2020 年半年度报告摘要
1
公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2020 年半年度报告摘要
2020 年半年度报告摘要
2
一、重要提示
本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行及
附属公司（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投
资者应当到上海证券交易所网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度
报告全文。
交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、
监事、高级管理人员保证半年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导
性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个
别及连带责任。
本行第九届董事会第十二次会议于 2020年 8月 28日审议通
过了 2020 年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事 15 名，亲自
出席董事 15名。
本半年度报告未经审计。
2020 年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。
二、公司基本情况
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 交通银行 601328
H股 香港联合交易所有限公司 交通银行 03328
境内优先股 上海证券交易所 交行优1 360021
联系人和联系方式
姓名 顾生（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号
电话 86-21-58766688
电子信箱 investor@
邮编 200120
（一）主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和
财务指标如下：
2020 年半年度报告摘要
3
（除另有标明外，人民币百万元）
主要会计数据
2020年
1-6月
2019年
1-6月
增减(%)
2018年
1-6月
利息净收入 73,849 70,062 60,658
手续费及佣金净收入 24,277 23,122 21,182
营业收入 126,787 118,180 101,865
利润总额 39,958 48,959 () 47,470
净利润（归属于母公司股东） 36,505 42,749 () 40,771
扣除非经常性损益后的净利润（归
属于母公司股东）
1 36,103 42,600 () 40,652
经营活动产生的现金流量净额 119,358 3,567 76,207
基本及稀释每股收益（人民币元）
2
()
扣除非经常性损益后的基本每股收
益（人民币元）
1，2 ()
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
增减(%)
2018年
12月 31日
资产总额 10,669,932 9,905,600 9,531,171
客户贷款
3
5,729,513 5,304,275 4,854,228
负债总额 9,855,800 9,104,688 8,825,863
客户存款
3
6,490,152 6,005,070 5,724,489
同业及其他金融机构存放款项 910,793 921,654 () 1,101,324
贷款减值准备 143,216 134,052 125,540
股东权益（归属于母公司股东） 802,543 793,247 698,405
总股本 74,263 74,263 - 74,263
每股净资产（归属于母公司普通股
股东，人民币元）
4
资本净额
5
958,388 911,256 817,549
其中：核心一级资本净额
5
699,433 689,489 634,807
其他一级资本
5
101,650 100,057 60,025
二级资本
5
157,305 121,710 122,717
风险加权资产
5
6,577,150 6,144,459 5,690,542
主要财务指标（%）
2020年
1-6月
2019年
1-6月
变化
(百分点)
2018年
1-6月
成本收入比
6
()
2020 年半年度报告摘要
4
年化平均资产回报率 ()
年化加权平均净资产收益率
2
()
扣除非经常性损益后的年化加权平
均净资产收益率
1，2 ()
净利息收益率
7
()
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
变化(百分
点)
2018年
12月 31日
不良贷款率
8
拨备覆盖率 ()
拨备率 ()
资本充足率
5
（）
一级资本充足率
5
（）
核心一级资本充足率
5
（）
注：
1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益(2008)》要求计算。
2.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010 年修订）要求计算。
3.根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号），基于实际
利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在资产负债表相关项目中，不
应单独列示“应收利息”及“应付利息”项目。为便于分析，此处“客户贷款”不含相关贷款应收利息，
“客户存款”不含相关存款应付利息。
4.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以报告期末普通股股本总数。
5.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
6.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
7.利息净收入与平均生息资产总额的比率。
8.根据银保监会监管口径计算。
（二）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股东总数为362,171户，其中：A股股东总
数328,269户，H股股东总数33,902户。报告期末，本行前十名普通股
股东持股情况见下表
1
。
股东名称
报告期内增
减（股）
期末持股数量
（股）
比例(%)
股份
类别
质押或
冻结情
况
股东
性质
中华人民共和国财政部
- 13,178,424,446 A 股 无
国家
- 4,553,999,999 H 股 无
香港中央结算(代理人)有限公司
2
1,819,761 14,970,008,105 H 股 未知 境外法人
香港上海汇丰银行有限公司
3
（汇丰银行）
- 13,886,417,698 H 股 无 境外法人
2020 年半年度报告摘要
5
全国社会保障基金理事会
4
（社保基金会）
- 1,134,886,185 A 股 无
国家
- 1,405,555,555 H 股 无
中国证券金融股份有限公司 - 2,222,588,791 A 股 无 国有法人
全国社会保障基金理事会国有资本划
转六户
4
- 1,970,269,383 A 股 无 国家
首都机场集团公司 - 1,246,591,087 A 股 无 国有法人
上海海烟投资管理有限公司
5
- 808,145,417 A 股 无 国有法人
梧桐树投资平台有限责任公司 - 794,557,920 A 股 无 国有法人
云南合和（集团）股份有限公司
5
- 745,305,404 A 股 无 国有法人
注：
1.相关数据及信息来源于本行备置于股份过户登记处的股东名册。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表于报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个
人投资者持有的 H 股股份合计数。
3.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，汇丰银行实益持有本
行 H 股 14,135,636,613 股，占本行已发行普通股股份总数的 %。汇丰银行实益持有股份数量比本行
股东名册所记载的股份数量多 249,218,915 股，该差异系 2007 年汇丰银行从二级市场购买本行 H 股以及此
后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
汇丰银行被视为实益拥有 H 股的股份权益情况详见本节“主要股东及根据香港《证券及期货条例》第 XV 部
第二和第三分部的规定须予披露权益或淡仓的人士”。
4.社保基金会与全国社会保障基金理事会国有资本划转六户存在一致行动关系。除上表列示的持股情况外，
2019 年 5 月，社保基金会将原所持有的 A 股 742,627,266 股（占总股本比例 1%）划转由减持专户「中信证
券股份有限公司－社保基金股票灵活配置产品组合」持有。社保基金会还持有本行 H股 7,649,484,777 股，
其中：7,027,777,777 股登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下，621,707,000 股通过管理人间接持
有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行 A 股和 H 股共计 12,902,823,166 股，占本行已发行普通
股股份总数的 %。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的
一致行动人。本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定
的一致行动人。
（三）优先股股东总数及持股情况
报告期末，本行境内优先股股东总数为 41 户，境外优先股股东
总数为 1户。
1.报告期末前十名境内优先股股东及持股情况
股东名称
报告期
内增减
（股）
期末持股数
量（股）
持股
比例
（%）
所持股份
类别
质押或冻
结情况
股东
性质
中国移动通信集团有限公司 - 100,000,000
境内优
先股
无
国有
法人
浦银安盛基金公司－浦发－上海浦东
发展银行上海分行
- 20,000,000
境内优
先股
无 其他
建信信托有限责任公司－"乾元－日新
月异"开放式理财产品单一资金信托
- 20,000,000
境内优
先股
无 其他
创金合信基金－招商银行－招商银行 - 20,000,000 境内优 无 其他
2020 年半年度报告摘要
6
股东名称
报告期
内增减
（股）
期末持股数
量（股）
持股
比例
（%）
所持股份
类别
质押或冻
结情况
股东
性质
股份有限公司 先股
博时基金－工商银行－博时－工行－
灵活配置 5号特定多个客户资产管理计
划
- 20,000,000
境内优
先股
无 其他
兴全睿众资产－平安银行－平安银行
股份有限公司
- 20,000,000
境内优
先股
无 其他
中国平安人寿保险股份有限公司－自
有资金
- 18,000,000
境内优
先股
无 其他
中信银行股份有限公司－中信理财之
慧赢系列
- 18,000,000
境内优
先股
无 其他
中国烟草总公司河南省公司 - 15,000,000
境内优
先股
无
国有
法人
中国人寿财产保险股份有限公司－传
统－普通保险产品
- 15,000,000
境内优
先股
无 其他
注：
1.境内优先股股东持股情况根据本行境内优先股股东名册中所列的信息统计。
2.“持股比例”指境内优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
3.本行未知前十名境内优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致
行动人。
2.报告期末境外优先股股东及持股情况
股东名称
报告期
内增减
（股）
期末持股数
量（股）
持股比
例（%）
所持股
份类别
质押或冻
结情况
股东
性质
DB Nominees (Hong Kong) Limited - 122,500,000
境外优
先股
未知
境外
法人
注：
1.境外优先股股东持股情况根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。
Nominees (Hong Kong) Limited 以托管人身份，代表报告期末在清算系统 Euroclear 和 Clearstream
中的所有获配售人持有 122,500,000 股境外优先股，占本行境外优先股总数的 100%。本行已于 2020 年 7
月 29 日赎回上述境外优先股。
3.“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
4.本行未知境外优先股股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
（四）控股股东/实际控制人情况
本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
三、经营情况讨论与分析
（一）利润表主要项目分析
1.利润总额
2020 年半年度报告摘要
7
报告期内，本集团实现利润总额 亿元，同比减少
亿元，降幅 %。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣
金净收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润表项目的部分资料：
（人民币百万元）
截至6月30日止6个月期间
2020年 2019年
利息净收入 73,849 70,062
非利息净收入 52,938 48,118
其中:手续费及佣金净收入 24,277 23,122
营业收入 126,787 118,180
税金及附加 (1,349) (1,277)
业务及管理费 (34,860) (32,705)
信用减值损失 (33,333) (21,544)
其他资产减值损失 (159) (6)
保险业务支出 (11,022) (7,878)
其他业务成本 (6,212) (5,616)
营业利润 39,852 49,154
营业外收支净额 106 (195)
利润总额 39,958 48,959
所得税费用 (2,961) (5,811)
净利润 36,997 43,148
下表列示了本集团在所示期间的营业收入结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
截至2020年6月30日止6个月期间
金额 占比(%） 同比增减(%)
利息净收入 73,849
手续费及佣金净收入 24,277
投资收益/(损失) 9,053
公允价值变动收益/(损失) (1,680) () ()
汇兑及汇率产品净收益/(损失) 1,555
保险业务收入 10,936
其他业务收入 8,226
资产处置收益 211
其他收益 360
营业收入合计 126,787
2.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 亿元，同比增加
2020 年半年度报告摘要
8
亿元，在营业收入中的占比为 %，是本集团业务收入的主要组
成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每
日结余、相关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
截至 2020年 6月 30日止 6个月期间 截至 2019年 6月 30日止 6个月期间
平均结余 利息收支
年化平均
收益（成
本）率（％）
平均结余 利息收支
年化平均收
益（成本）率
（％）
资产
存放中央银行款项 793,229 5,499 828,368 5,958
存放、拆放同业及其他金融
机构款项
853,989 9,822 808,954 12,419
客户贷款 5,393,039 124,636 4,872,256 119,865
其中：公司贷款 3,463,950 75,308 3,070,718 71,326
个人贷款 1,735,369 46,526 1,595,479 44,866
贴现 193,720 2,802 206,059 3,673
证券投资 2,637,847 46,272 2,459,873 43,620
生息资产 9,678,104 186,229 8,969,451 181,862
非生息资产 957,483 812,686
资产总额 10,635,587 9,782,137
负债及股东权益
客户存款 6,265,870 71,996 5,927,890 70,047
其中：公司存款 4,183,092 46,475 4,031,516 46,949
个人存款 2,082,778 25,521 1,896,374 23,098
同业及其他金融机构存放
和拆入款项
2,128,528 26,058 1,967,523 28,772
应付债券及其他 935,566 14,326 730,836 12,981
计息负债 9,329,964 112,380 8,626,249 111,800
股东权益及非计息负债 1,305,623 1,155,888
负债及股东权益合计 10,635,587 9,782,137
利息净收入 73,849 70,062
净利差
1
净利息收益率
2
净利差
1，3
净利息收益率
2，3
注：
1.指平均生息资产总额的年化平均收益率与平均计息负债总额的年化平均成本率间的差额。
2.指年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.考虑债券利息收入免税的影响。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 %，净利差和净利息
收益率分别为 %和 %，同比分别下降 3 个和 5 个基点, 其中
2020 年半年度报告摘要
9
第二季度净利差和净利息收益率环比分别下降 1 个和 3个基点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引
起的变化。规模和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化
以及有关生息资产和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2020年1-6月与2019年1-6月的比较
增加／（减少）由于
规模 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 (253) (206) (459)
存放、拆放同业及其他金融机
构款项
694 (3,291) (2,597)
客户贷款 12,845 (8,074) 4,771
证券投资 3,168 (516) 2,652
利息收入变化 16,454 (12,087) 4,367
计息负债
客户存款 4,000 (2,051) 1,949
同业及其他金融机构存放和
拆入款项
2,362 (5,076) (2,714)
应付债券及其他 3,645 (2,300) 1,345
利息支出变化 10,007 (9,427) 580
利息净收入变化 6,447 (2,660) 3,787
报告期内，本集团利息净收入同比增加 亿元，其中，各项
资产负债平均余额变动带动利息净收入增加 亿元，年化平均收
益率和年化平均成本率变动致使利息净收入减少 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入 1, 亿元，同比增加
亿元，增幅 %。其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存
放中央银行款项利息收入占比分别为 %、%和 %。
A.客户贷款利息收入
客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，
客户贷款利息收入1,亿元，同比增加亿元，增幅%，
主要由于客户贷款平均余额同比增长 %。
2020 年半年度报告摘要
10
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入 亿元，同比增加 亿
元，增幅 %，主要由于证券投资平均余额同比增长 %。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
报告期内，存放中央银行款项利息收入 亿元，同比减少
亿元，降幅 %，主要由于存放中央银行款项平均余额同比降低
%，且存放中央银行款项年化平均收益率同比下降 6个基点。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主要由于存放、拆放同
业及其他金融机构款项年化平均收益率同比下降 79 个基点。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出 1,亿元，同比增加 亿元，
增幅 %。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出
亿元，同比增加 亿元，增幅 %，占全部利息支出的
%。客户存款利息支出的增加，主要由于客户存款平均余额同比
增长 %。
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主要由于同业及其他金融
机构存放和拆入款项年化平均成本率下降 49 个基点。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出 亿元，同比增加
亿元，增幅 %，主要由于应付债券及其他平均余额同比增
2020 年半年度报告摘要
11
长 %。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
内，本集团继续大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化。报告
期内，本集团实现手续费及佣金净收入 亿元，同比增加
亿元，增幅 %。管理类业务和代理类业务是本集团手续费及佣金
收入的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入组成结构：
（人民币百万元）
截至 6月 30日止 6个月期间
2020年 2019年
银行卡 10,303 10,213
管理类 8,949 7,372
代理类 2,594 2,274
投资银行 2,030 2,632
担保承诺 1,381 1,437
支付结算 825 1,024
其他 133 118
手续费及佣金收入合计 26,215 25,070
减：手续费及佣金支出 (1,938) (1,948)
手续费及佣金净收入 24,277 23,122
银行卡手续费收入亿元，同比增加亿元，增幅%。
管理类手续费收入亿元，同比增加亿元，增幅%，
主要由于理财业务规模增长。
代理类手续费收入亿元，同比增加亿元，增幅%，
主要由于代销基金业务增长。
投资银行手续费收入 亿元，同比减少 亿元，降幅
%，主要由于投行类项目顾问费收入减少。
支付结算手续费收入亿元，同比减少亿元，降幅%，
主要是由于离岸结算业务收入减少。
4.业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费 亿元，同比增加
2020 年半年度报告摘要
12
亿元，增幅 %；本集团成本收入比为 %，同比下降 个
百分点；如进一步对债券利息等收入免税影响进行还原，成本收入比
较 %下降 2 个百分点左右。
下表列示了本集团在所示期间的业务及管理费的组成结构：
(人民币百万元)
截至 6月 30日止 6个月期间
2020年 2019年
职工薪酬及福利 12,676 13,570
业务费用 18,276 15,101
折旧与摊销 3,908 4,034
业务及管理费合计 34,860 32,705
5.信用减值损失
报告期内，本集团信用减值损失亿元，其中贷款信用减值
损失亿元，同比增加亿元，增幅%。今年年初以来，
受新冠肺炎疫情等因素影响，全球经济增速放缓，国内经济也受到较
大冲击。本行调整了对2020年及2021年宏观经济指标的预测及不同宏
观情景间的权重，信用减值损失因此显著增加。
6.所得税
报告期内，本集团所得税支出 亿元，同比减少 亿元，
降幅 %。实际税率为 %，低于 25%的法定税率，主要是由于
本集团持有的国债和地方债利息等收入按税法规定为免税收益。
（二）资产负债表主要项目分析
1.资产
报告期末，本集团资产总额 106, 亿元，较上年末增加
7, 亿元，增幅 %。
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额
（拨备后）及其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2020年6月30日 2019年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 5,602,356 5,183,653
2020 年半年度报告摘要
13
金融投资 3,247,146 3,005,843
现金及存放中央银行款项 801,146 760,185
拆出资金 492,605 496,278
其他 526,679 459,641
资产总额 10,669,932 9,905,600
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实
现均衡平稳增长。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 3,668,822 3,346,476 3,061,915
－短期贷款 1,301,639 1,189,543 1,170,200
－中长期贷款 2,367,183 2,156,933 1,891,715
个人贷款 1,829,406 1,754,765 1,635,627
－按揭 1,196,808 1,135,428 1,007,528
－信用卡 445,266 467,387 505,190
－其他 187,332 151,950 122,909
票据贴现 231,285 203,034 156,686
客户贷款总额 5,729,513 5,304,275 4,854,228
报告期末，本集团客户贷款余额 57,亿元，较上年末增加
4, 亿元，增幅 %。其中，境内银行机构人民币贷款较上年
末增加 3, 亿元，增幅 %。
公司类贷款余额 36,亿元，较上年末增加 3,亿元，
增幅 %，在客户贷款中的占比较上年末上升 个百分点至
%，其中，短期贷款增加 1, 亿元，中长期贷款增加
2, 亿元。
个人贷款余额 18, 亿元，较上年末增加 亿元，增
幅 %，在客户贷款中的占比较上年末下降 个百分点至 %。
其中按揭贷款较上年末增加 亿元，增幅 %；信用卡贷款
较上年末减少 亿元，降幅 %。
票据贴现较上年末增加 亿元，增幅 %。
地域集中度
2020 年半年度报告摘要
14
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲
地区。报告期末，上述三个地区贷款余额较上年末分别增长%、
%和%，占比分别为%、%和%。
按担保方式划分的贷款分布情况
（除另有标明外,人民币百万元）
2020年6月30日 2019年12月31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 1,854,610 1,844,304
保证贷款 1,107,450 943,076
附担保物贷款 2,767,453 2,516,895
—抵押贷款 1,966,636 1,926,508
—质押贷款 800,817 590,387
合计 5,729,513 5,304,275
发放贷款和垫款信用减值准备情况
(人民币百万元)
信用减值准备——发放贷款和垫款
2020年1月1日余额 134,052
本期计提/(转回) 31,134
本期转入/(转出) (350)
本期核销及转让 (23,787)
核销后收回 2,136
汇率影响 31
2020年6月30日余额 143,216
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资净额 32,亿元，较上年末增加
2, 亿元，增幅 %。
按性质划分的投资结构
（人民币百万元）
2020年6月30日 2019年12月31日
债券 2,746,712 2,585,678
权益工具及其他 500,434 420,165
合计 3,247,146 3,005,843
按财务报表列报方式划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
2020 年半年度报告摘要
15
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融投资
519,544 406,498
以摊余成本计量的金融投资 1,940,765 1,929,689
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融投资
786,837 669,656
合计 3,247,146 3,005,843
报告期末，本集团债券投资余额 27, 亿元, 较上年末增加
1, 亿元，增幅 %。未来，基于对经济金融形势的研判，本
行将着力于存量结构调整、优化再投资。一是重点投资地方债，一级
优质流动性资产配置向国债倾斜。二是实时跟踪国家产业政策动向和
企业经营状况变化，做好信用债项目储备和投资安排。三是做大利率
债的流量业务，加快国债和政金债周转速度。四是优化投资结构，择
机置换部分低收益存量债券，配置其他较高收益资产。
按发行主体划分的债券投资结构
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 1,918,233 1,788,034
公共实体 28,527 29,797
同业和其他金融机构 643,111 634,303
法人实体 156,841 133,544
合计 2,746,712 2,585,678
报告期末，本集团持有金融债券 6, 亿元，包括政策性银
行债券 2, 亿元和同业及非银行金融机构债券 4, 亿元，
占比分别为 %和 %。
本集团持有的最大十只金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值
2020年商业银行存款证 7,200 15/07/2020
2018年政策性银行债券 6,909 24/01/2023
2018年政策性银行债券 6,420 24/01/2021
2017年政策性银行债券 6,330 08/09/2027
2017年政策性银行债券 5,690 09/11/2022
2018年政策性银行债券 5,000 12/01/2025
2018年政策性银行债券 4,420 22/01/2021
2020 年半年度报告摘要
16
2018年政策性银行债券 4,400 29/01/2023
2019年政策性银行债券 4,265 17/07/2022
2017年政策性银行债券 3,570 11/09/2020
（3）抵债资产
下表列示了本集团在所示日期抵债资产的部分资料：
（人民币百万元）
2020年6月30日 2019年12月31日
抵债资产原值 888 907
减：抵债资产跌价准备 (140) (148)
抵债资产净值 748 759
2.负债
报告期末，本集团负债总额98,亿元，较上年末增加
7,亿元，增幅%。其中，客户存款较上年末增加4,
亿元，增幅%，在负债总额中占比%，较上年末下降个
百分点；同业及其他金融机构存放款项较上年末减少亿元，降
幅%，在负债总额中占比%，较上年末下降个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存
款余额64,亿元，较上年末增加4,亿元，增幅%。从
客户结构上看，公司存款占比%，较上年末下降个百分点；
个人存款占比%，较上年末上升个百分点。从期限结构上看，
活期存款占比%，较上年末下降个百分点；定期存款占比
%，较上年末上升个百分点。
下表列示了本集团在所示日期客户存款总额及构成情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 4,356,311 4,031,784 3,944,098
—公司活期存款 1,952,384 1,835,688 1,748,857
—公司定期存款 2,403,927 2,196,096 2,195,241
个人存款 2,131,570 1,969,922 1,776,488
—个人活期存款 829,632 762,669 687,393
—个人定期存款 1,301,938 1,207,253 1,089,095
其他存款 2,271 3,364 3,903
2020 年半年度报告摘要
17
客户存款总额 6,490,152 6,005,070 5,724,489
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额2,亿元，较上年
末增加亿元。
经营活动现金流量为净流入1,亿元，同比多流入1,
亿元，主要是同业存放款项及客户存款现金流入同比有所增加。
投资活动现金流量为净流出亿元，同比多流出亿元，
主要是金融投资相关活动导致的现金净流出同比有所增加。
筹资活动现金流量为净流入 亿元，同比多流入 亿
元，主要是本期发行债券及永续债的现金流入同比有所增加。
（四）分部情况
1.按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业
收入：
（人民币百万元）
截至6月30日止6个月期间
2020年 2019年
利润总额 营业收入
1
利润总额 营业收入
1
华北 6,307 11,867 6,683 11,158
东北 (96) 2,910 (787) 3,202
华东 14,466 52,943 17,177 45,976
华中及华南 9,757 21,229 12,399 20,147
西部 5,781 8,718 4,531 8,900
海外 4,350 7,241 4,850 7,298
总部 (607) 21,879 4,106 21,499
总计
2
39,958 126,787 48,959 118,180
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑及汇率产品净收益、保险
业务收入、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。下同。
2.含少数股东损益。下同。
3.因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已按照当期分配规则进行重述。
2.按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款和贷款余额：
（人民币百万元）
2020年 6月 30日 2019年 12月 31 日
2020 年半年度报告摘要
18
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 1,069,704 721,654 1,064,499 689,601
东北 321,526 224,615 306,599 212,871
华东 2,284,030 1,989,225 2,126,127 1,830,275
华中及华南 1,560,588 1,265,117 1,363,673 1,106,903
西部 701,051 606,545 661,266 532,796
海外 549,645 385,018 465,096 391,517
总部 3,608 537,339 17,810 540,312
总计 6,490,152 5,729,513 6,005,070 5,304,275
3.按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资
金业务和其他业务。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营
业收入情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
截至6月30日止6个月期间
2020年 2019年
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 126,787 118,180
公司金融业务 55,202 53,283
个人金融业务 60,695 54,295
资金业务 10,062 9,831
其他业务 828 771
利润总额 39,958 48,959
公司金融业务 17,120 24,247
个人金融业务 13,801 15,914
资金业务 8,587 8,615
其他业务 450 183
注：因部分子公司业务所属分部划分口径的调整，同期比较数据已按照当期口径进行重述。
（五）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相
关规定计量资本、风险加权资产和资本充足率。自2014年银保监会首
次核准使用资本管理高级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方
法的实施和深化应用，2018年经银保监会核准，结束资本管理高级方
法并行期并扩大实施范围。
按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准
2020 年半年度报告摘要
19
要求的信用风险采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风
险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型
法未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本
指标法。报告期末，本集团资本充足率 %，一级资本充足率
%，核心一级资本充足率 %，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
本集团 本银行
核心一级资本净额 699,433 605,610
一级资本净额 801,083 705,480
资本净额 958,388 857,285
核心一级资本充足率(%)
一级资本充足率(%)
资本充足率(%)
注：中国交银保险有限公司和交银康联人寿保险有限公司不纳入并表范围。
（六）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量
杠杆率。报告期末，本集团杠杆率 %，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2020年 6月 30日 2020年 3月 31日 2019年 12月 31日 2019年 9月 30日
一级资本净额 801,083 808,639 789,546 771,897
调整后的表内
外资产余额
11,459,393 11,262,732 10,631,020 10,655,770
杠杆率(%)
（九）资产质量
报告期末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情
况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
五级分类
2020 年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
金额 占比（％） 金额 占比（％） 金额 占比（％）
正常类贷款 5,531,412 5,111,715 4,662,605
关注类贷款 101,809 114,517 119,111
正常贷款合计 5,633,221 5,226,232 4,781,716
次级类贷款 42,800 16,963 13,711
可疑类贷款 36,418 42,508 38,456
损失类贷款 17,074 18,572 20,345
2020 年半年度报告摘要
20
不良贷款合计 96,292 78,043 72,512
合计 5,729,513 5,304,275 4,854,228
报告期末，本集团按中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如下：
贷款迁徙率（%） 2020年上半年 2019年 2018年
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
注：根据银保监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》计算。
四、涉及财务报告的有关事项
1.与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变
化的情况、原因及其影响。
□适用 √不适用
2.报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、
原因及其影响。
□适用 √不适用
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
日 期 2020年8月28日
