补偿、保障和就业
2022/8/3 1
失地农民理财状况分析与建议
株洲市荷塘区人力资源和社会保障局
• 曾国军
• TEL：13789072997
• Q Q：875638616
2
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目录
11 失地农民面临的突出问题
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33 失地农民理财路径建议
Directory
失地农民理财的必要性
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• 在城乡一体化的进程中，农村征地成为普遍现象，随之而来的是大量失地 农民的产生。
政府对其给予了相应的补偿措施，但是这笔资金未能得到合理利用，随着该群体的不断
壮大，补偿金的不合理使用也成为一个新的社会问题。
• 近些年，城市化催生了XXX万被征地农民,农民的隐性失业问题随之显性化。
• 当前以货币为主的征地补偿因无法保障被征地农民的生存问题而被看作是缺乏经济效用
的补偿,部分被征地农民近期生存有忧、长远生计更无从谈起,部分被征地农民近期生存无
忧、但远期生存有虑,总之,他们的长远生计无保障。
• 因此，针对该问题在荷塘区进行了调查研究并提出了一些合理建议，以期对失地农民的
就业与理财状况有所帮助。
• 就业是被征地农民可持续生计的唯一路径,也是其融入城市社会的关键。
课程背景
一、失地农民面临的突出问题
• 1、“民以食为天，食以地为本”，农民原来可以种点粮食蔬菜马马
虎虎过日子，现在赖以生存的土地没有了，征地补偿安置费花不了几
年也要“坐吃山空”，很多农民把补偿金就挥霍掉了。所以，如何合
理配置这笔补偿（理财问题）就显得尤为重要。
• 2、失地后其所面临的失业、贫困风险, 可持续生计成为难题。
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可见的 外显的
深藏的 内隐的
保障保障
补偿补偿
就业就业
理财理财
•补偿、保障和就业是解决被征地农民生存和发展的三个重要方面,其中补偿、保障是基
础,而就业是关键。按现行征地补偿安置政策和农民社会保障政策, 失地农民近期的基
本生存问题能够解决,但今后的十几年甚至几十年则需要依靠就业来解决其生存需要。
因此失地后对被征地农民最大的保障就是就业保障,就业成了彻底解决其生存问题的有
效途径。
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• (一)被征地农民失地后失业的必然性
• 现行的对被征地农民的安置途径因无法有效保障就业容量而使农民在失地后失业成为
必然。
• 其一，由征地单位吸纳被征地农民就业的以“土地换就业”的传统方式遭遇劳动用工
市场化的体制转变。被征地农民的非农就业适应性很差，非农就业的失业率高且普遍
面临着二次就业问题。有资料显示,在被征地农民中曾实现招工安置的90%以上都已下
岗、失业,该方式因有效就业容量受到质疑将逐渐退出历史舞台;
• 其二，由被征地农民所在乡村集体负责安置的方式，试图用征地款兴办各种经济实体
来吸纳就业,但因集体所有制企业在经济转轨过程中的弱生存能力与名存实亡而限制了
就业容量;
• 其三，一次性货币补偿的方式，是将征地补偿费一次性支付给被征地农民本人,他们拿
到补偿款如同国有企业职工买断工龄,实质均是失业,再加上按法定标准而非市场标准算
出来的补偿费非常有限,且不一定能及时足额补偿到位,因此抗风险能力极差,难以解决被
征地农民的长远生计。
• 失地与失业之间存在着必然的内在逻辑。
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• 其一，城乡二元制度致使被征地农民在失地后失业。城乡二元分割的制度将农民牢牢禁
锢在土地上,其人力资本主要体现为农业生产经验和技能,在失地后走向劳动力市场的工
作搜寻中，因非农人力资本缺位而失业。
• 其二，如前所述有限的土地补偿及现行的土地补偿安置方式未能提供足够的就业容量。
• 其三，现行的劳动用工制度引致被征地农民在就业竞争中处于劣势。用人单位雇佣城市
下岗工人可以享受政策优惠,但该政策并未惠及被征地农民;与吃苦耐劳的农民工相比,被
征地农民因择业时的保留工资较高而缺乏就业竞争优势。
• 其四，现行社会保障制度重城市轻农村的指导思想将被征地农民推入就业难的窘境。被
征地
• 农民因保障缺位而提高了保留工资水平,也因保障缺位而无力支付教育培训费用从而无力
改变非农人力资本缺位的劣势。
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• (二)被征地农民失地后的生计堪忧
• 1.近期有忧、远期有虑:
• 近期生活质量下降、长远生计更无从谈起
• 一方面,土地被征用后,由于劳动力的产业转移及家庭产业转移滞后,部分被征地农民的收
入水平降低。
• 另一方面,土地被征用后由于商品性消费支出比重增大,部分被征地农民的生活消费支出
大幅度增加(相同消费量的消费支出增加):失地后食物货币化,在城市生活产生的水电费、
物业管理费和城市交通费等。
• 可见,被征地农民失去土地保障无异于失去了基本生活保障。虽然东、中部农民失地后
表面上收入有所增加,但其生活消费支出额甚至超过了收入增加额。
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• 2.近期无忧、远期有虑:
• 短期相对富裕、长远生计却无保障。
• 实际上,有限的土地补偿费难以维持被征地农民的长远生计。再加上缺乏长远生活打算,
多数被征地农民不能对补偿费进行合理规划,对土地补偿费的当期消费效用很高,倾向于
首先改善自己的生活条件,如购置住房、家电、小汽车等固定资产,表面看来他们骤然富
裕起来。但土地补偿费因此失去了增值以增加收入从而抵抗长期生活风险的能力,在经
过以土地补偿费维持的4-5年的短期富裕生活后,因短视带来的长期无业或不稳定就业使
之长远生计无着落,坐吃山空后。
• 预期被征地农民在长期中必然遭遇贫困。
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就业方式
赋闲在家
• 必须量化自己的工作
• 目标化的自我约束，会给
你的工作带来意想不到的效
率。
自己创业
多思考，多运用自己的智慧
，这是高效完成工作的一张
王牌。
外出务工
不达目的不罢休的态度，就
是石头见了也会点头。
继续经营农业
如果总是把自己的自尊、面
子放在肩上，又怎么能跑得
快呢？
• (一)失地失业的大龄、女性农民:
• 非农务工适应性缺位引致失业和贫困风险被征地农民中的大龄(女35岁，男40岁以上)、女性农民在
失地后就业极为困难。该群体多以农业生产为主,因此思维和注意力均在农业上,掌握的主要技能都
与农业生产相关,尤其是城郊结合部的被征地农民,由于特有的区位优势,失地前从事农业生产的收入
丰厚,不需太高文化和技能即可获得较好收成,因而缺乏非农技能投资的动力,致使失地后对非农就业
很难适应。与其他农业人口相比,城郊结合部农民在农业生产上拥有比较优势;在失地后,与城市居民
相比,留给他们的唯有非农就业的比较劣势。
• 失地后能接受政府提供的免费培训在本地就业或外出打工谋生、收入较征地前持平或者更高的通常
是初、高中文化程度男性青壮年劳动力,而多数大龄、文化程度低（女性居多)的失地农民则陷于“
培训无果，就业无望,生计困难”的境地。从人力资本投资理论的视角看,该群体处于经济生命周期
的中后期,人力资本投资收益期短,且人力资本投资效率变低,导致他们不愿意接受非农技能培训;
• 再加上较低的人力资本存量水平,其接受非农技能培训存在一定难度,所以该群体对非农务工及培训
缺乏兴趣。
• 如上所述,由于“转业”困难,他们中的一大部分人选择赋闲在家,处于坐吃山空的风险中;或者以自谋
职业中的低层次“自雇型”就业维持生计,从事打零工、摆摊经营、捡垃圾、收废品等非正规就业或
灵活就业既未在任何组织中就业,也未领取个体工商经营执照,在社区内从事家政服务、修理、再生
资源回收、服装织补、早点及学生小饭桌等社区服务性工作,就业稳定性差、收入水平低,长远生计
缺乏保证。
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• (二)失地失业的青年农民:
• 创业资金短缺、技能缺位引致失业风险。被征地农民中的青年群体无法跨越就业难的
困难,主要原因有三:
• 其一征地后收入来源减少、日常支出增加及征地补偿费过低引致创业资金严重短缺;
• 其二过高的就业预期缩小了就业选择空间
• 其三人力资本存量水平过低。
• 缺乏非农务工和新型农业所需技能。因此,该群体只适合从事手工操作和简单重复工种,
在劳动力市场正由单纯的体力型向专业型、技术技能型转变的趋势下,必然遭遇就业难。
该类工人处于人力资本链条的低端,可替代性最强,即失业频率最高,工作缺乏稳定性,且
劳动报酬水平低。
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• (三)失地失业的富农:
• 因征地补偿的“先富”而忽视就业引致“后贫”风险上述两类被征地农民的
就业难会直接影响到其近期生存与长远生计,值得关注的是,在被征地农民群体
中还有一类虽然就业难但失业后并不存在生存压力的富裕农民,他们有劳动能
力而暂时没有从事任何职业,自身或家庭有较好的经济基础或较为稳定的收入
来源,即使失业也不存在日常生活上的压力。
• 在征地补偿中,局部地区高额的补偿催生了“失地失业富农”,据有关专家估计
,被征地农民中的20%属于失地失业富农群体。但是,高额的补偿恰是不利于可
持续生计的补偿,也是不可持续的补偿方式,由于农民自身素质的局限性,高额
的补偿并不能得到科学的处理,再加上较低的就业率,该群体有先富后贫的长远
生计隐忧。
• 同时,就业是被征地农民融入城市的重要载体,否则即使富裕也面临着被城市边
缘化的风险。另外,在诸多地区经历着“民工荒”困扰的氛围下,40岁以下的年
轻劳动力为主的失业失地富农显然是人力资源的极大浪费。
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• 拿到补偿款后，村民们男买轿车女买貂和金银首饰。还有些人除给儿女各留下套房外，
将其余的补偿房屋全部卖掉，到南方享福去了。如果这些失地农民不学会理财，大把
大把地花钱，就是给他一座金山，也有很快挖完的时候。
• 房屋被征用了，土地没有了，村里人变成了城里人，面对着崭新楼房和数目可观的补
偿款，不少人觉得自己现在是“有钱人”。男人会开车的，当然要买高级轿车。女的
呢，也不甘落后，穿貂皮，戴金银首饰，极尽奢华。大家想的都是大把花钱的路数，
很少有人虑及今后日子。
这也难怪，因为他们中的相当一部分人，可能有生以来从来没有见过这么多的钱。既
然钱来得容易，所以花起来也就不太心疼了。现在在全国，这样的情况很是普遍。有
些失地农民，甚至动用这些补偿养命钱，或赌或嫖，导致最后血本无归，基本生活都
成了问题。
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• 同为失地农民，有的得到补偿款后过上了丰衣足食的生活，有些则因挥霍无度，变得
一贫如洗，还有一部分人则通过自给自足过上了安稳的生活。为什么会有如此大的差
别呢？会不会理财恐怕是症结之一。
• 一方面要认识到失去土地后的日子会与过去的日子大不相同，什么都要花线，花钱的
路数会很多很多，坚持勤俭持家的理念不能变。
• 另一方面要学会理财。或给家人买养老保险和医疗保险，或引导他们投资那些风险小、
见效快的项目，确保手里的钱像滚雪球一样越滚越大等。只有这样，失地农民，才能
真正过上衣食无忧的幸福生活。
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• 失地前后生活状况的差异
• 大部分农民失地前生活水平都处于一般阶段，温饱已不是问题。
• 失地后的收入也与失地前基本一样。而且调研中与他们交流中我们发现：大部分的失地农民反映失
地前后收入的差异并不大，但是支出明显增加，主要的花费在于失去了农田需要购买食物的支出，
住进了楼房需要支付水电费、物业费等新增的支出项目。这些都增加了他们的支出负担，导致他们
的净收入减少，生活水平下降。
• 有一部分居民认为征地后的生活状况比失地前有明显好转，因为他们可以对铺面进行出租或经营，
也可以用获得的补偿金进行投资等来增加他们的收入。
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• 失地农民的特殊性：
• （1）失地农民与城镇居民相比，其关于理财的信息来源
少，缺乏理财方面的知识，并且其所得补偿资金为以后的
生活资本，必须得到长久使用及增值，所以其抗风险能力
较小。
• （2）失地农民与普通农民相比，他们得到了国家的一大
笔资金补偿，就有了理财的资金基础，但他们失去了赖以
生存的土地，后续生活收入缺乏稳定性。
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• “小钱”变“大钱”，“死钱”变“活钱”，“地里要种庄稼才能保收，资
金也要合理配置才能应对通胀。就像水塘蓄水一样，财富增长不仅要节流更
要开源，失地农民要合理投资理财才能让水塘里的水更多。” 要理解理财的
重要性。
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二、失地农民理财的必要性
• （1）对失地农民而言：鉴于失地农民的特殊性，提高其理财技能，
增加其金融知识和相关法律知识，尤为重要。除此之外，还应对失地
农民提供合理的理财建议，使其补偿资金得到效用最大化，为其长远
生活提供保障。
• （2）对政府而言：通过帮助失地农民合理利用国家补偿改善生活，
提高农民生活水平，有利于加快城乡一体化。通过调研分析失地农民
现有的理财法方式及效果，为国家改善补偿方式提供依据。
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• 失地农民理财现况
• 失地农民现有理财方式主要是购买社保、银行存款以及小部分投资。因为他们本身受
教育程度不高，缺乏理财知识，以及考虑到自己老年的生活问题，所以选择了风险最
低的社保、存到银行这两种方式。
• 然而也有小部分人选择其他方式，即将其挥霍、用于享乐。
• 一部分失地农民有理财意识，选择将其投资。他们现有资金投资到房产建设中，购买
股票基金等
• 对于那部分拥有铺面补偿的失地农民，有的选择将铺面进行出售以解燃眉之急。出租
和自己经营是跟能带来长久收益的方式。选择出租的大多应为自己没有铺面经营的经
验，并且自己有其他的谋生途径。
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• 需要的理财方式
• 作为抗风险能力较弱的、投资理财的视野不够开阔的失地农民将自己对理财的需求大
多集中在社保和银行存款上。这种偏好也是符合失地农民的实际情况的理性选择。
• 整体上处于保守的状态，涉及的范围比较窄，投资、理财的需求不足，了解甚少。产
生这一状况的原因与这些家庭在失地前的生活状况以及失地后的经营方式有着直接的
关系。大体来看，家庭经济状况比较好并且失地后积极经商、努力学习的家庭生活质
量相对较高，对理财方式的选择就更加广泛，需求也更加旺盛。
• 从年龄的角度来看，年龄偏小的家庭更加容易接受新的理财方式，如股票等。他们当
中运用补偿金进行投资，购买货车等进行经营的较多。
• 另外，那些年纪较大，失地之前经济状况不太好的家庭会更多的选择将补偿金用于享
乐，如购买小轿车、打麻将等。
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• 综合分析了这些被调查居民的失地前后的
收入状况以及他们对理财的不同态度和做
法，我们对调查群体进行了三种分类：享
乐型、风险厌恶型、风险偏好型。
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• (一) 享乐型
• 1. 约束条件：
• 1) 观念落后：
• 失地农民保留了求稳、知足、享乐的小农意识。观念落后,本土思想较重。一部分失地农民存在“小富即满、小富即安”的观念,具有“等、
靠、要”的思想。
• 2) 受教育程度低：
• 快速的城市化进程对村民价值观造成很大冲击，现代教育的匮乏与家庭、社区教育的缺失，进而缺乏开拓进取精神和投资创业意识。
• 3) 寄生条件：
• 部分 “城中村”村民因可以从集体分红和出租屋租金中获取巨额收入，甘愿做主观剩余劳动力，过不劳而获的生活，成为“寄生型村民”
。另外，这部分农民在失地前家境也较为宽裕。
• 4) 政府原因：
• 对于失地农民如何使用土地补偿金，政府没有适当地引导。
• 2. 结果
• 1) 生活状况
• 生活基本能保证温饱，生活水平和失地前相比有些许改善。主要经济来源为社保和政府提供的补偿金。
• 2) 补偿所得的使用状况
• 很多农民把钱用来改善住房等生活条件，将房屋里外装修，购买家电，家具等以获得更为舒适的住房条件。
• 消费需求高档化，用于买车，美容、穿衣等消费，婚、丧、嫁 、娶排场化，追求场面上的气势。
• 大多失地农民整日出入于麻将馆，他们将用土地换来的补偿金作为赌博的本钱，最终都输在了麻将桌上，这一笔笔钱财不但未能提高他们
的生活质量，反倒给了他们在赌场上潇洒快活的机会。
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• (二) 风险厌恶型
• 1. 约束条件：
• 1) 观念意识保守：由于缺乏投资方面的知识，且不善经营，投资意识不强，因此对于理财则显得非常保守。
• 2) 家庭状况：从家庭结构的角度看，这类家庭有需要赡养的老人和正在接受教育的小孩，家庭负担比较重，失地前
的生活状况相对较差，抗风险能力弱。
• 2. 结果
• 1) 生活状况
• 生活基本能保证温饱，生活水平和失地前相比没有明显改善。主要经济来源为社保和铺面的租金。
• 2) 对补偿所得的使用状况
• 将一部分货币补偿用于购买社保：国家对失地农民的社保进行了补贴，失地农民只需出一小部分的钱就可以在一定
的年龄之后每月获得固定的生活补助，这对于他们来说是比较划算和保险的投资。因此，他们都不约而同的选择了
购买社保。
• 将剩余资金存入银行：此类居民多为子女教育经费需求量大，同时还有老人需要赡养的中年人，他们需要稳定的经
济来源以供养老人和小孩，并且家庭经济状况本身就不够殷实，因此他们选择了将政府补偿以银行存款的方式持有。
• 将铺面用于出租：此类居民自己没有经营铺面的技能和精力，他们选择了将铺面出租给商人，每月收取固定的租金。
同时，若无大的变故，家庭也没有选择将铺面出售，因为出租可以带来稳定可靠的收入。
•
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三、基于可持续生计的失地农民理财路径建议
• （一）补偿、保障是基础,而理财是关键。
• 其一,被征地农民的安置问题必须从其基本需求来考虑。人类需求理论其中一项就是自
主,而自主性的一个社会前提就是能够从事生产和再生产。故在政策制定中,不仅要考虑
到基本生活需求的满足,而且要有利于政策对象的发展。当前以货币安置为主的征地补
偿方式只提供了必要的生活补偿,并未涉及就业问题。因此,要解决被征地农民问题必须
采取可持续发展的就业安置政策,鼓励他们通过自己的生产和再生产建立可持续生计以
满足自己的需求。
• 其二,以收入为主的经济政策只能维持弱者的生存,而以资产积累为主的社会政策则可以
通过个人可能的资产积,建立起可持续生计。因此,政策应该鼓励被征地农民进行资产建
设,政府的政策应落脚在就业安置上。
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• 2.重建被征地农民可持续生计的思想
• 土地是农民的谋生手段是一种不可再生的资产,是持续获得收入的一种生产资料,因此,补
偿和安置既要补偿当前的损失,更要着眼于未来的生存保障。基于目前征地补偿标准偏
低的现状,必须重新审视征地安置工作的政策目标和手段,重点放在检讨损失评估和补偿
的思维方式上,即:征地安置政策不应简单地视为支付赔偿或置换原有资产,其思路应更为
宽泛,使失去土地的人重新建立生产力并提高他们的生活水平,实现“可持续生计”。
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• (二)被征地农民的就业路径设计及适应人群分析
• 1.继续从事农业生产根据朱明芬对浙江省杭州、温州、绍兴、金华、
衢州5个市255户被征地农户的问卷调查显示:大城市郊区的农民比中
小城市郊区的农民更不愿意土地被征用;年纪较大、文化程度较低、年
人均收入水平较低的农民更不愿意土地被征用。追根求源,城市郊区的
农民与其他农业人口相比具有明显的比较优势:
• 其一,农产品可直接面对郊区市场,依靠农业生存致富有保障;
• 其二,城市郊区是发展都市农业、农产品加工业较早的地区,积累的相
关经验丰富;
• 其三,更容易接受新的农业技术和农业管理方法;
• 其四,市场意识强对市场渠道熟悉。土地被征用后农民曾经的比较优势
直接逆变为其在城市就业的比较劣势:
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• 其一,大量涌向城市的年轻、能干的农村剩余劳动力对其就业构成了威
胁;
• 其二,下岗工人长期生活在城市,有工业文明和城市文明的归属感,掌握
一定的从业技能,受教育水平也相对较高;
• 其三,不如城市失业者更有社会资源和经商头脑。
• 综上所述,基于被征地农民在其经济生命周期前期积累的农业生产经验
以及继续从事农业生产不存在知识、技术和观念上的障碍,可以考虑在
失地后继续从事农业生产,以规避职业变动带来的冲击。在被征地农民
中有三类人适合继续从事农业生产:
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• 其一,大龄失地农民,他们曾以农业生产为主,失地后由于年龄、文化、体力、
技能等限制而转业困难;
• 其二,失地前完全依赖土地为生的纯农民;
• 其三,远郊和偏远地区的失地农民,就业机会和就业选择性小,就业意识和择业
观念保守,因而失地带给他们的冲击更为猛烈。
• 出了实现被征地农民“下乡”就业的可行路径:
• 其一,通过转租承包的形式，经营被农民工撂荒的土地,并形成一定规模的集约
化农业经营;
• 其二,到农业产业链条中市场经营已成优势的劳动密集型产业中就业;
• 其三,通过现代农业的深度开发既能解决就业又促进农业产业结构调整;
• 其四,从事农产品加工、运输和销售。
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职场的四类人
不经营自己
由别人来经营他
活着的人
不经营自己
也没有人经营
他的人
活着的死人
经营自己
也经营别人
经营自己的人
老板/领导 职业人
根本没有人生可言 碌碌无为 高风险，高回报 懂得如何创造美好生活
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什么是职业人？
• 职业人是懂得经营自我的人。
• 职业人是能够设计、规范自己职业生涯的人。
• 职业人的发展与职业的发展密不可分。
• 打工的
• 老板让干什么就干什么
• 熬年头
• 个人局限性大，适应力弱
• 受制于人，风险大
由别人经营的人 经营自我的人
• 组织的合作者
• 干得比领导希望的还要好
• 有良好的资质
• 个人空间大，适应力强
• 操之在我，风险承受力强
我们想成
为什么样
的人？
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职业素养
可见的 外显的
深藏的 内隐的
补偿补偿
保障保障
就业就业
理财理财
•补偿、保障和就业是解决被征地农民生存和发展的三个重要方面,其中补偿、保障是基
础,而就业是关键。按现行征地补偿安置政策和农民社会保障政策, 失地农民近期的基
本生存问题能够解决,但今后的十几年甚至几十年则需要依靠就业来解决其生存需要。
因此失地后对被征地农民最大的保障就是就业保障,就业成了彻底解决其生存问题的有
效途径。
1/81/8
7/87/8
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隐性素养
• 就如冰山图所示，隐性素养支撑着显性素养。作为一名合格的职业人、单位
员工，不仅要具备一定的显性素养，更重要的是要具备隐性素养。
服从分配
积极主动
勤奋踏实
尽职尽责
学无止境
诚实守信
忠诚敬业
遵章守纪
严守机密
顾全大局
团结协作
职业
道德
职业
态度
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责任 33
拿起责任，放下架子
•一名有智慧的员工，应该懂得忍辱负重，懂得体谅上级的心情。
•即使委屈，也不要当面顶撞上级，更不要当着客户的面与上级较真，这样会使人
觉得你是在挑衅上级的地位与尊严，从而失去上级的信任。
•如果你工作出了问题，不管责任在不在你，千万不要立刻跟上级解释，因为急于
解释会给人留下不负责任的印象。
•对自己的行为负责，对公司和老总负责，对客户负责，只有这样的员工，才
能在公司中有所发展。
优秀者，就是责任的承担者
责
任
四个到位
行动到位
• 必须量化自己的工作
• 目标化的自我约束，会给
你的工作带来意想不到的效
率。
方法到位
多思考，多运用自己的智慧
，这是高效完成工作的一张
王牌。
心态到位
不达目的不罢休的态度，就
是石头见了也会点头。
姿态到位
如果总是把自己的自尊、面
子放在肩上，又怎么能跑得
快呢？
