为何会去理财
知识水准提高
投资工具越来越丰富
生活水平改善
通货膨胀严重
现代人有种紧迫感
一波又一波的投资热潮
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有完整的家庭理财计划的好处
降低投资的风险
具有安全感
减少无辜损失
提高生活水准
保障家人受惠
达到个人理想
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家庭理财计划的实质
始终离不开运用金钱 ,是
一个教人如何生活得更好
的方法
家庭理财计划的要素
一．观察经济环境因素
二．衡量个人财务状况
三．制定目标
四．采取行动去达成目标
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关心政府的财经政策
存款实名制
利息税
住房制度改革
医疗制度改革
教育制度改革
养老制度改革
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存款实名制的意义
偏爱中低收入群体，为利息税和遗产税的
开征扫清障碍，拨动公平杠杆
推动个人消费信贷
规范金融活动，遏制腐败和其他经济犯罪
有效保护个人合法资产
从明确资产的归属这个意义上，实名
制并非仅仅涉及法律，实际上，这次变革
意味着我国传统的私人财产以家庭为主的
方式将逐步为个人占有所取代
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利息税
开征的目的：“抽肥补瘦”
用途 : 城镇居民最低生活保障
农村扶贫基金
下岗职工生活补助
离退休人员养老
中国城市居民住房情况
租用公房： 23． 4 ％
租用私房： 4 ． 0 ％
有房产使用权： 32． 1 ％
有房产所有权： 39． 8 ％
其它： 0 ． 8 ％
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家庭收入来源
工作所得：人的一生大约有 30
至
40 年的工作收入。
投资回报：灵活运用资金所得。
其他：如接受捐赠、救济等
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家庭财务拮据的原因
苟且偷安 ,做事不积极
无法确定目标 ,没有中长期理财
计划
对金钱不敏感 ,不知如何规划
购买不合适的寿险 ,未能妥善规
划保险计划而浪费金钱
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制定目标
长期目标
中期目标
短期目标
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制定目标的原则
目标要明确
目标要量化
将目标实体化
目标要细化
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制定目标
置业安居
提高家庭保障
收入保障
养老保障
教育规划
对抗通胀
资本增值
投资计划
节税规划
债务规划
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了解家庭理财的五个周期
一、单身期 :指从正式参加工作到
结婚的这段时期
重点在于计划未来
勤奋工作增加收入
储蓄作为实现理想的手段
宜参加高风险投资
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了解家庭理财的五个周期
二、家庭形成期 :指从结婚到新生儿
诞生的这段时期
合理安排消费，做好预算
事业壮大发展期
适度考虑投资
房地产不可小视
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了解家庭理财的五个周期
三、家庭成长期 :指从新生儿诞生
到孩子接受完教育参加工作的时
期（责任最大时期）
子女教育费用、智力开发
寻求多种创收渠道
合理避税理财
关键点：重疾、配偶死亡对家庭影响
最大 投保保障高的保险
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了解家庭理财的五个周期
四、家庭成熟期 :指从子女参加工
作到自己退休的这段时期
用钱挣钱
储备养老金
大病防范
投资安全取向
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了解家庭理财的五个周期
五、退休期 :
合家享受人生
保持收支平衡
正确对待遗产安排
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家庭理财的理财战略
是基于自保，减低风险，筑起自卫防线，以
争取稳定回报，获得理想的收益后达到致富
的目的。
鸡蛋不要放在一个篮子里
理财金字塔：进可以攻，退可以守
防
守
攻击
理财的防守攻战
1 、守卫：如主帅的贴身保镖，足球
场的守门员，存在作保命防身，
并非想用来以钱挣钱。
2 、防御：如同军队的御林军，是外
围的防守工作
3 、进攻：
4 、激战：找寻投机性项目大炒特炒
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常见的投资形态
守卫方面：
定期储蓄、房屋置业、保险计划、子教基金计
划、退休计划、遗嘱避税计划
防御方面：
政府债券、债券基金、蓝筹股
进攻方面：
其他实力股票、出击性基金
激战：
期货、垃圾债券、炒楼、信用交易炒作
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家庭理财与人寿保险
人们为什么要买保险
买保险是为了应付可能发生的重大金钱损
失
大多数人一生中无法自行承担的风险：
失去工作能力时，仍然有足够的生活费来源
罹患重病时，医疗费和生活费的来源
不幸死亡时，为家庭提供适当的收入，并且
足以还清债务
买保险可以确保财产的转移
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家庭正常准备金
遗属生活费
妻子后半生的生活费 = 日常生活费 X 平均剩余年数
子女独立前的生活费 = 日常生活费 X 子女独立年数
子女教育、婚嫁费用 = 生活方式不同费用不同
紧急预备金 = 日常生活费 平均剩余年数
住房费用 = 生活水准确定
医疗费用 = 大病考虑
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子女成长综合计划
一、设计对象：想为子女购买保险，
但需求并不明确的父母；
二、设计思路：引起客户投保兴趣，
设计保障内容丰富的综合计划；
三、组合方式：国寿英才 + 个人养老
+ 康宁定期+ 祥和定期（投保人）
四、案例
投保人； 30岁；被保险人：3岁（女）
国寿英才：1份， 交费 557元， 15年交
个人养老：60岁领，交费400元， 15年交
康宁定期：10份， 交费 100元， 20年交
祥和定期；10份， 交费 251元， 20年交，
50年满期；
交费总计：21375元
五、保障权益
教育金： 3000 元（ 18 岁）
创业金： 3000 元（ 22 岁）
婚嫁金： 4000 元（ 25 岁）
养老金： 1188 元 /年（保证领取十年）
祝寿金： 2000 元（ 70 岁）
重疾金： 10000 元（ 70 岁前）
高残金： 10000 元（ 70 岁前）
保障金： 10000 元（ 70 岁前）
责任金： 100000 元（ 23 岁前）
子女教育综合计划
一、设计对象：
为子女准备大学教育金的父母
二、设计思路：
结合《子教险》增加大学教育金
三、组合方式：
国寿英才+子教大学教育金+子教生活安定金
四、实例：
被保险人 10岁
险种 份数 年交费 交费期
国寿英才 2 2288 8 年
大学教育金 2 946 8 年
生活安定金 5 75 5 年
交费总计 26247
五、保障权益
大学教育金（18岁） 8000=6000+2000
（ 19岁） 2000
（ 20岁） 2000
（ 21岁） 2000
硕士教育金（22岁） 6000
博士教育金（25岁） 8000
养育责任金（18岁前）5000/年
（免交后期保险费）
保险是：
保险是损害的补偿
保险人格理论还人以公道
保险是一种风险转嫁的工具
保险是同舟共济
保险是满足家庭理财需求而来的产品
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家庭理财，是拥
有完美人生的关键，
保险是拥有后顾无忧
的保证。
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