产品观念六
—— 合理资产配置
千里马与小船的故事
一匹千里马和一只小船比赛长途赛跑。千里马凭着自己的实力沿着河岸飞驰，日夜兼程，自
然，它把小船远远地丢在后头。而小船呢，它则不紧不慢地借助河流的力量悠悠地前进，一
副悠然自得的样子。一年过去了，两年过去了，有一天，千里马吃不消了，它累死在河岸边。
那小船呢，在千里马死后不久，它又以悠然自得的样子，慢慢地从千里马的尸体边悄悄飘过，
并继续借着河流的力量慢慢飘向远方。
这匹千里马就是人们工作的收入；小船则是人们选择的投资理财工具。河流代表了经济的自
然发展。选好投资理财工具就可以实现顺水推舟，让我们的财富自然地不断增长。
如何搭建您
资产配置，该理论于1990年获得了诺贝尔经济学奖，是
一种发展分散组合的投资方法，是通过把各种资产如股
票、债券或现金等按照一定比例，在不同的时间做整体
考虑，进行分散投资。
根据资产配置理论，资产组合对投
资成功的重要性占到了%
古人云：不谋全局者不足谋一域，
不谋万世者不足谋一时。
家庭理财也是如此，必需合理匹
配理财产品的种类，同时也要考虑
短期、中期和长期的理财工具结合。
产品种类的选择
——像造船一样选择你的理财产品
帆：股票等风险性资产，顺风（经
济周期好）时，可以航行得更快。
浆：债券、分红险、万能险等稳健
性理财产品，保证你的财富不断增加。
救生圈：保险保障，在出现危险
时能够最大程度抵御财务危机。
资产配置——产品种类的选择
资产配置——产品比例的配置
产品比例的选择
——健康的理财金字塔
叔叔，我们来领爸爸寄给我们的钱
小时候，妈妈每个
月都带着我们到银行
领一笔钱，妈妈说，
那是爸爸从遥远的地
方寄来的生活费。
后来，我终于知道，
那是爸爸留给我们的
最后一份礼物。
风险保障的意义
其实爸爸还在！
多年来，那笔钱仍然是我们
家的主要收入之一，使我们
的生活跟一般家庭没有两样。
“亲爱的爸爸，现在我大
学毕业了，谢谢您！“
其实，爸爸还在我们身边，
从来就没有离开过呢。
持续收入
风险保障
保
险
金
保
险
金
守门员
（增值保障+保费豁免）
＋
进攻型后卫
（保额分红年复利）
＋
稳健型前锋
（万能账户月复利）
足球队般完善的配置
富贵全能
富贵全能是家庭财务的守门员
1、人性关爱 保费豁免
2、附加险呵护全面：
可附加住院费用补偿、日贴
可附加重大疾病的保险，且至81岁
保额分红 —— 会长大的保障
保额分红年动力，双重红利收益高保额分红年动力，双重红利收益高——保额分红利滚利，分红基数大，具
有双重红利，保证生存年金越领越多，源源不断提供财富积累；
时间时间++复利，成就最能体现保险真谛的分红模式复利，成就最能体现保险真谛的分红模式——前期见利快，中期保
障高，满期利益大。
进攻型后卫
万能账户月动力，二次升值钱生钱万能账户月动力，二次升值钱生钱——免费账户升级，日计息月复利，
睡眠式理财服务，一年复利12次，高额收益，想取就取；
历史数据：保底%，最高6%，长期稳定高于定期存款利率
最新万能政策：8月5号《保监会信息披露办法》万能帐户结算可以按
照6％的年度利率进行结算
稳健型前锋
保额分红与万能金账户的结合意味着什么？
保额
分红
万 能
金账户
1.基数大
2.全差分红
3.双重红利
4.复利计息
1.二次增值
2.领取灵活
3.保底收益，上不封顶
4.复利计息
+ = 完美的资完美的资
产配置！产配置！
