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INSURANCE保险
理财Money
文 / 子 安
保险领域非法集资犯罪的主要形式
和手段有主导型案件、参与型案件和被利用型案件。
保险领域
非法集资的三个类型
一些犯罪分子利用人们急于在短期内致富的心理，
采取非法集资的方式骗取钱财，不仅给人民群众的财产
造成重大损失，也严重扰乱了金融秩序，影响社会和谐
稳定。
一般非法集资具有以下特征：一是未经有关部门依
法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒
体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本
付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象
吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农
民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾
区。
保险领域非法集资犯罪的主要形式和手段则为：
1.主导型案件
指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假
借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈
骗。主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在
原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订
“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，
并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至
直接出具白条骗取资金。
2.参与型案件
指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非
保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保
险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从
业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保
本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质
押，获取现金购买非保险金融产品。
3.被利用型案件
指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，
进行非法集资。主要手段有：不法机构谎称与保险公司联
合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保
的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）
或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协
议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，
同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相
互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，
或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行
宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
所以，在识别保险领域的非法集资时，重点是购买保
险过程中要尽量做到“三查两配合”，即通过保险公司网
站、客户热线或保监会、行业协会网站，查人员、查产
品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。（本文
由河南省保险行业协会提供）
保险领域非法集资犯罪
的主要形式
主导型案件
参与型案件
被利用型案件
