保险核心系统解决方案
在长期快速某省市场环境下，当前保险企业开始面临重重经
营挑战，这推动着企业业务运营模式和流程的不断优化和创新
需求
保险企业面临的困难和风险
? 随着保险主体不断增多，市场竞争日益激烈，手续费不断
攀升，产品费率节节下滑。承保业务纷纷亏损
。特别是车
险业务呈现全行业亏损的局面。
? 主业运营成本增加，且缺乏有效的控制手段：
– 扩机构造成大量投资，成本基数扩大；
– 应付业务量波动增加的成本；
? 业务管理的环节渐复杂，协调困难，影响运行效率：
– 分支机构数量众多，分布地域广，各自的运营标准存
在差异；
– 一些分支机构在发展业务过程中重视业务数量，轻视
业务规范和流程标准；
? 保险资金运用的风险增加，需对资金的运营加强监管。
? 偿付能力不足的风险增加，需企业在增加资本金的同时严
控费用支出。
? 运作风险提高，风险管控力度不足…：
– 作业标准和准确率降低；
– 客户无法得到承诺的服务标准，产生负面评价；
运营模式和流程的优化
与创新成为必然的选择
流程精简
流程标准化
集中运营
共享服务
流程外包
流程保险的思考
?面临的变化与挑战：
?客户金融服务需求日益多样化，在银行、保险等金融企业业务快速增长的同时，面临
着不少的挑战： 提高客户满意度，降低业务复杂度、提高业务效率，降低运营成本、
加强风险控制、加强服务标准化等。 金融企业需要不断通过业务流程的不断优化，进
行业务转变和战略转型。
?业务模式与流程优化：
?业务集中处理中心运作强调分业务线的垂直经营与管理 ，实行前、中、后台分离，对
大量中后台业务进行集中处理，提高各环节的专业化水平，降低运营成本，降低前台
的事务性处理的工作量，把直接面对客户的前台柜员或代理渠道打造成专业的营销和
高价值服务团队。 后台集中化管理是国际金融行业普遍采用的管理模式，我国银行、
保险等金融企业也期待通过对大量占用人力的单证和会计业务处理实现后台专业化操
作，对风险控制，资产管理等集中控制，提高业务管理效率，降低风险和减少运营成
本。
?业务流程一体化平台的建设：
?业务流程管理平台提供业务流程的管理，任务分工、任务流转、任务分配等功能，同
时通过前、中、后台分离实现跨区域的任务分工和合作，在跨区域的任务分工和合作
中，需要基于相关纸质资料进行业务审批和处理，通过将相关纸质资料的影像电子化
及存储管理可以实现快速、有效的信息共享和审批。 流程审批和处理的过程中对大量
非结构化数据，如文字、图片、表单、影像的访问和互动，构建业务集中处理中心的
技术基础。
3
总体来看，保险行业经过前一轮信息化建设，
目前信息化建设呈现如下几个发展趋势（1/2）
主要发现点
1、瘦核心、胖服务，
专注稳定、高效
概述
?瘦核心、胖服务的发展趋势，关注端到端流程优化与管理的支持能
力（还有不少企业在追求大而全的产品化系统）；
?建立一个稳定、高效的核心系统，避免业务功能越积越多，影
响核心系统的高效、稳定运行，今后越来越多的公司都逐渐将
核心系统小型化，即核心只提供保单、产品等管理，对于销售、
服务等从核心系统中剥离出来，即实现胖服务的方式。
?利用影像流与工作流相结合技术，实现业务流程处理集中化、外包
化需求（部分企业无法将实体化与虚拟化区分开来）；
?为了提高效率、加强风险管控及提高客户服务水平，在承保录
单、核保及理赔定损、核赔等关键业务环节进行集中处理，部
分公司通过建立后援中心来为公司承保、理赔及财务等进行集
中作业。
?目前有多家公司两核采用了影像和工作流结合的方式，这样通
过影像，核保人员可以实时了解与业务相关的情况，通过工作
流和规则引擎，实现对复杂两核业务的管控。
2、影像工作流，业务
管理“流程化”、规
则化
3、创新渠道，关注多
渠道的统一与集成
?利用电销、电子商务等新的手段来拓展营销渠道，并关注多渠道的
集成管理平台建设（大部分企业渠道分散，导致业务政策和客户服
务等无法实现统一与一致的体验）；
?电话销售及电子商务拓展营销渠道越来越得到保险公司重视，
目前电销和电子商务在国内保险行业还处于发展阶段，但是根
据国外保险行业的经验，电销和电子商务是今后营销渠道拓展
的一个必然方向和手段。
4
总体来看，保险行业经过前一轮信息化建设，
目前信息化建设呈现如下几个发展趋势(2/2)
主要发现点
4、注重客户信息资源
管理，开始以“客户”
为起点的经营管理
概述
?构建集成的CRM系统，开始关注对“客户”的目标化、精细化经营
（所建立的系统仅仅是服务于企业基本法管理需要）；
?为了更好的为客户提供服务，实现服务的差异化，在和同行的
客户竞争中能够取胜，越来越多的保险公司在构建集中的客户
信息管理（eCIF）和CRM系统，加强对客户的服务。
5、建立以数据治理为
基础的决策支持系统
?构建企业级的BI系统，改善企业数据治理状况（缺乏对从业务流程
出发的精神，缺失、二义性、不完整/准确的数据无法得到有效治
理）；
?从长远看，企业越来越需要对企业数据、企业绩效、企业风险
进行识别和管理，这就需要一个企业级的BI系统对于企业运行
的各种数据进行分析和管理，提供企业各级人员准确的数据分
析，建立企业级的KPI体系，建立风险模型和预警体系等。
?实现企业级的集成总线（ESB）和用户与安全管理体系（SSO）、
企业门户（EIP）（往往是先建独立应用，后建平台，对平台的投资
过晚、过少）；
?企业的系统多种多样，各个系统的接口和数据交互方式都不同，
不利于信息的全面共享，通过建立企业级的数据交换平台，规
范统一的数据交换标准和接口方式，实现信息在企业的全面共
享。
6、IT架构和管理开始
走向“平台化”
4
虽然大部分保险企业正在着力推进系统的建设工作，但是由
于缺乏整体的、明确的思路指引，大多采用独立的系统和项
目合作建设模式
1、业务与系统之间缺乏整
合与一致性
?保险行业的业务发展与优化，应用与技术、基础架构的跟进，以便
减少系统漏洞或手工操作而产生的风险，但目前很多国内保险公司
仍存在系统与业务流程的脱节，使之业务流程无法与应用系统整合。
?系统优化可以减少业务流程的复杂度，对于保险公司而言，由于受
2、
IT
系统修修补补，缺乏
通过IT
系统优化业务流程管
理的能力
系统使用人员信息化水平的限制，无法使系统使用人员全部了解系
统，因此定期的进行系统评估与优化，可以使得系统更好的服务于
业务流程，也会减少系统使用过程中出现的风险。
3、缺乏合理的需求管理机
制，业务与
IT
沟通不畅
?由于国内险公司的
IT
部门人员基本属于一人多岗的情况，因
此对于业务部门反馈的问题处理与反馈，缺少统一的渠道；对于问
题的处理与解决亦缺少统一的记录与整理，无法使得问题得到及时
快速得解决与定期的总结优化。
4、
IT
建设模式不够明确，
?由于目前很多国内的保险公司，系统基本是采用外购或合作开发的
模式，而本身缺少研发团队与力量，因此对于系统的后期维护与使
缺乏明确的供应商管理策略
用过程的优化、升级，都需要供应商的协助。那么对于供应商的筛
与机制
选、考核评价等管理工作就显得尤为重要。
因此，我们认为推行“流程化”和“平台化”未来保险企业信
息化建设需要关注的两个重要支点，从而也帮助企业改善自
身 的IT治理结构
流程化 平台化
效果
需求管理
基础
保障
改善IT
需求管理机制是实现上述两个重要支点的保证。否则，很难取得预期效果。
7
我们可以从下面一个保险企业IT架构示意图可以发现，建立适合的技
术 与基础架构-“平台化”，可以让我们的注意力放到业务模式发展和
流 程优化上-“流程化”
企业门户
销售渠道
website
电子商务
电话销售
用户单点登录SSO
保险业务运营
承保管理
?
录单
?
核保
?
承保
保全管理
?
申请
?
受理
?
批单
?
定期结算
理赔管理
?
报案
?
立案
?
核赔
?
结案
?
医疗管理
给付系统
?
生存给付
?
红利给付
?
基金
?
利息
客服与销售支持
保险管理
再保管理
财务管理
?
预算管理系统
?
资金管理系统
?
财务管理系统
?
报表
/CIRC
?
报销管理系统
客户服务
呼叫中心
客户服务
整合的
ECIF
CRM
系统
建议书
/
理财
工具
展业支持
营销管理
渠道管理
银行保险
中介
/
代理
代理人
其他渠道
销售支持
续期
/
续保管理
人事行政管理
产品管理
?
精算定价
?
产品定义
?
产品发布
?
计算
财务收付
?
新契约收付
?
保全收付
?
理赔收付
?
财务给付
?
人力资源管理
?
合同
/
采购管理
?
办公自动化
?
知识管理
?
固定资产管理
销售管理
BPM平台
界面配置管理
工作流引擎
规则引擎
内容引擎
权限配置管理
投资管理
ESB服务总线
管
理
决
策
8
单证与影像管
理
DW技术架构
某省市
数据抽取转换工具
商业智能
搜索引擎
其他分析管理
稽核分析
审计分析
定期报告
分析型
CRM
客户模型
客户分析
风控合规管理
风险管理
反洗钱
资产负载管理
法律合规
战略绩效管理
产品绩效
客户绩效
业务单位
综合绩效
绩效
战略规划
运营成本
数
据
仓
库
因此，业务流程管理是企业管理创新和信息技术创新重要的
连接点
管
理
创
新
信
息
技
术
业
务
流
程
管
理
保险企业需要从总体业务架构指导出发，建立企业级的
业务流程标准化、规范化管理体系
保险企业业务流程模型
建立流程体系框架
资产管理 资产管理
收入管理 收入管理
销售管理 销售管理
品牌管理 品牌管理
市场营销 市场营销
客户关系 客户关系
运营管理 运营管理
保险核心业务
销售
机会管理
销售生命周期管
理
核保管理
检查&稽核&等级安置
核保条例执行
案例回顾
CAT风险管理
共保管理
保单管理
保单确认&提取
保单批改
评级执行
文件制定
制定活动
保单续保
再保管理
再保险评级
再保险保单控制
再保险保单制定
再保险文件制定
理赔管理
告示&引入
反欺诈鉴定调查
政策覆盖面调查
产品&商业规则管理
定损&核赔
结算&追偿
一级流程
财务
采购
人力资源
IITT
计费管理
付款计划设置&接受
账单计算&汇总
佣金计算&汇总
账单格式化&生产
现金支出
核心支持业务
市场管理
市场营销管理
市场环境分析
二级流程
流程关系图
（流程集合）
投资管理
投资规划
投资组合管理
投资效益分析
精算支持
产品管理
产品设置&核保规则制定
评级研究&维护
监督&调控
保险精算支持
渠道管理
代理信息管理
协议管理
佣金管理
绩效管理
外部关系管理
客服管理
客户资料信息管理维护
政策数据收集
合作伙伴管理
三级流程
流程图
流程
文件编号：
生
流程集：
团
IT
投资项目管理流程
总责
流流 流 效 签 本 审
程
协调控制部门：信息管
程理部 年 程 日 署 核
任人
：
度IT 制项 财 共 经 : 期 备 : 信投
开 息 目 务 订 营 : 注 组 部 始 管 资 项
1
人页管理 理
提出
计
目项
部
之委
2目建 ：
建议
划
可行
第员
议 会
性研
审批
书执1 项3 究 行目 页
立项、
编制
计
成立
项目
组
监督
检查
组织
验收
项目
评价
行政人事管理
企业发展管理
计划财务管理
法律事务管理
信息化管理
四级流程
子流程图
x . .
项目
执行
计划
组织
项目
执行
3
预
2
算审核
审批
评
划
价 书意
见
结
束
利用平台化技术，将协助保险企业实现“流程管理”落地
工作，降低IT系统建设的复杂度和，改善保险企业的
IT治理结构
以 业 务 流 程 管 理 为 核 心 的 、 统 一 的 B P M 系 统 平 台 建 设
退 保
复 效
红 利利 红
领 取
撤 单 … … 受 理 核 保
变 更 … … 核 赔 …
工 预 警警 工 作作 流流 元元 数数 据据 预
管管 理理 管 理理 管 理理 管 管
统统 一一 的的 BB PP MM 系系 统统 平平 台台
报报
管管
告告
理理
影影
管管
像像
理理
邮邮
管管
件件
理理
并并
程程
发发
序序
用用
管管
户户
理理
理理
赔赔
业业
务务
核核
保保
业业
务务
保保
全全
业业
务务
10
改善保险企业 IT需求管理体系，建立统一的、有效的需求管
理过程，建立业务部门与 IT部门之间有效的沟通机制与渠道
所是实现“流程化”的重要保障
应用系统管理
?
应用系统具有生命客观规律，其使用过程是不断
完善的过程，因此对于应用系统建设初期的“需求”管
理和持续优化阶段的“需求”管理是整个应用系统生命
理的核心环节
需求
发现
大部分企业现状
？
需求
定义
？
需求
变更
需求
评估
/
优化
操作
部署
设计
建设
需求发现
?
应该由业务部门主动提出需求，还是由 IT部门协助挖掘
需求？
需求定义
?
哪些需求应该通过 IT手段实现，优先级如何？应该由谁
来决定？
?
业务提出的需求是否合理？ IT部门对需求的理解是否正
确？
需求变更
?
系统建成后如何进一步完善，后续的需求变更由谁来跟
踪？
企业需求管理需要具有全局管理的能力
12
实施“流程保险”为保险企业IT管理带来的价值
平台化有效降低 IT管理、研发和运营风险
改善IT治
理结构
基于统一平台的 IT建设，避免重复投资，对于技
术升级等可以实现平滑过渡等
提高运营效率，有效促进业务增长并降低实施维护
提高IT柔
性化
成本。
改善 IT与业务的管理，有效关注业务需求的变化与
落地，提供业务与 IT的整合度
流程
保险
提升IT服
务质量
平台化提高 IT交付能力与交付治理，提高 IT在企业
的服务质量和客户满意度
…
…
13
XX致力于为客户提供一体化平台化的技术解决方案
项目实施
财
务
公
司
新
产
品
信
托
新
产
品
保
险
新
产
品
集
团
资
金
新
产
品
BI：数据中心、经营分析、决策支持、CRM、风险管理
EMC：客户管理、产品管理、网上订单、内容管理、搜索引擎
企业办公：HR、财务、网上报销
电子商务
BI工具
门户
展现工具
ETL
多维分析
数据挖掘
基础业务与应用管理
实施平台
（二次开发与配置）
集成控制中心
系统管理：组织机构、职责、
用户、权限管理、日志管理、
用户监控、数据导入
行业产品
与
解决方案
银行行业
保险行业
单证打印
Call Center
电销
通用模块
可
视 平
化 台
开 开
发 发
工 规
具 范
公用模块
和
独立产品
账户管理
网上报销
金融产品定制
银企接口
资金监控
客户管理
产品管理
网上订单
内容管理
搜索引擎
报表管理中心
接口平台
通用查询
自动任务
技术组件和技术工具集
工具集成
报表、打印、
工作流、规
则引擎、安
全产品
基础层
统一
开发平台
基础框架
字典、码表、序列、AJAX、附件管理、
布局管理、模块管理、计算公式、元数
据、扩展信息、表单定制、单表处理、
消息平台
(
文本、短信、邮件
)
基础框架（分层、MVC、SOA
、
AOP
、事务管理、服务管理、UI组件、license）
XX一体化技术平台的基础业务与应用管理解决方案
以产品实施时的
参数设置与功能
扩展为主
以多应用集中管
理与监控为主
产品实施平台（IDC） 集成控制中心（ICC）
数据权限配置
功能扩展配置
统一门户 用户管理 消息平台
应用集成 系统监控 服务管理
以产品开发时的
快速开发、质量
保证为主
开发规范
功能配置 初始配置
数据交换
集成开发环境（IDE）
开发工具包 组件库
基础框架
XX平台化建设的客户经验简介
核心业务
其他业务
二次开发的技术
架构
需求收集
……
技术支持
统一开发平台
系统安全性
通用组件封装
功能扩展
技术细节屏蔽
适应性
技术积累与沉淀
性能优化 开发效率 性
? 优化客户 IT治理结构，利用 XXXX平台，协助客户建立了统一的、集成的 IT开发
与管理平台，减低 IT建设与运维复杂度和成本
? 通过核心系统的建设，支持了客户在全国 31个分公司的保单管理和理赔管理等核
心 流程的集中管理。
? 优化了客户的渠道管理，包括提供电子商务、呼叫中心、汽车 4S点管理等集成的解
决方案
? 协助客户提升后台运营能力，包括提供销售管理、费用管理、 HR管理等解决方案
15
企业IT规划工作是理清思路的重要手段
描述
驱动因素
企业 IT总体战略规划
?结合业务发展战略对IT战略、IT架
构和IT管控、安全等进行全面的
规划，相对来说比较宏观
?公司总体业务战略发展新的变化
或有了新的要求，公司在组织、
流程和产品、渠道等方面有了新
的发展要求
?某一系统严重制约业务的发展，
或某一业务领域的需求发展重大
变化
?某一业务领域需要一个全新的系
统进行支持，而而企业缺乏更多
的经验
?
主要与IT基础设施相关的未来降
低成本或提升安全的需求驱动
?
理清IT部门组织和 IT组织与业
务、分支机构等之间的关系
?
需要完善IT部门自身业务流程与
制度体系
?IT基础建设工作的完善
关键业务系统转型规划
?结合某一业务领域的发展要求针
对某一业务领域的系统进行专题
转型规划，如何保险核心系统换
代规划、全新的BI系统建设前的
需求与技术规划等等
?如何后援中心建设、灾备中心建
设等重大基础设施建设规划
?IT组织，IT运维体系或企业IT绩效
管理规划
重大基础建设项目可行
性规划
IT管控规划与 IT绩效评
估
信息安全与数据规划
?信息安全规划，如何统一身份认
证、信息权限、信息披露、接入
安全等
16
IT整体规划工作步骤与计划
启动
T01.
启动
项目
第一阶段
现状需求与信息化战略
T02.
理解发展战
略并分析业
务管理需求
T04.
制定未来IT
建设的重点
需求与任务
第二阶段
信
息化目标规划
1
第三阶段
实施计划
T09.
未来实施项
目的定义及
描述
T05.
规划未来总
体应用架构
T06
规划未来
IT技术架
构
2 3
T03.
评估IT现状
和需求
T07.
规划IT
组
织及治理
结构
T10.
制定实施计
划
T08.核心
系统转型
初步规划
= 阶段成果报告
?
业务与IT
需求调研：
工作
?对总部所有职能部门领导和公司高层进行了访谈，达
25
人次。
量小
?对公司本部和各分公司进行了
IT
满意度调查，实发问卷数量
250
份，收回
247
份。
结 ?研讨会：
已开展
2个专题研讨会
17
IT规划项目小组将遵循下述业务组件模型，开展对保险公司战略发展、
业务和管理对IT建设的需求进行梳理，IT管理将作为独立的一部分阐述
战略与管理层
战略管理
财务管理
人力资源管理 行政办公管理 IT管理
业务管理层
渠道管理
客户与合作伙伴
关系管理
产品管理
风险管理
投资管理
业务执行层
销售管理
└询
/
报价
└机会管理
└销售工具
核保管理
└核保规则管理
└核保管理
└核保工具
└再保
└风险评级
└客户分析
保单管理和服
务
└新单处理
└收
/付
└保全
└续期
医疗管理
└网络管理
└医疗机构管理
└医疗管理
└医药和厂商管理
理赔管理
└理赔规则管理
└理赔管理
└核赔工具
└理赔诉讼
└欺诈管理
└理赔分析评估
└风险
\
合规
\
法规监控
19
目前公司已初步明确了未来3年的战略定位和目标，也初步明确了一些
重要战略的举措
战略管理 2013年战略发展目标
发展目标：机构铺设基本完成全国覆盖，保费收入达到450亿，总资产达到800亿，获得
众多关键牌照，跻身寿险行业前10强，成为中国500强企业，争取2014
年当年盈利。
业务战略：银保优先
个险为本
团险盈利
多元平衡
愿景
定位选择
?快速发展，保持快速
的规模发展速度；
?加强对高内含价值业
务和盈利的追求；
?…
运营重点
业务选择重点
?在未来几年渠道发展上，重点发展
银保渠道，银保业务占比达60-80%
，并逐步提升个险比例，最终实现
平衡；
?关注新渠道的发展，着力准备新渠
道业务的拓展，不断尝试创新渠道
。在保持电销渠道优势的情况下，
网销、经代和顾问行销等面向高端
客户、高价值产品的方向发展
?…
?
加强客户管理，提升
客户服务；
?加强计划预算管理，
实现成本费用的分摊
管理，不断积累经验
数据，加强费用的控
制和考核，实现公司
的盈利战略；
?…
20
这些战略举措对保险公司未来3年的IT建设提出了明确的要求
战略管理 关键战略举措
加强对渠道的支
持，关注IT投入
与渠道策略、收
益的匹配性
–
关键 IT需求
重点加强对银保和个险渠道业务和管理系统的支持，实现对渠道日常销售业
务处理和部门管理决策的需求；
逐步建立电子商务类等多元渠道支持系统，支持多元渠道业务的开展；
建立公司知识库为代理人、客户经理、行销顾问等人员提供支持；
–
–
–
整合客户资源，
挖掘价值客户 –
–
建立集中的客户信息，准确记录客户信息资源，满足客户日常查询的
要求
通过IT系统管理统一的客户接触业务行为，建立完善的客户服务流程
支持全视角分析客户价值与需求，实现以“客户”为起点的经营管理
产品组合与服务
交叉销售协作
–
–
–
支持对客户价值和需求的分析，实现客户与产品组合的匹配性；
支持对产品快速开发能力，降低产品开发成本；
支持对产品生命绩效评估与价值分析，支持产品的开发与组合管理；
加强成本费用管
理及满足其他资
源集中管理要求
–
–
支持对全公司的计划预算的编制、执行和分析、考核等业务处理；支持建立
成本费用的分摊处理和分析、预警和报告；
加强标准化财务、人力资源、办公平台等管理系统，形成统一的管理体系统，
支持公司整体管控，以及资金资源、人才资源的集中管理与共享；
21
在产品和精算管理领域，建立可配置性强的产品开发管理系统，以便
支 持产品的协同、高效的开发管理；建立精算与再保系统；并加强数
据质 量管理，为精算和产品评估服务
业务管理要点 IT需求 IT建议
产品和精算管理
产品部通过更多的渠道获得产品
通过IT系统进行商业智能分析，了
解各业务产品的组成、产品绩效，
的信息和资料，促进和改善产品
并结合客户关系管理系统，进行
的开发。
整体产品规划分析
精算部加强对历史数据的统计分
析，通过精算业务处理提供参考
通过IT系统，对产品开发流程进行
和决策支持
,
如经验分析、理赔
固化与贯彻，开发产品定义平台，
率分析。
规范产品开发过程，提高产品开
发效率，改善产品开发质量。
加强公文、产品文档、信息数据
的管理，改善公文的流转，保证
通过知识库的建立与维护，为产
品开发提供资料检索和参考分析
政策法规信息的及时性获得，提
高数据及时性、安全性和可用性。
的支持
促进工具软件的使用，提高精算
加强数据信息质量、安全的管理，
保证数据信息的安全性、准确性、 的工作质量和效率。
完整性，可用性、共享性，减少
设立主导部门负责产品的全生命
错误数据干扰。
理，加强沟通和协调，改
善产品的管理水平，提高产品的
加强精算软件以及评估软件的采
购与使用，明年开发再保系统， 质量。
为产品开发提供准备金和精算的
标准化产品开发工作流程，促进
支持。
营销、销售和服务各部门共同参
与集成开发，并提高产品的标准
通过IT系统支持产品全生命
理，实现从产品开发到销售及服
化
对产品的生命程进行跟踪、 务全过程管理。
考核和评估，促进产品的管理。 改善网络对信息交流和获取方式，
保证业务信息获取的及时性。
加强公文的管理，实现信息化支
持，促进公文的流转和使用。
收集整理统一的统计报表需
求，规划统一报表指标和格
式，建立完备、高效和准确
的
报表系统，为产品和精算
提供准确、及时的数据支持；
加强产品管理的组织和流程，
通过实施产品定义平台等
核
心业务系统产品管理功能
，
实现产品的全生命理，
提高产品的开发效率和质量；
加强文档和信息管理，建立
知识管理系统，提高信息的
正确性、安全性和共享性，
改善公文等文档的流转和使
用，促进文档和信息在产品
开发中作用的发挥；
改善网络基础环境，加强业
务专业软件的应用，提高软
硬件对产品开发的支持；
建立核心业务系统精算管理
功能和再保功能。
21
通过以上分析总结，保险公司未来的 IT系统建设需求的要点如下（1/2）
战略管理
建立预算管理系统和战略绩效支持分析系统为公司管理层提供决策
支持
继续完善资金管理系统，建立预算管理系统和费用核算管理系统。
改善财务与业务数据，建立财务分析系统
建立人力资源管理系统
完善OA系统，建立与财务集成的（固定）资产管理系统
通过
ECIF系统，建立统一客户支持渠道业务与管理工作开展
战略管
理与管
理层面
财务管理
人力资源管理
行政办公管理
渠道管理
继续完善对于个、团、银渠道的销售管理与分析系统和代理人支持
系统的建设，逐步开展对经代、顾问、网络等新渠道的系统支持
完善电销渠道的产品管理和录音等功能，优化数据接口平台
建立可配置性强的产品开发管理系统支持产品的协同开发流程，建
立精算与再保系统，加强数据质量建设为精算和产品评估服务
建立
ECIF系统，建立VIP客户管理系统，建立客户服务管理系统，
并与短信、网站等多渠道集成，为客户提供满意的服务
利用数据仓库技术，监控各类风险指标与各业务风险点，满足公司
和行业监管需求
建立服务于投资管理的前台交易、中台风险控制和后台核算系统，
并建立独立的、安全的软硬件和接入环境
业务管
理层面
产品管理
客户与合作伙
伴管理
风险管理
投资管理
23
通过以上分析总结，保险公司未来的 IT系统建设需求的要点如下（2/2）
建立
ECIF系统， 通过销售管理系统实现对销售机会的跟踪与管理
销售管理
核保管理
建立规则引擎和流程引擎，实现核保过程规则化、流程化
引入规则引擎和流程引擎，实现保全业务规则化、流程化。完善保
费管理功能，建立外勤人员管理与支持系统
业务执
行层面 保单管理与服
务
理赔管理
建立规则引擎和流程引擎，实现理赔过程规则化、流程化
24
保险公司的IT管理现状的调查与分析工作，从应用系统、信息 /数据、基
础架构、IT管控四个方向来分析
企业战略
业务
Conceptua
概 念 l
安
全
Logical
逻 辑
信息
/ 数据 应用系统 基础架构
管
控
Physical
物 理
应用系统
对各业务管理系统、销售
支持系统、财务系统、统
计信息与KPI等应用系统
进行现状分析和评估
信息
/ 数据
对目前的数据资料质量和
数据管理流程等角度进行
数据
/信息的评估
基础架构、安全
对公司的系统部署、网络
建设、安全性、基础设施
等进行初步的分析和评估
IT管控
对有限公司的IT战略、IT
的功能定位、IT人员、IT
治理和IT外包等方面做出
现状评估
IT管理现状之应用现状：目前存在大量的应用覆盖公司的核心业务
流程和关键支撑流程
较成熟
不成熟
在建设
渠道客户接入
电话销售
外部网站
短信平台
网上自助查询
A I
O T
现状说明
?缺少的渠道系统
?
邮件营销
?
网销
?缺少的业务管理系统
?
HR
?
投资
?
预算
?缺少决策支持系统
?缺少的其它系统
?界面配置管理
?工作流引擎
?
规则引擎
?
内容引擎
?权限配置管理
?
接口平台
?在建的系统
?网上自助查询
?
资金管理
核
心
业
务
流
程
业务处理
核心系统
(
个、团
)
新契约
保全
保单打印
销售管理
核保
理赔
收付
产品定义
渠道服务
航意险
自助卡
银保通
个险建议书
IT 客服等
备份系统
中介远程
客服系统
顾问行销
精算接口
单证系统
查询系统
业务管理
关
键/
支
撑
流
程
OA
OA系统
批量打印
财务
财务
ERP
资金管理
决策支持
保监会报数
反洗钱
MIS
报表管理
25
A I
IT管理现状之应用现状：华夏人寿应用系统现状评估关键发现汇总 O T
应用系统方面的关键发现
? 由于历史原因，在成立的这几年，IT应用建设工作重业务，轻管理；
-
多个管理类应用系统缺失，比如预算、费用核算、人力资源等
- 决策支持与报表分析领域没有得到系统的有效支持，影响了管理决策的效率和质量。
- 各渠道对于日常的人员、客户、保费、赔付等统计类需求缺乏有效支持。
- 已有系统的功能、性能、稳定性、用户友好性等方面有待提高。
- 系统的集成度差，用户操作需要多系统之间跳转，操作不方便，影响工作效率。
? 已有应用系统的稳定性，集成性还有待提高；
? 由于缺乏统一规划的技术与应用系统架构指导，导致系统建设缺乏规范，呈现
功能不断累加现象，应用的模块化、规则化、流程化和平台化程度比较低；
- 缺乏公司整体的、统一的技术架构指导，各应用系统之间边界模糊（比如：核心还含有基本法功能等），标准化、
模块化程度较低
-
各系统间底层数据分散、孤立。特别是核心系统应用上层功能耦合紧密，下层数据孤立，导致可维护性和可扩展性
受到制约。
? 缺乏统一的、有效的IT需求与开发管理体系；
-
应用系统开发过程质控和配置管理严重不足，岗位和管理制度缺失，系统质量
得不到保证。
-
开发技术规范和标准缺失，没有统一的技术开发平台，难于保证软件系统的技术规范和标准的一致性，导致信息交
互和共享不畅。
-
缺乏统一的、有效的需求管理流程与规范体系，无法对需求进行分析和评估，将关键业务流程需求转为IT需求，特
别是综合性的业务需求。
27
应用系统之核心业务系统评估：项目小组从数据架构，应用技术架构、功
能与流程架构、系统管理等四个方面，通过关键岗位访谈、系统观摩等方
法对目前华夏人寿的核心系统进行初步的高阶评估
A I
O T
可维护性
共享性
开发框架层次
清晰度
系统的可维护
性
系统接口规范
性
业务规则和流
程可配置度
一致性
系统安全性
功能的完备
性
功能的耦合
性
流程的业务
适应性
功能规划的
科学性
用户文档完
整程度
描述与实际
功能的一致
性适应性
实施指南
用户文档的
程度
28
应用系统之核心业务系统评估汇总：从对核心系统总体评估来看，数据架构
和应用技术架构表现一般，虽然功能完善，但主辅不分，缺乏流程化的配置
能力，未来在系统管理方面还需加大改善力度
现状与问题
?
从数据架构方面评估结果来看，数据库
结构不清，数据库存在大量的表和数据
的冗余，数据共享性较差；
A I
O T
评价
改进建议
?重新规划数据架构，清理垃圾数据，合并删减冗余表；
?
完善库表文档管理，并完善数据维护和历史轨迹管理，并
建立统一的数据维护机制与方法；
?
整理和规划现有元数据，使其含义与内容一致；制订统一
数据一致性方案与标准；
?建立统一的内外部接口平台，统一技术标准；
?
从应用技术架构方面评估结果来看，应
用分层不清，功能耦合性过强，存在大
量的硬代码情况，缺乏规则和流程引擎
的支持。
?
从应用技术架构方面评估结果来看，应
用的安全性和外部开放性较差；
?从功能与流程架构方面评估结果来看，
核心应用系统功能看似比较健全，但功
能属于叠加模式，耦合性强，缺乏流程
配置能力，维护和调整难度大；核心系
统功能过多，核心与辅助不分，导致核
心的稳定性差、单个功能域的发展受限；
?
从系统管理架构方面评估结果来看，目
前核心系统在版本管理、使用手册、测
试、业务需求等文档管理方面还有很大
的改善空间；
29
?
对系统开发框架层次重新进行规划，制订开发标准与审核制
度；
?引入规则与流程引擎，进行配置管理，支持规则的灵活定义，
支持流程的变更、轨迹追溯、审计管理、评估与优化；
?引入权限配置管理或优化完善权限模块；
?
对系统开发框架层次重新进行规划，制订开发维护标准与流
程，封装核心业务逻辑代码，增强构件化和可重用能力；
?分拆现有核心系统的主、辅功能模块；
?改善核心系统功能的组合和展现方式，改善用户体验；
?
逐步实现公共功能与分层的服务组件化，提升系统功能的
可维护性；
?引入流程与规则引擎，由功能化向流程化、规则化转变；
?
加强文档的管理，设立文档管理岗位和专人，建立文档管
理制度，将强文档的管理；
?
加强系统维护需求管理，将系统维护的过程中的相关文档
有效的管理，及时更新相关用户手册；
?加强实施类文档的管理，保证实施文档的有效性和可用性；
通过以上分析总结，保险公司信息化建设历程中已经取得了一定成绩，
但是在数据、应用和 IT管控三个方面还存在比较突出的挑战
IT评价项
目 内容
总体评价
?独立系统之间数据缺乏必要的集成与共享
?缺乏企业级的数据标准与综合分析指标体系作为指导
?数据利用不够充分，数据粒度和质量有待加强
?支持公司管理的应用系统偏弱
?缺乏统一的技术与应用架构指导，应用系统模块化、规则化、
流程化和平台化程度不高，集成性与用户使用体验不足
?IT需求与开发管理缺乏统一、有效的体系
程度
数据
?
数据
(Informati ?
信息
on) ?知识管理
应用
(Applicati ?
应用系统
on) ?技术架构
?IT自主掌控战略需进一步在公司上下明确 IT管控 ?IT组织 ?
需要完善IT部门组织体系，补充架构、项目管理、需求管理、 (Organizat ?IT流程/制度 安全与审计、供应商管理等关键岗位人员力量
ion
) ?IT人员与技能 ?建立标准的IT服务体系，规范IT服务流程、规范和服务标准
基础与安
全
(Technolo
gy)
?
网络
/
通讯
?基础架构配置 ?
加强IT安全审计工作，贯彻公司安全标准与规范
?
信息安全
?加强公司基础设施的运行监控管理
?
设施安全
问题较突出
问题突出
程度示意：基本无问题
30
根据前期需求的调研和行业 IT发展趋势分析，未来保险公司 IT应用技术
总 体架构蓝图如下：
企业门户
销售系统
客服与销售
客户服务
客户服务
客户管理
承保管理
录单
承保
用户单点登录SSO
保险业务运营
批改管理
申请
受理
批单
理赔管理
报案管理
立案管理
核赔管理
核保系统
核保规则
核保流程
企业ERP管理
财务管理
预算管理系统
E
行销
电销
银保通
营销管理
展业支持
销售管理
短险
经保通
网络销售
其他渠道
产
品
管
理 再保管理
再保管理
/
续保管理
续收管理
续保管理
财务收付
承保收付
批改收付
理赔收付
财务给付
BPO
接口
录入
打印
投
资
业
务
管
理
资金管理系统
核算管理系统
财务分析系统
报销管理系统
行政办公管理
合同
/
采购管理
整合的
ECIF
协同办公
知识管理
资产管理
单证管理
营销决策支持
BPM 界面配置管理 工作流引擎 规则引擎 内容引擎 权限配置管理
人力资源管理
综合报表
对内报表
对外报表
其他分析管理
稽核分析
审计分析
ESB服务总线( 企业集成平台
)
管
理
决
策
31
战略绩效管理
产品绩效
渠道绩效
战略规划
客户绩效
利润分析
精算管理
盈利模型
偿付能力
准备金
风控合规管理
风险管理
反洗钱
法律合规
分析型CRM
客户模型
客户分析
数据
仓库
未来3年蓝图实现后的预期效果展示
IT用户群
预期的效果
?渠道用户，通过企业门户对相关系统的集成，支持开展
日常的销售业务活动和展业的支持；支持渠道部门基本
法和薪酬绩效管理，并实现对人员、费用、客户的日常
管理；提供对渠道业绩分析和管理优化决策提供辅助支
持。
?经营管理用户，通过企业门户对相关系统的集成，满足
“一站式”服务的要求，系统将自动将管理者所关系的
报表、KPI指标、预警信息、日常任务等推送到管理者
桌面；并支持管理层对感性趣事件的下钻和任务的下达
与跟踪。
?后援部门用户，通过企业门户对相关系统的集成，支持
产品的快速有序的定义与发布，支持产品生命管
理，通过流程化和规则化满足业务部门对业务流程和处
理快速变化的需求。
?共同资源部门，通过企业门户对相关系统的集成，支持
共同部门完成对人力资源的管理和财务资源的管理，实
现对业务与财务、人力一体化运作，通过综合分析展现
公司在财务收益与人力资本收益方面所取得的综合成效。
?IT资源部门，通过平台化的系统建设，对 IT系统的基础
层进行全面的完善与优化，改善 IT管理的复杂度，利用
平台化的工具实现对企业业务流程和需求的快速响应，
实现企业IT应用的更加柔性化。
主要使用的系统
?
销售系统
?
客服与销售系统
?
营销系统
?
数据仓库
/
综合报表/
分析型CRM
?
企业门户与集成
?
数据仓库
/
管理决策
系统
?
行政办公管理
?
企业门户与集成
?
产品与精算管理与
保险核心业务运营
系统
?
数据仓库
/
综合报表
?
企业门户与集成
?
企业ERP/人力资源
?
行政办公管理
?
数据仓库
/
综合报表
?
企业门户与集成
?
企业门户
/SSO
?ESB
?BPM/规则引擎
1、渠道用户
2、经营层用户
3、后援运营用户
4、共同资源用户
5、IT资源用户
32
企业门户蓝图
企业门户支持的业务领域
?
?
?
接入渠道
系统集成平台
用户管理、安全认证、单点登录
系统功能架构与关系
统一的门户技术架构
展现服务
应用集成及外挂功能
操作型CRM
核心业务系统
保险建议书
自助卡
外挂应用系统
应用集成服务
系统主要功能描述
?内外门户系统在采用统一技术架构建设企业级信息门户，
形成企业整体的企业门户平台
?
整合外部数据接口，实现统一的外部数据网关，形成
B2B的企业级门户
?
形成企业信息发布与内容访问的平台，让领导和员
工能获取他们关心的信息和内容；丰富员工、部门的自
助式服务内容，从而提高沟通决策与办公的效率，丰富
员工沟通手段，提高员工满意度，彰显中华保险的企业
文化
?
是企业对外信息展示与沟通协作的窗口，提供对外企业
信息发布、客户服务渠道、电子商务交作等支持，
提升企业形象，提高对外沟通协作的效率
?
利用企业门户网站整合各个应用系统的使用界面，实现
单点登录，减少多个应用之间来回切换操作的复杂性
其它电子商务系统
内
部
门
工作流引擎
网站
户
导
航
用户管理
业务功能
基础功能
搜索引擎
内容管理
外
部
门
个性化服务
统计
户
分
析
身份验证与授权
差距分析
?
没有门户，各系统没有实现系统之间的集成，各
子
系统的用户认证和权限的管理各子系统独立，缺乏统一
的用户认证和管理，没有实现单点登录
?
只有一个公司的对外网站。外部网站以公司宣传和介
绍为主要内容，业务受理功能基本没有
?
缺乏对于系统集成的、用户管理、权限认证、安全管
理的规划，缺乏统一的门户技术平台
目录服务
渠道整合及外部数据接口
33
销售系统蓝图
支持的业务领域
?客户服务系统、核心业务系统、销售管理系统、理财
工具
功能架构与关系
客户服务
核心业务
销售管理
理财工具
主要功能描述
?
销售系统包括
E
行销、电销、网销、银保通、经保通等多
种销售渠道，配合面对面、柜面等沟通方式，完成客户、
销售人员与保险公司业务的交互。
?
各渠道从系统获取如客户信息、交、销售支
持信息，和各类理财工具等，对外提供咨询、提醒、交
、流程支持和销售支持服务，各渠道间服务一体
化，信息共享互动。
?
同时，各接入渠道提供基于渠道的不同服务体验，如各
种形式差异化精细化的理财规划、通知与关怀、考核与
跟踪等，以满足客户和销售的不同需要和喜好。
内
部
系
统
统一客户视图
客户信息
服务支持
产品信息
保单信息
销售支持
业绩跟踪
建议书
养老金
统一数据交互接口
E
销
售
系
统
行
销
、
电
销
银
保
通
、
团
短
险
多渠道结合互动的一体化服务
咨询服务
交
续保提醒
流程确认
主动沟通
销售支持
经
保
通
、
网
销
差距分析
?
目前，公司
E
行销、网销等新型销售渠道缺失，电销系
统功能单一，还不能支持电话数据清洗等高级应用
?
各渠道信息共享和利用度低，缺乏统一标准规范。尚
未有统一客户视图和统一数据交互接口支持。
?很多服务还不能提供，如咨询、续保提醒、交、
流程确认、销售支持、考核跟踪；已存在的服务，渠道共
享度低，如网络门户上没有挂接理财工具；部分已存在服
务需要完善，如主动沟通、理财规划。
精细化差异化的个性体验
理财规划
通知与关怀
考核跟踪
其
它
用
户
34
客户
销售人员
客户服务与ECIF蓝图
支持的业务领域
?
分析型CRM、销售管理系统、核心业务系统、销售系
统
系统功能架构与关系
主要功能描述
?整体客户管理服务流程：前端业务系统搜集客户信息，
通过统一数据接口，整理建设统一客户视图ECIF（企业
客户信息系统），经由分析型CRM主题建模分析、或直
接反馈至前端业务系统，最终为公司提供更准确的客户
定位与策略决策依据，为客户提供更差异化、更准确、
更到位的服务，最终节约成本，提高利润。
?
ECIF系统，在其中负责搜集、分类整理、汇总前端各渠
道客户信息，将处理后的主题数据作为输出，满足分析
型CRM进行数据挖掘，满足前端系统进行主题使用或服
务封装。
?
客户服务系统分为客户服务与客户管理两大模块，客户
管理在客户信息及其分析的基础上，对客户价值、忠诚
度、信用、交与历史、联系信息与历史等进行管
理，进行客户细分与服务策略制订；客户服务是在客户
管理的基础上，对客户联系活动进行计划、跟踪、反馈
与评估等服务执行，管理服务渠道，进行客户保留和投
诉服务等业务。
差距分析
?
目前ECIF
缺失，客户数据缺失或不完整，数据不统一、
难共享，数据未分类整理，在其基础上的分析型CRM
和
客户服务系统的大部分功能也无法实现。
? 当前仅有简单的客户服务系统。
ECIF
基本信息
服务信息
理赔信息
交
账户信息
风险等级
缴费信息
反馈信息
保单信息
批改信息
关系人
投诉信息
客
户
模
型
分
客
户
分
析
析
型
CRM
统一数据交互接口
客
户
服
务
系
统
客户服务
客服计划
回访服务
批改服务
投诉服务
执行跟踪
咨询查询
客户关怀
客户管理
综合管理
忠诚管理
交
客户细分
价值挖掘
信用管理
联络管理
VIP
服务
VIP
管理
销
售 核
管 心
理 业
系 务
统 系
统
客服渠道
电话、短信
网络、邮件、传真
柜面
其它
35
营销支持与管理蓝图
支持的业务领域
? 核心业务系统、客服系统、ECIF、各销售系统
主要功能描述
?
展业支持：支持销售工作，如建议书、需求分析、某著名企业
出单系统，以及其它
E化行销工具。
系统功能架构与关系
交 展
远程支持
互 业
远程承保
系 支
信息查询
统 持
核
心
业
务
系
统
费率计算
保费计算
利益演示
需求分析
建议书
需求分析
销
售
系
统
E
行
销
、
电
销
银
短保
险通
、
团
?
销售管理：包括机构、团队、人员
3个粒度的信息管理。
支持机构的基本法设置，团队的销售计划与执行，人员
的组织架构调整等
?营销决策支持管理：系列报表，支持营销决策。
组织架构
绩效管理
考核
佣金
/
手续
费
报表
销售跟踪
业务推动
管理
预算管理
费用管理
差距分析
?
展业支持：展业工具少，只有建议书系统，而且性能
不 佳，不能较好满足展业需要。
?销售管理：缺少计划与执行，规则与流程配置化不够，
缺少预警与跟踪，整体整合在核心系统，难以维护和拓展。
? 营销决策支持：功能缺失。
销
售
管
理
机构管理
团队管理
人员管理
客
服
系
统 营
销
决
策
支
持
决策支持
报表分析
方案策划
情报收集
成本测算
经
网
保
销
通
、
ECIF
36
其
它
产品管理蓝图
支持的业务领域
?
核心业务系统、销售系统
主要功能描述
?
产品全生命理，产品调研、形态确立、开发、销
售、停售
系统功能架构与关系
?
提供保险产品条款的配置化管理
核
心
业
务
系
统
销
售
系
统
产品管理系统
产品开发计划
产品开发
?
实现保险产品的自由组合管理
?
实现产品
和核心业务系统之间的协同和集成
?
提供产品文档的有效管理，方便查询检索
?
对产品的生命行管理
?
可以同核心系统、客户管理系统进行数据共享，并可以
进行渠道、客户和产品的综合分析
E
行
销
、
电
销
银
短保
险通
、
团
产品预算
产品评估
审计
/
合规
精算定价
条款管理
产品培训
产品维护
组合管理
差距分析
?
无产品的全生命理流程和专属部门
经
网
保
销
通
、
其
它
36
保险核心业务运营蓝图
保险核心业务运营支持的业务领域
?承保、核保、理赔、批改、影像、续保、收付、
?
再保等
?相关的系统：财务、企业门户、销售管理、
ECIF、客
服系统、产品管理、单证管理、风险管理等
系统功能架构与关系
数据仓库
承保及理赔信息
各种业务分析
系统主要功能描述
?
统一的核心业务系统，对所有产品在承保、理赔、批改
和再保等方面进行作业处理
ECIF
销售系统
客服系统
业务受理
客户信息
核心业务系统
销售信息
保单信息
差距分析
?
业务处理功能和销售管理系统、反洗、保监会
报送系统等辅助系统功能叠加，主辅不分
?
辅助系统存在于核心系统之中，一方面增加了维护的
难
度，维护功能互相干扰，影响核心业务系统的性能；另
一方面辅助系统的功能难于扩展和完善
?
系统的稳定性、功能的完善性、流程的合理性、界面
的友好性等方面还有待于改善
承保
核保
理赔
收付
续保
理赔立案
产品信息
核保结果
理赔结果
客户信息
保单信息
批改
再保
企业门户
业务伙伴
集成系统
代理
业务
单据及附件资料
?
产品配置管理功能弱、核心业务系统对于新产品的适
应性不强
?
业务规则的管理和应用弱，核保和理赔的自动化功能
有待改善，可引入规则引擎加强
经纪、银行
等合作渠道
影像工作流系统
单证管理系统
投资业务蓝图
支持的业务领域
?
数据仓库、财务系统
主要功能描述
?
交 负责所有金融产品的分析、交等，系统
不但支持多品种的交，同时也某省市场、多通
道的处理过程。
?
风险控制系统
支持投资管理人管控投资组合的各类风险：
合规性某省市场风险、流动性风险、信用风险等等。
?
后台核算系统提供从管理者、投资经理、客户等不同角
度的绩效评估分析，分析组合的收益情况，风险调整后
收益情况，投资组合的配置收益、选择收益，投资经理
人的选股能力、选时能力等信息。
系统功能架构与关系
数据仓库
投资管理系统
前台交
咨询分析
组合管理
中台风控系统
风险鉴定
风险分析
风险监控
风险报告
投资交易
日终清算
后台核算系统
绩效评估
组合评估
收益评估
经理人评估
资讯研发系统
差距分析
?
目前只有winds
咨询系统，无其它系统支持。
?
计划201
1
年主要通过采购实现投资管理系统的全面建
设
预算管理
资金管理
财务系统
核算管理
财务分析
报销管理
38
财务管理系统蓝图
与财务管理系统相关的业务领域
?
?
?
核心业务系统
资产管理系统
销售管理
投资管理系统
采购系统
人力资源管理系统
数据仓库
系统功能架构与关系
数据仓库
/
商业智能
投资管理系统
系统主要功能描述
?
实现财务预算、核算、支付的全国集中管理
?
利用财务系统资金管理模块对资金计划与预算、资
金、资金收益、资金预测等进行管理
?
通过财务管理系统，提供公司预算管理体系所需的
模板定义与流程支持
资
产
管
理
系
统
收益信息
财务管理信息 资金划拨信息
?
通过报表合并与分析功能，实现报表数据最大化的
自动传递、抵消、合并以及分析，减少人工操作；
提升财务管理水平，逐步实现管理会计与财务决策
支持功能
财务管理系统
资产变动
销
售
管
理
系
统
预算申请
费用下拨
总帐
应付管理
预算管理
财务报表
应收管理
成本管理
?
通过与其他应用系统的集成，进一步减少财务管理
各环节中的手工作业量，提高财务处理与管理工作
效率及质量
资金管理
收付款明细
信息
核心业务系统
管
人力成本
人
固定资产
理
力
管理
系
资
统
付款信息
预算信息
源
差距分析
?
预算管理系统尚未建立
?
资金管理系统正在建设之中
?
财务核算和有价单证系统已经建立，但是还需要不
断完善
?
费用管理需要进一步加强，财务分析功能弱
采购系统
行政办公管理蓝图
支持的业务领域
?
BPM、数据仓库、管理决策、财务系统、人力资源管
理系统、单证系统、销售系统
系统功能架构与关系
BPM
工作流引擎
权限配置
统一配置信息
主要功能描述
?
合同
/
采购管理系统，提供采购和供应商管理、相应的合
同管理，相应的报表分析支持，和财务系统、单证系统、
数据仓库、管理决策报表系统等进行相应的数据交互。
?
协同办公系统，提供公文处理和办公自动化管理；提供
会议信息和流程的管理；提供信息宣传渠道。
?
知识管理系统，提供知识库的信息维护、搜索、查询等
功能，通过知识地图对企业知识进行管理和利用。
?
资产管理系统，从固定资产、低值、职场管理等
方面进行管理，支持从采购、登记、领用、退还、维护
及报废的全资产信息与流程管理。
?
单证管理系统，提供单证的申请、印刷、使用、核算等
流程管理
分析与报表
数据仓库
分析数据
管理决策
知识信息
行政办公管理
合同
/
采购管理系统
采购管理
供应商管理
合同管理
决策分析
协同办公系统
公文管理
会议管理
办公管理
企业文化
知识管理系统
知识库管理
知识采集
知识地图
知识搜索
资产管理系统
固定资产
职场管理
低值
差距分析
单证管理系统
人员信息
审批信息
财务信息
财务系统
单证系统
40
采购信息
采购单证
知识信息
知识信息
审批信息
办公信息
知识信息
审批信息
保险管理
人力资源
销售系统
E
行销、电销
团短险
银保通
其它
?
当前在财务ERP系统里有部分采购管理及资产管理功
能，
无独立系统支持资产管理，对资产的信息录入、维护、 分
析及资产管理流程的信息化支持不足；对统购、自购、 供
应商名单及考核管理支持不足。
? 知识管理体系及系统缺失。
?
协同办公系统需要完善、拓展公文管理与办公管理功
能，需要加强文档安全管理，提升系统性能。
人力资源管理系统蓝图
人力资源管理系统支持的业务领域
?
?
?
?
企业门户
财务管理系统
数据仓库
协同办公
系统功能架构与关企业门户展现
—
自助平台
系
员工自助
CEO平台
经理平台
在线培训
系统主要功能描述
?
人力资源管理系统需要具备的主要功能包括：人事基
本信息资料的管理；考勤管理；薪酬发放、奖金计提；
绩效考核管理；职称体系支持；职级晋升自动调整；档
案管理；培训计划管理等
?
通过企业门户，展现HR自助服务
–
员工自助：个人信息查询与维护、请假、加班申
请等
、 –
在线培训：进行培训计划制订、课程查询、申请
在线学习、培训考核等
–
经理平台：进行员工信息查询、员工人事申请批
核等
– CEO平台：进行整体HR
业务统计分析的审阅、
了解人力资源规划相关信息
?
通过与财务系统集成，实现薪资福利的自动发放
员工等信息
自助服务操
作结果
HR系统
人力规划
能力模型
培训管理
招聘管理
人才库
绩效管理
薪资
财
信息
务
系
统
?
通过协同办公系统，进行人事管理信息的发布、人事
审批流程的处理
?
通过与数据仓库建立接口，为经营层提供人力决策信
息
差距分析
?
现在还没有人力资源管理系统
数
员工管理
薪资福利
考勤管理
人力信息
据
仓
库
人事管理信息
协同办公系统
通知通告
人事流程
数据仓库蓝图
数据仓库支持的业务领域
?核心业务系统、财务管理系统、
ECIF、人力资源管理
系统、电销系统、电子商务等
?管理决策系统、
MIS
系统、报表系统、保监会上报系统
等
系统功能架构与关系
系统主要功能描述
?
?
?
?
?
战略绩效管理
–
分解公司的战略，形成各业务单元的业务经营计划，并
采用类似平衡积分卡等方面设计关键绩效指标(KPI)
，
通过数据仓库系统建立相应的分析模型，客观、全面地
衡量企业经营效益，确保战略执行
精算管理及业务决策支持
–
为保险业务的精算测算、赔付准备金测算分析、投资管
理业务的投资决策分析等提供数据支持
风险合规管理支持
–
为风险管理、反洗钱、法律合规、资产负债管理等提供
数据支持
分型析CRM
–
为分析型CRM进行客户价值分析、客户细分、统一管
户视图分析等应用提供支持
其他应用
– 支持进行报表的个性化自主定义，进行分产品、地区、
客户等多维度的统计与分析
–
支持审计工具进行业务数据的提取分析、公司的产品开
发分析等应用
差距分析
?
现在已经建立基本MIS系统，主要对核心业务系统的数据和部
分财务数据进行了一定的ETL处理，满足业务必需的报表分析需
求，如KPI分析，而且报表维度和指标不能满足需要
?
没有同HR系统、电子商务系统等主要的业务系统进行ETL
，
也不能支持深度的数据挖掘和决策分析
管理决策系统蓝图
支持的业务领域
?
数据仓库
系统功能架构与关系
数据仓库
主要功能描述
?
分析型CRM在ECIF的数据基础上，支持对客户进行建模
和模型维护调整，多维度细粒度挖掘客户信息，从而支
持改善产品开发和交叉销售、营销推广、销售管理、客
户服务等业务流程，使客户关系管理思想贯穿公司整体
业务，提高客户体验，提高公司效益。
?通过数据仓库和数据挖掘，
风控合规管理系统提供风险
管理、反洗钱、法律合规与资产负债等方面的信息管理
与报表功能。
?
通过战略绩效管理系统，进行战略分解，经营计划的制
订、回顾与考核；并通过数据仓库与数据挖掘取得业务
分析结果和考核数据，支持业务计划制订；提供产品、
客户、渠道、利润等多维度的决策支持信息供经营层从
整体把握公司经营状况，进行战略规划。
?
其它管理决策支持包括稽核分析、审计分析及保监会报
表分析等。
管理决策
战略绩效管理
产品绩效
渠道绩效
战略规划
精算管理
盈利模型
偿付能力
准备金
客户绩效
利润分析
风控合规管理
风险管理
法律合规
反洗钱
资产负载
分析型CRM
客户模型
客户分析
差距分析
?核心系统集成了反洗监会报送功能， MIS系统包含
其它分析管理
稽核分析
审计分析
定期报告
一些决策支持业务报表，但维度和细度都还不够。
?
建立了基础的一些决策支持业务类报表，缺乏服务于公
司
?
经营层面的战略绩效决策支持信息，如人力、财务
资
、资产、利润等关键经营类信息
?数据仓库与数据挖掘缺失。
44
应用技术平台蓝图
支持的业务领域
?
应用系统
主要功能描述
?
BPM，业务流程管理，一般通过权限配置、界面配置、
规则引擎配置、工作流引擎配置、内容引擎配置，来对
企业的所有应用进行统一配置化管理，以提高应用系统
可维护性、可拓展性和保持应用系统之间的配置化信息
一致，以在满足业务需要的同时减少应用系统的开发维
护成本。
?
ESB，企业服务总线，通过提供一个标准接口平台，提
供了对各系统的连接，可以消除不同应用之间的技术差
异，让不同的应用服务器协调运作，实现了不同服务之
间的通信与整合。
系统功能架构与关系
应用系统
配置信息
服务信息
应用系统
配置信息
服务信息
应用系统
平台
BPM
权限配置管理
规则引擎
内容引擎
界面配置管理
工作流引擎
差距分析
?
系统间无统一的平台化管理，系统间接口不统一、共
享性差，开发和维护成本高
?
系统的配置化功能弱，开发和维护成本高
ESB
45
应用技术平台建设建议：随着共享服务应用数量的增加，系统间接口和用户交
互不断增多，整合的需求越发强烈，从整合架构原理看可以归纳为界面整合、
数据整合、及流程整合
角色定义
访问策略
授权控制
功能展现
功能展现
功能展现
……
界面整合
（门户技术）
3
业务规则，流程引擎
1
2
4
流程整合
（EAI技术）
实现整合架
构所需要的
技术、功能、
工具及系统
应用服务器
数据整合
（数据仓库技术）
企业服务总线
数据交换平台
应用系统提供
应用服务功能
应用系统
应用系统
应用系统
46
保险公司基础架构规划
保险公司
IT
基础架构模型
6
1
服务器与操作系统、存储
系
统
管
理
信息安全
2
3
4
5
CA认证、单点登录、统一授权
数据中心
数据备份与灾难恢复
网络
客户端硬件 客户端操作系统 客户端配置
7
47
IT管控体系需要完成的任务包括IT规划、建设、运维、管理等四个方面
的职能
IT职能定义
IT规划职能
IT 战略
?
IT战略方向
?
IT组织架构设计
?
标准及政策
?
IT核心能力的管理
?
自建或外购决策
?
IT预算管理
IT 架构管理
?
规划标准化的、公司层面的IT
系
统架构
IT 项目组合管理
?
根据战略、财务及时间的影响对
IT项目进行优先级排序
?
系统生命理
IT建设职能
IT 资源获取
?
IT项目、网络设备、数据库、操作系
统和应用软件的采购发起和支持
IT 项目建设
?
IT基础与业务应用项目的建设管理
IT 应用系统建设
?
业务应用信息系统建设
IT运维职能
IT 运行
?
网络、服务器、数据库、操
作系统和应用软件的安装和
维护
IT 技术服务
?
终端用户硬件及软件支持
?
对安全威胁的实时监控、防
御
?
对于用户各种服务请求提供
技术服务
IT管理职能
IT 控制
?
计划编制及部门间的协调
?
IT目标与业务目标相一致
IT 质量管理
?
保证交付的产品和定义的流程质量
IT 风险和安全管理
?
监控系统运行和项目的风险
?
制定不同风险的应对措施
IT 外部资源管理
?
外部供应商及合作伙伴的选择、评估及考核
?
某省市场参与者的关系管理
?
外包策略
47
保险公司IT管理流程框架模型
IT规划与控制
IT战略规划
IT政策制定
IT计划预算
供应商管理
IT采购管理
IT架构制定
IT架构变更
IT标准制定
IT标准变更
规划指导
IT控制
架构指导
项目反馈
架构指导
项目反馈
IT规划
立项申请
预算指导
政策指导
预算指导
项目反馈
立项管理
计划管理
执行管理
变更管理
结束管理
移交管理
项目管理
项目监控
项目反馈
软件开发
系统移交
运行反馈
业务需求受理
业务需求变更
业务需求管理
需求变更
受理反馈
沟通管理
人力资源管理
风险管理
质量管理
项目监控
事件管理
问题管理
配置管理
变更管理
日常管理
运行与维护
新技术应用分析
新技术应用实践
48
新技术研发 系统网络 基础设施维护
数据库维护
混合开发模式下，保险公司 IT组织架构建议
总公司一级部门
信息管理中心
规划与控制处
基础架构部 应用开发一部 应用开发二部 运营维护部
网 办 数 技 安
络 公 据 术 全
管 系 中 支 管
理 统 心 持 理
处 处 处 处 处
核
心
新 开
技 发
术 —
处
处
核
心
开
发
二
处
核
心
开
发
三
处
新
业
务
处
外 外
包 包
控 控
制 制
组 组
1 2
外
包
控
制
组
3
外
包
控
制
组
系
统
维
护
处
质
量
控
制
处 …
对保险公司现状和目标进行差距分析
现状
Vs.
目标
＝ 差距分析
差距分析启示
应用
?加强核心业务应用系统和管理应用系统的建设，核心业务应用系统包括承保、理赔、批
改、再保等；核心管理应用系统则主要包括财务系统、人力资源系统、投资管理系统、
行政办公系统与客户信息管理系统、决策支持系统、
BPM
平台等
?完善数据管理机制，加强数据标准与规范的建立与推广，特别是核心业务领域的数据标
准与规范，同时加强数据管理平台的建设，在数据平台建设的基础上，加强对数据的综
合分析利用，建立支持各级管理决策的综合性的公司数据平台
?基础设施建设将建立一个完善的基于ITIL的服务体系，引入虚拟化的服务模式，并在条
件成熟下逐渐引入云计算模式，实现服务与硬件资源的按需分配
数据
基础设施
IT管控
?进一步加强与完善公司IT管控职能，理顺各级IT职能部门管理关系与职责，建立公司范
围内的IT服务体系，保障IT规划目标的实现
50
原有功能
应用差距：针对公司的系统建设现状分析总结发现支持保险公司运营
的基本功能已经存在，但是仍有大量需要新增与加强的系统功能
企业门户
销售系统
客服与销售
客户服务
客户服务
客户管理
承保管理
录单
承保
新增功能
加强改造功能
用户单点登录SSO
保险业务运营
保全管理
申请
受理
批单
给付
续期
/
续保管理
续收管理
续保管理
BPO
接口
录入
打印
理赔管理
报案管理
立案管理
核赔管理
医疗管理
再保管理
再保管理
企业ERP管理
财务管理
预算管理系统
E
行销
电销
银保通
团短险
经保通
营销管理
展业支持
销售管理
产
品
管
理
信件
核保系统
核保规则
核保流程
财务收付
新契约收付
保全收付
理赔收付
财务给付
投
资
业
务
管
理
资金管理系统
核算管理系统
财务分析系统
报销管理系统
行政办公管理
合同
/
采购管理
整合的
ECIF
网络销售
其他渠道
营销决策支持
协同办公
知识管理
资产管理
单证管理
BPM 界面配置管理 工作流引擎 规则引擎 内容引擎 权限配置管理
人力资源管理
综合报表
对内报表
对外报表
其他分析管理
稽核分析
审计分析
定期报告
ESB服务总线( 企业集成平台
)
管
理
决
策
51
战略绩效管理
产品绩效
渠道绩效
战略规划
客户绩效
利润分析
精算管理
盈利模型
偿付能力
准备金
风控合规管理
风险管理
反洗钱
法律合规
分析型CRM
客户模型
客户分析
数据
仓库
关键IT项目转型规划：未来3年保险保险公司计划启动以下6类24个项目的
建设
A
业务拓展类
系统建设
A1. 电子商务建
设
A2. 呼叫中心建
设
A3. 中间业务平
台建设
/
接口
平台建设
A4.营销管理系
统建设
B
核心业务运营类
系统建设
B1. 核心业务系
统改造
C
管理及支持类
系统建设
C1. 财务系统完
善与深化
C2.人力资源管
理系统建设
C3. 资产管理系
统建设
C4. 投资管理系
统建设
C5.办公自动化
系统升级
C6. 合同
/
采购管
理系统建设
D
战略决策类
系统建设
D1.数据规划和
清理
/
数据仓
库建设
E
平台及
基础设施
E1.基础设施及
网络完善
平台建
设
E3.统一IT技术
架构/ESB平
台建设
E4. 企业门户
/SSO完善
F
IT管控
F1. IT运维管理
D2.分析型CRM
系统建设
D3.战略绩效管
理系统建设
D4.风控合规系
统建设
F2. IT管控
A5.客户服务系
统深化应用
A6. 整合的
ECIF
建设
E5.灾备中心建
设
52
从业务需求紧迫性和对公司战略的重要性两个维度来看，需要尽快开展的项
目如下：
改造类
新建类
IT项目和举措
A1. 电子商务建设
A2. 呼叫中心建设
A4.营销管理系统建设
A6. 整合的ECIF建设
C2. 人力资源管理系统建设
C3. 资产管理系统建设
C4. 投资管理系统建设
C6. 合同
/
采购管理系统建设
D1.数据规划和清理
/
数据仓库建设
D2.分析型CRM建设
D4.风控合规系统建设
建设
E3.统一IT技术架构/ESB建设
E4. 企业门户/SSO建设
E5.灾备中心建设
A3. 中间业务平台建设
/
接口平台建设
B1. 核心业务系统改造
A5.客户服务系统深化应用
C1财务系统完善与深化
C5.办公自动化系统升级
D3.战略绩效管理系统建设
E1.基础设施及网络改造
F1. IT运维管理
F2. IT管控
高
A1 E3 E5
D1
C4
对
公
司
战
略
支
撑
的
重
要
程
度
E2 A3
B1
F2 D3 C2
低
低
53
需求的紧迫性 高
B1–核心业务系统改造
A B C
D E F
编号
B1
项目名称
寿险核心业务系统改造
责任人建议
项目费用估计
￥1500万±
项目
概述
与目
标
促进核心业务系统的专业化，加强承保、理赔、再保基
础业务处理功能，完善保全、续期
/
续保、给付、财务
收付、产品配置功能，将销售管理、客户管理、保监会
报送、反洗模块从现有的核心系统功能中拆离、
独立出来。
建立功能强大的独立的销售管理和客户信息管理系统，
并同核心业务系统集成，完成保险业务的前后台有效操
作
引入规则引擎，促进核保、理赔的规则化建设
梳理底层数据结构，强化技术开发架构应用和标准
项目
主要
组成
部分
项目
收益
实施
策略
与风
提高核心系统的可维护性和代码的可重用性，实现系统
架构和性能的优化，降低开发、维护成本
提高业务处理的效率，提升管理能力和服务质量
引入规则引擎，梳理业务流程，促进业务流程的规则化管
理和流程优化
梳理销售管理、客户管理、保监会报送、反洗模块
同核心业务系统中的承保、理赔、再保模块之间的业务流
程关联以及底层数据的关联，分析理销售管理、客户管理
、
保监会报送、反洗模块从核心业务系统拆分出来的
可行性，以及销售管理、客户管理、保监会报送、反洗钱
功能模块拆分后的目标方向
设计核心业务系统拆分、改造的方案和计划，以及销售管
理系统、客户信息管理系统的建设计划，在设计过程中要
保证两个系统的同步和协调
常规开发
在系统改造过程中强化开发技术架构的标准，提升代码的
质量和可重用性
成立专业的团队考评系统的改造，制定实施方案和计划，并根据公司的业务发展规划和核心业务系统的现状，分析差距，重新
规划核心业务系统的功能和业务目标
分阶段、分步骤实现系统改造计划，将核心系统中独立性最强的，功能最需要完善的模块先拆分出来改造，积累改造经验，减
少改造风险
核心业务系统模块间的业务关联紧密，底层数据为一个数据库，各业务模块虽有相对独立的数据表，但是业务功能对表的操作
是交叉的，所以改造工作需要认真的分析和梳理，制定出完备的方案，减少改造风险
险控
制
独立出的销售管理系统和客户信息管理系统是非常重要的核心业务支持系统，与核心业务有着紧密的联系和交互，所以要认
真
的规划建设，建议选择最有能力和对项目投入有保障的供应商来完成
55
核心业务系统改造建议
将核保、核赔、保全等规则导
入规则引擎，实施规范化管理
规则化
核心改造
界面配置化、权限配置化
配置化 主辅剥离
剥离销售管理、影像、查询
统计、反洗钱、保监会报送
等辅助模块或系统
56
三年阶段性实施计划
阶段一： 2011年
阶段二： 2012年 阶段三： 2013年
?建成较为完备的应用体系，全面
支持公司信息化运营
?
深化IT基础性改造工作，初步实
现主要应用系统集成化和平台化
实
现
的
目
标
?初步具备匹配公司发展的IT支 ?重点保障机构快速筹建
持能力
?全力支持公司业务拓展
?完成一批重大管理类项目建设 ?完成一批基础性的IT改造项目
?启动一批基础性IT改造项目建设 ?初步实现核心系统流程化、规
则化
IT支持类：
?
机构网络、视频、电话技术支持
?
核心业务系统改造
?
机构电销中心建设
?
再保系统建设
?
人力、投资、预算、资产等系统建设
?
战略绩效管理系统建设等
IT技术类：
?
中间平台建设
/
接口平台建设
?
数据规划和清理
?
整合的ECIF建设
?
BPM中的规则引擎建设
主
要
工
作
IT支持类： IT支持类：
?
机构网络、视频、电话技术支持
?
核心业务系统改造
?
核心业务系统改造
?
电子商务建设
?
电子商务建设
?
营销管理和销售支持类系统建设
?
呼叫中心建设
?
客户服务系统深化应用
?
营销管理和销售支持类系统建设
?
财务系统完善与深化
?
分析型CRM建设
?
客户服务系统深化应用
IT技术类： ? 财务系统完善与深化 ?
风控合规系统建设
?
数据仓库建设
?
统一IT技术架构/ESB平台建设
?
战略绩效管理系统建设等
IT技术类： ?企业门户/SSO建设 ?
数据规划和清理
/
数据仓库建设
?
灾备中心建设
?
IT运维平台建设
?
基础设施及网络改造
?
BPM中的工作流引擎、界面配置、
权限配置建设
?
统一IT技术架构/ESB平台建设
?
数据中心建设
?
IT运维平台建设
未来三年“关键IT项目”财务资源投入预估
项目名称
A1.
电子商务建设
A2.
呼叫中心建设
A3.
中间平台建设
/
接口平台建
设
A4.营销管理系统建设
A5.客户服务系统深化应用
A6.
整合的ECIF建设
B1.
核心业务系统改造
C1财务系统完善与深化
C2.
人力资源管理系统建设
C3.
资产管理系统建设
C4.
投资管理系统建设
C5.办公自动化系统升级
C6.
合同
/
采购管理系统建设
D1.数据规划和清理
/
数据仓库建
设
D2.分析型
CRM
建设
投入预估（万元）
项目名称
D3.战略绩效管理系统
建设
投入预估（万元）
D4.风控合规系统建设
E1.基础设施及网络改
造
建设
E3统一技术架构/ESB
平
台建设
E4.
企业门户/SSO建设
E5.灾备中心建设
F1. IT运维管理
F2. IT管控
合计
议题
1
2
3
4
公司简介
“流程保险”的思考与IT总体规划
新一代核心系统方案与迁移方案
核心系统统计分析与决策支持模块介绍
59
内容提要
1、业务系统介绍
2、系统升级方案
60
业务系统介绍
主要内容
1 XXXX核心业务系统发展历程
2 核心业务系统设计理念
3 核心业务系统功能特点
4 核心业务系统技术特点
5 核心业务系统部署架构
61
加强核心产品的管理，提升客户体验，降低与运维成本
是XXXX一直推崇的理念
说明
?
设立30人的专业产品研发团队
产品管理组织 ?设立专门的产品经理、业务流程经理，技术架构经理和测试经理
?设立专门的产品开发技术核心团队
新项目
一期
上线
标准产
品实施
升级
1
有选择
的归并
升级
2
有选择
的归并
?建立规范、严格的产品
产品管理流程
管理流程，为新、老客
户提供持续的升级服务 产品线
根据客
户需求
移植
有选择
的归并
有选择
的归并
老客户
已上线
升级
1 升级
2
面向实施的交付
面向实施的交付品品
发布说明
某省市场的交付
某省市场的交付品品
发布说明
产品整体介绍
产品管理制度
?建立规范、严格的产品
产品整体介绍
产品部署部分
程序包、数据库、第三方产程序包、数据库、第三方产
管理与发布制度，为客
户提供快捷、平滑的产
品升级服务
Upd
ate
产品标准解决方案
产品适用企业及推广指引
演示站点说明
品包等
产品部署说明
硬件配置要求
产品实施部分
产品实施指引
用户操作手册
UAT
测试方案
用户培训手册
数据初始化方案
与产品版本
pd
ate
同步更新
U
Upd
ate
62
核心系统的设计理念更加关注流程和业务环境的适应能力上
? 满足监管要求：
–合规、信息标准化及数据报送
–
行业平台
–见费出单配置
? 产品建模与发布机制：
–产品灵活定义
–产品组合管理
–产品发布与信息收集
? 多渠道的支持：
–
快速出单
–业务数据与规则定义对渠道的支持
–建立与渠道信息与流程灵活集成的
平台
? 辅助分析：
–加强业务数据一致性、完整性和及
时性管理
–加强对业务操作层面和业务管理岗
位的决策信息支持
XXXX 财险
核心系统
建设思路
? 流程与规则驱动：
–建立灵活的工作流平台，适应业务
的灵活性
–建立公共的业务规则与预警机制
? 内、外部价值环节的灵活支持：
–
基于SOA模块化，组件化设计，方
便业务流程的共享、迁移和切割
–灵活的部署策略，支持企业应用环
境的快速变化
63
财险核心系统逻辑架构
车 车
险
理
赔
系
统
财
产
险
承
保
系
统
财
产
险
理
赔
系
统
意
健
险
承
保
系
统
意
健
险
理
赔
系
统
农
险
理
赔
系
统
农
险
理
赔
系
统
单
证
管
理
系
统
再
保
险
系
统
收
付
费
系
统
核心业
务组件
统
一
信
息
门
户
及
SSO
系
统
险
承
保
系
统
平台及
公共组
件
基础业务平台
基础技术平台
规则系统
影像系统
整车及配件系统
自主查询系统
统计数据报送系统
工作流系统
报表系统
接口及
外部系
统
外部工
具组件
64
外部接口系统
反洗系统
稽核数据报送系统
单证设计 工作流定义及监控。。。
财险核心系统功能结构
柜台
经纪人
保险代理
银行
同业
客户经理
某省市场
客户管理
客户信息管理
报价管理
客户联络管理
市场管理
市场政策
促销信息
市场活动
统一门户（Portal）
SSO 频道管理
组件管理
主题管理
个性化
自助服务
报表统计
承保统计
理赔统计
销售统计
单证统计
再保统计
收付统计
产品分析
营销管理
承保管理
理赔管理
报案调度
查勘定损
理算管理
核赔管理
再保管理
合约管理
临分管理
分保计算
账单管理
收付管理
收付管理
复核管理
销售团队
业务员管理
投保管理
批改管理
核
心
业
务
渠道绩效
见费出单
核保管理
续保管理
准备金管理
财务接口
中介费用
出单控制
结案管理
…分析
产品管理
产品建议
产品定义
产品配置
产品发布
产品套餐
公共功能
影像管理
工作流引擎
单证管理
费率引擎
打印管理
报表引擎
权限管理
内容管理
规则引擎
系统平台
65
基础代码管理
工作流引擎
日志管理
流水号管理
服务总线
财险核心系统业务处理流程
<
财险业务处理流程 >
<
展业>
<
营
销
服
务
部
>
<
产
品
部
>
产品研发
<
承保>
<
理赔>
<
后台批处理
>
准备金
评估
展业
报价
受理客户
批改申请
续保申请
客户报案
手续费
申请
确认投保
投保
批改
续保
<
承
保
部
>
核保
签发单证
<
财
务
部
>
收保费
生成代付
手续费
付赔款
付手续费
提取准备金
再保结算
<
再
保
部
>
签订分保合约
根据合
约分保
分出
未决摊回
临时分入
已决摊回
接报案
/
调度
再保账单
超赔处理
合同分入
<
理
赔
部
>
查勘
/
定损
/
立案
索赔及理算
核赔
结案
66
财险核心系统风险模型
业务大类(车、财、人)
赔案 1
:
n
1:n
1:n
产品大类/险种大类
1
:
n
再保险类
保单 产品/险种
标的
1
:
n
标的物
险别
（主、附）
1
:
n
再保险位
1
:
n
1
:
n
n:1
财务险别 保险责任(利益)
保险子责任(赔偿项目)
67
财险核心系统功能特点
?建立共享的客户视图， ?支持各种财险产品和业
全面了解客户的需求和
状态
务处理流程
以客户为中心 全险种全流程
?为业务层面日常管理提 ?承保、再保、理赔和收
供分析报告，辅助决策
辅助决策支持 业再财一体化
付以及业务财务业务和
信息一体化衔接
多渠道支持
?支持直销、中介传统渠
全面风险管理
?支持核心业务的风险控
制与反馈
快速产品定义
?灵活支持新产品的定义
道业务，渠道绩效管理，
电销、网销业务良好衔
接
与发布
68
支持以客户为中心的服务理念
支持以客户为中心管理
?系统以宏观的“以客户为中心”思路为设
计核心，考虑与客户关系管理系统、客户
服务系统进行衔接，共享客户视图，提供
客户唯一标识机制，不同业务环节客户信
息的归集，客户分类标识，客户历史交易
的查询、分析，根据不同客户实施不同业
务政策等
收益
?了解客户需求
?控制客户风险
69
支持全险种全流程
全险种全流程
?全面支持各种财产险产品
?全面支持核心业务处理流程
?对于不同业务大类的产品，既可以独立系
统运行，又可以集成在一起运行
收益
?为业务管理提供有力支持
?便于信息共享及系统维护
70
支持业再财一体化
业再财一体化
?承保、理赔与再保处理，信息共享、流程
互动
?各业务环节的财务信息实时传到财务收付
处理，并形成财务凭证
收益
?帮助企业搭建完整的管理、运行体系
?有利控制经营风险
71
支持全面风险管理
全面风险管理
?集中核保核赔
?支持各种分保技术
?
单证管控
?
应收管控
?未决及准备金管理
收益
?高度集中的核保、核赔管理模式，为企业提供
利用专业化人才经营专业化业务的经营之道，
是“现代企业管理方法”在保险企业中的深化
72
支持快速产品定义
快速产品定义
?系统实现产品自定义的架构，帮助客户快
速定义新的保险产品，包括承保出单、核
保核赔、单证设计、理赔处理等方面
?产品模版及复制
?产品界面的可视化定义
收益
?使保险公司在最短时间推出满足不同客户群的
产品，提高保某省市场竞争力
73
支持多渠道
多渠道支持
?支持自营、代理、经纪等业务处理
?支持快速出单
?支持外部查勘机构理赔处理
?电销、网销业务流程衔接
?渠道关系管理
?渠道佣金及绩效管理
业务员
直销业务
新渠道
电话销售
网上销售
前
沿
渠
道
个人代理
代理业务
兼业代理
专业代理
营销员
银行柜台
车行/4S
邮局柜台
经纪业务
后
沿
渠
道
修理厂
公估公司
外部代查勘
机构
收益
?增强销售和服务支持、提高竞争力
74
支持辅助决策
辅助决策支持
?各种日常清单、管理及分析报表
?统一的指标定义
?灵活的多维分析功能
?定制导出结果，便于二次加工应用
?离线任务定制
收益
?为管理提供辅助决策
75
XXXX财险核心系统的技术特点：平台化、组件化、模型化、 工
具化
?
机构权限
?
事务管理
?
会话管理
?。。。
?工作流引擎
?
规则引擎
?
单证引擎
?
影像管理
基础服务
平台
统一服务
上下文环境
?服务上下文
?
身份
&机构上下文
专业中间件
服务平台
统一接口服务
?统一接口服务，为外部
MDA
。。。
系统环境提供统一的接
口服务
?
承保服务
?
收付服务
?
理赔服务
?
报表服务
?。。。
业务应用
服务平台
业务中间件
服务平台
统一数据
语义模型
?统一服务之间数据组织格式
?统一业务数据语义
?产品设计平台
?单证设计平台
76
?。。。
系统技术架构
Web展现服务
网销
智能分析
电销
多渠道接入
其他
Portal/SSO
服务上下文
Http XML/Web Services
操
作
员
车险承保
非车险承保
单证管理
理赔管理
收付理赔
再保管理
其他
表单设计工具
产品设计工具
报表设计工具
单证设计工具
流程监视器
流程设计工具
中间件服务 业务规则引擎
服务管理
工作流引擎
安全管理器
基础数据管理
影像系统
操
作
机
构 产品模型
核保流程
核赔流程
费率规则
其他业务模型
业
务
场
景
79
事务管理
日志管理
用户管理
权限管理
事务管理
安全管理
其他公共服务
资源库
业务信息库
权限库
系统技术架构设计思路
说明
?基础服务：事务管理、日志管理、 AOP 。。。
服务为基础 ?专业中间件服务：工作流引擎、规则引擎、Portal、SSO、Web展现框架
?业务中间件服务：产品设计平台、单证设计平台
?业务服务：投保、批改、报案。。。
?统一服务工作的上下文
模型为核心 ?统一机构权限
?统一通信协议
?统一业务语义
?工作流引擎、规则引擎等应用中间件可以嵌入式方式作为普通的JEE
轻量级平台 Service在业务应用中发布
?以HTTP/XML为业务应用、应用中间件、外部接口之间的基本通讯协议
?以Spring作为应用开发的支持框架
78
统一信息门户及系统权限
统一信息门户与用户管理
?统一用户管理
?实现单点登录
?实现个性化的频道管理，日常的工
作任务体系
?整体的业务与管理信息发布等
为整个技术平台提供基础服务
?支持机构信息
C A S
L D A P
?为分布式部署的平台服务提供统一
的上下文
?
支持
Session
重做
用 户
身 份 认 证
财 产 核 心 业 务 系 统
经 营 分 析 系 统
用 户
I S o f t S t o n e
P o r t a l
集 成
…
用 户
O A 协 同 办 公
C R M
79
工作流(BPM)引擎
支持复杂业务流
限统一 ?与业务系统机构权
一 ?与业务应用事务统
?与开发框架整合
?支持多表单
部署方式
?嵌入式部署
?Server模式部署
?支持事务补偿
80
规则引擎
与应用开发框架整合
?表单格式统一
?HTTP/XML
接口
?EJB/POJO
接口
?WEBService
接口
?支持多版本规则
部署方式
?嵌入式部署
?Server模式部署
81
后台批处理
?
系统时间
?业务处理触
?批量报表产生
发 任务队列
生成待处理任
务队列
调度引擎
和打印
?批量数据整
理
和报送
?
自动立案
?
分保计算
?准备金计算
?
财务挂账
?。。。
任务请求 服务组件
?合理、充分利用系统资源
?满足自动作业任务的需要
82
业务中间件-业务设计工具
产品设计器
单证设计器
产品执行框架
P C I S
B i z F r a m e w o r k
I S o f t s t o n e
E A P F r a m e w o r k 2 . 4
83
系统开发架构
MVC/分层架构 Model-driven Design
电子表单
基于权限
的电子表
单
业务规则模型
可视化模型设计工具
数据模型
服务构件
数据模型
84
逻辑模型
BPM模型
统一接口服务
?统一系统接口服务 ?统一各子系统间调用
?编排服务，构成企业级、跨系统的业务流程。?统一外部接口系统调用
车船税平台
银联平台
行业协会平台
银行
/
中介平台
CRM
电子商务
ESB
EIP
流程管理器
服务开发工具
构件开发工具
转换
企业服务总线
注册
业务规则引擎
路由
业务建模工具
安全管理器
流程监视器
消息
服务管理器
公用
数据
管理
系统
车险业务系统
非车险业务系统
意健险业务系统
农财险业务系统
85
系统部署逻辑架构
Cluster
RuleEngine
反向代理服务器
(Apache/Webseal
/Squid/….)
负载均衡
负载均衡
SSO
RuleEngine
WebServer
Database
WebServer
负载均衡
Database
Workflow
负载均衡
APPServer
APPServer
Workflow
Image File
Server
Report DB RptServer
Internet/Intranet
区域
86
DMZ
核心服务区
系统运行架构
外部系统
电销系统
网销系统
。。。
动态
Web Service
系统接入层
Web Services
Web Service
RunTimeFramework
P C I S
核心服务
事务管理
B i z F r a m e w o r k
日志管理
异常管理
权限管理
持久化管理
I S o f t s t o n e
E A P F r a m e w o r k 2 . 4
WebClient
XML 数据岛
HTTP/HTTPS
Ajax/XML
工作流引擎
单证引擎
数据字典
外部接口管理
规则引擎
影像系统
CodeList管理
AOP
资源管理
ISoftstone WebFramework
Ajax/JSON
POST/URL
SSO/Portal
模板
元数据
应用中间件
报表系统
JEE Server(WebLogic/WebSphere/JBoss/Tomcat)
DBServer
DB2 / Oracle / SQL Server
OS
Solaris / AIX / Linux / Windows
87
内容提要
1、业务系统介绍
2、系统升级方案
88
核心系统升级项目的风险点
保险公司
?
过高的期望目标
?
需求范围不能确定
?
过短或过长的项目工期
?
与其它在建系统的关系
?
人员的专业性及经验
?
公司及人员的稳定性
?
多方协作问题
合作伙伴
升级方案
?
按险种、按模块
?
一次性上线，还是分期分批上线
?
接口问题如何解决
历史数据
?
完整性如何保证
?
准确性如何保证
?
中间数据如何处理
新系统
?
好的是否全部继承
?
操作是否习惯
?
稳定期用户承受度
?
投入产出及维护费
89
系统升级项目计划
6
月
7
月
8
月
3
月
5
月
9
月
1
0
月
1
月
2
月
4
月
平台搭建
·
成立项目组
·
基础平台搭建
第一阶段：试点车险
新系统功
产品及差异
能介绍
需求开发
·设计
数据迁移
风险与控制
新系统培训及
推广
持续改善阶段
·
数据平台搭建
·新流程
·
操作
·
差异需求
·
新老数据结构
·
结构差异
·
操作手册下发
对比
·
映射关系
·
技术手段
·
开发平台搭建
·数据结构
·开 · 发
测试平台搭建
·
测试
·
逻辑关系
·
系统功能培训
·
人员
·
性能测试
·
压力测试
·
安装手册
第二阶段：全国推广车险
差异需求开
数据迁移
发实施
·
设计
·
开发
·
测试
风险与控
新系统培训
及推广
制
·操作手册下发
·
差异需求
·新老数据结·结构差异
·系统功能培训
构对比
·逻辑关系
·
推广准备
·
映射关系
·人员
·
推广计划
·
技术手段
·
性能测试
·
压力测试
优
化
维
护
第三阶段：试点其他产品
新系统功
能介绍
·
新流程
·
操作
产品及差异
需求开发
·差异需求
·设计
·
测试
数据迁移
·
新老数据结构
风险与控制
·
结构差异
·
逻辑关系
·
人员
新系统培训及
推广
·
操作手册下发
·
系统功能培训
·
性能测试
·
压力测试
对比
·
映射关系
·
技术手段
·
数据结构
·开发
第四阶段：全国推广其他产品
差异需求开
数据迁移
发实施
·
设计
·
开发
·
测试
风险与控
新系统培训
制
及推广
·
差异需求
·新老数据结·结构差异
·操作手册下发
·逻辑关系
·系统功能培训
·
推广准备
·
映射关系
·人员
·
推广计划
·
技术手段
构对比
·
性能测试
·
压力测试
项目管理
新系统技术与业务培训
项目约
10个月
90
历史数据迁移问题
?关键点：数据映射质量，数据模型、字典数据、中
间业务数据、流程数据，关联系统及接口的正常运
行；
?解决目标：上线产品、上线机构的历史数据全部迁
移到新系统，并且与旧系统对接的外围系统接口全
部移植到与新系统对接；
91
系统上线方案需重点考虑新旧系统并行问题，保证业务的延
续性及相关系统的正常运行
?不能影响业务
?不能影响财务
?不能影响监管 3.
统计及备份库
问
题
：
?保监会数据上报
?
精算系统
?
报表系统
?其它取数系统
?旧业务系统相关外围
系统接口
1.旧系统生产库
迁移
回
写
2.新系统生产库
?旧业务系统
?外围系统接口
?新业务系统
?外围系统接口
V6与V5数据库主体结构基本相同
迁移及回写均能顺利完成
92
XXXX核心业务系统升级优势
一、真诚愿意与安诚保险建立长期互赢的合作伙伴关系
本着与安诚保险建立长期共赢的合作伙伴思路，全力配合和支持安诚保险IT系统
建设的短期及中长期发展要求，在管理、人员、技术等诸多方面加以持续投入，以
满足安诚保险未来发展的需要，如：我们与某著名企业的合作。
二、数据迁移优势及丰富的经验及对安诚现有系统的深入了解，能够确保安诚数据
安全、准确与快速迁移到新系统，大大降低安诚核心系统升级的风险
为大众保险、中华联合、华安保险、安邦保险、永安保险等公司做过核心系统
风险评估、系统升级及数据迁移工作，V5升级到V6已经有成功案例，能将数据迁移
的风险降到最低。
三、系统功能全面，业务架构、技术架构、数据模型先进
先进的保单数据模型，能便利查找投保单、批单、最新保单、历次批单、出险前
保单等信息；科学的保险产品模型，通过风险模型抽象出产品模型，通过产品定义
功能方便地升级、维护已有产品及快速推出新保险产品；良好的业务模型和数据模
型，加上强大的报表统计平台，能够很好地满足不同层面管理者的需要。
93
议题
1
2
3
4
公司简介
“流程保险”的思考与IT总体规划
新一代核心系统方案与迁移方案
核心系统统计分析与决策支持模块介绍
94
XXXX保险核心系统商业智能模块实施团队
后台支持
保险商业智能条线
后台支持
风险管理团队
公共BI团队
近
100人实施团队
客户覆盖行业
?
某著名企业
?
电力
?
零售等
解决方案覆盖
?
基础数据平台建设
?
绩效管理等
保险事业群
10+保险行业客户
?
500 +
实施团队
?
拥有每年 50+BI
类
项目并发实施能力
数据平台建设方案
风险条线解决方案
?
400+核心实施团
队，提供保险核心
业务方面专家方面
的支持
市场风险
?
巴塞尔协议相关
?
100 +
风险管理团队，
?
全面风险管理
是吸收业界知名的风
风险内控
管团队组成
?
风险内控
?
审计系统
?
稽核系统
财务分析团队
核心业务团队
?
20+保险核心客户
销售管理
?
10+销售管理系统
客户
资金管理解决方案
财务分析解决方案
?
120+财务分析、资
金管理团队，是业界
领先的提供商
财务分析
?
20+财务分析客户
资产管理
?
5+保险资产管理
系统客户
95
保险核心系统商业智能解决方案能力
基础数据
平台解决方案
?
保险企业ODS解决方案
?
保险企业EDW解决方案
?
保险企业ECIF解决方案
?企业管理驾驶舱解决方案（类综合分析）
?
kPI绩效管理
?
客户关系管理解决方案
?
财务分析
BI应用解决方案 ?
资金管理
?
风险内控解决方案
?
审计解决方案
(
包括非现场审计
\
现场设计
\
控制评价系统等
)
风险应用解决 ?
市场风险解决方案
方案
96
相关工具领域的能力范围
厂商
IBM
Oracle
数据仓库
ETL工具
Db2
Oracle
Datastage
OWB
多维数据库
Cognos OLAP
Essbase
前端工具
Cognos
BIEE/BRIO
应用
Planning
Planning
其他
Informatica
SAP
Powercenter
BW
SSAS
MDM、Metedata
BO
Microsoft
Sql Server SSIS
Longtop
Sybase
Sybase IQ
Auto Mation
ETL PLUS
Finance/scm/sale/prod
uct/customer/manufact
uring/
…
Teradata Teradata
XXXX保险核心系统统计分析与决策支持模块蓝图（ 该
模块是核心的有机组成部分）
BI应用--满足企业三个层面应用
?
?
?
?
一线执行人员希望能够帮助提高效率，减少操作错误 ;
中层管理者要管理业务，分析没有达到计划要求的原因并着手改进 ;
企业高层，则更多是关注企业的发展方向是否合适，企业的运营是否符合预期，是否需要调整运营策略。
一线执行层关注的是现在，企业高层关注的是未来，中层管理者介于中间。
企业管理决策层
策略与规划、计分卡、风险
管控仪表盘等
业务管理层
预算、预测、可供追踪 、
监督的仪表板与报表
业务操作层
， 数据传送、派送
协同作业
