金融理财基础知识培训
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时间汇报 XX 20XX
企业 标志 / L O G O
金融理财
基础知识
目录C O N T N E N T S
01 为什么要学习理财 02 什么是理财
03 如何理财 04 主流理财工具介绍
企业 标志 / L O G O
b u s i n e s s
为什么要学
习理财
PART 01
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为什么要学习理财
为什么要学习
理财
理财是门技术活需要学习才能掌握
人生需要规划 钱财需要打理
应对人生意外保障生活幸福
人生可能遭遇的困境
婚姻解体
通货膨胀
高昂房价
意外突降
健康恶化
高额教育费
投资陷井
退休养老
事业变动
遗产争执
理财决定命运
要过上幸福生活，
需要多少钱？
【住房支出】买房＋装修＋物业
＝120万
【家庭用车】15万＋1000×12月
×10年＝39万
【子女教育】出生至大学毕业＝
25万
【住房支出】3000×12月×30年
＝108万.
【养老支出】10×3顿×2人×365
天×20年＝万,大约万元
【孝敬父母】2×500×12月×20年
＝24万
中国家庭：一旦失业 生活困难
美国家庭：多重收入来源 生活有保障
01
02
国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
什么是理财
PART 02
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什么是理财？
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱,理财是理医生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，
开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。
什么是理财？
实际上理财的范围很
广，理财是理一生的
财，也就是个人一生
的现金流量与风险管
理。包含以下涵义：
• 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
• 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要
赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要
理财。
• 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，
包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入
或流出。
理财误区
理财七大误区
没有合理的预期
冲动理财
迷信高风险高收益
理财方法随大流
赚钱比省钱重要
理财=投资
幻想一夜暴富
如何理财
PART 03
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理财三要点
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
一个中心：以管钱为中心01
02 三个要点：以攒钱为起点，以生钱为
重点，以护钱为保障；
应急的钱：6个月——1
年的生活费
投资方式：活期存款、短
期的定期储蓄、货币市场
基金等等
保命的钱：3年—5年的生
活费
投资方式：买国债、定期
存款、社保、商业保险公
司的储蓄性养老保险等等
闲钱：5年—10年的
生活费
投资方式：股票、股
票型基金、平衡型基
金等等
如何分配钱
如何积累财富？
• 量入为出
• 强制储蓄
• 坚持记账
• 用现金支付
• 控制使用信用卡
• 控制透支
01应急资金
流动性：投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财
产品、短期保本型的券商理财产品等
02安全资金
安全性：投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业
养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等
03闲置资金
收益性：投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本
型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
如何增加财富？
理财规划
投资规划
现金规划
消费支出规划
教育规划
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
休养老规划
税收筹划
理财规划的两项
总体目标和八项
主要内容
结论：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻
的时候开始。
多少钱开始理财？
20岁 60岁，637,800元；
30岁 60岁，220,000元；
40岁 60岁，70,000元；
50岁 60岁， 20,000元；
问：多少钱时开始理财?
答：多少钱都可以理财。
常见理财工
具介绍
PART 04
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不同时期理财目标
结婚前的单身
时期：节财/应
急/增值/购房
结婚到宝宝出生
的阶段：购房/购
置硬件/节财/应急
孩子出生到大学
毕业阶段：教育
规划/资产增值/应
急/特殊目标
子女工作到父母退
休：资产增值/养老
/特殊目标/应急
退场秩序维持、
嘉宾答谢、合影
等：养老/遗产规
划/特殊目标/应急
单身期
家庭形成期
家庭成长期 家庭成熟期
退休期
人生目标规划
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业）
2、消费规划－节流（收支平衡表）
风险管理规划 1、三险一金 2、商业保险
储蓄、国债、理财产品
债券型基金、货币型基金
股票型基金、
黄金、外汇
股票
期货
理财规划的主要工具
右边的理财大金字塔，规划出了我
们理财产品选择的大体方向。
理财大金字塔
理财工具 风险收益特征 缺点
存款 收益低、风险低 落后于通胀
保险 收益低，风险保障 投资效果差
债券 收益偏低，风险较小 在物价上涨时跌幅较大
股票 收益高，风险大 适合专业投资者
基金 收益高，风险适中 适合各种投资者
信托 收益偏低，非主流品种 几乎没有流动性
外汇 收益偏低，非主流品种 不能自由兑换
期货 收益高，风险大 风险非常大
房产 收益高，风险大 流动性太差，投资成本高
黄金 收益偏低 市场空间小，限制因素多
理财规划的主要工具
主要理财工具及其特点
期限 活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%) 三年(%) 五年(%)
利率
01
银行存款是居民最重要的理财
形式之一,银行存款具有便利性、
安全性、收益性和流动性等特
点 。总体来讲，银行储蓄风险
最小、期望收益最低。
02
收益：利息收入
风险：通货膨胀、利息税
03
1万元本金，在下表的利率条
件下，存1年定期收益为175元。
如果当年的CPI（居民消费价
格指数）涨幅为2%，那么就超
过了存款利率，1万元实际上
是损失了%，也就是25元。
银行储蓄
股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取
得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
股息收入、资本利得和公积金转增
收益高于买进价格出售股票所得的
差价
收益
股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业
的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、
投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
风险
国债
国债类型繁多，数量巨大，信用最
高，也最为人们接受。国债收益稳
定，期限固定，而且利息免征个人
所得税。国债可以方便地通过二级
市场变现。
优势
即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，
且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能
看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受
一定的利息损失。
缺点
债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定
利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财
产品。
基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独
立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作
为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、
资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避
免个股风险，收益较为稳健。
优
势
基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，
能够分享股市的收益。其风险主要取决于基
金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般
也会亏损。
缺
点
保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规
模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值
性、服务性等特点；保险是社会保障体系的
重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。
优
势
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很
大的损失，领取时限较长一般要到20年乃至
40年以后在领取。
缺
点
目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是
指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以
使资产获得理想的保值和增值。
房地产
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。
在当前的房地产环境下，
投资房地产收益回报很高。
收益形式有租金收益和转
让差价，常见的房地产投
资方式有购置房屋、以租
代购、以租养贷和买卖楼
花等。
优势
投资起点较高、周期长，
受地域、国家和地方调控
政策影响较大。
缺点
黄金投资
除直接购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分
为两种：
实物黄金期货
交易对象是黄金合约，可做多做
空，进行双向买卖适合有长期投
资、收藏和馈赠需求的投资者。
纸黄金
全过程不发生实金提取和交收的
二次清算交割行为；可以通过银
行柜面、电话银行、网上银行及
自助理财终端，直接买进或卖出
纸黄金。
外汇投资
• 国际性、宏观性、管制性、风险性
• 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年
度总额为每人每年等值5万美元。
外汇投资的特点
• 外币存款：赚取利息，但有贬值风险
• 现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不利
获利
• 外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方
式，赚取买卖差价
外汇投资途径
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是
指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。
期货
• 商品期货（农产品期货、金
属期货和能源期货等）
• 金融期货（外汇期货、利率
期货和指数期货等）
期货交易品种
• 期货合约选择权（期权）
• 期货的特点
• 以小博大
• 高风险、高收益
国债期货
期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开
竞价而确立契约的商品交易行为。
投资理财
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，
投资理财已成为现代人生存的必备技能之一。
• 理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的
理财规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理
财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。
• 无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认
知都是极其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路
上走向辉煌！
金融理财基础知识培训
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