内部管理制度系列 编号：FS-ZD-04015
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内部管理制度系列
客户授信年评审制度
（标准、完整、实用、可修改）
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客户授信年评审制度
Customer credit year review system
说明：为规范化、制度化和统一化作业行为，使人员管理工
作有章可循，提高工作效率和责任感、归属感，特此编写。
1、信用(合同)管理机构加强与各业务部门的联系沟通，
及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的
信用等级分为 A、B、C、D 四级，分别制订不同信用等级所
对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
2、信用(合同)管理机构负责建立每位客户包括名称、住
所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准(对客户资信情
况进行要求的最低标准)、信用等级内容的表单，并及时进行
动态更新。
3、信用(合同)管理机构负责制定客户信用申请表、客户
调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格;受理
客户信用申请;采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集
客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，
对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，
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并及时回复客户。
4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末
对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，
并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。
5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级
的降级处理;对恶意拖欠款物的客户授信额度为 0，要求采用
即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。
6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用(合同)管理
机构反馈;信用(合同)管理机构应定期将客户信用状况评价结
果反馈公司各相关部门。
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