• 从投保人的角度
• 传统文化的制约
• 对经纪人不了解，对保险商品不了解
• 从保险人的角度
• 传统经营观念的存在
• 把经纪公司当作竞争对手
• 经纪人自身的缺陷
• 专业人才匮乏，综合实力较差
• 开业之初，拼命压低费率，引起保险人反感
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保险经纪人与保险人的合作
• 在规范成熟的保险市场上，保险经纪公司是一支不可缺少的、
非常活跃的力量。可以说，保险经纪公司的工作推动了保险公
司的业务发展：
• 前者可以为后者带来大量的保险业务，增加保险公司的营业收
入，从这一点上来讲，保险经纪公司是保险公司的最大客户；
• 保险经纪人为保险公司做了大部分的前期展业工作，经纪人在
主观上为客户的同时，客观上节省了保险公司的展业费用；
如：对客户或其资产进行风险勘察、风险评估、提供保险建议、
协助投保等一系列本应由保险公司展业人员进行的工作。
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保险经纪人与保险人的合作
保险经纪公司协助客户实施风险管理和防灾防损工作，客观上
有效地降低了客户的保险事故发生率，减少了保险公司的赔付
支出，从而降低了保险公司的赔付成本；
保险经纪公司可以充分挖掘客户的保险需求；作为客户利益维
护者，客户比较能接受进经纪人的建议；
理顺索赔流程，架起沟通桥梁。
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保险经纪人与保险人的合作
• 保险中介的价值在于深化了保险市场分工，通过提供更加专业
化的服务，减少保险交易成本，提高保险市场配置资源的效率。
• 由于保险经纪公司承担了大量繁琐的保险事务性工作，保险公司的营
业费用随之大大降低，自身则集中精力创新产品，并研究如何通过投
资理财确保保费增值，从而为降低投资风险、提高赔付率奠定基础；
• 而保险经纪公司也为保险公司不断设计并推出新险种，为客户提供更
具吸引力的服务。
• 两者良性互动，共同推动了保险市场的繁荣。
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