****农村合作银行
二 O—O 年工作总结
2010 年，我行紧紧围绕省联社、**办事处工作会议精神及
“风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的工作思路，牢
固树立科学发展理念，以创新思路、提升服务为切入点，以打造
企业合规文化、完善内控制度、规范经营管理为抓手，以整顿经
营作风、防范经营风险为重点，以顺利实现体制转型、全面完成
工作任务为目标，使风险防控与业务发展齐头并进，整体发展态
势良好，现将本年度工作总结如下：
----存款保持稳定增长。截止 12 月末，各项存款 万元，比
年初增加 万元，增幅达 ％；完成办事处下达任务 万元的％。
----信贷规模有效扩张。截至 12 月末，各项贷款余额 万元，
较年初增加 万元，增幅 ％，完成办事处下达任务 万元的
％，其中农业贷款余额 万元，占贷款总额的 ％，累计收回
贷款 万元，存贷比为 ％。
----资产质量不断提高。按四级分类不良贷款余额为 万元，
占比 ％，较年初增加 万元，较办事处下达任务 增加 个百
分点。按五级分类不良贷款余额为 万元，占比 ％，较年初增
加 万元，较办事处下达任务 增加 个百分点。年底四级不良
余额计划控制在 万元，占比 %；五级不良余额计划控制在
万元，占比 %。
----经营效益稳步提升。 截至 12 月末，全辖实现各项收入
万元，同比增收 万元，增幅 28％，完成办事处下达任务 万
元的 ％，其中，利息收入 万元，同比增收 万元，增幅为
％；各项支出 万元，同比多支 万元，增幅 ％。其中费用支
出为 万元，同比多支 万元，费用率 ％，控制在了市办核定
的 ％之内，实现利润总额 万元，同比减少 万元，降低
％，税后净利润 万元，同比少盈 万元，完成办事处下达任务
万元的 ％，实现了收入和利润同步增长。
回顾一年来的工作，我们主要做好了以下几个方面：
一、突出体制转型，加强竞争能力
今年年初，我行历时两年的改革任务得到了银监局的批准，
经“***农村合作银行”筹备领导小组认真组织、精心策划，我行
全体员工积极投身改革，殚心竭虑，以饱满的工作热情，于 2010
年 5 月 21 日顺利迎来了“****农村合作银行”的开业。****农村
合作银行的开业，翻开了****县农村金融机构新的历史篇章，也
标志着***县农村信用社深化改革的稳步跨越。
二、突出资金组织，增强发展动力
2010 年，我行牢固把握“存款立行”经营思想，始终把资金
组织作为各项业务发展的重点。牢固树立细化市场、扩充总量、
优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求
实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，
我们采取了以下措施：
一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，
落实考核机制，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每
个员工的积极性，形成了人与人之间你追我赶的局面。
二是加大对公存款的攻关力度。我县内新创办的企业有限，
新设立单位、项目有限，原有的老客户早在各专业银行开户入驻，
所以我们一边靠服务、靠产品让客户主动过来，一边就是靠“攻
关”。针对我行攻关理念落后，攻关人才匮乏，攻关队伍没有形
成，攻关手段不足等问题，领导班子认真分析，采取果断措施：
一是领导班子携分支机构负责人瞄准县直属部门和驻靖单位不
放松；二是借政府力量，以服务惠农兑付资金为突破口，取得乡
镇单位认可，迎来政府的青睐；三是找准管户部门积极投入人力、
物力争取账户资金。至 11 月底对公存款净增加 1170 万元。在对
公存款的“攻关战”中取得了一定的成绩。
三是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过全省农村合作
金融机构存款突破 2000 亿元大型宣传活动、合作银行开业等重
大活动期间利用报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传，使我行的
知名度扩展到社会各个层面。
四是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定的规范化
服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，将规范化服务与
合规文化建设年活动有关要求结合起来，推动规范化服务工作向
纵深发展，使我行对外服务工作上了一个新台阶。
五是强化硬件设施。加强网点基础设施建设，更新基层办公
设施。在新办公楼乔迁之际提升了总行及营业部的办公条件，并
对北大街支行、东郊、统万分理处进行了迂址，装修了镇靖、东
环路、北郊分理处，对基层的青阳岔、小河等分理处也进行了维
修、改造，至此全辖所有机构的基础设施基本得到了改善，使我
行对外形象不断提升，竞争力增强。
三、突出信贷管理，加大支农力度
总行班子要求各支行、分理处在支农服务上要坚持“四个面
向”市场定位不动摇，树立“以农为本”的发展理念，继续调整信
贷投向，脚踏实地，一心一意致力于发展农户贷款业务，努力构
建以农户小额信用贷款为基础，以“一村一品”和“新农村建设”支
农系统工程为载体，以创建信用村镇服务平台和农村农业工作重
心为重点，切实提高金融服务水平，加大信贷支农力度。
一是坚持服务“三农”的经营方向，农村合作银行成立后，服
务“三农”的经营理念不断增强。信贷投放始终以确保农民、农业
贷款和小企业贷款为各项工作的出发点和落脚点。
二是严格限制大额贷款和项目贷款，严控“两高一资”
贷款、流域限批企业贷款以及环评不达标企业贷款，继续以
我县产业政策为导向，合理分配信贷资源，满足农户、现代
农业生产、新农村建设和县域经济发展的需求。
三是继续推进“一村一品”工程的建设，对原有 14 个村进一
步的信贷投入支持外，我们继续拓宽覆盖面，加大农户建档力度
和信用评级工作，全年累计投放贷款 万元，其中：支持种植
业 户，养殖业 户。基本能够满足 1 4 个“一村一品”示范村现
住农户的贷款需求。
四是在上年基础上全面推开建立农户经济档案工作，要求全
体员工充分认识建档的长远意义，坚持信用工程 “两到位，三公
开，四到位，六不准”的原则不动摇。信息、业务部门认真研究
分析，完善建档的操作规程，使其更具有可操作性，自上而下，
从包片领导到各部门、各网点负责人以及信贷员层层落实责任，
保证了建档内容的真实、准确、完整及成效。初步完成 12923 户
建档工作，使建档农户达到有效住户 %，评级户达到建档
户 100%。
五是创新服务方式，增设柜台服务窗口，解决农民贷款难问
题，把对农户的服务用在引导农民使用银行卡、学会用银行卡的
具体行动中来，把金融支农服务落实在为农民提供政策、信息、
资金的日常工作中来，不断创新服务措施，拓展服务范围。
六是根据**银监发【2010】13 号《关于印发<**林市银行业
贯彻落实“三个办法，一个指引”实施方案>的通知》精神，制定
了《***农村合作银行“三个办法一个指引”执行年活动实施方
案》，在全辖以悬挂横幅的形式进行了宣传，并于 6 月 1O 日，
组织各单位业务骨干进行了“三个办法一个指引”的培训，培训会
上各单位业务骨干观看了银监局副局长**同志关于“三个办法一
个指引”的讲座录像，认真听取了业务部对“三个办法一个指引”
的讲解，以及个人贷款合同资料的辅导，会后对“三个办法一个
指引”知识进行了笔试，经测验与会人员全部合格。
七是做好空白乡镇、机构设立及延伸服务工作。目前中山涧
分理处已经的得到银监局的批复，将会在近期开业。杨桥畔、新
城分理处正在规划迁址恢复当中。
四、突出发展中间业务，拓宽收入渠道
以富秦卡、富秦家乐卡和 POS 机为依托，不断拓展新的业
务领域，至 12 月末，共发行富秦卡 张，存款余额 万元；发
行富秦家乐卡 张，授信总额度 万元，累计发放贷款 万元，累
计收回 万元，贷款余额为 万元；发展了 33 台商户 POS 机和
银行柜台 PSO 机，目前 Pos 机个人结算账户存款余额为 121 万
元。
全年累计代理发放各项惠农补贴 笔， 万元，其中：代
理发放粮食直补 笔， 万元；退耕还林 笔， 万元；能繁母
猪补贴 笔， 万元；玉米补贴 笔， 万元；汽车、 家电补
贴 笔， 万元，农资综合直补 笔， 万元；移民款 笔， 万
元；圈舍款 笔， 万元，改厕款 笔， 万元； 计划生育补
贴 笔， 万元；扶贫款利息补贴 笔， 万元。 农村养老保
险 笔， 万元。农村低保 笔， 万元。城镇低保 笔， 万元。
生源地助学贷款 笔， 万元。下岗失业人员再就业贷款 笔，
万元。开立涉农“一卡通”存折 张。
五、突出不良贷款清降，确保资产质量
资产质量的好坏，直接反映着金融业能否健康发展，而我行
多年形成的不良置换化解概念根深蒂固，今年总行提出以现金收
回为主，盘活化解为辅的清非措施，致使 1-7 月份不良贷款反弹
严重，8 月份暨全省清非攻坚再动员会之后，总行重新调整清非
策略，以激励清收、责任清收、优惠客户清收、包干清收等手段，
即时召开了全辖不良贷款清收攻坚再动员大会，通过清非攻坚舆
论宣传、细化机构网点和各贷款责任人清收任务以及领导带头清
收等工作措施，进一步加大了不良贷款清收力度。另一方面，紧
紧抓住各级政府大力支持清收涉政不良贷款工作的有利时机，积
极主动向当地党政领导汇报、协商，得到了县纪检监察局的大力
支持，我们结合省联社清非攻坚会议的要求，强化措施，多法并
举，在全县范围内掀起了清非攻坚的新高潮，对影响大、多次催
收无效、有钱不还的“赖帐户”、“钉子户”诉诸法律，实行依法收
贷，对不合规、不合法的贷款逐笔加以完善，使其具有法律效力，
共起诉 25 户，金额 万元，已执行收回 6 户，收回 万
元，其余部分已进入执行受理阶段。通过依法收贷，起到了执行
一户，震动一方，教育一片的效果，同时净化了金融生态环境。
全行不良贷款清降工作已初见成效。 全年累计收回五级不良贷
款 万元，四级不良贷款 53095 元，其中领导包户收回 万
元，不良贷款完成年初计划任务 %。
六、突出制度执行，提升管理水平。
以合作银行成立为契机，我行领导班子按照股份合作制的运
行机制，强化法人治理结构。
一是按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的
法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步
增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、
民主、高效。
二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层分支机
构授权，做到分级经营，责任明确。
三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全辖
各个层面内控制度的疏理，重新整理修改了原有的规章制度并加
以完善。在完善内控制度的同时，督促各职能部门加强对制度执
行情况的监督，确保规章制度的贯彻落实，充分发挥其制约作用。
四是强化内控建设，真正做到有章必循、违章必究。
1、选拔德才兼备、责任心强的人员担任重要岗位和关键业
务环节的工作，重要岗位人员定期进行轮换，并按规定实行强制
休假和亲属回避制度，对离岗、离任、轮岗的各支行、分理处
的 16 位负责人进行了离任审计，形成离任审计报告 16 份；坚持
“双人临柜、相互制约”的原则和落实印、押、证三分管制度；对
各业务操作环节全面实行事后监督，确保及时发现违规问题和内
控操作过程中的风险，并及时作出处理，堵塞管理上的漏洞，有
效防范业务操作风险。
2、从去年 11 月至今年 2 月，按照省联社《***农村合作金
融机构依法合规大检查实施方案》(**农信联社发[2009]282 号)
文件的安排，我行认真组织实施，分四个组对全辖的业务经营情
况进行了检查，检查中共发现九个方面的 16 处问题，对查出的
问题，总行班子高度重视，于 3 月 18 日召开了专题会议，制订
整改方案，落实整改责任，同时加大对违规责任人的责任追究力
度，从严惩处违规责任人，只要涉及违规，不管是否造成经济损
失，均对责任人和相关责任人按规章制度进行处理，对违规人员
起到震慑作用，促进各项规章制度的贯彻落实，依据《****农村
合作金融机构违反规章制度处理办法》的有关规定，对依法合规
经营大检查中的 39 名违规人员，按程序进行了处罚，共处罚金
额 42500 元。
3、根据《关于全面开展内部资金风险排查的紧急通知》，我
行成立了专项检查领导小组，从 9 月 9 日至 9 月 27 日对全辖 5
个支行、18 个分理处，1 个营业部及合行清算中心的凭证、分户
账、对账单、库存现金及重要空白凭证等进行了检查，检查面达
到 100％，进一步规范了合行内部资金、库存现金及重要空白凭
证的管理。经过检查整改，消除了隐患，规避了风险。
4、为适应合行发展需要，我们全面规范了人事、信贷、财
务、信息、安全保卫、稽核审计等 59 个内控制度，对全辖业务
进行了全面的整顿，建立起了“岗有标准，人有职责、有章可循、
按章办事，违章必究”的精细化管理体系，使各项工作纳入制度
化、规范化管理的轨道。
七、突出以人为本，优化人力资源
(一)优化营业网点岗位设置。结合我行自身实际情况，根据
《****农村合作银行会计主管委派制实施办法》，采取竞聘上岗
的方式，对营业网点的主会计进行了调整，并增设了主出纳岗，
形成了一套科学规范、相互制约、相互监督的员工内部管理体系。
(二)调整平衡员工队伍。一是实行员工异地轮岗。根据亲属
回避制、要害岗位轮岗制等一些制度，今年我行对 名干部员工
作了长期异地轮岗，做好了全行人力资源的平衡工作。二是公开
招聘录用员工。 月向社会公开招聘了 7 名大专以上学历毕业生，
充实到临柜一线，缓解了内部员工紧缺的局面。
(三)提高员工综合素质。一是组织开展员工短期培训，举办
了 2 期综合业务技术培训班、2 期会计业务培训班、1 期 ATM
机安全管理培训班、1 期 POs 机业务培训班、2 期贷款新规培训
班等，并积极组织人员参加了办事处的《新会计准则培训》，全
年累计培训员工达 260 人次，使全员的政治思想、法制意识、政
策水平、业务操作技能等方面得到了有效提高。二是开展员工业
务技术比赛。本着“针对性、科学性和实效性”原则，我行于 7
月 29 日举办了第一届业务技术比赛，来自各支行、分理处的 41
名选手参加了 5 个项目的角逐，最后有 13 名选手获奖，并选拨
了其中 9 名优秀的选手参加了全市农村合作金融机构第二届业
务技术比赛，从而在全辖形成了“比、学、赶、帮、超”的良好氛
围。
八、突出风险控制，立足稳健经营
(一)加强信贷管理。风险管理是合规文化建设成败与否的关
键，而做好信贷管理工作，对行业发展以及履行社会责任具有无
可替代的作用，信贷管理工作好坏也直接影响着支农主力军作用
的发展，所以我行不断强化管理力度，做到措施有方、风险可控、
成效显著。一是认真贯彻落实上级管理部门的信贷投向政策，把
握自身市场定位，用活用足信贷资金，把好贷款准入关。二是进
一步规范大额贷款审批程序，审贷会应对大额贷款进行复查，以
便更好的履行职责。三是规范各类贷款的支付管理，坚持贷款面
谈、面签制度，坚持借款最后发放必须由会计主管审核，借款人
当场签字通过个人结算账户支取，有效防范冒名贷款引发的风险。
四是做好信用风险评级工作，坚持先评级，再预测风险度，最后
授信的流程，建立客户信用风险管理体系，搞好抗风险能力，信
贷部门时刻关注风险点，出现风险情况要预警提示，使经营层能
及时有效予以处置化解风险。五是进一步落实信贷问责制，检查
责任人贷款台账的建立情况，并按要求进行严格考核兑现。
(二)建立健全财务会计管理工作运行机制，夯实管理基础。
今年，在财务会计管理工作方面重点加强了“建机制，夯基础”。
“建机制”就是建立起一套符合我行发展的财务会计委派制度、培
训制度和规范运行制度，目的是为逐步形成长效机制，打造一支
职责明确、训练有素、技能过关、操作合规的会计队伍。“夯基础”
就是按照新会计核算制度，统一操作流程，统一规范核算科目，
不论过去的管理有多少缺陷，有多么的参差不齐，都将今年作为
一个新起点，用一个标准一把尺子规范，做到会计核算真实、准
确、合规、合法。一是认真组织实施了会计主管委派制，结合实
际出台《***农村信用社会计主管委派实施细则》，按程序审核会
计主管任职资格，提交决策层聘任，切实发挥财务会计部门职能
作用，积极配合考评委员会对会计主管的考评与监督。二是组织
总行机关全体、各支行行长、分理处主任、会计主管参加了会计
综合业务培训两次，会计业务实务培训一次，培训业务技术能手
一次，培训人员达 160 人次，通过培训提高了会计出纳人员的业
务技能水平，为我行会计基础管理工作规范化夯实了基础。
(三)提高安全保卫工作水平。一是坚持“谁主管，谁负责，一
把手负全责”的原则，把安全保卫工作放在一切工作的首位来抓，
没有安全就没有发展的保障，所以从认识上要高度重视，从组织
实施上不走过场，扎扎实实抓安全，全心全意保平安。二是加强
领导，层层落实责任制，特别注重责任追究，确保执行力。三
是 8 月中旬组织各营业网点开展了防抢、防盗、防火等一系列的
应急预案演练，使员工的人防意识、技防能力得到了有效提高。
四是经过我行综合部和保卫部的严格审核，抽调了 5 名身体素质
好、政治思想过硬、文化水平高、工作认真负责的员工对总行原
有的保卫人员进行了充实调整。五是投资近 45 万元对部分网点
的金库、金库门等安防设施进行了更新。通过上述措施确保了我
行人、财、物的安全，各项业务稳健发展。
九、突出作风转变，提升全员素质
在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好
干部员工队伍的政风、行风、主题实践活动放在重要工作日程。
首先从机关入手，切实改变机关“门难进，脸难看，事难办”的不
良行为，解决办事拖拉、推诿扯皮的行为，政令不畅通的问题；
要求机关员工遵循个人服从组织，下级服从上级的组织原则；解
决“答应的快，落实的慢”或久悬不办的不良现象，倡导文明健康
的生活方式，做文明人、办文明事，深刻理解自己的一言一行与
整体队伍形象的关系，甩掉官气、霸气，去除低级、庸俗，谨言
慎行，树立干部队伍的良好形象。其次是紧紧围绕省联社“抓作
风建设、促合规经营、塑廉洁高效新形象”主题实践活动，积极
推行阳光管理工程，保证在干部任用、薪酬分配、大宗财务支出、
贷款授信发放、网点装修等群众关心的热点问题上的透明度；全
面监督领导干部的廉洁自律问题，特别是信贷投放上坚决制止“吃、
拿、卡、要”等恶劣歪风；加大信访工作力度，对查证落实的信
访案件要件件有结果、有回音。
回顾一年来的工作，我行各项工作都取得了很大成效，呈现
出良好的发展局面。然而在面对成绩的同时，也应当看到工作中
还存在许多不足之处，主要表现在：
(一)服务质量尚待大幅提升。随着我行电子化程度的提高以
及基础设施建设步伐的加快，与商业银行在硬件设施上的差距正
在逐步缩小。但是，我们在柜面服务工作上却差距甚远，员工的
敬业精神和业务素质有待进一步提高。
(二)激励机制的作用没有得到充分发挥。突出表现为：一是
一些网点在绩效分配上仍然存在平均主义，“按绩取酬”未能一贯
到底，在一定程度上影响了职工的工作积极性；二是一些员工小
富即安、小成则满的思想依然存在，进取心不强。
(三)创新意识不够，业务范围窄、金融创新能力差、业务品
种单一、缺乏吸引力，远远适应不了市场的变化和要求。
(四)三项制度改革不够彻底，“双聘”工作亟待加强，员工的新
老更替不能及时跟进，人浮于事现象仍然存在。
针对以上问题及不足，在 2011 年的工作中，我行将继续坚
持与时俱进的发展观念，进一步创新经营管理，加强全员学习与
制度执行力，强化核心竞争力，实现可持续发展。2011 年重点
要做好以下几方面工作：
一是要强化服务意识。培养员工敬业奉献的意识，提高全行
干部员工的综合素质，在我行形成一股多读书、读好书的学习风
气；将一线服务转移到以客户服务和提高客户满意度为中心来，
以此建立持久的竞争优势。
二是积极推进三项制度的改革，以双聘打破干部不履职、员
工不尽责的瓶颈。
三是要加强规范管理，提高执行能力。各部要建立各项工作
运行管理规范，使全行管理向决策程序化、组织系统化、业务流
程化、服务行为规范化、绩效考核定量化要求逐步靠近，使每个
岗位、每个环节都知道自己该做什么、怎样做、做到什么标准，
以此来切实提高全行干部员工的执行力，确保全行管理工作科学、
高效运作。
四是要加强业务管理，继续扩大规模，拓展中间业务。在存
款方面，要坚定总量扩张的原则不动摇，要强化服务功能，稳步
拓展规模，逐步做大各类业务。在贷款方面突出抓好信贷资产五
级分类工作，主动防范和化解信贷风险，提高信贷管理风险控制
能力，提升我行市场核心竞争能力。在中间业务方面，要有针对
性地开展营销，以此降低中间业务人力投入成本，提高中间业务
发展速度及效益，努力中间业务收入。
五是要抓好监督保障，实现稳健发展。在队伍建设上，坚持
德才兼备、以德为先的原则选拔培养管理人员，在适当时机提拔
任用，提高管理人员的活力、锐力和执行力，建立起强有力的管
理队伍；要加大员工优化淘汰力度，对技能不达标、综合业务素
质较差的员工要实行待岗等处理，对技能突出、贡献大的员工要
大力表彰及奖励，建立起充满生机与活力的员工队伍。在廉政建
设方面，要以思想教育、纪检监督和严格处罚为手段，全面构筑
廉政防火墙。在安全保卫工作上，继续强化硬件建设、安防培训
与演练及安保检查等，确保全年安全营运。在内控建设上，加大
监督检查力度，确保各项措施制度落实执行到位，推动我行各项
业务经营实现良性、可持续发展。
二 O 一 0 年十二月八日
