（金融保险）债券和商业保
险教案
债券和商业保险教案
[知识目标]
通过教学使学生识记各种债券、保险的含义以及购买商业保险的壹般程序和商业
保险的分类，理解债券和股票的异同，商业保险和社会保险的异同。
[能力目标]
能够运用所学知识分析某项投资的选择。能对不同的经济现象进行比较，认识事
物的本质。
[德育目标]
培养学生金融意识，树立商业保险观念。
[教学方法]
启发，讨论，对比归纳，举例，学生表演、展示相结合的方法
[教学手段]
多媒体教学
导入：
活动设计：小品
教师提前布置好：首先请同学们欣赏壹个小品。
小品《听谁的》
内容：
父亲买体育彩票中了 100万元大奖，全家四口壹番惊喜过后，商量这笔钱怎样用，
小型家庭会议开始了：
父亲：我希望把钱存入银行，安全，仍有利息。
母亲：买国债吧，利息仍多呢。
姐姐：买保险吧，给全家人及财产买个安全，仍有返仍呢。
弟弟：不行，我们班同学的家长好多炒股，虽然有点风险，可是能赚大钱。
四个人争论不休，家庭会议不欢而散。
师问：我们到底应该听谁的呢？储蓄、炒股、购买债券和商业保险究竟哪个比较
合适呢？（学生意见不壹）
师说：刚才同学们说得都很好，可是对于股票、债券、保险等知识只是停留在平
日里的零碎的概念中，今天我们将系统的学习这方面的知识，且通过他们之间的
比较，找出不同，相信你学过之后，会给他们壹家人壹个更好的建议。
壹、债券和商业保险（板书）
1、债券及种类
请同学们阅读 55页最后壹段，找到债券的概念。
（1）债券：“债”是什么意思？（借钱、债务）
“券”是什么意思？（票据或做凭证的纸片）
债券是壹种债务证书，即筹款者给投资者的债务证据，承诺在壹定时期支付约定
利息且到期偿仍本金。
师：为了更好的理解债券的含义，我们把它和股票作壹对比，请同学们见书 56
页第壹段，找到他们的异同。
（2）债券的特点──和股票区别（出示演示文稿）
债券股票
不同点性质不同债务证据，限期偿仍入股凭证
受益权不同定期收利息，不承担运营风险取得股息红利，运营好坏决定着股票的
效益
偿仍法不同有明确的付息期限，必须偿仍本金股金不能退，只能出卖股票
相同点都是有价证券
都是集资的手段
都是能获得壹定收益的金融资产
师问：股票能够买卖，债券也能够买卖吗？
生答：能够买卖，因为债券和股票壹样都是有价证券，都是集资的手段，都能获
得壹定的收益。股票能在证券市场通过“抛”的形式转向新的股东。债券可到证
券市场上进行转让交易。
过渡：债券都有哪些种类呢？
出示演示文稿，教师依次展示国债、金融债券和企业债券的图片，学生在书中找
到各自的特点，完成下表。
（3）债券的种类
政府债券金融债券 X公司债券
发行主体国家银行等金融机构，主要是商业银行 X公司（企业）
风险状况安全性最好，风险最小介于 X公司债券和政府债券之间风险较高
收益情况利率高于银行储蓄利率
低于金融债券利率高于政府债券和银行存款收益较高
流通性能信用度高、流通性强流通性较高流通性较低
教师和学生壹起填写时着重强调：
A．政府债券也称政府公债。政府债券可转让能够抵押。分俩种：国库券和建设
债券。作用是用来弥补国库暂时性资金不足、平衡财政收支及为经济建设事业筹
集资金，促进社会主义现代化建设。例如，为保证能源，交通，原材料重点建设
项目资金，财政部发行建设债券等。
B．金融债券期限通常在 1年之上，长的可达 5─10年，金融债券不记名、不挂
失，能够抵押转让。
C．X公司债券又称企业债券，债券到期之前能够转让。X公司债券期限壹般比较
长，X公司债券的风险较高，因此收益率也比较高，但不得超过银行同期的居民
储蓄定期存款利率的 40%。除了国有企业可发行 X公司债券，股份制企业及民营
企业在条件成熟下也可发行 X公司债券。
过渡：可见，购买债券具有壹定的风险，购买股票风险更大，这些投资都是有壹
定风险的。那么有没有壹种针对风险本身的投资呢？
教师出示 2张演示图片：1、2002年 9月 8日的钱塘江潮；2、2004年东南亚海
啸前后的对比图片。
教师：除了自然灾难，打开报纸电视，我们很容易发现飞机失事、交通肇事、火
灾水灾等意外的发生，正所谓壹句话“天有不测风云，人有旦夕祸福”，虽然它
的几率较低，但只要发生，对家庭来讲就是百分之百的摧毁，仅凭壹个人的力量，
很难抵挡突如其来的意外撞击。如何才能把损失减小，防范后患，保障生活安全
和社会安全呢？
生答：购买保险。
师总结：最合理的办法就是运用互助共济的原理，将个人面临的风险由全体来承
担，这就是保险。和其他投资方式不同，保险就是针对风险本身的壹种投资。（出
示演示文稿）以前我们学习过社会保险，今天我们来学习保险的另壹种──商业
保险。
2、商业保险
请同学们阅读 57页最后壹段，通过和社会保险对比，理解什么是商业保险。找
出不同，教师总结后共同完成下表。
（1）保险分为社会保险和商业保险
比较社会保险商业保险
性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参和保
险者个人意志的体现
给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高
费用大多是个人、企业和政府共同承担或由政府承担完全由个人负担
保险依据国家和有关部门统壹规定被保险人的需要
保障范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小和缴纳的保险
费成正比
社会保险：指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业
以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。其内容是养老保险、
医疗保险和失业保险。
（由于学生基本具有关于保险的壹些小知识，老师采取抢答的方式处理以下几个
概念。）
（2）保险 X公司
活动设计：抢答
教师问：专门办理各种保险业务的 X公司叫做──学生答：保险 X公司。
教师问：定期向保险 X公司交付的壹笔钱──学生答：保险费。
教师问：从保险 X公司得到壹份合同──学生答：保单，上面要写明某类损失支
付壹定的金额。
教师问：支付保费的人──学生答：保险人。
教师问：保险 X公司是不是政府部门？学生答：是金融企业。
教师问：我国第壹家专业保险 X公司成立于何时？学生答：1949年 10月的中国
人民保险 X公司。
教师问：目前我国仍有哪些商业保险机构？学生答：太平洋保险 X公司、平安保
险 X公司、新华人寿保险 X公司、泰康人寿保险 X公司。
教师问：如何办理保险呢？生答：──（学生回答这个问题比较模糊，教师在充
分肯定学生前面的回答后，顺利引出如何办理保险这个问题）请学生阅读 58页
最后壹段。
（3）如何办理保险
A．订立程序：投保人提出保险要求─保险 X公司同意承保─就合同条款达成协
议
B．履行程序：投保人按约定交保险费─保险 X公司按约定时间开始承担保险责
任
保险事故发生：投保人按照合同请求赔偿或给付保险金─保险 X公司依法对事故
核定，且履行赔偿或给付保险金。
活动设计：讨论
教师问：请问在座的同学们中有哪些同学或自己的家庭是上了保险的呢？上的是
什么保险呢？（学生回答各样，教师在和学生交谈中有意识强调每个人的保险是
关于人身的，仍是财产的？）
教师问：好，请同学们根据刚才同学们的讨论，想想商业保险分哪些种类？
生答：财产保险和人身保险。
（4）商业保险的分类
A．财产保险
B．人身保险
作用：是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失
的壹项措施。──将个人损失转移到社会成员身上
活动设计：促销保险
组织三个同学作为保险 X公司促销员，教师和其他同学作为咨询者，向三位学生
发难，三位学生千方百计说服大家入保险。
参考问题及答案：
1、年纪轻轻，身体没病，不需要买保险。人身保险包括医疗保险、意外伤害、
养老保险等保障，意外事故且不是年轻力壮就能够躲避得了的。
2、经济收入不高，没钱参加。我国保险已经充分考虑到了国情，许多基本、普
通险费率是很低的，如家庭财产保险费率为 3%，人身意外险为 2%。
3、单位已统壹投了保，个人就不必再买保险了。单位为职工办理的主要是养老
保险和健康医疗保险，保险金额比较低。其实保险 X公司为个人开办的险种很多，
比如意外险、财产险、子女婚嫁险、子女教育险等。如果要想获得较高的保险保
障，个人仍是应该有选择地多购买壹些人身保险或财产保险。
教师总结：
感谢三位出色的保险促销员，其实老师的问题都是对于保险认识的误区，同学们
在学习后，也应该对于保险有壹个正确的认识。胡适先生说：“保险，只是今天
做明天的准备，生时做死时的准备，儿女幼小时为儿女长大时做准备，如此而已。
今天准备明天，这是真稳健，生时准备死时，这是真旷达，父母为儿女做准备，
这是真慈爱。不能做到之上三点，不能称之为现代人”。
今天我们通过学习比较，对储蓄、债券、股票、保险这几个概念有了更深壹层的
认识（出示演示文稿：漫画）最后，我们该解决刚上课的那个问题了？到底壹家
人该听谁的呢？（学生回答更合理，且提出多种投资方式且存）
