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关于反洗钱工作报告
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关于反洗钱工作报告
用户指南：该报告资料适用于任务完成后进行全面的总结，从中深入细致地回顾、检查，找出成绩与缺
点、胜利与失败、经验与教训，并在此基础上对前段工作作出客观评价，使得所有人员对问题的认识更一
致，思想更统一。可通过修改使用，也可以直接沿用本模板进行快速编辑。
关于反洗钱工作报告【一】
根据穗商银发字[XX]27 号文件，关于《中国人民银行
关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通
知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思
想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神
和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思
想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大
额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管
体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机
构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六
证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开
户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并
详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应
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的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中
国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进
行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审
查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份
证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户
操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不
予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和
可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料
库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销
的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明
显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超
过 20 万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要
求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户 100
万元以上的单笔转账交易和个人结算账户 20 万元以上的大
额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他
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代本)单笔 20 万元以上的大额转账交易都设立了手工登记
本，并把数据转换成 e*cel 格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项
小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，
狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户
帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大
额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深
入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反
洗钱相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中
转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金
额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企
业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营
特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用
途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要
工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗
钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必
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要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格
履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
关于反洗钱工作报告【二】
根据*商银发字[20xx]27 号文件，关于《中国人民银行
关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通
知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思
想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神
和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思
想，因此我们制定一个规定、两个办法来规范和加强对大
额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管
体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机
构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六
证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开
户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并
详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应
的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中
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国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进
行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审
查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份
证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户
操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不
予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和
可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料
库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销
的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明
显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超
过 20 万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要
求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户 100
万元以上的单笔转账交易和个人结算账户 20 万元以上的大
额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他
代本)单笔 20 万元以上的大额转账交易都设立了手工登记
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本，并把数据转换成 e*cel 格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项
小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，
狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户
帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大
额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深
入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反
洗钱相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中
转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金
额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企
业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营
特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用
途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要
工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗
钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必
要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格
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履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
关于反洗钱工作报告【三】
在 20xx 年一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反
洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱
法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据“一法四令”等
相关法律法规和行的各项规章制度，在宣传与培训相结合
的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作
中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对
各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将 xx 年一
季度反洗钱工作情况总结如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了
反洗钱领导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定
军为成员，对反洗钱工作进行了系统安排，做到了行动有
安排，安排有落实，将反洗钱工作落到了 实处。
二、注重培训学习，提高反洗钱工作认识。
我社仍将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业务
培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反
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洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培
训，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神意义
和宗旨。
三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机
制。
客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务
的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有非常
重要的作用。随着我行 CBUS 系统的上线，反洗钱系统进
行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立
可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工
判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行
新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，
更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工
作正常有序开展，我社将继续强化组织领导，明确工作职
责，确保我行反洗钱工作的顺利开展。
关于反洗钱工作报告【四】
今年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳
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州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建
设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查
报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做
了一定的工作，现工作总结汇报如下：
一、今年反洗钱工作开展情况
(一)组织机构建设方面
1、及时调整反洗钱工作领导小组。今年 2 月，调整分
行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗
钱领导小组办公室副主任。今年 12 月，机构整合，反洗钱
工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗
钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。
今年以来共有 9 个支行因人事变动，相应调整了反洗
钱工作领导小组。
2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。今年，分行
按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱
工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问
题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。
各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市
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分行反洗钱专题会议精神。
(二)内控制度建设方面
1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，
在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规
定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支
行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落
实上级行、当地人行反洗钱工作布置。2、建章立制，加强
内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年 5
月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国
建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制
度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细
分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗
钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，
建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可
疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及
反洗钱保密制度等。
各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细
则》，结合支行具体情况，制定相应的反洗钱内部管理办
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法、考核制度、检查机制等。
(三)履行反洗钱义务方面
1、做好反洗钱可疑交易的报送。今年度，我行上报人
民币可疑交易笔数 65312 笔， 亿元，其中：对公报
送 5671 笔， 亿元;对私报送 59641 笔， 亿元。
外币可疑交易笔数 890 笔， 万美元，其中：对公
报送 808 笔， 万美元;对私 82 笔， 万美元。
今年 10 月份，东城支行在业务运行过程中，发现 2 户
POS 个体经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时
上报人行。今年 12 月份，分行营业部在业务运行过程中，
发现漳州市芗城区三英贸易有限公司交易往来与其经营规
模明显不符，及时上报人行。
2、确实履行客户尽职调查义务。我行各级机构认真执
行客户尽职调查制度，严格执行福银 20xx253 号《关于加
强大额现金存取管理，预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪的
通知》，在与客户建立业务关系时，对个人客户要求出示
身份证件或有效的足以证明个人身份的其他法定证件，必
要时，要求出具多个证件进行对比;对单位客户，则要求其
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出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，
以提供完整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提
供资料不完整的，不予受理。同时，做好大额现金存取台
帐的登记，按月上报前十名存取交易明细，对大额现金交
易对象重点监控和分析。
3、做好反洗钱非现场监管报表报告。我行根据非现场
监管报表填报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填
报内容失真和错报现象。
4、认真落实总行反洗钱数据监测系统运行工作总行反
洗钱可疑交易监测系统正式上线后，因数据处理比以前
多，有些网点处理不及时，造成确认率较低，分行牵头部
门及时通报各单位的确认进度，督促各单位及时登录，对
系统中的大额交易数据进行补录，对可疑交易数据进行补
录、分析、确认、报送，提高确认率。同时做好网点运行
过程中出现的操作员变更、数据录入、确认等问题向上级
行反映并反馈网点。
5、配合人行、省行开展反洗钱相关业务核查。今年 3
月，根据人民银行福州中心支行《反洗钱调查通知》(福银
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调(20xx)第 45 号)要求，东山支行积极组织人员对调查所涉
及 8 个账户自开户以来交易情况进行了调查和分析，及时
上报当地人行。今年 9 月，省人行对现金存取较大客户进
一步了解其身份及大额现金交易的背景、目的等信息，以
判断其交易是否与身份相符，是否存在洗钱的可能，我行
涉及角美、华安、东城、平和、芗城支行及步文分理处 1
户对公客户、10 户个人客户的核查，我们布置支行核查，
并将核查情况上报省分行。
(四)反洗钱宣传、培训、检查方面
1、开展反洗钱宣传。今年 5 月 31 日上午，分别在闹
市区和漳州师院举办两场反洗钱宣传活动分行财务会计
部、营业部和东城支行均派员参加。本次宣传活动，以打
击洗钱犯罪，维护经济稳定，增强社会各界反洗钱意识为
宣传目的，体现了反洗钱宣传“进闹市”和“进高校”特色。宣
传采取张贴宣传海报、分发宣传手册、现场员工讲解等方
式进行。由于准备充分，吸引了过往群众和学生驻足咨
询。本次活动共接受咨询 200 多人次，分发反洗钱知识宣
传材料 1600 多份，取得了良好的宣传效果。
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8 月份，与人民银行联合在我行住宅小区银菀花园设置
“反洗钱工作站宣传栏”，进一步推进了我行反洗钱宣传工作
的深入开展。10 月份，根据省分行《关于统一开展反洗钱
宣传活动的通知》要求，我行下发文件，要求在宣传周活
动期间，支行每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语一
条、开展上街咨询活动一次、营业大厅滚动播放反洗钱视
频录像。(省分行将以电子邮件方式发送)同时，分行还印制
反洗钱宣传折页 万份，发至各支行营业网点及直属网
点，要求网点上架摆放。印制明年反洗钱贺卡，发至各
行，由各行邮寄给客户，进一步普及反洗钱基本知识，提
高社会公众诚信守法意识，营造预防和监控洗钱、打击洗
钱犯罪的社会氛围
各支行也因地制宜，结合当地实际，开展形式多样的
宣传活动。东城支行在办公楼门口开展反洗钱宣传活动，
分发反洗钱知识折页 500 多份;东山支行于 6 月、16 月组织
开展了两次反洗钱专题宣传活动;龙海支行下载反洗钱知识
26 问，装载至各网点电视平台，通过屏幕不间断滚动播
放，营造宣传氛围和扩大宣传范围;云霄支行安排反洗钱业
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务骨干在建行储蓄专柜门口开展反洗钱上街设点宣传。
2、加强反洗钱业务学习培训。今年 9 月 3 日，分行组
织全辖相关人员参加省分行反洗钱工作视频会议。
9 月 20 日，举办反洗钱业务知识培训，主要内容一是
对《反洗钱法》实施一年多以来支行在实际操作过程中存
在问题进行答疑解惑;二是对反洗钱可疑交易监测系统上线
后存在问题进行规范指导。全市共有 64 位反洗钱岗位人员
及网点业务操作人员参加了培训。各支行也根据业务发展
情况及支行实际，开展多形式的学习培训。如组织人员参
加当地人行视频培训，利用班前讲评时间学习反洗钱业务
知识，举办反洗钱业务培训，专题业务考核。东山支行还
邀请东山县人行营业室主任，就反洗钱法律法规以及金融
机构如何尽职履行反洗钱职责和有效防范反洗钱法律风险
等方面，对全体员工进行培训同时进行反洗钱业务知识测
试，以巩固培训学习效果。
3、履行反洗钱法定义务，开展反洗钱检查。
(1)根据省分行要求，5 月份，布置全辖开展反洗钱自
查。同时，针对省行反洗钱检查存在问题，及时落实整
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改。
(2)10 月 13 日至 10 月 17 日，由分行纪检监察部牵头，
组织对全辖 16 个综合型支行进行检查，检查发现在内控及
制度建设方面、客户身份识别和客户身份资料及交易记录
保存方面、账户管理方面、人民币现金管理方面、大额和
可疑交易报告方面方面 45 个问题，对相关责任人 45 人次
进行经济处罚 2350 元。各支行也根据分行反洗钱领导小组
工作安排，组织反洗钱检查、互查。
(3)积极配合人行反洗钱检查。今年 16 月 19 日至 21
日，人行漳州分行对我行云霄支行开展反洗钱检查，我们
及时布置支行做好检查各项准备工作，并与人行沟通检查
情况。根据人行提出的监管意见，进一步督促支行落实整
改。
二、明年反洗钱工作计划
1、加强反洗钱的学习教育。一是要求以网点为单位，
建立反洗钱学习制度。各网点要指定专人负责定期从 OA、
邮箱下载并收集上级行下发的反洗钱规章制度及相关业务
通知，建立反洗钱规章制度电子文件夹，利用晨会时间以
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及每周四学习时间组织学习，并做好学习记录。二是开展
反洗钱知识学习活动。分行将对反洗钱相关法律法规及规
章制度进行梳理，打包下发各单位组织学习，同时拟为检
验学习效果，3 月份，在全行范围内开展一次反洗钱知识学
习测试活动。
三是开展反洗钱警示教育，拟 2 月上旬，传达省人行
吴成居副行长在打击洗钱犯罪及其上游犯罪警示教育电视
电话会议的讲话精神，组织全辖反洗钱人员观看人行反洗
钱警示教育片。
2、开展反洗钱业务培训。拟 4 月份，举办一期反洗钱
专(兼)职人员业务培训，邀请人行相关人员进行授课或座
谈。7 月份，举办一期由企业单位经理、财务人员参加培训
班，学习相关反洗钱规定。
3、加大反洗钱宣传。宣传工作做的越好，就越能取得
客户的理解和支持。拟于 6 月份、10 月份，举办两次大型
的反洗钱宣传活动，继续沿着反洗钱宣传进闹市、进高
校、进社区的特点进行。活动期间，要求每个营业网点悬
挂反洗钱宣传活动标语、开展上街咨询活动、营业大厅滚
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动播放反洗钱视频录像等。
4、加强反洗钱的检查和指导。一是日常检查，依托业
务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把
反洗钱的三大义务(客户身份识别制度、建立客户身份资料
和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制
度)，列入检查范畴，进行检查。二是拟在 5 月份，在全辖
范围内开展反洗钱自查、互查。自查由支行自行组织检
查。互查由分行安排，部分支行交叉检查。三是 9 月份，
组织反洗钱重点检查，对日常工作比较不到位的支行进行
检查。
5、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作
