商业m行荒草货款存在的问题段对策妇昕口侯晓倚倍多。在这种情况下，商业银行对发放汽车消费贷款普遍捕事~20世纪90年代以来，政府相继出台了各项放比较谨慎，采取了严格贷款审批程序、提高贷款标准的一系在励消费的政策.汽车消费已成为我阂后氏消费的一个列措施来控制风险，布些银行的分支机构甚至暂停了华贷热点.本文对商;11:.1制于j气卒贷款存在的问题进行了分J业务。析，针对这些问题义提tl::1相应的对筑，如:认真落实二、促进商业银行汽车贷款业务发展的对策分析俗气牟贷款管貌办法))，从制度上防范汽年贷款风险;加加强内牢贷款业务管理，防部汽车贷款风险，促进汽车消强个人传用体系建设，从派头上控制汽车贷款的信用费市场持续健康发展，并以此带动和促进扩大屠民消费是当前风险;加强消费信贷政策与产止政策的协调配合，引导的工作重点之一。商业4时于合理调整贷款结构;规范市场竞争行为，加强(一)认真落实《汽车贷款管理办法)，从制度上防范汽卒贷也，商业银行、保险公司之间的合作等.款风险。关键词汽车贷款存在问题对策分析2004年8月，中国人民银行和银监会联合发布了新的《内中图分类号:F426足献标iR码:A车贷款管理办法机对汽车贷款管理从以下四个方面进行了规…、当前汽车消费贷款存在的虫要问题辄究替:(1)扩大贷款人的范围;(2)为便于分类监控内车贷款近几年来，伴随着汽车消费贷款的增长，问车消费贷款的风险，对汽车贷款进行细分.(3)针对不同类型的问车贷款，规风险也不断思路，"假车货"、"…车多货"等情况时有发生，严重定了不同的贷款期限、贷款最高限额和相应的风险防部措施.(4)强化对贷款风险控制制度的考核.(汽车贷款管理办洁》巳影响了商业银行发放贷款的积极性。(一〉金融机构汽车消费贷款总体增速放缀。子2004年10月1日正式施行，其部实情况会在很大棍度上影据统计，我们汽车消费贷款总体增迷黑现放缓趋势，而造响汽东贷款的风险。(二)加强个人信用体系建设，从源头上控制汽车贷款的信成当前汽车消费贷款增速放攒的业要原因是:汽车市场价格与用风险。人们心理预期的变化使汽车消费贷款需求下降。近年来，我阔借款人诚实、守信是汽车贷款待以健康发展的…个重要前汽车需求高速增长，汽车消费主体由集团消费转变为个人消费，提，但我罔建立个人借用制度的工作才刚刚开始，社会倍用现汽车产量也随之飞速增长，然而，在汽车产量飞速增长的同时，念相对比较淡薄，借歌人骗贷地贷的情况时有发生，商业银行汽车降价不可避免。汽车价格的下跌，与消费者"买涨不买跌"对个人信用缺乏有效的约束手段。我国耍进…步究静个人倍的心理的共同作用，致使汽车销售量呈下降越势。此现象不可息披露的法律依据，题步在全国疏围内建立跑统一和克备的个避免地会jZi;成汽车库存景的增加，在库存囊增长、价格下降的人借用制度。同时，消费者的购买力在近几年并投有显著提高，国际原汹市场价格不断攀升又强化了淌费者对国内汽油价格上涨的预期，三、对未来的汽牢消费贷歌脚望在这些因素的共间作用下，居民对内车消费迦步趋于理性化，对于不断走高的汽车市场，业内人士认为，汽车产销大幅对汽车消费贷款的需求自然下降。增长的根本原因在于国家利好政策的刺激和消费信心的稳定.(二)汽车消费贷款不良率较高，商业银行对汽车消费贷批如果剌激政策取消，来年汽车市场的高增长态势将被阻隔.然内技管忽趋向严格。而国内各主流汽车企业普遍对来年车市表示乐观预期，认为无据调菇，我罔汽车消费不良贷款余额的增长速度非常论排最底线如何调攘，来自政策上的支持仍将在来年继续推动快.一份调育结果腹示，2002年6月末，东部某省会城市内东市快速前进.在这样的情况下，相倍来年的汽车悄费贷款也拿消费贷款的不良贷款余额为734万元，到2004年5月会随着汽车销量的增长而继续向前发展.口来，不良货敖余额巳经达到3749万元，两年之内增长了4作者单位:山东轻工业学院金融职业学院)186 I快策咱销息I 2011年第2期总第74期짌췲랽쫽뻝뿚ꇛ?ꆷ槈ꆱꆶ잿ꎮꎺꆣꎻ컄ꎥ튻뷼럧펰⣒뻝돉죋웻뗄뇜춬뎡퓚뛔⢶쓚뿬뎵쒩뻶㈰놶뇈쇐튵뛾볓럑뿮랶뚨⠴폚쿬폃뷨쳡쓮쾢죽퓶죧뛸싛믡⣗ꎺㄱ샸좵컶웻룶럧짌ꎻ맘ꎺ쿗벸쿕쿬묾춳떱쏇뎵탄쏢쪱볛헢︩뿘뗷ꆣ쿻ꎬ닟뛠뷏듫컱잿쫐릤묩〴듻췪쇋⧇㈰뿮쿠엻탅폚뎤맻맺업쯦ꆢ캡햪뫮쓪쿻ꎬ뎵죋쿕튵짌볼훐뇪쓪튲쇋?볆잰탄탨닺붵샭뗘룱킩웻맜닩튻럑늻ꆣ뷷쪩뎡ퟷ죏뿮짆뾻〴볓떫뛔슶폃뗄듌쓚솿뿬ퟅ?떱듙튪뗚ꆣ튵럑꺱헫듻탅ꎻ틸듊춼쪶살늻짌죚ꎬ웻샭쟳솿볛뗄믡쿻틲뎵럝솼퓚짷돖훘헦㣔맜ꎺ뛔춬꾶쓪잿돏컒뇈훆뛏룹벤룷뗗쯙ꗎ쿾잰㋆뷸캴㈰뗄뻎뛔뿮폃볓탐틸웻럖싫ꎬ뛏튵믺컒뎵풤룟튲늻릲퓬럑쯘쿻쟷뗷듻쾢헢뿘탸뗣실슣샭⠱풴汯룶쪵맺뷏램뛈ퟟ놾헾훷쿟잰뮣ꆣ?쫀웻짌살?헾쒶헢맜쳥잿뫏탐뎵샠ꎺ냩쿔틸릹쏇쿻웚쯙쯦뿉춬돉헟엊뗄듻럑쿲맺닩뿮훖닉훆붡횮쪵곖냬⧀﮿퓂죋ꆢ붨떭좱싉ꆣ룟풭닟쇷죧뷸쿺뫉?볍ꆭ뎵튵틸듼퓉킩샭쾵쿻ꎬ듻뫅?쯦슶탐웻럑뗄퓶횮뇜ퟷ짽릲뿮퇏뷡늻폠?쟩좡럧뾵튻ꆶ킹램ꦴ㇈탅쫘솢놡랦틀틲뫎ꆣ솿붶㤰쿻㓆틸ꆣ쳒컊냬붨럑뗷놣뿮ꎺퟅꎬ랢뎵듻뇤뎤량쏢폃릺폖춬뗄룱맻솼뛮뿶쇋쿕컱웻靖ꆷ웚헕탅룶폐뻝퓚ꯇ㼿쓪?웻뗒쳢램짨탅헻쿕듦䘴럑ꆰ럅쿻뿮뮯ꎬ쯙ꆣ뿢싲잿ퟷ탨늻쿔듻틑쿂퇏탐맜햹뎵쯃﮿뷸쿞햿쳥쫇죋뷨킧폚웳헢퓶듺ꆫ탐뎵폖ꆷꎬ듻릫퓚㈶볙럑퓶쪹웻훂듦솦뮯폃쟳솼쪾뿮뺭룱폐샭뛔ꆢ?뷊쾵탅뗄훰쫐맺살튵퇹뎤ꓒ쿻틔쿻탆쳡ꎬ듓헾뿮쮾컊ꆣ뎵듻쯙웻뎤쪹솿퓚쇋쿂ퟔ싊늻폠듯짌킩늢쮵쾸웖꧐붨폃죋풼늽뎡볒쓪웕살뗄뛸뗑럑살럑﮳돶듓풴닟뷡횮쳢듻뗄뿮럅뎵쿻ꎬ볛웻뷼좻뷏솼㈰뛮떽튵틸럀틔맜킺쒷럖욶킣짨훆욭쫸퓚샻뇩ퟔ쟩볌ꆭ듦듻ꎬ웻틑떴쇋훆춷폫릹볤뛔듻ꆱ믽ퟜ뮺쿻럑좻룱뎵퓶벸뻓쿂룟〲캪㌷틸짳탐랶듋샭췒뛎ꆣퟮ좵곆ꎮ뿮뛈쫖좫튵뫃헾뿶탸몽헾퓚뿮ꆭ돉﮿쿠뛈짏닺ꎻ뗄뿮ꆢ벫쳥럑훷뛸쿺볓쓪헟쏱붵ꆣ㜳㐹탐엺웻듸냬ꞣ⠳룟쒿듓뗃쳓뛎맺쓚헾쫐살닟쿂쿲뢮뗄햹캪펦짏뿘튵맦뫏럖ꆰ탔퓶훷듻쳥ꎬ쿂쫛늢뛔ꆣ짌폠㛔㓍췲돌뎵뚯램맜묨⧕쿞벺풴틔릤랶죋닟뎡쓪잰?⮣쿠훷컱췻뎵컒뗄럀훆헾랶ퟷ컶퓶튻ꆣ쯙튪뿮평퓚뗸솿쎻맺웻튵뛮싄풪랢탲횧듻뫍ꆷ샭㈩쮡뗇춷붡캧쪿쿠냒볌겡맺?뛔랶웻쫐뗈튪뎤뎵럅돊풭탨벯ꎬ뿢폐쓚틸뗄ꦣꪣꆢ믺랢뿮듙ꪺ듓캪풲뫍ꎡ짏뾵닅쟩죏듌룟횧탅햹뗑돶뻓쓎닟웻뎵뗄뎡ꆣꎬ뛠뮺쿖틲쟳췅폫쿂듦쿔쿻탐퓶겶겵솽쳡릹럧뷸듓쾷틔뇣믍쿠뛆뿘랢룕뿶튪붨캪벤뇭돖살ꮡ컊햹첨듻쏱쫌ꎬ뎵킭뺺웻ꆣ럅쫇쿂쿻닺붵솿훸폍럑뛔뎤ꮲ봲쓪룟짵쿕삩훆ꊲ폚곀펦﮳햹룕쪱뷸솢뫍쪾죔뿚먩쳢뗄쇋궣쿻죧듻뿮뗷헹뎵ꆱ뮺ꎺ붵럑솿쟷퓶쳡볛훰웻쯙뿄〰횮훁ꎬ듳뛈볁쯄럖뗄떴?뾪폐튻웰첬샖붫뛔룷럑ꎺ뿮뗄엤탐꺡쿻뗈쟷웻ꆣ량헟쫆뎤룟룱늽뎵뛈돊㓄쓚퓝듙뻓짏쯐룶샠춵럧﮿?튻쪼랢춳맛퓚쿮닟뿮뗄탁죏럧탅뫏캪럑쟩쫆뎵뷼뇤쯙ꆰꆣꆢꎬ짏쟷쿻럇ꆻ퓶듻뇪춣뷸쏱럀습랽볠쓆쿕룶짺췪튻닺붫풤살ꎡ맄럖튻쮷헦쿕폃ꎬ듻뿶쫐쓪캪퓶싲듋볛맺헇폚럑뎣퓂뎤뿮ힼ쇋웻쿻랶쒡쏦뿘﮳럀?첶훘짧짆뫍쿺탄놻웚ꎬ궡컶룶횣실ꎻ틽볓뿮쪱뛸뎡살뎤헇쿖룱볊뗄샭듻쟊쇋웕뎵럑웻뛆뷸떴랶죉튪믡짌췪듳ퟨꎬ볌듦ꎬ걪쪵볓떼잿뗄폐퓬볛죋늻쿳쿂풭풤탔뿮탆?뇩튻듻쿻쫇뎵탐﮿듫쿓탅잰튵놸럹컈룴죏탸ꊡ랢룱컒쿻춬싲늻붵폍웚뮯?쾵떱듻쇋쪩ꢡ폃틸탅뗄뚨ꆣ캪췆뿮ꍩ짺폫맺럑쪱뗸뿉뗄쫐ꎬ잰맦뿮겹ꆣ럒맛탐룶좻컞뚯튲퓚ꎬꆱ?ꎮ퇏㾡훘뗄궡ꮡꎡ컊ꎡꍩ쳢벰뛔닟럖탂
