Qianhui finance business education
乾汇财商教育
公司简介及发展历程
上海乾汇财商教育于2014年创立，是全国领先的财商教育咨询公司，我
司专于解决企业投融资和个人家庭资产配置。精于提供全面、系统、科学的融
资方案；正确的投资理念、科学的投资组合；合理规避资金风险等金融咨询服
务。
前 言
目 录
CONTENTS
态度决定一切，细节决定成败
人间值得 未来可期
第一章 企业融资行业前景
第二章 公司发展
第三章 公司文化
第四章 展望未来
第五章 课后思考
了解行业前景，把握人生方向！
探索公司现状及未来,与公司一起成长
第一章 企业融资行业前景
了解行业前景，把握人生方向！
行业现状
l 据经济之声《央广财经评论》报道，民营经济
占我国经济总量比重达半壁江山，在召开的创
业中国高峰论坛上，中国企业家联合会副会长
潘承烈透露，中国民营企业平均寿命只有年，
美国企业的平均寿命则长达40年。能存活超过
3年的，已经打败了全国99%同行。
l 从天眼查收集到的数据：2020年第一季度，中国有46万家公司倒
闭，其中，在1月25日(春节)至2月21日期间宣布破产的企业有249
家。在这些企业中，广东企业最多，有55家，其次为浙江、江苏
和山东，分别为32家、30家和21家，上海为17家，重庆和安徽均
为12家。
l 在2月9日--21日倒闭的100家企业中，注册资本在500万以下和在
1000--5000万之间的企业最多，分别占据了30%。
行业现状
l 通过这100家企业样本，我们发现私企占据了92%，国企控股企业仅有8家，分别为山西兴盛大运煤业有限公司、广东广
晟光电科技有限公司、一拖(洛阳)神通工程机械有限公司等公司。
行业现状-影响中小微企业发展的重要障碍
l 从行业特点来看，目前小微企业主要集中在批发零售业、居住餐饮业、居民服务业等第三
产业，占比为%。而现代服务业和互联网+等行业则保持高速增长态势，这与现代经
济结构和经济发展的宏观环境有着密切的关系。
l 小微企业近年来受新疫情和经济周期下行的影响，表现出“三高两难”的特点。“三高”
是指劳动力成本高、生产成本高、税负高；“两难”是指政策支持力度不够导致落实难、
融资难。这其中，融资难的问题，已经成为桎梏小微企业发展的重要障碍。
行业现状-融资成本高的原因
l 2018年2月，中国社会融资成本指数显示，当前我国企业的平均融资成本%；
l中小企业的融资大部分都高于10%；
l高利率：中小企业的贷款利率一般较国企上浮20%；
l高费用：担保公司费用；
l渠道单一：以间接融资为主.
行业现状-中小微企业对贷款需求的特点
l急，即贷款要得急，且多为需求急迫的流动资金贷款；
l频，即中小微企业贷款需求频率高；
l少，即中小微企业每次贷款的金额小，需求量少；
l险，即中小企业贷款项目本身不稳定因素多，信贷风险较大；
l高，即中小企业贷款管理成本和交易成本高。
未来行业发展-国际支持小微企业政策
l各国对小微企业贷款政策上提供贷款或对其融资提供信用担保。包括：
Ø 直接向符合条件的小企业贷款，如美国政府的微型企业专用贷款；
Ø 与有关金融机构共同提供贷款，如法国的中小企业投资担保公司、瑞典的AIMI基金；
Ø 金融机构提供贷款,政府给予担保,或者民间担保机构担保,政府提供再担保,如日本设立了信用保证协会
和中小企业信用保险公库为中小企业的贷款提供担保和再担保业务;
Ø 担保机构提供贷款,政府对担保机构给予一定的资金支持,如德国政府每年约投入担保业5000万欧元等。
未来行业发展-国家支持小微企业政策
未来行业发展-十四五规划政策解读
强化国家战略科技力量
提升企业技术创新能力
激发人才创新活力
完善科技创新体制机制
未来行业发展-银行对中小微企业贷款优惠政策
l《意见》从落实中小微企业复工复产信贷支
持政策等七个方面提出30条政策措施。人
民银行创设的延期还本付息和信用贷款支持
两大直达实体经济的货币政策工具。
未来行业发展-银行对中小微企业贷款优惠政策
l《意见》对于不同类型银行提出了不同的
要求：五家大型国有商业银行普惠型小微
企业贷款增速高于40%；中小银行要运
用好再贷款再贴现资金，鼓励中小银行加
大自有资金支持力度，促进加大中小微企
业信贷投放，降低融资成本；开发性、政
策性银行要在2020年6月底前将3500亿
元专项信贷额度落实到位。
未来行业发展-河南省财政优惠政策
加大信贷
纾困力度
降低信贷
融资成本
降低政府性融
资担保费率
创新融资产品
和服务
加大财政扶持
力度
未来行业发展-河南省财政优惠政策
加大财政扶持力度
减免相关税费
延期缴纳税款
减免企业房租
缓解企业用能成本压力
减轻企业缴纳社会保险费和住房公积金压力
延期办理社会保险业务
强化企业外贸出口服务
未来行业发展-银行对中小微企业贷款优惠政策
财政部印发《商业银行绩效评价办
法》，是对现行办法的修改完善，
自2021年1月1日施行。
改革前绩效评价指标：
1、盈利能力 2、经营能力
3、资产质量 4、偿付能力
改革后绩效评价指标：
1、服务国家发展目标和实体经济
2、发展质量
3、风险防控
4、经营效益
每类权重均为25%
市场现状-中小微企业融资主要特征
l 数量多，分布广。我国的小微企业数量近年来持续增加，并且分布的区域广泛，城市、乡镇和农村都有不少小微企业。
l 自有资金不足，资产规模小，经营范围狭窄，抗风险能力弱。这是大部分小微企业在生产经营管理上存在的普遍现象，
因而小微企业有大量的融资需求，但融资风险较高。
l 公司治理结构不完善，管理落后，缺乏长远规划。大部分小微企业目前也存在经营管理上的问题，因而其主营业务受众
多因素影响。
l 以加工制造、零售贸易、服务等行业为主，小微企业经营状况差异比较大。
l 组织结构灵活，适应性强，主营业务具有一定的差异性。小微企业市场容量有限，因而其结构能够灵活调整，主营产品
适合企业自身的发展目标，能适应市场需求，具有创新能力。
市场现状-中小微企业主要融资模式
l企业的融资方式主要有两大类，债务性融资和权益性融资。
债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账
款等；权益性融资主要是指股票融资。
市场现状-案例分析
Ø 河南某电子商务物流产业园占地80亩，证照齐全，已完工80%。项目支出5000万元
（3000万元系银行贷款，2000万元系自有资金和借款），
Ø 资金缺口：5000万元；
Ø 预计年盈利：2000万元；
Ø 合作规划：股权或债权；
Ø 退出机制。
案例分析-评估项目优势
ü 契合国家产业政策，新兴的朝阳行业；
ü 除了盈利预测有些激进，其他信息基本准确；
ü A老板及所控制企业二十多年来的信誉、口碑较好；
ü 无诉讼、无逾期贷款；
ü 管理团队较稳定。
案例分析-评估项目风险
ü 项目建设投资规模较大，资金成本较高；
ü 盈利预测不足以覆盖资金成本；
ü 管理团队尚缺乏物流、电商专业的高级管理人员；
ü 合作期限至少为9年；
ü 其他关联企业仅处于盈亏平衡的水平，无法作为
未来发展不确定性的保障。
案例分析-判断投资项目优劣的要点
l政策背景，市场行情，发展前景；
l商业计划书的核心信息；
l实控人关联企业整体概况以及盈利能力；
l涉诉情况、征信报告、民间借贷；
l评估管理团队的稳定性、专业性、是否团结和高效。
行业机会
l随着国内经济的发展，企业融资市场发展面临巨大机遇和挑战。在市场竞争方面，企业融资的专
业公司少，全国不超过5家，市场正面临着供给与需求的不对称，企业融资市场有较大的发展空
间，专业有保障的链接服务将成为核心竞争力。
l国家、银行相继出台一系列利好政策的鼓励下，金融业扩大开放，企业融资行业将面临如下四大
战略机遇。（1）“一带一路”国家战略提供国际化发展机遇；（2）《中国制造2025》释放巨
大融资需求；（3）政府优惠政策推动行业集聚效应凸显；（4）借力“互联网+”实施行业创新
发展。企业融资行业呈现出快速发展的良好势头，需要我们服务的的企业数量、行业实力和业务
总量也都大幅增加，帮中小微企业融资是蓝海市场。
我们要做什么
企业资金需求
怎么样融到额度高、利息低的贷款
中小微企业 乾汇财商教育 商业银行
银行的需求
怎样找到资产高、风险系数低、
公司运营比较稳定的企业
我们就是一座连接双方的桥
打通企业融资的”最后一公里”堵点
提前为企业提前布局防止资金链断裂
为银行输出优质稳定资质的企业
打造银行要求的高标准企业 输出银行评定的贷款额高企业
客户粘性极强 更多倾斜政策
我们要做什么
l我司通过落实落地金融扶持政策、推出创新金融服务平台以及大力发展普惠型小微企业贷款等方
式，积极提高服务质效，稳步搭建中小微企业与金融机构之间的信息桥梁，缓解中小企业融资难、
融资贵的现状；专业服务客户，回归公司责任和使命。
l大力优化金融营商环境，利用人工智能、大数据等先进信息化手段，整合政务数据、企业经营生
产数据等各类涉企数据，建立全息数据库，降低信息差，帮企业打造合适的资质；
l通过各类风控模型，为金融机构提供覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风控服务，以科技的手段为
贷款申请企业匹配最优金融产品，实现数据价值转换、数据增信，有利于中小微企业降低融资成
本、提高贷款可获得性。帮助中小微企业解决融资难题。
第二章 公司发展
探索公司现状及未来,与公司一起成长
公司概况
是一家集财商教育、互联网教育兼具财经资讯分析和投资教育服务的学习平台。公司简介
集团下属有8家全资子公司，乾汇现有员工30余人，乾汇企业融资是集团投融
资板块的核心业务单元。。
拥有员工
公司目标 2021年组建100人的精英团队，2022年开展豫南豫北全省市场。
地理位置
位于郑州市郑汴路环球大厦A座（2509）
公司发展历程
公司成立
2014
爆发式增长
口碑爆棚
2015
13家分公司成立
2016
更名为
《上海乾汇财商集团》
提升1对1专业服务
2017
影响50万人
高端会员突破5000人
2018
2019
公司总部进驻上海
以郑州为运营中心,开始新征程
2020
首创财商九大版块
系统解决客户问题
企业大事记
公司首创财商教育九大规划板块，更系统的解决家庭
资产配置难题；
2019
2020
公司总部进驻上海，以郑州为运营中心，迈向全国
发展新征途。
乾汇财商教育正式注册，秉持安全合法、专业尽责的
态度力做财商思维培训，坚持拼专业、重服务、攒口
碑，以口碑赢取市场；
2014
公司爆发式成长，客户口碑持续攀升，取得社会各
界的一致好评，13家分公司迅速成立，累计学员超
过50万人；
2018
2021
首创产品课程-九大系统版块
业务布局及组织结构
第一阶段 第二阶段 第三阶段
企业融资
服务中小微企业
财商九大规划板块
核心为资产配置
线上教育平台打造
核心建设终身学习的
财商教育学院
Ø 业务布局
Ø 组织架构
团队灵魂讲师
贺金锋 老师
乾汇财商教育创始人
·中国互联网信用建设高管研讨班专家讲师
·中国青年企业家家庭高级理财规划师
·中国商业企业管理协会信用管理咨询培训专家
核心竞争力-专业团队
此部分内容作为文字排版占位显示
（建议使用主题字体）
此部分内容作为文字排版占位显示
（建议使用主题字体）
+ +
中国商业企业管理协会
会员单位
河南商会会员单位
实力 服务 专业
+
智能
企业投融资+个人家庭资产配置
“团队对一”星际服务体验
备受认可，用户续费率高达%
六年以上融资贷款服务
经验的创始团队
资深专家顾问团队
流程标准透明化，实现高效服务
企业端APP，财务状况实时掌握
大数据及AI技术应用实现服务定制化
核心竞争力-先进营销
推广成交分开
聚焦
业绩长尾
＋积累型
复利
双层产品输出
多元
快速成长
效率
l 聚焦产生高效
l 高效产生大量的结果
l 员工成长期是行业平均三分之一
l 收入是行业平均2-3倍
l 聚焦产生高效
l 高效产生大量的结果
l 员工成长期是行业平均三分之一
l 收入是行业平均2-3倍
l 成长速度是普通行业的2-3倍，晋
升速度快，最快30天可走上领导
岗位
l 推广只负责最入门的产品，公司
后期会继续成交产品，每层成交
后员工都有相应提成
核心竞争力-高效清晰的晋升路线
乾汇集团2020年销售系统薪酬及晋升体系
专员
主管
经理
总监
区域
负责人
核心竞争力-销售团队架构
销售团队架构
推广团队
成交团队
推广专员
推广经理
高级咨询师
咨询主管
咨询经理
公司发展历程-2015年
方案班落地颁奖
公司发展历程-2017
培
训
课
程
现
场
火
爆
场
面
公司发展历程-2018
团队爱心公益活动
公司发展历程-2018
团建-内乡一日游
团建-香港迪士尼
团队军训风采
团队实力展示
团队风采展示
第三章 公司文化
态度决定一切，细节决定成败
乾
汇
天行健，君子以自强不息
企业文化
品牌历程
乾
潜龙勿用 每日精进、积累-沉淀，与客户同频共振。
见龙在田
利见大人
躬身入局，积极行动，在乾汇财商教育的指引下正确
行动不失偏颇，发心正，则成就事业。
君子乾乾 承上启下，具备领导的中正能力，自强不息勤奋坚持，
向上传承发展企业文化，启下则能领导团队，达到目
标，终成正果。
或跃在渊 做好充足准备，大显身手，去实现自己的理想。
飞龙在天
利见大人
能力越大责任越大，公司在快速发展中广施恩惠，培
养领导人，与员工共同成长。
亢龙有悔 懂进退、戒骄戒躁，人生守成，功成身退。
天道
天行健
君子自强不息
品牌历程
汇
避高趋下 一种谦逊的态度
奔向大海 一种对生活的追求
海纳百川 一种气度，胸怀天下
刚柔相济 一种能力（能经受多大卑贱，就能承载多大荣耀）
水滴石穿 一种毅力（不是水的力量，是坚持的力量）
洗涤污淖 一种奉献的胸怀
水
变化包容
企业理念
为实现伟大的中国梦而奋斗终
身，为中国成为世界第一经济
强国而贡献一份力量！
公司使命
打造中国最具落地的财商教
育平台！
公司目标
心有方向/肩有担当/不忘初心/共创辉煌！
公司宗旨
学财商思维 让生活更美！
公司理念
帮助客户是我们生存的价值
公司价值观
团结/拼搏/向上/互助/共荣
团队精神
公司愿景
让穷人生钱，让富人生爱，让富中之富觉悟，
与领袖帝王之才聚爱而行，布真理于天下！
第四章 展望未来
人间值得 未来可期
展望未来-企业发展
立足中原 辐射全国
2014年
南阳市运营中心成立
信阳市
即将全省成立各市运营中心
驻马店市平顶山市
商丘市
安阳市
新乡市三门峡市 洛阳市
2020
2021
2022
2023
团队保持150人-200人,开设5
家分公司，开发客户6000家。
总部进驻上海，
郑州建立运营中心。
2024
全国加盟商累计超过100家，
开发客户超过20000家。
展望未来-大远景大未来
团队发展100人,开设2家分
公司，开发客户2000家。
展望未来-人间值得 未来可期
l 上海乾汇财商教育集团专注于打造一个兼具财经资讯分析和投资教育服务的学习平台，为投
资者提供高效、便捷、实时的专业服务。以完善到位的专业服务，赢得广大企业及学员们的
信赖，未来，乾汇财商教育将会根据投资者的学习场景，建立互联网投资者教育产业链，形
成投资者教育培训、教育产品研发、教育服务于一体的投资者教育一流品牌。
展望未来
THANK YOU FOR LISTENING
谢谢聆听!
