金融法
一。名解
1 存款准备金制度：是指商业
银行按照中央银行规定的比例，
将其吸收的存款总额的一定比
例款额，缴存中央银行指定的
账户。
2 中央银行基准利率：中央银
行贷款给商业银行的利率。
3 贴现：当商业银行对票据持
有人在票据到期前，以票据为
抵押，向持有人提供贷款的一
种方式。
4 商业银行：指依照商业银行
法和公司法设立的吸收公众存
款，发放贷款，办理结算等业
务的企业法人。
5 货币政策工具是实现货币政
策的手段。
6 存款准备金制度：是指商业
银行按照中央银行规定的比例，
将其吸收的存款总额的一定比
例款额，缴存中央银行指定的
账户。（我国为 8%）
7 公开市场业务：中央银行从
事这种业务的目的不是为了盈
利，而是为了调节市场货币供
应量或汇率等指标。
8 外资金融机构：在我国境内
经营的外国资本的金融机构，
外资金融机构包括外资银行、
外资保险公司、外国投资银行
和外国证券公司等。（我国的
外资金融机构最多的是外资银
行）
9 资本充足率：是指银行资本
与经过风险加权后的资本之比。
10 同业拆借：是指银行之间的
借款活动。禁止用于发放固定
资产贷款或者用于投资。
11 信托：是指为了实现一定的
目的，把自己的财产或资金委
托给他人代为管理或经营的一
种法律行为。
12 信用贷款：是指银行或其他
金融机构基于借款人的信誉而
发放的贷款。
13 权利质押：是指用代表金钱
或财产的有价证券作抵押，对
债权担保的行为。
14 内幕信息：是指为内幕人员
所知悉的，涉及公司的经营或
者对该公司证券的市场价格有
重大影响的尚未公开的重大信
息。
15 操纵证券交易市场的行为：
是任何单位或者个人背离市场
自由竞争和供求关系原则，人
为地操纵证券价格，以诱使他
人参与证券交易，为自己牟取
私立，扰乱证券市场秩序的行
为
16 虚假陈述：是指对证券发行，
交易及其相关活动的事实，性
质，前景，法律等事项作出不
实，严重误导或者含有重大遗
漏的，任何形式的虚假陈述或
者诱导，致使投资者在不了解
事实真相的情况下作出证券投
资决定的行为。
17 欺诈客户：是指证券公司，
证券登记或者清算机构及证券
发行人或者发行代理人等在证
券发行，交易及相关活动中诱
使投资者买卖证券以及其他违
背客户真实意愿，损害客户利
益的行为
18 公司债券：是指公司依照法
定程序发行的，约定在一定期
限内还本付息的有价债券。
19 可转换公司债券：是指发行
人依照法定程序发行，在一定
期间内依据约定的条件可以转
换成股份的公司债券。
20 开放式基金：是指基金发行
总额不固定，基金单位总数随
时增减，投资者可以按基金的
报价在国家规定的营业场所审
购或赎回基金单位的一种基金
21 封闭式基金：是指事先确定
发行总额，在封闭期内基金单
位总数不变，基金上市后投资
者可以通过证券市场转让，买
卖基金单位的一种基金
22 商品期货：是指标的物为实
物商品的期货合约
23 金融期货：是指以金融工具
为标的物的期货合约
24 发行：是指现金从发行库发
出，进入业务库。
25 回笼：现金从业务库回到发
行库。
26 经常项目：是指国际收支中
经常发生的交易项目。（贸易
收支、劳动收支、单方转移等）
27 资本项目：是指国际收支中
因资本输出和输入而产生的资
产与负债的增减项目。
28 汇率：是一个国家的货币和
另一个国家货币之间兑换的比
率。
29 信用卡：是一种名片大小的
塑料卡片，表面载有持卡人的
姓名，号码。有效期限，有的
新型的信用卡还印有持卡人的
相片。从法律方面看，信用卡
是银行发行的一种信用支付工
具，它具有转账结算，存取现
金，消费信用，存储信用，储
蓄和汇兑多种功能。
30 保证：指保证人和债权人约
定，当债务人不履行债务时，
保证人按照约定履行债务或承
担责任的行为。
31 留置：债权人按照合同的约
定占有债务人的动产，债务人
不按照合同约定期限履行债务
的，债权人有权依照留置该财
产，以该财产折价、拍卖或变
卖该财产的价款优先受偿。
32 外汇管理：国家对进出本国
境内的外汇收付、借贷、买卖、
汇进、汇出、汇率、携带进出
境等活动进行的管理。包括直
接投资、各类贷款、证券投资
等。
33 利率：一定时间内的利息与
贷出或存入金额本金的比率。
34 股票：指股份有限公司在筹
集资本时向出资人发行的股份
凭证。
35 货币期货，指以汇率为标的
物的期货交易。
36 内幕交易：指内幕人员以获
取利益或减少损失为目的，利
用内幕信息进行证券发行、交
易的活动。
37 再贴现：当商业银行持有的
票据在到期钱前，需要资金周
转时，可以向中央银行申请贴
现，取得贷款，这种贴现就称
为再贴现。
二选择
1 货币政策目标：1）保持货币
币值的稳定（直接目标）2）促
进经济增长（最终的目标）
2 中国人民银行的货币政策工
具包括：1）存款准备金，2）
中央银行基准利率；3）再贴现；
4）向商业银行提供货款；5）
公开市场业务买卖国债和外汇
等
3 中国人民银行监管的首要目
的就是保证金融业的安全，保
持金融市场运行的稳健。
4 中国的三大政策银行：1）国
家开发银行 2)农业发展银行 3)
中国进出口银行
5 商业银行的经营方针：1）自
主经营方针 2)自担风险，自负
盈亏的方针 3)自我约束的方针
6 银行与客户关系的原则：1）
平等原则 2)公平原则 3)自愿原
则 4)信用原则
7 设立商业银行的最低注册资
本数额为 10 亿元人民币；设立
城市合作银行（现为城市商业
银行）的最低注册资本为 1 亿
元人民币；设立农村合作商业
银行的最低注册资本为 5000
万元人民币
8 商业银行的资本充足率不得
低于 8％。外资金融机构的资
本充足率为 5%。贷款余额与存
款余额的比例不得超过 75%。
流动性资产余额与流动性负债
余额的比例不低于 25%；对同
一借款人的贷款余额与商业银
行资本余额的比例不得超过
10％。
9 银行经营的分业限制：商业
银行在中华人民共和国内不得
从事信托投资和股票业务，不
得投资于非自用不动产。商业
银行在中华人民共和国境内不
得向非银行金融机构和企业投
资。
10 同业拆借，拆借期限最长不
得超过 4 个月。禁止利用拆入
资金发放固定资产贷款或用于
投资。
11 中国人民银行采用的三种
清算：a 托管 b 接管 c 直接进入
清算程序
12 外资银行，合资银行的最低
注册资本为 3 亿人民币等值的
自由兑换外币；外资财务公司，
合资财务公司的最低注册资本
为 2 亿元人民币等值的自由兑
换货币；外资金融机构的实收
资本不低于其注册资本的 50
％；外资银行的分行应由其总
行无偿拨给不少于 1 亿元人民
币等值的自由兑换货币的营运
资金
13 外资金融机构从中国境内
吸收的存款不得超过其总资产
的 40％
14 信托最早起源于 19 世纪的
英国，目前主要的信托业务是
公司法人信托，信托业统一由
中国人民银行或银监会管理。
15 信托业的特点？答：a 所有
权处理的特殊性 b 信托收益的
来源 c 受托人收益方式和风险
承担方式
16 信托投资机构的其他业务
有：a 代理业务 b 金融租赁 c 咨
询业务 d 外汇业务
17 金融租赁的特点：a 融资于
融物相结合 b 所有权与使用权
分离 c 以租金形式分期归还本
息
18 综合类证券公司设立条件
有：a 注册资本最低限额为人
民币 5 亿元（经纪类 5000 万）；
主要管理人员和业务人员必须
具有证券从业资格；c 有固定
的经营场所和合格的交易设施；
d 有健全的管理制度和规范的
自营业务与经纪业务分业管理
体系。
19 按贷款期限分类，有：短期
贷款，中期贷款，长期贷款；
短期是指贷款期限在 1 年以内
的（含 1 年），中期是 1 年以上
（含 1 年）5 年以下的贷款，
长期是指 5 年以上（含 5 年）
的贷款。按风险承担主体来分
类，有：自营贷款，委托贷款。
20 中央银行对展期贷款有一
定的限制：a 短期贷款展期期
限累计不得超过原贷款期限 b
中期贷款展期期限累计不得超
过原贷款期限的一半 c 长期贷
款展期期限累计不得超过 3 年
21 法定的抵押财产包括：1)抵
押所有的房屋和其他地上定着
物 2)抵押人所有的机器，交通
工具和其他财产 3)抵押人依法
有权处分的国有土地使用权，
房屋和其他地上定着物 4)抵押
人依法有权处分的国有的机器，
交通运输工具和其他财产 5)抵
押人依法承包并经发包方同意
抵押的荒山，荒沟，荒丘，荒
滩等荒地的土地使用权 6)依法
可以抵押的其他财产
22 禁止抵押的财产：1)土地所
有权 2)耕地，宅基地，自留地，
自留山等集体所有的土地使用
权，3)学校，幼儿园，医院等
公益为目的的事业单位，社会
团体的教育设施，医疗卫生设
施和其他社会公益设施 4)所有
权，使用权不明或者有争议的
财产 5)依法被查封，扣押，监
管的财产 6)依法不得抵押的其
他财产
23 抵押担保的范围应当包括
主债权及利息，违约金，损害
赔偿金和实现抵押权的费用
24 权利的质押包括：1)汇票本
票支票，债券，存款单，仓单，
提单 2)依法可以转让的股份，
股票 3)依法可以转让的商标专
用权，专利权，著作权中的财
产权 4)依法可以质押
25 法律规定可以查询，冻结，
扣划储蓄账户的部门有六个：
法院，检察院，公安机关，安
全机关，海关和税务机关。国
务院还授权六家单位有权查询
单位存款账户：中国人民银行，
外汇管理局，物价局，监察局，
工商行政管理局，审计局，但
不能冻结也不能扣划
26 现金从发行库发出，进入业
务库，称为发行；现金从业务
库回到发行库称为回笼
27 外汇的形式：a 外国货币 b
外币支付凭证 c 外币有价证
券 d 特别提款权，欧洲货币单
位 e 其他外汇资产
28 国际金融普遍接受的自由
外汇有：美元，马克，日元，
法郎，英镑
29 经常项目包括：贸易收支，
劳务收支，单方转移等项目。
30 资本项目包括：直接投资，
各类贷款，证券投资等
31 套汇行为：驻外机构使用其
在中国境内的人民币为他人支
付各种费用，由对方给外汇的；
32 我国由外汇管理局公布人
民币外汇牌价
33 人民币汇率定值的基础，从
一开始就既不是黄金，更不是
美元，二而是它所代表的商品
34 价值结算工具有：汇票，本
票，支票，信用卡。
35 个人卡主卡持有人还可以
为其配偶及年满 18 岁的亲属
申领附属卡
36 股票的法律特征：a 收益性
b 流通性 c 非返还性 d 风险性
37 股票交易市场交易按价格
优先，时间优先的原则竞价成
交
38 内幕人员的界定：a 发行人
的董事，监事，经理及有关的
高级管理人员 b 发行股票公司
公司的控股公司的高级管理人
员 c 持有公司 5％以上股份的
股东 d 由于所在公司职务可以
获得公司有关证券交易信息的
人员 e 证券监督管理机构工作
人员以及由于法定的职责对证
券交易进行管理的其他人员 f
由于法定职责而参与证券交易
的社会中介机构或者证券登记
结算机构，证券交易服务机构
的有关人员 g 中国证监会规定
的有关人员
39 股份有限公司的净资产额
不低于人民币 3000 万元，有限
责任公司的净资产额不低于人
民币 6000 万元。
40 上市公司发行可转换债券
应符合下列条件：1)最近 3 年
连续盈利，且最近 3 年净资产
利润率平均在 10％以上；属于
能源，原材料，基础设施类的
公司可以略低，但是不得低于
7％；2)可转换债券发行后，资
产负债率不高于 70％；3)累计
债券余额不超过公司净资产额
的 40％；4)募集资金要符合国
家产业政策投向 5)可转换债券
的利率不得超过银行同期存款
的利率 6)可转换债券发行额不
少于人民币 1 亿元 7)国务院债
券委员会规定的其他条件
41 封闭式基金的募集期限为
3 个月，它均有明确的存续期
限（中国规定不得少于 5 年）
最低募集数额不得少于 2 亿元。
42 期货价格的预期性：能够较
为全面，真实地反映整个市场
的价格预期，具有预期性和权
威性
43 中国人民银行应当于每一
个会计年度结束后的三个月内，
编制各种报表。
44 接管的期限最长不超过 2
年。
45 人民普通股又称为 A 股，境
内上市外资股又称为 B 股
46 期货价格具有预期性
47 人为的操纵证券价格，以有
诱使他人参与证券交易，为自
己牟取私利扰乱证券市场秩序
的行为。
48 竞价成交的原则有：按价格
优先、时间优先的原则。
491995 年 3 月 18，八届人大第
三次会议审议通过了《中华人
民共和国中国人民银行法》
50 中国人民银行是中央银行，
是国务院领导下的一个部级政
府机关，实行行长负责制。负
责国家货币政策的制定与执行，
还是金融市场准入的审批机构
和日常监管部门。
51 中国人民银行的货币政策
目标是保持货币币值稳定并以
此促进经济增长。
52 中国人民银行法律责任的
特点：直接责任者负责，中国
人民银行的行政诉讼的责任
（当事人对中国人民银行所采
取的行政处罚不服的，可以依
法提起行政诉讼）。
53 我国的商业银行一般以总
分行制来建立。
54 在中国境内已设立 5 个以
上（含 5 个）分支机构或代表
处的外国金融机构，可申请设
立总代表处。
55 我国金融租赁的三种形式：
自营租赁，回租租赁，转租赁。
56 贷款人发放异地贷款或接
受异地存款，应当报中国人民
银行当地分支机构备案。
57《担保法》的立法目的：促
进资本融通，保障债权的实现。
58 银行与客户的关系是契约
关系
59 外汇的四种作用：价值尺度，
支付手段，信用手段，储备手
段。
60 信用卡透支，金卡 1 万，普
通卡 5000 元。年满 18 岁的具
有完全民事行为能力的公民都
可以申领个人卡。
61 优先股的优先权主要表现
在：有固定的股息，不随公司
的业绩好坏而波动。公司破产
清算时优先于普通股清偿。
62 境外上市外资股的审核机
构：中国证监会国际业务部。
63。1997 年 9 月中国人民银行
发布了《城市信用合作社管理
办法》，1919 年在上海成立了
上海国民合作银行是中国第一
家城市信用社。
64 城市信用社的业务范围：1
吸收存款 2 吸收中国人民银行
规定限额以下的非社员的存
款 3 发放贷款 4 办理结算业
务 5 办理票据贴现 6 代收代付
款项及受托代办保险业务 7 办
理经中国人民银行批准的其他
业务。
65 投资者持有一个上市公司
已发行的股份 5%时，应当在该
事实发生之日起 3 个工作日内，
向中国证监会和证券交易所作
出书面报告。投资者持有一个
上市公司已发行的股票 30%时，
继续收购的，应依法向该上市
公司所有股东发出收购要约
（除中国证监会免除发出要约
的），收购要约的有效期不少
于 30 个工作日，并不得超过
60 日。收购人对所持有的被收
购的上市公司的股票，在收购
行为完成后的 6 个月内不得转
让。
66 信息披露的文件必须真实、
准确、完整，不得有虚假记载、
误导性陈述或重大遗漏。
67 公司债券发行主体限于股
份有限公司、国有独资公司和
两个以上的国有企业或其他两
个以上的国有投资主体设立的
有限责任公司。累计债券总额
不超过公司净资产额的 40%。
68 可转换债券回售时间是事
先约定的，它一般定在可转换
债券偿还期的 1/3 处，对于 10
年以上的可转换债券回售时间
大多定在 5 年以上，其发行主
体为上市公司和重点国有企业。
69 根据基金是否可以增加或
赎回，证券投资基金可分为开
放式基金和封闭式基金，一个
基金持有一家上市公司的股票，
不得超过该基金资产净值的
10%，同一基金管理人管理的
全部基金持有一家公司发行的
证券，不得超过该证券的 10%；
一个基金投资与国家债券的比
例，不得低于该基金资产净值
的 20%；基金收益分配比例不
得低于基金净收益的 90%。中
国证监会、中国人民银行按照
各自的职责随时对基金募集、
交易、投资运作以及相关的业
务活动和财务会计资料进行检
查、稽核。一个投资者直接或
间接持有某一个基金的份额不
得超过该基金总份额的 3%，超
过部分由交易所指定机构强行
卖出，差价上缴国库。
70 商业银行已经或者有可能
发生信用危机，严重影响存款
人的利益时，中国人民银行可
对该银行实行接管，接管可由
中国人民银行自己进行，也可
委托其他机构实行，接管的期
限最长不超过 2 年。
71 我国银行体系是：中国人民
银行、政策性银行、商业银行、
外资银行、非银行金融机构。
72 英格兰银行是最早以国家
命名的银行。
73 中国人民银行成立于 1948
年 2 月 1 日于石家庄建立。
1986 年 1 月 7 日《银行管理暂
行条例》规定其专门行使中央
银行职能。1983 年工商银行分
离，1992 年 10 月 26 日证监会
成立、1998 年 11 月 28 日保监
会成立、2003 年 3 月 19 日中
国银监会成立。
74《中国人民银行》的立法目
的：确立中国人民银行的地位
和职责；保证国家货币政策的
正确制定和执行；建立和完善
中央银行宏观调控体系；维护
金融稳定。
75 中国人民银行贷款是最直
接的调节手段，20 天，3、6 个
月，一年期。主要用途是解决
商业银行临时性资金不足。
76 中国人民银行对金融市场
数据统计的原则是客观性、科
学性和统一性统计程序采用表
格式、基层化与集中型模式。
77 我国商业银行的业务特点
是分业经营。
78 商业银行的自我约束表现
在：同业协会规章的自觉遵守，
银行内部的监督部门、法律部
门和安全保卫部门对本行经营
活动的自律约束。
79 商业银行在国家产业政策
的指导下开展贷款业务。实行
“审贷分离，分级审批”制度。
80 我国商业银行的利率种类：
法定利率、差别利率、优惠利
率、浮动利率。
81 接管终止原因：接管期或延
期届满，接管期届满前，被合
并或被依法宣告破产。
82 外资银行在我过经济中的
作用：有利于吸引外资；有利
于我国学习外国银行的管理经
验；为我国金融管理体制改革
提供参考经验。
83《外资金融机构管理条理》
适用范围：1 总行在中国境内
的外资银行，2 外国银行在中
国境内的分行，3 外国金融机
构同中国的金融机构在中国境
内合资经营的银行，4 总公司
在中国境内的外国资本的财务
公司，5 外国金融机构同中国
金融机构在中国境内合资经营
的财务公司。
84 在中国境内已设立 5 个以
上（含 5 个）分支机构或代表
处的外资金融机构，可以申请
设立总代表处。
85 信托的经营原则：信托业统
一由中国人民银行管理（银监
会），禁止个人经营信托业务；
只办理国内公司法人信托；只
办理国内法人信托；只在大中
型城市设立机构。
三简答
1 简述公开市场业务？答：中
央银行与一般政府部门的一个
区别就在于它可以在金融市场
上从事买卖业务，中央银行从
事这种业务的目的不是为了盈
利，而是为了调节市场货币供
应量或汇率等指标，这种业务
称为公开市场业务
2 监管的目的与范围？答：金
融监管的范围：1）金融安全的
目的；2）保护存款人和投资者
的合法利益；3）提高国有商业
银行信贷资产质量
3 设立银行的条件？1）有符合
《商业银行法》和《公司法》
规定的章程。2）符合《商业银
行法》规定的注册资本最低现
额。3）有具备任职专业知识和
业务经验的董事长（行长），总
经理和其他高级管理人员；4）
有健全的组织机构和管理制度；
5）有符合要求的营业场所，安
全防范设施和与业务有关的其
他设施。
4 简述银行高级管理人员的条
件？答：1）积极条件；所谓任
职的积极条件就是任职必须具
备的条件。2）消极条件；所谓
消极条件就是不能发生的条件，
如果这些条件发生了就不能担
任高级管理人员。
5 银行高级管理人员任职的四
项消极条件？答：1）犯罪，因
犯有贪污，贿赂，侵占财产，
挪用财产或者破坏社会经济秩
序罪被判处刑罚，或者因犯罪
被剥夺政治权利者；2)破产，
曾经担任过因经营管理不善而
破产清算的公司，企业的董事
长或者厂长，经理，并对该公
司，企业的破产负有个人责任
者；3)担任因违法被吊销营业
执照的公司，企业的法定代表
人，并负有个人责任者；4)信
用不好，个人所负数额较大的
债务到期未清偿者
6 贷款与经营的基本规则？答：
1)资本充足率监管 2)贷款余额
限制 3)流动性资产余额限制。
7 商业银行关系人？答：1 商业
银行的董事，监事，管理人员，
信贷业务人员及其近亲属；2
前款所列人员投资或者担任高
级管理职务的公司，企业和其
他经济组织。
8 银行清算的程序？答：a 支付
清算的费用 b 清偿所欠职工的
工资和劳动保险 c 支付个人储
蓄存款的本金和利息 d 偿还有
优先权的债务 e 偿还其他一般
债务 f 股东分配剩余财产
9 借款人的权利？答：a 可以自
主向主办银行或者其他银行的
经办机构申请贷款并依条件取
得贷款；b 有权按合同约定提
取和使用全部贷款；c 有权拒
绝借款合同以外的附加条件；
d 有权向贷款人的上级和中国
人民银行反映，举报有关情况
e 在征得贷款人同意后，有权
向第三人转让债务
10 贷款人的权利？答：a 要求
借款人提供与借款相关的资
料 b 根据借款人的条件，决定
贷与不贷以及贷款金额，期限
和利率等 c 了解借款人的生产
经营活动和财务活动情况 d 依
合同约定从借款人账户上划收
贷款本金和利息 e 借款人未能
履行借款合同规定的义务，贷
款人有权依合同约定要求借款
人提前归还贷款或停止支付借
款人尚未使用的贷款 f 在贷款
将受或已受损失时，可依据合
同规定，采取使贷款免受损失
的措施。
11 法律禁止的保证人？答：a
国家机关，但经过国务院批准
为使用外国政府或者国际经济
组织贷款进行担保的除外 b 学
校，幼儿园，医院等以公益为
目的的事业单位，社会团体不
得为保证人 c 企业法人的分支
机构，只能部门不得为保证人
12 银行对客户的义务？答：1)
为存款人保密 2)利率公告 3)存
款准备金 4)保证支付与责任
13 人民币发行的原则？答：1)
经济发行的原则 2)计划发行的
原则 3)集中发行的原则
14 外汇管理的意义（目的）？
答：1)维护本国货币的汇价 2)
减少国际收支逆差，增加外汇
收入 3)保持国际收支平衡 4)保
证本国经济独立自主地发展
15 外汇管理对国际贸易的消
极影响？答 1)限制市场自由调
节作用的充分发挥 2)不利于生
产的国际化 3)阻碍国际贸易的
发展，加重各国之间的矛盾。
16 股票发行与交易的基本原
则？答：1)公开，公正，公平
原则 2)自愿，有偿，诚实原则
17 禁止买卖股票的情况？答：
1)股份有限公司的董事，监事，
高级管理人员和持有公司 5％
以上股份的股东，将其所持有
的公司股票在买入后 6 个月内
卖出或在卖出后 6 个月内买入，
由此获得的利益归该公司所
有 2)证券交易所，证券公司，
证券登记结算机构从业人员，
证券监督管理机构工作人员和
法律，行政法规禁止参与股票
交易的其他人员，在任期或者
法定限期内，不得直接或者以
化名，借他人名义持有，买卖
股票，也不得收益他人赠送的
股票 3)为股票发行出具审计报
告，资产评估报告，法律意见
书等文件的专业机构和人员，
在该股票承销期内和期满 6 个
月内，也不得买卖该股票 4)为
上市公司出具审计报告，资产
评估报告，法律意见书等文件
的专业机构和人员，自接受上
市公司委托之日起至上述文件
公开后的 5 日内，不得买卖该
种股票 5)除为减少公司资本而
注销或者与持有本公司股票的
其他公司合并外，股份有限公
司不得收购自己的股票
18 与公司股票相比，公司债券
的特点？答：1)债券是债权凭
证，债券持有人享有对公司的
还本付息请求权，不参与公司
的决策经营；股票是股东权凭
证，股东享有参与公司的经营
管理权和利润分配权 2)债券有
偿还期限股票没有 3)债券是固
定的利率，与公司的绩效无直
接联系，收益稳定，风险比股
票小。
19 期货交易的主要特征？答：
1)期货合约是由期货交易所制
订的，在期货交易所内进行交
易的合约 2)期货合约是标准化
的合约 3)实物交割率低 4)期货
交易实行保证金制度 5)期货交
易所为交易双方提供结算交割
服务和履约担保，实行严格的
结算交割制度，违约的风险很
小
20 期货市场的功能？答：1)发
现价格的功能 2)套期保值功能
21 采用的货币政策包括？答：
存款准备金、中央银行基本利
率、再贴现、向商业银行提供
贷款以及通过公开市场业务买
卖国债和外汇。
22 办理业务是所受限制规定？
答：1 禁止向金融机构的帐户
透支。2 禁止对政府财政透支。
3 禁止向地方政府贷款。4 禁止
向任何单位和个人提供担保。
23 禁止的股票交易行为？答：
1 禁止买卖股票。2 禁止内幕交
易。3 禁止操纵证券交易市场。
4 禁止虚假陈述。5 禁止欺诈客
户。
24 城市信用社的个人社员应
当具备的条件是？答：1 具有
该城市信用社所在地的户籍或
有固定的住所并连续居住满 3
年。2 具备完全民事行为能力。3
诚实守信，并有合法稳定的收
入。
25 信托主要有以下几个特点：
1 信托财产的所有权转移到受
托人手中，而租赁财产的所有
权保留在出租人手中，承租人
只有使用权。2 信托收益来源
于信托财产的经营利润，没有
利润就没有收益，而客户在银
行储蓄不论银行经营有无利润
都得支付利息。3 信托业务的
受托人为委托人的利益进行经
营，受托人得到劳务报酬，而
不是与委托人分享红利，信托
业务不是共担风险式的联合投
资，可以共分红利。
26 商业银行区别于其他金融
机构的几个方面？答：1 商业
银行是以从事“零售性”金融服
务业为主的金融机构。2 商业
银行是可以提供各种期限贷款
的金融机构。
27 商业银行设立的条件？答：
1 有符合《商业银行法》和《公
司法》规定的章程。2 符合《商
业银行法》规定的注册资本最
低限额。3 有具备任职专业知
识和业务经验的董事长、总经
理和其他高级管理人员。4 有
健全的组织机构和管理制度。
5 有符合要求的营业场所、安
全防范措施和与业务有关的其
他设施。
28 抵押权的实现？答：1 处理
抵押权的方式：债务履行期届
满，抵押权人未受清偿时，债
权人可与抵押权人协议以抵押
物折价或以拍卖、变卖该抵押
物所得的价款受偿，所得价款
超过债权数额部分归抵押人所
有，不足部分由债务人清偿。
协议不成的，抵押权人可以向
人民法院提起诉讼。2 债权人
清偿顺序：抵押合同以登记生
效的，按抵押物登记的先后顺
序清偿；顺序相同的，按债权
比例清偿。抵押合同自签定日
起生效的，该抵押物已登记的，
按登记顺序先后清偿；未登记
的，按合同生效时间先后顺序
清偿；顺序相同的，按债券比
例清偿。抵押物已登记的先于
未登记的受偿。3 新增财产处
理：可与抵押物一同拍卖，但
抵押权人对此无权优先受偿。
4 国有土地使用权的拍卖：所
得价款应当依法缴纳相当于应
缴纳的土地使用权出让金的款
额后，抵押权人才有优先受偿
权，但不得在补偿地价前获得
受偿。5 代位追偿：为债务人
抵押担保的第三人，在抵押权
人实现抵押权后，有权向债务
人追偿。6 抵押物的灭失：抵
押权因抵押物灭失而消灭。抵
押物灭失所得的赔偿金，应当
作为抵押财产。有保险的，在
抵押期间内灭失的，由保险公
司赔偿损失。
29 境外上市外资股发行的条
件？答：1 符合国家产业政策，
企业应属于国家允许外商投资
的行业。2 企业有发展潜力，
急需资金。3 企业具有一定的
规模和良好的经济效益：申请
企业应有连续 3 年的盈利业绩，
企业改组后投入上市公司部分
的净资产规模一般不少于 4 亿
元人民币，经评估或估算后的
净资产税后利润率达到 10%以
上。税后净利润规模达到 6000
万元以上，企业发行股票后国
有股份比例应超过 51%。4 对
国务院确定的现代企业体制试
点企业，试点取得明显进步的，
同等条件下适当优先考虑。5
企业发行境外上市外资股筹资
额预计可哒 4 亿元人民币以上。
6 企业有一定的创汇能力，创
汇水平一般要达到税后净利润
额的 10%以上。7 企业有一定
的知名度和经营管理水平。
30 申请上市的可转换债券必
须符合的条件？答：1 经证券
主管部门批准并公开发行。2
可转换债券的实际发行额在 1
亿元以上。3 可转换债券的期
限在 3 年以上，但不超过 5 年。
4 可转换债券的利率不超过国
家规定的利率水平。5 国家法
律、法规及该证券交易所规定
的其他条件。
31 期货交易的法律制度？答：
1 期货保证金制度。2 期货交易
的涨跌停板制度。3 每日无负
债结算制度。4 限仓制度和大
户报告制度。5 经纪人行为管
理制度。
32 基金应当终止的情况？答：
1 基金封闭期满，未被批准续
期的。2 基金经批准提前终止
的。3 因重大违法、违规行为，
基金被中国证监会责令终止的。
33 股票上市交易的条件？答：
1 股票经中国证监会批准已向
社会公开发行。2 股票发行人
股本总额不少于人民币 5000
万元。3 公司成立时间在 3 年
以上，并且最近 3 年内连续赢
利；原国有企业依法改建而设
立的，或者在《公司法》实施
后新组建成立的公司，其主要
发起人为国有大中型企业的，
成立时间可连续计算。4 持有
股票面值达人民币 1000 元以
上的股东人数不少于 1000 人，
向社会公开发行的股份不少于
股票发行人的股份总数的 25%；
股票发行人股本总数超过人民
币 4 亿元的，其向社会公开发
行股份的比例不少于 15%。5
股票发行人在最近 3 年内无重
大违法行为，财务会计报告无
虚假记载。6 国家法律、法规、
规章及证券交易所规定的其他
条件。7 外资股的上市，应符
合中国证监会规定的条件。
34 内幕交易包括下列行为：1
内幕人员利用内幕信息买卖证
券或根据内幕信息建议他人买
卖证券。2 内幕人员向他人泄
露内幕信息，使他人利用该信
息进行内幕交易。3 非内幕人
员通过不正当的手段或其他途
径获得内幕信息，并根据该信
息买卖证券或建议他人买卖证
券。4 其他内幕交易行为。
35 欺诈客户的行为有：1 违背
客户的委托为其买卖证券。2
不在规定时间内向客户提供交
易的书面确立文件。3 挪用客
户所委托买卖的证券或客户帐
户上的资金。4 私自买卖客户
帐户上的证券，或假借客户的
名义买卖证券。5 为牟取佣金
收入，诱使客户进行不必要的
证券买卖。6 证券公司不按国
家有关法规和证券交易场所业
务规则的规定处理证券买卖委
托。7 证券公司将自营业务和
代理业务混合操作。8 证券登
记或者清算机构不按国家有关
法规和本机构业务规则的规定
办理清算、交割、过户、登记
手续。9 证券登记或者清算机
构擅自将顾客委托保管的证券
用作抵押。10 发行人或者发行
代理人将证券出售给投资者时
未向其提供招募说明书。11 证
券公司保证客户的交易收益或
者允诺赔偿客户的投资损失。
12 其他违背客户真实意念，损
害客户利益的行为。
35 中国人民银行的法律地位？
答：中国人民银行是中央银行，
也是国务院领导下的一个主管
金融工作的部级政府机关。它
专门负责国家货币政策的制定
与执行； 中国人民银行的全部
开支来源于财政，其从事公开
市场业务的收入全部上缴国库。
防范和化解金融风险，维护金
融稳定。
36 简述中国人民银行办理业
务的限制性规定有哪些？答：
1 禁止向金融机构的帐户透支；
2 禁止向政府财政透支；3 禁止
向地方政府财政透支 4 禁止向
任何单位和个人提供担保。
37 简述商业银行的法律地位？
答：商业银行是指依照《商业
银行法》和《中华人民共和国
公司法》设立的吸收公众存款、
发放贷款、办理结算等业务的
企业法人。商业银行的法律地
位从上述定义中已经看出，它
是一个独立承担民事责任的企
业法人，按照《公司法》的有
关规定设立，享有公司的各种
权利，承担公司应该承担的各
种义务。
38 简述金融租赁运做过程？
答：金融租赁的运做过程有：1
设备审批和选定。2 申请租赁。
3 订购设备。4 直接发货。5 设
备保险和保养。6 支付租金。7
设备的转让、续租与退回。
39 什么是审贷分离、分级管
理？答：所谓审贷分离是指银
行的贷款部门与审批部门分开
处理同一贷款业务的制度。所
谓分级管理，是指根据贷款数
额大小不同，由不同分支机构
审批，贷款数额大的，应当由
上级分支机构审批，贷款数额
小的，由下级机构审批，贷款
数额巨大的，由总行负责审批。
40 简述处理抵押权的方式？
答：债务履行期届满，抵押权
人未受清偿时，债权人可以与
抵押权人协议以抵押物折价或
者以拍卖、变卖该抵押物所得
的价款受偿；协议不成的，抵
押权人可以向人民法院提起诉
讼。
41 外汇的作用？答：自由外汇
在国际市场上有四种作用：价
值尺度、支付手段、信用手段
和储备手段。自由外汇在外汇
管制国际的作用主要是：国际
支付手段、信用手段和国家储
备手段。对我国来说，外汇的
作用主要是国际贸易中的支付
手段和储备手段。
42 期货交易的主要特征？答：
期货交易的主要特征：1 期货
合约是由期货交易所制订的，
在期货交易所内进行交易的合
约 2 期货合约是标准化的合
约 3 实物交割率低 4 期货交易
实行保证金制度 5 期货交易所
为交易双方提供结算交割服务
和履约担保，实行严格的结算
交割制度，违约的风险很小。
四论述
1 论述办理业务限制性规定？
答：办理业务限制性规定：1）
限制理由；中国人民银行在办
理业务时，需要处理好货币值
稳定与经济增长的矛盾，这种
矛盾主要体现在：国家发展经
济需要货币投放，而货币投放
过多时，又会导致通货膨胀。
2）禁止向金融机构的账户透
支；中国人民银行对商业银行
不能透支，主要目的是防止通
货膨胀 3）禁止对政府财政透
支；中国人民银行禁止对中央
财政进行透支。财政预算资金
的来源主要是税收和发行国债，
而不能从中国人民银行透支，
如果可以透支的话，就意味着
中国人民银行多发放了货币，
结果会导致通货膨胀，违反了
中国人民银行的货币政策。4）
禁止向地方政府贷款；中国人
民银行的分支机构设在地方，
但是这些机构是中国人民银行
的派出机构，在业务上与地方
政府没有直接的联系。禁止向
地方政府贷款也是为了避免地
方政府一旦不能偿还贷款，势
必造成中国人民银行多发货币
而引起通货膨胀。5）禁止向任
何单位和个人提供担保；中国
人民银行不是经营单位，没有
商业客户，只对金融机构行使
监管权，所以，中国人民银行
不能参与商业贷款的担保活动。
如果参与商业贷款的担保活动，
当借款人不能偿还时，中国人
民银行就有义务偿还，但是，
中国人民银行并没有相应资金
来履行这种义务
2 论述商业银行的经营原则？
答：商业银行的经营原则：1）
效益性原则；商业银行的效益
性从狭义解释：指商业银行本
身的经济效益。从广义解释，
指符合国家宏观经济和产业政
策指导的金融业整体效益。2）
安全性原则；银行之所以将安
全性排在第一位是因为银行业
是涉及各种公众利益最多的金
融行业，与社会的稳定，政治
的安定和经济的发展都有密切
的关系，所以商业银行经营一
定要稳健和安全。其二，我国
的商业银行在市场化的进程中，
安全性的问题也日益突出 3）
流动性原则；银行要保证支付，
另一方面银行不能提前收回贷
款，如果没有外援或政府的支
持，大多数银行都经不住公众
挤兑
3 论银行与客户关系的原则？
答：银行与客户关系的原则：
1）平等原则 2)公平原则 3)自
愿原则 4)信用原则；所谓平等
原则就是指银行与客户之间的
法律地位平等。公平原则是指
商业银行与客户签订的合同要
体现公平；自愿原则是指当事
人在金融市场中进行的各种交
易都要自主表达意思，自由达
成一致，自觉履行合同。现在
银行的不良资产过多，无人承
担商业银行的政策性亏损，政
策性亏损最后还是成为商业银
行的经营亏损。这种违反银行
自愿原则的作法，应该引起各
级政府的注意；信用原则是商
业银行与客户参加金融市场活
动的基础，金融市场是通过信
用纪录的方式来维持参加者的
信用水平的。我国长期实行计
划经济和用行政手段管理金融，
没有市场金融的管理经验和基
础，所以，我国金融市场建立
信用记录体系是非常重要的。
4 论（简）股票发行与交易的
基本原则（三公原则）。公开、
公正、公平原则：公开原则是
证券法的核心，它要求在股票
发行与交易中，股份公司必须
依法披露一切有关的信息资料，
供投资者作出投资决策时参考，
不得含有虚假、误导性陈述及
重大遗漏。目的在于增强股票
发行与交易的透明度，为投资
者提供及时、充分、准确的信
息，它不仅是投资者作出合理
投资决策的前提，而且是社会
公众的监督机构对发行人进行
监督的重要手段。公开原则是
公平、公开、公正原则的前提，
只有市场信息能够公开地发布
和传播，投资者才能公平地做
出自己的投资决策，才能防止
出现各种证券欺诈行为，保证
市场的公正。2 自愿、有偿、
诚实信用原则：自愿、有偿、
诚实信用是民商法的基本原则，
在股票发行与交易的体现，它
要求当事人诚实地从事股票发
行与交易活动，不得从事证券
欺诈行为，在不损害他人利益
与社会利益的前提下，追求自
己的利益。其目的是当事人之
间的利益关系和当事人与社会
之间的利益关系中实现平衡，
从而维持证券市场的正常秩序。
5 论贷款债权保全和清偿的管
理。答：贷款人的债权保全在
于对借款人的借款管理。对于
借款人法律地位的不同变化对
借款的影响，贷款人要采取相
应的管理措施。借款人不得违
反法律规定，借兼并、破产或
者股份制改造等途径，逃避银
行债务，侵吞信贷资金；不得
借承包、租赁等途径逃避贷款
人的信贷监管以及偿还贷款本
息的责任。1 借款人实行承包
或租赁经营时，贷款人应当要
求其在承包、租赁合同中明确
落实原贷款债务的偿还责任，
比如要求清偿债务或提供相应
的担保，保障贷款人的利益不
受影响。2 贷款人有权参与处
于兼并、破产或股份制改造等
过程中的借款人的债务重组，
要求借款人落实贷款还本付息
事宜。3 贷款人对实行股份制
改造的借款人，应当要求其重
新签订借款合同，明确原债务
的清偿责任。整体股份制改造
的借款人，应明确其所欠贷款
债务由改建后的公司全部承担。
部分股份制改造的借款人，应
当要求改造后的股份公司按占
用借款人的资本金或资产比例
承担原借款人的贷款债务。4
贷款人对联营后组成新的企业
法人的借款人，应当要求其依
据占用的资本金或资本的比例
将贷款债务落实到新的企业法
人。5 贷款人对合并（或兼并）
的借款人，应当要求其在合并
（或兼并）前清偿贷款债务或
提供相应的担保。6 贷款人对
与外商合资（或合作）前的贷
款归还责任，并要求其将所得
收益优先归还贷款。7 贷款人
对分立的借款人，应当要求其
在分立前清偿贷款债务或提供
相应的担保。8 贷款人对产权
被有偿转让或申请解散的借款
人，应当要求其在产权转让或
申请被接受前落实贷款债务的
清偿。9 贷款人应当按照有关
法律规定，参与借款人破产财
产的认定与债权债务的处置。
6 为什么我国要对银行经营进
行分业限制？答：我国《商业
银行法》第 43 条规定了银行
经营的分业限制：“商业银行在
中华人民共和国内不得从事信
托投资和证券经营业务，不得
投资于非自用不动产。商业银
行在中华人民共和国境内不得
向非银行金融机构和企业投
资”。主要原因有：1 这些业务
风险大，适于用长期资金投资，
储蓄类短期资金则不社和于此
类投资。2 银行储蓄存款人与
银行是债券人与债务人的关系，
信托投资、股票业务和不动产
投资的投资人与信托公司、证
券公司和发展商之间是信托关
系和产权关系，这两种关系在
法律处理方面不同。3 信托业
务、证券业务和房地产业务受
市场影响较大，市场高涨时，
可以获得巨大利益。市场低落
时，也可能受到巨大的损失。
信托投资的投资人与信托公司
有合同约定，股票投资风险由
投资者承担，房地产投资风险
由发展商承担。银行的贷款风
险由银行承担，存款人不承担
风险。由于风险承担不同，银
行与其他金融行业分业经营。
4 还有国情方面的原因，由于
金融机构发展不平衡，国有银
行在金融市场上占有巨大的份
额，当这一种金融机构出现问
题时，整个市场就会发生剧烈
的动荡。
7 禁止欺诈客户的界定。
答：欺诈客户是指证券公司、
证券登记或者清算机构及证券
发行人或者发行代理人等在证
券发行、交易及相关活动中诱
使投资者买卖证券以及其他客
户真实意愿、损害客户利益的
行为。1 违背客户的委托为其
买卖证券；2 不在规定时间内
向客户提供交易的书面确定文
件；3 挪用客户所委托买卖的
证券或者客户帐户上的资金；
4 私自买卖客户帐户上的证券，
或者假借客户的名义买卖证券；
5 为牟取佣金收入，诱使客户
进行不必要的证券买卖；6 证
券公司不按国家有关法规和证
券交易所业务规则的规定处理
证券买卖委托；7 证券公司将
自营业务的代理业务混合操作；
8 证券登记或者清算机构不按
国家有关法规和本机构业务规
则的规定办理清算、交割、过
户、登记手续；9 证券登记或
者清算机构擅自将顾客委托保
管的证券用作抵押；10 发行人
或者发行代理人将证券出售给
投资者时未向其提供招募说明
书；11 证券公司保证客户的交
易收益或者允诺赔偿客户的投
资损失；12 其他违背客户真实
意志，损害客户利益的行为。
五。案例
年 5 月上市的红光实业
公司，募股资金 4 亿多元，该
公司在招股说明书中明确指出，
募集资金全部用于扩建彩色显
象管生产项目，并表示要严格
按照招股说明书载明的投资方
向使用幕股资金。然而事实上，
红光实业募集资金除 16%用于
招股说明书承诺项目外，其他
84%都已改变投向，其中小部
分用作银行存款与补充流动资
金，绝大部分用于偿还贷款。
试分析红光实业公司的行为是
否违法，应如何处理？
答：红光实业公司的行为属违
法行为。按照证券法第 20 条规
定：上市公司对发行的股票所
募集的资金，必须按照招股说
明书所列资金用途使用。改变
招股说明书所列资金用途，必
须经股东大会批准。擅自改变
用途而未作纠正的，或未经股
东大会认可的，不得发行新股。
红光实业公司的行为违反了这
一规定，它在招股说明书中所
作的是虚假的投资承诺，其目
的显然是骗取资金偿还贷款或
弥补亏损。按照证券法第 175
条规定，应当退还投资者所募
资金和加算银行同期存款利息，
并处以非法所募资金金额百分
之一以上百分之五以下的罚款。
对直接责任人员给予警告，并
处三万元以上三十万元以下的
发款，构成犯罪的，依法追究
刑事责任。
年 8 月 2 日，甲委托乙
银行向丙发放贷款 1000 万元，
贷款期限为 1 年，为了保证到
期还款，丙向乙银行提供两项
担保：由丁提供连带担保，此
外，丙将一份 1998 年 2 月 5 日
到期的存单抵押给了银行，存
单金额为 600 万人民币。1998
年 2 月 6 日，丙向乙银行提出，
现在企业急需资金，希望能够
先使用存单上的资金。乙银行
单方同意丙提取了存单。1998
年 8 月 2 日，贷款到期，丙无
力归还贷款。甲因此要求乙银
行代丙归还全部贷款本息，而
乙认为应当由担保人丁承担全
部责任。 问：1 甲的要求是
否合理？为什么？2 丁是否应
当承担全部责任？为什么？3
本案的责任应当如何划分？
答：1 甲的要求不合理。因为
在委托贷款中，银行只负有监
督使用、协助收回贷款的责任，
不担保贷款的收回。委托贷款
的风险由委托单位承担，银行
只是代理人，不承担贷款无法
挥手的风险。
2 丁不应当承担全部责任。因
为按照我国法律的规定，同一
债权既有人的担保，又有物的
担保的，保证人只对物的担保
以外的债权承担责任。债权人
放弃物的担保的，保证人在债
权人放弃权利的范围内也免除
责任。
3 本案的责任应当分为两部分：
银行因为放弃了存单质押，导
致了甲的损失，所以应当承担
质押范围内的损失，总计 600
万元加存款利息；丁在其保证
范围内承担责任，是 1000 万元
本息扣除 600 万元及存款利息
后的部分。
3.某上市公司发行新股，委托
某证券公司代销，代销期为 96
天。问证券管理机构证券交易
所人员送股。问：指出该方案
的错误之处？股票发行申请上
市的条件？
答：1 超过 5000 万的股票发行
应由承销团承销。2 包销的期
限不得超过 90 天。3 不得向证
券管理机构有关人员赠送股票。
4.某市机械厂一周内分三次从
同一银行的三家分行各获取贷
款 200 万、300 万、400 万。在
贷款时未按要求企业提供担保，
贷款手续均由各分行行长一手
办理，也未按规定向有关规定
报备贷款情况，结果这些贷款
一半已经被企业投资于房地产，
另一半则转贷给房地产公司。
结果无法偿还银行贷款。问：1
借款企业存在哪些违法行为？
2 商业银行在贷款中有哪些违
法行为？
答：1 未提供任何担保。2 没有
实行审贷分离 3 乙市分行发放
异地贷款未按规定想当地人民
银行分支机构备案。
在 B 银行办理了个人信用
卡后，多次在特约单位消费。
1999 年 7 月 15 日，有人向 B
银行挂失，声称持卡人名称为
A 的信用卡遗失。银行立刻发
出了止付通知。7 月 16 日，A
在特约单位购买了价值达 2 万
元人民币左右的电器。在划卡
时，特约单位拒绝受理。A 在
查询之后，指出是有人冒名挂
失。据查，B 银行在挂失时并
没有要求挂失人出具身份证件。
A 因此对法院提出诉讼，要求
B 银行赔偿其为调查此事的往
返路费。问：1 挂失信用卡应
当办理什么样的手续？2 特约
单位拒绝为 A 划卡的行为是
否合法？3B 银行是否应当赔
偿 A 的损失？
答：1 挂失信用卡，持卡人应
当持本人身份证或其他有效证
明向发卡银行或代办银行申请
挂失，并按照规定提供有关情
况，办理挂失手续。2 合法。
如果信用卡被列入止付名单，
特约单位应当拒绝接受。3 应
当赔偿损失。因为，B 银行在
办理挂失时有过错，应当为此
过错造成的损失承担赔偿责任。
