富教你如何做好银行理财Conduct financial transactionsConduct financial transactions
财
有
道
生
财
有
方
理
富
活期
存款1
活期存款
%
Current deposit interest
10,000RMB 基准
1年活期 利息: 35元
1年定期 利息 : 300元
富
适合人群 Suitable object
Reference interest
小额急用,学生,缺乏投资经验者
投资建议 Investment advice
活期存款是最不明智的选择.
活期存款可选短期存款,存3个月开
始,约定转存.
Method of calculation:
存款额*%/360*x(天数)
0R 风险等级
富
2定期存款
定期存款
%
10,000RMB 基准
3个月 利息: 65元
6个月 利息 : 140元
1年 利息 300元
3年 利息 1275 元
5年 利息 2375元
富
适合人群 Suitable object
Reference interest
投资建议 Investment advice
%
%
%
%
%
Time deposit (year)
Method of calculation:
定期:银行的利息都是年利率.简单
教一下月利息怎么算-1年12个月
例)3个月定期: 10000*%/12*3
求稳健,方某省市事的保守型投资者
国家经济稳定时存短期型定期,反之存长期
Tip)5年年利率基准达到5%时可存长期.
0R 风险等级
富
3个人零整
月存金额×累计月积数×月利率
累 计月积数=(存入次数＋1)÷2×存入次数
零存整取 富
%
月存1,000RMB 基准
1年 利息: 元
3年 利息 : 元
5年 利息 元
适合人群 Suitable object
Reference interest
投资建议 Investment advice
%
%
%
Time deposit (year)
Method of calculation:
学生和刚起步经济基础薄弱者,
建议不要做3年以上个人零整.先做1年
个人零整后整期再开始零整.
0R 风险等级
富
4国债
存款额*年利率*年数
国债 富
X%
适合人群 Suitable object
投资建议 Investment advice
Time deposit (year)
Method of calculation:
适合老年人或风险偏好低者的理财方式
Tip)3年年利率基准超过5%时可购国债
0R 风险等级
风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高
一般比同时同期限定期存款利率略高
1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右
投资回报 Return on investment
凭证式国债和记账式国债利率每期都不同.
富
5理财产品
利率为预期收益率,只能估算.
投资金额*年利率/360*投资日
理财产品 富
%
风险等级概念
1R : 保本浮动收益型
2R -3R: 非保本浮动收益型
投资建议 Investment advice
Time deposit
Method of calculation:
缺乏理财经验的投资者1R等级的短期理
财产品开始投资.门槛较高,起存金额5-10万.
Tip)个人经验目前为止基本能达到预期收益率
1R-
3R 风险等级
Concept of grade
收益性比较 Profitability
3个月定期 利息 225元
3个月理财产品 预期利息 520元
*以投资金额5万,1R相对较低年利率%为基准计算
%
%
富
5保险产品
利率为预期收益率,只能估算.
投资金额*年利率*投资年数
理财产品 富
%
银行保险类型
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年)
期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
投资建议 Investment advice
Method of calculation: 个人真实经验5-6年保险比同期定期持
平或稍高一些.主要是有意外身亡保障.
按保险公司分红情况利息会高些.
Tip)到期前最好别支取,手续费惊人.确定
长期不动者可购买.可为孩子购期交.
1R-
3R 风险等级
Time deposit (year)
Types of insurance
有一定经济实力,缺乏组合理财经验者
适合人群 Suitable object
富
6黄金投资
短期和长期黄金交极高
变动系数高,无法确定预期收益
理财产品 富
X%
黄金交
实物金 :全额进行交金现货买卖
炒黄金: 利用保证金的杠杆效应.多仓和
空仓投资的交易
投资建议 Investment advice
Method of calculation:
>3R 风险等级
Time deposit 有雄厚的资金,适应高风险高收益的投资者
适合人群 Suitable object
Transaction type
长期投资或给孩子投资可以购买黄金实物
炒黄金类似炒股票,你没有多年的炒股经验
建议不要投资.目前为止风险等级最高的产
品.当然您有足够的资金和实力会给您带来
丰厚的利润
最需要理财
一、对抗通货膨胀
二、聪明累积财富
帮助我们创建美好生活…
后记
富不过三代，穷不止三代
理财中的固执,懒惰行为只能使
你越来越贫穷.积极借鉴“机灵鬼”式
的理财方式，转变理财观念,调整和优
化家庭的投资结构,让新鲜雨水不断注
入你的杯子.这样,你才能离逃离贫困离
财富越来越近。
By 林虎哲
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Author:
- 林虎哲(国际金融理财师)
