银行电子化应用系统.ppt

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银行电子化应用 • 银行电子化应用系统的总目标 • 实现银行业务的自动化处理 • 为客户提供优质、高效、便利、可靠的银行服务 • 提高资金使用效益 • 实现银行经营、管理、决策的科学化 商业银 行系统 中央银 行系统 银行电 子化应 用系统 经营管 理系统 业务处 理系统 金融信息系统 金融信息系统 产生 发展 主要 特点 我国发 展现状 银行经 营管理 系统 银行业 务处理 系统 银行自 助处理 系统 网上 银行 1、商业银行经营管理系统 （1）办公自动化系统 （2）信贷管理系统 （3）财务管理系统 （4）客户关系管理系统 其它… 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 • 个人信息管理模块 • 公共信息管理模块 • 日常办公管理模块 • 报表管理模块 • 系统维护模块 （1）办公自动化系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 Office Automation OA 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 定义 • 办公自动化没有统一的定义， 凡是在传统的办公室中采用 各种新技术、新机器、新设 备从事办公业务，都属于办 公自动化的领域 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 OA的五大特性 易用性 • 没有全面 的应用做 基础一切 都是空谈 健壮性 • 必须具备 超大用户、 高并发应 用的稳定 性 开放性 • 能够与其 它软件系 统完成必 要的关联 性整合应 用。 严密性 • 必须同时 实现信息 数据上的 大集中与 小独立的 和谐统一。 实用性 •软件功能必 须与管理实 务紧密结合， •还必须能适 应企业管理 发展的要求。 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 • 贷款信用分析管理模块 • 贷款项目评估模块 • 贷款立项及贷款业务处理模块 • 贷款业务统计及分析模块 • 系统维护模块 （2）信贷管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 信贷管理系统 • 银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷 资金，才有利于发展经济并增加自身盈利 的决策活动。其内容包括：管理信贷关系； 管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险， 提高贷款经济效益；建立合理的利率体系， 正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强 结算管理。 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 贷款信用分析管理模块 贷款项目评估模块 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 贷款业务统计及分析模块 系统维护模块 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 • 数据录入模块 • 账务处理模块 • 查询模块 • 报表处理模块 • 数据转换模块 • 系统维护模块 （3）财务管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 财务管理系统 • 财务管理系统主要是以会计业 务为基础，在此基础上扩充其 他的一些财务操作。如总账管 理，生产财务报表等等。 在这个经济蓬勃发展的社会， 理财是必不可少的一个生活细 节。 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 • 客户发现 • 客户分析 • 客户交往 • 客户价值实现 （4）客户关系管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 茫茫人海，谁是客户？ 客户关系管理系统 • CRM(Customer Relationship Management)--客户关系管理，是一种以"客户 关系一对一理论"为基础，旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制。 • 　　最早发展客户关系管理的国家是美国，这个概念最初由Gartner Group提 出来，在1980年初便有所谓的“接触管理”(Contact Management),即专门 收集客户与公司联系的所有信息，到1990年则演变成包括电话服务中心支持 资料分析的客户关怀（Customer care）。最近开始在企业电子商务中流行。 • 　　CRM系统的宗旨是：为了满足每个客户的特殊需求，同每个客户建立联 系，通过同客户的联系来了解客户的不同需求，并在此基础上进行"一对一"个 性化服务。通常CRM包括销售管理、市场营销管理、客户服务系统以及呼叫 中心等方面。 • 　　“以客户为中心”，提高客户满意度，培养、维持客户忠诚度，在今天 这个电子商务时代显得日益重要。客户关系管理正是改善企业与客户之间关 系的新型管理机制，越来越多的企业运用CRM来增加收入、优化赢利性、提 高客户满意度。 • 　　统计数据表明，中小企业CRM市场的规模目前已达8亿美元。在今后五 年中，这一市场将快速增长至18亿美元，在整个CRM市场中占比达30%以上。 • 　　CRM系统主要包含传统CRM系统和在线CRM系统。 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 银行经营管理系统 商业银行经营管理系统 金融统计监测管理信息系统 人民银行信贷征信系统 人民银行稽核系统 货币发行系统 银行统计监测系统 工业景气调查分析系统 千户企业调查分析系统 人民银行人事管理系统 办公自动化系统 总行综合信息服务系统 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 人 民 银 行 经 营 管 理 系 统 人民银行 • 中国人民银行不是商业银行，是商业银行 的银行，负责监管国内的各家商业银行， 是调节国家经济的杠杆。 • 办公厅（党委办公室）、条法司、货币政 策司、金融市场司、金融稳定局、调查统 计司、会计财务司、支付科技司、科技司、 货币金银局、国库局、国际司、内审司、 人事司（党委组织部）、研究局、征信管 理局、反洗钱局（保卫局）、党委宣传部。 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 金融统计监测管理信息系统 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 人民银行信贷征信系统 • 征信：依法收集、整理、保存、加工信用信息 对外提供信用报告、评估、信息咨询等 帮助客户判断、控制信用风险，进行信用 管理的活动 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 分类： 企业信用信息基础数据库 个人信用信息基础数据库 人民银行信贷征信系统 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 • 信用与征信的区别？ • 信用，主要是指借 钱还钱、先消费后付款 等经济活动； • 征信指的是专业化 的信用信息服务，为了 让大家更方便地借钱， 通过第三方机构将每个 人的信用信息集中起来， 在需要的时候供您和信 贷机构使用。 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 • 信贷征信系统功能： • 1帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈 • 2全面反映企业和个人的信用状况 • 3利用系统对企业和个人信贷交易等经济活动 影响，提高政府部门行政执法力度 4通过对企业和个人征信系统的约束和影响力， 提高社会诚信水平 银行经营管理系统 人民银行经营管理系统 金融信息系统 产生 发展 主要 特点 我国发 展现状 银行经 营管理 系统 银行业 务处理 系统 银行自 助处理 系统 自助 银行 商业银行业务处理系统 银行业务处理系统 商业银行业务处理系统 总行数 据中心 分行运行、 接入、管 理中心 支行柜面 处理中心 主要业务处理系统： 综合业务处理系统 国际结算系统 银证转账系统 连接客户关系管理系统 客户信息 储蓄功能 个人信贷业务 处理 银行卡、国债、 理财处理 对公业务 处理 贷款、拆借、 投资业务处理 结算业务 处理 现金凭证 管理 其他公共业务 处理 商业银行业务处理系统主要功能： 银行业务处理系统 商业银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 • 中国现代化支付系统 • 中央银行会计集中核算系统 • 全国支票影像交换系统 中国现代化支付系统 银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 • 大额实时支付系统 • 小额批量支付系统 • 清算账户管理系统 • 支付管理信息系统 中央银行会计集中核算系统 主要业务： 中国人民银行对金融 机构的 存贷款业务 公开市场业务 质压融资业务 货币投放 回笼业务 中国人民银行内部资 金汇划、清算、财务核算等业 务 银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 定义：是中国人民银行采 用集中核算方式处理会计 业务， 并与支付系统或电子银 行连接，办理资金汇划和 为金融机构提供资金结算 服务的网络系统。 全国支票影像交换系统 • 全国支票影像交换系统是指 • 运用影像技术将实物支票转换为 支票影像信息， • 通过计算机及网络将影像信息传 递至出票人开户银行提示付款的 业务处理系统。 银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 银行卡支付系统 • 银行卡支付系统 • 由银行卡跨行支付系统和发卡行 行内银行卡支付系统组成 • 中国已形成 • 以中国银联银行卡跨行支付系统 为主干， • 连接各发卡行行内支付系统的银 行卡支付网络架构， • 实现联网通用，促进银行卡广泛 应用 银行业务处理系统 金融信息系统 产生 发展 主要 特点 发展 现状 银行经 营管理 系统 银行业 务处理 系统 银行自 助处理 系统 网上 银行 A T M ？ 奥 特 曼 ？ 银行自助处理系统 ATM 银行自助处理系统 自动取款机也叫ATM（Automated Tellermachine） 　　现代意义上的自动取款机发明人是英国的谢泼德·巴伦。谢泼德1925年出 生在苏格兰的罗斯郡。20世纪60年代中期，他是德拉路仪器公司的经理。有 一天，他在洗澡时突发灵感。“我常常因为不去银行取不到钱而恼火，为什么 不设计一种24小时都能取到钱的机器呢？”他见到英国巴克莱银行的总经理， 让对方给他90秒时间来听他介绍这个主意，结果对方在第85秒就给了答复： “只要你能把这种机器造出来，我们马上买。” 　　一年后，谢泼德成功了。1967年6月27日，世界上第一台自动取款机在伦 敦附近的巴克莱银行分行亮相。最初，顾客从自动提款机中一次只能取10英镑， 因为当时10英镑已足够普通家庭维持周末了。 ATM吐假钞怎么办？ POS 原理解 析： 商品资 料创建 于计算 机文件 内 读取 商品 条码 自动记 录商品 销售明 细资料 生成各 种销售 统计分 析信息 银行自助处理系统 电话银行 （1）客户账 户余额查询； （2）账户往 来明细及历史 账目档案； （3）大额现 金提现预告； （4）银行存 贷款利率查询； （5）银行留 言； （6）银行通 知； （7）其它各 类指定的查询 服务。 银行自助处理系统 自助银行系统 • 自助柜员机 • 自助存款机 • 自助取款机 • 外币兑换机 • 夜间金库 • 存折补登机 银行自助处理系统