非比例再保险
. 概念：非比例再保险，也称超额损失再
保，是指以保险赔款和确定再保险人的
责任。
. 定义，它先规定原保险人负担的赔偿限额，定义，它先规定原保险人负担的赔偿限额，
自留损失，对超过这一限额的赔款，才由再自留损失，对超过这一限额的赔款，才由再
保险人承担责任。保险人承担责任。
. 作用：作用：
①① 扩大了保险人对每一危险单位的承保能扩大了保险人对每一危险单位的承保能
力。力。
②② 控制了原保险人的自负责任。控制了原保险人的自负责任。
非比例再保险
. 优缺点：优缺点：
优点：优点：
①① 不用逐笔决定再保险，进行再保险登记和寄送不用逐笔决定再保险，进行再保险登记和寄送
报表，只是在发生损失时才寄送损失报表。报表，只是在发生损失时才寄送损失报表。
②② 帐务较少并且简单，但要求较精密，管理费用帐务较少并且简单，但要求较精密，管理费用
也较低，再保险费按保险人一种或几种业务的也较低，再保险费按保险人一种或几种业务的
总保费的基础计算，事先也可大体确定。总保费的基础计算，事先也可大体确定。
③③ 对再保险人来说，不提供保费和赔款准备，而对再保险人来说，不提供保费和赔款准备，而
且一般也没有再保险手续费。且一般也没有再保险手续费。
非比例再保险
缺点：缺点：
①① 不能用来交换，因而保险人得不到回头业务；不能用来交换，因而保险人得不到回头业务；
②② 原保险人经营业务的结果与再保险人不发生直原保险人经营业务的结果与再保险人不发生直
接联系，如有大的赔款，再保险人会导致亏损，接联系，如有大的赔款，再保险人会导致亏损，
而原保险人可仍有盈余，但如果未超过索赔款而原保险人可仍有盈余，但如果未超过索赔款
限额时，仅由原保险人赔付，而再保险人可能限额时，仅由原保险人赔付，而再保险人可能
无任何责任。无任何责任。
非比例再保险
. 非比例再保险可分为两类
. 超额损失再保险
也称超额再保险。分出人与分入人达成协
议，对每一危险单位损失或一次事故中多
数危险单位的积累责任损失，规定一个赔
款限度，对超过限度以上赔款的全部或大
部分责任，由分入人承担赔偿责任。
非比例再保险
赔款限度，自赔额内的损失，分保接受人
不负责，超过自赔额以上的赔款，则分保
接受人承担全部或大部分责任，称为责任
额。可分为以下几种情况：
. 限位超额分保，即以一个危险单位（如一架限位超额分保，即以一个危险单位（如一架
飞机）为基础计算赔款。飞机）为基础计算赔款。
. 事故超赔分保：分保分出人为求得在一次事事故超赔分保：分保分出人为求得在一次事
故中的责任积累，超过一定限度时，超过部故中的责任积累，超过一定限度时，超过部
分由分保接受人负责赔偿。分由分保接受人负责赔偿。
非比例再保险
. 超额分保的其他做法
对于超额部分责任规定双方各自承担
的相对数
分出人承担自赔额，同时承担分保接
受人最高责任限额以后的超出部分的
赔款
分层次超额分保
非比例再保险
2. 超额赔付率再保障 “损失中止分
保”累积超部分保。
. 定义：是以一定时期（一般为一
年）的责任积累为基础计算赔款，
把一年的赔款控制在一定的赔付
率水平上。
. 比例确定
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
非非比比例例再再保保险险((NonNon––proportional proportional Reinsurance)Reinsurance)以以损损
失失为为基基础础来来确确定定再再保保险险当当事事人人双双方方的的责责任任，，故故又又称称损损失失再再
保保险险，，一一般般称称之之为为超超过过损损失失再再保保险险((Excess Excess of of Loss Loss Re-Re-
insurance)insurance)。。由由于于超超过过损损失失再再保保险险是是对对原原保保险险人人赔赔款款超超过过
一一定定额额度度或或标标准准时时，，再再保保险险人人对对超超过过部部分分责责任任负负责责，，故故又又
称第二危险再保险，以表示责任的先后。称第二危险再保险，以表示责任的先后。
（一）险位超赔再保险（一）险位超赔再保险
险险位位超超赔赔再再保保险险，，以以每每一一危危险险单单位位所所发发生生的的赔赔款款来来计计
算算自自负负责责任任额额和和再再保保险险责责任任额额。。关关于于险险位位超超赔赔在在一一次次事事故故
中中的的赔赔款款计计算算,,有有二二种种情情况况,,一一是是按按危危险险单单位位分分别别计计算算，，没没
有有限限制制；；二二是是有有事事故故限限额额，，即即对对每每次次事事故故总总的的赔赔款款有有限限制制，，
一一般般为为险险位位限限额额的的22至至33倍倍，，即即每每次次事事故故接接受受公公司司只只赔赔付付22
至至33个单位的损失。个单位的损失。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（一）险位超赔再保险（一）险位超赔再保险
现现有有一一超超过过100100万万元元以以后后900900万万元元的的火火险险险险位位超超赔赔分分保保
合合同同，，在在一一次次事事故故中中有有三三个个危危险险单单位位遭遭受受损损失失，，每每个个危危险险
单位损失单位损失150150万元。万元。
如果每次事故对危险单位没有限制如果每次事故对危险单位没有限制::
表9-5 险位超赔的赔款分摊表 单位：元
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（一）险位超赔再保险（一）险位超赔再保险
如如果果每每次次事事故故有有危危险险单单位位的的限限制制，，譬譬如如为为险险位位限限额额
的的22倍倍: :
表9-6 （限额）险位超赔的赔款分摊表 单位：元
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（二）事故超赔再保险（二）事故超赔再保险
事事故故超超赔赔再再保保险险，，以以一一次次巨巨灾灾事事故故所所发发生生赔赔款款的的总总和和
来来计计算算自自负负责责任任额额和和再再保保险险责责任任额额。。事事故故超超赔赔再再保保险险的的责责
任任计计算算，，关关键键在在于于一一次次事事故故的的划划分分。。有有的的巨巨灾灾事事故故如如台台风风、、
洪洪水水和和地地震震，，有有时时间间条条款款来来规规定定多多少少时时间间作作为为一一次次事事故故，，
有有的的还还有有地地区区规规定定。。对对于于事事故故持持续续较较长长时时间间的的，，如如森森林林大大
火火和和地地震震，，按按一一次次事事故故或或几几次次事事故故，，在在责责任任分分摊摊上上是是不不同同
的。的。
在在 超超 额额 赔赔 款款 再再 保保 险险 方方 式式 中中 ，， 有有 一一 种种 分分 ““层层
”(”(Layering)Layering)的的安安排排方方法法，，即即将将整整个个超超赔赔保保障障数数额额分分割割为为
几层，便于不同的再保险人接受。几层，便于不同的再保险人接受。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（三）赔付率超赔再保险（三）赔付率超赔再保险
赔赔 付付 率率 超超 赔赔 再再 保保 险险 ((Excess Excess of of Loss Loss ratio ratio
Reinsurance)Reinsurance)，，是是按按赔赔款款与与保保费费的的比比例例来来确确定定自自负负责责任任和和
再再保保险险责责任任的的一一种种再再保保险险方方式式，，即即在在约约定定的的某某一一年年度度内内，，
对对于于赔赔付付率率超超过过一一定定标标准准时时，，由由再再保保险险人人就就超超过过部部分分负负责责
至某一赔付率或金额。至某一赔付率或金额。
由由于于赔赔付付率率超超赔赔再再保保险险可可以以将将分分出出公公司司某某一一年年度度的的赔赔
付付率率控控制制于于一一定定的的标标准准之之内内，，所所以以，，对对于于分分出出公公司司而而言言，，
又又 停停 止止 损损 失失 再再 保保 险险 或或 损损 失失 中中 止止 再再 保保 险险 ((Stop Stop Loss Loss
Reinsurance)Reinsurance)之称。之称。
赔赔付付率率超超赔赔再再保保险险合合同同中中，，分分出出公公司司的的自自留留责责任任和和接接
受受公公司司的的再再保保险险责责任任，，都都是是由由双双方方协协议议的的赔赔付付率率标标准准限限制制
的。的。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
与与比比例例再再保保险险相相比比，，非非比比例例再再保保险险具具有有如如下下特特
点：点：
（（11））在在比比例例再再保保险险之之下下，，接接受受公公司司的的所所有有保保费费及及赔赔款款，，皆皆
与与分分出出公公司司保保持持一一定定的的分分配配比比例例。。非非比比例例再再保保险险下下，，接接受受
公公司司并并不不分分担担任任何何比比例例责责任任，，仅仅在在赔赔款款超超过过分分出出公公司司自自负负
额时负其责任。额时负其责任。
（（22））比比例例再再保保险险以以保保额额为为基基础础分分配配自自负负责责任任和和分分保保责责任任；；
而而非非比比例例再再保保险险以以赔赔款款为为基基础础，，根根据据损损失失额额来来确确定定自自负负责责
任和分保责任。任和分保责任。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（（33））比比例例再再保保险险按按原原保保险险费费率率计计收收再再保保险险费费，，且且再再保保险险费费
为为被被保保险险人人所所支支付付原原保保险险费费的的一一部部分分，，与与再再保保业业务务所所占占原原
保保单单责责任任保保持持同同一一比比例例。。非非比比例例再再保保险险采采取取单单独独的的费费率率制制
度度，，再再保保险险费费以以合合同同年年度度的的净净保保费费收收入入为为基基础础另另行行计计算算，，
与原保险费并无比例关系。与原保险费并无比例关系。
（（44））比比例例再再保保险险通通常常都都有有再再保保险险佣佣金金的的规规定定，，非非比比例例再再保保
险中，不必支付再保险佣金。险中，不必支付再保险佣金。
（（55））比比例例再再保保险险的的接接受受公公司司对对分分入入业业务务必必须须提提存存未未满满期期责责
任任准准备备金金。。非非比比例例再再保保险险的的接接受受公公司司不不发发生生未未满满期期保保险险费费
责任。责任。
（（66））比比例例再再保保险险赔赔款款的的偿偿付付，，通通常常都都由由帐帐户户处处理理，，按按期期结结
算算，，非非比比例例再再保保险险对对赔赔款款多多以以现现金金偿偿付付，，并并于于接接受受公公司司收收
到损失清单后短期内如数支付。到损失清单后短期内如数支付。
