西方经济学
第一章 导论
内容提要：
为什么要学习经济学
经济学的研究对象
经济学的分类
经济学的研究方法
古老的艺术，新颖的科学管理国家、造福人民、经世济民之学说
经济学是使人变聪明的学问
经 济 学：
经济学不能确保你发财，但是，没有经济学，你简直非吃亏不可。
经济学不能保证你不失业，但确能使你知道你为什么失业。
——萨谬尔森
上个世纪90年代末，当财经类人才找不到合适的工作时，他们就深刻的体会到了经济学中供给与需求原理的重要性。
经济学的定义
2、欲望：是一种求得满足的心理愿望，是人们的需求。美国心理学家马斯洛关于欲望或需求层次理论把人们的需求分为五个层次：
经济学：是研究各种稀缺资源在可供选择的用途中进行有效配置的科学。
1、资源：土地、资本、劳动等一切能创造价值的物品
物品：自由取用物品和经济物品
资源和物品都具有有限性和稀缺性。
欲望（需要）的无限性
人们消费商品的欲望（需要）却是多种多样、多层次和永无止境的。
穷人的寓言
清人胡澹庵编辑的《解人颐》一书中收录了一首《不知足》诗：
终日奔波只为饥 方才一饱便思衣
衣食两般皆俱足 又想娇容美貌妻
取得美妻生下子 恨无田地少根基
买到田园多广阔 出入无船少马骑
槽头扣了骡和马 叹无官职被人欺
县丞主薄还嫌小 又要朝中挂紫衣
作了皇帝还嫌小 更想登天跨鶴飞
若要世人心里足 除是南柯一梦西
就必须进行生产什么？生产多少？怎样生产？何时生产？为谁生产？如何保障供给，如何消费等方面的选择。这些问题是人类社会共有的经济问题，经济学正是为了解决这些问题而产生的。
选择的必要性
如何利用有限的资源来满足人们无限的欲望？
机会成本与生产可能性边界
1、机会成本
机会成本（opportunity cost)是指把一种资源投入某一特定用途就必然放弃在其它用途中所能获得的最大的利益。个人、企业或国家在选择中都存在机会成本。如国家选择生产军用品和民用品，企业选择生产X或Y，个人选择上学或工作等。
重要性
选择
代 价
2、生产可能性曲线
生产可能性曲线(production possibility curve)指在直角坐标系中表示的用既定的有限资源，在一定的技术条件下所能生产的最大数量的两种产品组合点的轨迹
生产可能性曲线是凹向原点，是因为机会成本是递增 。
大炮
（军用品）
黄油
（民用品）
A
B
生产可能性曲线
大炮与黄油的矛盾
（二）经济学要解决的问题
（1）生产什么与生产多少？
（2）如何生产？
（3）为谁生产？
（4）既定的资源总量是否被充分利用以及如何得以充分利用？
小结：什么是西方经济学？
西方经济学是研究在市场经济制度条件下，稀缺资源配置与利用的科学。
1、微观经济学（虫瞰）
只见树木不见森林
2、宏观经济学（鸟瞰）
只见森林不见树木
按研究对象和分析方法等不同进行划分：
Ⅲ经济学的分类
微观经济学
研究对象是个别经济单位（居民户、厂商）的经济行为。
解决的问题是资源配置。
中心理论是价格理论（一只无形的手）。
研究方法是个量分析。
下一页
微观经济学研究三种个体行为：
消费者（居民户） 生产者（厂商）
需求 供给
效用（满足） 利润（收益- 成本）
追求效用最大化 追求利润最大化
价格越低越好 价格越高越好
市场价格均衡
返回
宏观经济学
研究对象是整个经济（政府的行为）。
解决的问题是资源利用。
中心理论是国民收入决定理论（一只有形的手）。
研究方法是总量分析。
微观与宏观经济学的区别：
总量
分析
资源
利用
国民收入
决定理论
整个国
民经济
宏观经济学
个量
分析
资源
配置
价格
理论
单个经
济单位
微观经济学
研究
方法
解决
问题
中心
理论
研究
对象
内容
类别
微观与宏观经济学的联系：
（1）目标相同。
（2）两者互相补充 。
（3）微观经济学是宏观经济学的基础。
（4）两者都是实证分析。
Ⅳ经济学的研究方法
经济学的两个假定：
（1）经济学假定：人都是理性的，这叫做经济人。西方经济学家认为，人都是自私的，他首先要考虑自己的经济利益，在做出一项经济决策的时，对各种方案进行比较，选择一个花费最少，获利最多的方案。这样的人就是“经济人”。经济人会用自己的方式行事，以保证自己的效用最大化。
经济人是自私的，这里的自私表示：经济人会追求自身效用的最大化。在现代社会中，很多旧的观念需要转变：a.你是不是热爱集体？b.是集体利益重要还是个人利益重要？c.你为什么要工作？为什么你喜欢更高的工资？
经济学的两个假定：
（2）经济学假定，人们都具有完全的信息，你所买到的东西：一是一定是你自己愿意买的；二是一定是最合意的。假设从事经济活动的主体对各种信息都充分了解。比如对于消费者来说，完全的信息是指消费者了解欲购商品的价格、性能、使用后自己的满足程度等等。
这两个假设（理性人和完全信息）在现实中并非完全符合实际，能不能说假设就没有意义呢？并非如此，经济分析做出假定，是为了在影响人们经济行为的众多因素中，抽出主要的、基本的因素，在此基础上，可以提出一些重要的理论来指导实践。假设是理论形成的前提和条件。但假设在大体上不违反实际。
常见的经济学研究方法
1、 实证分析与规范分析
实证分析：用事实说明经济现象的现状如何？回答是什么（What is)如：某一时期的经济增长率为8%，失业率是6%。
规范分析：以一定的判断标准为出发点，力求回答应该是什么（What ought to be)。如：要实现8%的年经济增长速度，政府应采取什么样的财政政策和货币政策。某国的收入分配是不是公平。
2、均衡分析
均衡分析：指经济体系中变动着的各种力量处于平衡，以至于这一体系内不存在变动要求的状态，这种均衡状态是一种所有重要经济变量都保持稳定不变的状态。
2、均衡分析
*局部均衡分析：对某一市场或某一商品经济变量间的平衡关系进行分析。如：某一商品的供给量、需求量与价格间的平衡关系。
*一般均衡分析 ：以整个经济体系为研究对象，分析经济总量之间的平衡关系。如：总供给、总需求与物价总水平之间的平衡关系。
3、静态分析和动态分析
（1）静态分析法： 只分析某一时点上经济变量的状况
（2）比较静态分析法：只分析始点和终点的经济变量的 状况
（3）动态分析法 引入时间因素，分析某一时期内经济变量的过程状况 。
参考书目
1.萨缪尔森《经济学》，12、14、16、17版
2.曼昆《经济学原理》，第2、3版
3.斯蒂格利茨《经济学》，第1、2版
4.彼得·蒙德尔等《经济学解说》第3版，上下册
5、高鸿业,《西方经济学》
6.尹伯成《现代西方经济学习题指南》
7.张东辉《西方经济学习题集粹》
8.朱明《西方经济学习题集》
国外优秀初级教材
曼昆《经济学原理》是美国德赖登出版社以140万美元征求经济学教科书的中标作品，被西方世界认为是“最令人鼓舞的经济学教科书”。英国《经济学家》撰文认为该书将取代萨缪尔森的《经济学》，成为天下第一。该书出版仅3个月就被美国300多所大学采用作为教材。其英文版发行量在1998年出版当年就高达20万册，成为世界上首版最成功的经济学教材。
名家箴言
经济学的理论并未提供一套立即可用的完整结论。它不是一种教条，而是一种方法、一种心灵的器官、一种思维的技巧。它帮助拥有经济学的人作出正确的结论。——凯恩斯
回顾：微观经济学的研究对象？
研究对象：个体经济单位，单个消费者，单个生产者和单个市场等。
从三个层次进行考察：第一是分析单个消费者和单个生产者的经济行为，消费者如何以最优决策获得最大效用，生产者如何以最优生产决策以取得最大利润。第二是分析单个市场的价格决定，它是由单个市场中所有消费者和生产者的最优经济行为的共同作用的结果。第三是分析所有单个市场的价格的同时决定，它是作为所有单个市场相互作用的结果而出现的。
?
?
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第二章 需求、供给及其均衡理论
一、需求
二、供给
三、需求弹性与供给弹性
四、市场均衡
五、蛛网理论
(一)需求与需求函数
1．需求(Demand)的概念
需求是指消费者在某一特定的时期内，在每一个价格水平上愿意而且能够购买的商品数量。
有效需求=（购买）欲望+（支付）能力 。这两个条件缺一都不构成需求。
一 需 求 理 论
需求与需要的区别？
需要是人们的一种心理现象，它表现为人们对客观事物的渴求和欲望，是成为人们行动的直接导因和原动力。当消费者只有购买消费品的欲望，而无能力支付货币时，就只是需要；只有当他既有对消费品的欲望，并且有货币支付能力时，才是需求。
例如，一个有1000万户居民的地区，居民都需要一台电冰箱，但是，在一定价格水平下，其居民户中只有15％的家庭对电冰箱有支付能力，这样，该地区对电冰箱的有效需求将是150万台，而不是1000万台。
2、影响需求的因素与需求函数
（1）商品自身价格
（2）相关商品价格
（3）消费者的收入
（4）消费者的偏好
（5）预期变量
（6）人口（数量与结构）
（7）消费政策
需求函数是指需求量和其影响因素的关系。公式为：
Qd＝（P，Pr，I，F，t……）
一般表示为：QD＝f（P）
1．需求的表达之一：需求表
（二）需求曲线与需求规律
2．需求(Demand)的表达之二：需求曲线
以图形的形式来表述需求这个概念。
Q
P
O
A
B
D
特征：向右下方倾斜。
3、需求规律
在其他条件不变的情况下，某商品的需求量与价格之间成反方向变动，即需求量随着商品本身价格的上升而减少，随商品本身价格的下降而增加的趋势。P，Q；P，Q。
讨论：需求定律的例外。
吉芬商品 P，Q；炫耀商品 P，Q。
需求规律的 —特例
（1）吉芬物品Giffen’s Goods ：
需求量与价格成同向变动的特殊商品。
P→Q
英国人吉芬发现1845年爱尔兰发生灾荒，土豆价格上升，但需求量却反而增加。
在当时被称为“吉芬难题”。
原因：土豆涨价引起英国靠工资生活的低收入者购买更多的土豆，而不是买得更少。
（2）炫耀性物品。 Conspicuous goods
由凡勃伦提出。炫耀性消费：
如果完全用价格来衡量需求程度，
在价格低时买得少，价格高时买得多。
手饰中的黄金与钻石；
茅台酒价格；
这种商品为定位性物品Positional Goods，这类商品具有显示财富的效应。
P→Q
0
P
价格
Q
数量
D
向右上方倾斜
需求定理的特例
（三）需求量的变动与需求的变动
1．需求量的变动
商品本身价格变动所引起的消费者购买量的变动。
2．需求的变动
商品本身价格之外其他因素变动所引起消费者购买量的变动。
Q
P
O
A
B
D
D'
需求量的变动与需求的变动
需求量的变动
需求的变动
返回
需求量变化和需求变化的图示区别
O Qd
需求量的变化
（点的移动）
P
D1
O D2 D Qd
7 8 9
需求的变化
（线的移动）
●
●
D
P
二 供 给 理 论
（一）供给与供给函数
1．供给（Supply）的概念
供给是指生产者在某一特定的时期内，在每一个价格水平上愿意而且能够供应（出售）的商品数量。
供给=“(愿意供给)欲望”+“(能够供给)能力”，这两个条件缺一都不构成供给。
2、影响供给的主要因素与供给函数
1、商品自身价格
2、相关商品价格
3、厂商的目标
4、生产技术的变动
5、生产要素价格
6、预期价格
7、政府的政策
供给函数是指供给量和其影响因素的关系。公式为：
QS＝f（a，b，c，d，e……）
其形式一般如下：
Qs＝f（P）
1、供给的表达之一：供给表
（二）供给曲线与供给规律
2．供给（Supply）的表达之二：供给曲线S
以图形（几何）的形式来表述供给这个概念。
Q
P
O
G
H
S
特征：向右上方倾斜。
3、供给规律
在其他条件不变的情况下，某商品的供给量与价格之间成同方向变动，即供给量随着商品本身价格的上升而增加，随商品本身价格的下降而减少的趋势。P，Q ；P，Q 。
讨论：供给定理的例外。
稀缺物品 P，Q 。
供给规律的例外情况：
第一，劳动，当工资增加到一定程度时，如果继续增加，则劳动的供给量不仅不会增加，反而会减少。
第二，某些特殊商品，如土地、文物等，由于受各种条件限制，其供给量是固定的，无论价格如何上升，其供给量也无法增加。
W
W0
0
L0
L
E
（三）供给量的变动与供给的变动
1．供给量的变动
商品本身价格变动所引起的供给量的变动。
供给曲线上点的移动
2．供给（供给曲线）的变动
商品本身价格之外其他因素变动所引起的供给量的变动。
供给曲线的移动
返回
供给量变化和供给变化的图示
P
O Qs
供给量的变化
（点的移动）
P
S2
S S1
O Qs
供给的变化
（线的移动）
●
●
s
三 弹 性 理 论
（一）、基本概念
当经济变量之间存在函数关系时，弹性被用来表示作为因变量的经济变量的相对变化对于作为自变量的经济变量的相对变化的反应程度。弹性的一般公式为：
注意：弹性概念是就自变量和因变量的相对变动而言，因此，弹性数值与自变量和因变量的度量单位无关。
设两个经济变量之间的函数关系为 ，Y=f （X）
若△X、△Y各表示变量X、Y的变动量，e表示弹性系数，则弧弹性公式为：
若经济变量的变化量趋于无穷小，则弹性就等于因变量的无穷小的变动率与自变量的无穷小的变动率之比。即点弹性公式为：
（二）、需求价格弹性
1、含义
需求价格弹性通常被简称为需求弹性。
需求弹性是用来表示在一定时期内一种商品需求量的相对变动对于该商品价格的相对变动的反应程度。它是商品需求量的变动率与价格的变动率之比。
在一般情况下，由于商品的需求量和价格成反方向变动，弹性系数为负值。为便于比较，在公式中加了一个负号，或者用绝对值表示。
2、计算
分以下两种情况: (1) 需求弧弹性
需求弧弹性表示某商品需求曲线上两点之间需求量对价格变动的反应程度。即需求曲线上两点之间的弹性。需求弧弹性公式为：
在计算同一条弧的需求弧弹性时，由于P和Q所取的基数值不同，因此，降价和涨价的计算结果不同。如果仅是一般计算某一条弧的需求弧弹性，并未强调是作为降价或涨价的结果，则为了避免不同的计算结果，通常取两点的价格和需求量各自的平均值（中值）来作为P和Q值。即需求弧弹性中点公式为：
例
某商品的价格由20元/件下降为15元/件（P＝20，ΔP＝15-20＝-5），需求量由20件增加到40件（ Q＝20，ΔQ＝40-20＝20），这时，该商品的需求弹性为：
若将上例倒过来，即该商品价格由15元/件上升为20元/件（P＝15，ΔP＝5），需求量由40件减少到20件（Q＝40，ΔQ＝-20），则该商品的需求弹性为：
显然，上述不同的计算方法得出的结果是不一样的。这是因为，两种不同情况下我们所选择的P和Q的值是不同的。也就是说，我们选择的起点不同。为了避免这种矛盾，可以采取平均计算的办法，即运用运用中点公式来计算商品的需求弹性。这就是：
若运用中点公式计算，则该商品的需求弹性为：
（2）需求点弹性
需求点弹性表示需求曲线上某一点上的需求量对价格的无穷小的变动的反应程度。即需求曲线上某一点的弹性。需求点弹性公式为：
例已知需求函数为Q＝120－20P，则需求点弹性为：
这时，可求出任何价格水平的需求弹性系数，如：当P＝2时，
以此类推，当P＝3时，ed=1；当P=4时，ed=2。
3、类型 需求弹性按其弹性系数的大小，可以分为以下五种类型：
(1). 富有弹性：ed＞1，表示需求量的变动率大于价格的变动率。如图（a）中，A、B两点间的需求弹性值为。
1
2
3
4
5
0
10
20
30
40
50
Q
P
A
B
（a）富有弹性
Q=f（P）
(2). 缺乏弹性：ed＜1，表示需求量的变动率小于价格的变动率。 如图（b）中，A、B两点间的需求弹性值为。
（b）缺乏弹性
1
2
3
4
5
0
10
20
30
40
50
Q
P
A
B
Q=f（P）
(3). 单位弹性：ed＝1，表示需求量的变动率等于价格的变动率。如图（c）中，A、B两点间的需求弧弹性值为1。
1
2
3
4
5
0
10
20
30
40
50
Q
P
A
B
（c）单一弹性
Q=f（P）
单位弹性
(4). 完全弹性：ed＝∞ ，表示价格的变动，会引起需求量无限的变动。如图（d）中，在既定的价格水平P＝3，需求量是无限的。
1
2
3
4
5
0
10
20
30
40
50
Q
P
（d）完全弹性
Q=f（P）
(5). 完全无弹性：ed＝0，表示在任何价格水平，需求量都固定不变。如图（e）中，在任何价格水平，需求量都固定不变，Q＝30。
1
2
3
4
5
0
10
20
30
40
50
Q
P
（e）完全无弹性
Q=f（P）
需求弹性的分类
● 完全无弹性（ed=0） 急救药
● 完全弹性（ed=+∞ ） 黄金
● 富有弹性（ed>1） 奢侈品
● 缺乏弹性（0<ed<1） 生活必需品
● 单一弹性（ed=1） 衣服
Q
P
ed=0
ed= +∞
ed<1
ed>1
ed=1
图示：需求弹性的类型
O
（P,Q）
价格弹性系数的例子
特定品牌的咖啡
住 房
电 影
鞋 类
飞机旅游
香 烟
餐馆就餐
咖 啡
国外旅游
水
汽 车
食 盐
需求价格弹性
物 品
需求价格弹性
物 品
请你思考？
现实生活中如何判断一种商品的弹性的大小？
比较购买一台电视与购买一支铅笔的区别。
结论：透过人们对价格的关心程度来判断。
对价格越关心的商品，其弹性越大。
对价格越不关心的商品，其弹性越小。
4、影响需求弹性的诸多因素
第一，商品的可替代性。一般说来，一种商品的可替代品越多，相近程度越高，则该商品的需求弹性往往就越大；相反，该商品的需求弹性往往就越小。例如，在苹果市场，当国光苹果的价格上升时，消费者就会减少对国光苹果的需求量，增加对相近的替代品如香蕉苹果的购买。这样，国光苹果的需求弹性就比较大。又如，对于食盐来说，没有很好的可替代品，所以，食盐价格的变化所引起的需求量的变化几乎等于零，它的需求弹性是极其小的。
对一种商品所下的定义越明确越狭窄，这种商品的相近的替代品往往就越多，需求弹性也就越大。譬如，某种待定商标的豆沙馅面包的需求要比一般的豆沙馅面包的需求更有弹性，豆沙馅面包的需求又比一般的面包的需求更有弹性，而面包的需求弹性比一般的面粉制品的需求弹性又要大得多。
第二，商品用途的广泛性。一般说来，一种商品的用途越是广泛，它的需求弹性就越大；相反，用途越是狭窄，它的需求弹性就越小。如果一种商品具有多种用途，当它价格较高时，消费者只购买较少的数量用于最重要的用途上，当它的价格逐步下降时，消费者的购买量就会逐渐增加，将商品越来越多地用于其它的各种用途上。
第三，商品对消费者生活的重要程度。一般说来，生活必需品的需求弹性较小，非必需品的需求弹性较大。例如，粮食的需求弹性是较小的，电影票的需求弹性是较大的。
第四，商品的消费支出在消费者预算总支出中所占的比重。 比重越大， 需求弹性越大；反之，则越小。例如，火柴、盐、铅笔、肥皂等商品的需求弹性就是比较小的。因为，消费者每月在这些商品上的支出是很小的，消费者往往不太重视这类商品价格的变化。
第五，考察的时间长短。一般说来，时间越长，弹性越大。因为，当消费者决定减少或停止对价格上升的某种商品酌购买之前，他一般需要花费时间去寻找和了解该商品的可替代品。例如，当石油价格上升时，消费者在短期内不会较大幅度地减小需求量。但设想在长期内，消费者可能找到替代品，于是，石油价格上升会导致石油的需求量大幅度地下降。
因此，一种商品需求的价格弹性的大小，是由多种因素共同作用的结果。
1、商品本身被需要的程度：
越被需要，弹性越小
2、商品被替代的程度：
易被替代，弹性越大
3、占总支出的比重：
比重越大，弹性越大
4、商品种类的大小：
小类弹性大，大类弹性小
5、商品用途的大小：
用途越多，弹性越大
6、时间因素：
具体情况，具体分析
总 结
5、需求弹性与销售收入即总收益的关系（实践意义）
厂商的销售收入等于商品的价格与商品销售量的乘积，即总收益。假定商品销售量等于商品需求量，则R＝PQ。其中，R表示销售收入，P表示商品的价格，Q表示商品需求量。
需求弹性和销售收入的关系，主要有以下三点：
（1） ed＞1，降价会增加销售收入，涨价会减少销售收入，即价格变动与销售收入成反向变动。这个结论可以解释“薄利多销”这类现象。
如果某商品的需求是富有弹性的(ed＞1)，那么降低价格，可以增加销售总额；反之亦然。
P0
P1
P
Q0 Q1
Q
0
A
B
C
Q
P
O
A
B
P1
P2
Q1
Q2
“薄利多销”策略原理图解
D
降价前的收入：TR1=P1 Q1
降价后的收入：TR2 =P2 Q2
结果：TR2> TR1
（2）ed＜1，降价会减少销售收入，涨价会增加销售收入，即价格变动与销售收入即总收益成同方向变动。
P0
P1
0
P
Q1 Q0
Q
D
B
A
C
谷贱伤农：需求缺乏弹性的产品分析
Q
P
O
A
B
P1
P2
Q1
Q2
D
平年的收入：TR1 =P1 Q1
丰年的收入：
TR2 =P2 Q2
结果：TR2< TR1
返回
（3）ed＝1，价格变动对销售收入没有影响。
（三）.需求的交叉弹性（交叉弹性）
（Cross-Price elasticity of demand）
1 定义：某一商品的需求量对另一商品价格变化的反应敏感程度。
QA = f（PB）
2 需求的交叉弹性系数公式
ΔQA PB
Eab=
ΔPB QA
•
dQA PB
dPB QA
•
ΔQA ½ （PB0+PB1）
ΔPB ½ （QA0+QA1）
•
3 交叉弹性的基本类型
（1） Eab<0。互补商品。商品a的需求量和商品b的价格反方向变动。
（2） Eab>0。替代商品。商品a的需求量和商品b的价格同方向变动。
（3） Eab=0。无关商品。A、b这两种商品相互无关。
（四）.需求的收入弹性（收入弹性）
1 定义：需求量的变化对消费者收入变化的敏感性程度。Qd = f（I）
2 需求收入弹性系数公式
3 收入弹性的基本类型
（1）EI>0。正常商品 ，包括必需品和奢侈品。
(2) EI<0。低档商品
(3) EI=0或≈0。中性商品
EI
ΔQ I
ΔI Q
•
dQ I
dI Q
•
ΔQ ½ （ I0 + I1 ）
ΔI ½ （ Q0+ Q1）
•
如果具体研究消费者收入量的变动和用于购买食物的支出量的变动之间的关系，则可以得到食物支出的收入弹性。表示为：
德国统计学家恩格尔得出的恩格尔定律是：在一个家庭或国家中，食物支出在收入中所占的比例随着收入的增加而减少。用食物支出的收入弹性来表述该定律，即：对一个家庭或国家来说，富裕程度越高，则食物支出的收入弹性越小；反之，则越大。通常食物支出的收入弹性被称为恩格尔系数 。
恩格尔系数：联合国判别生活水平的标准
中国城镇、农村居民的恩格尔系数(%)
农村
城镇
2003
2002
1997
1989
2010
2008
例：“弹性理论在经济决策中的应用”
商品的需求价格弹性在经济决策中具有重要意义。为了提高生产者收入，往往对农产品采取提价办法，而对一些高档消费品采取降价办法。同样，在给出口物资定价时，若出口目的主要是增加外汇收入，则要对需求价格弹性大的物资规定较低价格，对需求价格弹性小的物资规定较高价格。
各种商品的需求收入弹性也是经济决策时要认真考虑的因素。在规划各经济部门发展速度时，需求收入弹性大的行业，由于需求量增长要快于国民收入增长，因此发展速度应快些，而需求收入弹性小的行业，发展速度应当慢些。
此外，研究商品需求的交叉弹性也很有用。企业在制定产品价格时，应考虑到替代品和互补品之间的相互影响。否则，变动价格可能会对销路和利润产生不良后果。
（五）.供给弹性（Elasticity of supply）（供给价格弹性）
1 定义：表示在一定时期内一种商品的供给量对其价格变动的反应敏感程度。
QS= f (P)
2 供给弹性系数公式
ES=
ΔQ P
ΔP Q
•
dQ P
dP Q
ΔQ ½ (P0+P1)
ΔP ½ (Q0+Q1)
•
•
3、供给弹性的五种类型：
（1）.完全无弹性：e s＝0，表示在任何价格水平，供给量都固定不变
（2）.完全弹性：e s＝∞ ，表示价格的变动，会引起供给量无限的变动
（3）. 单一弹性：e s＝1，表示供给量的变动率等于价格的变动率
（4）.缺乏弹性：e s＜1，表示供给量的变动率小于价格的变动率
（5）.富有弹性：e s＞1，表示供给量的变动率大于价格的变动率
2—17
4、影响供给弹性的因素
考察的时间长短因素很重要。时间越长，供给弹性越大。除此之外，
（1）生产周期的长短。周期短的供给弹性大。
（2）生产的难易程度。易的大。
（3）生产要素的供给弹性。要素的供给弹性越大，该产品的供给弹性也越大。
（4）生产所采用的技术类型。资本密集小，劳动密集大。
（5）自然条件的限制。尤其是农矿产品。
四 市场均衡理论
(一)、 均衡的定义：（Equilibrium）
均衡是指经济变量在一定条件下，相互作用所达到的一种相对静止状态。市场均衡即某商品的需求等于其供给。
(二)、均衡价格的决定
1. 需求价格和供给价格
1）需求价格是指消费者对一定量的商品所愿意支付的最高价格。
2）供给价格是指生产者为提供一定量的商品所愿意接受的最低价格。
2. 均衡价格和均衡数量及其决定
均衡价格是需求价格等于供给价格时的市场价格，均衡数量是需求量等于供给量时的商品数量 。决定因素有供给、需求、价格和竞争。决定过程是它们之间相互作用的过程。
PE = 4
QE = 400
PE（4）
0
P
Q
E
S
D
QE（400）
3. 过剩和短缺：
(Surplus and Shortage)
1） 过剩：
在经济学中说某种
商品“过剩”，是指该
商品的价格在均衡价
格之上，表现为供大
于求。
Q0
0
P1
P0
S0
D0
Q
P
E0
过剩
A
B
Qd
QS
2）短缺：
在经济学中说某种商品“短缺”，是指该商品的价格在均衡价格之下，表现为供不应求。
0
S0
D0
C D
短缺
P0
P1
E0
P
Q
QS
Q0
Qd
(三)、供求变动对均衡价格和均衡数量的影响
1.供给不变，需求变动会引起均衡价格、均衡数量同方向变动。
S0
D1
D0
D2
E1
E0
E2
P2
P0
P1
0
P
Q1
Q0
Q2
Q
2.需求不变，供给变动会引起均衡价格与均衡数量反方向变动。
P0
P1
P2
0
S1
S0
S2
D0
E2
E0
E1
P
P
Q1
Q0
Q2
Q
3、供给和需求同时同方向变动，均衡数量也会同时同方向变动，而均衡价格的变动则取决于供求变动的相对量。
4、供给和需求同时反方向变动，均衡价格总是按照需求变动的方向变动，而均衡数量的变动则取决于供求变动的相对量。
供求定理 ——（一只看不见的手）
在其它条件不变的情况下，需求变动会引起均衡价格和均衡数量同方向的变动；供给变动则会引起均衡价格反方向的变动，引起均衡数量同方向的变动。
（四）价格机制
1、含义
2、条件
完全竞争的市场经济
3、作用
（1）反映市场供求状况
（2）调节供求关系
（3）使社会资源得到优化配置
（五）、最高限价和最低限价
1、.最高限价=限制价格
（1）目的：抑制某些产品价格上涨
（2）结果：供不应求。配给制，黑市交易
（3）利弊分析
2、最低限价=支持价格：最低价格总是高于市场价格
（1）目的：扶持某些行业（如农业）发展
（2）结果：供过于求。财政负担较重
（3）利弊分析
五、蛛网理论
1、概念
2、假定条件
（1）完全竞争市场
（2）供给曲线和需求曲线不变
（3）生产不具有连续性
（4）本期产量决定本期价格
（5）本期价格决定下期产量
3、三种形态
（1）收敛型蛛网 供给弹性小于需求弹性 蛛网稳定条件
（2）发散型蛛网 供给弹性大于需求弹性 蛛网不稳定条件
（3）封闭性蛛网 供给弹性等于需求弹性 蛛网中立条件
单项选择题
1、下列哪一项不会导致苹果的需求曲线向右移动？
A．生梨价格上升
B．桔子产量减少
C．对苹果营养价值的广泛宣传
D．消费者收入的下降
答案：D
2、下列哪一项会导致某冰箱生产厂家的产品供给曲线右移？
A．冰箱价格下降
B．冰箱生产的原材料价格上涨
C．该厂家的生产规模扩大
D．电价上升
答案：C
3、如果某商品富有需求价格弹性，则该商品价格上升会使
A．销售收益增加
B．销售收益不变
C．销售收益下降
D．销售收益的变动不确定
答案：C
4、建筑工人工资提高将使
A．新房子供给曲线左移并使房子价格上升
B．新房子供给曲线右移并使房子价格下降
C．新房子需求曲线左移并使房子价格下降
D．新房子需求曲线右移并使房子价格上升
答案：A
5、两种商品中,若其中一种的价格变化时，这两种商品的购买量会同时增加或减少，则二者之间的需求交叉弹性系数为
A．负 B．正 C．0 D．1
答案：A
6、下列哪一项会导致汽车的均衡价格下降？
A．汽车消费税降低 B．公路建设滞后
C．汽油价格下降 D．汽车生产成本上升
答案：B
7、汽油价格上升和汽车生产成本下降会使汽车的
A．均衡价格上升、均衡产量提高
B．均衡价格下降、均衡产量不确定
C．均衡价格上升、均衡产量不确定
D．均衡产量提高、均衡价格不确定
答案：B
8.下列哪一项不会导致高等教育的需求曲线右移？
A.师资质量提高 B.学费降低
C.入学考试难度下降 D.文凭更受重视
答案：B
第三章 消费者行为理论
本章重点阐述消费者如何在既定收入下获取最大效用，基本概念包括效用、边际效用、基数效用、序数效用等。探讨决定产品需求的消费者行为。
一、欲望与效用
（一）欲望的含义、特点及其层次
1、含义 欲望是指缺乏的感觉与求得满足的愿望。
2、特点 无限性 层次性 代价性 差异性 替代性 连带性 有限性
3、层次 马斯洛的需求层次论
马斯洛的“需要层次论”
自我 实现需要
尊重需要
爱与归属需要
安全需要
生理需要
（二）、效用的含义与特点
1、含义 效用是人们从消费物品中获得的满足。
2、特点
1）效用是消费者的主观感受和评价。
2）效用因人、因时、因地而异。
3）同一种商品对同一个人的效用也会因占用数量的不同而不同。
4）效用只能自身相比，不能人与人比。
（三）效用评价理论
1、基数效用论
认为效用可以用基数词来表示、衡量并加总求和。
主张用边际效用分析方法分析问题。
2、序数效用论
认为效用只能用序数词表示其大小、高低的顺序。
主张用无差异曲线分析方法分析问题。
二、边际效用分析
（一）总效用和边际效用
1、总效用是所有商品效用的加总，也就是消费者消费商品所获得的满足的总量。 用TU表示。
2、边际效用是指消费量每增(减)一个单位所引起的总效用的增(减)量。或者说是指所消费物品之一定数量中最后增加的那个单位物品提供的效用。 用MU表示。
3 总效用和边际效用的关系
边际效用为正，总效用增加；
边际效用为零，总效用最大；
边际效用为负，总效用减少。
总效用与边际效用图解
MU>0,TU;
MU<0,TU;
MU=0,TU最大.
（二）、边际效用递减规律
1、 边际效用递减规律是指在其他条件不变的情况下， 一种商品的边际效用会随着对它的消费数量的增加而递减的趋势。
总效用和边际效用表
商品数量Q 总效用TU 边际效用MU
0 0
1 12 12
2 22 10
3 29 7
4 31 2
5 31 0
6 28 -3
-2
20
6
0
22
5
1
22
4
3
21
3
6
18
2
12
12
1
MU
TU
Q
关于货币的边际效用
基数效用论者认为，货币和其他商品一样，也具有效用。消费者用货币购买商品，就是用货币的效用去交换商品的效用。商品的边际效用递减规律对于货币也同样适用。
对于一个消费者来说，随着货币收入量的不断增加，货币的边际效用是递减的。即：随着某消费者货币收入的逐步增加，每增加一单位货币给该消费者所带来的边际效用是越来越小的。
但是，在分析消费者行为时，基数效用论者通常假定货币的边际效用是不变的。这样，货币的边际效用便是一个常数。
2、边际效用会递减的原因
（1）生理的或心理的原因。
（2）物品用途的多样性。
（3）欲望的有限性。
三个结论：
边际效用与物品数量多少成反比；
边际效用与人们欲望强度成正比；
需求量与价格高低成反方向变动。
（三）消费者均衡
1、含义 消费者均衡就是指消费者在货币收入和商品价格既定条件下，通过购买、消费，获得最大效用的一种状态。
2、假设条件
消费偏好一定
收入水平一定
物品价格一定
3、条件
（1）限制条件 消费支出=既定收入
PxQx+PyQy=I(M)
（2）均衡条件 消费者买进的各种商品的边际效用之比等于它们的价格之比， 或者说消费者买进的各种商品的边际效用和价格之比都相等，或者说消费者花费每一单位货币所买进的各种商品的边际效用都相等。
MUx/MUy=Px/Py
MUx/Px=MUy/Py
（四）、消费者剩余
1、含义 消费者剩余是指消费者购买商品时愿意支付的最高货币额与他实际支付的货币额之间的差额。
2、原因 两种货币额是由两种不同的原因造成的。
3、对消费者的意义
节约每笔开支，增加购买品种，增大效用总额；不是实际收入的增加，只是一种心理感觉。
例如，
P
D
O 1 2 3 Q
14
15
13
三、无差异曲线分析
（一）、关于消费者偏好的假定
1.顺序性（完全性）
对于任何两个商品组合A和B，消费者总是可以作出、而且也仅仅只能作出以下三种判断中的一种：A=B，A>B,A<B 。
2.传递性
对于任何三个商品组合，如果A>B,B>C;那么A>C。
3.非饱和性
消费者在消费商品没有达到饱和状态之前，对商品的占用是多多亦善的。
（二）、无差异曲线 及其特点
1、含义：
表示给消费者带来同等程度的满足水平或效用水平的两种商品的各种不同组合点的轨迹。
消费组合 商品X量（鸡腿） 商品 Y量（小面包）
A 1 12
B 2 6
C 3 4
D 4 3
某消费者的无差异表
0
4
X（鸡腿）
12
Y（面包）
A
B
C
D
I
6
3
1 2 3 4
UXY
2. 无差异曲线图
QX
QY
O
I2
I3
I1
无差异曲线（IC）的形状
效用水平增加
结合图形分析曲线特点
3、无差异曲线的特点
（1）无差异曲线是一条向右下方倾斜的曲线，其斜率为负值。无差异曲线的斜率就是边际替代率。
（2）在同一平面上，有无数条无差异曲线，其中离原点越远，代表的效用水平越高。
（3）任意两条无差异曲线都不能相交。
（4）无差异曲线凸向原点。 无差异曲线凸向原点，是由边际替代率递减规律决定的。
（三）、商品的边际替代率递减规律
1、商品的边际替代率
商品的边际替代率是指在维持效用水平或满足程度不变的前提下，消费者增加一单位某种商品的消费时所需放弃的另一种商品的消费量。
以MRS代表商品的边际替代率，△X、△Y各为商品X和商品Y的变化量，则商品X对商品Y的边际替代率为：
在通常情况下，由于商品X和商品Y的变化量成反方向变动，为使商品的边际替代率是正值以便于比较，我们通常取绝对值。
假定商品X的变化量趋于无穷小， 则
边际替代率还等于两种商品的边际效用之比，因此X对Y的边际替代率
MRSXY=
2、边际替代率递减规律
边际替代率递减规律是指在维持效用水平不变的前提下，随着一种商品消费量的连续增加，消费者为得到每一单位的这种商品所需放弃的另一种商品的消费量是递减的。
商品的边际替代率递减的原因在于边际效用递减规律作用的结果。
可以解释如下：
当消费者处于商品x的数量较少和商品y的数量较多时，会由于拥有较少商品x而对每一单位的商品x更偏好，由于拥有较多商品y而对每一单位的商品y偏好程度较低，即商品x对商品y的边际替代率较大。
随着消费者拥有的商品x的数量越来越多，相应对每一单位商品x的偏爱程度会越来越低；同时，消费者拥有的商品y的数量会越来越少，相应对每一单位商品y的偏爱程度会越来越高。则每单位的商品x所能替代的商品y的数量越来越少，即商品的边际替代率是递减的。
由于商品的边际替代率等于无差异曲线的斜率的绝对值，商品的边际替代率递减规律决定了无差异曲线凸向原点。
X2
X1
1
2
3
4
5
0
X1
X2
A
B
C
E
D
f (X1, X2)=U 0
3、边际替代率和无差异曲线的形状
（1）凸向原点。两种物品可以替代，但又不能完全替代。
（2）呈直角形。两种物品一点不能替代，是完全互补的商品。。
（3）一条斜率不变的直线 。两种物品可以完全替代。
无差异曲线越是接近直线，两种商品的替代程度越大；无差异曲线越是凸向原点，两种商品的互补程度越大。
（四）.预算线
1、定义
预算线是一条表明在消费者收入和商品价格既定条件下，消费者可以购买到的两种商品最大数量组合点的轨迹。
又称为家庭预算线，或消费可能线，或等支出线。
假设：消费者的收入为120元，商品 X 的价格为每单位 元，商品 Y 的价格为每单位元。
消费者的预算线
I/PX (15)
Y
X
I/PY(20)
0
A
B
I = PX QX + PY QY
• N
• M
消费集
•
•
2、预算线的斜率
预算线为一条直线，其斜率为负值。 它等于两种商品的价格比率。
KAB= - OA / OB
= -（I / PY）÷（I / PX）
= - PX / PY
3、预算线的位移
（1）. 价格不变，收入变化，会平行移动。
Y
X
0
A1
A0
A2
B0
B2
B1
P不变，I↑，右移
P不变，I↓，左移
（2）、收入不变，价格比率变化，会以一端为轴心转动。
假如收入和Y商品的价格不变，X商品的价格↑，预算线内旋。
X商品的价格↓，预算线外旋。
A
Y
X
• a
• b
• c
0
B1
B0
B2
价格影响下的预算线移动
（五）消费者均衡
1、含义
消费者均衡就是指消费者在货币收入和商品价格既定条件下，通过购买、消费，获得最大效用的一种状态。
2、消费者均衡点的确定
关键在于寻找两条线的切点。
把无差异曲线与消费可能线即预算线结合在一起进行分析。
QX
QY
O
E
消费者均衡表现为既定的预算线与尽可能高的无差异曲线相切。切点所代表的商品组合是在既定收入条件下能给消费者带来最高效用水平的商品组合。在切点处，无差异曲线的斜率等于预算线的斜率，即：
3、消费者均衡的条件
（1）均衡条件 Mux/Muy =Px/Py
MUx/Px=MUy/Py
（2）限制条件 Px QX + PYQY= I（M）
可见，两种效用理论从不同的角度进行分析，得出的结论是相同的。那就是，要实现消费者均衡，必须满足限制条件和均衡条件的要求。
已知I=100元，Px=10元， Py=3元。7单位x商品和10单位y商品的mu分别是50和18。若想获得最大效用，应该：
（1）停止购买？
（2）增加x商品，同时减少y商品？
（3）减少x商品，同时增加y商品？
（4）同时增加x商品和y商品的购买量？
四 消费者均衡的变动
（一）、价格——消费曲线（Pcc）
1、含义
在消费者的收入（支出）和其他商品的价格不变时，因某一种商品的价格变化所引起的消费者均衡点移动的轨迹，简称Pcc。
设：I、PY=C；PX0↓… PX1↓…
求：E0…E1…
Y
0
X
B0(I/PX0) B1(I/PX1)
A
I0
I1
PCC
E0
E1
2、从价格消费曲线引申出需求曲线
这是X商品的需求曲线。
PCC
X
Y
Px
0
Px0
Px1
QX
Dx
X0 X1
X0 X1
A
B1（I/Px1）
B0
0
• a
• b
（二）、收入—消费曲线（Icc）
1. 含义：在商品价格不变的情况下，随消费者收入变化所引起的消费者均衡点移动的轨迹。
ICC
0
Y
X
A0
A1
B0 B1
（以收入增加为例）
2、从收入消费曲线引申出恩格尔曲线（Engel Curve）
恩格尔曲线表示在其他
条件不变的情况下，
消费者收入（支出）
的变化与某一商品
购买量变化间的关
系。简称EC曲线。
(以收入提高为例）
Y
X
X
0
I
0
I1
I0
X0 X1
A1
A0
B0 B1
I0
I1
X0 X1
Ec
（2）. EC 曲线的形态
a. 必需品的EC 曲线
b. 奢侈品的EC 曲线
c. 低档品的EC 曲线
I
I1
I0
0
X0 X1 X0 X1 X1 X0
X
I
I
X 0
X
Ec
Ec
Ec
(a)
(b)
(c)
判断题
1、从消费者均衡理论中可引申出的结论是，为使消费所获得的总效用最大化，消费的产品必须多样化。
答案： √
2.任何一种商品的价格变化都会同时产生替代效应与收入效应。
答案：√
3.效用完全取决于消费品的客观物质属性,与消费者的主观感受无关。
答案：×
4.预算线在平面几何图上的位置取决于消费者的收入和有关商品的价格。
答案：√
5.收入效应并不意味着消费者的效用水平发生了变化。
答案： ×
1．消费者剩余意味着
A．消费者得到了实际货币利益
B．消费者支付的货币额比他愿支付的数额小
C．消费者获得的效用超出他原本预期的效用
D．消费者购买的商品的数量比他原本打算购买的多
答案：B
单项选择题
2．无差异曲线上任一点斜率的绝对值代表了
A．消费者为了提高效用而获得另一些商品时愿意放弃的某一种商品的数量
B．消费者花在各种商品上的货币总值
C．两种商品的价格比率
D．在确保消费者效用不变的情况下，一种商品与另一种商品的替代比率
答案：D
3．消费者均衡意味着
A．消费者花费的货币额最小
B．消费者购买了其希望购买的全部商品
C．消费者在既定收入条件下购买了给其提供最大效用的商品组合
D．消费者在既定收入条件下购买的各种商品都分别是市价最低的
答案：C
4. 预算线以同纵轴（代表Y商品量）的交点为轴心，按顺时针方向转动，说明
A．X价格下降；
B．X价格上升；
C．Y价格下降；
D．Y价格上升。
答案：B
5、设某消费者仅消费X、Y两种商品，其价格分别为8角、2元，已知达到消费者均衡时消费的X为5件，第5件提供的边际效用为28单位，则这时消费的最后一单位Y提供的边际效用为
A. 20 B. 4 C. 70 D. 25
第四章 生产者行为理论
（生产与成本理论）
本章我们将从供给方面研究生产者行为，
分析产品供给状况的决定及其变化等。
这种分析从两个方面进行，从实物形态上 分析生产的原理，叫生产理论；从货币形态上分析生产成本的结构，叫成本理论。它们是同一生产者行为的两个方面。
（一）、企业
1、企业的含义
企业是指能作出统一的生产经营决策的经济单位。
2、企业的组织形式
个人企业、合伙企业、公司。
3、企业的目的
实现利润最大化。
一、 生产函数
（二）、生产函数
1、生产
所谓生产， 就是对各种生产要素进行组合以制成产品的行为。
任何生产都需要投入各种不同的生产要素，从这个关系上看，生产也就是把投入变为产出的过程。
2、生产要素
生产要素是指生产中所使用的各种资源。可以分为以下四种：
劳动 指生产中劳动力提供的服务。
资本 指生产中使用的有形资本和无形资本。
土地 指生产中使用的各种自然资源。
企业家才能 指企业家对生产过程的组织与管理工作。
3、生产函数的定义
生产函数表示的是一定期间内，在生产技术不变条件下，生产要素的投入量与它所能提供的最大产出量之间的依存关系。 一般记为：
Q=f( L，K，N，E )
其中：Q代表总产量， L代表劳动，K代表资本、N代表土地、E代表企业家才能。
在分析要素和产量的关系时，一般把土地作为固定的，企业家才能难以估算。因此，生产函数一般写为：Q=f(L，K)。
二、一种生产要素的合理投入
（一）短期和长期的区别
短期是指厂商来不及调整全部生产要素的投入数量，至少有一种或几种生产要素的数量是固定不变的时间周期。
长期则是指厂商可以调整全部生产要素的投入数量的时间周期。
1、含义
总产量（TP）：投入一定量的某种生产要素所生产出来的全部产量。TP = AP· Q
平均产量（AP）：平均每单位某种生产要素所生产出来的产量。 AP = TP/Q
边际产量（MP）：某种生产要素增加一单位所增加的产量。 MP = TP/ Q
（二）、总产量、平均产量与边际产量
各种产量概念的一个简单举例说明
劳动投入量（L） 总产量（TP） 平均产量（AP） 边际产量（MP）
1
2
3
4
5
10
30
36
44
51
10
15
12
11
20 (30–10)
6 (36–30)
8 (44–36)
7 (51–44)
2、产量变动曲线图
设短期生产函数为：Q=f( K，L ) ， TP表示总产量 ，
AP表示平均产量，MP表示边际产量。由表3-1可得下图：
Q C
B
TP
A
O 3 7 L
MP D
AP E
AP
O 3 7 L
MP
F
(a)
(b)
各种产出的变动曲线
3、总产量、平均产量和边际产量之间的关系及其特点：
第一，在资本量不变的情况下，随着劳动量的增加，最初总产量、平均产量和边际产量都是递增的，但各自增加到一定程度以后就分别递减。所以总产量曲线，平均产量曲线和边际产量曲线都是先上升而后下降。这反映了边际报酬递减规律。
第二，边际产量曲线与平均产量曲线相交于平均产量曲线的最高点。在相交前，平均产量是递增的，边际产量大于平均产量（MP＞AP）；在相交后，平均产量是递减的，边际产量小于平均产量（MP＜AP；在相交时，平均产量达到最大，边际产量等于平均产量（MP＝AP）。
第三，当边际产量为零时，总产量达到最大，以后，当边际产量为负数时，总产量就会绝对减少。
产量
L
0
TP
AP
MP
E
A
B
Ⅰ
Ⅱ
Ⅲ
F
MP>AP
AP
MP<AP
AP
MP<0
TP
MP=AP
AP最大
MP=0
TP最大
MP与TP之间关系:
当MP>0, TP↑;
当MP<0, TP↓;
当MP=0, TP最高F。
MP与AP之间关系:
当MP>AP, AP↑;
当MP<AP, AP↓;
MP=AP, AP最高E。
Q
L
0
TP
AP
MP
E
A
B
Ⅰ
Ⅱ
Ⅲ
F
（三）、生产的三个阶段
第一阶段：平均产量递增阶段.第二阶段：平均产量递减但
边际产量大于零阶段.第三阶段：边际产量负增长阶段.
生产的三个阶段
理性的厂商会选择在第二阶段上从事生产。一种生产要素的合理投入在第二阶段。为什么？
AP
MP
A
L1
L2
第一阶段
第二阶段
第三阶段
第一个阶段，平均产出递 增，
因为生产的规模效益正在表
现出来
第二个阶段，平均产出递减，
总产出增长的速度放慢；
第三个阶段，边际产出为负，
总产出绝对下降
生产合理区域在第二个阶段。
Q
L
0
TP
AP
MP
E
A
B
Ⅰ
Ⅱ
Ⅲ
F
（四）.边际产出递减规律（又称边际报酬递减规律，或边际生产力递减规律，或边际收益递减规律）
是指在生产技术不变的条件下，若其他投入不变，只是不断增加某一种投入，则这一种投入的边际产出量最终会逐渐减少。
理解这一规律时，应该注意：
1.它以生产技术不变为前提，但技术的提高也不会消除这一规律，只是会减缓和限制它的作用。
2.它以其它投入不变为前提。
3.这一规律与边际产出递增现象是不矛盾的，投入超过某一点后，这一规律总会发挥作用。
4. 生产要素所形成的具体产出过程是一个逐渐上升加快增长趋缓最大不变绝对下降的过程。
5.这一规律表明的是一种客观技术关系，是可以进行观察和实证的，是普遍存在的。
三、两种生产要素的最适组合
（一）、等产量线
1、定义
等产量线是表示生产技术不变时，生产同一产量的两种要素不同数量组合点的轨迹。
K
20
10
O 1 2 3 4 5 L
等产量线图
A
B
C
D
Q=20
Q=10
2、特点
（1）向右下方倾斜，斜率为负。
(2).同一平面图上，可以有无数条等产量线，离原点越远，其产量水平越高。
(3).同一平面图上，任意两条等产量线不能相交。
(4).等产量线是一条凸向原点的线 。这是由边际技术替代率递减所决定的。
边际技术替代率(MRTS)是指生产者在生
产同等产量时多用一种投入的数量而必须减
少的另一种投入的数量。
.边际技术替代率等于两种投入要素的边际产量之比，即:
MRTSL,K =
2.等成本线
（1）等成本线是指一条表明在生产者货币量和生产要素价格既定条件下，生产者所能购买到的两种生产要素数量最大组合点的轨迹。
又称为企业预算线。
（2）等成本线的斜率的绝对值等于两种投入要素的价格之比。
0 5 10 L
等成本线图
4
8
10
K
K=
K=
（3）等成本线的移动
成本增加，
向右上方移动；
成本减少，
向左下方移动。
注：与消费预算线
比较。
K
L
Y商品
X商品
3.生产者均衡（投入的最优组合 或生产要素最适组合）
（1） 生产者均衡的含义
生产者均衡是指在技术和价格既定条件下，生产者通过要素的最佳组合，以最低成本生产出最大产量，获取最大利润的状态，即生产者行为的最佳境界。
把等产量线与等成本线合在一个图上，那么，等成本线必定与无数条等产量线中的一条相切于一点。在这个切点上，就实现了生产要素最适组合。
成本既定，产量最大；
产量既定，成本最小。
K
L
Q
E
（2）生产者均衡点的确定
成本既定，产量最大
产量既定，成本最小
K
L
Q2
E
Q3
Q1
M
N
B
A
C
D
K
L
Q2
E
M
N
B
A
C
D
（3）生产者均衡的基本条件
一是限制条件
PkQk+PlQl=M
二是实现条件
投入要素的边际产量之比，等于它们的价格之比。或者说，厂商购买投入要素的每一单位货币所带来的边际产量都相等。用公式表示就是
MPk/MPl=Pk/Pl
MPk/Pk=MPl/Pl
四、规模经济
（一）.规模经济的含义
1.规模经济是指在技术水平和要素价格不变的条件下，当所有要素都按同一比例变动即生产规模变动时所引起的产量变动的状态。（也称规模收益，或规模报酬）
2.这种变动有两种情况：
（1）规模经济，是指规模报酬递增。
（2）规模不经济，是指规模报酬递减。
3.规模经济的三个阶段
当一个厂商持续地扩大其企业规模时，产出增加的幅度一般要经历三个阶段：
（1） 当厂商最初扩大规模时，产量增加的幅度大于规模扩大的幅度，即产量增加的比例大于要素的增加比例。这是规模收益递增的阶段。
（2）之后，厂商继续扩大规模，产量增加的幅度将等于规模扩大的幅度，即产量增加的比例等于要素增加的比例。这是规模收益不变阶段。
（3）再而后，厂商如果还继续扩大规模，产量增加的幅度将会小于规模扩大的幅度，即产量增加的比例小于要素的增加的比例。这是规模收益递减阶段。
规模经济与不经济，都可以从内因和外因这两个方面，即用内在经济和内在不经济、外在经济和外在不经济来解释。
（二）、规模经济的原因
1、内在经济
内在经济是指一个厂商从自身规模扩大中获得递增的规模收益。
引起内在经济的原因主要有：
（1）可以使用更加先进的机器设备；
（2）可以实行专业化生产；
（3）可以对资源实行综合开发利用；
（4）可以提高管理水平；
（5）可以获得购销的各种优惠条件；
（6）可以容易获得银行贷款和投资者的信任。
2、内在不经济
内在不经济是指一个厂商由于规模过大而引起的产量或收益的减少。
引起内在不经济的原因主要有：
（1）管理效率下降；
（2）生产要素价格与销售费用的增加。
3、外在经济
外在经济是指整个行业生产规模的扩大，给个别厂商所带来的产量与收益的增加。
引起外在经济的原因主要是：
（1）可以设立专业技术学校，培养更好的人才；
（2）可以通过共同机构获得更多的信息；
（3）可以建立更方便的交通运输和通讯网络。
（4）可以在行业内部实行更好的专业化协作，提高各个厂商的生产效率。
4、外在不经济
外在不经济是指一个行业规模过大使个别厂商产量与收益的减少。
外在不经济的原因主要是：
（1）竞争激烈导致成本增加；
（2）会加重环境污染；
（3）会因交通紧张而承担更高代价。
（三）、适度规模
1.适度规模的含义
适度规模就是使各种要素的增加，即生产规模的扩大正好使收益递增达到最大。当收益递增达到最大时就不再增加生产要素，并使这一规模维持下去。
2.适度规模的原则
尽可能使规模收益递增，起码应使规模收益不变，避免规模收益递减。
3.确定适度规模时应该考虑的主要因素
第一，本行业的技术特点。一般来说，需要的投资量大，所用的设备复杂先进的行业，适度规模也就大。相反，需要的投资少，所用的设备比较简单的行业，适度规模也小。
第二，市场条件。一般来说，生产市场需求量大，而且标准化程度高的产品的厂商，适度规模也就应该大。相反，生产市场需求小，而且标准化程度低的产品的厂商，适度规模也应该小。
第三，自然资源状况。比如矿山储藏量的大小，水力发电站的水资源的丰裕程度等。
第四, 其它条件。比如交通条件、能源供给、政府政策等。
1984年，马胜利竞争上岗，担任石家庄市造纸厂长，
凭借较为出色的经营管理才干，将一个亏损企业变成了盈利
企业。他在当时采取的很多改革举措为人所称道。作为有成
就的优秀企业家，他的名声迅速远扬，成为当时企业改革和
企业经营中的名闻遐迩的明星人物。生产经营上的初步成功
和媒体的大肆宣扬使马胜利的胃口和目标越来越大，后来竟
在一年之内先后承包全国9个省市的36家造纸企业（其中27
家为亏损企业）。由于经营管理水平并没有得到与企业规模
扩张相适应的提高，管理上的混乱愈来愈严重，以致到后来
在诸多方面出现了管理失控。企业规模大了，但合格的产品
生产规模并没有相应的扩大。企业的平均生产成本迅速上升。
最后，企业走向全面的严重亏损，包括马胜利起家的石家庄
市造纸厂也不能幸免。马胜利也在1994年最终退出经营管理
的舞台。
案例 马胜利的失利
案例 “现代”启示录
现代集团是韩国最大的财团，其创始人、前董事长郑固永曾是韩国的首富，也是韩国经济发展中的一个传奇人物。
现代集团从建筑起家，后来发展为一个庞大复杂的企业王国，产业领域涉及造船、机械、汽车、电子、建筑材料、纤维、石油化工等各个方面，总资产高达700亿美元，1999年的销售额为750亿美元。最多时曾拥有79个子公司。其麾下的现代汽车公司是韩国最大的汽车制造企业，现代尾浦造船公司是韩国最大的造船企业，现代建设公司是韩国最大的建筑企业。
章鱼爪式的扩张带来了严重的范围不经济，管理有效半径的延伸跟不上产业领域的扩张，产业扩张也带来了越来越高的负债额，集团负债额一度高达660亿美元，为韩国国内生产总值的五分之一强。2000年，债务危机终于全面爆发，集团的收益无法偿清银行债务。在各方压力下，现代集团实行收缩肢解式的资产重组，许多公司从现代集团中分离出来，如2000年9月1日，现代汽车公司正式独立。
与现代一样，韩国的大宇、三星等公司也是产业跨度太大，许多产品之间根本没有生产、技术上的联系，范围不经济加上规模不经济使韩国的这些大公司在1997年的亚洲金融危机期间及后几年遭到重创。
资料来源：龚克瑜：“现代”启示录，《解放日报》，.
消费者与生产者理论之比较
边际技术替代率（MRTS）及其递减法则
边际替代率（MRS）及其递减法则
8
边际产量递减法则
边际效用递减法则
7
生产者均衡条件：
PkQk+PlQl=M
MPl/Pl=MPk/Pk
消费者均衡条件：
PxQx+PyQy=M
MUx/Px=MUy/Py
6
等产量曲线及其特点
无差异曲线及其特点
5
等成本线及其性质
预算线及其性质
4
生产函数：Q=f（L，K）
效用函数U=U（X1，X2）
3
MPL、MPK
MU1、MU2
2
生产要素空间（L，K）
商品空间（x1,x2）
1
生产者理论
消费者理论
序号
四、 成本的定义及分类
（一）.成本的定义
成本也称为生产费用，是生产中使用的各种生产要素的支出。
（二）成本的分类
1. 机会成本：机会成本是指由于使用某些资源所放弃的，使用相同要素在其他用途中所能得到的最高收入。
开小商店(800元)
开咖啡馆
出租房子(900元)
机会成本
900元
例如.上大学的机会成本
大学学位的机会成本是什么？让我们来看一看，一个学生在大学里呆了4年，每年支付1万美元的学费与书费。上大学的部分机会成本，是该学生可用于购买其他商品但又不得不用于学费与书费的4万美元。如果该学生不上大学，而是到一家银行做职员，每年的薪金为2万美元。那么，在大学里所花费的时间的机会成本是8万美金。因而，该学生的大学学位的机会总成本为12万美元。
那么，你关于上大学的决策又意味着什么呢？大学学位可以提高我们的赚钱能力，因而我们还是可以从中获益的。为了做出是否上大学的明智的决策。你必须比较收益与机会成本。
上大学期间的住宿费、餐费，是不是机会成本？
2. 显性成本与隐性成本
(1).显性成本：是指在形式上必须由厂商付给生产要素所有者的报酬所构成的成本。如向工人支付的工资,向银行支付利息，向土地出租者支付地租等。
(2).隐性成本：是指本应计算为成本,但却未在形式上作货币支出的，厂商本身所拥有的生产要素的报酬。例如，厂商使用自有资金和土地，并亲自管理企业，向自己支付利息、地租和工资。由于这些支出不如显性成本明显，因而被称为隐性成本。
3.固定成本与可变成本
(1).固定成本是指不能随着产量的变动而作调整的成本 。
(2).可变成本是指可以随着产量的变动而作调整的成本 。
4.可回收成本与沉没成本
可回收成本是指可以通过出售或出租方式在很大程度上加以回收的成本支出。比如原材料、燃料、动力等等。
沉没成本是指过去已经发生的、在任何条件下都无法避免或改变的、不可能回收的成本支出。通常是指花在机器、厂房等要素上的固定成本。
5.短期成本与长期成本
1.短期成本指的是短期内生产经营的成本 。一家厂商的短期成本也就包括了固定成本和可变成本。
2.长期成本指的是就长期而言的生产经营成本。在长期，一切成本项目都是可以变动的，所有的成本都体现为可变成本，不存在固定成本。
五、 短期成本函数
（一）.概念
1.短期总成本、固定成本和可变成本
短期总成本是厂商在一定时期内生产一定数量产品的全部成本。用STC表示。
短期总成本包括：固定成本和可变成本。
固定成本包括：厂房和设备的折旧，以及管理人员的工资。它是一常数，与产量的变化无关。用FC表示。
可变成本包括：原材料、燃料支出和
生产工人的工资。它随产量增加而增加。短期内可以调整。用VC 表示。
STC = FC + VC
STC 短期总成本= FC固定成本+VC可变成本
短期总成本曲线，
不从原点出发，而
从固定成本FC出发，
没有产量，短期总
成本最小，也等于
固定成本。
陡 — 平 — 陡
C
Q
FC
VC
STC
F C
2、短期平均成本
生产每一单位产品平均所
需要的成本。用SAC 表示
短期平均成本SAC=AFC平均固定成本+AVC平均可变成本
AFC平均固定成本随产量Q的
增加而递减。
SAC与AVC曲线都是“U”形曲线。
Q
C
AFC
AVC
SAC
3、短期边际成本
短期内厂商每增加一单位产量所增加的成本量。用SMC 表示。
（二）多种成本曲线特点
C
O Q
C
O Q1 Q2Q3 Q
多种成本曲线图
TC
VC
FC
N
AFC
AVC
AC
MC
F
E
1.平均固定成本
AFC曲线,它随产量的增加而不断降低，趋近于零(但不会等于零)。
2.边际成本与总成本
MC曲线呈U形，先下降，后上升。与边际产量递增部分相对应的是边际成本曲线递减，与边际产量递减部分相对应的是边际成本曲线递增。
产
AVC
MC
AP
MP
量变化与成本变化之间的关系
L
L
TC曲线呈不断上升的趋势，在拐点N之前以
递减速度增加，拐点N之后增加的速度递增。
3.平均可变成本与可变成本
AVC曲线是先下降，后上升，这主要是生产效率的变化以及边际收益递减规律的共同作用的结果。 VC曲线呈不断上升的趋势。
4.平均成本与总成本
AC以及TC的变化趋势与AVC以及VC的变化趋势类似。
（三）各成本变量之间的关系
始终位于AVC的上方。AC最低点(E)高于AVC
的最低点(F)，即AC最低点处于AVC最低点的右上方。
与AC的关系是：
(1)MC位于AC下方时，AC处于递减阶段。
(2)MC位于AC上方时，AC处于递增阶段。
(3)MC和AC相交于AC的最低点。
与AVC的关系是：
(1)MC位于AVC下方时，AC处于递减阶段。
(2)MC位于AVC上方时，AC处于递增阶段。
(3)MC和AVC相交于AVC的最低点。
SMC与SAC、AVC相交于SAC和AVC的最低点。
MC<SAC ,SAC↓；
SMC>SAC,SAC↑；
SMC=SAC,SAC最低。
MC<AVC ,AVC↓；
SMC>AVC,AVC↑；
SMC=AVC,AVC最低。
Q
C
AVC
SAC
SMC
N
M
六、 长期成本函数
（一）.长期成本函数的涵义
长期成本函数考察的是，在所有投入要素都可以
改变和调整的情况下，产出量的变化与成本变化之
间的关系。
长期总成本（LTC）曲线是企业在长期中对于每
一产量通过选择最优生产规模所能达到的最低总成
本的轨迹。相应地，长期平均成本（LAC）曲线就
是企业在长期中对于每一产量所能达到的最低平均
成本的轨迹。
（二）、长期成本曲线的形态
1、LTC曲线
T
LTC
Q
C
2、 LAC曲线
LAC
Q
C
规模收益递增
规模收益递减
LAC曲线与前述的SAC曲线的形态虽然类似，
但其中的经济涵义是不同的。 SAC曲线形态的变化是源于可变投入的边际产出变化，那时的固定投入和企业规模是不变的；LAC曲线的形态变化则是源于企业的规模收益的变化，这时的企业规模及其所决定的生产规模都是可变的。
3、长期边际成本 LMC
长期中每增加一单位产品所增加的成本。
LMC<LAC，LAC
LMC>LAC，LAC
LMC=LAC，LAC最小
C
Q
LAC
LMC
练习题
一、判断题
1. 边际产出下降必定带来平均产出 下降。
答案： ×
2．一般而言，厂商的隐性成本总是大于该厂商的显性成本。
答案：×
3．MC曲线必与AC曲线的某一点相切。
答案： ×
4．AVC曲线的最低点总是位于AC曲线最低点的左下方。
答案： √
5、规模不经济指的是企业规模太小。
答案：×
6. 在短期，企业只能在既定生产经营规模的基础上去选择产量；而在长期，企业可以根据目标产量去选择和调整生产经营规模。
答案： √
二、选择题
1、总产量曲线达到最高点时
A．平均产量曲线仍在上升
B．边际产量曲线与平均产量曲线相交
C．边际产量曲线与横轴相交
D．边际产量曲线在横轴以下
答案： C
2．下列说法中，错误的一种说法是
A. 只要总产量减少，边际产量必为负数
B．边际产量减少，总产量不一定减少
C．平均产量最高时与边际产量相等
D．边际产量减少，平均产量也一定减少
答案： D
3．等成本线平行外移是因为 A．厂商追加了投资 B．厂商的生产成本增加 C．产量提高 D．生产要素的价格上升
答案： A
4．规模收益递增一定意味着 A．产量提高但平均成本下降 B．产量提高但边际成本下降 C．产量减少但平均成本下降 D．平均成本与边际成本下降
答案：A
5．下列说法中，错误的一种说法
A．AC曲线最低点处于AVC曲线最低点的右上方 B．MC曲线上升时，AC曲线可能也在下降
C．MC曲线下降时，AC曲线肯定也下降D．AC曲线上升时，MC曲线可能在下降
答案： D
6．会计账目一般无法反映 A. 显性成本； B、可变成本； C、沉没成本； D、机会成本。
答案：D
7．生产中的短期意味着企业可以调整如下哪一选项?
A、劳动人数和固定设备
B、厂房规模和原材料数量
C、机器数量和厂房规模
D、燃料和原材料数量
答案：D
8．下列哪一说法是错误的?
无论在短期还是长期,成本的变化都与产量和投入的变化相关.
B.无论在短期还是长期,产量的变化都与投入的变化相关.
C. 在短期,产量和成本的变化仅来源于可变投入的变化.
D. 在长期,产量和成本的变化仅来源于固定投入的变化.
答案：D
9．下列哪一项明显地说明了机会成本的重要性?
A. 不是一番寒彻骨,哪得梅花扑鼻香
B. 不患寡而患不均,不患贫而患不安
C. 书山有路勤为径,学海无涯苦作舟
D. 过了这个村,就没有这个店
答案：D
第五章 市场理论
本章开始我们将进一步说明在不同市场条件下，为了取得利润最大化，厂商如何组织生产与销售？如何确定价格与产量？所以叫做不同市场的价格与产量决定理论，又被称为厂商均衡理论，或简称为厂商理论。
一 完全竞争市场价格与产量决定
（一）完全竞争的含义和条件
1.含义
完全竞争又称纯粹竞争，是一种不受任何阻碍和干扰的市场结构。
2.条件（特征）
（1）.市场上有许多买者和卖者。
（2）.产品同质。
（3）.资源能自由流动。
（4）.市场信息充分畅通。
资料 小企业的发展与功能
二战以来，美国小企业数平均每年递增%，相当于人口的增长水平，1993年以后新就业人员中，三分之二依靠小企业。法国、德国、英国和日本的机械工业中，小企业所占的比重均达到75%以上。英国1993年全国拥有企业358万家，其中9人以下的微型企业为339万家，占%，10人至99人的小型企业万家，占%，100人至499人的中型企业13628家，约为总数的%，500人以上的大型企业3205家，不足千分之一。意大利被人称为“小企业王国”，90%的工业公司是小企业，小企业中从业人员占就业总人口的84%，小企业提供的国内生产总值占全国总数的60%以上。
小企业之所以能在具有规模经济优势的大企业的发展缝隙中生存和兴旺，原因是多方面的。首先，小企业构组的市场虽然不是真正意义上的完全竞争市场，但无疑更趋于接近完全竞争市场，因而生产效率较高。其次，社会消费的多样性、多变性为小企业的生存和发展提供了市场基础，不少产品或服务更适宜于由小企业来生产和经营，如清洁公司等。
（二).完全竞争条件下的市场需求与厂商需求
所谓市场需求是指市场对某种产品的需求。 产品价格由市场总供求决定。
每个厂商只能按市场价格销售产品，无法影响和改变市场价格。因此，厂商的需求曲线为平行于横轴的一条直线，它到横轴的距离等于整个产品市场的供求决定的价格水平。
P S P
P1 P1 D
D
O Q O Q
单个厂商需求曲线的形成
（a）
（b）
（三）完全竞争条件下的 厂商收益
1.总收益、平均收益和边际收益
总收益TR：厂商销售一定量的产品所得到的全部收入。等于销售量与单位产品的价格之乘积。即：
TR = P·Q
平均收益AR：厂商销售每一单位产品平均所得到的收入。
AR=
边际收益MR：每增加销售一单位产品所增加的收入。
TR=P 或者 MR = TR/ Q
在完全竞争市场中，P=AR=MR。
2. 收益曲线
O
Q
P
O
Q
AR=MR=P
TR
（四）.完全竞争条件下厂商的短期均衡
1.利润最大化的原则：MR=MC
如果边际收益大于边际成本，说明厂商每增加一单位产品，所增加的收益大于这一单位的成本，厂商有利可图，必然会继续扩大产量；
如果边际收益小于边际成本，说明厂商每增加一单位产品，所增加的收益小于这一单位的成本，厂商会发生亏损，必然要减少产量；
只有在边际收益等于边际成本时，厂商既不会扩大产量，也不会缩小产量，而是维持产量，表明该赚的利润都赚到了，即实现了生产者的利润最大化。
SMC
SAC
P1
Q
P1=AR=MR
K
E
F
0
2. 厂商短期均衡的四种情况
（1）.能获得超额利润的厂商均衡
利 润
成 本
厂商均衡的基本条件是MR=MC。
MR与MC相交于E点，价格为P1，产量为 Q, 厂商利润总量达到极大值。（不仅包含正常利润，还有超额利润）
注：MR=MC 作为厂商利润最大化的条件，也是厂商亏损最小化的条件。
（2）. 不亏不盈的厂商均衡
当价格下降到平均成本最低点时，厂商即无超额利润又无亏损，达到均衡。均衡的条件仍是： MR=MC
该均衡点被称为收支相抵点、盈亏平衡点、扯平点。
（3）.亏损为最小的厂商均衡
当市场价格进一步降低为P3时，任何产量的平均收益都低于平均成本AC。厂商把产量定为Q3，是他在产品价格P3条件下亏损最小的产量。均衡的条件是：MC=MR。
P R与C
A B
P3
M N
O Q3 Q
SMC
SAC
AVC
AR=MR
E
亏损为最小的均衡产量图
（4）.能收回全部可变成本的厂商均衡
当市场价格降为P4的时候，均衡产量为Q4。这时，平均收益
等于平均可变成本，表示产品的销售收入恰好能收回全部可变成本，固定成本则得不到任何补偿。这样的卖价是厂商开工生产的最低价格，E点称为停止营业点。均衡的条件仍是： MR=MC
R与C
P4
O Q4 Q
仅收回可变成本的均衡产量图
AVC
SAC
SMC
AR=MR
E
（五）、完全竞争条件下厂商的长期均衡
1.调整过程
当行业内所有厂商都可获得超额利润时，该行业的厂
商会扩大自己的产量，并且其他产业的厂商也纷纷进入该产
业，结果产品供过于求，市场价格下降；而当每个厂商都存
在亏损时，一些厂商退出，一些厂商缩小规模；只有当行业
和厂商的超额利润等于零时，才能形成长期均衡。
厂商与行业的长期均衡图
LMC
LAC
E
P1
P3
P2
P
P
P1
P3
P2
D
S1
S2
S3
E1
E3
E2
Q1
Q3
Q2
Q3
2. 均衡条件
完全竞争市场长期均衡的条件是： P=MR＝MC＝AR＝AC。在这点上，没有厂商会进入该行业，也没有厂商会退出该行业。既无超额利润，也无亏损。
P
Q
LAC
LMC
dd（AR=MR
=P）
M
N
E
O
3.完全竞争条件下长期均衡的优点
（1）.商品价格最低，对消费者有利；
（2）.生产成本最低，对生产者有利；
（3）.资源配置最优，社会福利最大，
对社会有利。
二 完全垄断市场价格与产量决定
（一）.完全垄断的含义和条件（特征）
1、含义：指一家厂商完全控制整个市场的商品供给。
2、条件（特征）：
（1）一个厂商（行业体现为厂商）。
（2）产品不能替代。
（3）单独决定价格。
（4) 存在进入壁垒。
（二）.完全垄断市场的形成
1.规模经济。
2.专利权。
3.资源控制。
4.政府特许。
（三）.完全垄断厂商的需求曲线与边际收益曲线
完全垄断厂商的需求曲线就是它的平均收益曲
线，因为AR= 。
边际收益曲线的斜率为平均收益曲线(即需求曲线)的斜率的两倍。
一家厂商就是整个行业，需求量与价格呈反方向变动，因此，需求曲线D、价格线P、平均收益AR向右下方倾斜。
如果AR，则MR ，
且MR<AR。
dd（P=AR）
MR
P
Q
(四)、完全垄断市场厂商的短期均衡
虽然只有一家厂商，厂商能自行决定产品价格，但是仍要遵循需求规律，所以价格曲线（需求曲线）向右下方倾斜，MR<AR。
仍要根据 MR=MC 的利润最大化原则进行决策。
完全垄断市场短期均衡的条件：MR=MC
D
MR
O Q1 Q
利润极大时的短期均衡图
E
F
B
SMC
SAC
p
A
C
(五)、完全垄断市场厂商的长期均衡——MR = LMC = SMC（最佳规模）
LMC
LAC
D
MR
Q
P
O
E
Q1
Q2
P2
G
F
(六).垄断厂商的价格歧视
价格歧视是指厂商以不同价格销售成本相同的同一种产品。
1. 价格歧视的类型
(1). 一级价格歧视
如果厂商对每一单位产品都按消费者所愿意支付的最高价格出售，这便是一级价格歧视。
P0
0
Q0
P
AR（d）
P1
Q1
(2). 二级价格歧视
如果厂商对不同的消费（购买）数量段规
定不同的价格，这便是二级价格歧视。
二级价格歧视图
P1
P2
P3
Q1
Q2
Q3
D
(3). 三级价格歧视
厂商对成本相同的同一种产品在不同市场上（或对不同的 消费群）收取不同的价格，这便是三级价格歧视。
2. 价格歧视的影响
★消费者的整体利益遭受损害。
★ 生产者或供应商能继续提供产品和服务。
(七).完全垄断与完全竞争的比较
1.完全垄断的缺点
(1). 产量较低， 价格较高；
(2). 外部激励机能较差。
2.完全垄断的优点
(1). 在一定意义上有利于技术进步 。
(2).规模经济 能使单位平均成本降低，从而能以较低价格提供给消费者。
三 垄断竞争市场价格与产量决定
(一）垄断竞争的含义和条件
1.含义:
垄断竞争市场是一种既垄断又竞争，既不是完全垄断和又不是完全竞争的市场。
2.条件（特点）
(1). 存在产品差别。
(2). 厂商数量众多。
(3).行业进出比较容易。
(二).垄断竞争厂商需求曲线
相对较为平坦.
P
O Q
垄断竞争厂商的需求曲线
D
(三).垄断竞争厂商的短期均衡 MR = MC
短期均衡
P1
P2
Q1
Q2
MR
D
SMC
AC
(四).垄断竞争厂商的长期均衡
MR = MC，AR = AC
LMC
LAC
D1
MR1
MR2
F
P1
P2
Q2
Q1
D2
E
（五）. 垄断竞争与完全竞争的比较
1. 垄断竞争市场的缺点
（1）.生产未在平均成本最低点的水平进行，意味着资源未得到最有效配置。
（2）.广告竞争非常普遍，导致销售成本上升。
2.垄断竞争市场的优点
（1）.迫使厂商生产多样化的产品,能满足消费者多样性的需要和选择。
（2）.有利于促进技术创新。
（3）.带动了广告业的发展。
四 寡头垄断市场及厂商行为
（一）.寡头垄断的含义和条件
1.含义
是指少数几家厂商垄断了某一行业的市场，控制了这一行业供给的市场。
2.条件（特点）
（1）少数几家厂商
（2）产品同质或异质
（3）寡头相互依存性
(4) 不确定性
（5）价格刚性
（二）.关于厂商均衡的理论模型
寡头垄断市场的情况非常复杂，厂商的决策和行为所产生的结果具有很大的不确定性。因此，对于寡头垄断厂商的均衡产量和均衡价格的决定，多种理论模型从不同角度给予了分析和解释。（略）
（三）寡头垄断市场价格的决定
1.卡特尔
寡头之间公开勾结，共同确定价格。
2.价格领先制
由行业中某个实力强大的厂商制定和变动价格，其他厂商相应地定价和变价。
3. 成本加成法
在估算的平均成本的基础上，加一个固定比率的利润。
（四）. 各种类型市场的比较
1.共同点
（1） 均衡的基本条件：MR=MC
（2）成本变动的状况 ： U字型； MC先于AC由递增转为递减； MC和AC交于 AC的最低点。
2.不同点
（1）厂商数量和新厂商加入的难易程度不同；
（2）产品性质不同； （3）一般行业不同；
（4）厂商影响价格的能力和价格高低不同；
（5）MR和AR的大小不同；
（6）超额利润获得情况不同；
（7）产量和效率的高低不同
各种类型市场的基本特征以及经济效率的比较
市场类型
完全竞争
垄断竞争
寡头垄断
完全垄断
现实存在
几乎没有
常 见
较常见
较少
行业举例
农 业(接近)
家电、餐饮等
钢铁等
供水电等
厂商数量
很 多
较 多
较 少
一 个
产品特性
同 质
异 质
同质或异质
同 质
进出产业
容 易
较 易
不 易
不 能
市场价格
接受者
影响者
寻求者
制定者
需求曲线
水 平
略 斜
较斜或很斜
最 斜
均衡价格
最 低
较 低
较高
最 高
超额利润
无
无
通常有
通常有
规模经济
缺 乏
缺乏或弱存在
存 在
存 在
技术进步
较 快
最 快
较快或较慢
较 慢
经济效率
最 高
较 高
较低或很低
最 低
判断题
1、在企业明知开工生产就必会亏损的情况下，企业的理性决策便是停产。
答案： ×
2、在完全竞争市场上，只要某生产者的产品售价稍微高于市场通行价格，其产品就不可能卖出去。
答案：√
判断题
3.三级价格歧视的定价参考依据是不同分市场的不同的需求价格弹性。
答案： √
4.同一幢商品房的不同楼层的价格不一样,这不属于价格歧视.
答案：√(虽然同一幢商品房的不同楼层的平均建造成本也许相同,但它们的“品质” 是有差异的,如底层住房的“品质” 较差.因此严格来说,它们不属于同质产品,不同质的产品当然有不同的价格)
5.不管在完全竞争市场还是完全垄断市场,厂商的产品需求曲线同时同时也是厂商的平均收益(AR)曲线。
答案： √
6.完全垄断市场上,厂商的需求曲线的斜率为其边际收益曲线斜率的2倍。
答案： ×
7.垄断竞争厂商的需求曲线可能切于LAC曲线的最低点。
答案： ×
8.垄断竞争厂商长期均衡点上，长期平均成本曲线处于上升阶段。
答案： ×
单项选择题
1．寡头垄断市场上的产品是
A．同质的 B．异质的
C．同质的或异质的 D．以上都不对
答案： C
2．下列哪一种市场中的厂商的需求曲线最陡峭？
A．完全竞争 B．完全垄断
C．垄断竞争 D．寡头垄断
答案：B
单项选择题
3．下列哪一种市场最能促进技术进步?
A．完全竞争 B．完全垄断
C．垄断竞争 D．寡头垄断
答案： C
4.卡特尔的功能一般不包括
统一利润 B. 统一价格
C. 分配市场 D. 分配产量
答案：A
单项选择题
5.一般而言，只要产品价格高于以下哪种成本时厂商仍会进行生产经营？
A．平均成本 B．平均可变成本
C．边际成本 D．平均固定成本
答案： B
第六章 生产要素价格理论
本章讨论生产要素的价格决定问题。由于生产要素的价格高低直接关系着要素所有者的收入，因此，生产要素价格决定理论也被称为收入分配理论，或者简称为报酬理论。
（一）生产要素的需求与供给
1.生产要素的需求
（1）需求特点
第一、它是一种派生需求，又叫引致需求。
第二、它是一种联合的需求或相互依存的需求。
（2）需求价格
取决于生产要素的边际生产力，即每增加一单位生产要素所增加的产量或收益。
其实物形态叫边际物质产品，以ＭＰＰ表示；
其价值形态叫边际生产收益，或者边际收益产品，以MRP表示。
（3）需求数量
取决于：市场对产品的需求；
产品价格；
技术状况；
要素价格。
（4）需求曲线
边际产量递减规律决定对生产要素的需求曲线向右下方倾斜。
w1
L1
L0
L2
W（P
L
MRP=D
B
A
E
0
2.生产要素的供给
（1）要素供给者
生产要素的所有者
（2）供给价格
取决于机会成本的大小。
（3）供给数量
取决于：生产要素的存量；
生产要素的价格；
生产要素供给者的自身偏好。
（4）供给曲线
一般是向右上方倾斜的曲线。
3.生产要素的均衡价格
是由需求价格和供给价格共同决定的。即在需求曲线和供给曲线的交点决定了要素的均衡价格。
二 工 资 理 论
（一）工资的概念
劳动的报酬，劳动的均衡价格。
（二）工资的决定
1.劳动的需求
取决于劳动的边际生产力
劳动的需求曲线（L—W）向右下方倾斜
2.劳动的供给
（1）供给价格 取决于劳动的成本
一是实际成本，包括本人生活费用、家庭生活费用和教育培训费用；
二是心理成本，即劳动的负效用。
（2）供给数量 取决于：
人口增长率;
劳动力的流动性;
移民的规模;
工资率;
劳动者的偏好等。
L
W
L3
L2
L1
W3
W2
W1
O
a
b
c
S
(3)供给曲线
两个效应共同作用，其特点是向后弯曲
劳动的替代效应和收入效应
替代效应是指工资率越高，对牺牲闲暇的补偿越大，劳动者越愿意增加劳动供给以替代闲暇。
收入效应是指工资率提高，个人的经济实力得以增强，包括闲暇在内的正常需要相应增加。
当替代效应大于收入效应时，劳动供给量随劳动价格的提高而增加，劳动供给曲线为正斜率，向右上方倾斜。当收入效应大于替代效应时，劳动供给量随劳动价格的提高而减少，劳动供给曲线为负斜率，向左上方弯曲。
W
D
S
L
L0
W0
O
3.劳动市场上均衡工资的决定
E
案例 珠三角一些企业的年薪误区
改革开放后，广东珠三角地区的集体企业和民
营企业发展较快。到上个世纪90年代后期，一些企
业为了留住和吸引人才，刺激工作积极性，对经营
管理人员和专业技术人员实行很高的年薪制，有的
高达几百万。但也就在这一时期，高薪领受者的工
作积极性不仅未见提高，甚至开始大量跳槽，有的
则利用领取的高薪独立开厂。这进一步说明了，如
果不注重企业文化建设和企业凝聚力的培育，单纯
地提高工资或货币收入并不一定能刺激人们的工作
积极性，甚至可能会适得其反。
（三）工会对工资决定的影响
1 增加对劳动的需求
2.减少劳动的供给
3.最低工资法
工会的影响是有限度的。
（四）工资差异的主要原因
1.各种职业负效用大小不同
2.劳动质量的差异
3.供给弹性高低有别
4.市场的不完全性
三 地租理论
（一）.地租的概念
1.地租也称为土地租金，是使用土地的
价格，它构成土地所有者的收入。
2.经济学上的土地，泛指一切不能再生的自然资源。特点是位置不变、数量不变。
（二）地租的决定
1.土地的需求
取决于土地的边际收益产量，向右下方倾斜。
2.土地的供给
完全缺乏弹性。如下图
土地的供给总量是固定的，其供给弹性等于零，无论地租怎样变化，它的供给量保持不变。
R
N
N0
O
土地的供给曲线
S
D
R0
E
3.地租的决定
R
N
N0
O
S
D3
R3
E3
对土地的需求增加，地租有不断上升的趋势
R
Q
N0
O
S
D2
D1
R2
R1
E2
E1
（三）.级差地租和绝对地租
1 级差地租是由于土地条件的差别而形成的地租。 劣等土地无级差地租。
2 绝对地租是由于土地所有权的垄断而形成的地租。所有土地都要交绝对地租。
（四）.准地租与经济租金
1.固定资产在生产中形成的收入或 者说投放在固定资产上的资本的收入称为准地租。
2.要素所有者得到的报酬中超过该要素
的机会成本的部分，称为经济租金.
四、寻租
寻租指的就是个人或利益集团利用各种合法或非法的手段，如游说、疏通、哄骗、贿赂等，以得到占有这种由于行政管制或垄断而产生的经济租金的特权。
寻租活动的三个层面
举例来说，某城市用限额发放营业执照的办法人为地限制出租汽车的数量，那么出租车驾驶员就可赚取超额利润（租金），在一定的制度安排下，这便会促使人们争相讨好、贿赂主管部门的官员，从而产生了第一层面的寻租。
由于这种主管官员可获取大量的灰色收入，又会引发人们为争夺这一职位而发生第二层面的寻租。
如果出租汽车的部分超额利润以执照费的形式转化为政府的财政收入，则各利益集团又可能为了这笔财政收入的分配而展开第三层面的寻租活动。
寻租与腐败
有的学者认为官员腐败可以用寻租来解释，但腐败本身不是寻租，只是寻租活动导致的结果。有的学者则认为腐败就是寻租，尽管寻租不一定体现为腐败。因为官员是利用他手中的权力去寻求非正常的超额收入，这当然也是一种寻租。
2.利息是借贷资本的价格——由借贷资金的供求决定。
资本的供给：
资本的需求：
1.利息（率）是资本这种生产要素的价格。
四 利息理论
利息率的决定
图11-11 均衡利率的决定
S
D
E
r0
K0
3.利息的作用
4.名义利率、实际利率和利率差异
（1）名义利率
（2）实际利率=名义利率-通货膨胀率
（3）利率差异的原因
五. 利 润 理 论
利润作为企业总收益扣减总成本后的余额归
企业所有者或投资者所有，从而一般地在企业
所有者或股东之间分配。
利润分为正常利润和经济利润两种。经济利润又叫超额利润。
利润类别
1、正常利润，即企业家才能的价格，是一种特
殊的工资。
企业家才能需求很大；企业家才能供给很
小；正常利润必然很高。
2、超额利润，即超过正常利润以上的、不包括在成本中的那部分利润。
它有两种形式：
一是垄断利润，来源于（决定于）垄断； 二是纯粹利润，来源于（决定于）创新、风险和未来的不肯定性。
返回
判断题
1.经济学上的生产要素包括劳动、资本、土地和企业家才能等，这里的土地不包括海洋，但包括山脉。
答案：×
2、要素供给曲线的斜率是厂商的边际要素成本曲线斜率的两倍，但两者的截距相等。
答案：×
判断题
3. 根据后弯的劳动供给曲线，提高工资并非总能刺激劳动供给的增加。
答案：√
4、寻租并非都是通过非法手段实现的。
答案： √
5、经济学上的土地市场包括了所谓的房地产市场, 但房地产市场并不完全等同于土地市场.
答案： √
单项选择题
1、下述错误的表述是
A、完全竞争条件下，要素价格不可能长期高于要素的边际生产收益
B、劳动时间不变时的工资收入提高必定意味着工资率上升了
C、劳动者得到的工资等收入常高于其作为要素所有者得到的经济租金
D、工资率降低的收入效应是减少劳动供给
答案：D
2. MRP可以表示为
A. B.
C. D.
答案：B
3.哪一说法是错误的?
A. 土地的所谓级差是会变化的.
B. 城市土地的级差和农业用地的级差的涵义是不
一样的.
C. 地租的变化是推动土地资源合理配置的重要手
段.
D. 土地资源的有限性决定了政府尤其不能干预土
地市场.
答案：D
4、下述何种行为是典型的寻租？
A. 男下属向女上司求爱
B. 两家企业在商务谈判前的互赠礼品
C. 旅游景点的饭店投资者要求管理部门禁止在该景点开设新饭店
D. 市容管理人员借故对某单位的不合理罚款
答案：C
第七章 微观经济政策
市场机制在协调供求关系、配置资源等方面具有十分重要的作用。但它也表现出许多自身无法克服的缺陷，降低了民众的福利享受水平。这就要求政府采取必要的政策措施来予以弥补和矫治。其主要政策有一下四个方面：
一 价格管制政策
1 必要性
价格调节不完善
2 主要内容
（1）支持价格
（2）限制价格
二 消费政策
1 必要性
2 主要内容
（1）保护消费者的政策
（2）消费外在化的干预正常
三 产业政策
1 必要性
2 主要内容
（1）对厂商生产活动的限制
（2）反托拉斯法
（3）国有化政策
（4）此外
四 收入分配平等化政策
1 必要性
2 主要内容
（1）税收政策
（2）社会福利政策
1、 市场失灵的概念
在微观经济学中，价格机制和市场机制的自发作用，使资源无法达到最有效配置的现象，为市场失灵。
2、市场失灵的主要表现：
1）稀缺资源不能得到充分利用；
2）市场不能提供公共物品；
3）垄断阻碍了生产要素的自由流动，降低了资源配置的效率；
4）市场本身无法正当地解决外差因素对经济带来的影响；
5）信息不完全阻碍市场经济有效运转；
6）无法兼顾社会的非市场目标，缩小贫富差别。
第一节 信息不对称
信息不对称的理论阐述也常被称之为信息经济学。2001年，美
国经济学家阿克洛夫（Akerlof,1940- ）,斯彭斯（Spence,1943-)
和斯蒂格利茨（Stiglitz,1942-)因“对不对称信息市场理论做出的拓
荒性贡献”而共同荣获诺贝尔经济学奖。
阿克洛夫
斯彭斯
斯蒂格利茨
一、信息不对称
1、信息不对称是指在相互对应的经济个体之间的
信息呈不均匀、不对称的分布状态。
包括两种情况：有些市场卖方所掌握的信息多于买方，商品市场和要素市场上都有这种情况；有些市场买方所掌握的信息多于卖方，保险与信用市场上有这种情况。
2、现实市场信息不完全、不对称的原因
1）认识能力有限
2）掌握信息的成本太高
3）信息商品特殊
4）机会主义倾向
产生道德风险和逆向选择
通过有效的制度安排和委托代理制等措施加以排除。
“私有信息”是现代经济学的行话，通俗地说，如果我知道一些你不知道的东西，我之所知就是我的私有信息。信息，归根结底是有关某些事物的一些信息。比如有关一些产品是否具有严重的缺陷的信息，这样的信息往往只被能接近和熟悉这种产品的人“私自”观察到，那些无法接近这种产品的人却无从了解或者难以了解。相反，如果一则信息是大家都知道的，或者是所有有关的人都知道的，它就叫做“公共信息”或者“公共知识”。
私有信息
二、逆向选择与市场信号
（一）柠檬市场
柠檬市场典型的代表是旧车市场。
由于信息不对称，高质量旧车难以完成交易，
需要高质量旧车的消费者和想要出售高质量旧车的
车主的效用都受到了损害，降低了市场效率和经济
效率。在信息不对称的情形下，市场上存在“劣质
品驱逐优质品”的现象。
(二)逆向选择分析
逆向选择指的是这样一种情况，市场交易的一
方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而
使对方受损时，信息劣势的一方便难以顺利地作
出买卖决策，于是价格便随之扭曲，并失去了平
衡供求、促成交易的作用，进而导致市场效率的
降低。
二手汽车市场中的“逆向选择”
假定二手汽车市场上的好车(Plum)和坏车(Lemon)各占一半。好车卖主要价2万，坏车卖主要价1万。如果不存在信息不对称，会形成两个市场。
但如果现在只有卖主了解汽车的好坏，买主不知道，就会出现信息的不对称。
买主的出价按好车和坏车的比例计算为万，这样可能使一半的好车卖主退出市场，另一半急等钱用留在市场，此时好坏车的比例不是1：1了，而是1：2了，于是车价成了万……最终的结果是好车卖主会全部退出市场。市场中只剩下坏车，“劣胜优汰”，市场规律遭到了破坏。
逆向选择问题存在于非对称信息发生在合同之前,因此也叫作事前机会主义行为。
保险市场上的逆向选择问题
“逆向选择”一词最初来自于保险市场。保险公司事前不知道投保人的风险程度，要求投保人支付较高的保险金，对于低风险的投保人来说，得到的效用低于他不参加保险时的效用，所以会退出保险市场，只有具有高风险的消费者才愿意在较高的保险金条件下投保。面对越来越多的高风险投保人，保险公司为保证不亏损，就要进一步提高保险金，结果又使一部分低风险的投保人退出……因此，在信息不对称的条件下，保险水平不能达到对称信息情况下的最优水平，高风险的消费者把低风险的消费者赶出保险市场。
信贷市场中的逆向选择问题
银行在不太了解每个借款人的信用可信度的情况下，如何把钱贷出去?其中一些借款人的风险程度可能较低(他把借来的钱用于风险低，能产生较稳定但可能不太高的回报的投资项目上，因此他们到期赖帐的可能性就很低。但其他一些人可能想用借来的钱投资投机性的项目，尽管这些项目的投资回报在成功的时候可能高得令人惊讶，使投资人一夜成为巨富时候可能高得令人惊讶，使投资人一夜成为巨富，但他们也同样更可能失败。后一种借款人是高风险的，他们是金融市场上的次品，是银行贷款在赖帐可能性大小意义上的次品。
如果银行希望通过提高利率来达到供需平衡，就可能不幸地产生“逆向选择”的问题，把那些低风险的借款人驱逐出市场。
(三) 信号显示与信号甄别
1.信号显示
信号显示是指为了解决逆向选择问题，信
息优势方通过某种方式向信息劣势方发出市
场信号，以表明自己的物品或自身属于优良
或较好等级的行为。
例：旧车市场中，因买主不能直接观察旧车的质量，高质量二手车的买主提供定期维修、同意让买主试车；劳动力市场中，因雇主难以直接观察到工人的能力，而能力强的工人更乐于接受能力测试。
保修承诺与汽车展示厅——一种信号显示
质量认证或保修承诺，是告知买主有关商品质量的有效方法。如果一个卖主提供诸如“本公司对销售的商品保修三年”的保证，那么买主将这样推理：“卖次品的卖主是不可能提供这样的保修服务的，所以他的商品的质量可能真的不错。大家知道，卖次品的卖主如果实行保修将给他带来比卖质量良好的商品的卖主高得多的维修成本。这样，保修证书传递的信息就变得可信了。这就是“信号显示”，卖主可以通过它传递潜在可信的信息。
有些厂商花大笔钱把他们的展示厅修得非常讲究。顾客看到那么漂亮的展示厅就会想，如果他们收拾包袱溜了，代价将会很高昂。这样，厂商就向消费者发出信号：他们不是搭夜班机来回转一个圈赚了钱就走的人。
劳动力市场中的
逆向选择与信号显示
雇主在劳动力市场招聘工人时，由于所有的求职者“表面看起来都一样”，他们的素质水平和生产能力成长是他们的私有信息，雇主只好支付给每个工人相同的工资。结果造成一种逆向选择：素质和能力高于平均水平的就要退出劳动市场，剩下的人素质和能力就比较低。
可以通过求职者接受教育程度的高低来把他们区分开来。现代社会已经不是拼力气的社会。一般来说，学历较高的人素质和生产能力也比较高，值得付给他们比较高的工资。
正是由于不同素质的劳动力在获取像教育程度这样有传递价值的信息时所需要支付的成本不同，使得教育水平作为传送能力高低的信号变得可信了。这样一来．信号传递行为就可以作为内生的市场过程为雇主提供可靠的信息。
2.信号甄别
信号甄别是指在进行市场交易之前，信息
劣势方首先以某种方式使得信息优势方不得
不发出表明自身特征、品质、类型等的信
号，以供信息劣势方辨别、解读，从而改变
自己在市场交易中所处信息劣势地位的行为。
案例 包公断案
妓女张海棠从良，嫁与马均卿为妾，生有一子寿郎。马
均卿之妻与郑州衙门赵令史通奸，合谋毒死马均卿，并诡称
寿郎为己子，企图霸占全部家产。
包拯审理此案时，用石灰在地上画了一个阑圈，让寿郎
立于圈中，命马妻与张海棠从两边同时拽寿郎，谁拽出圈
外，谁就是亲娘。结果，寿郎被马妻发力拽出。包拯由此断
定，不忍心用力拽的张海棠为亲娘，并审出全部案情，将马
妻与赵令史处以死刑。
包拯未必懂得信号甄别，但他却诱使罪犯基于自身利益
显示了其私人信息。
资料来源：黎诣远、李明志《微观经济分析（第2版）》，清华大学出版社
2003年，P369.）
三. 道德风险与委托一代理问题
(一) 道德风险
道德风险指的是交易双方在签订交易契约后，
信息优势方在使自身利益最大化的同时损害了信息劣势方的利益，而自己并不承担由此造成的全部后果的行为。
道德风险举例
市场
信息优势方
信息劣势方
道德风险表现
劳动市场
雇员
雇主
雇员偷懒，不努力工作和劳动。
承包市场
承包方
发包方
承包方偷工减料，违反承包合同。
上市公司
管理层
股东
管理层不追求股东利益最大化，发布虚假公告，用股东的钱谋取私利。
公共服务
公务员
政府和民众
公务员就职时，誓言为公众利益服务，但却违法乱纪、以权谋私。
家庭生活
自己
配偶
恋爱中百依百顺、隐恶扬善，结婚后真相毕露，“从奴隶到将军”。
(二)委托—代理问题
委托一代理问题是指由于信息不对称，处于信
息劣势的委托人难以观察、了解代理人的全部和
真实行为，代理人则为了追求自己的利益而凭借
信息优势实施违背委托人利益的行为。
在经济学中,因信息不对称产生的问题都可以用委托-代理关系来说明,所以交易中有信息优势的一方称为代理人,另一方为委托人。
产生委托—代理问题的条件有三个：
1、委托人与代理人追求的目标不一致。
2、委托人与代理人之间的信息不对称。
3、代理人的业绩不仅取决于其活动和努力程
度，还取决于一些其他的不可预测、不可抗拒的
因素。
代理成本:因为委托—代理关系而使委托人产生的利益损失和相关的费用支出（如对代理人的监督费用等）。
内部人控制问题:企业内部人员合谋，利用信息不对称和其特有的管理、专业和操作等优势，在事实上控制着企业的生产经营运行，并不惜损害外部人利益而为自身牟利的现象。
一些公司和单位的管理层欺上瞒下、合谋勾结、集体
犯罪便是内部人控制问题的一种表现.
（三）委托—代理问题的应对
1．利益激励机制
2．信息疏通机制
第二节 外在不经济、公共产品与收入不均
一. 外在不经济
所谓外在不经济是指个体活动使其他社会成员
蒙受损失的现象。
所谓外在经济是指个体活动使得其他社会成
员从中受益的现象。
治理措施：
以治理污染为例，政府可采取的主要政策
措施有：
1. 向企业征收污染费。
2. 向减少污染的企业予以一定财政补贴。
3. 征收产量税，约束造成污染的企业的产
量和规模。
4. 强制性管理。政府运用立法手段对企业
进行制约。
5. 政府直接投资，以治理污染。
6. 产权的确定和交易。
美国芝加哥大学教授科斯认为，如果当
事者之间谈判协商的费用即交易成本为零，
就可以通过确定产权，由当事人双方就产生
的外在不经济问题进行协商谈判，最终结果
会达到资源的有效率的配置。而且这与产权
的初始界定状态无关。科斯的这一观点被称
为科斯定理。
吸烟的产权交易
假定一个旅行团乘坐一辆豪华大巴从南宁前往桂林,
旅行团中有张三、李四和王二麻子三个烟民. 如果车内明
确禁止吸烟, 即车内乘客有享受清洁空气的产权, 那么烟
民就不能吸烟. 但这三个烟民的烟瘾很大, 如果一路上不
吸烟, 会十分难受. 他们可以同其他乘客协商, 三人合起来
给其他乘客每人譬如15元, 以换取路上三次抽烟的权力.
其他乘客既然答应, 也肯定认为这个交易是值得的. 这样,
大家各得其所, 资源得到了有效配置.
如果车内是允许抽烟的, 其他乘客可以同三个烟民协
商, 合起来给他们每人譬如250元, 以换取他们不抽烟或只
抽三次烟. 只要协商是自由的, 最后达成的“协议” 肯定是
双方都能接受的. 这种情况下, 资源也得到了有效配置.
以上两种情况下, 抽烟都大大地减少了, 而且双
方都感觉“满意” 或者没有太大的不满. 但如果车内
是否可以吸烟的产权不清晰, 豪华大巴的管理部门
的解释很模糊, 那么哪一方都不愿意出钱, 而且很
可能还会引起纠纷. 结果是大家都不高兴, 吸烟次
数也很多, 资源无法得到有效配置.
二、公共产品
私人产品是指那些具有竞争性和排他性，
能够通过市场交易达到资源优化配置的产品。
公共产品则是指那些具有非竞争性和非
排他性，不能依靠市场交易实现有效配置的
产品。
非竞争性是指在任一给定的公共产品产
出水平，向一个额外的消费者提供该产品不
会引起产品成本的任何增加，即消费人数的
增加所引起的产品边际成本等于零。
非排他性是指公共产品具有消费上的共享
性，难以或不可能排除、限制任一消费者对
它的消费。
纯公共产品、准公共产品和公共资源
的区别：
具备非竞争性和非排他性两种特征的
产品属于纯公共产品。
只具备一定的非竞争性但不具备非
排他性的称为准公共产品。
具备非排他性但不具备非竞争性（或
只具备一定的非竞争性）的属于公共资源。
产品特性归纳
非竞争性
非排他性
产品举例
纯公共产品
准公共产品
公共资源
私人产品
√
√
航标灯
⊙
×
有线电视
⊙
√
草原牧场
×
×
家用电器
注：√表示具有某特性，⊙表示一定程度具有，×表示不具有。
案例 鄱阳湖水域的捕鱼活动
鄱阳湖是我国最大的淡水湖，该水域盛产鲢鱼、鲑鱼、鲫鱼等许多淡水鱼，被誉为“鱼米之乡”。但长期的滥捕使鄱阳湖水域的鱼类数量自上世纪80年初期开始明显减少。一些渔民为了能捕到鱼，使用的鱼网的网眼越来越小，从而使小鱼也难逃厄运。有的渔民甚至在水中使用电网，将鱼电击而死后让其浮出水面，这使得大片水域中的幼小鱼苗也无法生存。虽然渔民都知道这是竭泽而渔，但也清楚今天我不这样，明天别人还是会这样，所以还不如今天我抢到一点捕鱼利益。政府有关部门也查禁过捕鱼电网和小网眼鱼网，但水域之大使得查禁成本太高，查禁效果微弱。
几年前，当地政府部门试行禁渔期，并加大了配套措施的管理力度，但公共水域的渔业管理看来还是任重道远。
三. 收入不均
(一) 洛伦茨曲线
这一曲线就是用来反映社会收入平均或不平均程度
的曲线。
60%
30%
60%
G
E
o
M
F
H
A
B
(二) 基尼系数
判断社会收入分配平均或不平均程度的数
量指标，这个指标就是基尼系数。
以g代表基尼系数。如果g=0，收入绝对
平均；如果g=1，收入绝对不平均。一般地，
0<g<1，基尼系数越小，越接近于收入平
均；基尼系数越大， 收入越不平均。
(三)矫治对策
征收累进所得税、遗产税等；健全社会保障体
系，支付失业救济金、养老金、抚恤金等各种津贴、
困难补助；制定“最低工资”法案，确定工资的最低
界限；减免来自贫困家庭的学生的学费；对贫困群
体给予免费技术培训；面向低于一定收入水平的低
收入家庭建造和出售低价格住房或提供所谓的经济
廉租房；资助贫困地区，在贫困地区加大投资；对
贫困群体的创业活动给予税收优惠和其它各种支
持；等等。
判断题
1、对于经济社会而言，公共产品消费上的免费搭车现象是有利有弊。
答案： √
判断题
2、基尼系数越小，说明收入分配越不平均。
答案： ×
3、寻租是市场失灵的一种表现。
答案：× (寻租恰恰是市场竞争不充分,
政府干预过多造成的)
判断题
4、经济制度属于一种公共产品。
答案： √
5、公共阅报栏中的报纸属于准公共产品，而家庭订阅的报纸则属于私人产品。这也说明同种产品在不同的环境下，呈现的产品特性可能是不一样的。
答案： √
6、逆向选择也可因市场上卖方掌握的信息比买方少而引起。
答案： √
单项选择题
1、准公共产品具备
A、非竞争性和非排他性
B、非排他性和一定的竞争性
C、排他性和一定的非竞争性
D、非排他性和竞争性
答案：C
单项选择题
2、下述错误的表述是 A、现实中，信息不对称比信息对称更为普遍. B、道德风险源于代理人的理性行为. C、父子合开的小企业中不存在委托——代理问题. D、委托人与代理人的利益几乎不可能完全一致.
答案：C
单项选择题
3、下列哪一项中包含的双方属于较明显的委托一代理关系？
A、教师与学生 B、班长与组长
C、演员与观众 D、行人与马路清洁工
答案：B
单项选择题
4、下列哪一现象属于道德风险?
A. 某人尽管很努力,但就是胜任不了秘书
工作.
B. 某人违反社会公德,随意乱丢垃圾.
C. 某企业利用物价上涨机会涨价.
D. 某企业借故拖欠员工的工资
答案：D
章后练习题P126
1、答：（1）道德风险 （2）逆向选择 （3）犯罪行为
2、答：卖不出去。因为地摊出售方式显示的信号是，这些商品是低档商品。解决之策是，将高档商品放到高档商场去销售。
3、 答：道德风险主要源于信息的不对称，而道德教育对信息不对称几乎没有任何缓解作用。
章后练习题P126
6、答：不正确。因为一定程度的污染是带来正效用的某些产品生产的必然伴生物。
宏观经济学
第8章 国民收入的核算
宏观经济学的研究对象是总体经济或者国民经济，但国民经济是一个庞大繁杂的体系，因此，有必要首先将它分解和量化。只有在此基础上，才能展开宏观经济学的进一步研究。所以说，国民经济的核算问题构成了建立宏观经济模型、分析宏观经济运行机制的基本前提。
宏观经济学考虑的问题
宏观经济学研究的是社会总体经济活动及其后果，即对经济运行的整体，包括：
社会的总产量（为什么美国的GDP比中国多？）
收入（为什么美国人比索马里的人要富裕？）
价格水平（为什么猪肉价格比十年前翻了三倍？）
就业水平（为什么有很多人下岗，大学生也说找工作难？）
一、宏观经济学
宏观经济学是研究一国经济总体运行情况的科学，分析总体的经济现象，并研究政府如何通过经济政策来影响宏观经济的运行。
家庭 商品
三类经济部门 企业 三类市场 货币
政府 要素
通过对其的学习，可以更好把握经济生活中发生的变化，更清楚地理解好的经济政策是如何促进经济增长、降低失业率的。还会帮助你成为一个更有见识、更有素养的公民。
学习宏观经济学的作用
如同了解天气预报的作用一样，比如说：
何时向进行贷款购房？
存钱还是买国债？
那些股票最具投资价值？
那些行业最容易使你致富？
新出台的政策是不是有利于你找工作？
还有很多……
微观经济学
研究对象是个别经济单位（居民户、厂商）的经济行为。
解决的问题是资源配置。
中心理论是价格理论（一只看不见的手）。
宏观经济学
研究对象是整个经济（政府的行为）。
解决的问题是资源利用。
中心理论是国民收入决定理论
（一只有形的手--- 凯恩斯主义）。
宏观经济学又称“凯恩斯革命”
以总需求为中心。需求↑，国民收入↑↑。
总需求由以下四部门的构成：
居民消费C，受收入Y影响。
企业投资I， 受利率i影响。
政府开支G，受税收、经济形势等影响。
净出口=出口X-进口M，受汇率等影响。
国民账户简史
20世纪30年代，美国经济大萧条使得政府认识到建立全面度量国民经济宏观变量的统计系统的重要性。为此，美国商业部委托美国全国经济研究所的西蒙·库兹涅茨教授开发了一套国民经济账户。这是最早的国民收入账户，也是现代国民经济核算体系建立的标志。
40年代初，为适应二战时期美国制定作战计划的需要，宏观经济统计中引入了国民生产总值（GNP）年度估计，并推动了投入产出账户（瓦西里·里昂惕夫开发）的产生和发展，该账户后来成为国民经济核算账户的不可缺少的部分。
为满足制定政策和适应经济发展的需要，美国的统计体系不断改进和完善。例如，50年代后期和60年代早期，推动经济增长的目标促使统计部门对资本形成进行估计，并使得政府和个人收入统计更加细致及时。 60年代后期和70年代，严重的通货膨胀问题使得西方国家注意改进价格指数的统计，产生了剔除通胀对真实产出影响的统计方法……随着时间的推移，国民经济账户推广到其他国家，成为各国经济统计的一项基础性工作。
资料来源：卢锋《经济学原理》，北京大学出版社2002年版，P349-350
一、GDP的定义
（一）GDP的定义阐述
国内生产总值（ GDP ）指的是一定时期内（如一年、半年等），一个国家在其领土范围内所生产的全部最终产品和劳务的市场价值总和。
用等式可以表示为：
GDP=P1 * q1＋ P2 * q2＋……＋ P n * q n
注：P代表最终产品或劳务在该年的价格，q代表产量，n代表生产了n种最终产品和劳务
GDP的定义
（一）国内生产总值（GDP）
特点：
（1） 仅计算本年度的产品价格总和，而不包括以前的产出。
（2）是最终产品的价格总和，而不包括中间产品。最终产品：已经推出生产过程，进入消费领域（最后供人们使用）的产品。中间产品：用来参加其他茶农的生产过程（在以后的生产阶段中作为投入）的产品。
例如：服装生产过程的总产值与增加值（单位：美元）
生产者
产 品
总产值
增加值
棉 农
籽 棉
1000
1000
轧棉厂
棉花
1400
400
纺纱厂
棉纱
2000
600
织布厂
棉布
2800
800
印染厂
花布
3800
1000
服装厂
服装
5000
1200
总计
16000
5000
具体计算时采用增值法：P129
具体计算时采用增值法：P129
生产阶段 产品价值 中间产品成本 增值
小 麦 100 --- 100
面 粉 120 100 20
面 包 150 120 30
（3）不仅包括有形的产品，而且包括无形的产品----劳务。
（4）是按照市场价格计算，而不包括自产自用的商品。受市场价格波动的影响。
注意：
1、GDP是一个流量概念，即一定时期内发生的变量。（与存量概念相区别）
2、GDP是一个市场价值概念，以货币衡量；
3、GDP测量的是最终产品的价值；
4、GDP是一定时期内所生产而不是所卖掉的最终产品价值。未卖掉的也要计入GDP。
3、国民生产总值与国内生产总值
国民生产总值（GNP）是指一年内本国常驻居民所生产的最终产品的价值总和。它以人口为统计标准（国民原则）。
国内生产总值（GDP）是一年内在本国领土所生产的最终产品的价值总和。它以地理上的国境为统计标准（国土原则）。
国内生产总值与国民生产总值的关系
国民生产总值=国内生产总值+本国国外净 要素收入，即：
GNP=GDP+NFP
国内生产总值=国民生产总值-本国国外净要素收入，即：
GDP=GNP-NFP
如果本国国外净要素收入为正数，国民生产总值大于国内生产总值；反之，如果本国国外净要素收入为负数，国民生产总值小于国内生产总值。
二、GDP的统计
GDP的统计有生产法、支出法和收入法三种统计方法或统计途径，常用的有支出法和收入法。
（一）生产法
生产法又称增值法。它是从生产的角度，按市场价格首先计算各部门提供的产品和劳务中的增加值，然后再将各部门的增加值相加即为统计期内的GDP。
GDP的统计
（二）支出法
用支出法统计的GDP，就是将该国在某一时期内的消费、投资、政府购买和净出口四个方面的支出额加总。
1、消费（C）（不包括购建住宅）
消费指一定时期内消费者用于购买消费品方面的支出。包括购买耐用品和非耐用消费品的支出。
2、投资（I）
投资是指为了维持、形成和扩充生产经营能力而对资本品的购买及组合行为。包括固定资产投资和存货投资，不包括金融投资。
3、政府购买（G）（不包括转移支付、公债利息）
政府购买指各级政府对商品和劳务的购买支出。但政府的转移支付不能计入GDP。转移支付指政府以失业保险、失业救济、抚恤金、各种困难补助及国债利息等形式对个人的一种支出。
4、净出口（NX）
净出口是指进口与出口的差额，或者说等于出口额减去进口额。
将上述四个项目加总，用支出法就算的GDP可写成：
GDP = C + I + G + NX ()
（三）收入法
一个国家在一定时期内的新增总产值即GDP是由劳动、资本等各种生产要素共同生产出来的，因此，它会分解成各种要素收入。将这些要素收入全部加总并进行必要的技术调整，便可得到对应的GDP。
收入法：通过核算整个社会在一定时期内获得的收入来求得。这些收入包括：
工资、利息和租金等要素收入；
非公司型企业主收入：律师、农民、小店铺等等；
公司税前利润；
企业转移支付和企业间接税；
资本折旧；
表1-5便是以收入法统计的1996年美国的GDP(见下页)
以收入法统计的1996年美国GDP
一个例题：（注意存货投资）
例题的解答：
（1）、根据定义，GDP为当年所有最终产品的总价值，中间产品不计入在内，最终产品分为被消费者消费掉的和被企业以存货形式保存的，故由定义可知：
GDP=+4+++=（百万元）。
（2）、用生产法计算GDP，即考虑所有企业的资产增值的总和。于是：
GDP=Σ（企业当年生产总值–企业原料采购总值）
=（–）+（4+–）+（+–）+（+–1）+（1+–0）=（百万元）。
（3）、用支出法计算GDP，我们知道，GDP=C+I+G+NX
显然，这里有，G=NX=0。又因为，企业投资=当年新增固定资产投资+新增存货投资+本年度重置投资，本题中当年新增固定资产投资和重置投资都等于0，所以投资仅限于存货投资，所以：
I=存货投资=4+++=（百万元）。
GDP=C+I=+=（百万元）。
（4）、用收入法计算GDP，有：GDP=工资+利息+租金+利润等。在本题中，我们可以把存货看成企业的利润，把销售资金看成企业的工资，其他项目没有。经过这样的处理，我们可以得到：
GDP=（各企业工资）+（各企业利润）
=（–）+（–）+（–）+（–1）+（1–0）
+4+++=（百万元）。
三、名义GDP与实际GDP
（一）定义
名义GDP指的是按照当年的市场价格计算出来的GDP。
实际GDP指的是以先前某一年的价格作为不变价格计算出来的GDP。
潜在的GDP是指在保持价格相对稳定的情况下，一国经济所能生产的最大产量。也被称为充分就业时的GDP。
（二）换算
1、价格指数
价格指数是表示全社会物价水平的数量指标。常用的价格指数有消费者价格指数（CPI）、商品零售价格指数（RPI）和 GDP缩减指数（GDP deflator）。
名义GDP与实际GDP
（1）消费者价格指数是综合反映各种消费品和生活服务价格的变动程度的一种经济指数。
假设一个国家只有一种商品，该商品2000年的价格为每单位5元，2005年为每单位10元。以2000年为基期年，则2005年的CPI为：
经济社会有许多种商品，要反映总体物价水平，则计算公式为：
（2）GDP缩减指数是一种反映经济社会各类型商品总体价格水平的价格指数。其计算与CPI的计算的基本原理类似，但GDP 缩减指数涵盖的样本商品范围更广。
2、名义GDP与实际GDP的换算
换算公式如下：
一般地，实际经济增长率的计算公式为：
2005-2009年中国的GDP
注: 该图直接从国家统计局网站2009年的统计公报中下载. 教师每年都可从该网
站下载以经常更新. 后面许多图与此类似.
国家统计局网站是我国发布GDP等众多经济数据的权威性、专业性网站。
国家统计局网站()
中国统计年鉴
每年出版的《中国统计年鉴》都会发布上一年度的GDP、GNP等许多经济数据。
四、国民收入核算指标的局限
以GDP这一应用最广泛的指标为例，它的局限性主要表现在：
(一)没有充分地反映所有的经济活动
（1）由于GDP的统计是基于合法、公开的市场交易，那些对国民收入有重大影响的非法、非公开市场交易就无法得到反映。
国民收入核算指标的局限
（2）一些自给性的生产与服务、物物交换等经济活动也无法得到反映，而这些内容又确实影响着社会福利状况。
(二) 不能真实地反映国民的福利享受状况
(三)没有充分地反映产品结构与质量
(四)没有充分地反映社会成本
可持续发展与GDP增长
我国的人均资源占有量甚至有些资源的绝对量都较少，不能不顾资源约束去盲目地追求GDP的增长。
以较为典型的2003年为例。该年我国的GDP增长％，该年的GDP占世界GDP总量的4％，但该年的钢材消耗量亿吨，占当年世界消耗总量的四分之一，煤炭消耗量亿吨，占当年世界消耗总量的三分之一，石油消耗量占世界消耗量的％。
讨论：
（1）我国高能耗的原因。
（2）GDP增长与可持续发展应如何协调？
安监总局局长：事故损失占GDP的2％
“我国一年有100万个家庭因生产安全事故造成不幸，按照一个家庭3人计算，20年中就牵涉6000万人。”在此间举行的安全万里行安全形式报告上，国家安监总局局长李毅中用一组惊人的数字，向社会通报了我国安全生产面临的严峻形势。
李毅中说，去年安全事故造成的直接经济损失高达2500亿元，约占全国GDP的2％，这还不算间接的经济损失。“全国人民辛辛苦苦，才让GDP上升了8、9个百分点，结果安全事故一发生，2个百分点就没了！”
资料来源：《解放日报》
练习题—判断题
1、企业在任一期的存货投资可能为正值, 也可能为负值。
答案： √
2、 国债和企业债券的利息收入都不应计入GDP。
答案：×
3、一个经济体同一期限内的GNP不一定大于GDP。
答案：√
4、由于实际GDP等于名义GDP除以GDP缩减指数，因而一国的名义GDP肯定大于同期的实际GDP。
答案： ×
5、GDP缩减指数选用的样本商品范围比CPI的样本商品范围更广。
答案： √
6、一国净出口的变化会影响到该国GNP水平的变化,但不会影响到该国GDP水平的变化.
答案： ×
指标不能反映的某些经济活动对于经济社会的发展和人类生活也有很重要的意义.
答案： √
1、设某国的代表性商品为甲、乙、丙三种，2005年它们的价格分别为2、5、10美元，2012年分别为6、10、30美元，它们在消费支出额中所占的比重分别为30％、20％和50％，2005年作为基年的价格指数为100，则2012年的CPI为
A、271 B、280
C、460 D、800
答案：B
练习题—单项选择题
2、下列哪一项目应计入GDP
A、政府补贴
B、债券购买额
C、旧房子的转让
D、股票交易印花税
答案： D
3.如果某经济体2012年的名义GDP为300亿，经计算得到的该年实际GDP为200亿，基年的GDP缩减指数为100，那么2012年的GDP缩减指数为
A. 660 B. 150
C. 220 D. 250
答案： B
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“私有信息”的存在导致了“信息的不对称性”：一些一些人了解的情况比其他的人要多。把你掌握的关于这件事物的信息放在天平的一边，把他掌握的关于同一件事物的信息放在天平的放在天平的一边，一边轻，一边重，就是信息的不对称性。
有时我们也用“隐藏（的）信息”或“隐蔽（的）信息”这些术语来代替“私有信息”，以不对称信息泛称信息的不对称性。
到摊档上买西瓜，可是对于如何挑选西瓜一无所知，那么西瓜的质量就是档主的私有信息。还记得吗，招牌上公然写着“自选每斤8角，包红每斤1元”，档主就是这样利用信息不对称来欺负你。出售伪劣商品，更是利用信息不对称的欺骗行为。
（承下页）人们在信息不对称的情况下拥有信息优势时，并不总是说谎或行骗。他们只有在通过这么做可以从中获利时才有撒谎的动机。比如说你昨天喝了几杯水，是你的私有信息，但是在通常情况下，你不能依靠隐藏昨天究竟是喝了两杯水还是三杯水这样的私有信息获得什么利益。所以，尽管隐藏或披露这个私有信息是你自己的事情，你不会着意隐藏或是披露你昨天喝了几杯水。相反，如果某君喝了一点儿酒，酒后驾驶闯了祸被警察抓住，这时候是否能够隐藏他喝过酒的事实，对他的利益关系很大，他就可能隐瞒开车前喝过酒的事实。所以警察要使用测酒器。在这个例子中，我们特别强调喝了“一点儿”酒，这“一点儿”的份量，界定在既违规又不容易“视诊”出来的程度。如果那“一点儿”本身并不违规，他就没有隐藏边喝过“一点儿”酒的私有信息的动机如果酒喝了很多，醉醺醺的，一看就是个酒鬼，他喝过酒的事实已经变成公共信息，想隐藏也隐藏不了，他也不会有隐藏喝过酒的事实的动机。两种极端情况都不会诱导欺骗，总是在有可能欺骗并且能够从中获利的时候，人们才会利用信息优势说谎或欺骗。
假定一个买主面对许多卖主，不同卖主的二手车的质量有好有坏，好的比如应该值10万元，差的实际上几乎一文不值。但是买主从外表和短程试驶无法判断二手车质量之好坏，他对于买到好车没有把握，自然不肯出10万元的价钱。比方说他按平均质量出价5万元。
由于他出价5万元，一些车子就要退出交易。退出去的，是那些质量不只值5万元的车。买主看到一些车退出，只要他不太傻，他知道还出去的是质量比较好的车，因此他要调整出价，比方说变成3万元。这时候质量值3万元到5万元之间的车又要退出去。
就是这样，每出一个价，有一部分车子退出去；每退出去一部分，买主对留下来的车子的出价又要下降，于是出价、部分退出、再出价、再部分退出，最后剩下肯卖的，都是和一堆废钢铁差不多的坏车，也就没有人肯买了。因此，由于信息不对称，市场就这样被逆向选择瓦解了，本来可以互利的生意，也就做不成。
因为那些处于借或不借决策边际的人，一般是最稳定的低风险项目投资人，提高的利率的话，他们可能不得不退出高利贷款市场，而那些高风险的“次品”却留在市场上。尽管一旦他们的投资失败，他们将无法偿还到期的银行贷款，但他们仍然会在可能的高收益的诱惑下不惜以较高的利率向银行贷款。因为他们是风险喜好者。所以，银行提高利率将会降低向他们借款的人的平均信用质量。
现实世界上还有逆向选择的其他许多例子，比如我们讲过的保险市场。另外还有信贷市场，贷款人可能并不清是借款人的信用可靠程度。容易想像，越是爱搏一搏的人，越是风险喜好的人，通常来说信用可拿程度也越低。
风险厌恶的人，比较谨慎，有七，八分把握才进行一项投资，投资成功的概率就比较大，还贷的把握就比较大。他们做事情比较稳妥，不愿意接受利率太高的贷款，以免无利可图。因为稳妥，他们有良好的金融市场信用，从你这里借不到钱可以到别的地方去借，所以不肯接受太高的利率。而风险喜好者呢，有一两分把握就想赌一下，在这个竞争激烈的世界上，投资成功的概率就比较小，还贷的机会也就比较小，在金融市场上自然信用不好。具体在借钱的时候，不惜冒信用降低甚至信用扫地的风险，利率高也不地乎，借了再说。
这时候如果不考虑借款人的信用，而是一味强调货款“和高者得”，并且实行“只要有人接受就提高利率”的政策，就会发生逆向选择：银行帐户上的债务人将主要是那些有借无还的人。
美国克莱斯勒汽车公司愿为其小汽车提供5年和50000英里的保修，这表明克莱斯勒公司对其产品的信心。保修的价值不仅仅在于它降低了花一大笔钱修车的凤险，还在于买主相信如果汽车出毛病的几率不是很低，克莱斯勒公司也不会提供这样的保修。这样的行动可称作“为较高的质量”发信号。在这里，如果一个信号能使优质车和劣质车区别开，那么这种信号就是有效的。厂商5年保修的成本，用于5年内很容易坏的车要比用于不太可能出毛病的车高得多。消费者明白这一点，于是可以推断：如果厂商愿意提供这样的保修，那么它销售的车是高质量的。
当你去找汽车经销商买车的时候，你想知道如果你的车在一两年内出毛病时，他们是否还在那里。因此，有些厂商就花一大笔钱把他们的展示厅修得非常讲究。顾客看到那么漂亮的展示厅就会想，如果他们相收拾包袱溜号，代价将会很高昂。厂商就这样向消费者发出信号：他们不是搭夜班机来回转一个圈赚了钱就走的人。
可见，诸如提供更好的保修承诺或修建漂亮的展示厅此要类的行动，目的不仅在于消费者能从中直接再到的好处，而且还在于这种行动使消费者相信这多商品会是较好的商品，或这些厂商是值得与之交易的较好的厂商。
设想雇主在劳动力市场招聘工人的情景。如果雇主有能力评估每个求职者的可能的生产能力的高低，再根据他们的生产能力水平提供给他们相应的工资待遇的话，那么各得其所，这将是一种十分有效率的情况。但问题在于雇主如何才能了解哪一个工人是高素质的工人？如果存在这样的极端的情况，所有的求职者“表面看起来都一样”，他们的素质水平和生产能力成长是他们的私有信息，雇主应该怎么办？如果这时候允许求职者自荐，他们中的每一个人都会声称自己的素质和生产能力是很高的，结果雇主只好支付给每个工人相同的工资。现在报纸上的“面试指南“，都只教导来职者充分展示自己的优势，包括把强项夸大一点儿的自荐，不就是这样的自荐吗？
这实际上是另一种逆向选择的情况：大家都说自己行，雇主又不能区分他们，结果只能按照平均水平付给同样的工资。这样，素质和能力高于平均水平的，就要退出劳动市场，剩下的人素质和能力就比较快。我们必须寻求解决边向选择的办法。
我们可以通过求职者接受教育程度的高低来把他们区分开来。有些求职者可能中途辍学，有些可能在学校的成绩都很优秀，有些还获得了学位等等，每个人的受教育水平的高低成了他们之间实际存在的一种区别。高素质的求职者可能会意识到要想获得工作，他必须使自己在求职的队伍中“脱颖而出”，因此他会进行智力投资，从而获得较高的学历。这时候，雇主自然就可以认为那些拥有较高的学历的求职者更可能是生产能力较强的劳动力，因而愿意支付给他们较高的工资。现代社会已经不是拼力气的社会。一般来说，学历较高的人素质和生产能力也比较高，值得付给他们比较高的工资。
既然高学历会和高工资相挂钩，那为什么并不是所有的求职者都通过智力投资来获得更高的工资呢？关键在于对低素质的劳动力而言，通过智力投资来进行信息传递的成本，比起高素质的劳动力来要高。这种情况之所以出现，最主要是因为在接受教育时，素质较低的劳动力相对素质高的劳动力更难通过各科考试，拿到学分。因此低素质的劳动力面对投资教育的决策可能会望而却步，而高素质的劳动力就不会出现这样的犹豫。
受过中学以上教育的读者都知道，人们的天赋是不同，有些人天生会歌唱爱跳舞，有些人老是歌咏唱不成调流舞跟不上步。有些人学外语很容易，有些人就困难得多。有些人对电脑可以“无师自通”，有些人却虽然一直用电脑但是从来不会自己安装一个应用软件。有些人学习比较轻松，仍然取得很好的成绩，有些人经常开夜车，却还是在为及格而拼搏。这一切都是我们熟习的事实。
正是由于不同素质的劳动力在获取像教育程度这样有传递价值的信息时所需要支付的成本不同，使得教育水平作为传送能力高低的信号变得可信了。这样一来．信号传达行为就可以作为内生的市场过程为雇主提供可靠的信息。
