支票图像在银行应用渐成主流
支票图像是否已成主流并且是未来的方向呢？这在 5 年前是不敢设想的事
情，而时至今日已成为现实。在我国，很多商业银行都已开始尝试使用支票图像，
支票图像的应用也从后台逐步走到前台。
一、支票图像的优点
应用支票图像的好处是显而易见的：第一，支票图像的广泛应用将大大节省
处理费用。第二，随着支票图像技术的进步，众多的应用已经达到了极其优异的
性价水平。技术层面在存档和传输领域已取得突破，可以承受的图像档案和基
于 WEB 的技术已经使支票图像应用不仅仅局限于后台费用的节约，也在提升收
入方面进入角色。第三，支票图像产品和服务的商业化对于支票图像的商业应用
日益重要。
除此之外，支票图像的好处将扩展到银行协会之外，最好的例子是减少在途
和坏票损失。同时，支票处理业务也将改变。在美国，图像档案和交换很可能发
展为类似 ATM 网络方式，由专属的、非联接的方式转为共享的、连接的方式。
近年来，服务器和数据库的性价比的提高也使支票图像和档案在多方面受益。
除了系统平台外，网络的增宽和基于 Web 技术的出现也令数据传输更快更便宜，
利用 Web 浏览器的数据访问得到广泛应用。相对于硬件技术的进步，软件方面
从图像记账/清算 POD 到图像交换实现全面的应用也有了大幅度的提升。
二、支票图像在中国
在我国，大集中模式正在各银行中深化实施。信息从分散走向集中是管理信
息系统发展的必然趋势，也是适应管理现代化的必然要求。但是，由于银行交易
方式的多样性以及银行子系统结构的复杂性，使得这一过程会存在很多困难。在
目前的金融管理信息系统中，还没有集信息采集、加工、传输为一体的较完备的
信息系统，这使我们对信息的有效分析和综合利用大打折扣。面对 WTO 的日益
逼近，银行的竞争加剧，管理信息系统朝采集、加工、传输一体化发展成为一个
必然的趋势。
在我国金融行业中，由于目前大部分银行仍处于“人工分散处理＋纸质库房
保存＋人工查询”的状况，当然，也有一些银行实现了部分的自动化管理，但没
有一个系统能使票据处理达到全部自动化，即“自动处理＋电子档案＋增值服
务”，因此这也成为我国完全实现金融电子化的严重障碍。
最近几年来，这一状况正在改观，我国的一些银行已经开始从事后监督的应
用发展到前台结算的图像化、电子化的应用，从单个银行的自建系统发展到共享
央行票据清分中心提供的数据、图像服务。国内的图像应用厂商也从单纯的验印、
支付密码识别等独立产品发展为全面票据解决方案的提供商，采用图像清分机自
动采集数据和图像、自动清分、自动验印、OCR 识别、自动记账、缩微存储、
档案管理、数据挖掘等最新技术，向支票的图像化、电子化、处理自动化迈进了
重要的一步。
三、支票清分机
支票清分机诞生于国外，20 世纪 90 年代初期进入我国，它又称为票据清分
机，是一种专门用来读取票据磁码、采集票据图像、分选票据的金融机具。
支票清分机有大型的系统，也有小型化可置于桌面的产品。根据清分机速度
来分类的话，每分钟处理 200 张以下的为小型清分机(如图 1 所示)，200～600 张
/分钟的为中型清分机(如图 2 所示)，600 张/分钟以上的为大型清分机。清分机的
基本组成模块一般包括进票装置、磁读头、光读头、图像模块、分类口袋等，
并可选背书打印、磁码打印等辅助功能。磁读头、光读头可以阅读专用于票据的
编码字体，在我国 E13B 码为通用编码。图像模块可以采集票据正反两面的图像，
图像质量通常为 200dpi、256 级灰度图像。
图 1 小型桌面清分机 － NCR TS400
图 2 中型清分机－ NCR iTran8000
四、NCR(安迅)公司在中国
当深入了解了银行的后台操作以及完整的端到端的清算流程后，你会发现
NCR 公司已经在这个领域与银行合作了数十年。每年都有超过 500 亿张支票通
过 NCR 提供的解决方案处理。NCR 在基于图像的支票处理以及存储解决方案中
处于全球领先的地位，尤其是在中速票据清分机领域。事实上，在过去的两年中，
美国主流银行的票据图像存储业务有 75％是基于 NCR 提供的解决方案的，票据
图像清算业务（POD）有 60％是基于 NCR 的 ImageMark 技术实现的。
1990 年，NCR 公司为中国人民银行广州市分行提供中国第一套票据自动清
分系统，开创了 NCR 公司在中国票据处理领域服务的先河。迄今，NCR 公司的
票据清分系统在中国已吸引了许多长期用户。中国各主要银行，如中国人民银行、
中国建设银行、中国工商银行、交通银行、商业银行等，都纷纷应用了 NCR 图
像清分机，具备了图像处理解决能力，通过应用集中提回处理、事后监督处理来
提升客户服务水平。NCR 公司向中国客户提供计算机系统和完善的清分设备、
票据处理系统，目前已成为深受广大用户欢迎的世界名牌产品，在同行业中处于
绝对领先地位。其中，NCR 的清分产品更以其稳定的性能、超群的质量和良好
的服务而稳居中国市场份额之盟主宝座。
