26.交纳保险费
计算保费是交纳保险费的前提。
保费的计算要分险种进行，算出标准保费后再利用费率调整系数
修正应交保费。
（1）车辆损失保险。按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨
位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基础保费和费率。
保费＝基础保费＋保险金额×费率。
例 1. 假定北京地区的某 5 座家庭自用轿车投保车损险，车龄为不
到 1 年，保险金额为 18 万元，试计算保险费。
查表 1，得该车辆的保费＝539＋18 万×%＝2843 元。
表 1 机动车商业保险行业基本费率表（2007 版 A 款）
——机动车损失保险 （北京）
1 年以下 1-2 年 2-6 年 6 年以上
家庭自用汽车 基础
保费
费率
基础
保费
费率
基础
保费
费率
基础
保费
费率
6 座以下 539
%
513
%
508
%
523
%
6-10 座 646
%
616
%
609
%
628
%
家庭自
用汽车
10 座 以
上
646
%
616
%
609
%
628
%
（2）第三者责任保险。按照被保险人类别、车辆用途、座位数/
吨位数/排量/功率、责任限额直接查找保费。
例 2.一辆北京地区的家庭自用轿车（5 座位、车龄：1 年以下）投
保第三者责任险，责任限额 10 万元，试计算保险费。
查表 2，得该车的第三者责任险保费=877 元。
表 2 机动车商业保险行业基本费率表（2007 版 A 款）
——第三者责任保险 （北京）
责任限额家庭自用汽车与非
营业用车 5 万 10 万 15 万 20 万 30 万 50 万 100 万
6 座以下 607 877 999 1087 1226 1472 1917
6-10 座 562 792 895 965 1081 1287 1676
家庭自
用汽车
10 座以上 562 792 895 965 1081 1287 1676
（3）车上人员责任险。按照被保险人类别、车辆用途、座位数查
找费率。
驾驶员保费=每次事故责任限额×费率
乘客保费=每次事故每人责任限额×费率×投保乘客座位数
例 3. 假定北京地区的某 5 座家庭自用汽车投保车上人员责任险，
约定驾驶员每次事故责任限额为 2 万元，每位乘客每次事故责任限额
为 3 万元，试计算保险费。
查询表 3 知，驾驶员保费＝2 万×%＝82 元，乘客保费=3 万
×%×4=312 元。
（4）盗抢险。按照被保险人类别、车辆用途、座位数查找基础保
费和费率；
保费＝基础保费＋保险金额×费率
例 4. 假定北京地区的某 5 座家庭自用汽车投保盗抢险，保险金额
为 10 万元，试计算保险费。
查询表 3，得到该车辆的保费＝120＋10 万×%＝650 元。
（5）玻璃单独破碎险。按照被保险人类别、座位数、投保国产/
进口玻璃查找费率；
保费＝新车购置价×费率
注：对于特种车，防弹玻璃等特殊材质玻璃标准保费上浮 10%。
例 5. 假定北京地区的某 5 座家庭自用汽车投保玻璃单独破碎险，
新车购置价为 10 万元，约定按国产玻璃投保，试计算保险费。
查询表 3，得到该车辆的保费＝10 万×%＝190 元。
表 3 机动车商业保险基本费率表（2007 版 A 款）
——车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险(北京)
车上人员责任险 盗抢险 玻璃单独破碎险
家庭自用汽车与非营业用车
驾驶员 乘客
基础保
费
费率
国产玻
璃
进口玻
璃
6 座以下 % % 120 % % %
6-10 座 % % 140 % % %
家庭自
用汽车
10 座以上 % % 140 % % %
（6）车身划痕损失险。按车龄、新车购置价、保额所属档次直接
查找保费。
例 6. 假定北京地区的某 5 座家庭自用汽车投保车身划痕损失险，
车龄为 1 年，新车购置价 10 万，保险金额为 1 万元，试计算保险费。
查询表 4，得该车辆的保费＝760 元。
表 4 机动车商业保险行业基本费率表（2007 版 A 款）
——车身划痕损失险（北京）
新车购置价（元）
车龄 保额（元）
30 万以下 30-50 万 50 万以上
2,000 400 585 850
5,000 570 900 1,100
10,000 760 1,170 1,500
2 年以下
20,000 1,140 1,780 2,250
2,000 610 900 1,100
2 年及以上
5,000 850 1,350 1,500
10,000 1,300 1,800 2,000
20,000 1,900 2,600 3,000
（7）不计免赔率特约条款。按照适用的险种查找费率（表 5）。
保费＝适用本条款的险种标准保费×费率
表 5 机动车商业保险行业基本费率表（2007 版 A 款）
——不计免赔率特约条款（北京）
适用险种 费率
第三者责任保险 15%
机动车损失保险 15%
车上人员责任险 15%
车身划痕损失险 15%
盗抢险 20%
（8）使用费率调整系数表进行费率调整
由于被保险人、被保险车辆车型及使用情况、驾驶员、车队管理
水平等因素中任一因素不同，都会影响保险人所面临的经营风险改变，
为使投保人的保费支出数额与其自身风险大小相联系，即由风险成本
决定保险产品价格，保险人都会根据以往赔付情况的统计数据制定费
率调整系数，对不同的保障对象进行风险修正。机动车商业保险行业
基本费率表（2007 版 A 款）的费率调整系数如表 6 所示。
表 6 机动车商业保险行业基本费率表（2007 版 A 款）
——费率调整系数表
序号 项目 内容 系数 适用范围
连续 3 年没有发生赔款
连续 2 年没有发生赔款
上年没有发生赔款
新保或上年赔款次数在 3 次以下
上年发生 3 次赔款
上年发生 4 次赔款
1
无赔款优待及上
年赔款记录
上年发生 5 次及以上赔款
2 多险种同时投保 同时投保车损险、三者险 ～
3 客户忠诚度 首年投保
所有车辆
续保
平均年行驶里程＜30000 公里
4 平均年行驶里程
平均年行驶里程≥50000 公里 ～
5 安全驾驶 上一保险年度无交通违法记录
省内 所有车辆
固定路线 6 约定行驶区域
场内
不适用于家庭自用
车
承保数量＜5 台
5 台≤承保数量＜20 台
20 台≤承保数量＜50 台
7 承保数量
承保数量≥50 台
不适用于家庭自用
车
8 指定驾驶员 指定驾驶员员
男
9 性别
女
驾龄＜1 年
1 年≤驾龄＜3 年 10 驾龄
驾龄≥3 年
年龄＜25 岁
25 岁≤年龄＜30 岁
30 岁≤年龄＜40 岁
40 岁≤年龄＜60 岁
11 年龄
年龄≥60 岁
仅适用于家庭自用
车
40%及以下 ～
40～60% ～
60～70%
70～90% ～
12
经验及预期赔付
率
90%以上 以上
13 管理水平 根据风险管理水平和业务类型 以上
仅适用于车队
14 车辆损失险车型 特异车型、稀有车型、古老车型 ～ 所有车辆
注：费率调整系数表不适用于摩托车和拖拉机。
费率调整系数的使用规则为：费率调整系数采用系数连乘的方式，
即，费率调整系数＝系数 1×系数 2×系数 3×……；当使用费率调整系
数后，各险别的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度时，
按照监管部门规定的最大优惠幅度执行。
