第5章申请人的操作
第五章 申请人的操作
第一节 开立信用证的基础
一,信用证与贸易术语 从历史上看,信用证业务是在贸易术语的应 用和单据买卖的过程中发展起来的. 贸易术语(Trade Terms),又称贸易条件,价 格术语(Price Terms),它是一个简短的概 念或三个英文字母的缩写,用来说明价格 的构成及买卖双方有关费用,风险和责任 的划分,以确定买卖双方在交货和接货过 程中应尽的义务。
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Incoterms2000
实际交货(Physical Delivery)和象征性交货 ( Symbolic Delivery) 实际交货是指卖方根据合同规定的时间和地 点将货物实际地置于买方控制之下;而象 征性交货是指卖方根据合同规定的时间和 地点将货物装上运输工具并向买方交付各 种单据就等于交货,也就是演变成"凭单 据买卖".
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贸易术语与L/C
1,CIF术语,使银行的信用证条款简明而完 整,银行购入单据的风险大大减少. 2,FOB术语,虽然也是象征性交货,但用于 信用证结算可能会打折扣. 3,而"实际交货"的贸易术语,如EXW,DAF, DES,DEQ,DDU,DDP,由于交货的单据不 是物权凭单,即使进行信用证结算,银行 也不愿意议付结汇,而往往采用收妥结汇 的方法.
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二,信用证与贸易合同
信用证中的申请人和受益人的关系是从买方 与卖方的关系中产生出来的. 销售合同与信用证构成"母与子"的关系: 信用证来源于合同,但当它一落地便与母 体脱离,开始了独立的生活. 在信用证业务中,银行的权利与义务只限于 信用证的规定,只对信用证负责,并不受 销售合同的约束,也不过问是否有销售合 同存在与合同的执行情况.
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三,信用证结算的贸易流程
1, 信 用 证 结 算 的 货 物 出 口 流 程
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2, 信 用 证 结 算 的 货 物 进 口 流 程
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第二节 信用证的开立
一,开证的申请 1,开证申请书(Application for Credit) 书面文件,是开证申请人和开证行之间的契 约.开证申请书包括两部分. (
1)正面:格式化的开证申请人对信用证的 要求.(见下页图) (
2)背面:开证申请人中文声明. 开证申请书是开证的首要文件.
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开证申请 书格式 (中文)
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2,对申请人开证的要求 (
1)开证银行的选择是至关重要的. (
2)申请书所列的要点与合同条款一致. (
3)开证指示必须完整和明确. (
4)申请人不要在信用证中"套证". (
5)对信用证所需单据应本着简单,使用和 正确的原则书写.
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3,开证申请人的义务和责任 (
1)申请人必须偿付开证行为取得单据而代 表他向受益人支付的货款.在他付款前, 作为物权凭证的单据仍属于银行. (
2)如果单据与信用证条款相一致而申请人 拒绝赎单,则作为其担保的存款或账户上 已被冻结的资金将归银行所有. (
3)申请人有向开证行提供开立信用证所需 的全部费用的责任.
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二,银行的开证
1,开证审查 (
1)客户资信审查 银行对开证申请人的资信审查与对一般的信 贷对象相同,其中包括: 经营状况;财务状况;资金周转状况;行业 发展动向;与银行往来情况. 银行对经常保持信用证业务的客户,往往根 据资信审查分析,给予一定的信用额度.
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(
2)开证申请书内容审查
①开证申请书内容前后不应有矛盾; ②与进口许可证内容应一致; ③避免申请书内条款与进出口国家的有关外 汇贸易规定相抵触.
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2,开证行开证
银行对开证的 审查非常严格. (银行的开证 流程图)
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开证时,开证行要注意的事项: (
1)要简明,准确,完整,及时地开立信用 证. (
2)一份信用证即是一份独立文件. (
3)条款要单据化,内容不模棱两可. (
4)开证押金(保证金)的掌握要合情合理.
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三,开证的抵押
开证抵押的方法主要有以下几种: (
1)收取保证金. (
2)以出口信用证作抵押. (
3)凭其他银行保函.
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第三节 信用证的通知
一,通知行的责任 通过通知行通知受益人的最大优点就是安全. 开证行与通知行建立代理关系后,一般要 互换检验密押及签字样本,以保证不受信 用证中可能出现的欺诈的侵害. (见下图??信用证通知书)
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This L/C consists of sheet(s), including letter and attachment(s). If you find any terms and conditions in the L/C which you are unable to comply with and or any error(s), it is suggested that you contact applicant directly for necessary amendment(s) so as to avoid any diffiulties which may arise when documents are presented. yours faithfully,
For BANK OF CHINA
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通知行的责任
通知行的责任是及时通知或转递信用证,合理谨 通知行的责任是及时通知或转递信用证,
慎地审核它所通知信用证的表面真实性并及时澄 清疑点. 清疑点. 如果该行决定不通知信用证,他必须不延误地对 如果该行决定不通知信用证, 开证行做出如上说明. 开证行做出如上说明. 如通知行不能确定信用证的表面真实性,即无法 如通知行不能确定信用证的表面真实性, 核对信用证的签署或密押, 核对信用证的签署或密押,则应毫不延误地告知 来证行,说明其不能确定信用证的真实性. 来证行,说明其不能确定信用证的真实性. 如通知行仍决定通知该信用证,则必须告知受益 如通知行仍决定通知该信用证, 它不能核对信用证的真实性. 人,它不能核对信用证的真实性.
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通知行通知的方法
1,用电话或电传通知出口商速到通知行领取. 2,将通知书及信用证原本寄给出口商. 开证行给通知行的副本由通知行存档本案.
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伪造信用证的特点
(
1)无密押来报. (
2)信开信用证的签字无从核对. (
3)使用第三家银行密押,而第三家银行来 电确认密押相符的电文不加押. (
4)信开信用证随附一个签字样本,然而该 样本是假的. (
5)单据要求寄往第三家银行,而第三家银 行不存在. (
6)信用证中的某些条款客户无法接受.
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二,信用证的传递
1,银行间传递的信用证 2,传真传递的信用证 3,非通知行传递的信用证 (
1)开证行直接寄给出口商; (
2)开证行将信用证交申请人,再由申请人 转递给出口商. 4,信息传递上的免责事项
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三,预先通知和证实书
1,信用证的预先通知书 不可撤销信用证开立的预先通知书,只有 在开证行准备开立有效信用证文件时,才 能由该开证行做出. 做出预先通知书的开证行承担不可撤销的 责任.
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信用证证实书的有效性
(
1)当开证行用任何有效的电讯传递方式指 示通知行,通知信用证或信用证的修改, 该电讯方式将被认为是有效信用证文件或 有效修改书,并且不需要再发出邮寄证实 书. (
2)如果电讯声明"详情后告"(或类似词 语)或声明邮寄证实书将是有效信用证文 件,则该电讯将不作为是有效信用证文件.
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第四节 信用证的保兑
一,保兑信用证的作用 需保兑的信用证的原因很多, (
1)开证行能力有限; (
2)未和中国的银行建立代理关系; (
3)开证行所在国外汇储备少或者负有大量 外债. (
4)进口国政局动乱或战争或政府对进出口 实施强硬的外汇管制.
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二,保兑信用证的方法
1,进出口商经谈判双方同意采用保兑信用证; 2,开证银行开立不可撤销信用证; 3,在信用证"通知行通知栏"中,由保兑银行 注明保兑承诺; 4,通知行传递给受益人. 保兑费应由申请人支付,或以信用证约定的条 款为准.
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第五节 信用证的修改
一,修改信用证的原因 1,受益人的原因 如认为信用证条款与商务合同的规定不一致. 注意:收到开证行的修改前,不要装船, 否则可能造成拒付. 2,开证申请人的原因 情况的变化迫使开证申请人认为要修改某些 条款.
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修改的原则
在任何情况下,不可撤销信用证的修 改应由开证申请人提出,由开证行修 改,并经开证行,保兑行(如已保兑) 和受益人的同意,才能生效.
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二,信用证修改的程序
(
1)开证申请人向信用证的开证行申请修改 信用证(见下页图). (
2)开证行审核同意后,向原通知行发出修 改通知书或信用证修改书或加押修改通知 电传,修改一经发出,即不能撤销.(见 下页图示). (
3)通知行验核修改书的表面真实性并将其 传递给受益人. (
4)受益人同意接受后,则信用证项下修改 正式生效.
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信用 证修 改申 请书 格式
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信 用 证 修 改 通 知 书 格 式
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信 用 证 修 改 书 格 式
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三,信用证修改的要求
(
1)受益人对一份修改通知书中的内容只能 全部接受或全部拒绝,不得随意接受其中 一部分,拒绝另一部分. (
2)原证的条款,在受益人向通知行发出它 接受修改之前,仍然对受益人有效,但受 益人应在提示单据时表示接受或拒绝的态 度. (
3)信用证在保兑的情况下,保兑行对该修 改可以确认也可以不确认,但必须明示.
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受益人是否接受修改可以有两种表示方法:
其一是在收到修改书后立即作出接受或拒 绝接受修改的通知;其二是用交单表示, 即受益人所交单据与修改书的内容相符, 则认为其接受了该修改;反之,则视为其 不接受修改.沉默不等于接受.
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