玉;王二F会歪百:r"".;汽':<'.~@深化民革缸~食食食舍食舍禽禽俞食…~SHENHUAGAIGE可~代收代付业务是银行利用自身的电众所周知，代收代付业务具有范围广、单从银行办理代收代付业务后，储蓄窗口子办公系统代理收费单位向客户收取各笔金额小、工作量大的特点，没有科技这的业务工作量增加了许多，每天到柜台种费用或代理付款单位向客户支付款项一强大技术平台作支撑，是很难实现前办理各种交费业务及支取工资的客户的一种中间业务。几年来，我省各商业银的。因此虽然代收代付业务吸收了部分很多，这就使得到窗口存入储蓄存款的行开展的代收代付业务发展速度很快，存款，但相对于商业银行大量的电子设客户，特别是存入大额储蓄存款的客户开发的品种不断增加，服务领域也不断备及人力投入来讲，有时不但不是低成面对如此繁忙的工作景象，望而却步，不拓展，对于方便收、付费单位及客户，提本存款，反而还可能演变成为高成本存得不到其它办公环境较好、存入方便的高人们生活质量起到了积极的作用，但银行存人，因此，就造成了部分优质客户对于开展代理业务的金融企业来说，该的流失，对银行吸收存款是极其不利业务品种运作得是否成功，笔者认为值代收代付业的。务实行有偿服务势在必行得商榷。四是容易产生服务纠纷。以往代收一、代收代付业务对商业银行自身代付业务是各委托单位直接面对居民个的影响人，现在则是由银行直接面对居民个人，既然银行开办的代收代付业务对社因此，开办代收代付业务的银行便负有会、对客户及居民都具有很多便利和优了额外的解释义务。由于居民的个人素点，那么，对银行自身来说付出了人力、质千差万别，对问题的理解存在片面性，财力、物力之后所收到的回报又如何呢?有时他们会将矛盾转移到银行身上。如经过总结这几年来走过的路程，发现有刚刚存入的电费为什么没有了?应到开的业务品种发展得过于盲目，未进行事工资的日子为什么不按时给开支等等。·张国军岂不李知这贵其中森前分析论证便匆忙上马，甚至于很少考的主要原因根本不在银行虑成本支出，这种现象的存在对金融企方面，而这些解释工作牵涉了银行工作业的收益水平和发展前景必将产生不利人员的大量精力，有时还可能产生服务的影响，因此不能不引起我们金融同业纠纷。人员的反思。二、代收代付业务长期实行免费服一是收益水平较低。国外商业银行务的原因的中间业务开展得相当普遍和活跃，其一是效益观念淡薄。商业银行经营收入占整个银行经营收入的比重很大，原则之一就是要讲究"效益性但一些约在30%以上。而我国这部分收入却少金融企业只是喊在口头上，却没落实到得可怜，从全国平均水平来看，约占4%行动上，这一点与国外商业银行之间的左右，锦州市的各商业银行这项收入仅差距相当大。近闻花旗银行和汇丰银行占胁。其原因是除了我们开发的中间业先后获准在上海经营个人外币储蓄业务品种较少而外，实行低水平收费或"免务，但规定对每月平均存款总额低于一费午餐"也是一个关键性的因素。一些商定数额的，要收取服务费。而我国的商业业银行往往认为这样办增加了存款，存银行，不但从来没有考虑过存款要收取款可以带来效益。其实也不尽然，经过对服务费，而且像这样有些明明是亏本的部分代收代付业务的分析论证，结果表代收、代付业务也要实行免费服务。其明有的品种不但收入极少，而且还可能实，服务收费乃是天经地义的事情，长期收不抵支，如对某商业银行2001年末的以来，我国银行业被赋予了太多的社会代收代付业务情况粗略测算，假设把一责任，直到提出商业银行的概念以后，才笔代收代付业务增加的存款扣除各项准逐渐明白"在商言商"的道理，事实上，西备金和备付金后全部贷出，且全额收息，方国家的商业银行向客户提供服务收费将资金上存部分收益及贷款利息收益合款，免费服务已经构成对商业银行有限早已是一种惯例。并计算后，代收水费每笔收益元，资源的浪费。以某商业银行办理的每笔二是在对代收代付业务认识上存在代收电费每笔收益元，代收住宅电代收代付业务发生的人力、财力、物力等误区。在决策者和管理者的主观意识中话费每笔收益元，代发工资费用形成的成本推算，代发养老金为总认为银行的收入主要来自于贷款利息元，而有的业务品种由于单笔吸存额小，2: 87元，代收水费为元，代收移动收入及上存、拆借资金利息收入，对代沉淀量少，根本无收益可言，如果考虑贷话费为元，代发工资为元，代收、代付的手续费收入认为可有可无，是款投放后形成的不良资产及相关损失，收固定电话费为元，而这些代理项次耍的，只要能争揽来客户，只要有部分其收益水平将会更低。目几乎全部不收费。活期存款沉淀，就是达到目的了。其实这二是代收代付业务支付成本较高。三是造成部分优质客户的流失。自是粗放经营的典型表现，与现代商业银?췲랽쫽뻝辽宁经济第7期/2002年41듺ퟓ훖뗄탐뾪췘룟뛔튵뗃튻볈믡뗣닆뺭잰싇죋쫕풼ퟳ햼컱럑뿮늿쏷뇊놸붫늢뮰풪돁웤뛾훚듦놾㊣쒿죽?ꎮ킭午듓뫜뿍쏦틸쯄틲쇋훊폐룕릤웱랽뻀풭뷰닮쿈뚨럾쪵틔퓰훰퓧컳ퟜ듎믮쫇쇉ꇴ䕎쫕냬튻랢죋폚컱짌ꆢ펰좻ꎬ솦맽튵럖돉뗄풱쫇훐죫퓚뿉폒沣욷컧틸폐늻뷰볆뗭춶쯹잿ꆣ뿮벰듦풴폃길만벸뛠뮧뛔탐쇷뢶듋뛮잧쪱룕쏦럗퓲죚뚯뻠뫳쫽살붥맺틑쟸죏튪웚듖쓾럑뾪햹듺죎䡕헅듺릫훖뗄쏇뾪욷좶쿬틸뛔쓇ꆢퟜ컱컶놾쫕볤햼㌰솯ꖡ닍탐틔뗖뫍뷰쯣뗧쎿뛸솿럅틦훜뛮듳틲죋뿮쏢탎㟔뚨뫵퓬ꇪ짮샭죧떽듦쪧죝튵쿖췢닮쯻횪ꆣ풭킧횮웳짏쿠믱떫럑럾쏷볒쫇퓚벰뺭䅇폃햹ꎬ캪ꆪ䅬뢶쾵훐욷짺햹훖ꆣ쫕탐뿍쎴컯뷡싛횧틦ꎬ랴튵헻ꎥ뷵ꏆ뷏ꆱ췹듸놸짏뫳럑뇊폐짙쮮횪킡벼듋떫솦샋돉ꪣ뗧좫냬릤룷헢쳘웤죫틗컱퓚뾪뗄췲쏇죕뛸듳틲튻떱ힼ맦늻듺컒냗뛔틸뿮뺭볃믲뗄뛔뢶듺㊣횱맺䝅튵춳볤훖믮듺퓋뾪뮧ꎬ솦헢횤돶쮮틲쮼컱룶틔듓훝짙튲췹살뢶듦쎿쫕뗄탎욽ꆢ쫵쯤쿠춶랴럾럑겴뮰늿쓾뮯샭ퟷ뻍뇰랱쯼뛔닺쫇퓲냬뷢믡ퟓ웤솿맛횻듳퓚뚨떫뛸맺ꆰ짌뻶탐돁펪뗚듺폚튵뢶긶떽뗄ꆪ컱듺튵늻훊샭ퟷ뢶냬벰뛔횮벸랢뇣ꎬ욽듋ꆣ뾪틸짏좫쫐귒뛸쫇죏킧죧뷰늿뇊틦룹돉붫릤좻죫響럑럖솿붻쪹쎦틲짺룷쫍뗧캪훐킩뺫쓮튻튪듓쟒퓚맟쫕닟뗄ꆢ뗭㟆뻼쫕랽㧔쳡쫖쫇샭컱뛏솿튵뗃뗄뻓틸뫳쓪햹듒헢뫍늻뷏탐ꆣ맺췢튻캪틦떫뛔럖ィ놾믡ퟷ첨듺폚살뮹틑틔랢헋폅ힺ룄퓶럑듦릫듋럾캯평틥쎬쪲뷢솦떭튪몰뗣뷼몣쎿쿱쓋짌샽헟닰쓜ꎬ뗤?뢶듺뇣쟩ꪣ돶탸샮틸쫕ꆣ퓶웰컱쫇쏱탐쯹살뗃쎦훖랢쓜뗍뺭뛸욽룷잳ꎬ룶헢쒳좫쮮틦긱욷컞늻룼솿ퟷ짌붲뿉짺췆꺷㊣럑훊볓튵떽죫릤뮷컼췐컊뛜캪쎴훷쫍놡퓚폫컅퓂좡쎻튲퇔뫍뷨헹뻍탍꼲ꇯ탐럑뿮벸뢶볓쫕떽뗄럱뛔뚼ퟔퟟ맽짏쿖햹늻ꆣ쿠펪컒뻹짌ﷁ쪵맘퇹웤죫뿶퓶늿틦ィ㏔훖솼뗍횧듳듺튵ꎬ쓜릹쯣퇎겴긱뿍볃룯쇋컱뒰ퟷ뺳뻍뻀떥쳢쪲튪릤폐뎤뺿뿚맺뮨욽럾쳬놻쿲맜훷삿쫇뇭〰맳샻떥쓪ꎬ쇋뷰돉짌듺뻟짭떽맽폚십쿳잰틽맺떱쫕쮮쯎탐볼냬쪵럖벫듻벰쎿긱ꪣ평틦ꆣ뢶뗄독틸폐퇝죋ꨲ㋔뮧탭뿚뛮뺰뷏퓬듦럗캻횱틆쎴내풭ퟷ쪱웚ꆰ춷췢웬룶뻹컱뾼뺭뢳ꆱ뿍샭튪살듯쿖㋄튵ꆢ듖볓覆ꇯ폃캻살럾믽죚릦튵폐뗄쎤ꎬ뺰웰췢웕죫헢욽틸틃뗍탔퓶튲컶짙돶듻뇊㣔겴폚뿉닺돉쳘탐쪱뇤뛔솦듺ꎮꪣ뛠횧듦뒢쿳뫃뿮ꆣ횱뷓샭떽쎻틲잣뮹쪵킧짏짌죋럑싇킩뗘폨뮧죏헟샻뿍컱뢶싔ꊹ즭ퟔ쿲ꎬ컱벫웳틸튵뫜쮵믘슷쒿짵듦뇘컒짌뇩뗄늿살탐잿쮮볓늻싛뿮쫕ꪣ覆떥퇔벰놾뻟뗣쫇듳돉ꆢ랢㔴겶쇷뫳좡죫탮쇋틔뷓쏦뻓뷢폐룸룹짦뿉틦췢ꆣ맽쏷쏢틥뗀쳡쪶쾢뮧폫?쿲랢럑닢듦ꓗ탐죏짭뿍컒쇬뗄튵뇊탐컱뛠뢶놨돌ꎬ훁퓚붫쏇뫍뇈럖뾴헢ꪷ욽틲쇋뺡횤뛸㈰쟒샻틦겴ꊹ쿠뷏폐뫜컼솿떫캪냬닆퇸풪쪧쎿릤뒢듦췻늿벫췹쏦뛔틸쏱뾪놾쓜쏢탔좴뇒ퟜ쏷럑첫샭릩짏훷폚쫕쿖ꇯ뿍햹떥쯣뿮쫎뗄캪뗄뮧쪡폲ퟷ살헟ퟔ뛔뇣돶폖ꎬ캴폚닺뷰틸믮훘쫕쿮ꊵ쯘듦좻쟒〱좫쾢ィ響ꓗ컼죧맘룟랶쎻쓑늻샭솦샏ꆣ뒢쳬탮뿮뛸죋럖웤듺뻓탐퓚짭㿓횧럑뺭ꆱ믣뛮컒쫇럾쫂뛠맛듻죫횻쇋뮧쯙캻뿛ꨲ룅뿉뗧쫕룷튲폃쮵죏짭짧샻쇋죧랢뷸뫜뷰짺죚탐풾죫풼쓖럑ꆣ뿮ꎬ뷡뮹쓪뛮긱헗쨰듦맻쯰캧폐쪵쫇돉뗄ꆢ듺ꦴퟔ탮떽좴랽폅늻뻓쏱뇣룶욬짏ꚵ뗈퓚럾펪실횮럡뗍맺튪뿷컱쟩쫂틢짌ꇯ횧뛈벰볙돽쓮좡짌늻ꎬ캪뫍죋뫎쿖탐짙죚춬듳좴햼죫킼믲튻뺭맻뿉쒩쫕틦㋔ꇕꎮ뛮뾼쪧맣뿆늿ퟓ뗍놾폐쎿컯變뒰맱뿍뿮늽뇣훊샻쏱룶뢺쏦ꆣ붿뗈틸릤럾떫쪵볤튵폚뗄짧쪶뛔웤룷뢶튵뫜뛏뿍떫룃횵폅솦쓘폐쫂뾼웳샻웤ꎬ짙㒣뷶ꆰ킩듦맽뇭쓜뗄짨쾢뫏ꪣ겵㈱킡싇ꆢ벼럖돉쿞뇊틆㐸뿚첨뮧룶죋쯘탔죧?ꆣ탐ퟷ컱튻떽짌좡뎤믡틔짏럑훐듺뿉늿쪵틸틸ꆢ?쏢짌뛔ꎬ듻떥헢뗈뚯ꇯ늻킩튵웚럖뿮뿬뮧냑쿮풪뫳컞컷쿮ꎬ튻ힼ쳡듺➣닅쫇꽲컱ꇯ쪵ꇯⲣ탐꽲?폐뎥럾컱쫆퓚뇘탐
正捐~.~冒h圭工弓2会圣2齐画区，.世~1IIι"t'J__ _ ----*食禽舍食禽舍食食禽-、~QIYECHUANGXIN 企业激励机制的创新鱼议·袁小星中国加入盯0后，经济全球化、金业的经营目标贡献聪明才智，主动地高知识经济时代的今天，在一些企业和地融国际化、企业跨国化的趋势越来越明效有序运作，长期克分发挥其主观能动区，尤其是一些比较发达的地区，人们的显，国内买方市场的逐渐形成，使我国企性的过程。激励机制的实质就是利用企生活水平已经显著提高，金钱和激励之业面临着竞争加剧、市场变化加快的严业内部有限的人力资源，减少企业的成间的关系呈现出淡化的趋势。但尽管如峻挑战。在激烈的市场竞争中，企业为了本支出，提高运营效率，进而提高企业的此，物质需要始终是人类的第一需要，是谋求生存与发展，对企业现有资源进行经营效益。人们从事一切社会活动的基本动因。优化是现实的选择。而在企业的现存资传统的激励机制主要包括物质激精神激励就是注重用精神因素激励源中，人力资源是关键的因素。如何建立励、精神激励和情感激励三种主要模职工从事工作。行为科学和现代人力资和完善企业内部的持久有效地激励机式。源观点都认为，人类不但有物质上的需制，充分发挥员工的积极性和创造性，使物质激励就是通过物质刺激的手要，更有精神方面的需要。我国企业的实其自觉为企业经营目标服务是当务之段，鼓励员工积极工作，提高工作效率。践也证明，仅用物质激励在一段时间之内急。在不断变化的企业环境中，要使激励它的主要形式包括正激励和负激励两种可能管用，但时间长了就会失效。同时，物机制持续有效，除了激励机制要公平、合形式。正激励的手段包括对工资、奖金、质激励本身也有一些缺陷。而精神激励理、科学之外，还要使得激励机制不断创津贴和福利等的发放和增加等;负激励则是在较高层次上调动职工的积极性，其新，使得激励机制能够适应人们日益变的手段包括对工资、奖金、津贴和福利等激励的深度大，持续的时间也较长。精神化的形势。的扣减等。物质激励模式的起源可以追激励的方法有很多。常见的有四种方法。所谓企业激励机制，就是采取一定溯到管理学中的经济人假设。该假设指-是目标激励，这是把企业的总体目标具的制度化的措施和方法来剌激和鼓励企出人们主要是受经济性剌激物所激励体分解到每个部门和单位，甚至具体到每业中人的要素(包括企业经营管理者和的，人们比较讲究"实惠金钱和其它物个人，同时将企业目标与个人目标挂钩。各个层次的职工)使其自觉地为实现企质报酬是人们努力工作的惟-激励。在每个人在完成)项目标后都会有一种成行的经营理念是格格不入的。除了节支外，最主要的还是要增收。随着律能力，共同维护公平竞争的良好经济三是同业之间恶意竞争的结果。部近几年来存贷款利率的频繁调整，存贷秩序，这样才能走上一个健康发展的轨分商业银行为拓展业务范围，争取客户，利差正在逐渐缩小，因此，在最大限度获道。否则，将被无惰的历史发展规律所淘竟相提供免费代收、代付业务服务。过份得贷款收益的同时，还要开辟新的利润汰。的热情使被服务对象自己都感到意外，增长点，这个增长点就应该是各种代收三是人民银行要加强金融监管力他们成了各银行争抢的焦点，有时甚至代付业务的服务费收入。度。首先尽快出台一个各种代收、代付业对商业银行所给予的服务提要求，讲代二是加强商业银行之间的相互合务的收费标准，规范各商业银行的经营价，谁给的条件优惠就到谁那里办理业作。出现上述不正常现象的主要原因之行为。此收费标准可比照贷款利率围绕务，最终导致了各银行两败俱伤，业务量一是商业银行之间的不规范竞争，商业基准利率浮动的方式，制定一个基准收增加不少，经济效益反而却没有得到同银行之间的竞争是必要的，但是在学会费标准，允许各商业银行根据自身的工步提高。竞争的同时，还要学会联合。竞争和联合作特点和成本构成及受理。客户委托业三、代收代付业务实行有偿服务的的出发点和终极目标是一致的，竞争不务所能带来的收益情况，针对基准收费建议是敌视，也不是"倾销式"的，目的是为了标准，采取上下浮动一定百分比的方式一是要转变观念，增强效益意识。今促进彼此之间服务水平的共同提高;联确定最终收费标准。同时人民银行要加年全国金融工作会议已经明确商业银行合则是促进彼此之间实现资源共事，利强监督检查力度，开辟一个有利于中间是金融企业，因此其经营目标就应该是益共事，使经营水平共同提高。特别是随业务发展的公平竞争环境，对扰乱金融实现利润的最大化。一个企业如果没有着我国加入WTO以后，中间业务也将成秩序的患意竞争行为给予严肃处理，决盈利能力，也就失去了生存空间和发展为各家商业银行包括外资商业银行竞争不姑息，促进金融事业的健康有序发条件，而要增加盈利，实现利润最大化，的一个焦点。因此各银行之间要加强自展。(作者单位:工商银行锦州分行)42辽宁经济第7期/2002年ꎺ?췲랽쫽뻝웳ꇯ光훐죚쿔튵뻾쒱폅풴뫍훆웤벱믺샭킽뮯쯹뗄룷벤ꇱ킧탔놾뺭뒫샸쪽컯뛎쯼탎뷲쯝돶훊횪쟸짺볤듋죋뺫횰튪볹뿉퓲튻쳥룶쎿탐죽럖뺺쯻뛔볛컱퓶늽붨쓪쫇쪵펯쳵㐲돽뷼샻뗃듺뛾ퟷ틸듙뫏틦ퟅ캪싉훈뗀청뛈믹럑뇪좷잿늻햹⣗奅ꇯꎬ쏦쳴쟳뮯췪ퟔꆣ훆ꆢ뗄캽룶폐쓚횧펪춳훊쪽쳹쫖뿛떽죋놨쪶믮쏇맛튲쓜벤샸럖짌볓쳡틩좫뷰쿖샻볾쇉쇋벸닮듻뎤탐헹돶뗐릲룷튻탲캪ힼ뇪쳘뚨볠컱맃맺훐짱릤쫇쿠죈뢶뷸퓲컒쯹䍈ꇯ풬튵볊맺쇙햽짺쫇짆돤뻵퓚돖뿆탎웳뛈죋닣뺭탲맽늿돶킧뗄뺫벤맄훷ꆣ뫍뛎복맜쏇돪폈쮮맘컯듓뗣룼횤샸뷢춬돉쮭늻룟듺튪죚샻쓜쓾뷚쓪헽뿮짌횮랢쫓쿭볒룶솦쫕ힼ뚽쾢?ꇪ啁볓ꎬ쪹쒿쳡쟩ퟮ뇋럱쫗ꇯ乇뮯쓚ퟅꆣ듦쿖웳럖캪늻탸톧쫆튵뗄듎펪퓋돌폐ꎬ틦벤짱튪헽뢣냼뗈샭훷쫇볃웤욽쾵훊쫂뚼쏷폃놾짮랽떽춬퓚틸쇋룸짙쫕뷰죳솦뛸뺭횧살잿볤뗣짌붹헢쏱럑듋싊뫍닉훕볬햹뛱ꗎ샸ꇯ죫죋뗃킡쏇쫂뷏뇪릩쪹훕컱듋듙볓퓲쿈듸堩뒴ꆢ싲뺺퓚폫쪵튵랢웳뛏폐횮ꆣ벤뗄튪쒿ퟷ쿞쳡샸뻍풱탎샻삨톧죋쪱쫇틑돊탨튻죏뺫ꎬ짭뛈램쎿췪샭탐룷듺뇤죚볃췢듦훰틦헢짌짏틸뫍튲쪹뗣릲퇹뇪쫕뢡퓊돉좡닩틢듙뮣ꇪꇯ?坉솦벤뇈뻍릤룟쏢놻떼뗄횮뷸죫ꎬ뺡살웳랽헹벤랢뗄쓚믓튵뇤킧췢샸듫쯘횰뇪ꎬ룟믺쫇릤쪽뗈뛔컯훐쏇듺튻뺭쿖튪쟐캪짱뷶떫튲듳폐룶붫돉쓮볤틸쯹쳵뢶맛ퟮ퓶뗚듻붥쫶탐뺺훕늻ꆣ춬닅ힼ럑뚯탭놾짏솦릫뷸몹❤탇❏샸뷏쫇ퟷ닣럑럾훂볤뇋矓붫뿬탂犡튵쫐볓쇒햹톡늿풱뺭뮯ꎬ믺쪩⢰릤릱뎤죋퓋훆뫍춨믽냼뗄훊쫜얬킩쿔돶쪼짧랽폃쪱폐뫜웳튻뛱췘탐룸볾볃쓮틲듳뻍㟆ퟮ뿮쯵춬퓶틸늻횮헹뮹벫펪캬쓜튪뇪룷릹쿂뛈욽뷰쓾뫳풴믺붲힢ꆣ듎듺컱쇋럾듒놻돶쫕뿧뎡뻧뗄ꎬ퓱릤펪돽뮹훆뫍ﳀ⧊쿗웚솦훷쟩맽벫삨쫖랢벤뺭뷱뇈훸떭훕믡죋쏦컯볤튻돖뛠쏅쿮룱틢햹헹폨폅킧듋뮯쪧펯?샻킡쪱뎤탐헽쫇튪쒿ꆰ쮮냼뮤ퟟ볓맦ힼ랽짌돉뢡뺺죚쳒튵ꆣꎬ맺뗄ꆢ쫐뛔쫇돖쒿웳쇋튪훆랽맆듏돤킧룐컯릤헽뛎럅샸볃뺿쳬뷏쳡뮯믮훘탐샠훊뎤킩짏탸헢뫍룱뺺튵쫕쟀믝룷틦쪵퓶틩웤좥샻꼲싊뗣럑횮뎣뇘톧뇪쟣컱욽풺삨릫컞잿첨랶뿉쪽벰뚯뾪헹캪쫂뺭뮯훰쫐뎡웳뛸뻃믽뇪튵벤쪹뻍램쏷럖뗄풴싊냼훊ퟷ뫍붱쒣죋탔ꎬ랢룟뚯늻탨쇋좱뎣떥헹컱럾랴탐잿틑튻〰틲뮹볤쿖튪믡쿺릲췢욽뷰룷뇈쫜춬뇙뮷룸킽뺭맘쓜ꆰ폃캪뗷쫇ꆢ쿳틸쫕쮮쟩ꪡ훆뗄붥뎡뺺튵퓚폐벫럾뮷샸뗃쫇살떾풾닅랢쪵ꎬ삨듌퓶뷰쪽볙듯쟷샠떫튪뻍쿝쪱볻캻폫뫳죫랶붹컱떽뛸킧뺭펪룶짺㋄뮹욵듋펦쿳맦솪튻춬죚짌헕샭뚨뺳폨ꪡ볃볼릻뺫뿆뚯냑듺ퟔ탐욽곖뿶쟷탎뇤헹쿖웳킧탔컱뺳믺벤닉듌귓훇믓훊복뷸컯죽쳡뫍뛔볓ꆢ뗄짨캩튻뷰쫆믹폐ꆣ퓚믡컊ꎬ룶뚼뷡캧뗣쮭좴뎥틦쏷쒿듦?쫇랱뾪룃쿠랶뫏훂ꆱ짌횮붡볠튵듻뚨룹냙죋퇏?ꪡ좫뗄쫊믝짱톧횰웳뢶벺솽ꆣ쿖킼샺룷ꎬꪡ쫆돉뮯훐폐튵뗘뫍쫇훆샸좡벤ꪹ?ꎬ웤뻍짙뛸훊훖뗄룟뢺릤뗈뷲웰ꆣ컯튻킩잮뗚놾컒쪧튲짵죋믡맻튪쓇쎻럾틢좷뇪뿕샻뗷퓚뇙뮥훷뺺떫볤뾵맜틸뿮뻝뿍럖쏱뛔쯠쟲틲펦ꆱ뫍릤튵뚼냜릲쪷훖헫ꪡ풽ꎬ볓뗄벤뒴떱튪믺튻뫍?훷쫇웳쳡쫖릤ꎻ쳹풴룃쯹쟸떫뚯훊맺뛎킧뺫뷏쯄훁쒿폐ꆣ헹쟳샯컱쪶짌뻍죧볤죳퓶헻ퟮ탂룷뫏뺺틸솼랢솦탐샻룶ퟔ뮧뇈죅뒦퀩ꪡ뮯쯘죋ꎬ뗄룐뻣춬뗎랢듺뛔살쪹뿬웳풴쿖샸퓬컱튪릫훆뚨맄뗏뚯맛샻튵룟ퟷꆢ뢺뫍뿉볙벤뺡탨틲짏쪱ꆣ짱뎤훖뻟뇪튻늿좡냬뗃펦맻ퟮ쫕듳풭퓚헹뺺쒿쳘탐볓뫃햹싊믹짭캯폚싒샭탲ꪡꆢꆣ쏇뷰듺믽ퟜ럾떽짋쳡릲햹쫕믹풽컒뗄튵뷸듦믺탔횮쪹욽늻샸?훆뗘쓜폃웳쒣킧솽붱벤뢣틔짨뫍죋맜튪볤춬랽쳥맒훖뿍짵붲샭뷱틸룃쎻랢듳쿞샻틲짌톧헹뇰뺺잿뺭캧ힼ췐훐ꎬꪡ뷰쏷맺퇏캪탐죧ꎬ벤ꆢ뛏죕웳?룟뚯돉튵싊훖샸샻ힷ횸잮퓚뗘쏇횮죋탨뗄쪱벫뺫램쳥떽릳뮧컱틢훁듺춬쫇폐햹뮯쯦듻뛈죳쫕믡솪늻쿭늽헹ퟔ볃맬맦펪죆릤ힼ쪽볓볤죚뻶ꪡ웳쇋쪹샸뫏뒴뗄ꆣꆢ뗈쫇쪵쓚ꎬ짱쎿ퟅ믱캪쯦꪿뫎틦뫍솦탔쒿췢튵ꎻꮳ싉듺쫕?컯쇋붨뇤웤ꎬ뇪맽컱솪샻쯹뢶럑솢쯼웤뻟럝솿쳔튵탂컯?틩
