（业务管理）转贴现、银
团贷款、一本通、委托、承
诺、保证金业务需求
部分业务需求
重空及重要物品种类
0.现金支票、1.转帐支票、2.单位证明实书、3.存单、4.股金证、5.储蓄存折、6.定
期一本通存折、7.紫丁香卡、8.生肖卡、a.福农卡、b.辖内来账报单、c.大额来账凭证、d.
小额来账凭证、e.银行承兑汇票、f.财政非税收入凭证、g.印鉴卡、h.贷款卡、i.银行汇票、
j.存款证明、k.借款借据、l.贷款收回凭证、m.贷款利息收回凭证、n.国库集中支付划款凭
证、o.国库集中支付退款凭证、p.假币凭证、q.印章、r.信用证、s.银行本票
协议存款是商业银行根据中国人民银行的规定，针对部分特殊性质的资金，如邮政
储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利
率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。
支持活期协议存款和定期协议存款。
业务处理及核算要求：
1. 定期单位协议存款起存点，最低不能少于人民币3000万元。
2. 存款期限长，最低不能低于3年。
3. 利率及付息方式灵活，由双方协定利率及利息的支付方式。
4. 定期协议存款计息规则：按银行三年期存款基准利息。利率由双方协商确定；利
率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等也由双方协商确定。
5. 活期协议存款计息规则：按协议利率计息。利率由双方协商确定；利率浮动、存
款期限、违约处罚标准等也由双方协商确定。
6. 单位临时账户不能开立协议存款账户。
委托存款包括个人委托存款和单位委托存款(包括委托贷款资金、委托投资资金)。
. 业务处理及核算要求：
1. 委托人在网点开立委托存款账户。
2. 委托人将款项划入账户，或者提交转账支票通过银行划款，作为委托贷款或
委托投资的准备金，根据委托人意图和要求进行贷款或投资。
3. 委托存款用于发放贷款后，在贷款收回之前不能支取，因此对委托存款的支取只
限于委托存款大于委托贷款的部分或者在委托贷款收回之后。
4. 单位委托存款账户的账户性质被系统默认为内部存款账户，不得支取现金。
5. 委托存款账户的账户性质不允许维护。
. 产品业务指令：
开户、续存、取款、销户、账户维护/修改、内部账单户计息。
协定存款是指企业与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留
的基本存款额度，由银行对低于基本存款额度的部分，按结息日或支取日活期存款利率计息，
超过基本存款额度的部分按人行公布的协定存款利率给付利息的一种存款。
包括对协定存款账户的约定和撤销
. 业务处理及核算要求：
1. 协定存款的最低约定额度为人民币10万元（参数）客户可根据实际情况与银行
约定具体的基本额度。
2. 单位与银行签订《单位协定存款合同》，须在本行开立满三个月的基本存款账户或
一般存款账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的基本存款额度，合同期限
最长为一年(含一年)，到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期一年。
3. 协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户
的存款利息结清转入基本存款账户或一般活期存款结算账户中。结清基本存款
账户或一般存款账户，协定户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要
求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理协定撤销手
续。
4. 协定存款每季末月二十日时计算协定存款利息，于次日入账。结算账户中超过基
本存款额度的存款为协定存款，按照协定存款利率计息，基本存款额度内的存款，
则按活期存款利率计息。即一个账户，两个积数，两种利率。
5. 协定存款账户视同一般结算账户管理使用，可用于现金、转账业务支出，不得透支。
6. 结算账户分别记录结算和协定的积数及利率；
7. 结算和协定的额度互转，不需进行任何账务处理。
8. 协定存款到期销户时，系统将销户的本金和结计利息转入指定账户，同时系统做销
户处理，并自动登记相关登记薄。
. 产品业务指令
协定登记、撤销、续存、取款、挂失、解挂失、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、协
定登记、协定注销、司法查询、密码管理、账户维护/修改、账户维护、账户支取方式变更、
查询、打印
. 协定存款登记
. 功能说明
此交易实现了协定存款的登记功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
账号 必输项
系统验证账户信
息
户名 显示项
根据账户信息回
显
留存额度 必输项
不能低于起存金
额（10万）
账户余额 显示项
根据账户信息回
显
有效日期 必输项 一年 不能低于一年
协定利率 显示项 系统自动回显
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、账号、户名、客户号、账户序号、币种、
协定账号、账户余额、留存额度、协定利率、协定有效期、交易时间、柜员号、柜员流水号、
系统流水号、授权柜员、授权码。
. 处理要求
1.协定存款登记只能在基本户/一般户的开户本网点设立登记；协定登记时不需再开立
账户，以结算账户为载体，采取一个余额、两个利息积数、两个利率的方式；
2. 协定存款的最低约定额度为人民币10万元（参数）, 最低约定额度可根据实际
情况具体录入设定；
3.协定登记成功后, 结算账户中大于等于额度部分的存款，统计为协定存款积数，按
协定存款约定利率计息，协定存款每季度二十日计算协定存款利息，利息于次日转入结算
户。结算账户中小于基本存款额度的部分统计为单位活期存款积数按照单位活期存款利率计
息即一个账户，两个积数，两种利率。
4. 协定存款账户视同一般结算账户管理使用，可用于现金、转账业务支出，不得透支。
单位协定存款结计的利息一律不准支取现金。
5. 结算账户分别记录结算和协定的积数及利率；
6. 结算和协定的额度互转，不需进行任何账务处理。
7. 系统默认操作日期为约定日期；
8. 系统默认协定存款协议期限一年，协定期满未取消约定的，视为自动延期一年；
. 业务流程
1.依次登记流水账、分户账；
2.打印业务凭证；
3.登记《协定存款约定登记簿》、《授权登记簿》。
. 账务处理
无
. 授权
协定存款约定需主管授权。
. 计费
无
. 协定存款注销
. 功能说明
此交易实现协定存款的注销功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
账号 必输项
系统验证账户信息
户名 显示项 根据账户信息回显
协定账号 显示项 根据账户信息回显
存留额度 显示项 根据账户信息回显
协定利率 显示项 根据账户信息回显
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期账号、户名、客户号、币种、账户序号、
协定账号、存留额度、协定利率、起息日期、止息日期、协定利息、交易时间、柜员号、柜
员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码。
. 处理要求
1．协定存款注销时，录入结算账户账号，系统校验协定存款状态，反显核对后确认，
进行销户处理。
2.协定存款撤销后，计结协定利息。
3. 协定存款注销后账户自动恢复原状态。
4. 登记流水、《协定存款约定登记簿》。
. 业务流程
1.依次登记流水账、分户账；
2.打印业务凭证；
3.登记《协定存款约定登记簿》、《授权登记簿》。
. 账务处理
无
. 授权
协定存款撤销需主管授权。
. 计费
. 协定存款查询
. 功能说明
此交易实现协定存款签约查询及屏幕打印功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
机构代码 显示项
主账户 列表
主账户序号 列表
户名 列表
主账户余额 列表
协定账户 列表
协定账户序号 列表
留存额度 列表
登记机构 列表
签约日期 列表
到期日期 列表
解约日期 列表
展期到期日期 列表
协定存款积数 列表
状态 列表
. 输出要素
屏幕显示
主账户、主账户序号、户名、主账户余额、协定账户、协定账户序号、留存额度、登
记机构、签约日期、到期日期、解约日期、展期到期日期、协定存款积数、状态
. 处理要求：
无
. 业务流程
显示机构号模糊查询该机构所有账户协定存款信息；
. 账务处理
1. 录入其他机构网点编号后，可以跨机构查询。
2．查询或打印相关账户信息
同业存款是银行和非银行金融机构（国有或股份制商业银行、信用社以及财务公司、
保险公司、信托公司等）在我行开立账户并办理的存款业务和我行在其他金融机构办理的存
放同业务。
. 业务处理及核算要求：
1．同业存款分类：按照用途分为：同业一般存款和同业清算存款：按照币种分为：人
民币同业存款和外币同业存款
2．同业存款利率由双方协商确定，计息和结息方式和金融机构准备金存款相同。
3．同业存款在内部帐核算。
. 产品业务指令：
开户、续存、取款、销户、查询、打印
保证金存款：是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，
或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的
存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行
损失
保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、
黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
. 业务处理及核算要求：
1. 保证金存款账户可以为一般户或专用账户，专款专用。
2. 保证金存款按规定在协议履行期间，企业不得动用其账户的资金。
3. 支持灵活的计息方式：支持常规定期利息计算模式和按实际存期自动向下靠档执行
定期存款利率，利随本清，利息入客户结算账户。
4. 保证金存款与关联业务的控制关系：
在关联相关业务登记后（如承兑、保函等），系统自动控制登记事项解除前不得
支取保证金相应额度；
能够通过关联业务的特殊交易支取保证金（如承兑到期付款、保函承诺付款等）；
能够通过关联业务自动开立（或存入）保证金（核心接收管理系统信息进行自动
开立或存入）。
5. 允许已开立的各类保证金存款继续按原规则进行管理，直至销户。
. 产品业务指令：
开户、续存、销户、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、司法查询、密码管理、查询、
打印
资金归集是指银行为了企业与企业之间加强资金集中管理，提高资金使用效率，降低资
金成本的需求，根据客户的要求，定期将其指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户的
行为。
. 产品说明：
1. 资金归集主账户
归集主账户，是指资金归集过程中的资金转入账户。目前只支持人民币账户。
2. 资金归集子账户
归集子账户，是指资金归集过程中的资金转出账户。归集子账户允许跨法人社，但是目
前只支持人民币账户。
3. 资金归集关系
归集关系，是指归集主账户与归集子账户间资金转移的约定方式。资金归集关系包括两
大功能：批量归集和直接扣款。
归集关系的建立与修改均由归集主账户发起，并由子账户确认后生效。归集子账户只能
有一个归集主账户，归集主账户可以有多个归集子账户，两个账户间不能互有归集关系。
4. 批量归集
批量归集，是指系统按照固定周期检查账户余额是否满足归集条件，如果满足，批量将
归集子账户中的资金按指定模式进行划转。批量归集功能在金额上支持全额归集、差额归集、
取整归集三种方式，并支持按日归集、按周和按月归集。
5. 直接扣款
直接扣款，是指由归集主账户发起的，可对开通直接扣款功能的归集子账户进行实时直
接扣款的功能。
6. 按日归集
按日归集，是指每天日终进行一次资金归集。
7. 按月归集
按月归集，是指系统每月在客户选定的日期进行资金归集，约定的归集日在某月无
对应日期时，按月末日归集。
8. 按周归集
按周归集，是指系统按照客户约定的每周的周几进行归集。
9. 全额归集
全额归集，是指按归集周期，系统将子账户余额全额转往归集主账户。
10. 差额归集
差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和周期，当归集子账户的余额超出留存金额
时，系统将超出部分全部转往归集主账户。
11. 取整归集
取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和归集周期，系统将账户余额按照设定的取
整单位的整数倍转往归集主账户。
12. 子账户透支
子账户透支，是指按照客户签约约定，允许子账户在账户余额不足的情况下，可以从主
账户支取一定的金额。
. 产品业务指令
签约、确认、修改、解约、直接扣款、批量归集、收费、查询、打印。
. 资金归集签约管理
. 功能说明
用于资金归集主账户在使用资金归集产品前的账户签约，建立资金归集关系，设定资
金归集属性，开通直接扣款和批量归集功能。
用于归集主账户修改资金归集关系相关参数和属性。
用于取消账户之间的资金归集关系。
. 输入要素：
要素 类型 内容
默
认值
说明
发起方 选择项
0.主账户
1.子账户
操作类型 选择项
1.签约
2.修改
3.解约
4.确认
0
主账户签约、修改只允许主账户发起
子账户确认只允许子账户发起
协议号 非必输项
操作类型为 0时跳过，为 1、2、3时
必输
主账号 非必输项
操作类型为 0时必输；操作类型为 1、
2、3时显示
主账户户名 显示项
子账号 非必输项
操作类型为 0、3时必输，操作类型为
1、2时显示
子账户户名 显示项
归集周期 选择项
0．每日
1．每周
2．每月
2
操作类型为 2、3时为显示项
归集日期 必输项
归集周期为 1时，允许录入 1－7；
归集周期为 2时，允许录入 1－31
操作类型为 1、2、3时显示
归集方式 选择项
0.全额归集
1.差额归集
2.取整
１
操作类型为 2、3时为显示项
子户留存额度 必输项
1.操作类型为 0时按如下处理：（1）
归集方式为 0时跳过；（2）归集方式
为１时输入。
2.操作类型为 1时显示并允许修改。
3.操作类型为 2、3时为显示项。
4. 归集方式为 0和 2时隐藏
取整金额 必输项 归集方式为 0和 1时隐藏
允许子账户解约 选择项
0.是
1.否
操作类型为 0时选择，操作类型为 1
可修改，为 2、3时反显
允许直接扣款 选择项
0.是
1.否
操作类型为 0时选择，操作类型为 1
可修改，为 2、3时反显
允许子户透支 选择项
0.是
1.否
1
操作类型为 0时选择，操作类型为 2、
3时反显
透支金额 必输项
操作类型为 0时录入，操作类型为 1
可修改，为 2、3时反显
转账收费比例 必输项
操作类型为 0时录入，操作类型为 1
可修改，为 2、3时反显
终止日期 必输项
操作类型为 0时录入，操作类型为 1、
2、3时反显
. 输出要素
1.屏幕输出：
操作类型、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集周期、归集方
式、子户留存额度／取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、允许子户透支、透支
金额、归集手续费收取方、转账收费比例、交易流水号
2.申请书凭证：
交易网点、交易日期、操作类型、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户
名、归集周期、归集方式、子户留存额度／取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、
允许子户透支、透支金额、归集手续费收取方、转账收费比例、交易时间、操作员、柜员流
水号、系统流水号、授权员、授权码、备注。
3.业务凭证：
交易网点、交易日期、操作类型、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户
名、归集周期、归集方式、子户留存额度／取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、
允许子户透支、透支金额、归集手续费收取方、转账收费比例、交易时间、操作员、柜员流
水号、系统流水号、授权员、授权码、备注。
. 处理要求：
1、账户状态正常才可签约成功，账户挂失、冻结、止付不允许签约；
2、只在机构级通存通兑范围内进行柜面交易及资金归集；
3、对公账户的签约、解约、修改关系等交易均控制在主账户开户网点进行办理，；
4、不经子账户确认，归集签约、修改不生效。
5、已成为归集主账户的，不允许其成为归集子账户；
6、归集关系的建立与修改、由归集主账户开户行办理；签约确认在子账开户网点进行办
理。
7、归集子账户只能有一个归集主账户，归集主账户可以有多个归集子账户，两个账户间
不能互有归集关系；
8、保证金账户不允许签约。
. 业务流程：
1.校验账户状态；
2.交易成功，生成协议号；
3.登记签约登记簿、归集时登记归集明细。
. 账务处理：
无
. 授权
需主管授权
. 计费
. 资金归集直接扣款
. 功能说明：
用于实现资金归集签约的直接扣款功能。
. 输入要素：
要素 类型 内容 默认值 说明
协议号 必输项 校验账户状态
分公司帐号 输入项
分公司名称 显示项
账户余额 显示项
扣划金额 输入项
总公司帐号 显示项
总公司名称 显示项
. 输出要素：
1.业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、协议号、客户号、主账号、主账户户名、
子账号、子账户户名、金额、手续费、交易时间、柜员、柜员流水号、系统流水号、授权柜
员、授权码、备注
2.主公司和子公司直接扣款回单：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、协议号、客户号、主账号、主账户户名、
子账号、子账户户名、金额、手续费、交易时间、柜员、柜员流水号、系统流水号、授权柜
员、授权码、备注
3.收费凭证
交易机构、交易日期、收费类型、扣款账号、户名、借贷方向、收费金额、流水、操
作员。
. 处理要求：
1.校验账户签约标志及直接扣款标志，校验账户状态。
2.检查录入信息和登记信息的有效性、一致性。
3.登记收付款双方账务。
4.打印转账凭证。
5.登记账户明细、登记资金归集登记簿。
6.直接扣款交易只能在主账户开户行办理。
. 处理流程：
1.校验账户签约标志及直接扣款标志，校验账户状态。
2．检查录入信息和登记信息的有效性、一致性。
3.登记收付款双方账务和手续费收入账务。
4.打印转账凭证、收费凭证。
5.登记账户明细、登记资金归集登记簿。
. 账务处理：
借：客户存款-分公司
贷：客户存款-总公司
. 授权
主管授权
. 计费
调用计费模块
编写责任记录：
修订人 初审人 条线负责人 风险审核人
魏海娟 邓丽 邓丽 魏海娟
核心系统开发公司对接工程师 前置系统开发公司对接工程师
. 资金归集协议查询
. 功能说明：
用于查询账户间已生效的归集关系、归集关系属性。
. 输入要素
要素 类型 内容
默
认值
说明
协议号 输入项
主账号 输入项
子账号 输入项
. 输出要素：
屏幕显示：
协议号、协议状态、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集周期、归集方式、
子户留存额度、划款总额、取整计量单位、允许子账户解约、是否直接扣款、允许子户透支、
透支金额、归集手续费收取方、到期日期
. 处理要求：
无
. 处理流程：
无。
. 账务处理：
无
. 授权
无
. 收费
无
编写责任记录：
修订人 初审人 条线负责人 风险审核人
魏海娟 邓丽 邓丽 魏海娟
核心系统开发公司对接工程师 前置系统开发公司对接工程师
. 资金归集明细查询
. 功能说明：
用于查询指定时间段内所有的资金归集交易明细，以及统计归集主账户查询指定时间段
内所有归集子账户的批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额；归
集子账户查询指定时间段内对归集主账户的批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、
手续费支出总额。
. 输入要素：
要素 类型 内容
默
认值
说明
协议号 输入项
主账号 输入项
子账号 输入项
归集金额 输入项
查询时间 区间输入
. 输出要素：
交易时间、协议号、主账号、主账户户名、子账号、子账户户名、归集金额、直接扣款
金额、透支取款金额、手续费金额、流水号、柜员、授权、备注
已归集资金总额、归集笔数、直接扣款笔数、直接扣款总金额、收取手续费金额、收取
手续费笔数
. 处理要求：
1、只可对半年内归集情况进行查询。
2、账号为主账户时，统计和主账户签约的所有账户记录；账号为子账户时，只统计子
账户记录；
. 处理流程：
录入账号查询交列表显示
. 账务处理：
无
. 授权
无
. 收费
个人活期、定期存款账户的开户功能。
系统支持个人储蓄/结算存折零余额账户，以及定期一本通存折账户的开立。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
证件类型 选择项 0 按客户类型备选
证件号码 输入项
系统校验，对于身份
证进行身份证核查，
验证客户信息存在
性返显户名；对于不
存在客户信息的证
件时，跳转到建立客
户ID交易
户名 显示项
账户类型 选择项
0.活期
1.定期
0
币种 选择项
0. 人民币
1.
0
根据机构、柜员所配
置的可用币种进行
选择
存款类型 选择项
0.整存整取
1.零存整取
2.整存零取
3.存本取息
4.定活两便
5.教育储蓄
6.通知存款
7.理财通知
账户类型为定期时
有效，定活两便时，
不显示存期，
存期 选择项
存款类型为整存整取（0）时，存期
显示3个月、6个月、一年、二年、
三年、五年
存款类型为零存整取（1）和整存零
取（2）时，存期显示一年、三年、
五年
存款类型为教育储蓄（5）时，存期
显示一年、三年、六年
存款类型为为定活两便（4）时，屏
蔽存期
存款类型为为存本取息（3）时，存
期显示为：一年、三年、五年
存款类型为通知存款（6）时显示1
天、7天
存款类型为理财通知存款（7）时，
存期默认7天
账户类型为定期时
有效；定活两便时不
显示存期
产品类型 选择项
账户类型为0活期时：
0.个人结算存款
1.个人活期存单
2.个人储蓄存款
3.个人支票存款
存款类型为1和相应存期时，以产品
+存期的方式列表，如：
0、整存整取三月
1、 特种大额三月
2、 大额可转让三月
其他定期存款产品类型依存款类型
和存期反显。
0
整存整取（0）存期：
三月、六月、一年、
二年、三年、五年
特种大额存期：三月、
六月、一年、二年、
三年、五年
大额可转让存期：三
月、六月、一年。
介质种类 显示项
介质种类选项：
账户类型为活期（0），且产品类型
为个人活期存单（1）时默认介质种
类为存单；
账户类型为活期（0），且产品类型
为个人结算存款（0）、个人储蓄存
款（2）时默认1.存折
账户类型为活期（0），且产品类型
为个人支票存款（3）时默认为无单
折
账户类型为定期（1），且存款类型
为整存零取（0）时，介质种类选（0.
定期一本通存折、1.储蓄存单）；
存款类型为零存整取（1）、整存零
取（2）、存本取息（3）、教育储
蓄（5）时，默认存折；
存款类型为定活两便（4）、通知存
款（6）时，默认存单；
取款周期 （含
取息周期、取本
周期）
选择项
0.一个月
1.二个月
2.三个月
3.四个月
4.六个月
账户类型为定期时
有效。
存款类型为存本取
息（3）时内容为0、
1、2、3、4；
存款类型为整存零
取（2）时，内容为
0、2、4.
凭证号码 输入项
输入后实时检查，验
证凭证号码的最小
号
是否本人 选择项 0.否 1.是 1
选择0时弹出代理人信息录入界面：
代理人姓名 必输项
代理人证件类
型
选择项 0
1.按客户类型备选
2.默认为居民身份
证
代理人证件号
码
必输项
如为身份证时需身
份核查
代理人信息录入完毕后返回主界面继续录入以下要素：
支取方式 选择项
0.凭单折
1.凭密码
2.凭证件
3.凭密码和证件
4.凭印鉴
1
账户类型为活期（0）
并且产品类型为个
人结算存款（0）或
个人储蓄存款（2）
时：
支 取 方 式 为 ：
（0,1,2,3）
账户类型为活期（0）
并且产品类型为个
人支票存款（3）时：
支取方式为：4时，
仅对个人支票存款
有效
密码 输入项 输入2次
支取方式为凭密码
（1）、凭密码和证
件（3）时有效
证件类型 选择项
支取方式为凭证件
（2）或凭密码和证
件（3）时显示
证件号码 必输项
支取方式为凭证件
（2）或凭密码和证
件（3）时输入。身
份证需身份核查
通存通兑标
志
选择项
0.通存通兑关闭
1.通存通兑
2.通存不通兑
1
支取方式为择凭密
码（1）、凭密码和
证件（3）时，系统
默认1，可选其他项；
支取方式为凭单折
（0）、凭证件（2）、
凭印鉴（4）时，系
统默认0，只回显，
不可修改
自动转存 选择项 0.否 1.是 1
定期整存整取存款
有效
基准利率 显示项
浮动方式 选择项
0.不浮动
1.浮点方式
2.浮比方式
0
浮动值 非必输项
选择浮点方式（1）
或浮比方式（2）时
必 输 ,范 围 控 制
0-100
利率 显示项
根据基准利率、浮动
方式和浮动值计算
反显; 当浮动方式
为浮点方式（1）时，
浮动利率=浮动值+利
率%
当浮动方式为浮比
方式（2）时，浮动
利率=利率*(1+浮动
值) %
转存方式 显示项 本息转存（只有一种选项）
自动转存方式为1时
显示
开户方式 选择项 0. 现金 1.转账 0
开户金额 输入项
1.根据已配置的参
数检查起存金额
2. >0的数字
开户方式为现金时，弹出卷别界面
开户方式选择转账(1)时弹出对方账户信息界面：
对方账号 输入项
输入/刷磁，回显
账户信息：户名、
币种、余额、产品
名称、凭证种类、
凭证号码（输入
项）。验证账户的
合法性
对方支取方式 显示项
对方密码 输入项
对方支取方式为
凭密码或凭密码
和证件时输入
对方证件类型 显示项
对方支取方式为
凭证件或凭密码
和证件时显示选
择;大额需输入.
对方证件号码 必输项
对方支取方式为
凭证件或凭密码
和证件时输入;大
额需输入.如为身
份证需身份核查
票据类型 选择项 支票类账户有效
根据号码 必输项 支票类账户有效
. 输出要素
1．打印开户申请：
交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、
账户类型、通兑标志、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、证件类型、证件号码、代理
人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、存期、取款周期、转存方式、交易时间、柜员
流水号、操作员、授权员。
2．打印开户业务凭证：
交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、
账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、
支取方式、存期、存取周期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、
代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、
系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。
. 处理要求
1.录入客户证件信息，如系统不存在客户证件信息，联动至客户信息维护开立客
户信息。
2.活期类存折账户允许零金额开户，存单类账户不允许零金额开户。
3.定期类业务不足起存金额的不允许开户，不足起存金额系统提示。
4.存折开户必须写磁。
5.凭证不允许跳号使用。
6.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域。
7.开户交易不允许冲正和当日取消，若发生错误时只能做销户处理。
8.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号、授权码。
9．支持转账开户，对方账户限制内部账户、定期类账户、存单类账户。
10. 转账开户时，系统校验转出账户的支取方式和支取凭证，折类账户必须刷磁。
. 业务流程
1.依次登记付款方流水账、分户账，开户客户流水账、分户账，重要空白凭证流
水账、分户账。
2.登记开销户登记簿、授权登记簿、大额交易登记薄、重要空白凭证使用登记簿。
3.打印开户申请书、业务凭证、存折/存单。
. 账务处理
表内：
借：现金－柜员现金账号/ XX产品－转账账号
贷： XX存款产品—开户客户账号
表外：
付：重要空白凭证
. 授权
大额储蓄存款开户需主管授权。
利率浮动需授权。
. 计费
无。
编写责任记录：
修订人 初审人 条线负责人 风险审核人
王海兵 邓丽 邓丽 魏海娟
核心系统开发公司对接工程师 前置系统开发公司对接工程师
毛文兵 李莽
. 一本通子账户开户
. 功能说明
此交易实现定期一本通内定期存款子账户的开户。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
账号 输入项
输入主账户账号必须
刷磁，并验证账户的
有效性，
户名 显示项
产品存期 选择项 0.三个月 0
1.六个月
2.一年
3.二年
4.三年
5.五年
存款产品 选择项
整存整取三个月、特种大额三个月
大额可转让三个月
整存整六个月、特种大额六个月
整存整取一年、特种大额一年
整存整取二年、特种大额二年
整存整取三年、特种大额三年
整存整取五年、特种大额五年
期限为0时显示
期限为1时显示
期限为2时显示
期限为3时显示
期限为4时显示
期限为5时显示
币种 选择项
0.人民币
0
根据柜员可用币种过
滤选择，默认人民币
凭证号 显示项
计息类型 显示项
自动转存 选择项 0.否 1.是 0
转存方式 显示项 本息转存 自动转存为1时显示
是否本人 选择项
Y是 N否 选择N否时，还需输入
以下要素：
代理人姓名：（非本
人时为必输项）
代理人证件类型：选
择项（默认为居民身
份证）
代理人证件号码：输
入项，如为身份证需
身份核查
基准利率 显示项
浮动方式 选择项
0、不浮动、１浮点方式2、浮比方
式
0
浮动值 输入项
选择1和2时，需输入。
限制范围0-100
浮动利率 显示项
根据基准利率、浮动
方式和浮动值计算反
显
现转标志 选择项 0.现金 1.转账， 0
开户方式选择1时弹出界面：
对方账号
输 入 /
刷磁
输入/刷磁，验证账户
的合法性
对方支取方式 显示项
对方密码 输入项
对方支取方式为密码
或密码+证件时输入
对方证件类型 选择项
对方证件号码 必输项
对方支取方式为证件
或密码+证件时输入
如为身份证需身份核
查
弹出界面要素录入完毕后返回主界面录入：
开户金额 输入项
1.根据已配置的参数
检查起存金额
2. >0的数字
弹出卷别界面：
证件类型 选择项 大额开户有效
证件号码 输入项 大额开户有效
. 输出要素
1.打印一本通子账户开户业务凭证：
交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、
账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、
支取方式、存期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证
件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流
水号、操作员、授权员、授权码、备注。
2. 定期一本通存折
户名、账号、客户号、存款种类、支取方式、开户日期、开户网点、签发日期
序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员
. 处理要求
1.系统自动校验开户起存金额，不足起存金额的不允许开户；
2.一本通主账户账号输入必须读磁；
3.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域；
4.子账户开户成功，系统自动产生账户序号。
5.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号。
6、此交易允许跨网点开立子账户，只允许在一本通主账户开户网点办理查询。
. 业务流程
1.录入定期一本通主账户账号，反显户名等信息。
2.先登记付款方分户账、流水账，再登记收款方分户账、流水账
3.登记大额交易登记簿，授权登记簿。
4.打印业务凭证、存折。
. 账务处理
借：现金/客户账/相关存款科目
贷：XX定期存款——xx客户账
. 授权
大额一本通子账户开户需主管授权。
利率浮动需授权。
. 计费
定期一本通存款冻结：一本通冻结时，只支持对账户下的子账户，逐笔进行冻结，
冻结处理方式只允许有全部冻结、部分冻结选项（部分冻结中冻结金额应不大于账户
余额）。
10、一本通存折中，子账户被全部冻结时不允许销户或部提；一本通内子账户部
分冻结时，允许部提未冻结部分，但部提后余额应满足起存额，否则不允许部提；允
许未冻结子账户进行置换存单交易，已做全部冻结子账户和部分冻结的子账户不允许
进行置换存单交易；冻结期间状态正常的存单允许转入子户冻结的一本通存折。
. 一本通内定期置换存单
. 功能说明
此交易主要实现将同一客户名下定期一本通上的某笔定期存款子账户移到定期
存单上的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
账号 刷磁
系统验证，回显账户
信息。
账户序号 显示项 系统验证
户名 显示项
币种 显示项 0.人民币 0
金额 显示项
产品名称 显示项 系统验证
原凭证类型 显示项 系统验证
原凭证号码 必输项 系统校验
凭证号码 输入项 移入时输入
密码支取 显示项 是、否 验证支取方式
密码 输入项 验证支取方式
证件类型支取 选择项 是、否
证件类型 显示项
证件号码 必输项
新凭证类型 回显项
移出时回显
新凭证号 输入项 系统校验
. 输出要素
1.打印移出业务凭证：交易机构、机构名称、交易日期、交易代码、币种、产品类型、
户名、一本通账号、账户序号、凭证种类、存单凭证号码、金额、支取方式、证件类型、证
件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名
确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。
2.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、
余额、网点、柜员。
3.打印存单：
户名、账号、
存入人民币大写/小写、网点签章
存入日期、金额、期限、年利率、起息日、到期日、利息、凭密、转存标识、通存通兑
标识、网点编号、操作员、授权员
事后监督、存入复核、存入记账、支取复核、支取记账
“定期一本通移入字样”。
. 处理要求：
处理要求
1.移出后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等
信息与原账户信息一致。
2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期一本通和定期存单之间的操作。
3.一本通内定期存单移出时，账户序号回显。
3.系统校验一本通账户和存单的账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允
许处理。
4、大额交易必须授权
5、系统校验移出账户的支取方式及证件。
. 业务流程
1.根据输入的定期一本通账号回显账户序号及账户信息。
2.系统校验一本通/存单账户状态。
3.注销移出的定期一本通子账户。
4.登记授权登记簿、重要空白凭证使用登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。
5.移出打印：业务凭证、一本通存折、新存单。
. 账务处理
移出时表外：
贷：重要空白凭证-存单
. 授权：
大额需主管授权。
. 计费：无
. 存单置换一本通内定期
. 功能说明
此交易主要实现将同一客户号下个人定期存单存款移到定期一本通上的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
存单账号 必输项
系统验证，回显账户
信息。
户名 显示项
币种 显示项 0.人民币 0
余额 显示项
产品名称 显示项 系统验证
凭证类型 显示项
凭证号码 必输项 输入并校验
密码支取 显示项 是、否 验证支取方式
密码 输入项 验证支取方式
证件支取 显示项 是、否
证件类型 显示项
证件号码 必输项
一本通账号 刷磁 系统校验
户名 显示项
. 输出要素
1.打印移入业务凭证：交易网点、交易日期、交易代码、币种、存单账号、账户序号、
存单户名、产品名称、凭证种类、存单凭证号码、一本通账号、一本通户名、新凭证种类、
一本通凭证号码、利率、金额、支取方式、存期、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理
人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交
易时间、柜员流水号、操作员、授权员。
2.打印存单：“移入定期一本通字样”。移入日期、金额、期限、利率、转存标志、
起息日、操作员。
3.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、
余额、网点、柜员。
. 处理要求
1.移入后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等
信息与原账户信息一致。
2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期存单和定期一本通之间的置换。
3.系统校验存单和一本通账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。
4.大额交易必须授权
5．系统校验移出账户的支取方式及证件
. 业务流程
1.根据输入的存单账号回显账户信息。
2.系统校验一本通/存单账户状态。
3.注销移入的存单账户。
4.登记授权登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。
5.打印：业务凭证、存单、一本通存折。
. 账务处理
无
. 授权：
大额需主管授权。
. 计费：
无
输出要素
1. 取款业务凭证
开户网点、交易网点、机构名称、交易代码、交易日期、币种、客户号、账号、账户
序号、户名、账户余额、产品名称、金额、现转标志、支取方式、凭证类型、凭证号、通兑
标志、转账对方账号、对方户名、手续费、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件
类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操
作员、授权员、授权码、备注。
打印定期部提取款业务凭证：
交易网点、开户网点、交易日期、交易代码、币种、客户号、账号、账户序号、名称、
产品名称、交易类型、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、
支取方式、存期、存取周期、利息、利息税、本息合计、证件类型、证件号码、代理
人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名、代理人签名、交
易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。
客户回单联：
交易机构、开户网点、交易日期、交易时间、币种、产品名称、户名、账号、金额、
交易类型、网点、柜员
2.打印一本通存折：
序号、日期、摘要、币种、存期、利率、转存标志、存入/支取、余额、网点、柜员
3.打印储蓄存折：
账户序号、日期、摘要、存入/支取、余额、网点号、柜员号
4．打印原存单：
支取日、金额、期限、利率、起息日、取款日、利息、支取方式、操作员
5.打印新存单：
户名、账号、存入金额大写、
存入日、金额、期限、利率、起息日、到期日、利息、支取方式、操作员
. 处理要求
1.系统自动检测账户限制条件（挂失、冻结、止付、通存通兑标志、原约定的取款周
期、取款金额、余额是否不足等），账户处于非正常状态时，具体提示。
2.系统自动检测账户和凭证（凭证号必需手工录入）的有效性和正确性。
3.支取金额不足最低支取金额，系统提示予以销户；
4.部分提前支取，需验证本人、代理人的有效证件及证件号码、姓名。
5.系统限制无折单不能取款（签约划款除外）。
6.系统自动对未登折记录进行补登存折。
7.校验取款密码的正确性，密码必需由客户输入。
8.通兑业务的需检测每日最高累计限额，超过限额时授权。
9.现转标志为县辖同城或县辖外同城时，登记同城交换登记簿。
10.大额取款、部分提前支取，系统登记校验客户身份证件信息。
11.定期存单部提后，使用新凭证号、存单内容除金额变更外，其他信息不变。
12.支取后，活期存折和定期一本通账户余额可以为零。
13.支持跨网点之间的通存通兑功能。
14.对交易中涉及授权的需在凭证上打印授权员、授权码。
15.部分提前支取的交易不允许当日撤销。
. 业务流程
1.依次登记付款方流水账、分户账，后登记收款方分户账、流水账。
2.登记授权登记簿、大额交易登记薄、登记同城交换登记簿。
3.打印业务凭证、存折/存单、利息凭证、利息说凭证、手续费凭证。
1.打印折销介质业务凭证：
交易网点、机构名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、户名、产品名称、
账户类型、凭证种类、凭证号码、利率、交易金额、存期、利息、利息税、证件类型、证件
号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、
柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。
2.打印一本通存折:
序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员
. 处理要求
1.此交易只支持定期一本通存折的无子账户的介质销户。
2.系统校验定期一本通介质限制和余额。
. 业务流程
1.输入的销户账号系统校验账户账号及有无子账户。
2.依次登记流水账、分户账。
3.登记开销户登记簿、大额交易登记薄。
4.打印业务凭证、存折。
. 账务处理
无
. 授权
无
. 计费
. 一本通子账户查询
. 功能说明
此交易实现一本通子账户的查询功能
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
账号
可输入
项
系统校验账户密码
并输入，不输入密码
需授权
. 输出要素
屏幕输出(列表信息)
账号、账户序号、户名、开户日期、产品描述、账户余额、账户状态、自动转存。
. 处理要求
1.此交易限定查询本网点一本通账户信息
2.查询结果可以屏显或打印。
3.查询一本通账户信息校验输入的账户密码，不输入密码则需授权。
. 业务流程
1.输入账号，系统核验、回显相应的账户信息
2.查询或打印相关账户信息
. 账务处理
无
. 授权：
此交易需授权（不输入支取密码时，需主管授权）
. 计费：
无
. 内部账户单户计息
. 功能说明
此交易实现内部账户的单户计息的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
账号 输入
系统验证
户名 显示项
余额 显示项
结息金额 显示项 系统验证
利息存入 选择项 0本户 0
. 输出要素
1.打印存款利息单
网点名称、账号、户名、账户类型、计息方式、计息类型、交易日期、起息日期、
止息日期、本金、天数、积数、利率、利息、备注、流水号、交易时间、柜员、授权
员。
2.存款利息客户回单
网点名称、账号、户名、账户类型、计息方式、上次结息日、计息类型、交易日
期、起息日期、止息日期、本金、天数、积数、利率、利息、备注、流水号、交易时
间、柜员、授权员。
. 处理要求
1.此交易需授权
2.此交易只允许在开户网点办理
3.系统及时校验账户信息
. 业务流程
1.根据输入的账号回显账户信息。
2.系统校验账户状态。
3.登记账户分户账、流水。
4.登记授权登记簿。
5.打印存款利息单、回单。
. 账务处理
借：单位活期存款利息支出641111
贷：单位活期存款2001
. 授权：
对公活期单户计息需主管授权。
. 计费：
无
编写责任记录：
修订人 初审人 条线负责人 风险审核人
王海兵 邓丽 邓丽 魏海娟
核心系统开发公司对接工程师 前置系统开发公司对接工程师
毛文兵 李莽
. 收费业务
. 功能说明
此交易实现了手工收费的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
收费编码 选择项
收费账户 显示项
系统根据收费编码选项校验
显示收费账号
现转标志 选择项 0、现金 1、转账
选择1时还需录入以下要素：
对方账号：输入/刷磁
对方支取方式：显示项
对方密码：对方支取方式为
密码或密码+证件时输入
对方证件类型：选择项
对方证件号码：输入项
现金收支
码
选择项
现转标志为0时有效，为1时
屏蔽。
扣款账号 输入项
现转标志为1时输入，为0时
屏蔽。
户名 显示项
现转标志为1时回显，为0时
屏蔽。
账户余额 显示项
现转标志为1时回显，为0时
屏蔽。
证件类型 显示项
证件号码 输入项
系统校验回显支取方式并输
入
支取密码 输入项
系统校验回显支取方式并输
入
币种 选择项 0、人民币 0
收费金额 输入项
摘要 可输项
. 输出要素
收费凭证/回单：
交易网点、交易日期、交易代码、收款账号、收费类型、收费金额、现转标志、摘要、
付款账号、付款户名、凭证号、客户签名、交易时间、柜员流水号、操作员。
. 处理要求
1. 该交易处理非自动收费交易
2. 系统校验收费账户
3. 交易需授权。
. 业务流程
1.根据选输的收费编号，系统校验回显收费账号。
2.先登记付款方分户账、流水；再登记收费账户的分户账、流水。
3.登记收费登记簿。
4.打印收费凭证及回单
. 账务处理
借：现金/相关科目
贷：手续费及佣金收入/其他业务收入
. 授权：
收费交易需授权。
. 计费：
无
（三）银（社）团贷款
（1）贷款人应按合同要求按时将款项划入企业银（社）团贷款专用账户上。
（2）结息日的日终自动检查企业社团贷款专用存款账户余额，当余额大于所有参与行
（社）的贷款利息（包括表内外欠息）时，自动扣收；当余额小于所有参与行（社）的贷款
利息（包括表内外欠息）时，利息挂账，由主办行（社）与参与行（社）协商通过联行方式
划付贷款利息给各参与行（社），由各参与行（社）发起收回利息交易。
（3）贷款到期日的日终也自动检查企业社团贷款专用存款账户余额，当余额大于所有
参与行（社）的贷款本息时，自动扣收；当余额小于所有参与行（社）的贷款本息时，本金
转逾期，利息挂账，由主办行（社）与参与行（社）协商通过联行方式将贷款本金与利息划
给各成员社，由各参与行（社）发起收回本息交易。
（4）贷款逾期后，系统定期对企业社团贷款专用账户余额进行检查，当专用户余额足
额扣收所有参与行（社）贷款本息时，系统自动扣收；当账户余额不足时，系统不做账务处
理，由各参与行（社）根据协商结果做相关账户处理。
（5）社团贷款损失时，由各参与行（社）按比例分担贷款损失风险，其核销手续同一
般贷款核销手续。
（四）委托贷款
1、本金归还：委托贷款到期归还后向委托人退回委托资金，进行内部账转客户账账务
处理；
2、利息归还：
受托行社：
执行结息日结息，实际收回采用余额法计算；
委托单位：
委托行按照正常发放贷款处理，不结息，利息收回时进利息收入，并登记利息明细登
记簿；
. 银（社）团贷款
产品描述：
由两家或两家以上银行（信用社）基于相同的贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时
间和比例，通过代理行（社）向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银（社）团贷款主办
行（社）自身份额记表内，参与行社份额记表外；参与行社自身份额记表内。
产品属性参数：
参见参数管理平台
产品活动流：
客户授信、组建银（社）团、发放、贷款展期、贷款本金收回、结息、利息收回
产品流程
业务处理及核算要求：
1、贷款发放时：
主办行（社）全额：
收到参与行款项时
借：存放款项
贷：过渡账户应解汇款或暂收款项
发放贷款时：
借：xx贷款科目—银团贷款账户（主办行份额）
贷：过渡账户应解汇款或暂收款项
借：过渡账户应解汇款或暂收款项（主办行与参与行份额）（手工）
贷：单位活期存款—XX企业存款账户（全额）
表外：
借：101或 102银（社）团贷款—XX企业（参与行全额）
参与行（社）
借：XX贷款科目
贷：存放系统内款项或存放中央银行款项
2、计息：
主办行（社）挂账：
借：应收利息（自身份额）
贷：利息收入（自身份额）
表外：
借：表外应收利息-银团贷款应收利息（参与行利息收入）
参与行（社）利息挂账：
借：应收利息
贷：利息收入
3、主办行（社）收到利息
借：单位存款
贷：应收利息（主办行份额）
贷：其他应付款（参与行（社）
表外：
贷：表外应收利息-银团贷款应收利息（参与行利息收入）
4、收取手续费：（以利息抵扣方式）（手工）
借：其他应付款
贷：手续费及佣金收入-贷款业务手续费收入-银团贷款手续费
5、主办行（社）将贷款利息划给参与行（社）时：（手工）
借：其他应付款
贷：存放系统内款项或存放中央银行款项
6、参与行（社）收到利息时：（手工）
借：存放系统内款项或存放中央银行款项
借：结算业务手续费支出（利息低扣方式）
贷：应收利息
7、到期收回本息时：
主办行（社）：
借：单位活期存款
贷：银团贷款账户（主办方余额）
贷：利息收入（主办方份额）
贷：手续费及佣金收入-贷款业务手续费收入-银团贷款手续费（利息抵扣方式）
贷：存放系统内款项或存放中央银行款项
销记表外：
贷：银（社）团贷款—XX企业
参与行（社）：
借：存放系统内款项或存放中央银行款项
借：结算业务手续费支出（利息低扣方式）
贷：XX贷款科目
贷：利息收入
8、参与行主动划拨手续费时：
牵头行：
借：存放系统内款项 或 存放中央银行款项
贷：手续费及佣金收入贷款业务手续费收入-银团贷款手续费
参与行：
借：结算业务手续费支出
贷：存放系统内款项 或 存放中央银行款项
. 银（社）团贷款关联维护
. 功能说明
此交易用于对银（社）团贷款关联方出资比例、金额以及收款信息的登记维护。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
操作方式 选择项
0.增加
1.修改
2.删除
0
银/社团贷款的协
议号生成、银/社
团合作关联维护
只能由主办行（牵
头行）进行维护
银/社团协议号
显示项/
输入项
根据合同性质自
动生成，操作方式
选择 1或 2时，输
入银、社团协议号
银/社团贷款参
与行列表
显示项
参与网点编号、参与行编号、参与
行行名、出资类型、出资金额、出
资比例、收款账号、收款账户序号、
收款户类型
协议总额度 输入项
银社团类型 选择项
0、社团贷款
1、银团贷款 0
参与网点号 输入项
参与网点编号 显示项 系统自动生成
参与网点行名 显示项
根据参与网点号
显示参与行行名
出资行类型 选择项
0.主办行
1.系统内参与行
2.系统外参与行
0
出资比例 输入项
出资金额 显示项
收款账号 输入项
各行社收本收息
账号
收款户名 显示项
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、操作方式、银/社团协议编号、协议总额
度、参与网点号、参与行名称、出资比例、出资金额、出资行类型、交易时间、柜员号、柜
员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码、备注
. 处理要求
（1）各参与行（社）资金汇聚至主办行（社），主办行（社）将贷款资金转入借款人
账户；
（2）出资金额与协议总金额进行核对，出资金额不能超过协议总金额，应小于等于协
议金额；
（3）做银/社团合作关联维护的网点，对本网点的出资比例进行维护时，出资行类型只
能选择主办行，对其他网点的出资比例进行维护时，出资行类型只能选择系统内参与行或系
统外参与行；
（4）操作方式选择进行修改时，可对银/社团贷款合作关联维护中的协议总额度、银/
社团类型、参与网点号、出资行类型、出资比例、收款账号进行修改；操作方式选择删除时，
输入协议编号，反显该协议详细信息，确认进行删除；
（5）支持主办行和参与行都可以分次放款。
. 业务流程
（1）登记流水
（2）更新银（社）团参股登记簿
（3）打印银/社团合作协议维护凭证
. 账务处理
无
. 授权
交易须授权。
. 计费
无
. 委托贷款
指由政府部门、企事业单位、金融机构（除省内农信机构外）及个人等委托人提供资
金，由受托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使
用并协助收回的贷款。银行只收取手续费，不得垫付委托贷款资金和委托人应缴纳的营业税，
不得承担任何形式的贷款风险。
产品属性参数：
参见参数管理平台
产品流程
业务处理及核算要求：
1、正常账务
（1）受托方收到委托贷款资金时：
借：现金/单位活期存款/存放系统内款项/存放央行款项
贷：代理业务负债（委托贷款本金）
（2）受托方发放时：
借：代理业务资产（委托贷款本金）
贷：借款人结算账户
（3）受托方收到手续费时：
借：委托人结算户/存放系统内款项/存放央行款项
贷：手续费及佣金收入-委托贷款（方式一）
（4）受托方收回委托贷款时：
借：现金/借款人存款账户
贷：代理业务资产-委托贷款资金-本金
（5）受托方收回委托贷款利息时：
借：现金/借款人存款账户
贷：代理业务负债—委托贷款利息收入
（6）向委托方划转利息：
借：代理业务负债－委托贷款利息收入
贷：存放系统内款项/存放中央行款项/单位活期存款(委托人)
（7）向委托方划转本金：
借：代理业务负债－委托贷款资金
贷：单位活期存款（委托人）/存放系统内款项/存放央行款项
（8）委托方方收到利息和本金后账务：
表内本息收回：
借：存放系统内款项/存放中央银行款项
贷：贷款本金
贷：利息收入
2、结息
借：表外应收利息－－委托贷款应收利息
结息扣款时：
借：借款人存款账户
贷：代理业务负债—委托贷款利息收入
贷：表外应收利息－委托贷款应收利息
此交易用于对委托贷款签约协议的录入维护功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
操作方式 选择项
0.增加
1.修改
2.删除
0
协议号 显示项
根据合同性质自
动生成
币种 选择项 0.人民币 0
签约金额 输入项
收费项目 显示项
费率 输入项
委托贷款金额小
于一亿元，年费率
需大于等于千分
之 ，委托贷款
金额大于等于一
亿元，年费率需大
于等于千分之 1
签约日期 输入项
签约日期必须≥
当天日期
签约到期日 输入项
资金来源行社 输入项
委托人姓名 输入项
资金来源账号 输入项
资金来源账号必
须是委托贷款资
金账号
账户户名 显示项
还款账号 输入项
还款户名 显示项
收息账号 输入项
收息账号必须是
委托贷款收息账
号,收息账号必须
为内部账号
收息户名 显示项
. 输出要素
屏幕回显：
委托编号、委托资金账号、委托资金户名、还款人还款账号、还款人还款户名、委托人
收息账号、委托人收息户户名
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、委托编号、委托金额、委托资金账号、账
户序号、户名、还款人还款账号、账户序号、户名、委托人收息户账号、账户序号、户名、
交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码、备注
. 处理要求
（1）委托贷款受托行只负责发放和收取手续费，不承担任何风险；
（2）操作类型选择进行修改时，输入协议编号可对签约金额、费率、签约日期、签约
到期日、资金来源行社、委托人姓名、资金来源账号、还款账号、收息账号进行修改；操作
方式选择删除时，输入协议编号，反显该协议详细信息，确认进行删除。
(3)已经放款不允许进行协议删除.
. 业务流程
（1）登记流水；
（2）更新委托贷款签约登记簿并支持打印；
（3）打印委托协议签约凭证。
. 账务处理
无
. 授权
交易须授权
. 计费
调用计费表
. 法人透支协议签约维护
. 功能说明
此交易实现对单户法人结算账户的透支签约信息维护功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
操作方式 选择项
0、增加
1、修改
2、删除
0
协议号
显示项/
输入项
根据合同性质自
动生成
证件类型 选择项
0.组织结构代码证
1.营业执照
0
证件号码 输入项
结算账户账号 输入项
该账号为结算户，
操作类型选择修
改时，跳过。
黑名单账户进行
提示处理
必须为对公账户
结算账户户名 输入项
操作类型选择修
改时，跳过。
授信金额 输入项 可以修改
币种 显示项
协议开始日期
输入项 不能小于系统当
前日期，可以修改
协议结束日期
输入项 最长期限不得超
过一年，可以修改
透支产品
选择项 0、企业法人透支贷款
1、经济组织透支贷款
2、农业产业化龙头企业透
支贷款
0
可以修改
结息类型 选择项
0、按月结息
1、不计息
0
可以修改
还款方式 显示项 定期还息
担保方式 选择项
0.信用
1.抵押
2.质押
利率执行模式 显示项 0、固定利率 0
正常利率方式 选择项
0.基准利率浮比
1.基准利率浮点
2.不浮动
0
正常浮动比例 输入项
正常浮动点数 输入项
逾期浮动方式 选择项
0.正常利率浮比
1.正常利率浮点
2.不浮动
0
逾期浮动比例 输入项
逾期浮动点数 输入项
透支期限 输入项
最长期限不得超
过 2个月
放款金额方式 选择项
0、按差额发放
1、按向上取整发放 0
扣款周期 选择项
0. 每月扣款
1. 每日扣款 0
归还日 输入项
选择每日扣款时，
跳过。
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、结算账号、透支协议编号、操作类型、户
名、授信金额、协议生效日、协议失效日、透支产品、归还日、透支期限、结息类型、利率
执行模式、正常浮动比例、正常浮动点数、逾期浮动比例、逾期浮动点数、放款金额方式、
交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员、授权码、备注
. 处理要求
1.签约账户发生透支后不允许修改但可以解约；
2.每个法人客户只能签约一个透支协议；
3.法人透支协议到期后，不能在进行透支放款；
4.当放款时离协议到期日不足两月时，该笔放款的放款到期日为协议到期日。
5.必须在结算账户的开户网点进行签约和解约处理；
. 业务流程
（1）登记流水；
（2）更新法人透支协议维护登记簿并支持打印。
. 账务处理
无
. 授权
交易须授权。
. 计费
. 贷款承诺
贷款人承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于
银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和
可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承
诺费。贷款承诺期限从开出之日起到正式签定借款合同止。一般为 6个月，最长不超过 1年。
产品属性参数：
参见参数管理平台
产品活动流：
0. 客户授信；（2）银行出具贷款承诺书；（3）表外记账
产品流程
业务处理及核算要求：
贷款承诺表外会计核算如下：
借：104贷款承诺—XX企业（开具承诺时）
贷：104贷款承诺—XX企业（发放贷款时）
收手续费时：
借：客户银行存款或现金
贷：60218111贷款承诺手续费收入
. 银行保函
适用模板：
银行保函属于银行表外业务，该产品在核心依附于保证金业务，可不按产品管理。
产品说明：
是指银行应交易一方当事人（保函申请人）的要求，向交易的另一方（保函受益人）
担保该交易项下的某种责任或义务的履行所做出的，在一定期限内承担一定金额支付责任或
经济赔偿责任的书面付款保证承诺。包括借款保函、租赁保函、投标保函、承包保函、履约
保函、维修保函、来料加工及来件装配保函、预收（付）款退款保函、付款保函、质量保函、
分期付款保函。
业务处理及核算要求：
1、银行出具保函时：
表外：
借：开出保函款项-保兑保函—XX企业
2、银行收取手续费：
借：客户存款账户 或 现金 或 内部账户
贷：手续费收入
3、银行收回保函时：
表外：
贷：开出保函款项-保兑保函—XX企业
4、银行垫款时：
借：保函业务垫款
贷：存放中央银行款项等
5、银行收回垫款时：
借：单位活期存款 或 现金 或 应解汇款
贷：保函业务垫款
转贴现
适用模板：
贴现模板。
产品说明：
信用社或商业银行为了取得资金，以其持有未到期的贴现票据向另一金融机构申请融
资，以支付一定的利息为代价，对票据权利进行转让，另一金融机构按转贴现票面金额扣除
转贴现利息后将余款支付给申请转贴现的信用社或商业银行的融资行为。
转贴现分为转贴现买入和转贴现卖出，其中转贴现买入分为转贴现买断和买入返售，
转贴现卖出分为转贴现卖断和转贴现卖出回购。
转贴现买断式：其他金融机构持未到期的已贴现银行承兑汇票到信用社办理转贴现业
务，同时信用社取得相应票据权利的行为。
转贴现买入返售：其他金融机构持未到期的已贴现银行承兑汇票到信用社办理转贴现
业务，同时双方的约定票据到期日前由转出金融机构赎回的行为。
转贴现卖断：信用社持未到期的已贴现银行承兑汇票到其他金融机构办理转贴现，同
时出让相应票据权利的行为。
转贴现卖出回购：信用社持未到期的已贴现银行承兑汇票到其他金融机构办理转贴现，
同时双方约定票据到期日前由信用社赎回的行为。
利息调整：是指贴现业务发生时所收取或支出的利息按照权责发生制原则应由以后会
计期间确认为收入或支出的部分。
业务处理及核算要求：
（一）转贴现转入：分为买断式转贴现和回购式转贴现
1、买断式转贴现账务处理
受理
开出承诺
承诺书信息修改
注销
信息错误
发放贷款
出现其他异常问题
收取手续费
记手续费收入及相
关表外账务
转入日：
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—面值
贷：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：应解汇款或存放系统内款项
同时将买入的票据纳入表外科目管理
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
结息日：
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入
转贴现资产到期收回
借：存放中央银行款项等
贷：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—面值
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整（未计提的利息）
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入（未计提的利息）
将纳入表外科目核算的票据付出
贷：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
2、回购式转贴现转入
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（面值 ）
贷：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（利息调整 ）
贷：应解汇款
同时将票据纳入表外科目核算
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
结息日
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（利息调整）
贷：金融机构往来收入—买入返售金融资产利息收入
返售日：
借：存放中央银行款项等
贷：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（面值）
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押（利息调整）
贷：金融机构往来收入—买入返售金融资产利息收入（未计提的利息）
将纳入表外核算的票据付出
贷：12431代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
（二）转贴现转出：分为卖断式转贴现转出或回购式转贴现转出
1、卖断式转贴现转出：
a、若将已贴现的票据转出：
确认未实现的贴现利息收入
转出日
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现—利息调整（未计提的利息）
贷：利息收入—贴现利息收入
借：存放中央银行款项等
借：金融机构往来支出—转贴现利息支出
贷：转贴现负债—面值
借：转贴现负债—面值
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
同时将纳入表外管理的票据付出
贷：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
b、若将已买入的买断式转贴现转出
确认未实现的贴现利息收入
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入
借：存放中央银行款项等
借：金融机构往来支出—转贴现利息支出
贷：转贴现负债—面值
借：转贴现负债—面值
贷：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—面值
同时将纳入表外管理的票据付出（在重要物品管理中处理）
贷：代保管有价物品
2、回购式转贴现转出：
转出日：按面值入账
借：存放中央银行款项等
借：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（面值）
同时将表外管理的票据付出
贷：12431代保管有价物品
结息日：
借：金融机构往来支出—卖出回购金融资产利息支出
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
回购日：
借：金融机构往来支出—卖出回购金融资产利息支出
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
借：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（面值）
贷：应解汇款
同时应将票据纳入表外科目管理
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
3、再贴现
适用模板：
贴现模板。
产品说明：
信用社或商业银行为了取得资金，以其持有未到期的贴现票据向人民银行申请融资，
以支付一定的利息为代价，对票据权利进行转让，人民银行按转贴现票面金额扣除转贴现利
息后将余款支付给申请转贴现的信用社或商业银行的融资行为。再贴现按到期是否回购分为
买断式再贴现和回购式再贴现。
业务处理及核算要求：
再贴现账务处理（回购式再贴现）
办理再贴现时：
a、若将企业贴现的票据办理再贴现
再贴日
借：存放中央银行款项
借：再贴现负债—利息调整
贷：再贴现负债—面值
同时将纳入表外科目管理的票据付出
贷：代保管有价物品
结息日：
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现—利息调整
贷：利息收入—银行承兑汇票贴现利息收入
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出
贷：再贴现负债—利息调整
回购日：
借：再贴现负债—面值
贷：存放中央银行款项
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出（未计提的利息）
贷：再贴现负债—利息调整
同时将回购的票据纳入表外科目核算
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
b、若将他行转贴现的票据办理再贴现
贴现日
借：存放中央银行款项
借：再贴现负债—利息调整
贷：再贴现负债—面值
同时将纳入表外科目管理的票据付出
贷：代保管有价物品
结息日：
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出
贷：再贴现负债—利息调整
回购日：
借：再贴现负债—面值
贷：存放中央银行款项
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出
贷：再贴现负债—利息调整（已计提挂账利息）
同时将回购的票据纳入表外科目核算
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
. 贴现/转贴现信息录入
. 功能说明
此交易实现了贴现/转贴现合同信息和票据信息录入的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
贴现/转贴现协
议编号
输入项
贴现协议编号唯一
贴现类型 选择项
0.贴现
1.买断式转贴现转入
2.回购式转贴现转入
0
异地同城 选择项
0.异地
1.同城
0
在途天数 回显项
异地同城为 0时，
回显为 3跳过，异
地同城为 1时，回
显为 0跳过。
贴现/转贴现日
期
显示项
系统默认当前日期，
不可修改。
其他加算天数 输入项
默认为 0，在 0-9之
间取值，只可输入
一位；
汇票金额 输入项 票面金额不能<=0
汇票到期日期 输入项
期限最长不超过 6
个月且不能小于等
于当前日期
逾期利率 输入项 最长三位数
回购日期 输入项
第二章 回购日期
不得超过汇票到期
日期报错：回购日
期不能大于到期日；
回购日期不能<=贴
现日,报错：回购日
期不能小于等于贴
现日
2、贴现类型为 0或
1时回显跳过（可以
隐藏）
贴现/转贴现率 输入项
贴现/转贴现利
息
回显项
系统自动生成
申请人账号 输入项
若办理贴现业务时，
申请人必须在本网
点开立单位结算账
户；
若办理转贴现业务
时，申请人账户必
须为本网点内部账
户。
申请人户名 回显项
提前还款标志 选择项
0.否
1.是
0
申请行名称 输入项
若为贴现时跳过，
若为转贴现时，申
请行名称为对方行
名称。
以下为票面信息
出票人全称 输入项
出票人账号 输入项
纸票电票 选择项
0.纸票
1.电票
0
票据类型 选择项
0.银行承兑汇票
1.商业承兑汇票
0
票据号 输入项
付款行全称 输入项
收款人账号 输入项
收款人全称 输入项
收款人开户行
全称
输入项
. 输出要素
屏幕回显信息：
贴现/转贴现协议编号、贴现类型、贴现申请人账号、贴现申请人户名、贴现/转贴现率、
逾期利率、异地同城标志、在途天数、其他加算天数、贴现/转贴现利息、票据类型（汉字
回显）、票据号、提前还款标志、汇票金额、汇票到期日、回购日期（若贴现类型为回购式
转贴现转入时显示，其它贴现类型不显示）。
业务凭证：
贴现/转贴现协议编号、贴现类型、贴现申请人账号、贴现申请人户名、贴现/转贴现率、
贴现/转贴现日期、提前还款标志、异地同城标志、在途天数、其他加算天数、贴现/转贴现
利息、逾期利率、票据类型、票据号、汇票金额、汇票到期日、出票人全称、出票人账号、
付款行全称、收款人全称、收款人账号、收款人开户行全称、回购日期（若贴现类型为回购
式转贴现转入时显示，其它贴现类型不显示）、申请行名称、交易时间、柜员号、柜员流水
号、系统流水号。
. 处理要求
（1）票据贴现经办柜员核对系统生成的贴现/转贴现利息是否正确。
（2）贴现/转贴现转入在办理时直接向客户收取利息。贴现/转贴现利息＝票据票面金
额×贴现天数（贴现天数包括在途和其他加算天数）×贴现利率（年利率）/360。实际支付给
客户的金额＝贴现/转贴现票据票面金额－贴现/转贴现利息。
（3）贴现和买断式转贴现转入期限为贴现日期至汇票到期日前一日止；票据为异地的，
应加 3天的异地划款天数；到期日若遇法定公休、节假日，应加计实际顺延天数，实际顺延
天数为其他加算天数。回购式转贴现期限为贴现日期至双方约定的回购日期止，与异地标志
无关。
（4）出票日期为票据签发日期，系统控制出票日期必须小于或等于当前日期。票据到
期日期为汇票到期日。贴现日期系统默认为当前日期；贴现买入和买断式转贴现买入，到期
日期等于票据到期日期；回购式买入，到期日期大于等于回购日期，系统控制到期日期和回
购日必须大于当前日期。
（5）贴现/转贴现买入期限不能超过（到期日不能大于贴现日）6个月，最长期限实行
参数化控制（这个配置可修改）。
（6）对于非金融机构申请人，贴现票款只能通过转账方式存入持票人在信用社开立的
账户。
（7）贴现/转贴现账号由系统自动产生，贴现协议编号由生成贷款合同号交易产生（协
议号为 13位），根据一个贴现协议多张票据的实际需求，将贴现版块交易中需要输入协议
号的输入域长度扩展至 15位，柜员输入协议号时由协议编号加顺序号（录入后其它交易中
名称暂定为“贴现协议子编号），顺序号限定输入数字，从 01开始并按顺序排列，中间不
允许跳号（举例：如交易生成的协议号为 2013110000061，输入时为 201311000006101、
201311000006102……）。
（8）转贴现转入交易完成后，将票面金额扣除贴现利息的余额转入应解汇款，再通过
结算交易将款项从应解汇款发至卖出方。
（9）该交易可以撤销；（单独公共交易：7701--当日交易撤销）
. 业务流程
第八章 登记流水
（2）打印贴现/转贴现信息录入凭证。
. 账务处理
无
. 授权
无
. 计费
. 贴现/转贴现还款记账
. 功能说明：
此交易实现企业提前赎回票据、贴现到期还款、贴现业务到期承兑行未汇款而从贴现申
请人账户全额划款、买断式转贴现转入到期收回、回购式转贴现转入到期返售的记账等功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
贴现/转贴现协议编
号
输入项
贴现/转贴现已记
账，否则提示“贴
现登记薄中不存
在此贴现协议号
对应数据”或“转
贴现登记薄中不
存在此转贴现协
议号对应数据”。
还款账号 输入项
为单位结算账户
或应解汇款账户。
余额 回显项
通过账号查询回
显
户名 回显项
通过账号查询回
显
凭证类型 选择项
0.转账支票
1.其他凭证
凭证号 输入项
若凭证类型为转
账支票时必须输
入凭证号并从重
空登记簿销号，否
则报错：凭证号码
不存在；其他凭证
时可不输。
回显信息
提前还款标志 回显项
票据类型 回显项
票据号 回显项
汇票金额 回显项
贴现/转贴现日期 回显项
汇票到期日期 回显项
贴现类型 回显项
回购日期 回显项
若贴现类型为回
购式转贴现转入
时显示，其它贴现
类型不显示
申请人户名 回显项
付款行全称 回显项
. 输出要素
屏显信息：
贴现/转贴现协议编号、贴现/转贴现账号、还款账号、还款户名。
业务凭证：
贴现/转贴现协议编号、贴现类型、贴现/转贴现日期、汇票到期日期、回购日期（若贴
现类型为回购式转贴现转入时显示，其它贴现类型不显示）、还款账号、还款户名、贴现/
转贴现账号（回购式转贴现转入时不显示）、票据号码、凭证类型（其它凭证不显示）、凭
证号码（其它凭证号不显示）、汇票金额、提前还款标志、实收金额（大小写-汇票金额）、
交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码。
. 处理要求
（1）系统自动根据输入的协议号，判断是贴现、转贴现转入、转贴现回购的记账处理，
检查协议状态是否正常，否则不允许进行还款；还款账户余额不足时不允许还款；
（2）贴现/转贴现到期时，承兑行支付的款项应通过委托收款等联行交易收回票款后，
柜员通过应解汇款科目执行还款记账。
（3）贴现/转贴现到期后，未能通过委托收款向承兑行收回款项时，信用社可以行使追
溯权，在客户账户余额充足时，执行此交易向办理贴现的客户收取票款。
（4） 贴现还款记账处理时，需要将剩余未摊销利息调整完全转入到贴现、转贴现利息
收入。
（5）只能在原贴现网点进行还款记账。
. 业务流程
（1）更新贴现/转贴现登记薄。
（2）打印贴现/转贴现还款记账凭证及客户回单。
（3）对贴现/转贴现分户账销户。
. 账务处理
（1）贴现申请人提前赎回票据的会计核算：
借：单位活期存款—贴现申请人账户
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现—利息调整（未摊销的部分利息）
贷：利息收入—贴现利息收入
将纳入表外科目管理的票据归还（在重要物品管理中处理）：
贷：代保管有价物品
（2）贴现到期收回时的会计核算：
借：存放中央银行款项等
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现——利息调整
贷：利息收入—贴现利息收入
将纳入表外管理核算的票据归还
贷：代保管有价物品
（3）贴现到期日未收回款项，贴现申请人账户余额充足时：
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现——利息调整（剩余未摊销利息）
贷：利息收入----贴现利息收入
借：单位活期存款—贴现申请人户
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
（4）买断式转贴现到期收回时的会计核算：
借：存放中央银行款项等
贷：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—面值
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整（未计提的利息）
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入（未计提的利息）
将纳入表外科目核算的票据付出
贷：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
（5）回购式转贴现转入返售日时的会计核算
借：存放中央银行款项等
贷：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（面值）
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押（利息调整）
贷：金融机构往来收入—买入返售金融资产利息收入（未计提的利息）
将纳入表外核算的票据付出
贷：12431代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
. 授权
需授权
. 计费
无
. 贴现/转贴现转垫款
. 功能说明
此交易实现贴现/转贴现到期未收回款项手工转入垫款的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
贴现/转贴现协议编
号
输入项
该协议编号下的
贴现/转贴现已记
账，否则提示“贴
现登记薄中不存
在此贴现合同号
对应数据”。
票据类型 回显项
票据号码 回显项
申请人账号 显示项 跳过
账户余额 回显项 跳过
申请人户名 回显项 跳过
申请人证件 显示项
贴现时：回显不可修改
转贴现时：为输入项
跳过
证件号码 显示项
贴现时：回显不可修改
转贴现时：为输入项
跳过
短交易查询校验
票面金额 回显项 跳过
扣款金额 输入项
不能大于票面金
额，否则系统提示
“扣款金额不能
大于票面金额，请
核对”
不能大于账户余
额，否则提示“扣
款金额不能大于
账户余额
转垫款金额 回显项
转垫款金额等于
票面金额减扣款
金额
逾期利率 回显项
与贴现录入逾期
利率一致
. 输出要素
业务凭证：
贴现/转贴现协议编号、贴现类型、贴现/转贴现账号（若为回购式转贴现转入时不显
示）、垫款账号（本交易生成）、垫款户名（申请人户名）、票据类型、票据号码、申请人
账号、申请人户名、逾期利率、票面金额（大小写）、扣款金额（大小写）、转垫款金额（大
小写）、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码。
. 处理要求
（1）贴现/转贴现到期后，通过向持票人账户扣款仍不能收回的部分，将未能收回部分
手工转入垫款，视同贷款管理。
（2）转垫款后系统自动生成垫款账号。贴现和买断式转贴现转入自汇票到期日加在途
天数加其他加算天数后按逾期利率收取逾期利息；回购式转贴现转入自回购日期加其他加算
天数后按逾期利率收取预期利息。
（3）对持票人虽然在信用社开户但账户余额为零，则直接将贴现/转贴现全额转入垫款。
（4）贴现买入时有异地在途天数或其他因素加算天数的，在途天数和其他因素加算天
数内贴现仍为正常状态，须在贴现到期日加上在途天数和其他因素加算天数后才能执行此交
易。
（5）贴现/转贴现票据已卖断式转出的不能作此交易。
（6）汇票未到期，不能执行本交易。
（7）贴现/转贴现转为垫款后，垫款的表内、表外应收未收利息分别入贷款表内、表外
应收未收利息科目分户核算；转贴现买入表内、表外应收未收利息分别入金融机构表内、表
外应收未收科目分户核算。
（8）转垫款后，对贷款账户信息修改采用贷款类相应交易。
（10）贴现/转贴现转垫款执行手工操作，系统不自动转逾期。
（11）在原贴现网点操作。
. 业务流程
（1）登记流水
（2）打印贴现/转贴现转垫款记账凭证
（3）更新贴现/转贴现登记薄
（4）贴现/转贴现分户账销户。
. 账务处理
（1）贴现到期未收回款项
a、贴现申请人账户余额不足：
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现——利息调整（剩余未摊销利息）
贷：利息收入—贴现利息收入
借：单位活期存款—贴现申请人户
垫款—贴现垫款—本金（不足部分）
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
b、贴现申请人账户无余额：
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现——利息调整（剩余未摊销的利息）
贷：利息收入----贴现利息收入
借：垫款—贴现垫款—本金
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
c、收回贴现垫款及逾期利息：（在贷款还本还息实现）
借：单位活期存款—贴现申请人户
贷：垫款利息收入—贴现垫款
贷：垫款—贴现垫款—本金
将纳入表外科目核算的票据付出（在重要物品管理中处理）
贷：代保管有价物品
（2）转贴现转垫款的会计账务处理同上。
. 授权
需授权（提示：按回车进入授权界面，贴现/转贴现转垫款）
. 计费
无
. 转贴现转入审核
. 功能说明
此交易实现对已录入转贴现信息的审核功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
转贴现协议编号 输入项
该协议编号下的
转贴现信息已录
入，否则提示“贴
现登记薄中不存
在此转贴现协议
编号对应数据”，
信息录入时的贴
现协议类型那必
须为转贴现转入
协议号。
贴现类型 回显项
异地同城标志 回显项 后加
其他加算天数 回显项 后加
在途天数 回显项 后加
申请人账号 回显项
申请人户名 回显项
回购日期 回显项
若为回购式转贴现转入回显
否则隐藏
提前还款标志 回显项 后加
转贴现利率 回显项
逾期利率 回显项 后加
转贴现利息 回显项
申请行名称 回显项 后加
以下为票面信息
票据类型 回显项
票据号 回显项
汇票金额 回显项
汇票到期日 回显项
出票人全称 回显项
出票人账号 回显项
付款行全称 回显项
收款人全称 回显项
收款人账号 回显项
收款人开户行全称 回显项
. 输出要素
屏显信息：
转贴现协议编号、贴现类型、异地同城标志、其它加算天数、在途天数、提前还款标
志、逾期利率、申请人名称、申请人账号、转贴现日期、汇票到期日期、回购日期（买断式
转贴现转入时不显示，回购式转贴现转入时显示）、转贴现利率、转贴现利息、票据类型、
票据号、汇票金额、出票人全称、出票人账号、付款行全称、收款人账号、收款人全称、收
款人开户行全称。
业务凭证：
转贴现协议编号、贴现类型、转贴现日期、汇票到期日期、回购日期（买断式转贴现
转入时不显示，回购式转贴现转入时显示）、异地同城标志、其它加算天数、在途天数、提
前还款标志、申请行名称、逾期利率、申请人账户、申请人名称、汇票金额、转贴现利率、
转贴现利息、票据类型、票据号、出票人全称、出票人账户、付款行全称、收款人账号、收
款人全称、收款人开户行全称、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号。
. 处理要求
此交易需录入柜员之外的其它柜员进行审核且与录入日期为同一天。
. 业务流程
（1）登记流水。
（2）打印转贴现信息审核凭证。
. 账务处理
无
. 授权
无
. 计费
. 转贴现转入记账
. 功能说明
此交易实现了对已审核转贴现信息的记账功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
转贴现协议编号 输入项
应输入已审核的
转贴现协议编号，
否则提示“该协议
编号有误或不存
在”
付款账号 回显项 跳过
户名 回显项 根据账号回显
余额 回显项 根据账号回显
贴现类型 回显项
凭证类型 回显项 0.其他凭证 0
凭证号 回显项 非必输项
回显信息
申请人名称 回显项
转贴现利率 回显项
逾期利率 回显项 后加
提前还款标志 回显项 后加
转贴现利息 回显项
异地同城标志 回显项
在途天数 回显项
其它加算天数 回显项 后加
汇票金额 回显项
汇票到期日期 回显项
申请行名称 回显项
票据类型 回显项
票据号码 回显项
. 输出要素
屏显信息：
转贴现协议编号、系统流水号。
业务凭证：
转贴现协议编号、转贴现类型、异地同城标志、转贴现账号（回购式转贴现转入时，不
显示，本交易生成）、转贴现日期、汇票到期日期、回购日期（为买断式转贴现转入时，不
显示）、付款账号、付款户名、转贴现利率、逾期利率、提前还款标志、申请行名称、在途
天数、其它加算天数、汇票号码、汇票金额（大小写）、转贴现利息（大小写）、实付金额（大
小写，汇票金额-转贴现利息）、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员
号、授权码。
. 处理要求
1.检查协议状态是否为贴现审核状态，其他状态不允许记账；
2.该交易可以撤销；
. 业务流程
（1）登记流水。
（2）更新转贴现登记薄
（3）登记转贴现分户账
（4）打印转贴现转入记账凭证。
（5）结息日打印利息摊销凭证。
. 账务处理
1、买断式转贴现转入的会计核算
转入日：
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—面值
贷：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：应解汇款或存放系统内款项
同时将买入的票据纳入表外科目管理
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
结息日：
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入
2、回购式转贴现转入
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（面值 ）
贷：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（利息调整 ）
贷：应解汇款
同时将票据纳入表外科目核算
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
结息日
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（利息调整）
贷：金融机构往来收入—买入返售金融资产利息收入
. 授权
需授权
. 计费
无
. 转贴现转出录入
. 功能说明
此交易实现了卖断式转贴现转出和回购式转贴现转出的信息录入功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
票据类型 选择项
0、银行承兑汇票
1、商业承兑汇票
0
转贴现转出日期 显示项
默认为系统当前
日期，不可修改
票据号 输入项
必须为已办理贴
现/转贴现时的票
据号，否则系统提
示“贴现登记薄中
不存在此票据信
息”
操作标志 选择项
0、录入
1、修改
2、删除
0
转贴现协议编号 输入项
贴现类型 选择项
1. 卖断式转贴现转出
2. 回购式转贴现转出
转贴现日期 输入项
回购日期 输入项
1.若为回购式转
贴现回购日期不
能大于汇票到期
日期，系统提示；
否则隐藏 2.回购
日期不能小于等
于当前日期，否则
提示：回购日期不
能小于当前日期。
异地同城标志 选择项
0.异地
1.同城
0
其他加算天数 输入项
默认为 0，0-10间
取值
转贴现转出利率 输入项 年利率
转贴现利息 输入项
系统自动显示转
贴现利息（可修
改）。汇票金额*
转贴现天数(含其
他加算天数)*转
贴 现 转 出 利 率
/360
对方行名称 输入项
票面信息
汇票金额 回显项
汇票到期日期 回显项
. 输出要素
屏显信息：
转贴现协议编号、票据类型、票据号码、异地同城标志、其他加算天数、回购日期、对
方行名称、汇票金额、转贴现利率、转贴现利息、汇票到期日期。
业务凭证：
转贴现协议编号、转贴现类型、票据类型、票据号、异地同城标志、其他加算天数、回
购日期、汇票金额、转贴现利率、转贴现利息、汇票到期日期、对方行名称、交易时间、柜
员号、柜员流水号、系统流水号。
. 处理要求
（1）已结清或收回的贴现/转贴现票据不能转出。
（2）银行已买入的回购式转贴现票据不能卖断式转贴现转出，也不能回购式转贴现转
出。
（3）银行买入的贴现票据、买断式转贴现票据都可办理卖断式和回购式转贴现转出业
务。
（4）票据对应贴现/转贴现到期日期必须满足：卖出到期日期≦票据对应贴现/转贴现
到期日期。
（5）转贴现期限（贴现日期到汇票到期日期）不能超过 6个月。
（6）已记账的转贴现信息不能做修改删除处理。
（7）转贴现转出记账后，不允许再进行修改与删除。
. 业务流程
（1）登记流水。
（2）打印转贴现转出录入凭证。
. 账务处理
无
. 授权
无
. 计费
无
. 转贴现转出记账
. 功能说明
此交易实现对已录入转贴现转出信息的记账功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
转贴现类型 选择项
0.卖断式转贴现转出
1.回购式转贴现转出
0
票据类型 选择项
0. 银行承兑汇票
1. 商业承兑汇票 0
票据号 输入项
必须录入信息一
致，否则系统提示
“贴现登记薄中
不存在此票据信
息”
收款账号 输入项
必须为内部账户，
否则系统给予提
示。
余额 回显项
户名 回显项
凭证类型 选择项
0.其他凭证
1.转账支票
0
凭证号 输入项
凭证类型若为 0
时，可不输凭证号
码。
回显信息
转贴现协议编号 回显项
根据票据号调用
的短交易回显
对方行名称 回显项
异地同城标志 回显项
其它加算天数 回显项
转贴现率 回显项
转贴现利息 回显项
汇票金额 回显项
汇票到期日期 回显项
回购日期 回显项
. 输出要素
屏显信息：
票据类型、票据号、转贴现协议编号、系统流水号。
业务凭证：
转贴现协议编号、转贴现类型、原贴现/转贴现账号、收款账号、收款人户名、汇票到
期日、回购日期（卖断式转贴现转出时不显示，回购式转贴现转出时显示）、票据号、汇票
金额（大小写）、转贴现利息（大小写）、实收金额（大小写，汇票金额-转贴现利息）、
交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码。
. 处理要求
1.验证转贴现协议是否为录入状态才可记账；
2.买断式转贴现，需要处理贴现面值和贴现利息调整，具体处理见账务处理；
3.回购式转贴现不处理原贴现资产业务，账务支出时需要扣收卖出回购的利息，计入利
息调整。
4.卖出回购只能在原贴现票据的申请网点进行；
. 业务流程
（1）登记流水
（2）打印转贴现转出记账凭证。
（3）更新转贴现登记薄
（4）登记转贴现转出分户账。
（5）结息日打印利息摊销凭证。
. 账务处理
（1）卖断式转贴现转出的账务处理：
a、若将企业已贴现的票据转出：
转出日
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现—利息调整（未计提的利息）
贷：利息收入—贴现利息收入
借：存放中央银行款项等
金融机构往来支出—转贴现利息支出
贷：转贴现负债—面值
借：转贴现负债—面值
贷：贴现资产—银行承兑汇票贴现—面值
同时将纳入表外管理的票据付出
贷：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
b、若将已买入的买断式转贴现转入票据转出
转出日
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入
借：存放中央银行款项等
金融机构往来支出—转贴现利息支出
贷：转贴现负债—面值
借：转贴现负债—面值
贷：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—面值
同时将纳入表外管理的票据付出（在重要物品管理中处理）
贷：代保管有价物品
（2）回购式转贴现转出的账务处理：
转出日：按面值入账
借：存放中央银行款项等
卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（面值）
同时将表外管理的票据付出
贷：12431代保管有价物品
结息日：
借：金融机构往来支出—卖出回购金融资产利息支出
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
. 授权
需授权
. 计费
. 转贴现转出到期回购
. 功能说明
此交易实现回购式转贴现转出票据到期收回记账的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
票据类型 选择项
0.银行承兑汇票
1.商业承兑汇票
0
票据号 输入项
必须与录入信息
一致，否则系统提
示“贴现登记薄中
不存在此票据信
息”
付款账号 输入项
必须为内部账户，
否则系统给予提
示。
余额 回显项
户名 回显项
凭证类型 选择项
0、其他凭证
1、转账支票
0
凭证号
输入项
若为其他凭证时，
为非必输项。
回显信息
转贴现协议编号 回显项
对方行名称 回显项
异地同城标志 回显项
其它加算天数 回显项 后加
转贴现利率 回显项
转贴现利息 回显项
汇票金额 回显项
汇票到期日 回显项
回购日期 回显项
. 输出要素：
屏显信息：
票据类型、票据号、转贴现协议编号、流水号。
业务凭证：
转贴现协议编号、贴现类型、票据类型、票据号、异地同城标志、其它加算天数、汇票
金额、付款账号、付款户名、凭证类型（为其他凭证时不显示）、凭证号（为其他凭证时不
显示）、汇票到期日期、回购日期、实付金额（大小写，=汇票金额）、交易时间、柜员号、
柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码。
. 处理要求
（1）此交易用于回购式转贴现转出到期回购。
（2）非回购日不能执行本交易。
（3）该交易只能在原转出网点完成。
. 业务流程：
（1）登记流水。
（2）打印转贴现转出到期回购凭证
（3）更新转贴现转出登记薄
（4）对转贴现分户账进行销户。
. 账务处理
回购日：
借：金融机构往来支出—卖出回购金融资产利息支出
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
借：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（面值）
贷：应解汇款
同时应将票据纳入表外科目管理
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
. 授权
需授权
. 计费
无
. 再贴现信息录入
. 功能说明
此交易实现了回购式再贴现信息的录入功能。
. 输入要素
要素 类型 内容
默认
值
说明
再贴现协议编号 输入项
已生成合同号，否
则系统提示“该合
同号有误或不存
在”
再贴现日期 显示项
默认为系统当前
日期，不可修改
操作类型 选择项
0. 录入
1. 修改
2. 删除
0
票据类型 选择项 0、银行承兑汇票
1、商业承兑汇票
票据号 输入项
票据信息已存在，
否则系统提示“贴
现登记薄中不存
在此票据信息”
再贴现利率 回显项 年利率
回购日期 回购日期
1.回购日期应小
于汇票到期日期，
否则系统给予提
示。2.回购日期不
能小于等于系统
当前日期，提示:
回购日期应大于
当期日期。
其他加算天数 输入项 默认为 0
再贴现利息 输入项
系统自动生成
修改时重新计算
对方行名 输入项
以下为票面信息（不可修改）
汇票金额 回显项
汇票到期日 回显项
出票人账号 回显项
出票人全称 回显项
付款行全称 回显项
收款人账号 回显项
收款人全称 回显项
收款人开户行全称 回显项
. 输出要素
屏显信息：
再贴现协议编号、出票人账号、出票人全称、付款行全称、收款人账号、收款人全称、
收款人开户行全称、票据类型、票据号、汇票到期日期、汇票金额。
业务凭证：
再贴现协议编号、出票人账号、出票人全称、付款行全称、收款人账号、收款人全称、
收款人开户行全称、票据类型、票据号、汇票金额、汇票到期日期、回购日期、其他加算天
数、再贴现利率、再贴现利息、对方行名称、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号。
. 处理要求
（1）此交易仅执行回购式再贴现的信息录入。
（2）已结清或收回的贴现/转贴现票据不能办理回购式再贴现业务。
（3）银行已买入的回购式转贴现票据不能办理回购式再贴现业务。
（4）银行买入的贴现票据、买断式转贴现票据都可回购式再贴现业务。
（5）票据对应贴现/转贴现到期日期必须满足：再贴现回购日期≦票据对应贴现/转贴
现到期日期。
（6）再贴现期限最长不能超过 6个月。
（7）再贴现记账后不能进行修改与删除；
（8）检查再贴现票据是否为，贴现票据的申请网点。
. 业务流程
（1）登记流水。
（2）打印再贴现信息录入凭证
. 账务处理
无
. 授权
无
. 计费
无
. 再贴现记账
. 功能说明
此交易实现对已录入再贴现信息记账的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
收款账号 输入项
必须为本网点内
部账户，否则系统
给予提示。
户名 回显项
余额 回显项
凭证类型 选择项 0.其他凭证
凭证号码 输入项
凭证类型为 0时，
可不输凭证号
票据类型 选择项
0.银行承兑汇票
1.商业承兑汇票
0
票据号 输入项
必须为已录入票
据信息，否则系统
提示“贴现登记薄
中不存在此票据
信息”。
回显信息
再贴现协议编号 回显项
对方行名称 回显项
再贴现利率 回显项
再贴现利息 回显项
汇票金额 回显项
汇票到期日期 回显项
回购日期 回显项 后加
其他加算天数 回显项 后加
. 输出要素
屏显信息：
票据类型、票据号、系统流水号。
业务凭证：
再贴现协议编号、票据类型、票据号、收款账号、收款户名（户名）、再贴现日期、回
购日期、其它加算天数、汇票到期日期、再贴现利率、汇票金额（大小写）、再贴现利息（大
小写）、实收金额（大小写，汇票金额-再贴现利息）、交易时间、柜员号、柜员流水号、
系统流水号、授权柜员、授权码。
. 处理要求
1.验证转贴现协议是否为录入状态才可记账；
2.再贴现不处理原贴现资产业务，账务支出时需要扣收再贴现购回的利息，计入利息调
整。
3.卖出回购只能在原贴现票据的申请网点进行；
. 业务流程
（1）登记流水。
（2）更新再贴现登记薄。
（3）登记再贴现分户账。
（4）打印再贴现记账凭证。
（5）结息日打印利息摊销凭证。
. 账务处理
再贴现日：
借：存放中央银行款项
再贴现负债—利息调整
贷：再贴现负债—面值
同时将纳入表外科目管理的票据付出（重要物品管理来完成）
贷：代保管有价物品
结息日：
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出
贷：再贴现负债—利息调整
. 授权
需授权
. 计费
. 再贴现到期回购
. 功能说明
此交易实现了回购式再贴现到期记账的功能。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
再贴现协议编号 输入项
须为已再贴现记
账的票据信息，否
则系统提示“贴现
登记薄中不存在
此再贴现协议编
号”。
付款账号 输入项
必须为本网点内
部账户，否则系统
给予提示。
余额 回显项
户名 回显项
再贴现利率 回显项
回购日期 回显项
其他加算天数 回显项
票据类型 回显项
票据号 回显项
汇票金额 回显项
汇票到期日期 回显项
对方行名称 回显项
出票人账号 回显项
出票人全称 回显项
付款行全称 回显项
收款人账号 回显项
收款人全称 回显项
收款人开户行全称 回显项
. 输出要素
屏显信息：
再贴现协议编号、出票人账号、出票人全称、付款行全称、收款人账号、收款人全称、
收款人开户行全称、票据类型、票据号、汇票到期日期、汇票金额。
业务凭证：
再贴现协议编号、付款账号、付款户名（户名）、票据类型、票据号、再贴现利率、
再贴现日期（录入时的日期）、汇票到期日期、回购日期、其他加算天数、汇票金额、实付
金额（大小写，等于汇票金额）、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员
号、授权码。
. 处理要求
1、回购必须是全额回购，不允许部分回购。（判断是否和汇票金额一致）
2、只能在再贴现申请网点完成。
. 业务流程
（1）登记流水。
（2）更新再贴现登记薄。
（3）对分户账进行销户。
（4）打印再贴现到期回购凭证。
. 账务处理
回购日：
借：再贴现负债—面值
贷：存放中央银行款项
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出
贷：再贴现负债—利息调整（已计提挂账利息）
同时将回购的票据纳入表外科目核算
借：代保管有价物品（在重要物品管理中处理）
. 授权
需授权
. 计费
无
. 贴现、转贴、再贴现指定日摊销
. 功能说明
此交易实现对贴现、转贴现、再贴现业务月末日终批量摊销利息的功能。
. 输入要素
无
. 输出要素
业务凭证：（贴现/转贴现/再贴现利息摊销凭证）
贴现/转贴现/再贴现协议编号、贴现/转贴现账号（回购式转贴现时不显示）、申请人
户名、汇票金额、贴现/转贴现/再贴现利率、贴现/转贴现/再贴现利息、利息摊销起始日期、
利息摊销截止日期、本期利息摊销金额、未摊销贴现利息、交易日期、交易流水、交易机构。
. 处理要求
（1）非指定交易日不能做此交易。
（2）支持本网点已办理的贴现、转贴现、再贴现业务利息摊销。
. 业务流程
（1）更新贴现登记薄
（2）生成贴现/转贴现/再贴现利息摊销凭证。
. 账务处理
（1）贴现
借：贴现资产—银行承兑汇票贴现—利息调整
贷：利息收入—银行承兑汇票贴现利息收入
（2）买断式转贴现转入
借：贴现资产—银行承兑汇票转贴现—利息调整
贷：金融机构往来收入—转贴现利息收入
（3）回购式转贴现转入
借：买入返售金融资产—买入返售票据—质押式（利息调整）
贷：金融机构往来收入—买入返售金融资产利息收入
（4）回购式转贴现转出
借：金融机构往来支出—卖出回购金融资产利息支出
贷：卖出回购金融资产款—卖出回购票据款—质押式（利息调整）
（5）再贴现
借：金融机构往来支出—再贴现利息支出
贷：再贴现负债—利息调整
. 保函业务签约
. 功能说明
此交易实现保函合同信息录入及开具保函收费功能。交易完成后跳转至2205止付交易。
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
操作类型 选择项
0.保函开出
1.保函展期
0
合同号 输入项
申请人账号 输入项 系统内活期对公账户
保证金账户 输入项
提示信息：保证金
账户已用于保证金
金额XXXX
保证金账户必须为保函保
证金账户且必须与申请人
账户为同一客户
业务种类 选择项
0.保兑保函
1.保兑信用证
2.提货担保
3.其他
0 用于配置核算科目
保函类型 选择项
0.履约保函
1.租赁保函
2.投标保函
3.承包保函
4.借款保函
5.维修保函
6.来料加工及来件
配套保函
7.预收（付）款退
款保函
8.付款保函
9.质量保函
a、分期付款保函
0 用于配置收费模型
申请人户名 显示项 根据申请人账号显示户名
申请人地址 输入项 地址不能全为数字
受益人姓名 输入项
受益人地址 输入项 地址不能全为数字
开始日期 输入项
默认为系统日期，但支持修
改，修改日期不得早于系统
日期
到期日期 输入项
开出时:到期日期不能小于
系统当前日期，展期(操作
类型为 1时 0必须大于原到
期日期
有效期限 显示项 =到期日期-开始日期
合同总金额 输入项
币种 选择项 0.人民币 0
保函金额 输入项 不得大于合同总金额
保证金金额 输入项 不得大于保函金额
收费比例 显示项
1、根据保函类型调用计费
表反显，但支持修改
2、确认后提示：此交易需
要收取费用，按回车进入收
费界面
以下为收费界面：
是否收费 选择项
0.是
1.否
0
选择 0，进入下一步骤要素，
选择 1，直接跳过后续步骤
“确认”
保函开出手续
费应收金额
显示项
=保函金额×收费比例
后台已计算
收费方式 显示项
0.转账
1.现金
0
总金额 显示项 =保函开出手续费应收金额
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、操作类型、合同号、保函类型、保证金账
号、申请人账号、申请人户名、开出保函日期、保函到期日期、合同总金额、保函金额、保
证金金额、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码、备注
收费凭证：(保函签约收费凭证)
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、账号、户名、收费方式、收费金额、交易
时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码、备注
. 处理要求
1、金额校验。系统内合同金额、保函金额、保证金金额进行交叉检验；
2、做展期时只有到期日期可修改，其他一律不允许修改，展期交易需授权；
3、交易结束后进入止付界面，做保证金止付。
4、必须在申请网点开立结算账户，并且保证金到位。
. 业务流程
1、授权、登记流水；
2、打印业务凭证、收费凭证；
3、更新保函登记簿。
. 账务处理
1、银行出具保函时：
表外：
借：开出保函款项-保兑保函—XX企业
2、银行收取手续费：
借：客户存款账户 或 现金 或 内部账户
贷：手续费收入
3、银行收回保函时：
表外：
贷：开出保函款项-保兑保函—XX企业
4、银行垫款时：
借：保函业务垫款
贷：存放中央银行款项等
5、银行收回垫款时：
借：单位活期存款 或 现金 或 应解汇款
贷：保函业务垫款
. 授权
该交易开出和展期都需要主管授权
. 计费
调用计费表
. 保函业务解约
. 功能说明
此交易用于注销保函及注销保函收费
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
合同号 输入项
保证金账号 显示项
申请人账号 显示项
申请人户名 显示项
受益人户名 显示项
合同总金额 显示项
保函金额 显示项
保证金金额 显示项
起止日期 显示项
以下为收费界面
是否收费 选择项
0.是
1.否
0
选择 0，进入下一步骤要素，
选择 1，直接跳过后续步骤
“确认”
保函注销手续
费应收金额
显示项 默认为 200
收费方式 显示项
0.转账
1.现金
2、输入账号
0
总金额 显示项 =保函注销手续费应收金额
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、操作类型、合同号、保证金账号、申请人
账号、申请人户名、受益人户名、开具保函日期、保函到期日期、合同总金额、保函金额、
保证金金额、交易时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码、备注
收费凭证 (保函解约收费凭证)
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、账号、户名、收费金额、收费方式、交易
时间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码、备注
. 处理要求
1、交易结束后进入解付界面，做保证金解付。
2、检查保函协议的存在性和合法性；
3、必须在保函的申请网点完成解约。
. 业务流程
1、登记流水；
2、打印业务凭证、收费凭证；
3、更新保函登记簿。
. 账务处理
见保函业务签约账务处理
. 授权
该交易需要主管授权
. 计费
调用计费表
. 贷款承诺业务签约
. 功能说明
此交易用于贷款承诺合同信息维护
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
操作类型 选择项
0.贷款承诺开出
1.贷款承诺修改
0
合同号 输入项
申请人账号 输入项 系统内活期对公账户
业务种类 选择项
0. 贷款承诺书
1. 信贷证明书
2.分期房款计划
0 用于配置核算科目
承诺类型 选择项
0.普通贷款承诺
1.循环贷款承诺
0 用于配置收费模型
申请人户名 显示项 根据申请人账号显示户名
申请人地址 输入项
开始日期 输入项
系统默认当前日期且允许
修改，但不能小于当前日期
承诺到期日 输入项
必须≥开始日期。与开始日
期比较, 当小于半年时:
且给予提示：“贷款期限小
于半年，是否继续”
贷款承诺期限 显示项 =承诺到期日-开始日期
币种 输入项 0.人民币
承诺金额 输入项
费率 输入项
普通贷款承诺费率按年费
率 3‰—5‰确定，循环贷款
承 诺 费 率 按 年 费 率
1‰—5‰确定
. 输出要素
业务凭证：(贷款承诺)
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、操作类型、合同号、承诺类型、申请人账
号、申请人户名、费率、开具承诺日期、承诺到期日期、贷款承诺金额、业务种类、交易时
间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码、备注
. 处理要求
1、该交易需要授权；
2、做修改时以下要素可修改：申请人账号、承诺类型、申请人地址、承诺到期日、承
诺金额、费率，其他一律不允许修改，修改交易需授权；
3、必须在申请网点开立结算账户；
. 业务流程
1、登记流水；
2、打印业务凭证；
3、更新贷款承诺登记簿。
. 账务处理
贷款承诺表外会计核算如下：
借：104贷款承诺—XX企业（开具承诺时）
贷：104贷款承诺—XX企业（发放贷款时）
收手续费时：
借：客户银行存款或现金
贷：60218111贷款承诺手续费收入
. 授权
该交易展期和修改都需要主管授权
. 计费
调用计费表
. 贷款承诺业务解约
. 功能说明
此交易用于注销贷款承诺
. 输入要素
要素 类型 内容 默认值 说明
合同号 输入项
申请人账号 显示项
申请人户名 显示项
业务种类 显示项
承诺类型 显示项
币种 显示项
贷款承诺金额 显示项
起止日期 显示项
. 输出要素
业务凭证：
交易机构、机构名称、交易代码、交易日期、操作类型、合同号、承诺类型、申请人账
号、申请人户名、费率、开具承诺日期、承诺到期日期、贷款承诺金额、业务种类、交易时
间、柜员号、柜员流水号、系统流水号、授权柜员号、授权码、备注
. 处理要求
1.检查贷款承诺合同的存在性和合法性；
2.只能在贷款承诺的签约网点完成。
. 业务流程
1、登记流水；
2、打印业务凭证；
3、更新贷款承诺登记簿。
. 账务处理
见贷款承诺业务签约账务处理
. 授权
该交易需授权
. 计费
若收取费用调用计费表
