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    MBA智库文档 综合 研究报告 沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2022年年度报告.pdf

    沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2022年年度报告.pdf

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    上海农村商业银行股份有限公司 ANNUAL REPORT 股票代码：601825 年度报告 - 使命 - 普惠金融助力百姓美好生活 - 企业文化核心精神 - 尚德尚善 惠城惠民 至精至勤 共愿共美 - 核心价值观 - 诚信 责任 创新 共赢 - 愿景 - 打造为客户创造价值的服务型银行 建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团 目录 业绩一览 001 重要提示 003 释义 004 备查文件目录 004 董事长致辞 005 行长致辞 007 第一章 第二章 第三章 公司简介 会计数据和财务指标摘要 管理层讨论与分析 012 017 021 一、公司基本情况 013 二、公司业务概要 014 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 014 四、荣誉与奖项 016 一、主要会计数据 018 二、主要财务指标 019 三、非经常性损益项目和金额 019 四、2022 年分季度主要财务数据 020 五、根据监管要求披露的其他财务信息 020 一、公司所处行业发展情况 022 二、总体经营情况 022 三、财务报表分析 022 四、贷款质量分析 030 五、资本充足率分析 033 六、分部经营信息 035 七、业务综述 035 八、经营中关注的重点问题 044 九、风险管理 047 十、公司未来发展展望 050 第七章 第四章 第八章 第五章 第六章 股份变动及股东情况 公司治理 财务报告 环境和社会责任 重要事项 080 051 088 070 074 一、公司治理基本情况 052 二、党的领导融入公司治理 053 三、股东大会 053 四、董事、监事和高级管理人员 054 五、董事会 059 六、监事会 063 七、高级管理层 065 八、母公司和主要子公司的员工情况 065 九、公司组织架构图 067 十、普通股利润分配或资本公积金转增预案 067 十一、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、 机构、业务等方面的独立情况 068 十二、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、 实施情况 068 十三、内部控制 068 十四、内部审计 069 十五、信息披露和内幕信息管理 069 十六、投资者关系管理 069 一、环境信息情况 071 二、普惠金融赋能社会治理 072 三、巩固拓展脱贫攻坚成果工作情况 072 四、服务乡村振兴工作情况 073 五、消费者权益保护情况 073 一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等 承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项 075 二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况 075 三、违规担保情况 076 四、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因 和影响的分析说明 076 五、聘任会计师事务所和保荐机构的情况 076 六、重大诉讼、仲裁事项 076 七、关联交易事项 076 八、重大合同及履约情况 077 九、公司及其控股股东、实际控制人、董事、监事、 高级管理人员处罚及整改情况 078 十、报告期内公司及其第一大股东的诚信情况 078 十一、其他重大事项 078 一、股份变动情况 081 二、证券发行与上市情况 082 三、股东情况 082 四、主要股东情况 084 五、银保监会规定的其他信息 087 001 营业收入 单位：人民币 亿元 % 2020 年 2021 年 2022 年 归属于母公司股东的净利润 单位：人民币 亿元 % 2020 年 2021 年 2022 年 资产总额 单位：人民币 亿元 % 10, 2020 年末 11, 2021 年末 12, 2022 年末 个百分点 平均总资产回报率 单位：% 2020 年 2021 年 2022 年 吸收存款本金 单位：人民币 亿元 % 7, 2020 年末 8, 2021 年末 9, 2022 年末 贷款和垫款总额 单位：人民币 亿元 % 5, 6, 6, 拔备覆盖率 单位：% 个百分点 个百分点 加权平均净资产收益率 单位：% 2020 年 2021 年 2022 年 个百分点 资本充足率 单位：% 个百分点 不良贷款率 单位：% 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 业绩一览 002 营业收入 单位：人民币 亿元 % 2020 年 2021 年 2022 年 归属于母公司股东的净利润 单位：人民币 亿元 % 2020 年 2021 年 2022 年 资产总额 单位：人民币 亿元 % 10, 2020 年末 11, 2021 年末 12, 2022 年末 个百分点 平均总资产回报率 单位：% 2020 年 2021 年 2022 年 吸收存款本金 单位：人民币 亿元 % 7, 2020 年末 8, 2021 年末 9, 2022 年末 贷款和垫款总额 单位：人民币 亿元 % 5, 6, 6, 拔备覆盖率 单位：% 个百分点 个百分点 加权平均净资产收益率 单位：% 2020 年 2021 年 2022 年 个百分点 资本充足率 单位：% 个百分点 不良贷款率 单位：% 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 2020 年末 2021 年末 2022 年末 003 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏， 并承担个别和连带的法律责任。 本公司于 2023 年 4 月 27 日召开第四届董事会第二十四次会议审议通过本报告，会议应出席董事 16 名，实际亲自出席董事 13 名。 周磊非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托徐力董事长代为出席并表决；张春花非执行董事因其他重要公务未能出席会议， 委托叶蓬非执行董事代为出席并表决；陈继武独立董事因其他重要公务未能出席会议，委托陈凯独立董事代为出席并表决。16 名 董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。 本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见 的审计报告。 本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、 完整。 经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每 10股分配现金红利 元（含税），共计 亿元（含税）。2022 年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司 2022 年度 股东大会审议。 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人 士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等， 公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。 重要提示 004 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本公司 / 本行 / 母公司 / 上海农商银行 指 上海农村商业银行股份有限公司 本集团 指 上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司 长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司 央行 / 人民银行 指 中国人民银行 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会 / 银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 / 证监会 指 中国证券监督管理委员会 上海市国资委 指 上海市国有资产监督管理委员会 上海银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会上海监管局 上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区 临港新片区 / 临港自贸新片区 指 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 元 指 人民币元 报告期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日 本年报中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。 本年报分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上存在歧义时，以中文文本为准。 一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。 二、载有会计师事务所、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。 三、载有法定代表人亲笔签名的年度报告正文。 四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。 五、公司章程。 释义 备查文件目录 005 2022 年是值得铭记的一年。我们以风雨同舟的意志，无惧困难、 砥砺前行，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，贯彻以 人民为中心的发展思想，坚持人民利益至上，强调人民立场， 突出人民主体，聚焦人民关切，坚持金融的政治性和人民性， 致力于打造更加包容、更具温度、更有担当的银行。 2022年是上一轮三年战略的收官之年。我们以不忘初心的坚守， 全面贯彻“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三 大核心战略，大力推动各项战略举措落地，取得较好的成绩。 截至 2022 年 12 月末，集团资产总额达 万亿元，年内实现 营业收入 256 亿元，归母净利润近 110 亿元。继续保持良好的 资产质量，集团不良贷款率 %；拨备覆盖率 %，资 产安全垫持续增厚。2022 年，上海农商银行在英国《银行家》 杂志全球银行 1000 强中排名第 124 名，提升 25 名；全球银行 品牌价值 500 强中排名上升 14 位至第 194 位，品牌评级升至 “AA”；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳 定”；获得 MSCI ESG 与 WIND ESG 评级“双 A”。 党委书记、董事长：徐力 奋斗充满艰辛，成绩来之不易。这得益于我们走了一条坚持党 建引领融合发展之路，以高质量党建为高质量发展提供坚强的 保障、注入源源不断的精神动力；走了一条保持战略定力创新 转型之路，突出功能升级、主动赋能和开放融合，再造新的竞 争优势；走了一条突出价值创造提质增效之路，从规模导向到 价值导向转变，以客户为中心，更加突出价值基础、价值创造 和价值实现；走了一条差异化特色发展之路，聚焦“三农、小微、 科创、社区居民”定位，努力将业务特色和禀赋优势，培育发 展为核心竞争力，形成品牌效应。这些成绩也更进一步让我们 “坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大核心战略， 坚定走高质量发展道路的信心。 怀着这份信心，我们在价值创造上突出客户优先。努力打造为 客户创造价值的服务型银行，是我们的战略愿景。我们坚持“长 期主义”“专业主义”，做“应不应该做”的价值判断，而不 仅是“能不能做”的技术判断，从利己转向利他，将“以客户 为中心”作为最核心的经营观，把聚焦客户创造价值摆在核心 董事长致辞 006 党委书记、董事长： 位置，做到客户首选、人民满意，打造人民金融创新实践的上 海品牌。目前，客户基础不断夯实，零售客户超 2,000 万户， 规模总量、客群价值及贡献快速增长；公司客户近 34 万户， 聚焦战略客户、渠道类客户、新城客户、园区客户等重点客群， 大力推进“四百工程”，重点打造“鑫动能”科创服务品牌。 客户结构持续优化，服务向实、向小、向微，线上线下融合， 客户体验不断优化，制造业、绿色信贷客户数量有效提升。客 户管理更加精细，聚焦代发养老金、代发工资、工会卡、财富 等重点客群，优化客户全生命周期权益体系；积极搭建同业客 户生态圈，推进“同业 + 产业”场景建设，充分挖掘客户各类 需求。 怀着这份信心，我们在经营定位上突出小散优先。面对大型银 行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争，只有紧紧依托服务 实体经济，通过做小做散找准客群，坚定客户下沉和摒弃典当 思维，提升差异化授信能力，才能错开身位，才能进入大行和 互联网机构难以触达的蓝海市场。做小做散，实质是分散，抓 手是客群经营，目的是优化经营结构、降低客户和业务集中度， 增强盈利稳定性、实现可持续发展。我们找准客户切入点，成 立微贷中心，有效覆盖微小客群空白，实现系统化、高质量的 “做小做散”，普惠小微客户超 万户。坚持“做大也是为 了做小做分散”，提升服务行业和龙头企业的能力，持续优化 贷款结构，深入推进“商行 + 投行”转型发展，打造综合金融 服务体系。发挥本地法人行的区域优势，特别是在郊区镇村的 地缘、人缘、业缘优势和品牌认可度，从助力政府提高社会治 理水平出发，围绕健康医疗、文化娱乐、优品团购、居家生活、 社区公益、金融法律、住房综合以及综合金融等八大服务内容， 推出“心家园”服务，努力打造合作共赢的价值生态圈，全面 提升为客户、为合作伙伴、为社会创造价值的能力。 怀着这份信心，我们在业务布局上突出零售优先。凡是与老百 姓生活息息相关、通过金融赋能实现老百姓对美好生活追求向 往的领域，就是我们的主航道。零售金融，是我们服务人民的 主战场。坚持“以人民为中心”的发展理念，深化专业化经营 和加快数字化转型，将零售业务摆在优先发展的位置，打造以 社区为中心的有温度银行，提升“亲民、便民、惠民”的品牌 形象，在养老金融、财富管理、赋能社会治理、践行人民金融 等领域打造特色化品牌。零售营收及利润贡献度持续提升，零 售 AUM 规模近 7,000 亿元，保持两位数的增速，理财规模稳步 扩大，首次突破 2,000 亿元，坚持顺势而为、稳健配置，实现 短中长各期限、多种类型净值型理财产品全覆盖，安全守护老 百姓的财富，让老百姓的“钱袋子”鼓起来，切实提升百姓的 幸福感、获得感和满意度。零贷规模较快增长，非按揭类贷款 占比稳步提升，网点转型有序推进。 怀着这份信心，我们在管理进阶上突出数字优先。坚持向管理 深化要效益，向存量挖潜要效益，向风险防控要效益，不断增 强精细管理意识、效率意识和执行意识，持续关注资本效率和 风险防控，着力降本增效，锻造专业经营和集约化管理水平。 集团上下树立“ONE SHRCB”经营理念，强化对长江金租、沪 农商村行等子公司的战略引领力、联动发展竞争力、股东权责 管控力和并表管理风控力，形成集团综合化服务效应。长三角 区域化布局稳步推进，继参股江苏海门农商行后投资参股杭州 联合银行，以股权为纽带强化战略协同。高度关注数字经济下 银行经营管理的演进变革，将数字化转型作为创新发展的核心 动力，突出融合、强化赋能，整体推进业务、数据、科技紧密 深度融合，科技资源投入不断加大，数字化转型成果初显。加 强金融科技顶层设计，数字化转型“FOCUS”项目一期工程成 功投产上线，各类重大系统项目有序推进，数据质量闭环管理 能力有效提升。 成绩属于过去，接续奋斗才能赢得未来。 2023 年是新一轮三年战略的开启之年。我们将以习近平新时代 中国特色社会主义思想武装全行干部员工，全面学习深入贯彻 党的二十大精神，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新 发展格局，深化客户中心、普惠金融和数字转型三大核心战略， 打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引 擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体 系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底 色的可持续发展金融服务体系等五大金融服务体系。坚持“以 人民为中心”的发展思想，从百姓中来，到百姓中去，不忘服 务“三农”、小微、科创和社区居民的初心，更深入、更充分 地回应客户和百姓的期盼和诉求，持续保持深化改革的定力、 创新发展的动力、干事创业的活力，奋力谱写新时代高质量发 展新篇章，为建设中国式现代化贡献更大力量！ 007 2022 年是本行上市后的第一个完整年度，我们深入学习党的 二十大精神，坚决捍卫“两个确立”，做到“两个维护”， 坚持稳中求进主基调，始终保持时不我待的拼劲，勇立潮头 的闯劲，百折不挠的韧劲，谱写上海农商银行绚丽华章。全 行上下坚持战略导向，坚定创新转型，坚守合规经营，狠抓 客户发展，推动数字赋能，强化风险经营思维，各项工作保 持平稳良好的发展势头，顺利实现 2020—2022 三年战略规划 良好收官。 2022 年末，本集团资产总额 12, 亿元，增幅 %； 吸收存款本金 9, 亿元，增幅 %；贷款和垫款总额 6, 亿元，增幅 %；平均总资产回报率 %，加权 平均净资产收益率 %；资本充足率 %，一级资本充 足率 %，核心一级资本充足率 %。 2022 年，我们勇于践行责任担当，主动彰显商业银行的“社 会价值”。以金融之力赋能国家战略发展，坚持“十年磨一剑” 的定力纵深推进绿色金融，公开披露环境信息报告，并成为联 合国负责任银行原则（PRB）签署银行，绿色金融品牌形象初显， 党委副书记、副董事长、行长：顾建忠 有力助推“双碳”目标；参加长三角一体化示范区金融同城 化服务创新发展联盟，深化长三角区域重点农金机构以及中 小银行合作，加大长三角区域重点产业和百姓民生项目的支 持，深度融入区域发展；发布金融助力镇村经济高质量发展 三年行动计划，持续推进诚信村建设，深化金融服务乡村振兴、 赋能社会治理、助力“共同富裕”。以金融之力体现国企担当， 积极支持稳经济促消费提信心，大力推广无还本续贷、阶段 性延期还本付息等举措，与优质企业和短期困难企业共成长、 同进退；面向上海应届毕业生扩招 20%，积极稳定社会就业。 2022 年，我们精于追求价值创造，全面深化提升品质经营的 “战略引领”。零售转型持续推进，专业化经营能力大幅增强， 储蓄存款结构得到显著优化，付息率较 2021 年下降 15BP； CROS 系统顺利回迁，数字化风控能力和线上经营能力有效提 升。服务实体经济不断深化，成立票据业务二级部，完善票 据体系管理，贴现业务实现翻倍增长，大力推进 FPA 综合金 融服务理念。理财投资专业能力与市场地位显著提升，产品 体系不断丰富，理财规模首次突破 2,000 亿元，综合能力保持 行长致辞 008 党委副书记、副董事长、行长： 全国农商银行首位，理财品牌影响力显著提升。风险经营能 力进一步增强，集团不良贷款率 %，较上一年下降 个百分点；成功上线新 CMIS 系统，风险管理数字化手段不断 加强。全面推动数字化转型顶层设计优化，发布《关于加快 数字化转型工作的若干意见》，优化完善金融科技治理体系， 收官 FOCUS 工程一期等重点项目，科技服务效能有效提升。 2022年，我们敢于开拓创新探索，持续打造符合市场导向的“经 营特色”。坚持做小做散经营导向，普惠金融品牌和差异化 竞争优势初步形成，成立微贷中心，有效覆盖微小客群空白， 首年实现贷款规模近 8 亿元，户均 153 万元，且均为信用或 保证类贷款。积极抢跑科创金融赛道，逐步建立市场专业口 碑，优化科技金融组织架构，科技金融贷款规模和占比“双 升”；大力推进知识产权质押融资，客户数排名全市第一； 组建战略新兴行业兼职研究小组，强化科技金融行业研究， 有效赋能科技金融业务发展。有效推广深化农业产业链模式， 项目数量快速增长，惠及更多农户增收；卫星遥感项目落地， 提升数字化风控水平。深耕社区和养老金融服务，打造“安 享心生活”养老财富管理品牌，形成“稳健”特色的差异化 竞争优势；打造“心家园”社区化综合服务品牌，推动社区 公益服务站建设，拓宽社区金融服务内涵，赋能社会治理。 2022 年，我们善于激发内生驱动，全力打造 ONE SHRCB 集团 化“企业软实力”。积极开展文化建设并打造品牌形象，发布 企业文化体系，全面焕新升级品牌形象，树立全行干部员工的 文化自信和品牌自信。深入推进战略性人力资源管理，建立“首 席人才官”评价体系，持续深化“三能机制”，激发各级单 位队伍建设活力；HEROS 平台成功上线，有效提升过程管理 水平。集团化经营持续深化，并表管理和战略协同机制不断 完善，银租联动创新探索新模式，落地成效实现跨越式发展； 村镇银行成立十周年，深入村居、服务当地的特色愈加鲜明， 品牌形象在当地更加深入人心。 今年是全面贯彻落实党的二十大精神、扎实推进中国式现代化 建设的开局起步之年，是实施“十四五”规划承上启下的关 键一年，也是我们启动新一轮三年战略规划的开局之年。面 对新形势，我们将坚持稳中求进的主基调，主动聚焦重点领域， 融入区域经济社会发展，深入防范化解风险，全力打造发展 新动能，积极助力省市县高质量发展。 我们将进一步提高政治站位。坚决贯彻落实党中央、国务院 和市委市政府决策部署，全面围绕本行新三年战略规划和重 点工作部署，聚焦重点领域，抓住市场机遇，强化金融工作 的政治性和人民性，追求超越技术判断的价值判断，坚持“两 个毫不动摇”，加大对民营经济的支持力度，坚守金融服务 实体经济和高质量发展的初心本源。 我们将积极提升战略前瞻的预判力。围绕外部环境变化提前 预判形势发展，及时做出内部政策调整，主动谋划差异化风 险管控，在守住资产质量底线的前提下，提升金融服务的专 业性和灵活性。 我们将主动增强担当意识。充分发扬斗争精神，对于长期存在 的痛点顽疾要坚定改革决心，在积极服务上海推进五个中心 建设、实现中国式现代化的先锋之路上，成就自身高质量发展。 新的一年错综复杂的不确定性和万物复苏的市场机遇相互交 织，这是我们不断提升自身经营品质，在市场竞争中不断崭 露头角的历史机遇。奋斗创造奇迹，力量源于团结。我们将 怀揣愚公移山的志气、滴水穿石的毅力，脚踏实地，埋头苦干， 为新三年战略起好头开好局，用我们的奋勇拼搏创造新时代 的价值。 009 监事会主席 李建国 党委副书记、工会主席 李晋 党委委员、副行长 金剑华 党委委员、副行长兼董事会秘书 俞敏华 党委委员，市纪委、市监察委派驻纪检组组长 段际凯 010 监事会主席 李建国 党委副书记、工会主席 李晋 党委委员、副行长 金剑华 党委委员、副行长兼董事会秘书 俞敏华 党委委员，市纪委、市监察委派驻纪检组组长 段际凯 011 副行长 张宏彪 副行长兼首席风险官 顾贤斌 副行长 应长明 副行长 沈栋 012 01 公司简介 一、公司基本情况 013 二、公司业务概要 014 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 014 四、荣誉与奖项 016 上海农村商业银行股份有限公司 013 （一）基本信息 中文名称 上海农村商业银行股份有限公司 中文简称 上海农商银行 英文名称 Shanghai Rural Commercial Bank Co.,Ltd. 英文简称 Shanghai Rural Commercial Bank 英文名称缩写 SHRCB 法定代表人 徐力 注册地址及历史变更情况 上海市黄浦区中山东二路 70 号 （，上海市浦东新区浦东大道 981 号；，上海市浦 东新区银城中路 8号 15-20楼、22-27楼；-至今，上海市黄浦区中山东二路 70号） 办公地址 上海市黄浦区中山东二路 70 号 办公地址的邮政编码 200002 统一社会信用代码 913100007793473149 互联网网址 电子信箱 ir@ 服务热线及投诉电话 021-962999 （二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞敏华 李苇莎 联系地址 上海市黄浦区中山东二路 70 号 上海市黄浦区中山东二路 70 号 电话 021-61899333 021-61899333 传真 021-50105180 021-61899460 电子信箱 ir@ （三）信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 公司披露年度报告的证券交易 所网址 上海证券交易所网站 () 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 （四）公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A 股 上海证券交易所 沪农商行 601825 （五）其他有关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 签字会计师姓名 李莹、石海云 报告期内履行持续督导职责的 保荐机构 名称 海通证券股份有限公司 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市广东路 689 号 中国（上海）自由贸易试验 区商城路 618 号 签字保荐代表人姓名 杜娟、胡连生 蔡锐、张铎 持续督导的期间 2021 年 8 月 19 日至 2023 年 12 月 31 日 一、公司基本情况 2022 年度报告 014 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 二、公司业务概要 本公司成立于 2005 年 8 月 25 日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制 商业银行。本公司于 2021 年 8 月 19 日成功登陆 A 股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票 代码：601825）。 本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企 业和个人提供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域 培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 报告期内，本公司品牌影响力持续提升。在英国《银行家》公布的“2022年全球银行1000强”榜单中，本公司位居全球银行业第124位， 较 2021 年大幅上升 25 位；位列 2022 年中国银行业 100 强榜单第 23 位，在全国农商银行中排名第二；标普信用评级（中国）主 体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”。 三、发展战略、投资价值及核心竞争力 使命： 普惠金融助力百姓美好生活。 百姓，回答了我们为谁存在的问题。美好生活，回答了我们因何奋斗的问题。普惠金融，回答了我们的基本路线问题。 战略愿景： 打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。 服务型银行表明了我们的战略主张。着眼于对百姓的服务，经营理念从规模扩张型向价值创造型转变，以服务创造价值，以价值 换取收益，用金融赋能社会治理，在解决社会难点和痛点问题中寻找新机遇、拓展新市场，促进社会公平和进步，实现银行商业 价值和社会功能的有机统一。 为客户创造价值是服务型银行的本质与核心。重新定义服务的内涵。在服务方式上溯源，改变以需求跟踪为主的后端式服务，致 力于提供源头性金融服务。在服务内容上闭环，通过精准创新和持续迭代，在客户发展和财富积累的不同阶段提供全面、综合的 全生命周期的金融服务。 “最佳体验”与“卓越品牌”是我们追求的目标和实现的标准。“最佳体验”强调从客户视角出发，创造客户真正想要的价值点， 有专业创新能力，在面对客户金融服务需求时，能提供敏捷、高效、无缝对接的解决之道。“卓越品牌”既体现在打造具有本公 司鲜明特色的“三农”、小微、科创、民生普惠等特色品牌，也体现在打造具有核心竞争力的金融市场、投资银行、贸易金融、 资产管理等专业品牌，更体现在打造亲民、便民、惠民的银行形象品牌。 区域化和综合化是我们的战略方向。“区域化”要求我们在深耕上海市场同时，牢牢抓住长三角一体化的战略机遇，使本公司业 务经营和客户服务获得更加广阔的空间。“综合化”要求本公司加快推进综合经营步伐，通过在村镇银行、金融租赁、资管理财、 消费金融等相关领域的深耕细作和落子布局，不断拓宽金融服务的宽度、广度，丰富盈利来源，增强综合实力。 三大核心战略： 坚持客户中心。将“以客户为中心”作为公司最核心的经营观，并体现在战略制定、考核评价、资源配置、组织构架、渠道流程、 营销风控各个环节，围绕客户价值重新认识客户，围绕客户需求重塑产品体系，围绕客户体验重构组织流程，努力成为客户旅程 的重要伴行者和客户生态圈的重要参与者。 上海农村商业银行股份有限公司 015 坚守普惠金融。以普惠金融为践行企业使命的基本路径，回归本源，坚守服务“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，优 先做零售型的业务，深入做新型现代“三农”金融业务，积极做价值开拓型的业务，强化顶层设计，加大政策扶持，依托数据赋能， 全面提升普惠客户综合金融与专业化、个性化需求服务能力。 坚定数字转型。用科技引领与数字化转型思维赋能业务经营、变革管理机体，倡导树立数字文化，培养数据思维，培育数字人才， 提升用数能力，重视数据治理及应用产生的价值，全力打造数据、业务、智慧三大中台，形成完整的双速 IT 机制，构建“前台敏捷、 中台强大、后台稳定”的信息科技体系，推动数据、科技、业务三大主线深度融合。 投资价值及核心竞争力： 得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的 市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“长三角一体化”国家战略、上海“五个中心” 1 和“五个 新城” 2 建设机遇更为本公司提供了广阔的发展空间。 广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾 70 年，尤其是在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。 在上海市 108 个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到 106 个，覆盖率 %。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时， 依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。 特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、服务小微、服务科创”作为立行之本，依托自身的经营属地化、 客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制， 创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。 高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管 理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。 稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、 风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。 优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易 活跃度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金融服务的能力。 成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转” 的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司 的长远发展奠定了坚实、稳固的基础。 深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美” 的企业文化核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心力不断增强。 1 “五个中心”是指国际经济、金融、贸易、航运、科技创新五个中心。 2 “五个新城”是指上海市嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇五个新城。 2022 年度报告 016 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 四、荣誉与奖项 国内外排名 2022 年全球银行 1000 强榜单，第 124 名 英国《银行家》杂志 2022 全球企业 2000 强，第 951 位 福布斯 2022 年中国银行业 100 强榜单，第 23 名 中国银行业协会 2022 年《财富》中国 500 强，第 469 名 《财富》（中文版）、中金财富 地方国有企业社会责任先锋 100 指数，第 97 名 国务院国资委 品牌价值 全球银行品牌价值 500 强排行榜，第 194 位 Brand Finance、英国《银行家》杂志 评级 标普全球评级长期主体信用评级“BBB” 标准普尔 标普信用评级（中国）主体信用评级“AAspc-”，展望“稳定” 标普信评（中国） 2022 年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价，农村商业 银行综合评价第一 中国银行业协会 明晟 MSCI ESG 评级 A 摩根士丹利资本国际公司 万得 WIND ESG 评级 A 万得 Wind 获奖 联合国负责任银行 联合国环境规划署 2022 年度金质银行品牌天玑奖、2022 年度普惠金融服务银行天玑奖 证券时报 第三届中国银行业理财金牛奖“理财银行金牛奖” 中国证券报 2022 年度银行间外币对市场 20 强、2022 年度银行间人民币外汇市场 40 强 中国外汇交易中心 《2022 年度 Wind 最佳投行获奖名单》“最佳银行间债务融资工具承销商 - 卓越农商行”“最佳信用类债券承销商卓越农商行奖” 万得 Wind 2022 中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨第二届“金誉奖”之“卓越 财富管理农村商业银行” 普益标准、西南财经大学信托与理财研究所 第六届上海市企业法务技能大赛一等奖、第六届上海市企业法务技能大赛 优秀组织奖 法治宣传联席办公室 2021 年度普惠金融服务银行 华夏时报 2021 年乡村振兴先进集体 上海市农业农村委员会 《2022 年度股权投资榜单》“最佳私募基金服务机构” 上海股权投资协会 2021 年担保品业务社会责任机构 中央国债登记结算有限责任公司 2021 年柜台债流通式债券业务优秀承办机构 2021 年度金融债券承销做市团优秀承销商 中国进出口银行 2021 年度最佳产品推广贡献机构 上海黄金交易所 上海农商银行《网上银行服务标准》荣获企业标准“领跑者” 中国互联网金融协会 2021 年度农信银支付清算系统联合运维先进单位二等奖 农信银资金清算中心 上海知识产权金融工作卓越奖、上海知识产权金融服务创新奖——“地理 标志”赋能商标质押增信新模式 上海市知识产权金融服务联盟 报告期内，本公司在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其中： 017 02 会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据 018 二、主要财务指标 019 三、非经常性损益项目和金额 019 四、2022 年分季度主要财务数据 020 五、根据监管要求披露的其他财务信息 020 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 2022 年度报告 018 一、主要会计数据 单位：人民币千元 经营业绩 2022 年 2021 年 本期比上年同期增减（%） 2020 年 营业收入 25,627,270 24,164,319 22,039,556 营业利润 13,674,623 12,167,929 9,830,755 利润总额 13,668,975 12,178,210 9,900,462 净利润 11,393,177 10,046,919 8,418,573 归属于母公司股东的净利润 10,974,378 9,697,866 8,160,671 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 10,950,581 9,550,939 8,062,120 每股计（人民币元 / 股） 基本每股收益 稀释每股收益 扣除非经常性损益后的基本每股收益 归属于母公司股东的每股净资产 规模指标 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 本期末比上年同期末 增减（%） 2020 年 12 月 31 日 资产总额 1,281,399,121 1,158,376,261 1,056,976,684 贷款和垫款总额 3 670,623,035 613,576,566 530,672,635 企业贷款和垫款 381,972,865 349,841,715 313,962,989 个人贷款和垫款 213,891,965 198,939,260 161,745,564 票据贴现 74,758,205 64,795,591 54,964,082 贷款损失准备 4 (28,214,612) (25,784,503) (21,985,592) 负债总额 1,175,683,474 1,061,044,824 976,504,788 吸收存款本金 943,484,521 838,137,569 748,988,526 股东权益 105,715,647 97,331,437 80,471,896 归属于母公司股东的净资产 101,833,969 93,768,103 77,210,844 股本 9,644,444 9,644,444 - 8,680,000 资本净额 122,997,899 111,457,637 96,779,439 其中：核心一级资本净额 103,073,479 95,304,268 78,403,963 风险加权资产 795,442,350 729,584,359 671,905,275 3 注：贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。 4 注：贷款损失准备包括以摊余成本计量的贷款损失准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备。 上海农村商业银行股份有限公司 019 二、主要财务指标 单位：% 盈利能力指标 2022 年 2021 年 本期比上年同期增减 ( 个百分点 ) 2020 年 平均总资产回报率 加权平均净资产收益率 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 净利差 净利息收益率 成本收入比 非利息净收入占比 资本充足率指标（标准值） 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 本期末比上年同期末增减 ( 个百分点 ) 2020 年 12 月 31 日 资本充足率（≥） 一级资本充足率（≥） 核心一级资本充足率（≥） 资产质量指标（标准值） 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 本期末比上年同期末增减 ( 个百分点 ) 2020 年 12 月 31 日 不良贷款率（≤5） 拨备覆盖率 贷款拨备率 三、非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 2020 年 非流动性资产处置损益 19,717 144,518 7,621 计入当期损益的政府补助 25,364 53,726 58,364 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (5,648) 14,141 50,616 减：所得税影响额 13,471 54,874 18,013 少数股东权益影响额（税后） 2,165 10,584 37 合计 23,797 146,927 98,551 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 2022 年度报告 020 四、2022 年分季度主要财务数据 单位：人民币千元 项目 第一季度 （1-3 月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 6,356,499 6,509,484 6,671,071 6,090,216 利润总额 3,938,115 3,399,656 3,992,466 2,338,738 归属于母公司股东的净利润 3,112,999 2,734,371 3,132,353 1,994,655 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,100,576 2,725,707 3,133,568 1,990,730 经营活动产生的现金流量净额 44,327,465 8,430,718 5,919,314 66,353,346 五、根据监管要求披露的其他财务信息 单位：% 项目 标准值 2022 年 2021 年 2020 年 流动性比例 ≥25 单一最大客户贷款比例 5 ≤10 最大十家客户贷款比例 6 ≤50 5 注：单一最大客户贷款比例 = 单一最大客户贷款余额 / 资本净额。 6 注：最大十家客户贷款比例 = 最大十家客户贷款余额合计 / 资本净额。 021 03 管理层讨论与分析 一、公司所处行业发展情况 022 二、总体经营情况 022 三、财务报表分析 022 四、贷款质量分析 030 五、资本充足率分析 033 六、分部经营信息 035 七、业务综述 035 八、经营中关注的重点问题 044 九、风险管理 047 十、公司未来发展展望 050 2022 年度报告 022 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 一、公司所处行业发展情况 报告期内，面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的三重压力，银行业认真贯彻落实二十大精神，坚持人民为中心的发展思想， 突出金融工作的政治性、人民性，积极应对超预期因素冲击。在政府各项稳经济一揽子政策、积极的财政政策和稳健的货币政策 引导下，银行业加大国内需求和供给体系的金融支持，持续提升服务实体经济质效，全力满足基础设施、制造业、小微、科创、 绿色等领域融资需求，积极践行普惠金融，高度重视新市民金融服务工作，同时加强风险防控，统筹发展和安全，守住不发生系 统性风险底线，助力稳定经济社会大局，推动经济运行整体好转。 二、总体经营情况 2022 年，面对复杂经济形势的严峻挑战，本公司坚持稳中求进主基调，紧密围绕战略导向，狠抓客户发展，积极创新转型，聚焦 价值创造，强化风险思维，各项经营工作保持平稳良好的发展势头，顺利实现了 2020-2022 三年战略规划的良好收官。 盈利水平有所提升。报告期内，本集团实现营业收入 亿元，同比增长 %；利润总额 亿元，同比增长 %；净 利润 亿元，同比增长 %；归属于母公司股东的净利润 亿元，同比增长 %；平均总资产回报率 %，较 上年上升 个百分点；加权平均净资产收益率 %，较上年下降 个百分点。 规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为 12, 亿元，较上年末增长 %；其中，贷款和垫款总额为 6, 亿元， 较上年末增长 %。本集团负债总额为 11, 亿元，较上年末增长 %；其中，吸收存款本金为 9, 亿元，较上年末 增长 %。 资产质量保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 亿元，较上年末增加 亿元；不良贷款率为 %，较上年末下降 个百分点；拨备覆盖率为 %，较上年末上升 个百分点；贷款拨备率为 %，较上年末上升 个百分点。 资本充足水平持续良好。报告期末，本集团资本充足率 %，一级资本充足率 %，核心一级资本充足率 %，持续高 于中国银保监会规定的资本要求，资本缓冲较为充足。 三、财务报表分析 （一）利润表分析 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 变动比例（%） 营业收入 25,627,270 24,164,319 利息净收入 20,754,248 19,370,723 非利息净收入 4,873,022 4,793,596 营业支出 11,952,647 11,996,390 () 税金及附加 268,602 264,188 业务及管理费 7,798,740 7,221,524 信用减值损失 3,865,210 4,498,459 () 资产减值损失 3,701 (3,016) 不适用 其他业务成本 16,394 15,235 营业利润 13,674,623 12,167,929 营业外收支净额 (5,648) 10,281 () 利润总额 13,668,975 12,178,210 所得税费用 2,275,798 2,131,291 净利润 11,393,177 10,046,919 归属于母公司股东的净利润 10,974,378 9,697,866 少数股东损益 418,799 349,053 上海农村商业银行股份有限公司 023 1. 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入 亿元，同比增长 %，其中利息收入为 亿元，同比增长 %，利息支出为 亿元，同比增长 %。报告期内，本集团生息资产平均收益率为 %，同比下降 11 个基点，计息负债平均成本率 %， 同比下降 9 个基点；净利差 %，同比下降 2 个基点，净利息收益率 %，同比下降 3 个基点。 单位 : 人民币千元 项目 2022 年 2021 年 平均余额 1 利息收入 / 支出 平均收益 / 成本率 (%) 平均余额 利息收入 / 支出 平均收益 / 成本率 (%) 资产 发放贷款和垫款 624,564,404 28,276,206 567,841,113 26,431,223 金融投资 275,782,280 9,234,560 237,440,442 8,328,775 同业资产 2 133,384,179 2,848,513 135,158,073 3,166,816 存放中央银行款项 64,597,864 915,231 65,631,442 942,631 融资租赁 3 33,640,262 2,178,355 32,691,306 2,206,051 生息资产合计 1,131,968,989 43,452,865 1,038,762,376 41,075,496 负债 吸收存款 870,919,733 17,466,260 774,543,845 15,932,325 已发行债务证券 82,512,759 2,274,836 71,304,805 2,274,931 向中央银行借款 39,786,065 953,353 35,336,869 916,505 同业负债 4 94,745,038 2,004,168 116,411,514 2,581,012 计息负债合计 1,087,963,595 22,698,617 997,597,033 21,704,773 净利息收入 20,754,248 19,370,723 净利差 (%) 5 净利息收益率 (%) 6 注：1. 生息资产和计息负债的平均余额为日均余额，该数据未经审计； 2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产； 3. 包括应收融资租赁款及长期应收款； 4. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款； 5. 按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算； 6. 按利息净收入除以总生息资产平均余额计算。 （1）发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 亿元，同比增长 %，平均收益率为 %，同比下降 12 个基点。主要由于 让利实体经济、利率市场化持续推进、新增贷款利率下降等多重因素影响，贷款收益率有所下降。 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 平均余额 利息收入 平均收益率 (%) 平均余额 利息收入 平均收益率 (%) 企业贷款 354,735,236 16,376,078 335,769,291 15,983,539 个人贷款 202,298,233 10,560,415 181,964,429 9,049,765 贴现 67,530,935 1,339,713 50,107,393 1,397,919 发放贷款和垫款 624,564,404 28,276,206 567,841,113 26,431,223 注：截至报告期末，本公司一般性短期贷款收益率为 %，中长期贷款收益率为 %。 2022 年度报告 024 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （2）存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出 亿元，同比增长 %，平均付息率为 %，同比下降 5 个基点。主要由于本集团 持续加强存款主动管理，贯彻落实存款利率市场化要求，推进结构优化，降低存款成本。 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 平均余额 利息支出 平均成本率 (%) 平均余额 利息支出 平均成本率 (%) 单位活期存款 263,771,340 1,750,636 248,441,388 1,665,506 单位定期存款 169,745,776 4,371,942 144,168,231 3,824,011 个人活期存款 71,086,770 198,644 61,109,067 196,045 个人定期存款 366,315,847 11,145,038 320,825,159 10,246,763 吸收存款 870,919,733 17,466,260 774,543,845 15,932,325 2. 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入 亿元，同比增长 %，在营业收入中占比 %，同比下降 个百分点。 （1）手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 亿元，同比下降 %，其中：电子银行手续费收入 亿元，同比下降 %，银行卡手续费收入 亿元，同比下降 %，主要是企业正常资金往来和居民消费需求有所减弱，本集团电子银行和 银行卡手续费收入有所减少。 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 手续费及佣金收入 2,448,001 2,434,089 其中：代理业务 1,615,614 1,587,026 顾问与咨询 303,334 301,859 结算与清算 217,736 204,943 电子银行 86,148 124,730 银行卡 65,081 97,550 担保及承诺 35,375 34,762 其他业务 124,713 83,219 手续费及佣金支出 292,338 267,864 手续费及佣金净收入 2,155,663 2,166,225 （2）其他非利息净收入 其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。报告期内，本集团 实现其他非利息净收入 亿元，同比增长 %。其中：投资收益和公允价值变动收益合计为 亿元，同比增长 %； 汇兑收益为 亿元，同比增长 %，主要是本集团本外币资金运作中，通过外汇衍生品交易增加非息收入来源，同时，受美 元加息影响，外币资产汇兑收益有所增加；资产处置收益 亿元，同比下降 %，主要由于 2021 年本集团因房产征收补偿 获得收益抬高了对比基数。 上海农村商业银行股份有限公司 025 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 投资收益 1,586,676 1,411,877 公允价值变动收益 532,786 678,404 汇兑收益 519,069 272,683 其他业务收入 33,747 66,163 资产处置收益 19,717 144,518 其他收益 25,364 53,726 合计 2,717,359 2,627,371 3. 业务及管理费用 报告期内，本集团发生业务及管理费 亿元，同比增长 %，主要是 2022 年本集团坚定贯彻普惠金融、数字化转型战略， 加大营销和科技条线人力资源投入。 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 职工薪酬 5,240,786 4,767,408 折旧、摊销和租赁费费用 970,899 914,238 其他一般及行政费用 1,587,055 1,539,878 合计 7,798,740 7,221,524 4、信用减值损失 / 资产减值损失 报告期内，本集团计提信用减值损失 亿元，同比下降 %。一方面，本集团各项贷款资产质量保持平稳，计提的信用减 值损失低于去年；另一方面，2022 年下半年本集团清收部分不良资产，前期计提的债权投资减值准备有所转回。 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 以摊余成本计量的贷款和垫款 3,183,898 4,660,364 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 的贷款和垫款 152,572 (283,935) 债权投资 (154,716) (18,710) 其他债权投资 16,005 (8,476) 应收融资租赁款及长期应收款 330,781 423,459 表外预期信用减值损失 271,712 (225,884) 其他 64,958 (48,359) 信用减值损失合计 3,865,210 4,498,459 5、所得税费用 报告期内，本集团计提的所得税费用为 亿元，同比增长 %，主要是因为利润总额增长所致。 单位：人民币千元 项目 2022 年 2021 年 利润总额 13,668,975 12,178,210 所得税费用 2,275,798 2,131,291 2022 年度报告 026 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （二）资产负债表分析 1. 资产 报告期内，本集团立足国家战略全局，服务实体经济发展，坚守普惠金融战略，加快创新金融转型，集团资产规模稳步增长。报 告期末，本集团资产总额 12, 亿元，较上年末增加 1, 亿元，增长 %，资产规模增长主要是由于本集团贷款和垫款、 金融投资等增长。 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 贷款和垫款总额 670,623,035 613,576,566 贷款应计利息 1,253,007 1,054,889 贷款损失准备 1 (27,924,551) () (25,647,014) () 贷款和垫款净额 643,951,491 588,984,441 金融投资 2 403,635,384 322,189,506 现金及存放中央银行款项 70,251,957 70,275,826 同业资产 3 112,133,551 129,023,899 融资租赁 4 32,762,960 31,908,964 其他 5 18,663,778 15,993,625 资产总额 1,281,399,121 1,158,376,261 注：1. 包括以摊余成本计量的贷款损失准备； 2. 包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资； 3. 包括存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产； 4. 包括应收融资租赁款和长期应收款； 5. 包括贵金属、衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、在建工程、使用权资产、递延所得税资产及其他资产。 （1）贷款和垫款 报告期内，本集团紧跟国家金融政策导向，不断提升服务实体经济的能力，贷款规模实现稳步增长。报告期末，本集团贷款和垫 款总额 6, 亿元，较上年末增加 亿元，增长 %。有关本集团贷款和垫款的详情，请参阅“贷款质量分析”部分。 （2）金融投资 报告期内，本集团积极应对市场变化，合理优化投资结构，金融投资规模增长。报告期末，本集团金融投资总额 4, 亿元， 较上年末增加 亿元，增长 % ，其中，其他债权投资增长较快。 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 交易性金融资产 44,080,000 72,420,004 债权投资 143,318,577 147,621,457 其他债权投资 216,000,307 102,036,545 其他权益工具投资 236,500 111,500 金融投资总额 403,635,384 322,189,506 上海农村商业银行股份有限公司 027 其中，按金融资产性质划分的金融投资构成情况如下： 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债权投资 403,398,884 322,078,006 权益工具 236,500 111,500 金融投资总额 403,635,384 322,189,506 交易性金融资产 交易性金融资产是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。报告期末，交易性金融资产余额为 亿元，主要类别 为基金投资、债券投资等。有关详情请参阅财务报告附注五、7。 债权投资 债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。报告期末，债权投资余额为 1, 亿元，主要类别为债券投资、债权融资计划等。 有关详情请参阅财务报告附注五、8。 其他债权投资 其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。报告期末，其他债权投资余额为 2, 亿元，主 要为债券投资。有关详情请参阅财务报告附注五、9。 其他权益工具投资 其他权益工具投资是指以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资。报告期末 ,其他权益工具投资余额为 亿元， 主要为本集团持有的对被投资方无控制、无共同控制、无重大影响的非交易性股权投资。有关详情请参阅财务报告附注五、10。 报告期末本集团所持前十大面值金融债券 单位：人民币千元 债券名称 面值 票面年利率（%） 到期日 减值准备 2016 年政策性银行债券 6,930,000 2026/8/25 - 2018 年政策性银行债券 6,830,000 2028/7/6 - 2017 年政策性银行债券 5,050,000 2027/4/10 - 2016 年政策性银行债券 5,010,000 2026/4/5 - 2018 年政策性银行债券 4,580,000 2025/11/12 - 2019 年政策性银行债券 4,420,000 2024/2/11 - 2018 年政策性银行债券 4,320,000 2028/5/11 - 2021 年政策性银行债券 4,040,586 2026/3/3 - 2020 年政策性银行债券 4,010,000 2025/7/14 - 2022 年政策性银行债券 4,000,000 2027/6/17 - 2022 年度报告 028 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 2. 负债 报告期内，本集团积极优化负债结构，夯实存款基础，拓宽优质负债来源，灵活运用主动融资工具，负债规模实现稳步增长。报告期末， 本集团负债总额为 11, 亿元，较上年末增加 1, 亿元，增长 %。 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 961,369,501 855,366,636 同业负债 1 70,077,761 69,003,190 向中央银行借款 37,095,461 39,538,115 已发行债务证券 87,225,642 85,313,202 其他 2 19,915,109 11,823,681 负债总额 1,175,683,474 1,061,044,824 注：1. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 ; 2. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债及其他负债。 （1）吸收存款 报告期内，本集团坚持“以客户为中心”，夯实客户基础，优化产品体系，丰富获客方式，提升客户粘性，存款规模取得较快增长。 报告期末，本集团吸收存款本金为 9, 亿元，较上年末增加 1, 亿元，增长 %。 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司存款 412,384,035 387,565,244 活期存款 260,989,469 247,673,131 定期存款 151,394,566 139,892,113 个人存款 475,929,711 401,997,619 活期存款 81,563,186 65,626,233 定期存款 394,366,525 336,371,386 存入保证金 9,961,011 9,090,395 其他 45,209,764 39,484,311 吸收存款本金 943,484,521 838,137,569 应计利息 17,884,980 17,229,067 吸收存款 961,369,501 855,366,636 （2）负债质量分析 本集团根据中国银保监会《商业银行负债质量管理办法》制定《上海农商银行负债质量管理办法》，建立负债质量管理组织架构， 明确董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量具体管理工作。本集团以平衡安全性、流动性和收益性为目 标，根据经营战略导向、风险偏好、总体业务特征、市场外部环境和监管要求等因素，围绕负债来源的稳定性、负债结构的多样性、 负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性六项要素，完善并执行负债质量管理的策略， 优化控制与监督体系，确保负债业务开展满足监管要求和本集团经营实际。 报告期内，本集团围绕负债质量六项要素，通过加强精细化管理逐步提升负债质量。一是持续提升精细化管理水平，积极拓展客 户来源、分散交易对手、丰富产品体系，推进负债规模平稳增长；二是加强市场研判，把握融资节奏，多渠道主动及时获取资金， 负债获取主动性不断加强；三是完善内外部资金定价机制，前瞻性研判市场变化，优化存款定价策略，促进负债成本下降。 报告期末，本集团吸收存款占总负债比例为 %，较上年提升 个百分点；本集团流动性比例 %，流动性覆盖率 %，净稳定资金比例 %，均高于监管要求，负债质量整体较高。 上海农村商业银行股份有限公司 029 3、股东权益 报告期末，本集团股东权益为 1, 亿元，较上年末增加 亿元，增长 %。 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 比上年末增减（%） 股本 9,644,444 9,644,444 - 资本公积 16,495,416 16,495,416 - 其他综合收益 1,616,018 1,631,197 盈余公积 28,013,982 24,278,035 一般风险准备 12,785,082 11,909,737 未分配利润 33,279,027 29,809,274 归属于母公司股东权益合计 101,833,969 93,768,103 少数股东权益 3,881,678 3,563,334 股东权益合计 105,715,647 97,331,437 （三）现金流量表分析 2022 年，本集团经营活动产生现金净流入 1, 亿元，主要为客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加所致。投资活动 产生现金净流出 1, 亿元，主要是由于投资支付的现金所致。筹资活动产生现金净流出 亿元，主要是由于偿还债务支 付的现金所致。 （四）会计报表中变化幅度超过 30% 以上项目及原因 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 较上年末 增减 (%) 变动的主要原因 存放同业款项 32,366,243 21,177,689 存放境内银行业款项增加 贵金属 24,679 46,690 () 贵金属资产减少 买入返售金融资产 28,527,869 46,926,783 () 买入返售金融资产减少 应收融资租赁款 12,216,424 17,822,507 () 应收融资租赁款减少 长期应收款 20,546,536 14,086,457 长期应收款增加 交易性金融资产 44,080,000 72,420,004 () 交易性金融资产减少 其他债权投资 216,000,307 102,036,545 其他债权投资增加 其他权益工具投资 236,500 111,500 增加对绿色发展基金投资 其他资产 3,305,380 1,426,166 其他应收款及预付款项增加 同业及其他金融机构存放款项 10,783,444 4,927,959 境内银行存放款项增加 预计负债 611,151 339,439 表外信用减值准备增加 其他负债 12,699,121 5,365,165 待结算及划转款项增加 项目 2022 年 2021 年 较上年同期 增减 (%) 变动的主要原因 汇兑收益 519,069 272,683 外汇衍生工具和外币资产产生的汇兑收益增加 其他业务收入 33,747 66,163 () 其他业务收入减少 资产处置收益 19,717 144,518 () 上年收到因征收补偿产生的固定资产处置收益抬高对比基数 其他收益 25,364 53,726 () 其他收益减少 资产减值损失 3,701 (3,016) 不适用 本年计提抵债资产减值准备，上年转回部分联营企业长期股权 投资减值准备 其他综合收益的税后净额 15,179 (855,028) 不适用 其他综合收益减少 2022 年度报告 030 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （五）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 具体参见财务报告附注十。 四、贷款质量分析 （一）按五级分类划分的贷款分布情况 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 较上年末增减（%） 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 659,322,368 604,893,107 关注类 4,964,875 2,856,477 次级类 2,595,875 3,121,117 () 可疑类 2,424,021 1,790,509 损失类 1,315,896 915,356 贷款和垫款总额 670,623,035 613,576,566 不良贷款总额 6,335,792 5,826,982 （二）按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 企业贷款和垫款 381,972,865 4,647,042 349,841,715 4,587,175 个人贷款和垫款 213,891,965 1,688,750 198,939,260 1,232,215 票据贴现 74,758,205 - 64,795,591 7,591 贷款和垫款总额 670,623,035 6,335,792 613,576,566 5,826,982 （三）前十大行业的贷款情况 单位：人民币千元 行业 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 房地产业 100,487,579 1,393,791 109,382,038 1,359,143 租赁和商务服务业 88,556,712 235,876 73,480,377 622,292 制造业 74,111,686 462,113 66,518,728 342,476 批发和零售业 28,989,836 785,039 25,816,268 1,113,768 交通运输、仓储和邮政业 13,614,423 526,615 14,704,589 470,215 信息传输、软件和信息技术服务业 12,108,343 46,689 11,306,480 18,321 建筑业 11,415,546 139,055 11,717,210 117,243 住宿和餐饮业 8,909,538 560,030 6,565,206 58,159 金融业 5,838,574 - 5,683,433 - 科学研究和技术服务业 4,876,195 16,968 3,906,675 13,737 注：本表根据借款人行业类型界定，不含票据贴现。 上海农村商业银行股份有限公司 031 （四）按地区划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 上海地区 631,018,689 5,704,360 574,056,441 5,233,252 上海以外地区 39,604,347 631,432 39,520,125 593,730 贷款和垫款总额 670,623,035 6,335,792 613,576,566 5,826,982 （五）按担保方式划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率（%） 信用贷款 106,540,845 843,700 100,605,787 760,292 保证贷款 107,526,461 1,224,336 86,605,898 1,004,125 抵押贷款 347,899,200 4,254,537 339,761,470 4,048,065 质押贷款 108,656,529 13,220 86,603,411 14,500 贷款和垫款总额 670,623,035 6,335,792 613,576,566 5,826,982 （六）贷款迁徙率情况 单位：% 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 注：迁徙率为母公司口径。 （七）前十大单一借款人的贷款情况 单位：人民币千元 借款人 2022 年 12 月 31 日 金额 占贷款和垫款总额比例（%） 客户 A 2,936,998 客户 B 2,850,000 客户 C 2,496,976 客户 D 2,389,754 客户 E 2,355,500 客户 F 2,140,080 客户 G 2,120,000 客户 H 2,080,500 客户 I 2,053,500 客户 J 1,772,050 合计 23,195,357 2022 年度报告 032 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （八）按逾期期限划分的贷款分布情况 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 占贷款与垫款 总额比例（%） 金额 占贷款与垫款 总额比例（%） 逾期 1 天至 90 天（含） 4,186,754 1,844,294 逾期 91 天至 360 天（含） 1,434,310 1,950,366 逾期 361 天至 3 年（含） 2,932,931 1,698,282 逾期 3 年以上 1,082,195 1,155,216 合计 9,636,190 6,648,158 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 比上年末增减（%） 金额 占贷款和垫款总额比例（%） 重组贷款 448,902 - 逾期贷款 9,636,190 （九）贷款损失准备变动情况 单位：人民币千元 项目 以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失 / 减值准备变动情况 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和 垫款预期信用损失 / 减值准备变动情况 阶段一 阶段二 阶段三 合计 阶段一 阶段二 阶段三 合计 期初余额 15,851,939 4,458,405 5,336,670 25,647,014 129,839 198 7,452 137,489 转移： - 至阶段一 1,541,017 (1,487,973) (53,044) - - - - - - 至阶段二 (1,723,066) 1,726,687 (3,621) - - - - - - 至阶段三 (174,305) (69,045) 243,350 - - - - - 本期计提 /( 转回 ) (48,090) 1,540,701 1,691,287 3,183,898 154,241 (197) (1,472) 152,572 本期核销 - - (1,451,057) (1,451,057) - - - - 核销后收回 - - 544,696 544,696 - - - - 期末余额 15,447,495 6,168,775 6,308,281 27,924,551 284,080 1 5,980 290,061 （十）抵债资产及减值准备计提情况 单位：人民币千元 类别 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 金额 计提减值准备 金额 计提减值准备 房屋及建筑物 41,200 (14,728) 50,301 (12,587) 上海农村商业银行股份有限公司 033 五、资本充足率分析 （一）资本充足率 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本 103,580,315 100,078,986 95,780,905 92,747,218 其中：实收资本可计入部分 9,644,444 9,644,444 9,644,444 9,644,444 资本公积可计入部分 16,775,026 16,775,026 16,775,026 16,775,026 盈余公积 27,552,704 27,552,704 23,877,675 23,877,675 一般风险准备 12,262,296 12,262,296 11,412,670 11,412,670 未分配利润 34,142,165 32,490,013 30,625,845 29,395,486 少数股东资本可计入部分 1,848,893 - 1,803,328 - 其他 1,354,787 1,354,503 1,641,918 1,641,918 其他一级资本 246,519 - 240,444 - 其中：其他一级资本工具及溢价 - - - - 少数股东资本可计入部分 246,519 - 240,444 - 二级资本 19,677,901 18,559,672 15,912,925 14,905,346 其中：二级资本工具及其溢价可计入金额 10,000,000 10,000,000 7,000,000 7,000,000 超额贷款损失准备 9,185,157 8,559,672 8,436,273 7,905,346 少数股东资本可计入部分 492,744 - 476,652 - 资本总额 123,504,735 118,638,658 111,934,274 107,652,565 扣除 核心一级资本扣除项目 506,836 3,063,144 476,638 3,031,531 核心一级资本净额 103,073,479 97,015,842 95,304,268 89,715,688 其他一级资本扣除项目 - - - - 一级资本净额 103,319,998 97,015,842 95,544,712 89,715,688 二级资本监管扣除项目 - - - - 资本净额 122,997,899 115,575,514 111,457,637 104,621,034 风险加权资产 795,442,350 741,195,256 729,584,359 683,816,367 其中：信用风险加权资产 743,997,677 693,333,445 683,338,110 640,333,037 市场风险加权资产 6,753,447 6,753,447 3,987,735 3,987,735 操作风险加权资产 44,691,225 41,108,364 42,258,514 39,495,595 核心一级资本充足率（%） 一级资本充足率（%） 资本充足率（%） 注：1. 以上为根据原中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的母公司和集团口径资本充足率相关数据及信息。 2. 更多资本信息详见在本公司官方网站（）披露的《上海农商银行 2022 年度资本充足率报告》。 （二）杠杆率 单位：人民币千元 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 本集团 本公司 本集团 本公司 一级资本净额 103,319,998 97,015,842 95,544,712 89,715,688 调整后的表内外资产余额 1,355,128,734 1,284,684,585 1,222,957,766 1,164,814,199 杠杆率（%） 2022 年度报告 034 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （三）各类风险暴露相关信息 1. 信用风险暴露 本公司采用权重法计量信用风险。报告期末，集团合并口径下信用风险暴露总额情况详见下表： 单位：人民币千元 项目 缓释前风险暴露 缓释后风险暴露 表内信用风险暴露 1,267,442,274 1,214,755,751 表外信用风险转换后风险暴露 54,592,882 47,742,413 交易对手信用风险暴露 17,828,133 4,695,862 合计 1,339,863,289 1,267,194,026 2、市场风险暴露 本公司采用标准法计量市场风险资本。报告期末，集团合并口径下标准法市场风险资本要求为 亿元，一般风险资本占用和特 定风险资本占用详见下表： 单位：人民币千元 时间 一般风险资本 特定风险 资本要求 合计 利率风险 股票风险 外汇风险 商品风险 期权风险 2022 年末 326,683 - 98,685 - 2 114,906 540,276 3、操作风险暴露 本公司采用基本指标法计量操作风险资本。报告期末，集团合并口径下操作风险资本要求为 亿元。 4、其他风险暴露 （1）交易对手信用风险暴露 本公司交易对手信用风险暴露的风险加权资产主要包括：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险以及证券融资交易形成的交 易对手信用风险。报告期末，集团合并口径下交易对手信用风险暴露为 亿元。 （2）银行账户股权风险暴露 本公司对股权风险的计量严格遵循《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，集团合并口径下银行账户股权风险暴露详见下表： 单位：人民币千元 被投资机构类型 2022 年 12 月 31 日 公开交易风险暴露 非公开交易风险暴露 银行业金融机构 - 443,305 非银行业金融机构 - 11,500 非金融机构 - 100,000 合计 - 554,805 注：公开交易股权风险暴露指被投资机构为上市公司的股权风险暴露，非公开交易股权风险暴露指被投资机构为非上市公司的股权风险暴露。 上海农村商业银行股份有限公司 035 六、分部经营信息 报告期内，公司银行业务营业收入为 亿元，在集团营业收入中的占比 %，利润总额 亿元，占比 %；个人 银行业务营业收入为 亿元，占比 %，利润总额 亿元，占比 %；金融市场业务营业收入 亿元，占比 %，利润总额 亿元，占比 %；其他条线业务营业收入为 亿元，占比 %，利润总额 亿元，占比 %。 以下“七、业务综述”部分内容和数据均从本公司角度进行分析。 七、业务综述 （一）公司金融业务 本公司公司金融业务紧密围绕国家战略布局和区域经济发展，坚持以客户为中心，以“做小做散”为策略，深耕区域建设，专注 行业金融，加速数字化转型，强化队伍建设，持续提升专业化经营水平，打造为客户创造价值的服务型银行。报告期末，本公司 对公贷款余额 4, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %，郊区对公贷款余额占比达 60%；对公存款余额 4, 亿 元，较上年末增长 亿元，增幅 %，郊区对公存款余额占比达 58%。 公司金融业务关键指标（部分） 单位：人民币千元 维度 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 较上年变动（%） 规模 对公贷款余额 453,743,144 411,114,143 - 制造业贷款余额 81,083,616 68,159,204 - 科技型企业贷款余额 7 71,211,935 52,576,443 - 涉农贷款余额 64,421,592 57,785,040 - 普惠小微贷款余额 64,113,342 55,266,743 - 绿色信贷余额 8 43,567,214 19,774,731 对公存款余额 9 458,696,154 425,103,096 客户 公司客户数量（户） 339,923 334,867 - 科技型企业贷款客户数（户） 2,460 1,938 - 普惠小微贷款客户数（户） 34,112 23,604 公司客户 7 按照中国银保监会统计口径。 8 按照中国银保监会统计口径，包含绿色贷款、绿色信用证和绿色承兑汇票。 9 含保证金存款和其他对公存款。 10 渠道类客户此处特指政府机构、要素市场、社会团体等客户。 本公司以战略客户、渠道类客户 10、新城客户、园区客户、上市（拟 上市）客户、贸易金融客户等为重点客群，分层管理、分类营销， 全面提高公司金融客户专业化、精细化经营管理。报告期末， 本公司公司客户总数 万户，较上年末增长 %。 战略客户方面，差异化“一户一策”专属综合金融服务不断提升。 本公司先后与仪电集团、东浩兰生集团、复地集团签署总对总 战略合作协议，打开银企合作新局面。报告期末，本公司总行 级战略客户数 852 户，较上年末新增 37 户，增幅为 %。 渠道类客户方面，业务合作全方位深化。本公司与中共上海市 委台湾工作办公室签订战略合作协议，制订《台资台企综合金 融服务方案》，支持上海地区台资企业和个人高质量发展。积 极推动信息平台建设，成为上海市首批农民工工资专户代发行， 中标公共资源交易平台保函资格行。着力加深与社会团体合作， 完成 38 户三省地市级商会及 48 家行业协会对接全覆盖，并开 展多场复工复产金融产品政策解读活动，与企业同心抗疫。 新城客户方面，配套服务不断完善。本公司主动把握郊区市场 优势，聚焦“五个新城”建设，推出专项激励及补贴政策，加 快服务新城配套机制建设。报告期末，“五个新城”区域内“战 疫融资直通车”专项活动扫码有效客户数 950 户（其中新客户 530 户），投放贷款合计 27 亿元。 2022 年度报告 036 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 园区客户方面，“四百工程”11 持续拓展。本公司发布《上海 农商银行助力新兴产业发展 2022 行动计划暨四百工程 》， 以园区为抓手，深化金融服务实体经济。创新举办“聚力同心 智见未来”园区直通车系列活动，加大优质企业资金支持，加 快科研成果转化应用，铸造更好的园区生态，促进“银—园—企” 三方互动。报告期内，本公司在国家级、市级、区级产业园及 上海市特色产业园内与2,102家企业首次建立合作关系，与2,196 家企业首次建立授信合作关系，其中：260家为“专精特新”企业， 占比 %；2,047 家为小微企业，占比 %。 上市（拟上市）客户方面，综合化服务不断加强。本公司通过 目标客群适配产品研究，制作产品“百宝箱”，形成个性化服 务方案；通过前中后台联动，开展主动预授信。报告期末，本 公司累计服务上市企业 357 家，较上年末新增 83 家，增幅为 %；其中，上海本地上市公司 250 户，已建立授信关系 133 户，本地服务覆盖率达 63%。 贸易金融客户方面，助企纾困推动客群有效增长。本公司推出 《上海农商银行金融支持外贸企业保稳提质工作措施十二条》， 加大对中小微外贸企业减费让利。不断完善汇率避险产品体系， 持续提升跨境人民币业务结算支付效率，切实为中小微外贸企 业建立纾困渠道。落实三级伞状访客管理和名单制拓客模式等， 持续大力推动贸金客群的有效增长。报告期内，本公司贸易金 融结算客户 4,055 户，较上年增长 %。 公司贷款 本公司紧跟国家战略，加大对制造业、科创金融、绿色金融、 供应链金融、贸易融资等重点领域的贷款投放，全力支持实体 经济发展。报告期末，本公司对公贷款余额 4, 亿元，较 上年末增长 %。 制造业贷款业务方面，持续加大对制造业的金融支持力度。本 公司进一步加大对“3+6”12 重点产业客群的细化研究，围绕新 材料、新能源、高端制造、集成电路、生物医药等细分行业开 展研究，立足行业特征，深挖客户需求，打造特色金融服务方 案，持续支持战略性新兴产业的布局建设和发展。报告期末， 本公司制造业贷款余额 亿元，较上年末增加 亿 元，增幅 %；制造业贷款余额占比达 %，较上年末 上升 个百分点。 供应链金融方面，积极探索覆盖企业全生命周期的金融服务。 本公司充分发挥供应链金融核心竞争力，针对重点场景及企业 核心痛点，依托日益成熟的智慧供应链平台产品体系，将金融 11 “四百工程”是指以“百园万企”为营销工作主线，以“百团大战”“百户募集”“百 家上市”为营销关键环节，聚焦园区客户、上市企业，发力募集、银团业务，旨在 优化本公司产业类客户结构，打造产业集群核心竞争力，提升专业化经营品质。 12 “3+6”重点产业是指以集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业为引领 , 大 力发展电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品六大重点产业， 构建“3+6”新型产业体系，打造具有国际竞争力的高端产业集群。 服务切入行业脉络，发挥线上化供应链服务特色。报告期内， 本公司在线供应链金融投放金额合计 亿元，投放笔数 6,968 笔，累计服务核心企业 21 家，服务链属企业 187 家，笔 均 万元。 票据业务方面，聚焦产品创新和流程优化。本公司进一步优化 票据业务管理体系，重塑票据系统，推进产品创新，以“直贴 + 转贴”双轮驱动，提升资产综合收益。报告期末，本公司票 据直贴规模 亿元，较上年末增长 %，累计贴现客 户数 853 户，较上年末增长 34%。 贸易金融业务方面，加大产品创新和战略合作。本公司通过行 业分析、渠道挖掘、同业联动等方式，依托综合化、体系化的 贸易金融服务方案切入客户资本链、产业链、生态链。进一步 扩大外汇资金运用渠道，创新本外币产品组合，加速贸易金融 条线资产投放。报告期内，本公司与临港新片区管委会签署战 略合作协议，并与临港新片区管委会、临港集团携手发布“上 海农商银行临港新型国际贸易通”服务方案，服务区内新型国 际贸易企业，促进临港新片区更深层次、更宽领域、更大力度 的全方位高水平开放，相关案例已成功入选临港新片区创新案 例库。推出“外贸快贷”及“鑫运快贷”两款线上融资产品， 依托税务信息、海关进出口数据、海运订舱等大数据，结合本 公司账户交易信息，实现 3 分钟自助录入信息，1 分钟获得预 授信额度，无需抵质押担保即可全流程线上完成信用贷款自动 审批，探索金融科技支持小微外贸企业普惠金融发展的有效途 径。推出“鑫易通白名单”服务，突破传统授信模式，通过两 级评估机制，综合评价企业业务实际需求和风险承受能力，为 符合条件的企业提供免保证金的外汇衍生品业务服务。报告期 内，本公司贸易金融业务结算量 亿美元。 公司存款 本公司坚守服务定位，依托财政账户管理、产品优化、数字化 转型、全业务联动、贸易金融创新等方面，带动企业存款量质 齐升。报告期末，本公司对公存款余额 4, 亿元，较上年 末增长 %。 财政账户方面，持续精细化管理上海市各级财政账户。本公司 聚焦镇村金融，进一步完善全覆盖、立体化的镇村服务网格， 打造专业化、高质量的镇村综合金融服务体系，赋能社会治理、 助力共同富裕。 产品优化方面，加快产品创新迭代。本公司围绕客户体验，积 极推进单位大额存单、对公智能通知存款、对公结构性存款等 负债类产品功能迭代，推出云版多银行财资管理业务、银联项 下基金赎回结算业务，助力客户资金高效管理。 数字化转型方面，积极推动业务线上化进程。本公司上线云版 多银行财资管理系统、企业网银 、大额存单转让平台，对公 结构性存款全面实现线上化认购，启动新一代票据系统建设， 上海农村商业银行股份有限公司 037 优化电子保函、单位大额存单、单位结算卡、资金池、鑫账簿 等线上化功能，优化业务流程，助力企业存款稳增长。 全业务联动方面，扎实推进业务融合。本公司扎实推进“商行 + 投行”“本币 + 外币”“个人 + 企业”“表内 + 表外”等业 务融合，以客户为中心，聚焦客户价值创造，为客户提供全方 位的综合金融服务，实现“1+1 ＞ 2”的协同效应。 科创金融 本公司不断探索金融支持科技创新，以“科创更前、科技更全、 科研更先”为导向，坚持打造以科创金融为特色的科技金融服 务体系。通过“创投型”金融思维，为生物医药、人工智能等 具有核心技术的早中期科技型企业提供融资支持，助力战略性 新兴产业发展。通过构建覆盖全生命周期的“鑫动能”战略新 兴客户培育计划为客户提供差异化产品与综合金融服务，探索 成为科创企业赋能的一站式集成服务供应商。 报告期末，本公司科技型企业贷款余额 亿元，较上年末 增长 亿元，增幅 %；科技型企业贷款余额占比超 15%，较上年末提升 3 个百分点，规模和占比均实现稳步提升。 科技型企业贷款客户数 2,460 户，较上年末增加 522 户，累计 服务科技型企业近 6,000 户。科技型企业贷款客户中近 80% 为 高新技术、专精特新、科技型中小企业等委办认证名单企业， 其中，上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和超三成“专 精特新”中小企业为本公司服务客户。本公司科技型企业不良 率为 %，资产质量保持较优水平。 “鑫动能”客户培育计划深化推进。报告期内，本公司全面贯 彻“鑫动能” 服务方案，围绕战略新兴客户发展，聚焦科技 金融生态整合，进一步发挥“一鑫四翼”服务模式的优势，携 手政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构加大对科技创 新型高成长企业的培育力度，为科创企业从初创走向上市“保 驾护航”。报告期末，本公司“鑫动能”库内企业达 732 家， 授信金额超 600 亿元，库内上市企业已达 66 家。报告期内， 本公司成功培育 10 家企业上市，3 家企业处于已过会拟上市阶 段。此外，库内有 67 家企业进入辅导备案阶段，较上年末增 加 12 家，培育库科创企业孵化作用、高成长企业资本市场服 务能力日渐显现。 “鑫科贷”产品体系持续完善。报告期内，本公司升级推出“临 港园区科创贷 ”专项方案，延承“科创、信用、中长期”亮点， 引入数字化评定模型赋能客户评价体系，搭配临港新型国际贸 易通等特色产品，精准服务临港园区科创企业；为“专精特新” 企业发展蓄势添能，优化梯度培育方案，持续完善“专精特新” 中小企业贷、“千家百亿融资计划”“专精特新‘小巨人’” 专项营销方案等梯度化产品体系，激活“专精特新”企业创新 动能；为加强双创扶持，增设个人创业担保贷款，重点推进科 创助力贷产品；围绕知识产权强国建设，持续推进知识产权质 押融资，报告期内，本公司知识产权金融业务余额 亿元， 较上年度增加 亿元，同比增长 1,522%，荣获上海市知识 产权金融服务联盟颁发的“2022 年上海知识产权卓越贡献奖”。 早中期科技型企业服务模式逐步建立。本公司逐步建立以行业 研究为支撑、以行业发展和企业估值增长为重点参考的早中期 科技型企业服务方式，持续拓展具备核心技术、具有较大成长 潜力的科技型企业客户，并探索孵化器早期企业的评价体系。 同时，本公司积极与外部投资机构形成良好的业务合作圈，报 告期末，本公司基金库内投资机构总数 154 家，较上年末增加 45 家。基金库内基金累计推荐产业客户 219 家，其中 103 家已 有业务合作落地。 “三农”金融 本公司围绕乡村振兴领域，打造以“三农”金融为本色的普惠 金融服务体系。报告期末，本公司涉农贷款余额 亿元， 增幅 %，服务覆盖面持续扩大，保持“三农”金融服务区 域市场领先地位。本公司 2022 年上海市中小微企业政策性融 资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款 亿元，始终位列上海市同业第一。 报告期内，本公司促进涉农领域金融生态体系持续壮大。推出 返乡入乡“新农人”鑫农乐贷专项方案，切实增强返乡入乡“新 农人”金融服务的获得感、幸福感和安全感；制定家庭农场“鑫 农乐贷”专项方案，通过名单制营销推动家庭农场主动授信； 联合浦东知识产权局发布“南汇水蜜桃”金融服务方案，在实 现地理标志使用权直接“赋值”上跨出了一大步；发布“整村 授信”综合金融方案 ，进一步细化升级诚信镇村配套服务， 加快提升农村地区企业和个人的授信覆盖率，完成 58个诚信村、 3 个诚信镇评定，为 840 余户村民主动授信近 亿元，本公 司因此荣获上海银行业普惠金融服务优秀创新机构。持续为核 心企业产业链定制化配套全线上金融服务，累计为产业链上下 游客户放款 亿元，服务农户等各类新型农业主体近 2,000 户。 小微金融 本公司持续加大普惠小微客户支持力度，建立服务小微企业敢 贷愿贷能贷会贷长效机制，并制定中小微企业“纾困融资”工 作实施方案，不断提升普惠金融服务质效。报告期末，普惠 小微贷款余额 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %；普惠小微贷款户数 万户，较上年末增长 万户； 当年发放普惠小微贷款平均利率 %。 本公司广泛运用人民银行货币政策工具，切实将政策红利传导 至市场主体。报告期内，本公司累计运用人民银行再贷款政策 发放贷款 247 亿元，惠及 6,000 多家客户，落实人民银行普惠 小微贷款阶段性减息支持政策，按照“应减尽减、免申即享” 的原则，切实缓解小微企业付息压力，累计为客户减息超 亿元，真金白银让利普惠小微客户。 2022 年度报告 038 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 本公司着力打造普惠金融产品矩阵。一是深化银担业务合作范 围，大力开展市中小微担保基金业务，并与上海临港新片区融 资担保有限公司、昆山市综合风险池、嘉兴市小微企业信保基 金融资担保有限公司开展合作。报告期末，本公司担保中心项 下业务贷款余额约 139 亿元，较上年末净增约 21 亿元，位居 同业市场前列。二是大力发展场景金融，满足客户资金需求， 优化小微企业积数贷产品，客户可通过交易结算及各项合作情 况获得授信；创新留抵退税贷贷款产品，以企业可获得的退税 金额核定贷款额度。三是打造普惠金融新模式，成立微贷中心， 聚焦各类市场、园区内的小微企业主、个体工商户等微小客户， 提供以信用、保证类为主要担保方式的贷款，报告期末，微贷 产品贷款余额近 8 亿元，户均 153 万元。 本公司建立无缝续贷机制，支持中小微企业融资周转无缝续贷， 成为首批无缝续贷业务试点银行，缓解小微企业短期资金偿付压 力，降低客户资金周转成本。本公司制定了无还本续贷工作方案、 延期还本付息政策，并加大 T+0 续贷、随借随还及中长期贷款 产品创新及信贷投放。报告期内，本公司累计为中小微企业通过 无缝续贷方式投放近 790 亿元，其中无还本续贷 155 亿元。 绿色金融 本公司秉持“打造长三角最具绿色发展底色的银行”战略目标， 致力建设以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系，制定 2035 年绿色金融远景目标及《上海农商银行 2021—2025 年绿 色金融发展战略》，重点聚焦绿色能源、节能环保、低碳智造、 绿色建筑、绿色农业五大核心板块，全面性、系统化地推进绿 色金融发展。 本公司不断丰富绿色金融业务内涵。充分发挥集团综合优势， 围绕绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁五 大业务方向提供绿色金融服务。本公司持续完善绿色信贷服务 方案，创新绿色金融产品 , 携手上海市生态环境局、上海环境 能源交易所落地全国首笔医纺业碳排放配额（SHEA）质押融 资业务，有效盘活企业碳资产，激发企业绿色转型内在动力。 报告期末，本公司绿色信贷余额 亿元，较上年末增长 %，主要投向节能环保产业、清洁能源产业和基础设施 绿色升级；绿色债券投资规模余额为 亿元，较上年末增 长 %；理财产品配置绿色债券 亿元，较上年末增 长 %；绿色债券承销规模 亿元，绿色融资租赁余额 亿元 13 。 投资银行 本公司深入推进“商行 + 投行”转型发展，形成“融资 + 融智” 两翼协同的展业模式，通过打造“股、债、贷、资”四轮驱动 的投行产品体系，实现主流投行产品全覆盖，为客户提供全生 命周期的综合金融服务。 13 按照中国银保监会统计口径。 债券承销业务方面，本公司秉持“提高市场份额、做大客户数量、 做好产品创新”的主旨目标，报告期内，主承销金额 亿 元，承销金额同比增长 %，在非金融企业债务融资工具承 销金额排名方面位居全国 B 类主承销商首位，位居上海地区银 行主承销商第 9 位，较上年末排名上升 2 位。在客户挖掘上， 本公司持续营销市场成熟发债客户、挖掘培养潜在发债客户， 为 38 家发行人发行 57 只债券，发行人数量同比增长 %， 发行债券数量同比增长 %。在产品创新上，本公司成功落 地包括全国首单“保障型租赁住房 / 碳中和”双贴标绿债、上 海地区首单科创票据、上海地区首单乡村振兴资产支持票据等 在内的 9 单创新债券项目。 并购业务方面，本公司以并购业务为企业发展赋能，聚焦科创 企业、实体产业与上市公司等目标客群，着力为客户提供“并 购融资 + 并购顾问 + 并购撮合”等多元化的综合金融服务，不 断完善覆盖企业本身至创始人及核心团队的全方位并购综合金 融服务能力。报告期内，本公司产业并购业务数量逆势增长， 业务结构持续优化，客群种类逐步丰富。一是以科创企业为核 心，在“产业整合”及“五行赋能”等科创场景的赋能下，服 务科创企业产业整合、并购重组、控股股东增持等金融需求。 二是持续推动产业并购，根据重点产业转型方向与趋势，持续 发力产业类并购重组业务，持续提升产业并购业务占比。三是 支持资本市场多层次建设和有序发展，服务上市公司并购重组 与再融资衍生业务需求，在符合政策导向前提下，支持优质房 地产上市公司融资需求。 代理推介业务方面，本公司全力构建涵盖保险、信托、券商、 租赁、基金等各类非银机构的撮合生态体系，借助同业机构产 品二次挖掘本公司客户价值，力求实现“本行 + 机构 + 客户” 的协同互动。报告期内，本公司与多家保险资管、租赁公司等 非银机构建立总对总联系，初步搭建代理推介资金渠道库；代 理推介业务落地规模、落地笔数、非息收入等均实现有效突破， 助力本公司轻资本转型发展。 （二）零售金融业务 本公司坚守零售优先的战略定位，全面推进零售转型“九大体 系”建设，优化组织架构，丰富产品体系，深耕重点客群，推 进网点转型，加快数字赋能，加大人才队伍培养力度，不断提 升专业化经营能力。报告期内，客群规模和经营资产规模不断 提升，零售贷款收益和风险控制有效平衡，品牌建设不断深化， 业务发展质量和盈利贡献稳步增长。报告期末，本公司零售金 融资产（AUM）余额 6, 亿元，较上年末增加 亿元， 增幅 %，其中：储蓄 AUM 余额 4, 亿元，较上年末 增加 亿元，增幅 %；非储蓄AUM余额 2,亿元， 较上年末增加 亿元，增幅 %。个人贷款余额 1, 亿元，较上年末增加 亿元，增长 %。 上海农村商业银行股份有限公司 039 零售金融业务关键指标（部分） 单位：人民币千元 维度 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 较上年变动（%） 规模 零售 AUM 余额 696,714,602 619,840,352 - 储蓄 AUM 余额 456,309,500 385,909,345 - 非储蓄 AUM 余额 240,405,102 233,931,008 个人贷款余额 197,210,342 183,691,604 个人理财产品余额 171,391,890 157,235,418 客户 个人客户数（不含信用卡客户）（户） 20,944,068 19,672,567 - 贵宾及财富客户数（户） 915,442 801,824 - 高净值客户数（户） 110,258 92,056 - 私行客户数（户） 3,334 2,971 个人线上渠道用户数（户） 5,677,000 5,210,400 零售客户及管理客户总资产 报告期内，本公司坚持以客户为中心，以专业化经营整合业务 资源，加大重点客群经营，提升零售价值贡献。一是加强客户 分层分类管理，制定差异化经营策略，围绕拓客和经营目标， 明确实施路径、职责分工、配套支撑，提升专业经营和价值输 出能力。二是根据市场情况和客户风险偏好与需求的变化，以 稳健型财富管理和多元化资产配置为抓手，帮助客户夯实储蓄、 低波动理财和保障型保险等稳健类资产的基石，实现财富客户 数量较快增长和 AUM 有效提升。三是推进资源渠道融合，强 化公私联动机制，建立标准化营销流程，推动线上渠道建设， 优化客户体验，围绕客户全生命周期提供“1+N”产品组合， 丰富客户权益，有效提升专业服务能力。四是聚焦“安享心生 活”“月享心生活”“卡享心生活”三大品牌建设，系统推进 活动策划和宣传，加强外部渠道合作引流，丰富品牌内涵，扩 大品牌效应，推出“安享权益日”“安享沪惠保”等百姓喜闻 乐见的品牌活动。 报告期末，本公司个人客户（不含信用卡客户）2, 万 户，较上年末增加 万户，增幅 %，其中：贵宾及 财富客户数 万户，较上年末增长 %；高净值客户 数 万户，增幅 %; 私行客户数 3,334 户，较上年末增 长 %。金融资产（AUM）20 万元及以上资产等级的客户 中，有 2 项及以上财富产品的客户数较上年末增长 %；户 均 万元，较上年末增长 %。代发养老客群客户数 万户，较上年末增加 万户，管理代发养老客群客户 金融资产（AUM）2, 亿元，较上年末增加 亿元。 借记卡累计发卡量 2, 万张，其中：工会会员服务卡发卡量 万张，敬老卡发卡量 万张，新版社保卡申领数 万张。 个人贷款 报告期内，本公司致力于数字化全流程经营，通过科学运用智 能分析、智能决策手段，深度挖掘并有效匹配存量客户信贷需 求、拓展零售贷款业务场景应用；住房按揭贷款方面，继续严 格执行差别化住房信贷政策，支持居民合理自住购房需求，积 极落实各项纾困政策，有序推进贷款投放；加强以数字化风控 为核心的科技赋能，在此基础上进一步完善“1+N”线上化零 售贷款产品体系，以满足客户日益增长的多元信贷需求。 报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1, 亿元， 较上年末增加 亿元，增长 %。房产按揭类贷款余 额 1, 亿元，较上年末下降 %；非房产按揭类贷款余 额 亿元，较上年末增长 %，其中：个人消费贷款 余额 亿元，较上年末增加 亿元；个人经营贷款余 额 14 亿元，较上年末增加 亿元。个人不良贷款 余额（不含信用卡） 亿元，不良率 %。房产按揭类不 良余额 亿元，非房产按揭类不良贷款余额 亿元。 财富管理 报告期内，本公司深耕客户分层分类，深挖不同客群金融资产 配置需求，一方面顺市而为，适度提升储蓄、稳健型理财及保 险在重点客群中的配置比例，夯实财富管理的基石，有效推 动 AUM 较快增长；另一方面，持续丰富和完善财富产品线， 坚持“稳健”的财富管理定位，兼顾未来市场趋势与配置布局， 优选回撤控制整体较优的管理人，布局固收 +、养老 FOF 及权 益产品线。报告期内，累计引入代销公募基金 280 只，累计发 行资管信托产品 164 只 , 保险产品 16 款。 报告期内，本公司储蓄存款结构显著优化，人民币活期储蓄增 量占比较上年同期提升 14 个百分点，人民币三年及以上定期 存款增量占比较上年同期下降 42 个百分点。新增储蓄存款中 三年期及以上定期存款占比 19%，存款付息率大幅下降 15BP。 报告期末，本公司非储蓄 AUM 余额 2, 亿元，较上年末 增长 亿元，增幅 %。理财和保险的财富中收基本盘 有效巩固，财富业务中收同比保持稳定。本公司紧跟个人养老 金业务政策导向与市场趋势，推出“安享伴老财富管理账户”， 以个人养老产品组合（分仓）账户为载体，涵盖养老专属保险、 14 不包含个人经营用房贷款。 2022 年度报告 040 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 养老 FOF 基金、“安享”5 年期理财等具备养老储备特征的特 色产品，面向个人客户全生命周期，提供以养老财富规划和多 元化资产配置为核心的综合化、差异化、一站式养老财富服务。 上线手机银行“安享财富规划专区”一阶段功能，根据客户养 老需求提供个性化的养老储备资产配置方案，配置特色化专属 养老产品，为养老财富的发展创造良好开端。 信用卡业务 报告期内，本公司信用卡业务以高质量发展为核心，加快转变 业务发展方式。持续加强优质零售客群的深耕经营，以客户零 售整体贡献为维度，细化客户分层分类，推动借贷服务融通， 优化活动权益配置，通过提供更精准、更便捷、更优质的服务 体验，促动客户粘性提升。同时，聚焦客户对非接触式服务需 求的日益提升，加速推动在线渠道提能，持续改善信用卡在线 申办流程，不断提升客户线上服务体验。报告期末，本公司信 用卡累计发卡量 210 万张。 （三）金融市场与同业业务 报告期内，本公司金融市场业务积极应对低利率市场环境，围 绕“交易中心 + 代客中心”建设，持续提升投资交易能力，丰 富代客产品体系，优化客户服务体验，致力打造综合化金融服 务方案，实现经营运作效能和价值创造能力稳步提升。 投资交易 报告期内，本公司坚持交易转型及创新探索，不断做强金融市 场投资交易业务。一是坚持履行公开市场一级交易商与银行间 债券市场现券做市商职责，全力满足客户金融服务需求，投资 认购“中国进出口银行支持上海复工复产主题金融债”等多笔 债券。二是加强市场前瞻性研判，动态摆布资产负债结构，灵 活调整投融资节奏，不断丰富组合策略运用，有效降低综合成 本，经营质效持续提升。三是紧随要素市场创新，持续释放转 型动能，入围外汇交易中心债券借贷匿名报价商，落地市场首 笔北京证券交易所债券承销业务、上海黄金交易所履约担保型 询价业务和中国农业发展银行做市支持交易，成功参与全国首 单自贸区备证结构外币债券投资、全球首单绿色双币种自贸区 自贸账户项下债券投资。 报告期内，本公司保持市场交易活跃度，实现债券市场交易量 同比提升约 22%；外币债券投资余额等值人民币约 36 亿元， 同比提升约 33%；参与外汇交易中心人民币外汇交易量超 3000 亿美元，综合排名列全市场前 40 位。其中：外汇远期、掉期、 期权等衍生产品交易量约 2,361 亿美元，同比提升约 36%。 代客业务 报告期内，本公司代客业务秉承金融为民理念，践行服务实体 初心，积极响应客户多元化需求，着力优化客户服务体验。 人民币代客业务方面，本公司依托专业化服务能力，持续丰富 产品体系、迭代产品功能，推出挂钩新标的的结构性产品和积 存金实物金兑换功能，通过利率互换产品满足客户风险管理需 求，着力提升客户满意度，不断增强客户粘性。报告期内，本 公司人民币代客产品活跃客户数同比提升约 59%。 外汇代客业务方面，本公司积极宣传汇率风险中性理念，完善 外汇代客产品体系，致力推动企业客户通过外汇衍生产品规避 汇率风险。报告期内，本公司代客外汇衍生产品交易量 亿美元，同比增长 35%。 同业业务 报告期内，本公司持续深化“同业 + 产业”融合发展，围绕同 业生态圈，整合资源、多维联动，有层次、递进式服务客户， 通过综合化金融服务方案，不断延伸客户服务半径，助力提升 为客户创造价值的能力。 外汇同业代理业务方面，本公司持续拓展同业合作的广度和深 度，积极开展同业沟通与合作，维护并拓展全球代理行网络。 报告期末，本公司全球代理行机构总数 566 家，继续保持国内 农金系统领先地位。 资产管理 报告期内，本公司资产管理规模稳中有升，市场影响力持续扩 大。报告期末，本公司理财产品总规模 1, 亿元 15 ，理财 规模继续保持全国农村金融机构首位。 加快推进理财产品创新，不断丰富完善理财产品体系。本公司 理财产品形态已涵盖 T+0 现金管理类、T+1 开放式、最低持有 期、封闭式和定开型等，同时产品期限结构不断完善，报告期 内发行首款“天天金”和“月月鑫”等短期产品，全面布局“财 富 + 普惠 + 特色”的“5+X”理财产品体系。 积极打造特色产品及拳头产品。报告期内，本公司积极贯彻落 实中央一号文件精神，发行首款乡村振兴主题理财产品；积极 拓展合格投资者客群，发行“尊享鑫意”系列零售私募理财产品， 丰富高端客户专属理财产品类型；搭建长期限、定期分红“安 享鑫颐”产品体系，有效满足理财客户长期稳健投资需求。 充分发挥理财资金优势。本公司为近 40 家上海本地企业提供 融资支持，累计投放超 41 亿元；发行抗疫人员专属及复工复 产主题产品，提升理财业务对一线抗疫人员的金融服务支持力 度，为稳住经济基本盘提供金融服务保障。 增强对公客户粘性。本年度发行首款公司新客产品，积极推动 理财新客挖掘工作，带动公司理财规模显著提升；本年度推出 企业网银公司理财自助开通功能，实现理财签约、查询、交易 及对账单管理等功能全流程线上化，对公理财客户数较上年末 增长 %；对公理财客户“小、散”特征明显，小微客户占 比 80% 以上。 15 按照中国银保监会统计口径。 上海农村商业银行股份有限公司 041 （四）金融科技 本公司始终围绕“坚定数字转型”战略，坚持高质量发展目标， 推动科技与业务深度融合。报告期内，本公司开展数字化转型 顶层设计，明确数字化转型工作体系，完善金融科技治理架构， 有效提升业务与科技融合联动能力；推动金融科技研发流程优 化，促进科技研发降本提质增效，推进战略精品项目实施，有 效赋能业务发展；持续加大金融科技投入，强化科技队伍建设， 注重知识产权保护，有效夯实数字化转型基础保障。 报告期内，本公司科技投入 亿元，同比增长 %。报 告期末，本公司专职金融科技人员 715 人，占员工总数 %， 较上年末上升 个百分点；拥有软件著作权 6 项，国家专利 5 项。报告期内，本公司荣获第二届中国 RPA+AI 开发者大赛铜 奖，世界人工智能大会信用卡欺诈交易识别赛道第一名、反电 信欺诈方案设计赛道第二名，“振兴杯”全国青年职业技能大 赛上海赛区四项优胜奖等多项金融科技竞赛和创新奖项。 金融科技布局 报告期内，本公司完成金融科技顶层设计，明确数字化转型工 作要求，坚持业务主导和科技赋能双轮驱动，以价值创造为导 向，助力业务模式、经营模式和管理模式转型，建设为客户创 造价值的服务型银行。 本公司制定“FOCUS+”数字化转型战略，建立以“123456” 为核心的数字化转型工作体系。聚焦 1 个转型战略；巩固安全 运行和组织人才 2 大保障体系；赋能业务发展、客户转型和社 会治理 3 大领域；实施集团化管理、数字化经营、敏捷化研发、 中台化架构 4 大策略；提升业务经营管理、全面风险管控、数 据治理应用、系统自主掌控、组织融合联动 5 大能力；促进场 景生态化、产品自助化、渠道综合化、经营数字化、风控智能化、 营运自动化 6 大变革。 本公司构建“1+1+1+10+N”的金融科技组织体系，从全局视 角优化金融科技治理架构。设立金融科技与创新业务委员会， 成立数字化转型办公室，优化金融科技部组织架构和资源配置， 并在本公司 10 个业务部门落实业技深度融合机制，在 N 个一 定规模以上的分支行设置金融科技团队。 本公司建立“融合 +”工作机制，推进以“联合决策、联合访客、 联合实施”为核心的“三联合”，金融科技工作从“来料加工” 向“煲汤式”模式转变。 科技赋能 报告期内，本公司加快推进金融科技战略精品项目，在科技赋 能业务方面取得较好成效。 赋能零售业务方面，优化客户体验，更新发布手机银行 ；顺 利推进零售在线贷款业务在风控、科技、运营等方面的自主可 控，完成数字化信贷平台回迁，系统支持 10000+TPS，日处理 授信能力百万单以上。 赋能对公业务方面，完善企业端金融服务功能，更新发布企业 网银 ；打通银行金融服务和企业交易环节，成功投产多银行 财资系统并落地首单业务，满足客户需求，提升客户便捷服务。 赋能普惠金融方面，搭建数字化农业产业链平台，实现农业产 业链融资功能的线上化、自动化和智能化 , 通过卫星遥感技术 辅助监测农作物情况，有效降低涉农贷款风险；发布“普惠易 贷”“商业车险贷”“鑫农乐贷”等系列金融产品，有效提升涉农、 小微、科技企业业务规模和市场竞争力。 赋能风险管理方面，新一代对公授信管理系统项目成功投产， 实现对非零售授信客户的“全客户、全业务、全流程、全押品、 全预警”管理，完善授信业务全流程管控和风险管理机制。 赋能运营管理方面，建设精益化运营项目群，科技赋能、优化 流程，实现线下渠道的互联互通，并持续推进运营集约化进程， 提升运营风险数字化监测能力，提升业务办理效率，提升客户 体验。 基础工程建设 报告期内，本公司持续夯实金融科技基础能力，加快推进数字 化转型。 升级技术管理，进一步明晰系统建设管理原则，制定投资策略、 研发策略、运维策略和技术使用策略等，合理投入、高效产出、 提升系统效能；持续制定和优化技术标准规范和最佳技术实践， 丰富和完善技术资产，累计完成近 100 项。 升级研发管理，试点研发流程 ，线上线下双线优化，线上改 进审批环节，线下集中分析，研发效率明显提升；同时改进重 大项目管理机制，细化项目分类分级管理，完善项目组织架构， 加强项目过程管理，促进科技研发提质增效。报告期内，投产 需求近 1,900 个，投产需求工作量近 10,000 人月，投产规模同 比增长约 20%。 升级风险管理，围绕风险排查、风险分析和风险指标三大支柱， 提升科技风险管理能力，推动系统架构优化升级、科技制度体 系持续完善 , 科技管理能力有效提升，项目研发质量和生产运 维水平显著进步。 升级队伍建设，建立分层分类培养机制，打通职业发展通道， 积极建设科技荣誉体系，营造奋斗文化，提升整体组织向心力， 打造一支核心稳定、梯队合理、爱岗敬业的金融科技队伍。 2022 年度报告 042 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 数据治理 本公司持续深化数据治理，强化数据标准制标和落标机制，逐 步完善客户主数据、产品主数据管理体系并推动落地，提升数 据规范化管理水平。强化公司金融、零售金融、风险控制等业 务领域数据基础管理体系，夯实源头数据质量管理，以监管数 据质量为核心，推进三层数据质量监控体系建设，增强数据质 量闭环管理有效性，由被动处置型向主动发现型转变。打造全 行底层的应用数据基础设施指标平台，统一全行指标管理流程， 提升全行数据应用效率。深化外部数据对接合作，入驻上海数 据交易所，与上海市大数据中心、上海市经济信息中心等十余 家政府类公共信息平台建立合作关系，融合应用内外部数据， 实现数据赋能。 金融科技创新 本公司依托“长三角普惠金融科技创新实验室”平台，打造金 融科技创新对外合作和交流的前沿窗口和融合基地。报告期内， 本公司联合证券、保险同业机构，成立上海金融科技产业联盟 智慧金融专业委员会，加强人工智能在金融领域的跨行业、跨 市场、跨机构应用，促进同业机构间技术交流、联合攻关和协 同创新。 本公司成立“满天星”金融科技创新研究社，建立健全金融科 技研究工作机制，搭建公司内部金融科技研究、交流和展示的 平台，打造一支具有较强学习和钻研能力的金融科技研究队伍， 推出一批具有较高质量的研究成果，并落地转化，助力科技赋 能创造价值。 安全运维与信息保护 本公司以上海、深圳两地，上海张江、上海桃浦、深圳三个数 据中心为布局，在“两地三中心”容灾架构构基础上，进一步 提升容灾能力，并建立与之相适应的生产运行管理机制和队伍， 为数字化转型提供基础支撑。报告期内，本公司信息系统运行 稳定可靠，系统日均交易量突破千万笔，同比增长 %，核 心账务系统业务时段可用率保持在 100%。 本公司坚守安全生产底线，强化网络安全管理，健全一体化安 全防御体系。报告期内，本公司持续提升全员网络安全责任意 识，持续实施互联网区域安全加固，提升威胁发现、阻断及纵 深防御能力，顺利完成各类重点保障任务，信息系统保持安全 平稳运行，为客户提供安全稳定的金融服务。开展安全团队攻 防能力建设，在监管机构举办的安全竞赛中持续保持区域行业 领先。 （五）渠道建设 本公司牢固树立网点作为经营主体和利润中心的转型定位，有序推进网点转型，推动线下渠道升级，加快线上渠道建设，推动客 户经营的线上线下交互，推进渠道一体化，实现渠道协同，使全渠道客户体验高效衔接；积极扩大网点服务半径，赋能社会治理。 网点经营 报告期内，本公司持续优化网点布局，加快对空白区域的辐射覆盖及发展潜力地区的布局切入，重点关注市区及“五个新城”规 划优化，持续加强郊区网点辐射覆盖，优化郊区金融环境，加快网点标准化建设，深化网点转型。 报告期末，本公司共有 364 家分支机构，其中：上海地区分支机构 357 家，上海郊区网点 273 家，占比 %，上海以外地区分 支机构 7 家。报告期内，本公司完成机构调整 9 家，其中新设 1 家，迁址 4 家，撤并 3 家，更名 1 家。机构具体分布如下表 : 机构名称 营业地址 机构数量 （个） 员工人数 （人） 资产规模 （百万元） 总行营业部 上海市黄浦区中山东二路 70 号 1 116 117, 浦东分行 上海市浦东新区耀元路 58 号四号楼 1-6 层 42 765 132, 上海自贸试验区分行 上海市浦东新区银城中路 8 号 103 室 1 53 6, 闵行支行 上海市闵行区七莘路 670 号 1、2 层 25 483 69, 嘉定支行 上海市嘉定区沪宜公路 3081 号 1 层，叶城路 557、561 号 1 层， 565 号 206、207 室、22 层、23 层、25 层、26 层 26 450 58, 宝山支行 上海市宝山区牡丹江路 1198 号 27 456 67, 松江支行 上海市松江区人民北路 405 号 25 486 56, 金山支行 上海市金山区卫清西路 505 号 20 442 48, 青浦支行 上海市青浦区公园路 399 号 22 437 56, 奉贤支行 上海市奉贤区望园南路 2251、2259、2263、2267 号、 展园路 399、407 号 26 422 48, 上海自贸试验区临港新片区支行 上海市浦东新区南汇新城镇申港大道 162 号一层、 云鹃路 628-2 号二层 29 500 75, 上海农村商业银行股份有限公司 043 机构名称 营业地址 机构数量 （个） 员工人数 （人） 资产规模 （百万元） 崇明支行 上海市崇明区城桥镇北门路 188 号 31 398 50, 普陀支行 上海市普陀区新村路 599 号 19 296 35, 长宁支行 上海市长宁区古北路 555 弄 8 号 9 185 17, 徐汇支行 上海市徐汇区肇嘉浜路 3-7 号 17 282 31, 虹口支行 上海市虹口区东长治路 339 号 1 层 L1-01 室 10 158 13, 杨浦支行 上海市杨浦区黄兴路 1599 号 9 190 21, 黄浦支行 上海市黄浦区建国中路 29 号一楼 5 133 17, 静安支行 上海市静安区北京西路 770 号 10 207 15, 张江科技支行 上海市浦东新区张衡路 500 弄 B 区 8 号 103-108 室 3 77 11, 浙江长三角一体化示范区支行 浙江省嘉善县罗星街道嘉善大道 67-73 号 2 47 8, 湘潭县支行 湖南省湘潭县易俗河镇金桂南路 598 号 3 75 4, 昆山支行 江苏省昆山市开发区车站路 388 号玖珑湾花苑 18 号楼 1-5 室 2 63 8, 注：员工人数包含劳务派遣人员。 报告期内，本公司以改善网点环境，提升网点形象，提升客户 体验为目标，不断优化网点建设标准，科学划分网点功能区域， 合理规划业务流程，注重提升客户体验，提高服务效率和质量， 报告期内完成 21 家新标准网点改造落地。报告期末，本公司 智能柜员机总计 781 台，业务功能达到 150 项，业务分流率达 85% 左右。报告期内，本公司核心账务系统日均交易量 万笔，同比增长 %。 在线渠道 报告期末，本公司个人线上渠道用户数 万户 16 ，较上年 末增长 %，电子渠道承载了全行 % 的理财和 % 的基金交易。 个人线上渠道建设方面，本公司以客户体验为中心、持续推动线 上渠道升级优化，丰富线上客户权益体系，提供客户专享活动， 持续致力于为客户提供更有温度、更加智能的线上金融服务。 远程银行中心方面，本公司调整优化组织架构，推进远程服务 和远程经营统筹发展，加快智能技术应用，开展适老专属服务。 报告期末 , 本公司远程银行人工服务满意率达 %。 （六）主要子公司 本公司严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管 理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的 相关规定，依法合规行使股东权利，持续完善对子公司的管理。 报告期内，本公司对子公司的公司治理、资本管理、风险管理、 财务管理、激励约束等进行全面持续的管控，强化集团对子公 司的战略引领作用，加强集团与子公司的业务协同，建立集团 化联动管理机制，形成集团综合化服务效应，不断提升区域竞 争优势。 16 个人线上渠道用户数包括个人手机银行用户数、个人网上银行用户数、微信银行 用户数。 1、沪农商村镇银行 本公司积极响应党中央号召，根据中共中央、国务院及原银监 会文件精神，为填补农村金融服务空白，满足日趋多样化的农 村金融需求，促进县域、中小企业和“三农”经济的发展，于 2009 年在崇明县设立了上海市首家村镇银行，又于 2011 年在 山东、湖南、云南三省和北京、深圳二市批量发起设立了 34 家村镇银行，形成了“东中西有机结合，一南一北遥相呼应” 的战略布局。报告期末，35 家沪农商村镇银行注册资本共计 亿元，其中本公司持有 亿股。 报告期内，35 家沪农商村镇银行以习近平新时代中国特色社会 主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届六中全会、中 央经济工作会议、中央农村工作会议精神，坚持党建引领，坚 守战略定位，服务乡村振兴，推进“三大攻坚”17 ，夯实发展基础， 实施“四项提升”18 ，增强发展动能，以争创一流村镇银行为目标， 努力实现高质量可持续发展。 报告期末，35 家沪农商村镇银行合计实现净利润 亿元， 资产总额 亿元，净资产总额 亿元，存款本金余额 亿元，贷款本金余额 亿元，农户和小微贷款在贷 款总额中的占比达到 %。 2、长江联合金融租赁有限公司 长江联合金融租赁有限公司成立于 2015 年 6 月，是国内首批 为贯彻落实国务院国有企业混合所有制改革精神、全面推行市 场化经营机制而成立的银行系金融租赁公司之一，公司总部位 于中国（上海）自由贸易试验区内。报告期末，长江金租注册 资本 亿元，本公司持有其 %19 的股权。 17 “三大攻坚”是指“微贷业务”攻坚、“负债业务”攻坚、“人才培育”攻坚。 18 “四项提升”是指提升公司治理水平、提升风险管控能力、提升科技支撑能力、 提升并表管理能力。 19 本公司于 2021 年 11 月通过公开拍卖取得长江金租 8,000 万股股权，股东资格于 2023 年 2 月获上海银保监局批复同意，本公司持股比例由 % 上升至 %。 2022 年度报告 044 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 报告期内，长江金租以“打造具有鲜明专业特色和便捷客户服 务能力的领先金融租赁品牌”为愿景，按照“全面融入集团战 略布局，全速推进业务结构调整，全力打造持续发展动力”的 经营策略，立足长三角城市群，以专业化、特色化为着眼点， 聚焦城市交通、先进制造、文化健康和环保能源四大专业领域， 为中小企业客户提供便捷高效的专业服务，努力建立差异化竞 争优势，成为本集团布局长三角业务的桥头堡。 报告期末，长江金租资产总额 亿元，净资产 亿元。 报告期内，长江金租实现营业收入 亿元，净利润 亿元。 （七）主要参股公司 报告期内，本公司进一步优化长三角一体化战略布局，加强与 参股公司江苏海门农村商业银行股份有限公司的业务协同，共 同促进长三角区域战略实现和业务发展。 报告期末，本公司主要参股公司有江苏海门农村商业银行股份 有限公司，持股比例为 %。其他主要参股公司包括农信银 资金清算中心有限责任公司、国家绿色发展基金股份有限公司， 持股比例分别为 %、%。 2023 年 3 月，本公司投资参股杭州联合农村商业银行股份有限 公司获上海银保监局批复，同意本公司投资参股杭州联合农村 商业银行股份有限公司，参股数量 8, 万股，占该行股 份总额的 4%。 八、经营中关注的重点问题 （一）关于净利息收益率 2022 年，本集团净利息收益率 %，较上年下降 3 个基点。 国内外形势复杂严峻，利率市场化持续推进，监管引导金融机 构让利实体经济，银行业息差整体承压。本集团持续优化资产 负债结构，加强负债成本管理，集团息差小幅收窄。 资产端，本集团资产收益率较上年下降 11 个基点。在让利实体 经济、利率市场化改革的导向与市场环境下，贷款 LPR 报价三 次下调，1 年期、5 年期以上 LPR 年内累计下调 15BP、35BP， 贷款新增利率持续下行，资产收益率呈现下降趋势。面对资产 收益率下行压力，本集团加大资产结构调整力度，积极应对市 场变化。一是持续改善资产结构，动态做好资源分配，推进信 贷投放，报告期末，本集团贷款在生息资产中的占比较上年提 升 个百分点；二是加大重点领域的信贷支持，优化贷款投 向结构，报告期末，普惠小微、科技企业、绿色贷款增速均高 于各项贷款增速；三是加快零售转型，提升收益率较高的个人 贷款占比，报告期末，本集团个人贷款在全部贷款中的日均余 额占比较上年提升 个百分点，一定程度上缓解了资产收益 率下行影响。 负债端，本集团负债成本率较上年下降 10 个基点，主要得益 于本集团优化负债结构，强化存款期限结构和成本的主动管理。 一是加大存款拓展力度，夯实存款基础，存款作为稳定性强、 成本相对较低的核心业务，占比稳步提升，报告期末，本集团 存款在计息负债中的日均余额占比较上年提升 个百分点； 二是存款期限结构主动管理成效持续体现，本集团持续提升综 合服务能力，深耕客户分层经营，带动活期存款规模稳定增长， 同时，加强对长期限、高成本的定期存款管理，推动存款期限 结构优化；三是贯彻落实存款利率市场化要求，前瞻性研判市 场变化，优化存款定价策略，有效降低存款付息成本。 展望 2023 年，外部环境面临较大的不确定性，宏观政策坚持 稳字当头、稳中求进，利率市场化改革继续推进，2023 年息差 水平预计继续收窄，这也是银行业整体趋势。资产端，受到让 利实体经济、利率市场化改革、存量贷款重定价等多重因素影 响，资产收益率预计维持下降趋势。负债端，存款利率市场化 改革红利将持续释放，预计付息率水平将逐步下降，为资产收 益下行提供一定的缓冲空间。未来，本集团将继续加强前瞻性 研判，紧跟政策导向，支持实体经济发展，同时，加强精细化 管理，进一步优化调整资产负债结构，主动灵活应对市场变化， 推进息差变化趋势与市场保持一致。 （二）关于非利息净收入 受去年同期非经常性收入基数较高的影响，本集团非利息净收 入占比有所下降。报告期内，本集团实现非利息净收入 亿元，同比增长 %，在营业收入中占比 %，同比下降 个百分点。其中：中间业务方面，上半年居民预防性储蓄 倾向增强，消费需求减弱，代理业务、电子银行和银行卡业务 等手续费收入同比减少，下半年客户业务需求逐渐恢复，全年 手续费及佣金净收入同比微降 %，降幅较上半年收窄明显； 投资业务方面，本集团提升对市场行情的研判，灵活调整资产 负债配置，投资收益、公允价值变动收益和汇兑收益合计同比 增长 %；其他方面，本集团因去年收到房屋征收补偿，资 产处置收益同比减少 亿元。 展望 2023 年宏观经济环境恢复情况，以及市场利率价格波动 均具有较大不确定性，本集团非利息净收入增长面临一定的挑 战。后续本集团将从以下几个方面推进非利息净收入高质量发 展，一是持续深化零售转型，坚持以客户为中心，聚焦重点客 群和业务，不断丰富产品配置，深化财富规划与资产配置理念， 从为客户创造价值的角度出发，进一步提升财富管理业务对非 息业务贡献的数量和质量；二是坚定 FPA 综合融资服务理念， 加强理念传导，从客户角度出发，提高融资总量，优化融资结构， 加快发展票证函业务，提高发债企业渗透率，增强大型并购项 目介入能力，灵活运用多种金融产品解决客户多样化融资需求； 三是持续加强“交易中心”与“代客中心”建设，通过强化前 瞻性研判，在市场波动中主动捕捉交易机会，并积极响应客户 多元化需求，丰富代客产品体系，扩大代客产品覆盖面，提升 本外币代客规模。 上海农村商业银行股份有限公司 045 （三）关于资本管理 本集团资本管理坚持以“强化资本约束，提升资本效率”为核 心，持续推动资本管理机制有效落地，通过优化内部资本资源 配置和“轻资本”转型，实现资本耗用的持续改善。报告期末， 本集团风险加权资产与总资产的比例为 %，较上年末下降 个百分点。 本集团不断完善内部资本充足评估程序（ICAAP），动态平衡 资本供给和需求，前瞻性制定资本补充规划，确保资本水平充 足、合理。本集团坚持将内生积累作为资本的主要补充方式， 同时研究储备多元化的资本补充工具，适时补充各层级资本。 报告期内，本公司对存量 70 亿元二级资本债行使赎回权，顺 利发行新一轮 100 亿元二级资本债，保持资本工具的补充效力。 相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易所网站（. ）及本公司网站（）发布的相关公告。 下阶段，本集团将巩固提升资本管理成效，持续优化内部资本 资源配置和推进“轻资本”转型，促进资本回报水平改善。 （四）关于资产质量 本公司不断强化风险管控，持续加大不良贷款处置力度，资产 质量指标长期以来保持稳定。报告期末，本公司不良贷款余额 亿元，较上年末增加 亿元；不良贷款率 %，与 上年末持平。其中，次级类贷款余额 亿元，较上年末减 少 亿元；可疑类贷款余额 亿元，较上年末增加 亿元；损失类贷款余额 亿元，较上年末增加 亿元。 本公司严格按照监管部门关于贷款风险分类核心定义进行分 类，根据 G0102 口径，本公司逾期 60 天以上贷款与不良贷款 比率为 %，本公司逾期 90 天以上贷款与不良贷款比率为 %。 受国际形势持续动荡等因素影响，2022 年经济环境复杂多变， 本公司聚焦高质量转型发展，持续推进数字化转型进程，报告 期内实现新一代对公授信管理系统顺利投产上线，有效提升风 控能力，加强信贷全流程管理，多措并举实现不良率稳中有降。 下阶段，本公司将根据外部监管动态形势与内部业务发展需求， 持续完善授信业务风险管理制度，继续优化迭代对公授信管理 系统，升级改造预警系统，细化贷后管理和风险化解工作，强 化不良问责手段和力度，保持信贷资产质量总体稳定。 （五）关于房地产贷款 本公司对房地产贷款实施总量控制、分类管理、名单管理、封闭 运行、严防风险，按照监管部门对于房地产贷款集中度的相关要 求开展工作，保持房地产融资平稳有序，持续推进“保交楼、保 民生、保稳定”金融服务工作，积极支持刚性和改善性住房需求。 报告期内，本公司认真落实监管要求，严格约束房地产集中度 指标，主动调整自身业务结构，重点支持城市更新、园区开发、 保障性租赁住房建设等项目，房地产信贷投放保持平稳有序。 下阶段，本公司将在积极支持保障民生相关房地产业务的同时， 进一步提高对非房地产类信贷业务的服务能力，积极支持专注 主营业务、财务稳健、产品有市场、项目有前景、掌握核心技术、 综合实力较强的中小微民私营企业，持续加大对实体经济的信 贷资源投入，不断优化信贷结构。 （六）关于科创金融 2022 年，本公司坚持守正创新，专注产品创设的专业性、专注 服务赋能的专业性、专注行业研究的专业性，不断提升科创金 融专业服务与综合服务能力。立足于科技型企业全生命周期， 满足、引导乃至创造企业全生命周期的金融需求，在资金融通、 综合金融等方面发挥积极作用，实现精准定位、优化服务、梯 度培育的全流程陪伴。 重点科技型企业服务方面，报告期末，本公司已服务上海市1,873 家“专精特新”中小企业和 242 家“专精特新‘小巨人’”企 业；授信金额分别为 亿元、 亿元，分别同比增长 75%、168%；贷款余额分别为 亿元、 亿元，分别 同比增长68%、139%。本公司已服务4,030家国家高新技术企业， 授信金额为 亿元，同比增长 48%，贷款余额为 亿元，同比增长 34%。 “鑫动能”客户价值回报方面，报告期内，本公司“鑫动能” 库内企业综合回报持续提升，营业净收入、中间业务净收入分 别同比增长 17%、93%。 资金融通方面，本公司结合科技型企业初创、成长、成熟等发 展阶段特点、金融需求和风险特征，在坚持以风险调整后收益 率为资源配置依据的前提下，加大对科技型企业首贷、信用贷 款、中长期贷款的支持力度。 综合金融方面，本公司贯彻“以客户为中心”的服务理念，立 足客户融资总量的内涵，从票据融资、贸易融资、债券承销、 理财非标、表外撮合等维度出发提供商投行一体化的综合金融 服务，满足科技型企业的多层次金融需求，进一步增强客户粘 性，实现从持有资产向管理资产转变。 展望 2023 年，科技创新正全面塑造中国经济高质量发展的新 优势，科创金融正成为科技型企业高速成长的必需动力。本公 司将继续以“科创更前、科技更全、科研更先”为方向，进一 步提升科创金融服务的专业性和综合能力。一是畅通科技型企 业的融资渠道，优化科创金融特色产品。引导信贷资金涌向科 技型企业首贷、信用贷款。支持针对优质科技型企业实行无还 本续贷、随借随还等无缝续贷模式，探索“中长期授信期限 + 短期借据期限 + 年审制续贷”的授信机制。扩大知识产权质押 贷款投放力度，协助提升知识产权市场化运营和资本化运作质 效。二是强化伙伴银行意识，围绕“鑫动能”客户形成以“五 专服务 + 六维赋能”为核心的综合服务体系，运用多元化金融 2022 年度报告 046 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 工具提供“股、债、贷、资”综合服务，加强“投行 + 商行”“融 资 + 融智”模式的综合赋能服务，提高客户融资总量。三是贯 彻“向早”“向小”“向科技”的政策导向，服务客群向前延 伸。以“做小”为起点，在服务科技型企业从“小”到“大” 到“强”的成长过程中获得收益；以“做散”为思路，丰富多 行业、广区域的客源渠道。四是推动科创金融生态建设，优化 “政府、银行、保险、行业、券商、园区、企业”长期合作关系， 丰富科创“鑫生态”联盟内涵。五是实现科创金融底层逻辑的 “两个重塑”。一方面重塑科技金融风险评价逻辑，科学有效 地评价科创企业的价值和前景。另一方面重塑风险收益平衡的 解决模式，既要适当提高科创金融的不良容忍度，也要保证自 身经营的可持续性。六是构建体系健全、结构合理、配套完善、 保障有力的科技金融特色架构。推进科技金融事业部制试点， 发挥先行先试、创新发展的引领作用。探索设立 10 家科技金 融特色支行（二级），布局全市重点科创金融试点集聚区域。 （七）关于零售金融 本公司始终坚持“以客户为中心”的经营定位，立足自身资源 禀赋与经营优势，聚焦重点客群，持续推进零售客户的专业化 经营，以客户分层分类为基础，围绕不同客群的需求与偏好， 通过打造全品类、特色化的“1+N”产品体系，全覆盖、差异 化的客户全周期综合服务体系，提供与之相适配的产品与服务， 提升客户经营的广度与深度，打造以财富管理为引擎的零售金 融服务体系。 价值客群的有效增长为本公司财富管理业务的高质量发展奠定 了扎实基础。本公司通过推出客群专属财富产品，完善客户管 户机制，丰富客户权益体系，有效实现了重点客群客户数和户 均金融资产的双提升。报告期末本公司管理的近三月日均金融 资产 20 万元及以上客户数达到 万户，三年累计增幅达到 %；对应 AUM 规模达到 5, 亿元，三年累计增幅达 到 %，户均 AUM 增长超 10%。 “五个新城”建设为本公司财富管理业务的可持续拓展提供了 潜力巨大的个人客户来源。本公司紧密结合市政规划重点，优 化网点布局，提升本公司网点服务的辐射覆盖面，不断加强“五 个新城”和大型居住社区周边的服务能力，巩固和增强本公司 在零售客户资源集中区域的经营优势。报告期末，本公司在“五 个新城”及大型居住社区的网点数量达到 130 家，服务零售客 户 546 余万，管理个人客户金融资产总额达到 2,543 亿元，三 年累计增幅达到 %。未来，本公司将持续推进“五个新城” 及大型居住社区周边的网点建设，紧密围绕百姓生活圈，将金 融服务的职能与满足百姓对美好生活的需要紧密结合起来，实 现与客户的共同成长。 养老金融需求的增长为本公司财富管理业务做强特色提供了广 阔的发展空间。随着上海地区老龄化程度的不断加深，客户对 养老金融服务的需求日益增长。本公司不断提升“安享心生活” 养老金融品牌内涵；并以个人养老组合账户为载体，积极打造 面向个人客户全生命周期财富管理需求，以养老财富规划和多 元化资产配置为核心，以普惠性、专业性和综合化为特色的养 老财富管理服务体系，养老金融服务的供给能力不断提升。报 告期内，本公司为近 524 万老年客户提供金融服务，占全市老 龄人口的近八成；为近 120 万客户提供养老金代发服务，城 乡居民养老保险（居保）发放客户数占上海地区九成以上，排 名第一。报告期末，本公司代发养老金客户的 AUM 规模达到 2, 亿元，三年累计增幅达到 %。 （八）关于金融科技 报告期内，本公司进一步加快数字化转型进程，完善金融科技 布局，以数字化手段助力企业整体转型，以金融科技应用赋能 企业创新发展，践行普惠金融助力百姓美好生活的社会使命。 一是开展前瞻性规划。完成数字化转型顶层设计和金融科技治 理架构调整，并开展首轮系统群三年规划编制，完成 8 大业务 版块、23 个系统群的建设规划，涉及 200+ 系统，形成未来三 年系统建设蓝图。按照规划试点建设主要板块业务中台，完成 数据中台和技术中台规划制定和技术论证。 二是夯实金融科技基础设施。建成农商行居领先地位的私有云 平台，顺利投产支持手机银行 和 CMIS 新系统、数字化信贷 平台。推进双中心双活基础架构建设，18 套信息系统完成应用 双活建设和投产，3 套系统实现了全自动化切换，切换时间由 4 小时缩短至 15 分钟以内。 三是赋能业务发展。布局数字化渠道发展，明确手机银行是零 售客户经营主阵地，个人手机银行 顺利投产，企业网银作 为企业客户业务发展的主航道，顺利完成网银 技术平台升 级换代，提升业务线上化、移动化程度。加快数字化产品和服 务转型，实现公司理财全流程线上化，对公开户尽调移动化和 无纸化，打造系列普惠在线产品，助力普惠在线类贷款规模较 快增长、市场占有率持续扩大、客户体验不断提升。利用金融 科技手段强化客户风险预警和监测，提升风险管控的有效性和 及时性，创新引入智能化训练模型和计算机视觉 AI 分析技术， 部分业务场景的风险预警命中率提升至 90%，持续完善智能风 控体系。 下阶段，本公司将继续以价值创造为导向，以创新发展为引擎， 大力发展金融科技，加快推进业务数字化转型，提升高质量发 展核心竞争力。 （九）关于区域竞争优势 本公司是上海地区持续经营时间最长的金融机构之一，长期服 务“三农”、小微、科创、当地居民，积累了深厚的客户基础， 通过贴心的服务和成长性的陪伴大大增加了客户粘性，具有较 高的市场认可度和影响力，具有良好的品牌效应。 本公司主动把握郊区市场优势，结合区域规划、产业升级、人 才引进等政策机遇，大力服务郊区市场客户。本公司积极参与 郊区产业园区建设，降低综合开发成本。依托网点布局优势， 聚焦“五个新城”和“南北转型”重点产业和空间布局，深度 介入嘉定“国际汽车智慧城”、青浦“长三角数字干线”、松 江“G60 科创走廊”、奉贤“东方美谷”、南汇“数联智造”、 金山“精细化工绿色转型”、宝山“新材料、智能装备”等主 上海农村商业银行股份有限公司 047 导产业品牌建设，推出立足制造业金融的专属产品，形成专项 营销方案。本公司积极开展银政合作，与各政府部门等机构具 有长期良好的合作关系，在渠道开发、产品创新、名单对接等 方面具有较强的优势。积极响应政策号召缓解企业融资难的问 题，推出银税贷、政采贷、科技履约贷、知识产权贷、高企贷 等普惠特色产品，助力普惠客户发展。本公司持续扩大郊区农 村支付服务覆盖面，建设高效、安全、快捷、优质的农村支付 服务体系，报告期内本公司在农村地区的网点空白区域设立了 69 个助农取款点，优化上海地区的城乡支付综合服务环境。 下阶段，本公司将持续深耕本地，辐射长三角区域，积极围绕 上海和长三角“十四五”规划，聚焦重点产业，不断提高服务 实体经济水平。 （十）关于公司发展战略 报告期内，本公司研究制定了 2023—2025 年发展战略，在新 三年里，本公司将继续推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、 坚定数字转型”三大核心战略，推动规模、结构、质量和效益 和谐统一，走轻资本、轻成本、高效率、高质量的内涵式增长 道路，从“量的积累”转向“质的飞跃”，从“体量优势”转 向“质量优势”，实现高质量转型发展。本公司将打造“五大 金融服务体系”，即以财富管理为引擎的零售金融服务体系、 以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的 普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、 以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。 九、风险管理 报告期内，面对复杂多变的国内外经济环境，本公司秉持“提 升风险经营能力，风险管理创造价值”的理念，坚持稳健的风 险偏好，以推进风险管理的全面性、独立性、前瞻性和专业化 为导向，以数字化风控为抓手，坚守不发生系统性风险的底线， 持续完善全面风险管理体系，提升全面风险管控能力。 （一）信用风险管理 信用风险是指由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义 务或信用质量发生变化而形成的风险。为有效管理信用风险， 本公司明晰管理原则，完善管理架构，落实管理职责，不断改 进风险识别、计量、监测与控制方式方法，优化风险报告及信 息披露方式。 报告期内，本公司积极创新转型，严守可持续发展资产质量生 命线，加快提升风险经营能力。以制度建设为引领，结合外部 监管要求与内部业务发展，持续健全规章制度体系，完善授信 业务风险管理制度，优化授信业务审批权限，保障业务健康发 展；深入研究上海与长三角产业布局和发展趋势，科学制定授 信投向，加大对“三农”、小微、科创、绿色等重点领域支持 力度；持续推进授信业务相关系统建设，新一代 CMIS 系统成 功上线，实现对非零售授信客户的“全客户、全业务、全流程、 全押品、全预警”管理，进一步提升系统支撑能力，非零售授 信业务的数字化管理水平迈上新的台阶；以全流程管理为抓手， 完善审批机制，推进风险管理端口前移，强化多维度复盘管理； 以技术赋能为支撑，不断完善内部评级体系和风险加权资产计 量体系建设，深化风险计量技术与工具的应用，提高风险管理 精细化水平；加强预期信用损失法实施管理，夯实信用风险拨 备管理基础；加强形势研判，贯彻落实政府和监管部门相关政 策和举措，强化贷后管理和摸清底数，开展各类信用风险排查， 有效提升风险防控能力，夯实资产质量。 （二）市场风险管理 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格） 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，分为利 率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本公司主 要面临的是利率风险和汇率风险。 报告期内，本公司根据国内外经济金融发展趋势、业务发展规 划及自身风险承受能力，制定 2022 年度市场风险限额体系， 细化、丰富市场风险限额监控监测指标，并每日进行监测、计 量和报告；推进巴塞尔Ⅲ最终版市场风险管理体系建设，启动 巴塞尔Ⅲ市场风险管理项目；紧密跟踪金融市场行情，加强利 率、汇率走势研判分析；识别与评估新产品、新业务风险，建 立配套风险管理制度和流程；持续开展前中台分层次、多维度 交易账簿交易行为分析与收益归因，开展结构性衍生产品估值 模型验证，提升市场风险精细化管理水平。市场风险指标和压 力测试结果持续保持在管理目标以内，整体风险水平可控。 1、利率风险管理 （1）交易账簿利率风险管理 交易账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致交 易账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本公司交易账簿 利率风险管理的目标是根据公司风险偏好将利率风险控制在可 承受范围之内，实现经风险调整的收益最大化。 报告期内，本公司主要采用风险价值（VaR）、压力测试、敏 感度分析、敞口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易 账簿利率风险进行计量管理。本公司结合业务发展动态与风险 管理要求，不断优化基于交易组合的市场风险限额管理体系和 动态管理机制，依托市场风险管理系统实现快速灵活的限额监 控及动态调整。 （2）银行账簿利率风险管理 银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银 行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本公司银行账簿 利率风险管理的目标是将银行账簿利率风险控制在本公司可以 承受的合理范围内，避免本公司银行账簿经济价值和整体收益 产生重大损失。 本公司主要采用重定价缺口分析、情景分析、压力测试等方法 计量和分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率冲击情景对 利息净收入和经济价值的影响。报告期内，本公司密切关注内 外部环境变化，积极应对存款利率市场化改革机制推进及市场 2022 年度报告 048 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 利率波动加剧的影响，加强宏观分析研判，优化完善风险计量 模型，主动采取利率风险管理策略，运用调整内部资金转移定 价、控制贷款重定价期限及投资业务久期等手段管理银行账簿 利率风险。截至报告期末，本公司重定价期限分布合理，各项 银行账簿利率风险指标和压力测试结果均维持在限额和预警值 内，银行账簿利率风险整体可控。 2、汇率风险管理 汇率风险是指本公司每一种外汇币种（包括黄金）及外汇衍生 金融工具头寸因汇率波动而产生的风险。本公司汇率风险管理 的目标是通过制定汇率风险偏好、完善汇率风险管理政策与程 序、提升汇率风险计量分析能力，确保将汇率风险控制在本公 司可以承受的合理范围内。 报告期内，本公司控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资 产负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控制在本公司设定的 限额之内。本公司根据内外部管理要求，设定风险承受限额， 并且通过合理安排外币资金的来源和运用尽量缩小资产负债在 货币上可能的错配。本公司外汇风险敞口按业务品种、交易员 权限进行授权管理。 （三）流动性风险管理 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的 其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存 款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债 结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险和附 属机构相关风险等。 本公司旨在建立与自身资产负债规模、业务结构特征及复杂程 度相适应的流动性风险管理体系；健全流动性风险偏好和限额 管理体系，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡；满 足全行业务发展需要，优化融资管理机制；综合考虑集团整体 流动性，防范集团内部的风险传递。 报告期内，本公司流动性状况整体稳健、适度。根据宏观经济、 市场环境和业务发展要求，本公司制定年度流动性风险偏好指 标；充分运用内部资金转移定价等工具，优化资产负债期限配 置；加强业务条线的流动性风险管理，合理设置条线流动性风 险限额；持续优化资金头寸管理系统功能，提升日间流动性管 理水平，加强关键时点的资金管控，保持合理备付水平；畅通 市场融资渠道，灵活开展主动负债业务，积极参与资本市场， 开展二级资本债券替换赎回及专项金融债券发行申请工作；加 强流动性风险指标管理，动态监测跟踪并及时统筹协调，确保 各类指标合规达标基础上提升指标稳定性；制定年度流动性风 险压力测试方案并定期开展压力测试工作，积极应对河南村镇 银行取款难风险事件可能的影响，开展专项及年度流动性风险 应急演练，结合实践优化流动性风险应急计划，提升突发流动 性风险事件的应对能力；制定流动性管理的业务连续性应对策 略，保证流动性风险可控；持续优化管理信息系统，提升数据 全面性和质量，提升监测、计量和控制能力，强化科技支撑能力。 报告期末，本集团流动性比例 %，流动性覆盖率 %， 净稳定资金比例 %，均高于监管要求，符合本集团年度 流动性风险偏好。 流动性覆盖率 单位：人民币千元 本集团 2022 年 12 月 31 日 流动性覆盖率（%） 合格优质流动性资产 181,691,492 未来 30 天净现金流出 71,613,002 净稳定资金比例 单位：人民币千元 本集团 2022 年 12 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 净稳定资金比例（%） 可用的稳定资金 881,516,398 831,079,358 所需的稳定资金 650,691,867 622,457,539 （四）操作风险管理 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险。 报告期内，本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失 为目标，持续完善风险管理。本公司开展巴塞尔Ⅲ最终版操作 风险咨询项目，推进操作风险管理制度、流程、计量、系统等 相关提升工作，加强操作风险识别、评估、监测、计量；开展 操作风险和控制自我评估，完善关键风险指标，强化损失数据 收集和分析，持续深化操作风险三大工具的运用，提升风险防 控的有效性和针对性；持续对标业内良好实践，提升管理水平； 推进并表附属公司的损失数据收集、操作风险和控制自我评估、 关键风险指标监测。 报告期内，本公司无重大操作风险事件。 （五）合规风险管理 合规风险是指本公司因未能遵循国家法律、法规、监管规定以 及本公司的规章制度，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大 财务损失或声誉损失的风险。 报告期内，本公司深入推进创建“优秀合规管理示范行”工作， 强化分支机构合规内控条线中场建设，建立深度管理的合规专 业队伍，不断完善合规内控管理体系。根据最新监管规定，组 织修订《商业银行合规经营“红线”及处罚案例选编》，积极 参加上海市国资委组织的法务技能大赛，参赛作品荣获一等奖， 营造良好合规文化氛围，让每一位员工将合规理念外化于行， 内化于心。本公司始终将做好合规风险管理置于业务发展同等 重要地位，确保业务合规有序开展，并在静默结束后及时做好 后续补充工作，提高合规风险防范能力。 报告期内，本公司合规风险整体可控。 上海农村商业银行股份有限公司 049 （六）洗钱风险管理 洗钱风险是指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被违法 犯罪活动利用所面临的洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。 报告期内，本公司深入贯彻“风险为本”原则，遵循反洗钱法 律法规积极履行各项反洗钱义务，建立健全洗钱风险管理组织 架构，确保洗钱风险管理的有效性。本公司洗钱风险管理举措 包括但不限于：持续更新完善反洗钱内控制度体系和工作流程； 全面梳理本公司洗钱风险管理职责和工作现状，构建机构洗钱 风险自评估管理机制并实施首次自评估；运用客户和产品业务 洗钱风险评估结果，制定并落实和风险相适应的差异化管控措 施；加强对附属机构的意识传导和管理监督，确保集团洗钱风 险管理的一致性；加速反洗钱数字化转型建设，敏捷研发可视 化甄别辅助工具，新增优化可疑交易监测标准；持续发挥集中 处理成效，做好客户尽职调查、名单监控等反洗钱重点工作； 组织开展各类反洗钱主题培训和宣教活动，履行员工培训及公 众教育义务。 报告期内，本公司洗钱风险整体可控。 （七）法律风险管理 法律风险是指包括但不限于商业银行签订的合同因违反法律或 行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵 权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿 责任的；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能 承担行政责任或者刑事责任等风险。 报告期内，本公司加强习近平法治思想学习，坚定不移推动依 法治企，提升依法治企能力和水平，增强企业法律风险防范能 力。完善本公司法律条线规章制度，定期开展规章制度清理， 组织开展规章制度解读工作，不定期发布关于宏观经济、监管 政策相关法律问题的风险提示，助力业务稳健发展。积极落实 总法律顾问制度，发挥总法律顾问作用，对涉及重大投资、重 大决策及重大经营事项出具法律意见；内化细化关联交易管理 各项制度，围绕关联交易新规推进（新）关联交易管理系统开发， 助力关联交易事前监测监控；通过线上线下结合的方式，组织 开展知识产权、数据合规、反垄断等专项法务培训，强化相关 法律法规知识学习，提升法律风险防控能力，为公司高质量发 展提供坚强法治保障。 报告期内，本公司法律风险整体可控。 （八）声誉风险管理 声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导 致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价的风险。 报告期内，本公司持续强化包括研判、监测、评估、培训等在 内的声誉风险全流程管理，因时而动提升声誉风险管理能力。 同时，本公司高度重视正面宣传，紧跟国家战略、区域发展重点， 围绕普惠金融、金融支持实体经济、助力复工复产等开展主题 宣传，全面焕新品牌形象，推动声誉资本积累，增强品牌抵御 风险的能力。 报告期内，本公司声誉风险形势平稳，未发生重大声誉事件。 （九）战略风险管理 战略风险是指商业银行在战略制定和战略执行过程中，因经营 策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。 报告期内，本公司持续强化战略风险管理，密切关注外部宏观 经济发展形势，保持战略定力，强化战略全流程闭环管理，探 索战略管理与党建引领、公司治理融合，定期评估战略执行情 况，推动加强战略管理及战略风险管理制度化、体系化建设。 管理层贯彻落实战略要求，聚焦战略重点任务，审慎经营，积 极推进各项战略举措落地执行。 报告期内，本公司战略有关形势、环境的判断与整体宏观经济 金融运行实际基本一致，战略保持了较强的适应性和指导性。 （十）信息科技风险管理 信息科技风险是指在运用信息科技过程中，由于自然因素、人 为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 报告期内，本公司持续完善信息科技风险管理机制，推进信息 科技风险管理数字化转型，不断提升信息科技风险管控水平。 强化重大项目风险审核，加大重点领域风险管控，开展外包管 理、业务连续性管理等信息科技风险评估，加强信息科技风险 监测、分析和报告，及时识别风险并整改优化，不断提升信息 科技风险防范能力与水平；加强信息科技外包风险管理，根据 监管要求对重要外包服务提供商开展现场风险评估，识别评估 并防范外包风险；强化业务连续性管理，保障复工复产特殊时 期的业务稳定运行。 报告期内，本公司信息系统运行平稳，风险整体可控。 （十一）国别风险管理 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事 件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付 银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的 商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。 报告期内，本公司开展国别风险等级集中评定和等级分类工作， 并对每个等级实施相应的限额管控。面对复杂的国际政治经济 形势和外部环境，本公司持续监测已评级国家的外部评级和国 别风险评估因素，做好国别风险评估、国别风险限额遵守情况 的监测管理、境外客户反洗钱、反恐融资管理等各项相关工作， 不断加强国别风险管理。 报告期内，本公司国别风险敞口较小，国别风险整体安全可控， 不会对本公司业务经营产生重大影响。 2022 年度报告 050 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 十、公司未来发展展望 （一）外部环境、行业格局与趋势 2023 年，全球经济发展将进一步减速，美欧货币政策收紧将延 续一段时间，对宏观经济总需求的抑制效应将进一步体现；俄 乌冲突等国际地缘政治事件仍难以平息，给全球经济带来下行 风险。2023 年，以内需为中心的中国经济增长势头将逐渐加强 , 中国经济在稳中求优、稳中求速的政策基调下将呈现较好的增 长势头，2023 年是坚持稳字当头、稳中求进的一年，我国会实 施积极的财政政策和稳健的货币政策，加强各类政策之间的协 调和配合，形成共促高质量发展的合力。在切实落实“两个毫 不动摇”，增强我国社会主义现代化建设动力和活力、推进高 水平对外开放，更大力度吸引和利用外资的背景下，为商业银 行提供了可持续发展的良好的外部环境。 （二）2023 年经营计划 作为扎根上海的金融国企，本公司将深度融入上海“五个新城” 建设和“三大任务”实施进程，秉持“ONE SHRCB”的经营理念， 坚守金融服务实体经济和高质量发展的初心本源，坚持三大核心 战略，坚定“做小做散”经营策略，加速打造“五大金融服务体系”， 不断推进创新转型，强化集团综合化、专业化服务能力，助力上 海产业集群发展，提升经营品质，塑造良好的上市公司形象。 打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系。深化零售转型“九 个体系”建设，构建零售金融数据集市，强化客群分层管理， 拓展线上服务渠道，以专业的经营能力和卓越的用户体验为客 户提供专业稳健的财富管理与便捷高效的零贷业务。优化“新 市民”金融服务，深耕养老金融和消费金融场景，致力为客户 提供综合化、差异化、一站式、一揽子的综合金融服务方案。 深入推进网点转型，优化“五个新城”和各类大居地区 20 网点 布局，深化“心家园”社区金融服务，推动零售业务由个人财 富管理向家庭财富管理的转型升级。 打造以交易银行为引擎的综合金融服务体系。以综合金融服务 为理念，构建涵盖“财资管理、供应链金融、贸易融资、跨境 金融”传统业务板块和“投行、托管、代客”创新业务板块的 交易银行体系，积极支持上海重点区域、重大项目发展，全面 推进镇村企业金融合作，加大民营企业金融服务力度，以数字 化的交易场景和多元化的合作伙伴为企业客户提供全方位的交 易赋能。 打造以三农金融为本色的普惠金融服务体系。完善中小微担保 贷、批次贷、普惠 e贷等拳头产品体系，积极打造普惠在线品牌。 全面升级农业产业链业务模式，加快农贸农批 21 特色金融生态 平台建设，加强动态授信、主动授信，打造无感化农业产业链 客户体验。推进农村信用体系建设，建立特色整村综合金融服 务模式，提供全方位、立体式、带动力强、精准度高的集群网 20 大居地区是指市政规划里的大型居住社区。 21 农贸农批分别指农贸市场、农贸批发市场。 格化精准服务。深化“美丽家园”、社区改造以及居民居住、教育、 医疗、养老等民生领域的金融支持和渗透力度，以金融服务赋 能社会治理、促进共同富裕。 打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。加快构建科技金 融“四梁八柱”22 服务体系，着眼上海先导产业、重点产业、 未来产业等重要产业赛道，提升上海地区国家级高新技术产业 园区、上海市级特色产业园区、区级重点产业园区覆盖率。优 化“鑫科贷”、特色园区服务方案、“商行 + 投行”产品组合 在内的科技金融产品体系，深化行业研究赋能，提升科技金融 服务能级，满足客户多层次全方位投融资需求。搭建科技金融 “鑫生态”，建立以客户为中心的“1+N”平台服务模式，加 快构建产业整合、资源对接、机构引荐、辅导咨询、人才服务、 金融科技六维赋能，积极打造“鑫动能”科创品牌，为客户提 供全周期、多层次、差异化的赋能增值服务。 打造以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。完善绿色 金融管理体系，探索在 CCER 质押、CCER 未来收益权质押、碳 资产组合质押领域的业务创新，推进 SHEA质押、分布式光伏贷、 绿建贷等专项金融服务方案，提升绿色信贷和绿色投资的支持 力度。践行绿色运营和绿色办公理念，提升集团绿色发展水平， 打造长三角最具绿色底色的银行。 坚定以数字化转型为核心的金融科技支撑体系。完善科技管理体 系，优化数据管理顶层设计，强化数字化基础建设，以数字化转 型赋能业务价值创造与客户体验提升。推进风险管理数字化转型， 完善集团并表管理体系，建立健全普惠、绿色、科技差异化审批 授权体系，提升全面风险管理能力和业务审查审批效率。 （三）可能面对的风险 随着我国稳经济、促消费政策效用持续显现，消费需求、市场 流通、工业生产、企业预期等明显向好，经济增长正在企稳向上。 尽管总体向好，但是内外部一些因素仍将影响经济恢复的速度。 一方面，居民的消费和投资需求正处于恢复期，前期积累的预 防性储蓄释放为实际消费需求的程度有待进一步观察。另一方 面，外部环境复杂多变、动荡不安的趋势没有改变，进出口、 外需总体较弱、不确定性较大，实体企业尤其是出口企业的生 产经营情况仍面临一定困难，融资需求恢复可能难达预期。 货币政策方面，2023 年预计将继续保持稳健灵活、精准有力。 为提振市场信心、支持经济高质量发展，央行将持续推动降低 企业综合融资成本和个人消费成本，降低微观主体的债务负担， 利率市场化和让利实体经济仍将是银行业主要方向和长期趋 势。同时，2022 年 1 年期 LPR 和 5 年以上 LPR 分别下降 15BP 和 35BP，其对银行息差的负面影响也将在 2023 年贷款重定价 中逐步体现。 22 “四梁八柱”是指基础、核心、高潜、产业四大核心客群，专营机构体系、企业 评价体系、绩效考核体系、创新产品体系、科技人才体系、行业研究体系、数字风 控体系、外部渠道体系八大体系。 上海农村商业银行股份有限公司 051 04 公司治理 一、公司治理基本情况 052 二、党的领导融入公司治理 053 三、股东大会 053 四、董事、监事和高级管理人员 054 五、董事会 059 六、监事会 063 七、高级管理层 065 八、母公司和主要子公司的员工情况 065 九、公司组织架构图 067 十、普通股利润分配或资本公积金转增预案 067 十一、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、 机构、业务等方面的独立情况 068 十二、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、 实施情况 068 十三、内部控制 068 十四、内部审计 069 十五、信息披露和内幕信息管理 069 十六、投资者关系管理 069 2022 年度报告 052 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 一、公司治理基本情况 报告期内，本公司按照《公司法》《证券法》《商业银行法》等法律法规规定和中国银保监会、中国证监会的监管要求，致力于 探索完善中国特色现代企业公司治理架构，不断健全公司治理制度，持续提升公司治理效能。本公司形成了党委会与股东大会、 董事会、监事会、高级管理层之间“权责法定、边界清晰、协调运转、有效制衡”的公司治理架构体系；建立了以公司章程为基础， 五大治理主体规范运作规则为框架，股东股权管理、关联交易管理、董监高管理、信披内幕投关、股权投资等管理制度为支撑的 “1+5+N”公司治理制度体系。 报告期内，本公司坚持党的领导，强化党的领导有效融入公司治理各环节，努力把党的优势转化为公司治理的竞争优势和发展优 势。本公司在公司章程中明确党委在公司治理架构中的法定地位，保障“双向进入、交叉任职”领导机制，完善党委“三重一大” 事项前置研究范围与程序，有效发挥党委“把方向、管大局、保落实”领导作用。 报告期内，本公司股东按照公司章程规定享有权利并履行义务，未发现股东违反公司章程规定滥用权利损害本公司、其他股东和 债权人利益的情况。本公司依法合规召集、召开股东大会，保障股东尤其是中小股东享有平等地位并能够充分行使权利。 报告期内，本公司董事会严格按照《公司法》《公司章程》和公司治理程序，依法合规召开董事会会议和专门委员会会议，切实 保护股东的合法权益，关注和维护存款人和其他利益相关者的利益，有效履行“管战略、管资本、管风险、管激励、管文化”主 要职责，并在战略管理、激励约束等方面形成特色，切实发挥“定战略、作决策、防风险”核心作用。 报告期内，本公司监事会认真落实监管规定，完善监督内容和监督机制，依法合规召开监事会会议和专门委员会会议，与董事会、 管理层保持密切的联系与沟通，有效履行各项监督职权和义务。 报告期内，本公司高级管理层在董事会的授权和监事会的监督下，践行普惠金融服务理念，积极落实服务乡村振兴、共同富裕、“碳 中和”等国家战略，推进战略实施，优化客户体验，强化科技赋能 , 业务经营保持平稳良好发展势头。 本公司的公司治理实际情况与中国银保监会、中国证监会发布的有关上市公司治理的规范性文件不存在重大差异。 战略与可持续发展委员会 普惠（三农）金融服务委员会 审计委员会 风险与合规管理委员会 消费者权益保护委员会 关联交易控制委员会 薪酬和提名委员会 董事会办公室 监事会办公室审计部 提名委员会 监督委员会 监事会董事会 高级管理层 党 委 会 股东大会 上海农村商业银行股份有限公司 053 二、党的领导融入公司治理 报告期内，本公司旗帜鲜明讲政治，坚持把党的领导融入公司治理做实做细取得实效。一是通过前置研究讨论重大经营管理事项 发挥党委把关定向作用。坚持“法定事项不授权”“授权的一般不前置”，坚持“综合研究”实现对同一批次事项的总体前置把关， 坚持以“四个是否”作为前置研究的切入点，着力提升议题内容质量，有效防止前置研究讨论“事无巨细”，确保党委更加聚焦 把方向、管大局、谋大事、议重点。报告期内，安排召开党委会 55 次，决策议题 387 项，其中前置研究讨论议题 102 项。二是通 过决策链条管理确保各治理主体各司其职、协调运转。编制《上海农商银行“三重一大”事项清单目录》，明确四大类共 78 个子 项每个决策事项承担决策责任的治理主体及全流程决策链条，充分发挥各治理主体作用，真正形成权责法定、权责透明、协调运转、 有效制衡的公司治理机制。三是通过听取情况汇报形成决策跟踪落实闭环管理。党委定期听取经营管理中涉及战略性、全局性、 关键性的重要工作推进情况，及时听取重要前置事项推进情况，突出高级管理层对重大事项的谋措施、抓落实职能，健全决策跟 踪落实机制，实现重大事项决策闭环管理。 三、股东大会 （一）股东大会基本情况 股东大会是本公司的最高权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监 事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、年度财务预决算方案、利润分配方案、经营方针和投资计划、公司章程 修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。 （二）股东大会召开情况 报告期内，本公司共召开 1 次股东大会，即 2022 年 6 月 10 日于上海召开的 2021 年度股东大会。会议审议通过了 2021 年度董事 会工作报告、2021 年度监事会工作报告、2021 年度预算执行情况和 2022 年度预算方案、2021 年度利润分配预案等 6 项议案，听 取了 2021 年度董事履职评价的报告、2021 年度监事履职评价的报告、2021 年度高级管理层履职评价的报告、2021 年度独立董事 述职的报告等 7项报告。股东大会的召集和召开程序，出席会议人员的资格和召集人的资格以及表决程序等事宜，均符合中国法律、 法规及《公司章程》的有关规定，会议保证股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，确保所有股东地位平等并能够充分 行使自己的权利，股东大会通过的各项决议合法有效。 股东大会召开的相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易所网站（）及本公司网站（）的 2021 年度股东大会文件及决议公告等披露文件。有关董事、监事出席股东大会的情况，请参阅本报告“董事参加董事会和股东大会的 出席情况”“监事参加监事会和股东大会的出席情况”。 2022 年度报告 054 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 四、董事、监事和高级管理人员 （一）现任董事、监事、高级管理人员 姓名 职务 性 别 出生 年份 任职起止 日期 期初 持股数 （股） 期末 持股数 （股） 报告期内 股份增减 （股） 报告期内 从公司领 取税前报 酬（万元） 是否在 公司关 联方获 取报酬 徐 力 董事长、 执行董事 男 1967 年 2019 年 1 月 -2023 年 11 月 - 72,000 +72,000 否 顾建忠 副董事长、 执行董事、行长 男 1974 年 2019 年 1 月 -2023 年 11 月 200,000 350,000 +150,000 是 李 晋 非执行董事、 职工董事 男 1963 年 2019 年 3 月 -2023 年 11 月 480,000 510,000 +30,000 否 周 磊 非执行董事 男 1978 年 2017 年 3 月 -2023 年 11 月 - - - - 是 王 娟 非执行董事 女 1972 年 2021 年 9 月 -2023 年 11 月 - - - - 是 张春花 非执行董事 女 1972 年 2020 年 9 月 -2023 年 11 月 - - - - 是 叶 蓬 非执行董事 男 1972 年 2020 年 11 月 -2023 年 11 月 - - - - 是 哈尔曼 非执行董事 女 1975 年 2017 年 3 月 -2023 年 11 月 - - - - 是 阮丽雅 非执行董事 女 1983 年 2020 年 11 月 -2023 年 11 月 - - - - 是 王开国 独立董事 男 1958 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - - - 否 朱玉辰 独立董事 男 1961 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - - - 否 陈继武 独立董事 男 1966 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - - - 否 孙 铮 独立董事 男 1957 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - - - 否 陈乃蔚 独立董事 男 1957 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - - - 否 陈 凯 独立董事 男 1970 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - - - 否 毛惠刚 独立董事 男 1972 年 2017 年 3 月 -2023 年 3 月 - 110,000 +110,000 否 李建国 监事会主席、 外部监事 男 1963 年 2018 年 4 月 -2023 年 11 月 - 38,000 +38,000 否 连柏林 外部监事 男 1958 年 2020 年 9 月 -2023 年 11 月 - - - 否 聂 明 外部监事 男 1960 年 2020 年 9 月 -2023 年 11 月 - - - 否 郭如飞 职工监事 男 1976 年 2021 年 10 月 -2023 年 11 月 - 28,000 +28,000 否 杨园君 职工监事 男 1966 年 2017 年 3 月 -2023 年 11 月 240,000 283,100 +43,100 否 徐静芬 职工监事 女 1969 年 2017 年 3 月 -2023 年 11 月 - 26,800 +26,800 否 金剑华 副行长 男 1965 年 2010 年 9 月 -2023 年 11 月 647,000 772,000 +125,000 否 俞敏华 副行长 男 1976 年 2018 年 6 月 -2023 年 11 月 269,000 401,000 +132,000 否 董事会秘书 2019 年 2 月 -2023 年 11 月 张宏彪 副行长 男 1968 年 2020 年 11 月 -2023 年 11 月 340,000 475,000 +135,000 否 顾贤斌 副行长 男 1979 年 2020 年 11 月 -2023 年 11 月 103,000 219,200 +116,200 否 首席风险官 2017 年 10 月 -2023 年 11 月 应长明 副行长 男 1972 年 2020 年 11 月 -2023 年 11 月 30,000 153,200 +123,200 否 沈 栋 副行长 男 1980 年 2021 年 9 月 -2023 年 11 月 - 71,900 +71,900 否 注：1. 根据监管规定，上表中关于董事、监事、高级管理人员的任期起始时间，涉及连任的从首次任职起算。 2. 报告期内，部分董事、监事和高级管理人员以自有资金从二级市场买入本公司 A 股股票，股份相应变动，变动原因均为增持。 3. 上海银保监局于 2022 年 1 月 27 日核准沈栋本公司副行长的任职资格。 4. 本公司执行董事、监事会主席、职工董事、职工监事和高级管理人员税前报酬总额包括报告期内从本公司领取的归属于本年度的薪酬以及社会保险、住房公积金、企 业年金、补充医疗保险的单位缴存部分。 5. 本公司执行董事、监事会主席、职工董事和高级管理人员 2022 年度的最终薪酬尚待主管部门的确认，其余部分待确认之后再行披露。 6. 本报告期内，顾建忠在本公司关联方获取的报酬为其薪酬关系在上海国际集团有限公司期间延后发放的薪酬。 上海农村商业银行股份有限公司 055 （二）离任董事、监事、高级管理人员 姓名 离任前 职务 性别 出生 年份 任职起止 日期 期初 持股数 （股） 期末 持股数 （股） 报告期内 股份增减 （股） 报告期内 从公司领 取税前报 酬（万元） 是否在公 司关联方 获取报酬 黄 坚 非执行董事 男 1969 年 2018 年 4 月 -2022 年 12 月 - - - - 是 张作学 非执行董事 男 1972 年 2020 年 11 月 -2022 年 4 月 - - - - 是 邵晓云 非执行董事 女 1961 年 2019 年 4 月 -2022 年 6 月 - - - - 是 许培琪 股东监事 男 1989 年 2020 年 5 月 -2022 年 11 月 - - - - 是 （三）董事、监事、高级管理人员履历及任职兼职情况 1、董事 徐 力，男，1967 年 12 月出生，硕士研究生学历，经济学硕士学位，高级经济师，中国共产党上海市第十二届委员会候补委员， 第十四届上海市政协委员。 现任上海农商银行党委书记、董事长、执行董事，并兼任中国银行业协会农村合作金融工作委员会第六届副主任、上海市金融学 会常务理事、上海市银行同业公会副会长、中国上市公司协会常务理事、《上海国资》理事会理事、上海上市公司协会副会长。 曾任中国工商银行股份有限公司上海市分行公司金融业务部总经理，中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行党总支书记、行长， 中国工商银行股份有限公司上海市分行行长助理，党委委员、副行长，上海农商银行党委副书记、副董事长、行长。 顾建忠，男，1974 年 11 月出生，硕士研究生学历，经济学硕士学位，经济师。 现任上海农商银行党委副书记、副董事长、执行董事、行长，并兼任上海市第三届金融青年联合会副主席、上海市第八届青年企 业家协会执行会长、上海金融业联合会副理事长。曾任上海银行股份有限公司公司金融部副总经理兼营销经理部、港台业务部总 经理，上海银行股份有限公司公司金融部总经理、授信审批中心总经理、营业部总经理，上海市金融服务办公室综合协调处副处 长（挂职）、金融机构处处长（挂职），上海银行股份有限公司党委委员、纪委副书记、人力资源总监、人力资源部总经理，上 海国际集团有限公司党委委员、副总经理。 李 晋，男，1963 年 6 月出生，本科学历，工商管理硕士学位，高级经济师。 现任上海农商银行党委副书记、职工董事、工会主席，并兼任中国金融思想政治工作研究会第五届理事会常务理事、上海国资企 业思想政治工作研究会理事、上海党史党建报刊理事会理事。曾任中国银监会上海监管局合作处处长、农村商业银行监管处处长、 国有银行监管处处长、交通银行股份有限公司监管处处长、交通银行股份有限公司主监管员（副巡视员），上海农商银行党委委员、 副行长。 周 磊，男，1978 年 7 月出生，硕士研究生学历，工商管理硕士学位，经济师。 现任上海国际集团有限公司党委委员、副总裁，上海国际集团（香港）有限公司董事长，上海科创中心股权投资基金管理有限公 司董事长，上海保险交易所股份有限公司董事，上海华虹（集团）有限公司董事，上海农商银行非执行董事。曾任上海国际集团 资产管理有限公司融资安排总部总经理、项目开发副总监，上海爱建信托投资有限责任公司副总经理、风控合规负责人，上海爱 建信托有限责任公司党委副书记、董事、总经理，上海国有资产经营有限公司党委委员、副总经理（按子公司正职管理），党委 副书记、副董事长、总裁，党委书记、董事长，上海国际集团有限公司投资总监。 王 娟，女，1972 年 11 月出生，硕士研究生学历，经济学硕士学位，正高级会计师，注册会计师。 现任宝山钢铁股份有限公司党委委员、副总经理、财务总监、董事会秘书，宝钢湛江钢铁有限公司董事，宝运企业有限公司董事长， 上海上市公司协会副会长，上海农商银行非执行董事。曾任宝钢股份经营财务部部长、宝钢集团资产管理总监、宝钢新日铁汽车 板有限公司管理部部长、宝钢股份财务部资金管理室主任、宝钢股份宝钢分公司财务部资产组综合主管、宝钢股份财务部资产管 理室主任、宝钢股份计划财务部财会处资金组综合主管。 2022 年度报告 056 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 张春花，女，1972 年 3 月出生，硕士研究生学历，审计师。 现任上海久事（集团）有限公司纪委委员、首席经济师，上海久事投资管理有限公司党支部书记、董事长、总经理，上海临港经 济发展（集团）有限公司董事，上海农商银行非执行董事。曾任上海市浦东新区教育工作党委委员、上海市浦东新区教育局副局长， 上海市浦东新区祝桥镇副镇长、计划财务办公室主任，上海市浦东新区审计局经济责任审计处处长、财政审计处处长（副处级）、 法规处副处长。 叶 蓬，男，1972 年 3 月出生，本科学历，工商管理硕士学位，正高级会计师。 现任太平洋人寿保险股份有限公司副总经理、财务负责人，长江养老保险股份有限公司董事，中国太平洋人寿保险（香港）有限 公司董事、北京博瑞和铭保险代理有限公司法定代表人，上海农商银行非执行董事。曾任恒康天安人寿保险股份有限公司党委委员、 总会计师，长江养老保险股份有限公司副总经理、财务负责人、董事会秘书。 哈尔曼，女，1975 年 6 月出生，本科学历，公共管理硕士学位。 现任上海国盛（集团）有限公司党委委员、副总裁，国盛海外控股（香港）有限公司董事长，中国航发商用航空发动机有限责任 公司监事，海通恒信国际融资租赁股份有限公司非执行董事，上海盛浦江澜文化发展有限公司董事长兼总经理，中国文化产业投 资母基金管理有限公司董事，光明食品（集团）有限公司董事，上海农商银行非执行董事。曾任上海市徐汇区外经委主任助理， 上海市徐汇区人民政府湖南路街道办事处副主任，徐汇区商务委员会副主任，徐汇区粮食局局长，上海国有资产经营有限公司党 委副书记、副董事长、党委书记，上海国际集团资产管理有限公司党委书记、董事长。 阮丽雅，女，1983 年 1 月出生，硕士研究生学历，理学硕士学位，高级经济师。 现任浙江沪杭甬高速公路股份有限公司党委委员、财务总监，上海农商银行非执行董事。曾任浙江金基置业有限公司投资主管， 浙江省交通投资集团有限公司投资发展部主管、经理助理、战略发展与法律事务部总经理助理、战略发展与法律事务部副总经理。 王开国，男，1958 年 11 月出生，博士研究生学历，经济学博士学位，高级经济师。 现任上海中平国瑀资产管理有限公司董事长，宁波仲平企业管理有限公司执行董事、经理，上海股权投资协会会长，中国生产力 协会副会长，上海金仕达软件科技有限公司董事，上海大众公用事业（集团）股份有限公司独立董事，财通基金管理有限公司独 立董事，中梁控股集团有限公司独立董事，绿地控股集团股份有限公司独立董事，上海农商银行独立董事。曾任国家国有资产管 理局科学研究所副所长，国家国有资产管理局政策法规司政研处处长，海通证券股份有限公司副总经理、总经理，海通证券股份 有限公司党委书记、董事长。 朱玉辰，男，1961 年 4 月出生，博士研究生学历，经济学博士学位，高级经济师。 现任新加坡亚太交易所首席执行官，上海亚领科技有限公司执行董事、总经理，上海亚领尊鸿贸易有限公司执行董事、总经理， ASIA PACIFIC FUTURES PTE LTD 董事，绿城中国控股有限公司独立董事，上海农商银行独立董事。曾任商业部全国粮食批发市场管 理办公室副主任，上海中期期货经纪有限公司董事长、总裁，大连商品交易所总经理，中国期货业协会会长，中国金融期货交易 所股份有限公司总经理，上海浦东发展银行股份有限公司行长、上海尊鸿投资有限公司董事长、首席执行官，北京中税网管理咨 询有限公司副董事长，第十二届中国人民政治协商会议全国委员会委员和第十、十一届全国人民代表大会代表。 陈继武，男，1966 年 1 月出生，博士研究生学历，经济学博士学位。 现任凯石基金管理有限公司董事长，上海凯石财富基金销售有限公司董事长兼执行董事，上海凯石益正资产管理有限公司执行董事、 总经理，上海凯惠投资管理有限公司执行董事，上海凯实投资管理有限公司执行董事，蚌埠网盛供应链管理有限公司董事，北京 十月逸栈科技有限公司董事，上海凯赢餐饮有限公司监事，上海源禄康蔬果专业合作社理事长，Infinity Bidco 独立董事，上海农商 银行独立董事。曾任浙江省国际信托投资公司投资银行总部副经理、南方基金管理有限公司基金经理、中国人寿资金运用中心基 金投资部投资总监，富国基金管理有限公司投资总监、副总经理。 上海农村商业银行股份有限公司 057 孙 铮，男，1957 年 12 月出生，博士研究生学历，经济学（会计学）博士学位，资深教授，中国注册会计师协会资深会员，澳大 利亚注册会计师公会（CPA Australia）资深注册会计师、荣誉会员（FCPA）。 现任上海暄凯企业管理咨询事务所法定代表人，中国会计学会副会长，上海财大软件股份有限公司董事，上海银行股份有限公司 独立董事，兴业证券股份有限公司独立董事，上海汽车集团股份有限公司独立董事，中国东方航空股份有限公司独立董事，上海 农商银行独立董事。曾任上海财经大学副校长、商学院院长。 陈乃蔚，男，1957 年 8 月出生，博士研究生学历，民商法博士学位，教授。 现任上海浦东中国（上海）自由贸易试验区知识产权协会会长，中国科学技术法学会常务副会长，上海仲裁协会副会长，上海宋 庆龄基金会理事，中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员，上海仲裁委员会仲裁员，上海国际仲裁中心仲裁员，香港国际仲裁中心 仲裁员，国际商会仲裁院仲裁员，国际体育仲裁院仲裁员，世界知识产权组织仲裁与调解中心调解员，东浩兰生（集团）有限公 司外部董事，浙江医药股份有限公司独立董事，上海汽车集团股份有限公司独立董事，春秋航空股份有限公司独立董事，上海农 商银行独立董事。曾任上海交通大学法律系主任及知识产权研究中心主任，第八届、第九届上海市律师协会副会长，东方大律师， 上海市锦天城律师事务所创始高级合伙人，复旦大学法学院教授、复旦大学高级律师学院执行院长。 陈 凯，男，1970 年 11 月出生，博士研究生学历，工学博士学位。 现任东方财富信息股份有限公司副董事长、副总经理，上海东方财富网络科技有限公司执行董事，南京东方财富信息技术有限公 司执行董事，上海微兆信息科技有限公司执行董事，东方财富征信有限公司执行董事、总经理，上海优优商务咨询有限公司执行 董事、总经理，成都京合企业管理有限责任公司执行董事、总经理，成都东方财富信息技术有限公司执行董事、总经理等职务， 上海农商银行独立董事。曾任上海长江计算机（集团）公司二级企业部门经理、副总经理，长江计算机（集团）公司副总工程师 兼上海长江科技发展有限公司总经理，共青团上海市委员会副书记、市青联主席、上海青年管理干部学院院长，上海市政府外事 办公室副主任、上海市市长国际企业家咨询会议（IBLAC）秘书长，上海沪阅信息技术有限公司执行董事，上海东方财富金融数据 服务有限公司执行董事、总经理。 毛惠刚，男，1972 年 8 月出生，本科学历，法律硕士学位，律师，上海市黄浦区第三届人民代表大会代表。 现任上海市金茂律师事务所法定代表人，中共上海市委统战部、上海市黄浦区人民政府法律顾问，上海市黄浦区人大常务委员会、 法制委员会、监察和司法委员会委员，上海市黄浦区新的社会阶层人士联谊会副会长，中国保险资产管理业协会注册专家，中华 全国律师协会仲裁和律师调解专业委员会副主任，中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员，上海国际经济贸易仲裁委员会仲裁员， 上海、青岛、南京仲裁委员会仲裁员，上海市律师协会理事、社会责任促进委员会、公共法律服务建设委员会、仲裁业务研究委 员会主任，光明乳业股份有限公司独立董事，上海农商银行独立董事。曾任上海市金茂律师事务所主任、执行合伙人。 2、监事 李建国，男，1963 年 6 月出生，硕士研究生学历，经济学硕士学位，经济师。 现任上海农商银行监事会主席。曾任中国人民银行外资司港澳事务办公室副主任，港澳事务管理处副处长，中国华安投资公司副 总经理，中国人民银行驻东京代表处首席代表，中国人民银行国际司正处级干部，中国人民银行上海总部国际部副主任，上海银 行股份有限公司党委委员、副行长，上海银行股份有限公司副行长（任职期间先后挂职任辽宁省财政厅副厅长、党组成员、辽宁 省政府副秘书长）。 连柏林，男，1958 年 5 月出生，硕士研究生学历，经济学学士学位，高级经济师，上海市第十五届人民代表大会代表。 现任上海财经大学董事，凯石基金管理有限公司独立董事，上海农商银行外部监事。曾任中国银行股份有限公司处长，招商银行 股份有限公司合肥分行副行长、上海分行副行长、济南分行行长、上海分行行长，招商银行股份有限公司行长助理兼上海分行行长， 招商银行股份有限公司行长助理兼招银金融租赁有限公司董事长并同时分管招商银行股份有限公司上海管理部。 聂 明，男，1960 年 8 月出生，博士研究生学历，法学硕士学位，律师，上海市第十五届人民代表大会代表。 现任北京安理（上海）律师事务所律师、上海仲裁委员会仲裁员、华澳国际信托有限公司独立董事、新加坡大华银行（中国）有 限公司独立董事等职务，上海农商银行外部监事。曾任日本瑞穗银行（中国）有限公司董事、总行副行长，日本富士银行东京总 2022 年度报告 058 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 行国际总括部、上海分行副行长，日本瑞穗实业银行上海分行副行长，上海浦东发展银行股份有限公司总行合规部总经理，上海 社会科学院法学研究所金融法研究中心副主任，中国人民政治协商会议上海市浦东新区委员会第一、二、三届常委，上海市第 十三、十四届人民代表大会代表。 郭如飞，男，1976 年 5 月出生，硕士研究生学历，经济学硕士学位，经济师。 现任上海农商银行党委委员、组织部部长、人力资源部总经理，职工监事。曾任上海市金融系统监察室副主任，上海农商银行纪 检监察办公室副主任、主任，上海农商银行纪委副书记等。 杨园君，男，1966 年 10 月出生，本科学历，经济师。 现任上海农商银行浦东分行行长（总监级）、职工监事。曾任上海农商银行松江支行行长助理、副行长（主持工作）、行长，闵 行支行行长。 徐静芬，女，1969 年 3 月出生，本科学历，经济师。 现任上海农商银行审计部总经理、职工监事。曾任原中国银监会上海监管局法人银行监管处监管副调研员，上海农商银行审计部 副总经理级业务主管、资深业务主管、副总经理、副总经理（主持工作）。 3、高级管理人员 顾建忠，（详见董事主要工作经历）。 金剑华，男，1965 年 1 月出生，博士研究生学历，法学博士学位，经济师。 现任上海农商银行党委委员、副行长，农信银资金清算中心有限责任公司第三届董事会股权董事，上海市钱币学会常务理事，上 海市企事业单位治安保卫协会第十届理事，上海市支付清算协会会员单位代表。曾任上海银行股份有限公司福民支行行长、外滩 支行行长，上海市金融服务办公室金融机构处副处长、处长（挂职），上海农商银行行长助理。 俞敏华，男，1976 年 9 月出生，本科学历，工商管理硕士学位，助理经济师。 现任上海农商银行党委委员、副行长、董事会秘书，并兼任上海市青年企业家协会第八届理事会理事，中国黄金协会第四届理事 会常务理事，上海市创业投资行业协会副会长。曾任上海农商银行授信审批部总经理助理、副总经理，上海农商银行杨浦支行副 行长（主持工作），党委书记、行长。 张宏彪，男，1968 年 1 月出生，硕士研究生学历，工商管理硕士学位，经济师。 现任上海农商银行副行长、长三角金融总部总裁，并兼任上海市金融消费纠纷调解中心理事。曾任上海银行股份有限公司党委办 公室主任、办公室主任，上海银行股份有限公司市南分行党委书记、行长（总监级）、闵行上银村镇银行董事长。 顾贤斌，男，1979 年 10 月出生，本科学历，工商管理硕士学位。 现任上海农商银行副行长、首席风险官。曾任上海农商银行崇明支行党委书记、行长，上海农商银行办公室主任、公司金融部总经理、 公司业务总监兼公司金融部总经理、公司业务总监。 应长明，男，1972 年 11 月出生，硕士研究生学历，理学硕士学位。 现任上海农商银行副行长，并兼任上海市青年创业就业促进会第三届副会长。曾任上海农商银行党委办公室主任、直属党委书记， 办公室主任，嘉定支行党委书记、行长。 沈 栋，男，1980 年 5 月出生，本科学历，工程硕士学位。 现任上海农商银行副行长。曾任宁波银行股份有限公司风险管理部副总经理，科技部总经理、信息科技管理委员会委员，金融科 技部总经理、金融科技管理委员会委员、办公室主任。 上海农村商业银行股份有限公司 059 （四）董事、监事、高级管理人员报酬情况 董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序 在本公司领薪的非执行董事（含独立董事）、股东监事、外部监事的薪酬由股东大会审议通过。 本公司法定代表人薪酬由上级主管部门审核确定，并报董事会通过。本公司高级管理人员薪酬 由董事会审定。 董事、监事、高级管理人员报酬确定依据 在本公司领薪的非执行董事（含独立董事）、股东监事、外部监事的薪酬按照股东大会审议通 过的《关于调整上海农商银行外部董监事薪酬的议案》执行。本公司法定代表人薪酬分配标准 由主管部门根据国有企业领导人员薪酬管理相关制度及年度考核结果核定。本公司发薪的高级 管理人员薪酬分配按照董事会审议通过的《上海农商银行职业经理人考核管理办法》《上海农 商银行职业经理人薪酬管理办法》执行。 董事、监事、高级管理人员报酬的实际支付 情况 报告期内，董事、监事、高级管理人员报酬的实际支付情况见本节（一）（二）。 报告期末全体董事、监事和高级管理人员实 际获得的报酬合计 报告期内，公司董事、监事及高级管理层人员从本公司获得的报酬合计为 1, 万元。公司 发薪的部分董事、监事、高级管理人员的最终薪酬总额尚待主管部门确认，待确定之后再行披露。 （五）董事会、监事会、高级管理人员变动情况 日期 姓名 担任的职务 变动情形 变动原因 2022 年 4 月 12 日 张作学 非执行董事 辞任本公司非执行董事 工作变动 2022 年 6 月 14 日 邵晓云 非执行董事 辞任本公司非执行董事 到龄退休 2022 年 11 月 10 日 许培琪 股东监事 辞任本公司股东监事 工作变动 2022 年 12 月 27 日 黄 坚 非执行董事 辞任本公司非执行董事 工作变动 （六）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的 情况 近三年无受证券监管机构处罚的情况。 五、董事会 （一）董事会职责 董事会是股东大会的执行机构，对股东大会负责，对本公司经营和管理承担最终责任。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议， 决定经营计划和投资方案，决定内部管理机构设置，制定基本管理制度，聘任和解聘高级管理人员，按照《公司章程》的规定或 在股东大会授权范围内，决定重大投资、重大资产购置、重大资产处置与核销、重大关联交易等重大事项，以及其他《公司章程》 规定和股东大会授予的权限。 （二）董事会构成 报告期末，本公司董事会共有董事 16 名，其中执行董事 2 名，即徐力先生、顾建忠先生；非执行董事 14 名，其中包括职工董事 1 名，即李晋先生；股东董事 6 名，即周磊先生、王娟女士、张春花女士、叶蓬先生、哈尔曼女士、阮丽雅女士；独立董事 7 名， 即王开国先生、朱玉辰先生、陈继武先生、孙铮先生、陈乃蔚先生、陈凯先生、毛惠刚先生。2 名执行董事长期从事金融管理工作， 具有丰富的银行管理经验；1名职工董事在本公司担任党委副书记、工会主席职务，在保障职工切身利益方面具有丰富的工作经验； 6 名股东董事来自国有大型企业，担任董事长、总经理、副总经理、财务负责人等重要职务，具有丰富的企业管理、金融、财务 等方面的经验；7 名独立董事背景多元，分别在金融管理、财务会计、审计、法律、信息科技等方面具有较强的专业性和社会影 响力。 2022 年度报告 060 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （三）董事会会议召开情况 董事会遵守法律、法规和《公司章程》规定，科学审慎决策，保持战略定力，充分发挥决策引领作用。报告期内，董事会共召开 10 次会议，其中现场结合通讯方式召开会议 6 次，通讯方式召开会议 4 次，审议或听取议案 113 项，内容涵盖董事会工作报告、 年度经营工作报告、经营预算及利润分配预案、定期报告、风险内控、薪酬绩效、重大对外投资、重大关联交易、重要制度制定 和修订等重要事项。 董事会会议召开的相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易所网站（）及本公司网站（）的董事 会决议公告。有关董事出席董事会的情况，请参阅本报告“董事参加董事会和股东大会的出席情况”。 （四）董事会对股东大会决议的执行情况 报告期内，本公司董事会严格执行股东大会审议通过的有关决议，认真实施股东大会审议通过的 2021 年度利润分配预案、2022 年度财务预算方案等事宜。 （五）董事履职情况 1、董事参加董事会和股东大会的出席情况 报告期内，本公司全体董事诚信、勤勉、专业、高效地履行职责 , 均亲自出席 2/3 以上董事会现场会议，平均亲自出席会议率达 95%，亲自出席现场会议、委托出席情况和履职时间均符合监管规定。董事出席股东大会及董事会会议的情况如下： 董事姓名 董事会 参加股东大会情况 本年应参加 董事会次数 亲自出席 次数 1 以通讯方式 参加次数 委托出席 次数 2 缺席 次数 是否连续两次未 亲自参加会议 出席股东大会会议次数 / 任职期间会议次数 执行董事 徐 力 10 10 4 0 0 否 1/1 顾建忠 10 7 5 3 0 是 3 1/1 非执行董事 李 晋 10 9 6 1 0 否 0/1 周 磊 10 9 7 1 0 否 1/1 王 娟 10 9 7 1 0 否 0/1 张春花 10 10 8 0 0 否 1/1 叶 蓬 10 10 7 0 0 否 1/1 哈尔曼 10 10 8 0 0 否 1/1 阮丽雅 10 10 10 0 0 否 0/1 独立董事 王开国 10 9 7 1 0 否 1/1 朱玉辰 10 9 9 1 0 否 0/1 陈继武 10 10 8 0 0 否 1/1 孙 铮 10 10 7 0 0 否 1/1 陈乃蔚 10 10 7 0 0 否 1/1 陈 凯 10 10 7 0 0 否 1/1 毛惠刚 10 9 7 1 0 否 1/1 离任董事 黄 坚 9 8 7 1 0 否 0/1 张作学 1 1 0 0 0 否 0/0 邵晓云 4 4 3 0 0 否 0/1 注：1. 会议“亲自出席次数”包括现场出席和通过电话、视频参加会议。 2. 未能亲自出席董事会会议的董事，均已委托其他董事出席并代为行使表决权。 3. 顾建忠先生于 2022 年 9 月 1 日至 12 月 23 日期间因在中央党校封闭学习未能亲自出席董事会会议，均委托其他董事出席并代为行使表决权。 上海农村商业银行股份有限公司 061 2、董事对公司有关事项提出异议的情况 报告期内，本公司董事未对本年度的董事会议案提出异议。 3、董事建议的采纳情况 报告期内，本公司董事持续了解本公司战略管理、公司治理、经营投资、风险管理等情况，依法合规参会议事、提出建议和行使表决权， 在会议及闭会期间提出多项意见和建议，均得到了本公司的采纳和回应。 4、独立董事履职情况 报告期内，本公司董事会共有独立董事 7 名，占比超过本公司董事会人数的三分之一。董事会七个专门委员会中有三个委员会的 主任委员为独立董事，三个专门委员会中独立董事占到委员人数的一半以上。独立董事积极参加董事会及各专门委员会会议，报 告期内，董事会共召开 10 次会议，独立董事亲自出席会议率达 96%。到行办公时间符合不少于 15 个工作日的监管要求，其中， 担任审计委员会、关联交易控制委员会负责人的独立董事到行办公时间符合不少于 20 个工作日的监管要求。 报告期内，本公司独立董事对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，就本公司战略管理、薪酬激励、集团化管理、风险合 规、关联交易等事项提出意见，能够对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况、利润分配预案、募集资金存放与使用、 内控评价报告、控股股东及其他关联方占用资金情况、董事提名、对外担保、日常关联交易预计额度等事项发表书面意见，为董 事会科学决策提供强有力的支撑，尽职尽责维护存款人和中小股东权益。 报告期内，独立董事在推动本公司深化战略管理、加快落地监管新规等方面充分发挥专业作用。一是独立董事指导推动本公司深 化职业经理人薪酬制度改革，通过对“关键少数”的考核评价进一步强化战略执行，本公司首次探索采用职业经理人现场述职方式， 强调将职业经理人战略 OKR 任务执行情况作为董事会对其履职评价的重要参考，增进董事会与职业经理人的沟通交流，优化董事 会对高管层的激励约束与考核监督。二是独立董事主动担当，指导本公司落实中国银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》， 召集管理层召开落实新规讨论会，推动重塑“董事会负责、管理层尽责、业务层履责”的关联交易管理架构和流程。三是独立董 事牵头开展预期信用损失法实施情况调研，了解本公司对银保监会《商业银行预期信用损失法实施管理办法》的学习和落实情况， 为本公司有效实施预期信用损失法建言献策，并督促高管层组织培训、加快推进落实，着力推进公司审计能力和水平适应新要求、 迈上新台阶。 （六）董事会专门委员会履职情况 本公司董事会下设战略与可持续发展、普惠（三农）金融服务、审计、风险与合规管理、消费者权益保护、关联交易控制、薪酬 和提名共 7 个专门委员会。报告期内，本公司董事会专门委员会认真履行职责，充分发挥专业研究和决策支持作用，提出专业意 见和建议，有效支持董事会科学决策，共召开会议 30 次，审议或听取议案 146 项。 1、战略与可持续发展委员会 报告期末，战略与可持续发展委员会成员由 5 名董事组成，包括：徐力先生（主任委员）、周磊先生、叶蓬先生、王开国先生、 朱玉辰先生。 战略与可持续发展委员会主要负责制定本公司经营管理目标及中长期和可持续发展战略，监督、检查年度经营计划、投资方案、 社会责任（ESG）及绿色金融的执行情况。 报告期内，战略与可持续发展委员会召开 6 次会议（1 月 28 日、4 月 28 日、8 月 18 日、9 月 28 日、10 月 28 日、12 月 28 日）， 审议了总行级与行领导级战略 OKR 任务、年度利润分配预案、年度和半年度资本充足率报告、投资参股区域农商银行、发行非资 本类金融债券、房产处置方案等 18 项议题，听取了控股村镇银行及长江金租经营管理情况、年度绿色金融发展情况等 5 项报告。 战略与可持续发展委员会重点加强对战略期内经营发展环境的分析，对战略执行情况开展定期评估，指导新三年战略编制，加强 对投资管理、资本管理、绿色金融等工作的指导，密切关注控参股公司发展和集团整体风险防控。 2022 年度报告 062 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 2、普惠（三农）金融服务委员会 报告期末，普惠（三农）金融服务委员会成员由 5 名董事组成，包括：徐力先生（主任委员）、周磊先生、叶蓬先生、王开国先生、 朱玉辰先生。 普惠（三农）金融服务委员会主要负责研究本公司普惠金融业务、三农金融服务发展战略规划、基本政策制度和发展经营目标， 评价监督普惠金融业务和三农金融服务的落实情况。 报告期内，普惠（三农）金融服务委员会召开 2 次会议（1 月 28 日、8 月 18 日），审议了委员会工作总结和计划、修订委员会工 作规则 2 项议案，听取了 2021 年度、2022 年半年度“三农”金融服务情况和普惠金融工作情况 4 项报告。普惠（三农）金融服 务委员会关注本公司普惠金融和三农金融服务情况，持续跟踪最新监管规定和政策导向，加大对全行普惠业务、乡村振兴金融服 务的指导力度，推进全行普惠金融业务持续发展。 3、审计委员会 报告期末，审计委员会成员由 5 名董事组成，包括：孙铮先生（主任委员）、张春花女士、叶蓬先生、陈乃蔚先生、毛惠刚先生。 审计委员会主要负责检查本公司风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况；负责本公司年度审计工作，提出外部审 计机构的聘请与更换建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议。 报告期内，审计委员会召开 4 次会议（1 月 28 日、4 月 28 日、8 月 18 日、10 月 28 日），审议了定期报告、年度和半年度内部审 计工作报告、内部审计体制优化方案等 12 项议案，听取了年度内部控制审计评估、年度关联交易外部审计等 12 项报告。审计委 员会充分发挥审核、审查、监督作用，切实履行审计委员会的相关职责，审阅公司财务报告并对其发表意见，确保报告的真实性、 准确性和完整性；监督及评估公司的内部控制、内部审计工作、外部审计机构工作；审议公司内部审计工作计划并督促实施，指 导内审部门有效运作；督促外部审计机构诚实守信、勤勉尽责；协调公司内审部门与外审机构沟通交流。 4、风险与合规管理委员会 报告期末，风险与合规管理委员会成员由 6 名董事组成，包括：顾建忠先生（主任委员）、王娟女士、哈尔曼女士、阮丽雅女士、 陈继武先生、陈凯先生。 风险与合规管理委员会主要负责研究与本公司战略目标相一致的风险管理战略、风险与合规管理总体政策，监督高级管理层关于 信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，定期评估本公司风险政策、管理状况及 风险承受能力，提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见。 报告期内，风险与合规管理委员会召开 5 次会议（1 月 28 日、4 月 28 日、8 月 18 日、10 月 28 日、12 月 28 日），审议了全面风 险及合规风险管理自评报告、年度内控评价报告、年度机构洗钱风险自评估报告、风险偏好策略等 16 项议案；听取了公司全面风 险管理情况、案件防控、反洗钱、数据治理、从业人员行为评估、各类风险压力测试、风险偏好策略执行情况等 18 项报告。风险 与合规管理委员会勤勉履职 , 积极推进风险管理战略的实施，加强全面风险管理，严守合规底线，保障全行业务稳健发展。 5、消费者权益保护委员会 报告期末，消费者权益保护委员会成员由 6 名董事组成，包括：顾建忠先生（主任委员）、王娟女士、哈尔曼女士、阮丽雅女士、 陈继武先生、陈凯先生。 消费者权益保护委员会主要负责研究本公司消费者权益保护战略、政策和目标，定期听取高级管理层关于消费者权益保护工作开 展情况报告，评价监督消费者权益保护工作落实情况。 报告期内，消费者权益保护委员会召开 2 次会议（1 月 28 日、4 月 28 日），审议了委员会工作总结和计划、本公司消保工作情况 和计划等 4 项议案，听取了 2021 年度消费者权益保护专项审计的报告。消费者权益保护委员会监督消费者权益保护工作的落实情 况，充分发挥委员会在消费者权益保护方面的专业职能，切实落实金融消费者“八项权利”，优化消费者权益保护管理机制，促 进规范经营，依法合规维护金融消费者合法权益。 上海农村商业银行股份有限公司 063 6、关联交易控制委员会 报告期末，关联交易控制委员会成员由 3 名董事组成，包括：毛惠刚先生（主任委员）、孙铮先生、陈乃蔚先生。 关联交易控制委员会主要负责关联交易的管理、审查和批准，控制关联交易风险。 报告期内，关联交易控制委员会召开 6 次会议（1 月 28 日、4 月 28 日、6 月 20 日、8 月 18 日、10 月 28 日、12 月 28 日），审 议了重大关联交易、关联交易制度制定和修订等 30 项议案，听取了年度及半年度关联交易、内部交易情况，年度关联交易和内部 交易专项审计，年度关联交易外部审计等 6项报告。关联交易控制委员会根据银保监关联交易新规变化，推动管理架构和流程重塑； 完善制度建设，提升关联交易系统机控水平；加强关联交易的审查报备，规范开展关联交易，围绕公司发展战略及风险控制要求， 切实承担起关联交易管理职责。 7、薪酬和提名委员会 报告期末，薪酬和提名委员会成员由 4 名董事组成，包括：王开国先生（主任委员）、李晋先生、朱玉辰先生、陈继武先生。 薪酬和提名委员会主要负责拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格进行初步审核， 并向董事会提出建议；审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层成员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案建议，并 监督方案实施。 报告期内，薪酬和提名委员会召开 5 次会议（1 月 28 日、4 月 28 日、8 月 18 日、10 月 28 日、12 月 28 日），审议了董事履职评价、 高管年度业绩和任期考核评价、审计部负责人绩效考核评价、提名董事候选人、职业经理人薪酬制度改革、委员会工作规则修订 等 10 项议案，听取了独立董事述职报告、薪酬绩效管理专项审计、公司薪酬管理情况等 4 项报告。薪酬和提名委员会积极履职， 指导进一步深化职业经理人薪酬制度改革，开展职业经理人考核目标设定、年度和任期考核，董事履职评价，董事任职资格初审 等相关工作。 六、监事会 （一）监事会职责 监事会是本公司的内部监督机构，对股东大会负责并报告工作。监事会以保护本公司、股东、职工、债权人和其他利益相关者的 合法权益为目标，对本公司的战略管理、财务活动、内部控制、风险管理、合法经营、公司治理，以及董事会和高级管理层成员 的履职尽责情况实施有效监督。 （二）监事会构成 报告期末，本公司监事会共有监事 6名，其中外部监事 3名，即李建国先生、连柏林先生、聂明先生；职工监事 3名，即郭如飞先生、 杨园君先生、徐静芬女士。职工监事、外部监事在监事会成员中的占比均符合监管要求。本公司监事会成员具有履职所需的职业 操守和专业能力，能够确保监事会有效发挥监督职能。 （三）监事会会议召开情况 报告期内，本公司监事会共召开 4 次会议，审议或听取议案 56 项。 监事会会议召开的相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易所网站（）及本公司网站（）的监事 会决议公告。有关监事出席监事会的情况，请参阅本报告“监事参加监事会和股东大会的出席情况”。 2022 年度报告 064 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 （四）监事履职情况 1、监事参加监事会和股东大会的出席情况 报告期内，本公司监事会成员认真履职，勤勉尽职，按照法律法规、监管规章和《公司章程》的规定，通过出席监事会及其专门 委员会会议，认真审议各项议案、报告，对各项议案独立发表意见和建议；参加监事会调研活动，主动了解本公司经营管理状况 和战略执行情况，并发表意见和建议，在履职过程中体现了专业性、独立性与道德水准以及合规性。 报告期内，本公司监事会成员出席股东大会并列席董事会会议，对股东大会和董事会召开的合法合规性、投票表决程序及董事出 席会议、发表意见和表决情况进行了监督。 监事出席股东大会及监事会会议的情况如下 : 监事姓名 监事会 参加股东大会情况 本年应参加 监事会次数 亲自出席 次数 1 以通讯方式 参加次数 委托出席 次数 缺席 次数 是否连续两次 未亲自参加会议 出席股东大会会议次数 / 任职期间会议次数 外部监事 李建国 4 4 1 0 0 否 1/1 连柏林 4 4 1 0 0 否 1/1 聂 明 4 4 1 0 0 否 1/1 职工监事 郭如飞 4 4 1 0 0 否 1/1 杨园君 4 4 1 0 0 否 1/1 徐静芬 4 4 1 0 0 否 1/1 离任监事 许培琪 4 4 1 0 0 否 1/1 注：1. 会议“亲自出席次数”包括现场出席和通过电话、视频参加会议。 2、监事对公司有关事项提出异议的情况 报告期内，本公司监事对各项监督事项无异议。 3、外部监事履职情况 报告期内，本公司外部监事发挥金融、法律等方面的专业特长和工作经验，研读本公司各类文件、报告等信息，多渠道了解本公 司经营管理情况，对本公司定期报告编制、发展战略规划的执行、经营目标责任制及财务指标完成情况、全面风险管理、集团并 表管理、控股子公司管理、薪酬管理、关联交易和内部交易等工作提出意见和建议；开展董事会、高管层及其成员履职监督，独立、 客观发表意见；积极参加调研和培训，认真学习主管监管部门相关制度规定。监事会主席列席本公司党委会、董事会，委派监事 会秘书列席行长办公会，对董事会、高管层重大经营管理决策进行监督。 （五）监事会专门委员会履职情况 本公司监事会下设提名委员会和监督委员会 2 个专门委员会，委员会主任委员均由外部监事担任。 1、提名委员会 报告期末，提名委员会由 2 名监事组成，包括：连柏林先生（主任委员）、郭如飞先生。 提名委员会主要负责拟定监事的选任程序和标准，对监事的任职资格和条件进行初步审核，并向监事会提出建议；对董事的选聘 程序进行监督；对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价并向监事会报告等。 报告期内，提名委员会召开 1 次会议，研究和审议了本公司董事、监事、高级管理层 2021 年度履职评价事宜。 上海农村商业银行股份有限公司 065 2、监督委员会 报告期末，监督委员会由 4 名监事组成，包括：李建国先生（主任委员）、聂明先生、杨园君先生、徐静芬女士。 监督委员会主要负责监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本公司实际的发展战略，对本公司经营决策、财务活动、 风险管理和内部控制等进行监督检查。 报告期内，监事会监督委员会召开 1 次会议，研究和审议了本公司监事会 2021 年度监督评价报告。 七、高级管理层 （一）高级管理层职责 根据《公司章程》，本公司高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、财务负责人及本公司董事会认定的其他人员组成。本公司 实行董事会领导下的行长负责制，行长对董事会负责，有权依照法律、法规和《公司章程》及董事会授权，组织开展经营管理活动， 具体职权包括主持日常经营管理，组织实施董事会决议，拟订年度经营计划和投资方案，拟订年度财务预、决算方案和利润分配方案， 拟订基本管理制度和具体规章等。 （二）高级管理层构成 报告期末，本公司共有高级管理人员7名，其中行长1名，即顾建忠先生；副行长6名，即金剑华先生、俞敏华先生（兼任董事会秘书）、 张宏彪先生、顾贤斌先生、应长明先生和沈栋先生。 八、母公司和主要子公司的员工情况 （一）员工情况 单位：人 母公司及主要子公司在职员工人数 10,876 母公司在职员工人数 9,093 主要子公司在职员工人数 1,783 母公司及主要子公司离退休职工人数 2,838 母公司员工专业构成 管理人员 1,484 银行业务人员 6,638 技术人员 668 行政人员 303 母公司员工教育程度类别 大专及以下学历 1,139 大学本科学历 6,072 硕士、博士学历 1,882 注：员工人数包含劳务派遣人员。 （二）薪酬政策 报告期内，本公司薪酬政策保持基本稳定。本公司按照公司治理要求，建立健全薪酬管理架构，明确相关主体职责边界，完善薪 酬政策决策机制。本公司董事会对薪酬管理承担最终责任，董事会薪酬和提名委员会负责审议和调整有关薪酬制度。高级管理层 负责组织实施董事会薪酬管理相关决议。人力资源部、审计部等职能部门根据职责分工负责具体薪酬管理事项的落实和监督工作。 2022 年度报告 066 管 理 层 讨 论 与 分 析 公 司 治 理 重 要 事 项 环 境 和 社 会 责 任 股 份 变 动 及 股 东 情 况 财 务 报 告 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 公 司 简 介 本公司根据工资与效益联动机制，结合《商业银行稳健薪酬监管指引》规定的风险成本控制指标对薪酬的约束标准，综合考虑劳 动生产率、人工成本投入产出率、职工工资水平市场对标等情况，以及企业工资指导线，合理确定工资总额。本公司工资总额管 理实施方案、工资总额预算及清算情况按规定报上级主管部门。本

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