-1 ~t-t-t : /1;叫W叫………………回缸~I~潭擅自……咐…Lλλ二二J二: doi: : 保兑信用证是国际贸易结算确定的承诺。正如《美国统一商法中常用的一种信用证。保兑行通典》信用证篇所言，保兑行在保兑过对信用证加具保兑弥补了开证的范围内享有与开证行同等的权行资信与承付能力之不足，使受益利与义务，保兑行与开证行的权人获得双重支付保证。保兑业务利与义务关系如同开证行以申请一方面有利于受益人安全收汇，人的身份请求保兑行新开立了一另一方面也使商业银行获得可观个信用证。当然，保兑这一确定承 丁的保兑费收入。然而，业界对保兑诺并不等同于其保兑的信用证本行履行保兑责任前提的理解并不锋身，这种承诺具有独立性、确定性北京服装学院统一，分歧与争论持续发酵，分清与附条件的特点，既不同于民法保兑行的保兑责任，有助于商业上的保证担保，也不同于独立担银行及信用证受益人以合理的方保。与保证担保的区别是:保证担式开展保兑业务，防止与避免业务保具有从属性，以债务主体到期未纠纷。履行债务或不能履行债务为前提，毕既伟以当事人选择的法律为依据，且担保人可以行使被担保人的抗辩权，一、保兑行与保兑的性质中国农业银行重庆市分行而保兑具有独立性，保兑行不以开《根据ICC跟单信用证统→惯证行的承付或拒绝承付为前提，以例>>(2007年修订本)(简称UCP600为依据，且不能行使开证"UCP600")的规定，保兑是指保兑行的抗辩权:与独立担保的区别行在开证行承诺之外做出的承付是:虽然两者都具有独立性的特或议付相符交单的确定承诺(Con点，但独立担保责任的履行依然以被担保人不履行义务为前提，以当firmation means a definite 事人选择的法律为依据，而保兑只undertaking of the confirming 以规定的单据提交给保兑行或其bank, in addi tion to that of 他指定银行并构成相符交单为前the issuing bank, to honor or 提，以UCP600为依据。negotiate a complying presen›tation)。从这一定义可以看出保可见，保兑是开证行之外的独兑的三个鲜明特点，即独立性、确立的确定的有条件的承付承诺，既不能归属于民法上的保证担保，也定性、附条件，正是这些特点赋予须满A两个基本条件:一是获得开不能归属于独立担保，是信用证独了保兑鲜活的生命力，使其活跃证行的授权或要求:二是按照开证有的机制。于信用证交易中。行的授权或要求对信用证加具保保兑行是指根据开证行的授兑，缺乏其中任何一个要件都不权或要求对信用证加具保兑的银能使一家银行成为UCP600意义上二、保兑行履行保兑责任行(Confirmingbank means the 的保兑行。的前提bank that adds i ts confirma 根据UCP600，保兑是保兑行tion to a credit upon the is-在开证行承诺之外作出的承付或(一)句指定行或保兑行交单suing bank’s authorization or 议付相符交单的确定承诺，其本保兑行对受益人的保兑责任，request)。一家银行成为保兑行必上如同一个新的信用证，是一种起始于保兑行按照开证行的授权北京市教师队伍建设一一青军英才项目(项目编号:YETP1417) F.陆iZ岗内FCO’iOMIC REIA ]jO" ~ AND TRADE
………………………………………~&1E~遭睛望E…………………或要求对信用证加具保兑之时，自此时，以哪一审单结果作为确定保案隐藏于另→个问题之中，即保兑这一一时间节点，保兑行就不可撤销兑行是否履行保兑责任的根据呢?行是信用证当然的兑用行吗?地承担承付或议付相符单据的责在保兑行认定交单构成相符交单根据UCP600第六条规定"除任。的情况下，保兑行应履行保兑责规定的交单地点外，开证行所在按照UCP600第八条明确规任:在保兑行认为交单不构成相地也是交单地点"，从而明确了开定，只要规定的单据提交给保兑符交单，而利益相关方认为交单证行是信用证当然的兑用行，但行或提交给其他任何指定银行井构成相符交单的情况下，交单是国际商会的历次意见及UCP600通构成相符交单，保兑行必须承付。否构成相符交单，应交保兑行与篇都未提及并确认保兑行是信用所谓指定行，是指信用证可在其利益相关方协商确定，或交由仲证当然的兑用行。在缺乏UCP600处兑用的银行，如信用证可在任裁或司法予以裁决。无论何种情的明确授权与规寇的情况下，妄一银行兑用，则任何银行均为指定况都应当保障保兑行独立审核单断保兑行是信用证当然的兑用行{f CNorninated bank rneans the 据的权利，在保兑行独立审核单是没有根据的。在保兑行不是指bank with which the credit is 据前，不能强迫保兑行履行保兑定行的情况下，保兑行并不是信available or any bank in the 责任。用证当然的兑用行。因此，当上述case of a credit available 情形出现时，并不能视为交单人己wi th any bank)。保兑行履行保兑经完成了交单，保兑行也就无从确三、保兑行是否履行保兑责任的前提之→，便是规定的单据认交单是否构成相符交单，只有在责任的数种情况提交给指定的银行或保兑行，如交保兑行将交单人提交的单据转递单人将规定的单据提交给其他银指定行或开证行，并在信用证规UCP600对保兑行的保兑责任行，则无权要求保兑行履行保兑定的交单期内到达指定行或开证作出了一且规定，但这且规定显然责任。行、且构成相符交单的情况下，方未能，也不能穷尽实务操作中可能(二)交单构戎相符交单能要求保兑行履行保兑责任，否面临的各种情形。理论与实务中，在如同开证行履行承付责任的则，交单人无权要求保兑行履行保保兑行未额外明确其保兑条件的情前提-样，保兑行履行保兑责任兑责任。况下，可能发生如下几种情形:的前提也是交单构成相符交单。(二)交单人直接句指定行交单(~)交单人直接向保兑枪支羊构成相符交单需要满足两个基本在指定行不同于保兑行的情交单人将信用证规定的单据的条件:→是提交的单据满足信况下，若交单人将信用证规定的单在信用证规定的交单期及效期内用证、单据本身以及国际标准银据提交给指定行并构成相符交单，直接提交保兑行，保兑行是否应行实务的要求:二是规定的单据保兑行是否必须履行其保兑责任该履行其保兑责任呢?笔者认为，应在规定的交单期及效期内提交呢?笔者认为，也应该分两种情况:应该分为两种情况。至指定行或开证行。按照UCP600交单人将信用证规定的单据当保兑行是信用证的指定行第十四条的规定，按指定行事的提交给指定行并构成相符交单时，保兑行与指定行的身份实现指定行、保兑行(如有)及开证行后，若指定行将相关单据转递保契合，只要交单人将信用证规定须审核单据，并仅基于单据本身兑行，则保兑行应当按照UCP600的单据提交给保兑行并构成相符确定其是否在表面上构成相符交第八条之规定履行保兑责任，进交单，毫无疑义，保兑行必须承付单。这赋予了各行独立审核单据行相应的承付或议付。或议付。的权利与义务。然而，面对同一单若交单人将信用证规定的单当保兑行不是信用证的指定据，由于把握审单标准的不同、知据提交给指定行井构成相符交单行，而交单人越过指定行将信用识经验的差异、现实利益的考虑后，指定行将相关单据转递给开证规定的单据在信用证规定的交等因素的影响，指定行、保兑行及证行，按照UCP600之规定，开证行单期及效期内直接提交保兑行时，开证行的审单结果可能截然不同。必须承付，若此时交单人或指定保兑行应当履行保兑责任吗?答FtW甜出川川)'i{o川cl七L川A川川l、川1ηm
…-'1丑_1摩2捕:&11…m行要求保兑行履行保兑责任，保兑履行保兑责任的前提看，UCP600情况:行是否有权拒绝呢?笔者认为，这第八条明确规定单据须提交给保(-)多保兑荷马指定，ft身份取决于单据的后续处理:如果开证兑行或其他指定行，将单据直接舆令对行按指定行要求将相关单据转递提交给开证行显然无法满足本条保兑行应明确规定只有在信保兑行，或者开证行退单后指定规定的前提，也会导致保兑行无用证规定的单据提交给保兑行并行将相关单据转递保兑行，应按从独立审核单据以确定交单是否构成相符交单的情况下，保兑行指定行将单据转递保兑行的情况构成相符交单:其次，从UCP600第才承担承付或议付责任，譬如"We处理，即保兑行应当按照UCP600八条规定的保兑行履行保兑责任confirm the credit and under-第八条之规定履行保兑责任，进的情形看，保兑行履行保兑责任take to honour or negotiate 行相应的承付或议付:如果开证仅限于两类情形:一是信用证规documents presented at our 行自行处置了单据，则保兑行有权定由保兑行进行承付或议付，二是counters in compliance with 拒绝要求其履行保兑责任的请求。信用证规定由其他指定行承付或the terms and conditions of 有学者认为，只要信用证规定的单议付，但指定行并未按指定行事the credit"。据提交给指定行并构成相符交单，进行承付或议付，这两类情形都不(二)当保兑行必信用证养指保兑行就应无条件地履行保兑责包含开证行不愿、或不能承付的情定行对任，承付或议付相关单据，其根据形:最后，从民事权利的处置角度保兑行应明确规定只有信用就是UCP600第八条之规定。笔者看，交单人绕过保兑行直接向开证证规定的单据提交给指定行井构认为这是对UCP600第八条的误行交单应视为交单人对其要求保成相符交单，且指定行将单据转解。因为UCP600第八条明确规定兑行履行保兑责任的权利的放弃，递保兑行，保兑行才承担承付或议了保兑行承付或议付相关单据的是民事主体的→种弃权行为。付责任。譬如，"Wehave con-前提是交单构成相符交单。若开证因此，在交单人直接向开证行firmed the letter of credi t 行自行处置了单据，便将保兑行与交单并构成相符交单的情况下，交 issued by xxx (开证行)单据隔离开来，保兑行便被剥夺了单人无权要求保兑行履行保兑责at the authorization of xxx 审核单据的权利，何来独立审核单任，保兑行有权拒绝要求其履行保(开证行)，andall the presen-据?又何以认定交单构成相符交单兑责任的请求。这是因为除了tation under this letter of 呢?既然被剥夺了独立审核单据的UCP600第八条明确规定的两个前credi t must be transi ted to 权利，保兑行便无法认定交单构成提条件之外，保兑行履行保兑责任our counters. "。相符交单，UCP600第八条规定的前还隐含另一个前提条件，即保兑行(三)多信用证只能在开证行提条件便无法得以满足，保兑行更独立审核单据，除非保兑行在加具兑用时无须履行其保兑责任。保兑时明确放弃了该权利且明确规从理论上说，当信用证只能在(三)交单人直接旬开伍行交羊定了确认单证相符的路径。开证行兑用时，该信用证就不应按照UCP600第七条之规定，授权或要求另一家银行对该信用只要规定的单据提交给开证行，四、保兑行应对责任纠纷证加具保兑:但实务中，面对此类并且构成相符交单，则开证行必须之策信用证，被授权的银行应三思而承付。若开证行不愿或不能承付后行，若决定对此类信用证加具时，交单人是否可以要求保兑行面对理论界、实务界在这一问保兑，保兑行应特别说明其履行履行保兑责任呢?部分学者认为题上的误解与分歧，商业银行在对保兑责任的前提条件:一是保证单保兑行应当履行其保兑责任，其理信用证加具保兑时应积极发挥主据在信用证规定的交单期内交单，由是此时的开证行应视为保兑行观能动性，采取合理的措施积极应且构成相符交单:二是以备用信用的指定行。对，以避免可能发生的纠纷与讼证的方式承诺在开证行不能承付笔者不以为然。首先从保兑行争。在实务中，可能出现以下三种时，承担保兑责任。AF8蹦出htι()~~OM lt: RJ斗气门(阳:"!ANDTRADE
