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（共109页PPT）业务创新发展与IT建设统一规划0601.ppt

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陕西信合创新发展与IT建设统一规划目录信息化建设十年回顾1 实现创新发展的几个关键环节4 支持创新发展的IT架构设计5 2 初步实施计划6 同业界先进水平之间的主要差距2 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 某省市农村合作金融机构信息化建设充分发挥后发优势，坚持高标准，高起点，瞄准国内金融系统先进信息系统建设模式，初步打造出在西北地区领先的，较为完某省市集中式金融业务系统支撑平台。建设目标建设成果金融服务基本建成了集柜面业务、支付结算、自助服务和电子渠道服务为一体的金融信息化服务网络体系管理系统建成了一批与管理水平相适应的管理类信息系统： OA、人力资源系统、绩效考核系统、财务管理系统、总账系统、数据中心和管理报表系统、操作风险预警等风险防范建立了主要的信息科技风险防范系统，包括：柜员卡认证管理系统、终端安全准入系统、网络安全管理系统、IT系统综合监控平台等 4 某省市共接入网点2900多个，接入各类终端设备65200多台（包括11000多台柜员终端，3700多台自助服务设备， 42000多台POS设备，以及7900多台管理计算机）。金融服务交达600多万笔/日，每分钟交高达11000多笔，各类管理类信息系统日访问量最高达90多万次/日。交率高达%以上，平均交时间低于200毫秒，系统成功率及交时间均某省市同业领先水平。建设规模 2005 2007 2012 2013 20142008 综合业务网络系统上线 2006 20102009 2011 大额支付系统上线农民工银行卡业务上线银行卡系统上线自助服务系统上线信贷及资产风险管理系统上线终端安全准入系统上线银银联网系统上线统计信息管理系统上线短信服务系统上线柜员身份认证系统上线富秦家乐卡系统上线核心业务系统新会改造办公信息系统（OA）银行卡差错处理平台系统人力资源系统电子商业汇票系统反假币数据报送系统 POS助农取款业务工商验资系统式启动金融IC卡系统、网上银行、手机银行系统上线运行。银联前置系统、个人理财系统、林权贷款置换系统、房屋预售资金监管系统公民身份联网核查系统上线农信银支付清算系统上线信息系统运行平台监控系统上线电话客户服务系统上线支票影像系统上线银行卡系统优化富秦联名卡系统自助查询系统短信群发系统批量代发系统代收水电费和电话费系统代收某著名企业系统安贷保系统 POS收单系统银保通借款人意外险系统视频会议系统财政惠民补贴发放系统同城数据级灾备系统财务管理系统、总账系统、数据中心及报表系统、新反洗、新金融统计报送系统、新1104系统上线运行。柜员操作风险预警系统上线。 POS收贷收息业务， MISPOS系统、电话银行系统、不良贷款打包处置与贷款风险定价系统、信息交换平台系统。公务卡系统上线运行。新综合前端系统、集中授权系统、新一代身份证联网核查系统、3G网点无线链路网络备份系统， ATMP、POSP系统、绩效考核管理系统、自助设备监控平台系统、新一代 IT综合监控系统、同城应用灾备中心建设校园一卡通系统、网点智能化综合服务系统、稽核审计系统、异地数据灾备系统、数据标准化工作、业务发展与IT建设统一规划工作一、信息系统发展现状应用列表应用列表应用列表一、信息系统发展现状应用列表应用列表应用列表应用列表一、信息系统发展现状应用架构主机架构灾备架构外部资源整合层 19 客户身份核查系统同业合作农信银业务系统房屋预售资金监管非税收业务前置系统工商验资兴业柜面通系统银联前置财税库银前置系统支票影像系统二代支付系统银企互联个人征信系统支付统计报送系统企业征信系统反洗反假币系统监管上报系统监管报送非现场监管报送系统金融统计报送系统金融统计标准化系统新版客户风险统计上报系统外部资源整合层产品服务层渠道服务层业务管理与决策支持层 POS系统 ATM系统手机银行自助式渠道协助式渠道外部门户网站短信通知平台外部信息发布渠道信息交换平台网上银行系统 E终端综合前端系统呼叫中心系统柜员系统自助服务终端电话银行系统智能排队系统核心业务系统 IC卡业务系统贷记卡系统核心业务卡业务中间业务资金业务资金业务系统 IC卡数据准备系统 IC卡密钥管理系统 IC卡业务管理系统中间业务系统1 借记卡业务系统中间业务系统2 差错处理平台业务支撑机构管理统计分析信贷及资产风险管理系统信贷管理报表系统总账系统1 财务管理财务管理系统1 人力资源系统人力资源管理风险管理柜员操作风险预警系统办公管理 IT管理绩效考核系统办公自动化OA系统法律法规数据库系统 IT系统综合监控系统数据中心系统机构柜员系统门户网站信息发布渠道财务管理系统2 总账系统2 基础服务层 ESB（报文转换）历史数据管理操作型数据仓储系统文件传输系统 ETL数据抽取系统远程集中授权系统支付密码核验系统影像服务平台柜员卡系统目前已经建成各类系统五大类65个，满足了业务发展的需要在建运行系统图例目录 20 同业界先进水平之间的主要差距2 信息化建设十年回顾1 实现创新发展的几个关键环节4 支持创新发展的IT架构设计5 初步实施计划6 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 21 参考IBM银行业务能力模型，从业务和管理两个维度对陕西信合的业务现状进行分析 21 小微企业城镇居民中小企业业务维度合作机构农户客户群体绩效管理财务管理客户管理渠道管理产品管理风险管理流程管理机构管理存款业务贷款业务中间业务新兴业务客户信息不统一，某省市级别的客户营销体系和客户分析体系1 渠道没有整合，渠道产品和服务没有共享，渠道风控需要加强2 业务转型、机构整合后新业务的拓展受旧的业务规则制约6 产品概念不清晰，产品种类单一，特色产品支持力度需要提升3 没有形成全面的风险管理体系和风险预警机制4 流程银行建设处在摸索阶段，当前完成了远程集中授权处理5 管理会计相关工作开展较少，资金转移定价管理工作需要加强7 绩效考核工作需要完善，没有做到机构业绩和员工成本的精细化考核8 支付结算资金业务管理维度管理维度－客户管理业务现状和存在的问题 22 客户信息营销销售客户分析 • 没有全面客户信息视图，同时没有统一规划共享客户信息的范围，无法进行客户信息的共享。 • 没有客户分级，无法进行精准营销，无法对VIP客户提供优质服务，包括业务优先办理，利率、费率的优惠，增值服务，个性化服务等。 • 没有实现客户统一签约。目前只实现了客户签约一次性填单，客户开户、签约费时费力。 • 某省市整体的客户营销体某省市范围的统一营销活动比较少，目前只开展了银行卡推介、宣传单印发等活动。当前主要以一线客户经理与客户的长期感情联系为主，没有客户营销、销售的统一流程。 • 客户体验比较差，例如客户回单不能统一处理；对客户的业务服务需求响应不及时，造成部分客户的流失。缺少对客户生命整体分析，例如客户积分、客户贡献度、客户预期购买行为、潜在客户分析等。缺少客户分析结果在前台业务的运用，不能支持前台的客户营销。  农户信息档案采取纸质档案的方式，客户联系信息主要存在信贷员或客户经理记忆中，没有信息化；  客户信息分散在不同的业务模块，无法基于法人提供统一客户视图；  客户信息可用度低，不能灵活提取满足条件的客户，难以实现精准化营销。管理维度－渠道管理业务现状和存在的问题 23 渠道整合渠道风控渠道销售 • 渠道间独立建设，没有进行整合,无法实现渠道协同。 • 人工及电子渠道间没有信息共享机制。客户在各渠道的业务信息相互独立，无法进行信息共享。如签约的信息没有统一，无法进行交叉营销。 • 各渠道间客户一致性体验较差。如贷款只能在柜面办理，各电子渠道不支持开办此类业务。 • 网点渠道中，主管授权业务量比较大，目前需要授权的业务场景较多、较复杂，主管有时不能起到业务监督的职责。 • 目前针对渠道的产品种类少，功能单一，不能起到有效营销的作用； • 渠道对客户营销和销售的支持力度不够，柜员和客户经理无法看到完整的客户信息和客户预期的购买行为，无法进行针对性营销和业务转介。  竖井式建设，不能满足渠道的快速部署和服务能力；  渠道之间缺少交互，不能有效整合线上线下渠道，提供一致客户体验；  渠道操作界面和操作流程缺少统一规划，难以形成品牌效应和分类营销。管理维度－产品管理业务现状和存在的问题 24 产品定义产品定价产品管理 • 没有产品的整体概念，缺少统一的产品管理。 • 目前产品管理工作还没有完全开展，缺乏自主创新的产品，仍以传统的存贷款业务为主。 • 没有统一的机构（部门）对产品进行规划、跟踪，进行评某省市操作。 • 缺少跨部门的组合产品，降低了产品创新能力，影响了客户服务，如缺少存贷款挂勾产品。 • 产品定价灵活性有待提升，例某省市场化功能还没有完全实现，没有实现存款利率合同化，做到一户一议。 • 产品成本计价水平需要提高，很多行提出目前没有FTP资金定价系统，无法进行产品成本计价，不利于进一步考某省市场化问题。 • 法人机构需要差异化灵活产品定价，当前产品某省市联社统一规划，法人机构无法灵活调整。例如部分行提出能够根据自己的需求进行产品定价，包括产品利率、费率等指标的维护。 • 目前没有对产品进行后评估，也没有具体的分析指标，以人为判断为主 • 缺乏全行统一的产品流程管理，每个业务线条管理各自产品，影响了产品的适用性，例如新推出产品，未考虑在电子渠道的应用，影响了产品创新；部门缺少协作联系，影响了跨业务条线的产品开发合作，难以设计出对客户很有吸引力的组合产品。  产品概念不清晰，产品种类单一，主要是5类59中贷款产品；  不能实现产品快速配置和差异化定价，难以满足VIP客户需要，  对于产品的生命理和多维度盈利分析缺乏，不能有效实施产品考核和提升产品竞争力。管理维度－风险管理、流程管理业务现状和存在的问题 25 风险管理 • 没有形成全面的风险管理体系。需要建立基于新资本协议基础上的针对整个联社各个业务层次，各种类型风险的通盘管理体系。 • 没有风险预警机制。如信贷审批通过后，没有根据客户征信情况进行不同级别的风险预警。 • 当前审计工作以现场审计为主，非现场审计缺少高质量的审计模型以及完整规范的审计数据。 • 反洗据来源不全，目前主要是客户信息和交信息，缺少分析数据。 • 由于事后监督系统由人工录入、比对，工作人员压力较大，很多行几乎不进行事后监督。 • 部分业务没有系统支持，进行手工业务处理，无法进行风险控制和防范。例如，资金业务通过手工处理，无法控制、防范操作风险。 • 流程银行建设处在摸索某省市联社将流程银行建设纳入近年工作计划。现在流程银行建设没有深入体现。 • 目前没有进行集中业务处理，会计、信贷审批、个贷资料录入等适宜集中处理的业务，目前还处于分散处理阶段。 • 网点前后台作业没有分离，前台人员过多，客户经理太少。 • 纸质的凭证比较多，保管不方便。 • 农户信息档案没有电子化，导致没法在线调阅；信贷资料也还没有电子化，导致信贷审批流程长。 • 远程授权中心建立以后较好的满足了区域授权的需要，存在部分流程需要优化，另外影像质量不高，需要改进。流程管理  没有形成全面风险管理体系，主要依靠监管要求或厂商功能模块来实现；  过分依赖于事后风险管理，难以形成有效的风险预警和干预机制；  实现了远程集中授权，但不能按照法人机构定制。管理维度－机构管理、财务管理、绩效管理业务现状和存在的问题 26 机构管理 • 某省市正在推进网点转型、机构整合，已成立了多家某著名企业，业务经营范围不断扩大，区域限制被打破，异地分支机构和村镇银行的开设工作将全面展开。异地分支行的开某省市联社进行相应的业务规则调整，例如同一家某著名企业允域办理业务，同时不收通存通兑手续费。 • 机构的新增、调整、撤并工作将会更加频繁。当机构撤并时，当前由于系统原因无法实现按业务条线进行机构拆分。 • 当前大部分县联社没有对机构进行归类、分组，无法进行辖内机构的差异化管理。财务管理 • 目前财务管理以财务会计工作为主，管理会计相关工作开展较少。 • 需要加强资金转移定价管理。 • 财务核算管理工作需要加强，例如新兴业务科目设置的支持及科目一致性的保证。绩效管理 • 目前已经建设了绩效管理系统，处于推广阶段。 • 无法做到针对各机构的精细化经营考核。当前的考核体系重规模不重质量。例如重视发卡量和电子渠道占比，而不重视其使用质量。  机构设置和机构关系管理有待优化，目前实行的是以机构为单位进行汇总，不能针对法人进行考核和汇总；  财务管理职能简单，不具备财务预测、财务分析、财务计划、财务控制等财务管理的职能  绩效管理系统处于试运行，需要根据法人机构经营状况实现精细化考核业务维度－存款、贷款业务现状和存在的问题 27 存款业务 • 当前农村信用社的存款结构不合理，需进一步优化；例如，农村地区定期存款过多，单位存款、活期存款占比低某省市场化冲击会比较大。 • 已经推出了IC卡、社保卡、VIP卡、家乐卡，但银行卡发卡质量需要进一步提高，目前已经发行1800万张，但使用率不高，大概只有 50% • IC卡拓展功能不足，目前主要是用作存款、结算使用，缺少基于应用的拓展，例如公交、商户联名等。贷款业务 • 当前拓展有5大类59个贷款产品，但产品的使用不均衡，有的使用了 36个，有的可能只使用了一个； • 部分地方存在冒名贷款的情况，主要是对于贷款的管理不够，没能很好利用信息化手段进行管理和审查； • 贷款产品的期限固化，不能根据客户的需要灵活制定期限和利率，特别是对农户小额贷款，客户期望的是9个月左右的期限； • 对客户信息的管理不够，主要信息都存在信贷员的脑子里面，没有信息化，导致贷后管理困难，容逾期贷款。  产品种类和功能单一，结构化不合理，例如咸阳联社，定期存款占比75%，某省市场化冲击较大  银行卡使用率有待提高，目前发行了1800万，但使用率只有60%  信贷受理、审批和管理不够，未能将信贷资料影像化、信贷审批流程化和贷后管理电子化业务维度－存款、贷款业务现状和存在的问题 28 中间业务 • 中间业务种类比较少，目前主要是代发工资和发放各种政府补贴，对于代缴公共事业费，例如电话费、水费、电视费等，比较少； • 地市不能按照自身情况拓展中间业务，主要是缺少相应的技术人员和配套的技术准入接口；例如代缴某著名企业、保险等； • 对于基于代收付处理的业务支持力度不够，例如第三方理财、证券、期货、黄金、外汇买卖等应用不足。支付结算 • 目前支付结算渠道相对完善，但第三方支付渠道拓展较少，目前做了支付宝的对接，对其他主流的三方支付包括财付通、块钱、通联支付，尚未实现对接 • 缺少统一的支付平台来满足外围系统的支付结算请求； • 根据未来业务的发展要求，需要提供针对外汇业务的支付业务，包括国际结算，贸等； • 从业界来看，拓展电票系统也是未来的发展方向。  业务种类少，目前主要受理的是代收付类业务和财政性补贴  法人机构拓展中间业务的能力和手段有限，不能按照自身发展拓展本地特色业务。  目前暂时没开办国际业务，与社会经济发展不匹配。业务维度－存款、贷款业务现状和存在的问题 29 资金业务 • 省联社和法人机构各自管理自己的头寸，没有头寸统一管理机制。无法做到实时头寸监控某省市联社不能了解每个联社的资金和交，不能对其进行监控。新兴业务 • 受制于体制的某省市联社不能研发理财产品。法人机构各自研发理财产品存在局限性，理念上看重短期收益，缺少强大的投资团队支持。 • 当前需要开发理财产品应对同业或互联网金融的竞争。 • 例如某些客户主要以短期大额流动性资金为主，在我机构办理贷款后，在暂时资金充裕的情况下会在其它银行进行短期理财。 • 除传统的存贷款产品外，新业务产品比较少，目前开发了公务卡，但面向个人消费的贷记卡尚未获批 • 需要突破传统结算业务，进行业务创新。例如对于国际结算的需求，随着“一路一带”的建设，陕西作为丝绸之路的源头，外汇、国际结算需求会变得紧迫。  资金业务主要是同业存放，缺某省市场某省市场操作，提升自营业务的盈利水平，咸阳联社提出需要拓展代客理财的业务  新兴业务拓展有限，例如理财业务，多个联社提出要求。应用架构的现状分析：按照IBM的应用分层划分方法进行 30 渠道服务层该层应用是负责客户和银行之间交互的领域，作为客户接受银行服务的接入点，通过接收服务请求，发送服务请求给处理系统，并反馈处理结果。客户管理服务层该层应用是负责客户营销、销售、服务等客户关系管理所需的领域。产品服务层该层应用是负责产品和服务处理的服务领域，包括支持银行核心业务处理的、与产品、客户、合约相关的系统。这些系统主要处理重复性较高的、具有较高性能要求的业务。业务管理与决策支持层该层应用是负某省市联社、各法人机构的管理需求的领域。包括财务、人力、绩效、决策支持、办公、架构、 IT管理等等相关系统。基础服务层该层应用为业务服务与管理提供底层技术支持，包括应用集成、数据集成、流程集成、安全管理等IT相关基础应用领域内容。外部资源整合层该层应用是负责与银行外部进行关联的领域。包括银企合作、同业合作、监管机构联网稽查、监管报送等外部资源的应用整合。 不能分析客户等级、客户贡献度、客户间关系、金融行为，不利于客户评级、综合授信、筛选及管理。 本社内不能根据两级法人的机制合理的跨地区查询客户基本信息 客户信息分布在不同的业务系统，包括核心、信贷、贷记卡、渠道系统等，不能进行客户信息的集中管理，无法实现统一的身份认证和识别。 相同客户在不同应用系统中的信息存在不一致现象，或同一客户被识别为多个客户，造成了客户数据的关联性和完整性较差 客户的金融行为不能得到准确的挖掘分析，从而无法实现精准营销和提供差异化服务。客户管理层服务现状评估：缺乏客户信息统一管理与分析 31 系统间客户信息没有共享与同步；  客户信息管理缺少企业级的客户信息管理系统的支撑  客户分析与营销缺少客户关系管理系统的支撑客户信息客户销售客户分析客户信息的集中管理信息不一致挖掘分析客户管理服务层现状评估：缺乏客户信息统一管理与分析产品系统贵宾理财私人银行中心分析型CRM （ACRM）营销管理销售管理客户管理服务管理知识库个人客户产品信息机构客户联系信息渠道信息事件信息企业内容资产信息元数据管理客户评级交安全管理权限管理 ETL运作管理用户认证数据存储管理渠道整合平台企业门户客户视图数据集成（DW）网银语音坐席手机邮件信息管理信息模型操作型CRM ECIF 核心国结业务系统（群）被分析数据分析结果账户数据交客户信息数据交换——ODS 客户信息客户信息部分客户相关分析结果客户信息营销信息客户相关信息实时，经企业服务总线实时/准实时，经企业服务总线批量/T+1，经ODS/DW(数据交换和集成) 客户客户经理控股ECIF 更新的客户信息信贷产品目录信息代理基金信用卡 … 示例 网点渠道中，主管授权业务量比较大，目前需要授权的业务场景较多、较复杂，主管有时不能起到业务监督的职责。 具备基本的渠道服务手段，目前正在开发缺少对新型渠道的支持，如某著名企业操作终端、远程银行、智能银行VTM，乡村便利店，互联网金融业务、微博等。 电子渠道业务品种较少，业务替代率低（28%），主要是简单查询、转账业务和少量中间业务。 网点缺乏智能化，例如缺乏电子排队机，自动填单机，VIP自动识别等，不能有效分散柜面业务压力，提升渠道业务办理效率，提供差异化的客户服务。 缺乏信息推送平台，不能满足两级体系法人体系下，不同业务部门向不同渠道的消息提醒、客户服务、产品推广、风险预警和信息披露。 短信通功能太少，短信只有被动式的功能，仅限于客户接受信息，且经常发生收不到短信的情况，短信与实际业务不相符的情况时有发生。批量代理业务无短信通知。 手机银行、网上银行是外挂农信银的系统，功能比较简单，只能办理常规业务，无法实现个性化定制，由于托管方系统架构导致的差错处理和账务处理非常繁琐。 门户系统功能简单，系统不稳定，不能充分发挥信息披露、产品某省市场营销的作用。系统实现了双机热备，但是服务器落后，硬件不稳定；上传下载速度缓慢，而且只能传输50M以内的文件；门户中有产品推广功能，但是使用的不多。 柜面有统一签约，但是在其他电子渠道没有。渠道服务层现状评估：缺乏渠道整合、渠道协同、业务替代率低、存在外挂系统 33 缺少渠道的整体规划，渠道间没有信息共享，渠道整合，渠道协同能力较低，相同业务存在操作差异，用户体验需要进一步提升。 业务不能在各个渠道快速部署，缺少统一的软件架构规范，针对一个新业务通常需要修改从前台到后台的各级系统。渠道整合渠道销售渠道风控渠道整合、渠道协同快速部署新型渠道的支持业务品种较少  网点缺乏智能化手段分散柜面业务压力，提升渠道业务办理效率，提供差异化的客户服务  手机银行、网上银行是外挂系统，功能比较简单，只能办理常规业务，无法实现个性化定制，由于托管方系统架构导致的差错处理和账务处理非常繁琐。渠道服务层现状评估：缺乏渠道整合、渠道协同、业务替代率低、存在外挂系统  没有建设渠道整合、渠道协同平台，缺乏软件架构统一规范，无法实现新业务快速接入  电子渠道业务替代率低  对于电子银行，客户体验差，手机银行和网上银行是外挂系统  网点面向客户服务的理念还没有建立，应大力发展智慧网点  存在外挂系统：手机银行和网上银行示例产品服务层现状评估：缺乏差异化服务、灵活设定价格、产品为驱动的应用理念、产品单一 35 缺乏以产品为驱动的应用理念，尤其核心系统不支持产品管理；对新产品、新业务的支撑响应慢。 缺乏差异化服务。全社统一业务种类，不能根据不同法人、不同区域、不同客户差异化处理产品。 目前业务产品单一，主要支持存贷业务，联社利息收入占到93%左右。中间业务种类较少，缺乏对理财业务的支撑，缺少适合陕西信合的产品，特别是针对这种城乡结合部、实用于农村客户的理财产品。对新业务的支撑响应慢。 没有外币业务和国际结算业务。 贷款产品种类不足，不支持按揭贷款，还款方式、足，不支持协议还款计划，无法体现两级法人下产品的差异化。例如还款方式不支持等额本息、等额本金；还款支持按月、季还款等。 贷记卡系统目前只有公务卡在使用。没有拓展到个人消费卡领域。 缺少对电子票据、纸质票据业务的系统支撑 缺乏面向企业服务的手段，缺乏现金管理等信息系统的支撑。 缺乏对供应链金融业务的系统支撑，无法满足业务拓展的需要，无法提升与同业金融机构的竞争力。不支持产业链的整体授信和分级使用。 资金业务系统的业务品种不足，快速部署能力不足，例如同业存单的研发历时3个月。 缺乏灵活设定定价体系。目前全行统一各存款产品利率,无客户协议利率；贷款利率可以做到一户一议；费率单一，不能灵活定制，部分收费需要手工录入，特别是汇款类，导致收费处理缺乏依据。 缺乏差异化服务。全社统一业务种类，不能根据不同法人、不同区域、不同客户差异化定价。 信贷管理系统中有一个外挂模块专门做成本加成，但目前基本没有用到，因为实际使用时较为繁琐。产品管理定价管理产品为驱动支撑响应慢  缺乏差异化服务。不能根据不同法人、不同客户差异化设定产品  目前业务产品单一，主要支持存贷业务，缺少票据、外币等产品灵活的价格体系产品服务层现状评估：缺乏流程梳理、系统间耦合度高、贷款管理系统对业务支撑能力差 36 以客户为中心的应用架构有待完善，目前使用客户证件种类和证件号码作为客户号。 缺乏全社整体流程的梳理。计划推进流程银行的建设，并已建立了集中授权处理，效果较好，部分流程有待优化。其他业务流程有待梳理，例如信贷集中审批和集中放款等。 缺乏合约的统一管控。柜面有统一签约，但是在其他电子渠道没有。 部分系统的定位和功能耦合度高，例如修改短信内容，需要通过修改核心的程序才能实现，且修改的比较长。 缺乏资料电子影像化，客户信息资料、信贷资料没有通过电子影像加以保存，信贷审批资料、担保品等都在线下存储和调阅。 担保品实物管理没有系统支撑 缺乏合理的针对不同客户（农户、小微、企业）的评级方法，授信方式不灵活有待改进；贷后管理缺乏有效处理手段；缺乏客户经理工作平台。 在贷款期限的界定上没有结合客户的特点来设定， 存在冒名贷款的现象。主要是发生在偏远农村网点人员少的地方，往往一个人同时负责贷前受理、贷中审批、贷后管理的职责。贷款系统不提供客户欠息信息， 贷款管理有待提升，在授权与审批方面实际上没有做好分级授权，缺少各层级相关的岗位；信贷流程处理过于简化，客户信息收集困难，从贷前到贷后全流程都由一个客户经理完成；贷款审批长，审批速度慢。 贷款系统不支持联社统一授信，联社使用服务管理流程梳理耦合度高资料电子影像化  贷款系统功能较弱，可提升的空间很大，例如：评级方法、授信方式、贷款、还款方式、还款计划、欠息计算等方面有待提升产品服务层现状评估： 37 中间业务分布在2台应用系统中，没有整合，由于架构的原因开发和部署不够灵活。 贷记卡系统是外挂系统，缺乏对特色业务的支持度。 部分应用系统缺少预警与智能判断的功能，例如，如果客户名称等关键字段没填或格式错误时，不能够预警提示。 银行卡增值功能单一，基本某省市内使用，无积分管理。  缺乏两级法人体制下的差异化服务  缺乏灵活的价格机制  缺乏产品为驱动的应用理念和全社产品信息统一管理，缺乏产品研发的快速机制  部分业务缺乏系统支撑；部分系统功能有待提升，尤其贷款系统  缺乏资料电子化手段  贷记卡是外挂系统服务管理  贷记卡系统产品服务层现状评估经验分享：某股份制商业银行S对产品创新与差异化定价的应对股份制商业银行S建设新一代IT系统，其中业务枢纽层（产品、定价等）是建设重点。该行凭借灵活的经营机制、较短的管理半径等优势，对客户的个性化需求反应较快，产品创新开发短，服务质量和效率较高，取得了一定的竞争优势某省市场份额不断扩大。产品创新平台市场化定价示例业务管理与决策支持层现状评估：缺乏经营管理、统计分析和决策、灵活性、部分业务缺乏业务支撑 39 头寸管理缺少系统支撑，无法看到实时头寸的变化情况，各机构的头寸账户无法实时查询，头寸管理的需求迫在眉睫，滞后的头寸管理会造成资金浪费或资金紧张。 管理会计、经营会计、总账系统没有整合，总账系统与财务管理、核心、资金系统的关系复杂，交算没有分离；没有完全满足新会计准则的要求财务管理 已经启用OA系统，但是对于无纸化办公支撑力度不足，审批流程有待完善，没有培训模块 应加快绩效考核系统建设某省市联社已经建立的绩效考核系统但某省市推广 缺乏资料电子化手段，例如财务报销单据必须使用实物审批，也没有运用到信贷风险的防范中 缺乏设备资产管理系统，无法统某省市市县及各网点的设备； 科技管理缺乏ITIL支撑，缺乏统一的批处理作业调度平台 省联社、县联社对ATM、POS等自助终端的运营监控不足，目前只监控了部分ATM。办公管理公共管理运营管理关系复杂交算没有分离资料电子化 ITIL 批处理作业调度平台自助终端的运营监控 某省市场风险等领域尚没有系统支撑，操作风险方面初步应对了信贷人员、柜员的操作风险；但是柜员的操作风险有待进一步优化，目前预警太多了，成为各县社的负担，影响柜员操作，应根据不同的联社进行差异化设置。 事后监督缺乏信息系统支撑，目前主要依靠手工方式，影响办事效率。 稽核审计缺乏信息系统支撑 缺乏科技风险管理的体系。 对于两级法人体制下，缺乏经营管理、统计分析（含产品分析）和决策支持的多样化 基础数据质量有待提高。因为存在数据缺失、数据错误的情况，所以给统计、分析类应用系统的使用带来困难 对决策与分析的支撑有待提高。建立了数据中心，主要是贴源状态，并为报表系统供数，缺乏数据的梳理和分析，缺乏统一规划，存在应用系统之间统计口径不一致的情况。 缺乏灵活性，不支持灵活定制报表和多维度数据统计和报表查询。业务管理与决策支持层现状评估：缺乏经营管理、统计分析和决策、灵活性、部分业务缺乏业务支撑 40 风险管理 数据质量有待提升 对于两级法人体制下，缺乏经营管理、统计分析（含产品分析）和决策支持的多样化 应用系统缺乏灵活性，不能通过配置、定制参数来灵活统计数据，不能灵活应对不同法人、不同地区的管理差异化性 缺乏对全面风险控制的应对 部分业务管理缺乏系统支撑，或需要改进应用系统来加强对业务的支撑数据服务  某省市场风险操作风险事后监督、稽核审计科技风险管理两级法人多样化灵活定制报表多维度业务管理与决策支持示例基础服务层现状评估： 42 没有建设全行级企业服务总线、应用系统的集成，以及配套的管理体系并未完全建立 没有建立企业级的数据集成规范 没有建立全行级的影像流程平台 集中授权流程有待优化，逐步建立企业级的业务流程、规则引擎 无全行级企业服务总线，应用系统的集成以及配套的管理体系并未完全建立应用集成 有数据交换、ODS等数据整合系统，但缺少企业级的数据集成规划设计数据集成 已经建立集中授权中心，但是缺乏灵活性，应根据不同业务种类采用多种授权方式，以加快业务办理速度 影像流程应用不足，各种资料没有影像电子化，还采用资料实物传送机制，例如没有运用在信贷审批、财务报销审批等环节，导致流程效率缓慢 柜员卡存在不便管理的情况，使用上靠人为控制，管理上漏洞较大，借用柜员卡现象屡禁不止。流程集成  影像流程业务流程、规则引擎外部资源整合层现状评估： 43 ESB和外联外接的前置的定位不明晰 外联互相独立，不太统一，与各个系统的建设有关，应该做一个统一的外联平台，插件式的，方便接入使用 根据不同业务，建立统一的外联平台。 采用统一的技术平台来处理与外部企业及监管机构间的数据交互，简化接口的开发和维护，降低成本。 缺乏对银企对账业务的系统支撑 二代支付系统和二代农信银清算系统因上线运行时间不长,偶会出现系统不稳定、系统繁忙时往账发送不成功、查询与打印数据不一致等问题 外联系统缺乏支撑。例如税务系统的扣款和对账处理经常不成功，导致税务部门对联社的印象很差。 与企业对账需要改进。目前还使用手工对账的方式，很繁琐，打印不规范，客户也很反感，风险很大。希望在县联社成立对账中心，系统提供相应的支撑，达到对账过程简便、快捷、安全的要求 反洗不适应监管要求。例如：数据报送不足，数据提取不完善，数据分析不足，达不到对客户等级分析与日常分析的要求。目前已经在升级改造同业合作监管报送银企互联资源整合外联平台目录 44 同业界先进水平之间的主要差距2 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 信息化建设十年回顾1 实现创新发展的几个关键环节4 支持创新发展的IT架构设计5 初步实施计划6 互联网经济浪潮下银行业正在发生变化新技术带来交互方式的改变 • 能与人类实现互动的学习系统 • 分析洞察—创造价值 • 无缝整合各类系统平台、渠道、电脑、电话、设备的能力 • 生物识别技术应用在身份识别领域社会文化、交往模式的改变 • 没有所谓“普通”的用户群 • 定位服务、聚会、某著名企业应用 • 安全问题进入到每一项新的服务中 • 信息隐私性不断下降 • 社交媒体在不同年龄层的日益普及银行服务的话语权在改变 • 应用前端在改变:客户的各种自有设备就是前端柜面 • 下一个某著名企业应用商店---谁能拥有它？ • 应用模式在改变:某著名企业应用商店,云计算 • 多样化的付款方式客户群在改变、客户的需求不断变化 • 某著名企业应用带来数十亿计的新银行客户 • 人口老龄化 • 出现如上万亿美元资产转移的财富管理 • 新的价值整合者侵蚀银行业的客户基础 80% 80%的CEO认为他们给客户带来非常好的的客户体验… 8% …但只有8%的客户同意这个观点一切的努力都在致力创造卓越的、“以客户为中心” 的客户体验 95% 95%的高管相信“智慧化提供客户体验”是未来竞争的战场一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它能“领先一步”，预测客户的需求 ? CALL CENTER •Greetings Reason for Call •Resolution..Authentication Hold Time… ? ? ? OFFER OFFER OFFER OFFER - 网银客户交互式营销： - 电话银行客户交互式营销：客户登录网银, 看到了银行提供可能适合她的产品讯息系统纪绿客户在网银上活动期间内的行为，并进行分析再次登入网银，系统已完成分析，提供客户此刻最需要的产品讯息致电客服, 等候期间接收到银行提供可能适合她的产品讯息系统实时分析顾客致电原因与过去相关的资料客服人员完成相关服务后, 系统已完成分析，提供此刻顾客最可能需要的产品讯息 48 一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它能“五官灵敏”，感知客户行为模式变化客户体验开户  申请开户  在网上填写申请  在柜理开户使用银行产品/账户管理  在银行存入资金  关联多个账户  购买理财产品或申请贷款问题解决  质疑交  询问服务费用销户  从账户中转移资金  通知客户取消服务  转发邮件到新地址感知  在电视上看到广告  收到产品信息邮件  在网上搜寻产品信息产品/服务升级  升级客户级别，减免费用，并推荐高端理财产品  参加奖励计划  开立并使用信用卡服务等候时间短、多渠道有效协同、交等产品产品设计有特色、手续简便等价格费用合理、有减免、收益高等 1 2 3 一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它能“四通八达”，随时随地通过便捷的渠道为客户提供金融服务 49 提供ATM功能的POS 银行网点 ATM POS 电子邮件互联网电话小额信贷服务手机银行社交网络 • 将客户视为“合作开发伙伴”，充分理解其需求并为其定制产品和服务； • 整合多渠道的客户信息，实现跨渠道客户与交互联互通，并对客户需求及其行为模式进行智能预测； • 对多渠道中将不涉及客户交互的后台流程集中进行远程处理。 50 一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它能“因地制宜”，使得各家法人能够针对不同的客户，提供差异化的产品价格优惠模式价格确定模式交控管汇率风险控制 • 满足我国国情的利率双轨制 • 体现多法人和风险管控机制的定价机制 • 支持账户层、客户层协议定价 • 基于牌价的客户价格优惠、即时参数生效模式 • 支持负点差模式，有效阻止黑名单客户 • 按区域、交、交优惠 • 交和平盘价格同时确定，保证交 • 灵活设定时间间隔参数，控制建立与成交授权与授权后处理的时间间隔 • 分行实时监控辖内所有需授权的业务 • 灵活设定牌价交限制，超限必须分行授权一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它能“专注服务”，实现交算分离，柜面人员能够提供更多的营销和销售服务读取抽象定义业务处理与会计核算分离处理业务处理会计核算业务校验业务逻辑判断密码校验目前记账交提供科目等信息，调用记账模块业务校验业务判断记账务流水调用交所有业务逻辑，并只提供交，不包含科目信息柜员只需在日间进行传票等凭证的业务要素勾对，全力面向营销服务调用会计核算规则搜索会计分录表调用会计规则引擎产生账务流水调用记账模块业务校验业务逻辑判断密码校验交 • 业务事件 • 业务条件要素 • 记账金额 • 记账机构 • 记账币别 • 产品会计核算模块负责根据交匹配记账规则，产生会计分录柜员需要记忆、选择、输入会计科目，并在日终进行借贷核对业务处理会计核算 52 一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它能“内功深厚”，管理流程高效和有效，与一线的客户销售和服务衔接紧密且顺畅 在属地范围内按条线分别整合运营职能和集中作业资源 具有自发性全球共享全国共享区域共享本地共享条线内整合跨条线整合企业级整合公司化运作  真正意义上的共享作业中心初具雏形 限于特定运营领域 运营职能和操作专业化、标准化 规模效益初现 企业级运营资源的整合国内已经或正在实施运营集中的银行大多实现的是网点运营后台作业的集中 运营服务职业化、社会化 集团共享资源 成本效益显著实现企业运营资源的整合，是某著名企业业的中长期目标 53 用户查询相关数据收集持续分析检测、学习、预测与告警模型量度响应海量的结构化与非结构化数据一家“以客户为中心”的智慧银行，意味着它拥有“超强大脑”，通过引入新型的商业智能体系对任何容量、任何格式的数据进行实时的使用、处理与智能分析实施“制造业”管理机制，打造最优化和标准化流程 企业级的产品开发创新能力 建立高效、有效的流程，和客户营销与服务紧密衔接引入“零售业”思维模式，满足客户个性化需 客户洞察力 精准营销 跨渠道客户营销与服务构建“一个银行”战略，实现“平台支撑下的多机构”高效运营 建立客户、风险与绩效的企业级数据 构建由业务、流程和技术架构组成的企业架构树立风险管控全局观，最大化获取业务价值 集成企业风险信息 建立流程化操作风险管理体系 建立风险识别与决策流程 54 新一代“智慧银行”的必备特征只有那些始终关注客户价值，致力于不断的产品创新，并且能够通过高效、一致的业务流程，采用全渠道、个性化的客户交互方式，不断为客户提供全方位、方便快捷、个性化的客户体验，从而保证风险可控的可持续业务发展的银行才能在竞争占据有利位置，并能够不某省市场的快速变化。目录实现创新发展的几个关键环节4 55 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 同业界先进水平之间的主要差距2 信息化建设十年回顾1 支持创新发展的IT架构设计5 初步实施计划6 56 竞争多元化管理模式突破安全高效运行客户体验为王 • 某省市场化进程加快 • 非传统金融企业参与竞争 • 互联网、电子商务、某著名企业支付高速发展 • 国际业务加速拓展 • 网络驱动的业务流程 • 更多样的客户细分、客户关系识别 • 跨界的产品与服务创新 • 更开放的创新型合作，银行成为平台 • 更智慧的客户，完全个性化的客户需求 • 从客户到用户的转变，营销无处不在 • 柜台转移到客户的手中 • 感知你的客户，理解客户潜在金融诉求 • 流程的变革，从内到外的“以客户为中心” • 渠道的多样性与广泛的外部合作给 IT系统带来更大的运行与安全压力 • 从解决问题到感知风险，业务与IT 风险预警面临面临挑战挑战某省市场环境与监管要求的变化，客户金融需求与金融行为不断转变，以及自身经营环境的变革，中小银行面临来自内外部一系列挑战市场竞争优劣势分析 57 陕西信合现状 • 以服务“三农”为宗旨，为农村经济发展提供多层次、全方位的金融服务，拥有庞大的金融网络和客户群，发挥了农村金融主力军的作用。 • 作为县域地方性金融机构，担负着为当地中小企业提供融资贷款，保障当地经济发展的重任。劣势（Weaknesses ）机遇（ Opportunities ） • 传统农业改造任务艰巨某省市场体系落后，是中国农村金融发展面临的最大的现实难题。多法人体制下的农村信用社改革面临更大难题。 • 某省市域南北部地区经济发展差异较大，加大法人机构经营管理的复杂度。 • 农村信用社不具备其它全国性股份银行的规模效益。 • 中央对三农的高度重视和大力支持，农某省市场将迎来更为广阔的发展空间，农村金融机构在竞争中能够获得更大的成长契机。 • 向农村商业银行的转型为农村信用社提供了打破区域限制、拓展业务种类的大好发展机会。 • 银监会放宽农村地区金某省市场准入的门槛。 • 以邮储、农行及股份制银行为代表的金融机构逐渐渗透农村和中小企某省市场，竞争压力逐渐显现；在这种竞争某省市场份额并不稳定，现某省市场主力地位受到多方挑战。挑战（ Threats ）优势（Strengths ）业务发展战略对信息化的重点需求：6大层面27个重点需求 58 集中的基础建设渠道管理客户管理多法人体系的业务支持产品管理精细化管理信息化重点需求  发展新型电子渠道，提高渠道服务的质量  实现渠道的协作及渠道间客户体验的一致性和连续性  实现网点智能化发展，通过引入新型设备提升网点服务能力  实现各法人机构内统一的客户视图  某省市多法人间客户基础信息、风险信息的共享  科学细分客户，提供差异化服务  建立客户分析模型，支持多样化的客户分析  实现客户营销、销售和服务的标准化、差异化  建立全面的风险管理体系  加强授信管理，实现客户的综合授信，实现风险实时预警功能  加大非现场审计范围，实现现场与非现场审计的结合  加强数据服务能力，提升经营决策、绩效考核、资产负债管理的支持能力  全币种支持，满足未来业务拓展  支持可灵活配置某省市场化的存、贷业务  实现多法人的差异化运营，支持对法人机构、秦农银行、村镇银行和异地分行的业务支撑  实现核算和交，支持不同机构的核算差异化  支持地方特色业务的快速上线，实现速赢  拓展发展国际业务、理财产品、供应链金融、互联网金融等新兴业务，提供技术支持  实施应用集成化、服务标准化  基于数据仓库的数据集成及大数据支持  基于影像集中、引擎驱动的流程集成、集中作业支持  建立集成标准规范，提升集成能力  某省市统一的产品目录，为法人机构提供可选择、可配置的产品依据  支持新产品的快速研发及投产  产品设计支持多法人体系的差异化  支撑科学的产品定价及产品后评价  建立产品的全生命理体系创新发展目标  统一客户视图  客户细分  客户挖掘和营销  差异化服务提升  客户分析  客户营销和销售管理  客户服务管理体系面向客户为中心的服务，提升客户体验  产品化  区域特色化、差异化  产品定价  产品评价  产品全生命理产品创新，提质增效，提升业务增长“技术含量”  渠道服务流程  客户交互模式  网点智能化  跨渠道的整合和协同服务能力渠道创新，电子、物理渠道并进某省市场竞争力  全面风险防控  实时预警  稽核审计建设  事后监督建设风管创新，“机治、人治”结合，全面化解风险  客户营销服务流程  管理流程  流程整合  流程规则流程创新，推动“ 精细、规范、集约、科学”四化管理  财务分析和管控机制  资本定价管理  细化财务分析指标  精细化经营考核数据治理，提升精准化营销和精细化管理 60 面向客户为中心的服务，提升客户体验目标配套组织建设科技能力支撑 • 需要重视客户信息的电子化和集中管理 • 建立客户的统一识别与共享机制、一致的客户分层与资源配置和针对客户的分析 • 建立统一的客户数据标准，实现客户信息统一管理 • 通过外部合作引入第三方数据补充收集客户行为信息，为客户个性化营销服务奠定基础， • 在省联社范围实现可管理的客户信息共享 • 加强客户营销管理 • 针对陕西信合的两级法人体系建立多层级的客户信息管理、营销管理和客户服务团队 • 对客户交互过程的信息定义和流转进行流程化建设，包括客户信息建立、客户产品和服务、客户营销与销售 • 建立统一的客户识别和管理制度、客户基本信息共享制度、客户差异化服务制度、适合两级法人体制的营销管理制度 • 构建客户信息管理平台 • 搭建客户营销服务平台 • 构建客户分析系统 61 产品创新，提质增效，提升业务增长“技术含量” 目标配套组织建设科技能力支撑 • 需要从产品化改造、梳理并建立统一的产品目录、优化全社产品动态定价模式、建立标准的产品管理流程四方面工作考虑 • 按照“产品工厂”理念进行产品化改造，提高产品创新的能某省市场的响应速度 • 建立整合的产品目录，以统一的产品目录为基础，实现跨业务条线与两级法人的产品统一管理机制 • 实现产品与服务动态定价，对组合产品、客户行为、期限实现动态定价； • 打造精细化产品管理流程，实现产品从创意规划、开发设计、销售服务和售后评价的全生命理 • 某省市联社产品创新研发中心某省市联社各部室自身产品研发能力建设，明确产品运营组织职责 • 注重产品管理流程，产品生命全流程包括四个阶段，即产品规划、产品开发、产品营销发布和销售、产品监控； • 建立健全相关组织及制度 • 构建全面的产品管理平台 • 实施业务系统转型 • 依托产品管理平台逐步建立健全产品定价工具和IT支撑功能及数据支持 62 渠道创新，电子、物理渠道并进某省市场竞争力目标配套组织建设科技能力支撑 • 需要优化渠道结构，针对渠道差异，客户服务的成本和收益，区分不同的客户群，针对不同产品选择客户体验最高、银行成本最低的渠道 • 强化多渠道客户体验，注重多渠道的一致性、数据整合和制定跨渠道的忠诚度计划 • 打造信息管理和数据共享机制，提高客户洞察，提升基础技术能力、客户信息服务能力、营销集成能力、流程支持能力 • 实施网点智能化，提升农信品牌价值 • 电子银行部应成为渠道创新的业务牵头部门，建立全社电子银行协调发展委员会，同时与科技部门紧密合作，突出各级机构客户营销、服务职能，明确电子银行业务管理部门，落实专人负责 • 为改善客户体验，渠道服务需要在客户获取、接触、营销、服务、保留等各个阶段对客户服务流程进行全面的优化和提升，建立多个外部中心承担网点剥离的工作为网点柜台减负，另外，还需要对网点的流程进行优化 • 管理制度的建设上要坚持电子银行业务优先发展原则、坚持各渠道业务有效发展原则、坚持电子银行业务创新发展原则、坚持各渠道业务统筹发展原则 • 构建网点服务平台 • 建设渠道整合平台 • 优化电子渠道应用 63 风控创新，“机治、人治”结合，全面化解风险目标配套组织建设科技能力支撑 • 需要持之以恒地推进监管达标升级，通过风险指标的分解、监控、层级化管理与监督，使各法人机构风险指标逐步达到现代银行风险管理标准 • 严格防控重点业务风险，进一步落实信贷操作管理风险 • 提高风险数据有关工作的优先级，通过数据与流程的高度结合，做到风险全程可控 • 适当引入外部信贷风险管理技术，培养风险管理专业人员，不断摸索形成符合陕西信合区域与客户特点的信贷风险管理模型 • 加快推进全面风险管理体系建设，建立起风险管理“全机构、全员工、全业务、全过程、全风险”的全覆盖机制 • 加强稽核监察体系建设，强化其权威性和有效性 • 建立全面风险管理体系，首先要成立全面风险管理组织，牵头负责加强规制建设，倡导与践行规制文化，建立运作规范、管理科学、监控有效的规制体系，提升农村信用社规范化水平和广大员工依法合规经营自觉性 • 流程管理层面，一方面要逐步建立债项管理、客户评级、信贷管理等业务风险管理流程，另一方面要逐渐提升风险计量、反洗钱、业务监控等管理风险的应用管理 • 在管理制度、方法和工具层面，首先需要通过规范流程及业务风险，建立风险计量工具、风险监控工具，最终通过风险披露与报告系统进行风险监管 • 建立风险整合平台、优化业务系统模块 64 流程创新，推动“精细、规范、集约、科学”四化管理目标配套组织建设科技能力支撑 • 要业务与技术兼顾，首先进行业务流程方面的改革与创新，同时以先进的科技手段全面支持业务流程优化，第一步组建变革组织的团队，充分理解变革的知识和内涵 • 第二步对银行原有业务流程进行全面的功能和效率分析，进行业务流程梳理，发现现存问题 • 第三步运用头脑风暴法、价值链分析法或流程建模等方法，对业务流程进行全新的优化设计 • 第四步制定与银行业务流程改进方案相配套的组织结构、人力资源配置和业务规范等方面的改进规划，由“部门型组织”向“流程型组织”转变 • 第五步，进行流程变革的风险分析，以及制定好流程持续改进策略 • 先组建变革组织的团队，明确流程银行建设方向后，某省市业务运营服务中心、集中作业中心，某省市柜面业务的指导中心，推动前台网点转型 • 实现前中后台的有效分离，形成“前台前移、中台上收、后台集中”的发展趋势 • 在管理制度的建设上，应坚持以客户体验为中心的目标原则、部门职责服从业务流程的原则、符合垂直条线经营为主、横向管理为辅的组织架构原则、充分应用先进信息技术的原则 • 实现业务处理自动化、信息化，建设支持网点转型的新一代网点平台 • 建设后台集中作业处理系统、集中授权业务中心、影像平台 65 数据治理，提升精准化营销和精细化管理建议配套组织建设科技能力支撑将数据治理工作分为三个阶段 • 第一阶段摸清各系统数据分布情况，建立可信数据源，加强数据管理，重点加强数据标准和数据规范的完善工作，落实数据治理管理组织及岗位，推动管理规章制度、管理流程的开展 • 第二阶段建立数据质量管理体制，从制度、流程的角度继续丰富、完善数据治理体系，以系统升级改造为契机，对业务流程、系统功能、数据模型进行优化 • 第三阶段优化与丰富数据治理技术支撑功能，不断梳理和积累数据架构规划，完善数据架构蓝图规划，建立配套的评审和考核机制 • 需要建立一个职能定位清晰、责任分工明确、工作流程稳定、考核目标明确的数据治理组织，由该组织与相关业务部门协同工作，才能建立完善数据管控体系，确定一系列的岗位角色和相应的责任及管理流某省市联社专职领导负责领导数据管理小组成员，数据治理体系的管理层由各业务部室及架构管理经理负责 • 管理流程层面，强化日常的数据质量监控与问题评估工作，实现事后处理、事中监控、事前预防的全面数据质量管理，关注数据管理案例与经验的收集与管理 • 管理制度层面，制定符合自身发展情况的政策和管理制度，数据治理管理组织必须遵守数据质量管理制度及规范 • 构建数据集成平台、数据应用平台、管理驾驶舱以企业全局视角规划我社业务发展和IT建设 66 系统建设视角企业全局视角战略架构系统建设 IT架构蓝图企业整体发展战略业务战略 IT战略系统建设业务需求系统设计开发实施交付使用 IT 解决方案运行维护业务需求驱动信息技术信息技术提升业务能力 IT架构规划核心思路应用架构数据架构集成架构实施路径规划系统设计“=” 对蓝图规划的支撑 IT架构蓝图“=”对智慧银行支撑的规划企业发展战略“= ”银行智慧化战略企业架构是业务与IT的桥梁，通过架构规划，铸造业务落地的信息化骨架，指导未来系统有序建设。企业架构规划要点  基于全球领先银行业实践，借鉴国内先进银行的成熟经验，与行领导和业务部门一道，形成业务发展转型建议，指导未来信息化建设  在企业架构(EA)方法论的指导下,既要全面进行IT蓝图架构规划，也要突出规划业务发展面临的重点领域，力争做到可落地　　　　  注重知识转移和人才培养，为后续的规划落地奠定基础　　　　本项目总体实施要点 1.业务战略解读及业务能力分析应用架构规划数据架构规划集成架构规划 3.实施路径规划创新发展与 I T 建设统一规划从满足业务发展需要向IT成为业务战略的关键部分转变从单个系统建设视角向整体架构建设视角转变从以项目为主的运作模式向以构建科技管理体系转变通过实施“创新发展与IT建设统一规划”项目，实现信息科技建设的三个转变，有力支撑基于数据标准和数据治理基础上的银行信息系统建设 67 目录实现创新发展的几个关键环节4 支持创新发展的IT架构设计5 68 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 同业界先进水平之间的主要差距2 信息化建设十年回顾1 初步实施计划6 • IT架构设计及对业务发展规划的支撑 • 关键应用的建设架构规划是对创新发展规划的承接 69 信息科技IT架构设计总体方向:沿着专业化、企业化、平台化、标准化的方向推进信息化建设 70 渠道服务层 • 以企业门户为手段，打造一站式金融服务 • 丰富渠道手段，如手机银行、某著名企业支付 • 进一步完善现有渠道功能，增强良好客户体验 • 实现高成本交成本渠道迁移 • 实现渠道整合与协同，创新客户服务 • 统一客户编码，整合客户信息，提供客户360度视图 • 以客户分析结果为基础，支持客户营销、销售、服务的全面客户关系管理产品服务层业务管理与决策支持层基础服务层外部资源整合层专业化企业化平台化标准化 • 实现统一产品管理，促进管理提升 • 以集中作业系统，支持公共、复杂作业后台集中处理 • 实现分层次产品应用体系布局，支持不同业务产品及服务处理 • 支持管理集中和创新 • 支持集中统一的数据处理 • 实现整合集中支持专业化的数据主题 • 抽取企业级基础服务，搭建共享基础平台，支持业务发展和管理创新 • 实现全行集中的应用交换，数据交换 • 支持标准化服务建设及标准的推广 • 实现统一的外联平台建设 • 对外标准化服务企业化基于现有系统功能进一步整合，解决目前应用系统多、功能分散、重叠、界限不清晰的问题，推动集中的“企业级服务平台”的应用系统建设。平台化通过推动业务平台、公共平台、技术平台的统一，加强统一管理，提高自主开发和运维能力某省市联社服务职能标准化充分借鉴和引入行业内的技术标准和规范，并结合信合特色，推进信息建设标准化客户管理服务层专业化按照信息科技公司化运营的思路提供专业IT服务，既要满足服务法人机构和秦农银行的业务发展需要，也要具备向社会金融机构提供信息科技服务的能力。未来陕西信合应用架构蓝图模型图形说明应用平台应用系统 71 渠道服务层客户管理服务层外联交换平台外部资源整合层客户管理服务平台风险管理层风险管理整合平台应用集成安全集成流程集成流程引擎平台数据集成安全认证平台数据集成平台产品服务层流程整合平台产品管理平台产品管理核算处理核心业务卡业务中间业务信贷管理票据业务国际业务资金业务业务管理与决策支持层财务管理统一办公办公自动化人力资源系统门户网站 IT管理银行管理驾驶舱决策支持数据应用平台资金业务系统票据业务系统理财业务系统国际业务系统核算处理系统统一支付银企互联银企互联平台联网核查监管报送监管报送平台联网核查平台内容管理定价中心系统头寸管理系统资产负债管理系统大总账管理系统网点渠道电子渠道信息交互渠道整合平台网点服务平台信息交互平台内容管理平台统一支付平台核心业务平台信贷业务平台中间业务平台卡管理平台 IT运营管理平台企业级服务总线基础服务层互联网金融供应链金融管理系统产业链管理互联网金融服务平台渠道服务层客户管理服务层外联交换平台外部资源整合层客户管理服务平台风险管理层风险管理整合平台应用集成安全集成流程集成流程引擎平台数据集成安全认证平台数据集成平台产品服务层流程整合平台产品管理平台产品管理核算处理核心业务卡业务中间业务信贷管理票据业务国际业务资金业务业务管理与决策支持层财务管理统一办公办公自动化人力资源系统门户网站 IT管理银行管理驾驶舱决策支持数据应用平台资金业务系统票据业务系统理财业务系统国际业务系统核算处理系统统一支付银企互联银企互联平台联网核查监管报送监管报送平台联网核查平台内容管理定价中心系统头寸管理系统资产负债管理系统大总账管理系统网点渠道电子渠道信息交互渠道整合平台网点服务平台信息交互平台内容管理平台统一支付平台核心业务平台信贷业务平台中间业务平台卡管理平台 IT运营管理平台企业级服务总线基础服务层互联网金融供应链金融管理系统产业链管理互联网金融服务平台应用架构蓝图对业务能力的支撑  发展新型电子渠道，提高渠道服务的质量  实现渠道的协作及渠道间客户体验的一致性和连续性  实现网点智能化发展，通过引入新型设备提升网点服务能力渠道创新：电子、物理渠道并进某省市场竞争力1  加强将来的企业和合作方的接入能力，拓展银行的价值链  加强对外部系统的统一和集成化管理  对于外联系统的平台和组件库支持外联外接：拓展银行的价值链2 72 渠道服务层客户管理服务层外联交换平台外部资源整合层客户管理服务平台风险管理层风险管理整合平台应用集成安全集成流程集成流程引擎平台数据集成安全认证平台数据集成平台产品服务层流程整合平台产品管理平台产品管理核算处理核心业务卡业务中间业务信贷管理票据业务国际业务资金业务业务管理与决策支持层财务管理统一办公办公自动化人力资源系统门户网站 IT管理银行管理驾驶舱决策支持数据应用平台资金业务系统票据业务系统理财业务系统国际业务系统核算处理系统统一支付银企互联银企互联平台联网核查监管报送监管报送平台联网核查平台内容管理定价中心系统头寸管理系统资产负债管理系统大总账管理系统网点渠道电子渠道信息交互渠道整合平台网点服务平台信息交互平台内容管理平台统一支付平台核心业务平台信贷业务平台中间业务平台卡管理平台 IT运营管理平台企业级服务总线基础服务层互联网金融供应链金融管理系统产业链管理互联网金融服务平台应用架构蓝图对业务能力的支撑  实现各法人机构内统一的客户视图  某省市多法人间客户基础信息、风险信息的共享  科学细分客户，提供差异化服务  建立客户分析模型，支持多样化的客户分析  实现客户营销、销售和服务的标准化、差异化面向客户为中心的服务，提升客户体验 3  建立全面的风险管理体系  加强授信管理，实现客户的综合授信，实现风险实时预警功能  加大非现场审计范围，实现现场与非现场审计的结合风管创新，“机治、人治”结合，全面化解风险 4 73 渠道服务层客户管理服务层外联交换平台外部资源整合层客户管理服务平台风险管理层风险管理整合平台应用集成安全集成流程集成流程引擎平台数据集成安全认证平台数据集成平台产品服务层流程整合平台产品管理平台产品管理核算处理核心业务卡业务中间业务信贷管理票据业务国际业务资金业务业务管理与决策支持层财务管理统一办公办公自动化人力资源系统门户网站 IT管理银行管理驾驶舱决策支持数据应用平台资金业务系统票据业务系统理财业务系统国际业务系统核算处理系统统一支付银企互联银企互联平台联网核查监管报送监管报送平台联网核查平台内容管理定价中心系统头寸管理系统资产负债管理系统大总账管理系统网点渠道电子渠道信息交互渠道整合平台网点服务平台信息交互平台内容管理平台统一支付平台核心业务平台信贷业务平台中间业务平台卡管理平台 IT运营管理平台企业级服务总线基础服务层互联网金融供应链金融管理系统产业链管理互联网金融服务平台应用架构蓝图对业务能力的支撑  某省市统一的产品目录，为法人机构提供可选择、可配置的产品依据  支持新产品的快速研发及投产  产品设计支持多法人体系的差异化，支持地方特色业务的快速上线，实现速赢  支撑科学的产品定价及产品后评价  建立产品的全生命理体系  拓展发展国际业务、理财产品、供应链金融等新兴业务，提供技术支持  支持流程整合与流程管理  实现核算和交，支持不同机构的核算差异化  建立面向互联网的金融服务体系产品创新，提质增效，提升业务增长“技术含量” 5 74 渠道服务层客户管理服务层外联交换平台外部资源整合层客户管理服务平台风险管理层风险管理整合平台应用集成安全集成流程集成流程引擎平台数据集成安全认证平台数据集成平台产品服务层流程整合平台产品管理平台产品管理核算处理核心业务卡业务中间业务信贷管理票据业务国际业务资金业务业务管理与决策支持层财务管理统一办公办公自动化人力资源系统门户网站 IT管理银行管理驾驶舱决策支持数据应用平台资金业务系统票据业务系统理财业务系统国际业务系统核算处理系统统一支付银企互联银企互联平台联网核查监管报送监管报送平台联网核查平台内容管理定价中心系统头寸管理系统资产负债管理系统大总账管理系统网点渠道电子渠道信息交互渠道整合平台网点服务平台信息交互平台内容管理平台统一支付平台核心业务平台信贷业务平台中间业务平台卡管理平台 IT运营管理平台企业级服务总线基础服务层互联网金融供应链金融管理系统产业链管理互联网金融服务平台应用架构蓝图对业务能力的支撑  实现多法人的差异化运营，支持对法人机构、村镇银行和异地分行的业务支撑  实现精细化财务管理  加强办公自动化与人事管理  支持ITIL与运维管理  加强数据服务能力，提升经营决策、绩效考核、资产负债管理的支持能力管理决策分析：提升精细化管理 6  对银行各流程的优化与再造提供技术支撑注：其他支撑在应用集成、数据集成中分析流程创新，推动“精细、规范、集约、科学”四化管理 7 75 目录实现创新发展的几个关键环节4 支持创新发展的IT架构设计5 76 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 同业界先进水平之间的主要差距2 信息化建设十年回顾1 初步实施计划6 • IT架构设计及对业务发展规划的支撑 • 关键应用的建设客户信息管理与服务演进方案——支撑客户为中心的服务，提升客户体验现状蓝图客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息外挂客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息外挂客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户基本信息客户联系信息客户服务签约外挂客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户信息零散存放，没有同步机制客户风险信息客户信息管理系统客户管理服务平台通过客户信息管理系统实现客户信息统一管理通过分析型客户关系管理系统实现客户细分与客户分析通过客户管理服务平台实现客户差异化服务、精准营销及差异化销售渠道客户风险信息：渠道的限额等信息核心客户风险信息：客户的限额等信息信贷客户风险信息：客户额度等信息贷记卡客户风险信息：客户透支额度等信息信贷手机银行网上银行系统核心 IC卡其他渠道贷记卡客户号客户风险信息客户产品信息客户号客户风险信息客户产品信息客户号客户号客户风险信息客户产品信息客户号客户风险信息信贷手机银行网上银行系统核心 IC卡其他渠道贷记卡渠道整合平台实时 T+1 T+1 T+1 客户分析（数据应用平台分析部分）客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户分析信息客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户分析信息客户基本信息客户联系信息客户服务签约客户风险信息客户产品信息客户分析信息 T+1 77 客户管理服务平台功能架构客户管理服务平台产品和知识库管理知识库管理文档管理检索与查询工具 FAQ和解决方案管理组织与人员定义组织与人员管理权限职责定义基础功能工作流管理（关联流程引擎平台）日程表管理预警提示任务分配管理信息广播营销管理市场调查目标客户管理营销反馈和结果管理营销物品管理合作伙伴管理销售管理销售目标和计划商机管理产品/服务配置销售拜访记录/监控管理销售业绩和奖酬管理工作模板服务管理业务申请提醒投诉、咨询与工单管理签约信息管理客户满意度调查市场营销活动管理客户管理单一客户视图客户关系管理客户分配与转移客户等级评定与细分客户/同业信息管理客户获取服务向导报表管理竞争对手管理 78 产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品设置产品查询产品验证产品交易产品管理演进方案——支撑产品创新现状蓝图无产品概念无产品概念无产品概念无产品概念卡业务核心信贷某省市场中间业务产品管理产品设置产品交易卡业务核心信贷某省市场中间业务票据业务国际业务理财业务产品管理平台产品规划产品开发产品营销结果产品销售结果产品调整产品发布产品模板产品评价产品分析（数据应用平台分析部分）发布以产品为视角的成本分摊以客户细分为视角的产品组合分析以渠道为视角的产品占有率分析以产品为视角的销售业绩分析产品盈利能力趋势分析销售情况分析结果核心某省市场等应用实现产品理念通过数据应用平台实现产品多维度分析通过产品管理平台实现产品全生命理  产品目录管理：实现对分布于不同业务平台的产品进行集中登记和管理；  产品生命理：实现对产品创建、修改、发行、暂停和终止的集中管控；  产品模板设置：构建系统产品信息模板，能够按照产品模板进行产品创建和组合产品设置，通过参数化设置实现产品功能的多样化；  差异化议价：建立产品议价模型，支持利率和收费参数化，实某省市场化环境下产品灵活收费和计息；  产品后评价：建立产品评价模型，从交和账务数据中提取产品维度的信息进行产品监控和分析，供产品调整和新规划决策。 79 产品管理平台功能框架 80 产品管理平台产品组合管理产品-产品组合服务-服务组合产品-服务组合参数模型管理通用属性参数业务特性参数产品目录管理产品模板管理存款产品模板贷款产品模板银行卡产品模板同业产品模板产品配置管理存款产品贷款产品银行卡产品同业产品产品发布管理产品营销&销售结果管理后评价组织与人员管理现状蓝图渠道整合平台演进方案——支撑渠道创新 POS 系统 ATM 系统手机银行网上银行系统 E 终端呼叫中心系统自助服务终端电话银行系统对内接口客户端客户信息登录查询转账缴费其他对外接口农信银手机银行外挂系统农信银网上银行外挂系统对内接口客户端客户信息登录查询转账缴费其他对外接口对内接口客户端客户信息登录查询本代他他代本其他对外接口对内接口客户端客户信息登录查询转账缴费其他对外接口对内接口客户端客户信息登录查询本代他他代本其他对外接口对内接口客户端客户信息投诉求助通知受理其他对外接口对内接口客户端客户信息登录查询打印缴费其他对外接口信息交换系统 POS 系统 ATM 系统手机银行网上银行系统 E 终端呼叫中心系统自助服务终端电话银行系统智慧网点客户端客户端客户端客户端客户端客户端客户端客户端客户端客户端渠道整合平台统一服务接口渠道统一接入跨渠道交互应用逻辑客户签约信息客户交互历史信息登录查询转账缴费本代他他代本投诉受理打印取号呼叫显示评价其他客户端主要保留与客户的交互展示及相关录入信息检查，原则上不保留应用逻辑渠道统一接入：实现渠道标准化接入和统一管理，提升渠道部署能力，提升业务替代率；渠道统一应用逻辑：提供给渠道服务层所有的银行产品、服务、业务规则、事务和客户对象的配置；跨渠道交互应用：实现对跨渠道业务流程和交叉营销的支持，实现统一渠道签约，满足线上预约、线下处理的需要等；统一服务接口：实现应用接口路由服务，负责对与其他后台系统之间的接口进行源和目的地的路由控制；实现统一接口适配服务，作为整个渠道集成平台统一的接口适配器，与企业服务总线系统互连。 81 风险全面管控演进方案——支撑风管创新现状蓝图目前主要以部分操作风险监控为主信贷资产风险管理系统柜员操作风险预警系统商户风险管理系统网上银行风险管理系统法律法规数据库系统信用风险市场风险操作风险风险监控事后监督合规与稽核审计风险管理整合平台风险展示与防范风险指标整合风险分析报告交互全面风控风险分析（数据应用平台分析部分）信用某省市市场某省市操作某省市核心信贷某省市场其他票据业务国际业务理财业务 T+1 通过风险分析，建立某省市场和操作某省市，为风险全面管控提供数据基础建立事后监督、合规与稽核审计系统，满足业务需求建立信用某省市场风险和操作风险系统，满足监管部门的要求，满足自身发展过程中风险管控的要求通过风险管理整合平台，实现全社风险指标的统一管控，风险信息的统一展示，风险事件的统一防范建立风险监控，针对风险指标对风险进行全面监控，包括信贷审批风险、柜员操作风险等 82 流程管理演进方案——支撑流程创新现状蓝图目前我社实现了远程集中授权机制，但是缺乏对全社流程再造的技术支撑；多系统存在流程引擎，不理与维护通过内容管理平台，实现全社影像处理的统一管理与非结构化数据的统一存储通过流程引擎平台实现全社业务流程的设定与业务规则的设定，全社统一流程引擎，为流程的整合提供技术支撑通过流程整合平台，为流程再造、集中作业提供统一流程管理平台远程集中授权系统影像服务平台卡申请流程制卡流程其他流程 IC卡外挂卡申请流程额度审批流程制卡流程其他流程贷记卡信贷授信流程信贷审批流程放款流程其他流程核心授权流程开户流程借记卡制卡重空管理流程其他流程财务管理授权流程报销流程其他流程办公自动化审批流程其他流程应用客户端影像扫描相关业务 OCR 内容管理平台内容管理影像管理流程引擎平台业务流程管理业务规则管理核心信贷票据业务大总账国际业务卡业务供应链办公自动化其他流程整合平台集中授权作业中心集中审批其他 83 数据集成演进方案——支撑数据管理与分析，提升精细化管理 84 现状蓝图没有建立互联网金融服务体系核心系统以互联网方式重构产品创新体系，提升敏捷化的互联网营销与服务能力外挂手机银行简单交易外挂网银简单交易外部门户信息互联网金融服务平台信贷业务平台核心业务平台理财业务系统票据业务系统中间业务平台国际业务系统供应链金融数据应用平台（客户行为分析）客户信息管理平台基于内外部数据与用户特征分析，提高个性化产品定制能力注重能力开放，融合各法人与外部多种资源，打造金融生态圈构建一体化的业务与IT服务平台能力外部门户手机银行网银渠道整合平台互联网金融服务客户端互联网金融演进方案——支撑新兴技术核心业务平台演进方案——提升核心能力现状蓝图缺乏针对多法人的差异化服务缺乏产品为驱动的理念缺乏某省市场化的支撑，缺乏灵活价格设置机制缺乏对多币种业务的支撑交算没有分离交易会计核算财务管理系统总账系统科目汇总财务报表信贷业务交易某省市场交易核算处理系统生成会计分录非实时交票据业务交易卡业务交易大总账系统科目维护应收管理科目汇总应付管理资产管理总账管理通过核心产品管理子系统，实现核心产品为驱动的理念通过机构管理实现多法人的管理，再通过产品归属机构实现多法人差异化服务通过定价管理，实现费率、利率和汇率多维度的定价体系通过币种管理和产品的币种属性，实现对多币种业务的支撑通过核算处理系统实现交算分离通过大总账系统实现管理会计、经营会计统一管理和财务报表管理产品中心公共管理子系统日志产品定制参数控制定价交业务存款业务支付结算银行卡业务贷款业务票据业务账机构管理其他币种管理定价中心费率利率汇率核心业务平台交核心某省市场交易会计核算交易会计核算 86 外挂贷记卡交易会计核算目录实现创新发展的几个关键环节4 87 初步实施计划6 • 实施规划的原则 • 实施阶段设计与价值体现 • 分年度实施计划 “互联网+”时代下智慧银行的主要特征3 同业界先进水平之间的主要差距2 信息化建设十年回顾1 支持创新发展的IT架构设计5 实施规划应遵循的基本原则项目群管理原则 - 在规划中，应该将联系较紧密，提供同一或相近业务功能和服务的多个项目划分为项目群 - 项目群内的项目应考虑近中远期实施衔接可实现原则 - 实施路径规划应该充分考虑我社现有业务和科技力量，现有应用系统对业务支撑的现状，务求符合我社的实际情况，避免急功近利建设对整个银行 IT架构带来的不稳定业务支持原则 - 在实施路径规划阶段，未来项目的实施路径规划必须以支持同期或中期的业务战略为出发点 - 项目在实施过程中需要重视业务驱动，通过业务与IT的融合来推进项目建设资产复用原则 - 在分阶段建设的规划中，应充分考虑对现有信息化建设中的应用系统、IT 资源的合理利用，尽量通过优化、升级和整合的方式来提升资产复用率 - 在规划过程中，对于优先建设的项目，要充分考虑到后续升级或整合的需要 88 目录当前银行业发展趋势及监管政策解读1 可行的解决方案4 业务创新发展规划5 89 IT蓝图架构规划6 实施计划7 业务及信息科技现状分析2 陕西信合面对转型发展存在的主要问题3 • 实施规划的原则 • 实施阶段设计与价值体现 • 分年度实施计划 90 信息化建设重点需求 IT实施项目 •实现各法人机构内统一的客户视图 •某省市多法人间客户基础信息、风险信息的共享 •科学细分客户，提供差异化服务 •建立客户分析模型，支持多样化的客户分析 •实现客户营销、销售和服务的标准化、差异化 客户管理服务平台 客户信息管理系统 数据应用平台中客户分析的建设相关项目 客户信息梳理整合 客户分析模型设计 客户营销、销售、服务流程设计 产品支持平台客户基础信息整合实施实施阶段设计与价值体现： IT的重点需求及蓝图规划是确立建设项目的重要输入(1/3) •实现渠道的协作及渠道间客户体验的一致性和连续性 •配合流程银行建设，完善网点运营管理 •发展新型电子渠道，提高渠道服务的质量 •回收外挂系统：手机银行和网上银行 渠道整合平台 网点服务平台 信息交互平台 网上银行 手机银行 统一签约流程设计 统一渠道信息梳理整合 网点流程再造 电子渠道统一流程设计 •某省市统一的产品目录，为法人机构提供可选择、可配置的产品依据 •支持新产品的快速研发及投产 •产品设计支持多法人体系的差异化 •建立产品的全生命理体系，支撑科学的、灵活的产品定价及产品后评价 •增加产品服务的多样性，增加票据业务、国际业务、代客理财业务、外币业务、供应链金融 •回收外挂系统：贷记卡系统 •建立集中作业中心，以支持流程银行 •实现交算分离 •实现面向“互联网+”的金融服务体系，形成集获客、服务、销售于一体的金融生态圈 产品管理平台 核心业务平台 信贷业务平台 票据业务系统 国际业务系统 中间业务平台 理财业务系统 卡管理平台 供应链金融管理系统 互联网金融服务平台 核算处理系统 流程整合平台 数据应用平台中产品分析的建设 产品目录梳理 产品后评价体系设计 动态定价体系设计 业务流程再造 贷记卡系统 91 信息化建设重点需求 IT实施项目 •加强财务精细化管理，支持不同法人间的差异化管理 •建立集中、有序、高效的IT管理，支持ITIL框架下的IT服务与管理 •加强数据服务能力，提升经营决策、绩效考核、资产负债管理的支持能力 大总账管理系统 资产负债管理系统 头寸管理系统 定价中心系统  IT运营管理平台 人力资源系统相关项目 自助设备监控 运维作业自动化处理 管理流程再造 •实现外部资源的快速接入 •实现支付、银企、联网核查和监管报送业务的整合 外联外接平台 统一支付平台 银企互联平台 联网核查平台 监管报送平台 银企对账系统 现金管理系统 •建立全面风险（新资本协议）管理，实现风险事前、事中和事后管控 •建立事后监督系统、稽核审计系统 事后监督系统 合规与稽核审计 风险监控 风险管理整合平台 信用风险 市场风险 操作风险 新资本协议实施方案及风险模型设计 审计模型设计实施阶段设计与价值体现： IT的重点需求及蓝图规划是确立建设项目的重要输入(2/3) 92 •定义数据标准，提升数据质量 •建立数据的分布、流转和生命理机制 •实现对于数据的分析与应用 数据集成平台 数据应用平台 数据治理项目 •应用集成向集群化发展 •基于影像集中、引擎驱动的流程集成、集中作业支持 •支持单点登陆的安全验证体系 安全认证平台 企业级服务总线 流程引擎平台 内容管理平台 数据综合治理 文件传输系统信息化建设重点需求 IT实施项目相关项目实施阶段设计与价值体现： IT的重点需求及蓝图规划是确立建设项目的重要输入(3/3) 实施阶段设计与价值体现：项目分群建设及优先级划分在对项目进行项目群划分和优先级排序时，需要充分考虑业务需求、项目依赖、实施收益和挑战等四方面因素 93 项目分群优先级排序业务/管理需求状况项目实施收益项目依赖关系项目实施挑战  对业务运营的支持  对管理改进的支持  以客户为中心实现程度  对IT建设的影响  业务/管理需求实现的急迫程度  科技部现有项目计划安排  现有系统和设备情况  项目时间长短与技术解决方案成熟度  项目的关系，包括系统模块间和实施业务单元间的依赖及主从关系  项目之间的依赖关系  项目实施所需的管理、业务、技术能力和人员投入  变革管理风险通过对项目实施价值、实施风险以及项目之间依赖关系的分析，同时考虑我社目前的实施现状，确定我社未来项目实施的优先顺。经过分析形成信息科技架构蓝图相关建设项目：8大项目群，68个实施项目 94 A 客户管理与服务 A3. 营销、销售、服务流程设计 A1. 客户信息梳理整合 C 产品管理 C1.产品目录梳理 C4. 产品管理平台建设 C2.产品后评价体系设计 C3.动态定价体系设计 E 统一风险管理 E3.风险管理整合平台建设 E4.信用风险建设 F 业务管理与决策 F1.大总账管理系统整合 F3.头寸管理系统建设 F2.资产负债管理系统建设 G 外部资源整合 G2.统一支付平台建设 G3.银企互联平台建设某省市场风险建设 G1.外联外接平台建设 H 基础服务 H1.安全认证平台建设 H3.流程引擎平台建设 H2.企业级服务总线建设 A7. 产品支持平台客户基础信息整合实施 F4.定价中心系统建设 F5.人力资源系统整合 F6.数据应用平台建设业务驱动项目 E1.新资本协议实施方案及风险模型设计 A2. 客户分析模型设计 A4. 客户管理服务平台建设 B 渠道服务 B1. 统一签约流程设计 B2. 统一渠道信息梳理整合 B3. 网点流程再造 IT驱动项目 B4. 电子渠道统一流程设计 B5. 网点服务平台建设 B6. 信息交互平台建设 B7. 渠道整合平台建设 E2.审计模型设计 E6.操作风险建设 F7.运维作业自动化处理 F8.自助设备监控改造 G4.联网核查平台建设 G5.监管报送平台建设 G6.银企对账系统建设 G7.现金管理系统建设 H4.内容管理平台建设 H5.数据综合治理 H6. 数据集成改造 H7. 文件传输系统建设 A5. 客户信息管理系统建设 B8. 网上银行建设 B9. 手机银行建设 D1.核心业务平台建设 D2.信贷业务平台建设 D3.票据业务系统建设 D4.国际业务系统建设 D5.中间业务平台整合 D6.理财业务系统建设 D7.卡管理平台建设 D8.供应链金融管理系统建设 D9.流程整合平台建设 D 产品服务 D10.贷记卡系统建设 D11.业务流程再造 E7.风险监控建设 E9.合规与稽核审计建设 E8.事后监督系统建设 F10. IT运营管理平台建设 F11.管理流程再造 F9. IT服务管理梳理与整合 A6. 数据应用平台中客户分析建设 D12.核算处理系统建设 C5. 数据应用平台中产品分析的建设 D13.互联网金融服务平台 •进一步加强数据应用分析能力建设 •增强可持续的、前瞻性的业务管理水平 •完善新资本协议全面发展，释放价值 •核心转型相关实施 •渠道的全面管理 •快速产品创新、多维度的差异化定价 •全面的流程再造 •启动新资本协议的实施，满足监管要求整合提升，完善布局 •完备数据质量、建立数据集成体系 •建立企业级客户信息管理与客户服务体系 •急用先行，对业务欠缺支撑的IT系统先行建设 •启动核心系统和基础服务的建设，为实现中期目标提供基础实施阶段设计与价值体现 95 2015-2016年 2017-2018年 2019-2020年围绕数据治理与客户服务与管理，重点建设数据集成、客户服务与管理 1 数据治理与面向客户服务围绕核心转型、流程再造，重点建设基础服务、渠道整合、外联外接、流程整合 2 能力全面提升持续提升精细化管理和治理水平，建立全方位的风险管控体系 3 持续全面发展急用先行，奠定基础未来目标渠道服务层网点渠道综合前端系统柜员系统电子渠道 POS 系统 ATM 系统手机银行网上银行系统 E终端呼叫中心系统自助服务终端电话银行系统智能排队系统信息交互外部门户网站短信通知平台智慧银行信息交换系统外部资源整合层统一支付农信银业务系统兴业柜面通系统银联前置支票影像系统二代支付系统客户身份核查房屋预售资金监管非税收业务前置工商验资财税库银前置个人征信支付统计报送企业征信反洗反假币监管上报系统非现场监管报送金融统计报送金融统计标准化客户风险银企互联联网核查监管报送统一支付系统网点系统信息交换系统应用集成安全集成数据集成内容管理支付密码核验系统柜员卡系统 4套ESB短链系统信息交换系统影像服务平台 ETL数据抽取系统操作型数据存储历史数据管理IC卡密钥管理系统基础服务层风险管理层信贷资产风险管理系统柜员操作风险预警系统商户风险管理系统网上银行风险管理系统法律法规数据库系统客户管理服务层产品服务层核心业务卡业务中间业务信贷管理资金业务 IC卡系统贷记卡系统借记卡系统中间业务系统1 中间业务系统2 流程管理远程集中授权系统核心系统业务管理与决策支持层财务管理统一办公信贷系统报表系统数据中心系统机构柜员系统人力资源系统绩效考核系统财务管理系统总账系统 IT管理 IT系统综合监控资金业务系统办公自动化门户网站现有系统分布定价中心系统渠道服务层网点渠道综合前端系统柜员系统电子渠道 POS 系统 ATM 系统手机银行网上银行系统 E终端呼叫中心系统自助服务终端电话银行系统信息交互外部门户网站短信通知平台智慧银行信息交换系统外部资源整合层统一支付农信银业务系统兴业柜面通系统银联前置支票影像系统二代支付系统客户身份核查房屋预售资金监管非税收业务前置工商验资财税库银前置个人征信支付统计报送企业征信反洗反假币监管上报系统非现场监管报送金融统计报送金融统计标准化客户风险银企互联联网核查监管报送统一支付系统网点系统信息交换系统应用集成安全集成数据集成内容管理支付密码核验系统柜员卡系统 4套ESB短链系统信息交换系统 IC卡密钥管理系统基础服务层风险管理层信贷资产风险管理系统柜员操作风险预警系统商户风险管理系统网上银行风险管理系统法律法规数据库系统客户管理服务层产品服务层核心业务卡业务中间业务信贷管理资金业务 IC卡系统贷记卡系统借记卡系统流程管理远程集中授权系统核心系统业务管理与决策支持层资金业务系统近期重点：围绕数据治理与客户服务与管理，重点建设数据集成、客户服务与管理、信贷业务平台客户信息管理平台客户管理服务平台信贷业务平台中间业务平台合规与稽核审计事后监督银企对账系统数据集成平台内容管理平台财务管理统一办公机构柜员系统人力资源系统绩效考核系统财务管理系统总账系统 IT管理 IT系统综合监控办公自动化门户网站头寸管理系统 IT运营管理系统自助设备监控运维作业自动化数据应用平台定价中心系统图形说明应用平台应用系统新建保留图例说明红色字体表示本期建设重建优化整合智能排队系统近期开展的项目及价值体现 98 •建立客户信息统一管理、分析与服务，实现面向客户为中心的体系，实现客户细分、客户差异化服务、精准营销和差异化销售 •梳理网点、电子渠道、签约等流程，为智慧网点、渠道整合与协同的建设奠定基础 •优先响应业务人员最关切信贷业务、中间业务，提高信贷管理水平，提高抗风险能力； •梳理业务流程，为向流程银行转型奠定基础； •启动核心系统的实施，为实现中期目标奠定基础 •建立全面风险管控模型，为风险数据准备奠定基础； •优先建立业务人员关切的事后监督、合规与稽核应用体系，减少人工处理工作量，提高工作效率与质量 •建立头寸管理应用体系，增强全社与各法人的头寸管理水平 •通过建立IT运营管理平台、运维自动化处理系统，优化自助设备监控，从而规范科技部门流程，加强管理，增强对外服务的能力，减少人工处理工作量，提高工作效率与质量 •启动IT基础服务建设，包括ESB、内容管理、数据集成、文件传输，为提升对业务支撑能力奠定基础 •启动数据治理，为中远期IT应用体系建设奠定基础渠道服务层网点渠道电子渠道信息交互外部资源整合层统一支付农信银业务系统兴业柜面通系统银联前置支票影像系统二代支付系统客户身份核查房屋预售资金监管非税收业务前置工商验资财税库银前置个人征信支付统计报送企业征信反洗反假币监管上报系统非现场监管报送金融统计报送金融统计标准化客户风险银企互联联网核查监管报送统一支付系统应用集成安全集成数据集成内容管理基础服务层风险管理层客户管理服务层产品服务层核心业务卡业务中间业务信贷管理资金业务IC卡系统贷记卡系统借记卡系统流程管理业务管理与决策支持层财务管理统一办公机构柜员系统人力资源系统绩效考核系统 IT管理 IT系统综合监控资金业务系统办公自动化门户网站中期重点：围绕核心转型、流程再造，重点建设基础服务、渠道整合、外联外接、流程整合客户管理服务平台信贷业务平台中间业务平台头寸管理系统 IT运营管理系统银企对账系统数据集成平台内容管理平台渠道整合平台网点服务平台信息交互平台核算处理系统供应链管理供应链金融管理系统核算处理票据业务国际业务理财业务系统国际业务系统票据业务系统核心业务平台流程整合平台信用风险市场风险操作风险风险监控事后监督合规与稽核审计自助设备监控运维作业自动化现金管理系统外联交换平台企业级服务总线安全认证平台流程集成流程引擎平台大总账管理系统数据应用平台定价中心系统图形说明应用平台应用系统新建保留图例说明红色字体表示本期建设重建优化整合互联网金融互联网金融服平台中期开展的项目及价值体现 100 •通过核心系统的全面优化升级，各产品支持系统对产品理念的支持，实现法人差异化服务某省市场化、差异化定价、多币种业务 •通过渠道建设，实现智慧网点、电子渠道的整合与协同、渠道间信息的交互与共享，实现渠道的快速接入，提高电子渠道的业务替代率 •通过产品服务的建设，实现我社产品多样化，增加产品种类，包括商业票据业务、供应链金融业务、国际业务等 •通过互联网金融服务平台建设，实现面向互联网金融的服务体系，构建获客、服务、销售一体的金融服务体系 •启动各类风险管理系统的建设，实现风险的定义、识别、计量、分析与预警，实现全面的风险管控手段，为全面的风险管理奠定基础 •实现交算分离，实现经营会计与管理会计的统一管理 •继续数据治理，提高数据质量 •全面系，实现全社安全认证统一管理、应用集成建立基础服务体管理、数据统一管理、文件传输统一管理、统一流程引擎 •实现监管部门、同业、企业业务的快速接入渠道服务层网点渠道电子渠道信息交互外联交换平台外部资源整合层统一支付银企互联联网核查监管报送统一支付平台银企互联平台联网核查平台监管报送平台应用集成安全集成流程集成数据集成内容管理基础服务层企业级服务总线流程引擎平台内容管理平台数据集成平台安全认证平台风险管理整合平台风险管理层客户管理服务层产品服务层产品管理平台产品管理核算处理核心业务卡业务中间业务信贷管理票据业务国际业务资金业务理财业务系统国际业务系统核算处理系统信贷业务平台资金业务系统流程管理供应链管理供应链金融管理系统票据业务系统卡管理平台流程整合平台核心业务平台中间业务平台银行管理驾驶舱决策支持数据应用平台业务管理与决策支持层财务管理定价中心系统头寸管理系统资产负债管理系统大总账管理系统统一办公办公自动化门户网站人力资源系统 IT管理 IT运营管理平台远期重点：持续提升精细化管理和治理水平，建立全方位的风险管控体系客户管理服务平台图形说明应用平台应用系统新建保留图例说明红色字体表示本期建设重建优化整合渠道整合平台网点服务平台信息交互平台互联网金融互联网金融服平台远期开展的项目及价值体现 102 •实现产品信息的分析 •实现产品全生命管理 •实现全面风险管控系统 •实现财务数据分析，实现财会精细化管理 •梳理外联外接业务流程，建立统一支付、监管报送等平台，实现同业、企业业务的快速接入，提高服务能力，提高应对监管部门监管需求的能力 •健全数据管理体系，提高数据质量，为业务快速发展提供支撑 •全面提高数据分析能力目录当前银行业发展趋势及监管政策解读1 可行的解决方案4 业务创新发展规划5 103 IT蓝图架构规划6 制定切实施计划7 业务及信息科技现状分析2 陕西信合面对转型发展存在的主要问题3 • 实施规划的原则 • 实施阶段设计与价值体现 • 分年度实施计划分年度实施计划 104 项目群项目近期（月）启动时间结束时间客户管理与服务项目群客户信息梳理整合新建 3 2015年 2015年客户信息管理系统新建 6 2015年 2016年产品支持平台客户基础信息整合实施新建 6 2015年 2016年产品服务项目群信贷业务平台重建 10 2015年 2016年风险管理项目群新资本协议实施方案及风险模型设计新建 6 2015年 2015年事后监督系统新建 6 2015年 2015年审计模型设计新建 3 2015年 2015年合规与稽核审计新建 6 2015年 2016年业务管理与决策项目群 IT运营管理平台新建 6 2015年 2015年外部资源整合项目群银企对账系统新建 5 2015年 2015年基础服务项目群内容管理平台重建 6 2015年 2015年数据集成平台重建 18 2015年 2016年数据综合治理新建 60 2015年 2020年分年度实施计划：2016年（近期） 105 项目群项目近期（月）启动时间结束时间客户管理与服务项目群客户营销、销售、服务流程设计新建 3 2016年 2016年客户管理服务平台新建 12 2016年 2017年客户分析模型设计新建 3 2016年 2016年数据应用平台中客户分析的建设新建 6 2016年 2016年渠道服务项目群统一签约流程设计整合 3 2016年 2016年统一渠道信息梳理整合整合 3 2016年 2016年电子渠道统一流程设计整合 3 2016年 2016年网点流程再造整合 3 2016年 2016年渠道整合平台整合 18 2016年 2017年产品服务项目群核心业务平台优化 18 2016年 2017年中间业务平台整合 12 2016年 2016年业务流程再造整合 9 2016年 2016年业务管理与决策项目群头寸管理系统新建 5 2016年 2016年数据应用平台新建 54 2016年 2020年自助设备监控优化 6 2016年 2016年运维作业自动化处理新建 9 2016年 2016年管理流程再造整合 12 2016年 2016年基础服务项目群企业级服务总线重建 18 2016年 2017年文件传输系统新建 6 2016年 2016年分年度实施计划：2017年（中期）实施计划 106 项目群项目中期（月）启动时间结束时间客户管理与服务项目群客户信息管理系统优化 6 2017年 2017年客户管理服务平台优化 6 2017年 2017年数据应用平台中客户分析的建设优化 6 2017年 2017年渠道服务项目群网点服务平台整合 6 2017年 2017年信息交互平台整合 6 2017年 2017年网上银行重建 9 2017年 2017年手机银行重建 9 2017年 2017年产品服务项目群信贷业务平台优化 6 2017年 2017年票据业务系统新建 6 2017年 2017年中间业务平台优化 6 2017年 2017年核算处理系统新建 9 2017年 2017年流程整合平台新建 12 2017年 2017年贷记卡系统重建 6 2017年 2017年风险管理项目群事后监督系统优化 3 2017年 2017年合规与稽核审计优化 3 2017年 2017年业务管理与决策项目群大总账管理系统整合 6 2017年 2017年头寸管理系统优化 3 2017年 2017年运维作业自动化处理优化 3 2017年 2017年外部资源整合项目群外联外接平台整合 12 2017年 2017年银企对账系统优化 3 2017年 2017年基础服务项目群安全认证平台重建 6 2017年 2017年流程引擎平台新建 12 2017年 2017年内容管理平台优化 3 2017年 2017年数据集成平台优化 3 2017年 2017年文件传输系统优化 3 2017年 2017年分年度实施计划：2018年（中期）实施计划 107 项目群项目中期（月）启动时间结束时间产品管理项目群产品目录梳理整合 3 2018年 2018年产品后评价体系设计新建 3 2018年 2018年动态定价体系设计新建 3 2018年 2018年产品管理平台新建 12 2018年 2019年产品服务项目群国际业务系统新建 6 2018年 2018年理财业务系统新建 9 2018年 2018年供应链金融管理系统新建 10 2018年 2018年互联网金融服务平台新建 12 2018年 2018年风险管理项目群风险监控重建 6 2018年 2018年风险管理整合平台新建 24 2018年 2019年信用风险新建 12 2018年 2018年市场风险新建 12 2018年 2018年操作风险新建 12 2018年 2018年业务管理与决策项目群人力资源系统优化 6 2018年 2018年外部资源整合项目群现金管理系统新建 6 2018年 2018年基础服务项目群企业级服务总线优化 12 2018年 2018年流程引擎平台优化 12 2018年 2018年分年度实施计划：2019年（远期）实施计划 108 项目群项目远期（月）启动时间结束时间产品管理项目群数据应用平台中产品分析的建设新建 6 2019年 2019年产品服务项目群卡管理平台整合 10 2019年 2019年业务管理与决策项目群资产负债管理系统新建 12 2019年 2019年外部资源整合项目群统一支付平台优化 9 2019年 2019年银企互联平台新建 9 2019年 2020年联网核查平台新建 5 2019年 2020年监管报送平台整合 12 2019年 2019年基础服务项目群企业级服务总线优化 18 2019年 2020年流程引擎平台优化 18 2019年 2020年！！ Thank You!Thank You!