安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
保险公司销售人员行为管理办法培训
汇报：XXX 时间：
行为管理办法
20
2X
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目 录
介绍和宣传保险01
销售人员工作要求03
熟悉保险业务02
五大亮点解读04
C O N T N E N T S
安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
介绍和宣传保险
PART 01
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安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护介绍和宣传保险
保险公司、保险中介机构应当以适当方式、通俗易懂的语
言定期向公众介绍保险知识、发布保险消费风险提示，重
点讲解保险条款中的专业性词语、集中性疑问、容易引发
争议纠纷的行为以及保险消费中的各类风险等内容。
01
保险销售人员未经授权不得发布保险销售宣传信息。
02
介绍和宣传保险
熟悉保险业务
PART 02
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安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
1、消费者个人
信息处理
保险公司、保险中介机构
应当按照合法、正当、必
要、诚信的原则收集处理
当事人的个人信息，并妥
善保管，防止信息泄露。
01
投保人投保后，保险销售
人员应当将所销售的保险
业务相关信息如实完整及
时地提供给其所在的保险
公司、保险中介机构，以
利于保险公司与投保人订
立保险合同。
02
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
2、更新合作协议内容
保险公司、保险中介机构应当在双方合作协
议中明确其他机构的信息收集处理行为要求，
定期了解其他机构执行协议要求情况。
01
具有保险销售业务合作关系的保险公司、保
险中介机构应当在相关协议中确定合作范围，
明确双方的权利义务。
03
保险中介机构应当依照双方业务合作约定，
将所销售的保险业务相关信息如实完整及时
地提供给与其具有保险销售业务合作关系的
保险公司。
05
保险公司应当支持依照双方业务合作约定，
将保险业务相关保单存续期管理信息如实
完整及时地提供给该保险中介机构，以利
于该保险中介机构为投保人提供后续服务。
02
保险公司发现保险中介机构在从事保险销
售中存在违反法律法规及合作协议要求情
形时，应当及时采取措施予以制止和督促
纠正，并依法追究该保险中介机构责任。
04
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
3、建立和完善相关制度
保险公司、保险中介机构应当建立健全保险销售各项管
理制度，加强保险销售人员身份和保险销售业务真实性
管理；应当明确各级机构及其高级管理人员销售管理责
任，建立销售制度执行、销售管控和内部责任追究机制。
01
保险公司、保险中介机构应当建立保险销售宣传管理
制度。
02
保险公司应当健全退保管理制度，细化各项保险产品的
退保条件标准，优化退保流程，不得设置不合法不合理
的退保阻却条件。
03
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
3、建立和完善相关制度
保险公司、保险中介机构应当建立档案管理制度，明确管
理责任，规范归档资料和数据的保管、保密和调阅程序。
04
保险公司应当建立保险产品分级管理制度，根据产品的复
杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准，
对本机构的保险产品进行分类分级。
05
保险公司、保险中介机构应当建立本机构保险销售能力资
质分级管理体系，对所属保险销售人员进行分级。
06
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
4、系统对
接和网站
建设
具有保险销售业务合作关系的保险公
司、保险中介机构应当通过技术手段，
实现双方业务信息系统的互联互通、
数据对接。
01
保险公司、保险中介机构应当具备相
应的业务、财务、人员等信息管理系
统和核心业务系统，确保系统数据准
确、完整、更新及时，并与监管机构
要求录入各类监管信息系统中的数据
信息保持一致。
02
保险公司应当按照真实、准确、完整
的原则，在其官方网站、官方APP等
官方线上平台公示本公司现有保险产
品条款信息和该保险产品说明
03
保险公司应当在官方线上平台披露各
项保险产品的退保条件标准和退保流
程时限，并在保险合同签订前明确提
示投保人该保险产品的退保条件标准
和退保流程时限
04
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
保险公司决定停止使用保险产品条款的，应当在官方线
上平台显著位置和营业场所公告，并在公示的该保险产
品条款信息和该保险产品说明的显著位置标明停止使用
的起始日期，该起始日期不得早于公告日期。
第一
保险公司决定停止销售某一保险产品或者调整某一保险产
品价格的，应当在官方线上平台显著位置和营业场所公告。第二
在保险公司未就某一保险产品发出停止销售或者调整价
格的公告前，保险销售人员不得在保险销售中向他人宣
称某一保险产品即将停止销售或者调整价格。。
第三
5、停售相关
要求
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护熟悉保险业务
6、离职相关要求
离职保险销售人员签订的一年期以上的人身
保险合同尚未履行完毕的，保险公司、保险
中介机构应当在30日内明确通知投保人或者
被保险人有关该保险销售人员的离职信息。
第一
保险公司与保险中介机构终止合作，
签订的一年期以上的人身保险合同尚
未履行完毕的，保险公司应当在30日
内明确通知投保人或者被保险人终止
合作的信息、保险合同状况以及获得
后续服务的途径。
第二
保险销售人员离职后、保险中介机构
与保险公司终止合作后，不得通过怂
恿退保等方式损害投保人合法利益。
第三
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7、其他销售规定
保险公司、保险中介机构及其保险销售人员不得使用强制搭售、信息系统或者网页默认勾选等方式与
投保人订立保险合同。
第一
发现投保人具有下列情形之一的，应当建议投保人终止投保：投保人的保险需求与所销售的保险产品
明显不符的；投保人持续承担保险费的能力明显不足的；投保人已购买以补偿损失为目的的同类型保
险，继续投保属于重复保险或者超额保险的。
第二
保险销售人员不得代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或者通过非投保人、被保险人、
受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。
第三
任何机构、组织或者个人（意思就是保险行业以外的人）不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、
代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。
第四
销售人员工作要求
PART 03
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安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护销售人员工作要求
1、强化销售过程中的信息披露
• 保险公司在产品上线、产品条款变更、产品价格
调整、产品停售时，应当充分披露相关信息，让
消费者了解保险产品的全貌。这一规定有利于消
除信息不对称现象，让消费者在购买保险时能够
做出更为明智的决策。
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护销售人员工作要求
2、加强产品及销售资质分级管理
• 明确保险公司应当建立保险产品分级管理制度和
保险销售能力资质分级管理体系，根据产品的复
杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高
低等标准，对本机构的保险产品进行分类分级。
• 同时，保险销售人员销售能力分级管理制度应与保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别
授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护销售人员工作要求
3、加强销售人员及销售行为管理
《销售办法》明确了销售人员的七禁止行为，在销售过程中，应当出示执业证件；以非面对面方式销售保险
产品的，应当向对方当事人说明本人姓名、所属保险公司或者保险中介机构全称、本人执业证件编号。同时
根据要求履行提示说明义务，并要求投保人履行如实告知义务 。
保险公司、保险中介机构与其所属的保险销售人员解除劳动合同及其他用工合同或者委托合同，通过该保险
销售人员签订的一年期以上的人身保险合同尚未履行完毕的，保险公司、保险中介机构应当在该保险销售人
员的离职手续办理完成后的30日内明确通知投保人或者被保险人有关该保险销售人员的离职信息、保险合同
状况以及获得后续服务的途径，不因保险销售人员离职损害投保人、被保险人合法利益。
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护销售人员工作要求
4、建立健全内控制度或机制
• 主要包括：
• 保险销售各项管理制度、保险产品分级管理制度、
保险销售能力资质分级管理体系、保险销售宣传
管理制度、资金管理机制、退保管理制度、 档案
管理制度等。
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护销售人员工作要求
5、强化保险公司与中介机构合作要求
• 《销售办法》规定，应当在相关协议中确定合作范围，明确双方的权利义务。保险公司与保险中介机构
的保险销售业务合作关系应当真实，不得通过虚假合作套取费用。
保险公司应当加强对与其具有保险销售业务合作关系的保险中介机构保险销售行为合规性监督，定期
了解该保险中介机构在合作范围内的保险销售行为合规情况，发现该保险中介机构在从事保险销售中
存在违反法律法规及合作协议要求情形时，应当及时采取措施予以制止和督促纠正，并依法追究该保
险中介机构责任。
五大亮点解读
PART 04
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安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护五大亮点解读
保
险
宣
传
“
十
不
得
”
1、不得引用不真实、不准确的数据和资料
2、不得隐瞒限制条件
3、不得进行虚假或者夸大表述
4、不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当宣传手段
5、不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手
6、不得通过不当评比、不当排序等方式进行宣传
7、不得冒用、擅自使用与他人相同或者近似等可能引起混淆的注册商标、字号、宣传册页
8、不得利用监管机构对保险产品的审核或者备案程序
9、不得使用监管机构为该保险产品提供保证等引人误解的不当表述
10、不得违反法律、行政法规和监管制度规定的其他行为
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护五大亮点解读
01
保险销售人员
“售前四不得
”
不得向他人提供客户的个人
信息。
02
不得超出所属机构的授权范
围从事保险销售行为。
03
未经授权不得发布保险销售
宣传信息。
04
在保险公司未发出停止销售
或者调整价格的公告前，不
得以保险产品即将停售或价
格变动”这进行宣传炒作。
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护五大亮点解读
1、不得代替保险业务
活动相关当事人在订
立保险合同的有关文
书材料中确认。
2、不得接受投保人、
被保险人、受益人委
托代缴保险费、代领
退保金、代领保险金。
3、不得经手或者通
过非投保人、被保险
人、受益人本人账户
支付保险 费、领取退
保金、领取保险金。
保险销售人员“售中三不得”
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护五大亮点解读
保险销售人员
“售后三不得
”
不得因离职影响消费者后续服务
不得因离职怂恿消费者退保。
不得违法开展退保业务推介、咨询、代办等活动。
安 /心 /托 /付 专 /业 /守 /护五大亮点解读
1、需求不符
投保人的保险需求与所销售的保险产品明显不符的。
2、能力不足
投保人持续承担保险费的能力明显不足的。
3、重复或超额保险
投保人已购买以补偿损失为目的的同类型保险，
继续投保属于重复保险或者超额保险的。
以下情况要建议投保人终止投保
• 投保人不接受终止投保建议，
仍然要求订立保险合同的，保
险公司保险中介机构应当向投
保人说明有关风险，并确认销
售行为的继续是出于投保人的
自身意愿。
安 / 心 / 托 / 付 专 / 业 / 守 / 护
保险公司销售人员行为管理办法培训
汇报：XXX 时间：
行为管理办法
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2X
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