第第55章章 国国际货物运输保险际货物运输保险 保险的基本原则 1. 保险利益原则 2. 最大诚信原则 (1)重要事实的申报； (2)保证重要事实的申报。 3. 补偿原则 (1)赔偿金既不能超过保险金额，也不能超过实际损失； (2)被保险人必须对保险标的物具有保险利益； (3)被保险人不能通过保险赔偿而得到额外的利益。 4. 近因原则 2022/6/29 第5章：保险单据 page 2 海运货物保险承保的范围海运货物保险承保的范围 、海运货物保险承保的风险 承保的风险 海上风险 外来风险 自然灾害 意外事故 一般外来风险 特殊外来风险 风险 损失 费用 自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量 所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指 一切由于自然力量造成的灾害。按照我国1981年1月1 日修订的海洋运输货物保险条款的规定，保险人承保 的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水 等人力不可抗拒的灾害。 意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。 并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、 触礁、沉没、互撞、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失火、 爆炸等。 海运货物保险承保的损失 海上损失 全部损失 部分损失 实际全损 推定全损 共同海损 单独损失 全部损失 1、实际全损 • 保险标的物全部灭失 • 保险标的物的物权完全丧失已无法挽回 • 保险标的物已丧失原有的商业价值或用途 • 载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间 被保险人在货物遭受了实际全损后，可按其保单的投保金额，获得 保险人的全部损失的赔偿。 2、推定全损 � 保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。 � 保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用， 超过货物到达目的港的价值。 � 保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需 的施救费用，将超过获救后标的物的价值。 � 被保险人失去标的物的所有权，而收回所有权的费用已 超过收回标的物的价值。 在推定全损的情况，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：一是获 得全损的赔偿，另一种是获得部分损失的赔偿。若想获得全损的赔 偿，被保险人必须无条件地把保险货物委付给保险人。 � 例1：我公司出口稻谷一批，因保险事故被海 水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后 只能低价出售，这种损失属于 。 � 例2：有一批出口服装，在海上运输途中，因 船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂 洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装 的保险价值，这种损失属于 。 实际全损与推定全损的区别是什么？ 实际全损 推定全损 部分损失 1、共同海损 （1）含义——是指载货船舶在海洋运输途中遭遇自然 灾害、意外事故或其他特殊情况，使航行中的船东、 货主及承运人的共同安全受到威胁，为了解除共同危 险，维护各方的共同利益并使航程继续完成，由船方 有意识地采取合理的抢救措施所直接造成的某些特殊 的货物牺牲或支出的额外费用，称为共同海损。 这些特殊牺牲和特殊费用可以通过 共同海损的理算，由各获救受益方 按获救价值比例分摊。 包括共同海损牺牲、共 同海损费用、共同海损 分摊 （2）构成共同海损的条件 • 导致共同海损的危险必须是真实存在的、危及船舶与 货物共同安全的危险 • 共同海损的措施必须是为了解除船、货的共同危险， 人为地、有意识地采取的合理措施 • 共同海损的牺牲是特殊性质的，费用损失必须是额外 支付的 • 共同海损的损失必须是共同海损措施的直接的、合理 的后果 • 造成共同海损损失的共同海损措施最终必须有效果 这五个条件缺一 不可 2、单独海损 （1）含义——是指仅涉及船舶或货物所有人单方 面利益的部分损失。 （2）共同海损与单独海损的区别 • 损失的构成不同 • 造成海损的原因不同 • 承担损失的责任不同 案例思考一 • 货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中 船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、 货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌 水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法 继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回 新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查， 这次事件造成的损失有：①1000箱货烧毁； ②300箱货由于灌水灭火受到损失；③主机和 部分甲板被烧毁；④拖船费用；⑤额外增加的 燃料和船长、船员工资。从上述各项损失性质 来看，各属于什么海损？ ① ③是单独海损， ② ④ ⑤是共同海损 案例思考二 某货轮满载货物驶离A港口。开航后不久，由于空 气湿度很大，导致老化的电线短路引起大火，将 装在货舱甲的毛毯完全烧毁。船到B港口卸货时发 现，装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧 散发出的焦糊味道而遭受了不同程度的串味损失。 其中烟草由于包装较好，串味不是非常严重，经 过特殊加工处理，仍保持了烟草的特性，但是等 级已大打折扣，售价下降三成。而茶叶则完全失 去了其特有的芳香，无论如何不能当做茶叶了， 只能按照廉价的填充物处理。（转下页） （接上页）后来，该船不幸又与另一艘货轮相撞，船 体严重受损，货舱乙破裂，舱内进入大量海水，剧烈 的震动和海水浸泡导致舱内装载的精密仪器严重受损。 为了救险，船长命令用亚麻临时堵住漏洞，造成大量 亚麻损失。在船舶停靠在避难港进行大修时，船方就 受损精密仪器的抢修整理事宜向岸上有关专家进行了 咨询，发现整理恢复费用十分庞大，已经超过了货物 的保险价值。为了方便修理船舶，不得不将货舱丙和 货舱丁的部分纺织品货物卸下，在卸货时造成一部分 货物钩损。试分析各部分损失属于什么类型和性质？ 毛毯：实际全损 烟草：部分损失 茶叶：实际全损 精密仪器：推定全损 亚麻：共同海损 纺织品：共同海损 在一航程中，船舶不 慎搁浅，为了船货的 共同安全，船长下令 抛货。A货主的10万美 元的钢材全部被抛入 海里，船舶便起浮并 可继续航行。 请问A货主遭受的 是全部损失还是 部分损失？ 海运货物保险承保的费用 1、施救费用 • 被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时， 被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失， 采取了各种抢救或防护措施而所支付的合理费用。 2、救助费用 • 被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时， 由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助 措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报 酬。 3、施救费用和救助费用的区别 • 采取行为的主体不同； • 给付报酬的原则不同； • 保险人的赔偿责任不同； • 救助行为一般总是与共同 海损联系在一起，而施救 行为则并非如此。 • 我国海运货物保险条款 • 协会货物条款 责任范围 除外责任 责任起讫 被保险人义务 索赔期限 保险条款 • 中国保险条款(China Insurance Clause, CIC) 中国人民保险公司(PICC)制定，分为基本险和附 加险两大类， 基本险为平安险、水渍险和一切险，可 以单独投保其中一种，附加险不能单独投保。 目前我国出口业务中，一般多选用费用较高、但责 任范围大的一切险。 最低投保什么险？ • ICC (Institute Cargo Clause) 险 现行的伦敦保险协会的海运货物保险条款，包括： ICC(A)险、ICC(B)险、ICC(C)险、协会战争险条款—货 物 (Institute War Clause---Cargo)、协会罢工险条款—货物 (Institute Strikes Clause---Cargo)、恶意损坏险条款 (Malicious Damage Clause）等。 2022/6/29 page 19 我国海运货物保险条款 1、责任范围 基本险 平安险 水渍险 一切险 全部损失 部分损失 平安险 部分损失 水渍险 全部损失 部分损失 附加险 一 般 附 加 险 特 殊 附 加 险 CIC保险覆盖范围 自然灾害自然灾害 全损全损 意外事故意外事故 基本风险基本风险 分损分损 共同海损共同海损 单独海损单独海损 来自意外事故来自意外事故 风险风险 来自自然灾害来自自然灾害 一般附加险一般附加险 ………………………… ………………………… 外来风险外来风险 特殊附加险特殊附加险 6/29/202221 平 安 险 水 渍 险 一 切 险 基本险 平安险（Free from Particular Average），简称.、水渍险（With Particular Average），简称.和一切险（All Risks），简称.， 1. 平安险 它的英文意思是：单独海损不赔。平安险的责任范围如下： (1)被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批 货物的全部损失或推定全损。以驳船运往或远离海轮时，每一驳船之货视为一整批。 (2)由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸 等意外事故造成被保险货物的部分损失。 (3)运输工具发生搁浅、触礁、沉没等意外事故，不论这意外事故发生之前或者之后货物 在海上遭受了恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。 (4)在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。 (5)运输工具遭遇自然灾害或意外事故，在避难港卸货所引起被保险货物的全部损失或部 分损失。 (6)运输工具遭受自然灾害和意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引 起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。 (7)发生共同海损所引起的牺牲、分摊费和救助费用。 (8)运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定由货方偿还船方的损失。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 22 2. 水渍险 英文意思是：负责单独海损。 水渍险的责任范围除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由 于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失。水渍 险虽然负责了单独海损，但对锈损、碰损破碎以及散装货物的部分损失是 不负责的。 特别要指出的是，平安险和水渍险只对海水所致的各种损失负责。被 保险货物由于雨淋、雪水融化等淡水造成的损失，不包括在这两种险别的 承保责任范围之中。 3. 一切险 一切险的责任范围，除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括货 物在运输过程中，因一般外来原因所造成的全部或部分损失。 一切险是三种基本险中责任范围最大的一种，但是一切险并非对一切 风险造成的损失都负责，它只对水渍险和一般外来原因引起的可能发生的 风险负责，而对货物内在缺陷、自然损耗以及特殊外来原因（如战争、罢 工）所引起的风险不负责赔偿责任。 上述三种基本险别，被保险人可以从中选择一种投保。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 23 一般附加险与特殊附加险 1. 一般附加险共有11种 偷窃，提货不着条款(Thief, Pilferage and Non delivery Clause，简称.) 淡水雨淋条款 (Fresh Water and or Rain Damage Clause) 短量险条款(Shortage Clause) 混杂玷污险条款 (Intermixture and Contamination Clause) 渗漏险条款 (Leakage Clause) 碰损破碎险条款 (Clashing and Breakage Clause) 串味险条款(Taint of Odour Clause) 受潮受热险条款 (Sweating and Heating Clause) 钩损险条款(Hook Damage Clause) 包装破裂险条款（Breakage of Packing Clause) 锈损险条款(Rust Clause)。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 24 (2)特殊(别)附加险 进口关税条款(Import Duty Clause) 舱面货物条款 (On Deck Clause) 拒收条款(Rejection Clause) 黄曲霉素条款 (Aflatoxin Clause) 易腐货物条款(Perishable Goods Cllause) 交货不到条款(Failure to Deliver Clause) 出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门的存仓火险责任扩展 条款(Fire Risk Extension Clause) 海关检验条款(Survey in Customs Clause) 码头检验条款(Survey at Jetty Clause) 罢工险条款罢工险条款(Strike Risk)(Strike Risk) 战争险条款战争险条款(War Risk)(War Risk) 一切险实际上就是水渍险加上十一种一般附加险，所以投保一 切险之后，不用再投保任何一种一般附加险。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 25 思考题 我某公司以CIF对外发盘，如以下列保险条 款投保，是否妥当？ （1）一切险、淡水雨淋险、受潮受热险 （2）平安险、一切险、战争险 （3）水渍险、偷窃险、战争险 （4）偷窃险、罢工险、战争险 基本险可以单独投保，附加险不能单独投保 投保了一切险就不用再投保一般附加险 2、除外责任  被保险人的故意行为或过失所造成的损失  属于发货人责任所引起的损失  在保险责任开始前，被保险货物已存在的品 质不良或数量短缺所造成的损失  被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以 及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用  战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外 责任 案例思考 • 我国A公司按照CIF价格条件与某国B公司签订 了一单2000公吨食用糖的生意，投保一切险。 由于货轮陈旧，速度慢，加上沿途尽量多装 货物，停靠码头的次数和时间太多，而且要 穿过赤道，结果航行了3个月才到达目的港。 卸货后发现食用糖因为长时间受热，已经变 质，根本无法出售。问这种情况保险公司是 否应赔偿？为什么？ 3、责任起讫 • 基本险的责任起讫——“仓至仓条款” • CIF 仓至仓 • FOB CFR 船至仓 我方某外贸公司以CIF术语出口一个 整集装箱的货物，我方在货物出运前 及时投保了海运一切险。在货物从出 口公司仓库运到码头装运的路途中， 由于驾驶员的疏忽，集装箱货车意外 翻车下崖，导致货物全部报废。 问题： 1、试分析说明，应该由买方还是卖方向保 险公司索赔？为什么？ 2、保险公司是否应该赔偿？为什么？ 案例思考一 案例思考二 • 有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前 投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起， 直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓 库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。 问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时， 能否得到赔偿？若是买方向保险公司索赔， 能否得到赔偿？若采用FOB或CFR，卖方能否 得到保险公司的赔偿？ 在FOB、CFR术语下，由买方投保，在出仓至船舶途中灭失，买 卖双方均得不到赔偿，即此时的责任起讫是“船至仓”。这是 依据保险的一个基本原则——可保利益原则。 某公司出口某货物，投保 一切险加战争险，该船抵 达目的港开始卸货时，当 地发生武装冲突，部分船 上货物及部分已卸到岸上 的货物被毁。问：保险公 司如何赔偿？ •战争险的责任 起讫——“仅限 于水上危险” 4、被保险人的义务 • 及时提货的义务 • 施救义务 • 更正保险单内容的义务 • 提供索赔单证的义务 • 被保险人在获悉有关运输契约中“双 方相互碰撞责任”条款的实际责任时， 须及时通知保险人 案例思考 我国某省A进出口公司按FOB条件从英国进口一 批机电产品，目的港为上海，向中国人民保险 公司B分公司投保了“水渍险加战争险”。当 货船到达广州后，A公司街道国内用户的通知， 由于换了使用单位，货物需要运到重庆。于是， A公司就将货卸至广州，然后经铁路运往重庆， 在运输途中适逢山洪爆发，部分铁路被冲毁， 货物遭到部分损失。事后，A公司向中国人民 保险公司B分公司提出索赔而遭到拒绝。试分 析，B保险分公司对否？A公司该如何处理？ 5、索赔期限 中国保险条款规定，被保险人提出 保险索赔的时效为两年，从货物在 最后卸载港全部卸离海轮之日算起。 逾期，被保险人就丧失了向被保险 人提出保险索赔的实体权利。 伦敦保险协会海运货物保险条款 附加险 ICC（C） ICC（B） ICC（A） . . . 协会战争险条款 协会罢工险条款 恶意损害险条款 不能单独 协会海运货物保险的保险期限 　　海运货物保险的期限： “仓至仓 ” 　　海运货物战争险的期限： “仅限于水上危险 ” 保险及保险单 保险单的作用（简答） 1. 保险合同证明 2. 赔偿证明 保险合同的当事人 1. 保险人 2. 投保人 3. 被保险人 实际业务中，如果以CIF出口，投保人和被保险人都是出口商，当物 权和风险转移至进口商后，进口商持有投保人背书转让给他的保险单， 进口商即成为被保险人 2022/6/29 第5章：保险单据 page 38 保险单的具体内容 1．被保险人（INSURED） 一般为出口商的名称，若信用证另有规定，则按规定 （1）如L/C规定保单为To order of xxx bank或 In favor of xxx bank，应 填写“受益人名称 + held to order of xxx bank或in favor of xxx bank”； （2）如L/C要求所有单据以xx为抬头人，保单中应照录； （3）如要求保单“made out to order and endorsed in blank，填写“受益 人名称+ to order”； （4）如L/C要求中性抬头(third party或in neutral form)，填写“To whom it may concern”； （5）L/C对保单无特殊规定或只要求“endorsed in blank”或“in assignable/ negotiable form”，填受益人名称。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 39 2．发票号码（INVOICE NO.）：按实际号码填写；保险单号（NO.） 3．标记（MARKS &）：按信用证规定，应与发票、提单相一致，可单独 填写，也可填“AS PER INV. NO. *** 4．包装及数量：如以单位包装件数计价者，可只填总件数，若为散装货，则 应注明“IN BULK”，再填重量 5．保险物资项目：根据投保单填写，要与提单一致。 6．保险金额（大、小写）：保险金额应为发票金额加上投保加成后的金额， 也可按含佣价加成投保，但须按扣除折扣后的价格加成投保。信用证支 付方式下，严格按信用证规定。大小写要一致，币种要用英文全称。币 制应与信用证规定相符。 7．装载运输工具（PER CONVEYANCE ）：要与运输单据一致。海运填船名 航次，转运时，填“一程船/二程船”，可填AS PER B/L； 陆运填BY RAILWAY 或BY TRAIN：WAGON NO.××； 空运填BY AIR；邮包运输填BY PARCEL POST。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 40 8．开行日期及起讫地点：一般填提单签发日，也可填写提单签发日前 5天内的任一日期，或填“AS PER B/L” 9．承保险别：按信用证规定或双方约定。 如：AS PER ICC（A），,COVERING ALL RISKS AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSES ()OF THE PICC. 10．赔款偿付地点：应填地点和币种两项内容。地点按信用证或投保 单，一般为目的地；币种应与保险金额一致。 11．保险勘查代理人：由保险公司自定，但要提供其地址，以便发生 损失时收货人通知其代理人进行勘查、赔款。 12．签发地点和日期：签发日期须早于运输单据的签发日期，才能证 明是在装运前办理的投保。 13．保险公司签章：经签章后保险单才能生效。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 41 保险单注意事项 1．出口公司在取得保险公司出具的保单后，凡以 出口方为投保人的均须背书，以利转让。 2．保单内容必须与信用证要求及商业发票、提单 等相互核对一致，严格做到单、单，单、证一 致。 3．超过合同规定的附加险或超额险加成，须事先 与保险公司联系是否能办到，否则要改证或由 开证人负担。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 42 L/C中有关保险条款举例 1. INSURANCE POLICIES OR CERTIFICATE IN TWO FOLD PAYABLE TO THE ORDER OF COMMERCIAL BANK OF LONDON LTD . COVERING MARINE INSTITUTE CARGO CLAUSES A (), INSTITUTE STRIKE CLAUSE CARGO(). FOR INVOICE VALUE PLUS 10% INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO THE FINAL DESTINATION AT SWITZERLAND, MARKED PREMIUM PAID, SHOWING CLAIMS IF ANY, PAYABLE IN GERMANY, NAMING SETTLING AGENT IN GERMANY. 2. INSURANCE POLICIES OR CERTIFICATE IN TWO FOLD ISSUED TO THE APPLICANT, COVERING RISKS AS PER INSTITUTE CARGO CLAUSES(A), AND INSTITUTE WAR CLAUSES (CARGO) INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE UP TO FINAL DESTINATION AT LONG BEACH FOR AT LEAST 110% OF CIF VALUE, MARKED PREMIUM PAID SHOWING CLAIMS IF ANY PAYABLE IN USA, NAMING SETTLING AGENT IN USA. 2022/6/29 第5章：保险单据 page 43 保险金额确定和保险费的计算 1. 保险金额（Insured Amount） 出口货物的保险金额一般按CIF货价另加10% 计算（保险加成），也就是买方进行这笔交易 所付的费用和预期利润。保险金额计算的公式 是：保险金额=CIF货值×（1+加成率） 2. 保险费(Premium)。 保险费率（Premium Rate）是由保险公司根 据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不 同险别和目的地确定的。 保险费则根据保险费率表按保险金计算，其 计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。 2022/6/29 第5章：保险单据 page 44 　 在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费 是按CIF货值为基础的保险额计算的，两种术语价格应按下述方式 换算。 　　　由CIF换算成CFR价：CFR=CIF×[1-保险费率×（1+加成率）] 　　　由CFR换算成CIF价：CIF=CFR/[1-保险费率×（1+加成率）] 在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按 进口货物的CIF货值计算，不另加减，保费率按"特约费率表"规定 的平均费率计算；如果FOB进口货物，则按平均运费率换算为CFR 货值后再计算保险金额，其计算公式如下： 　　　FOB进口货物：保险金额=[FOB价×(1+平均运费率）]/（1-平均 保险费率） 　　　CFR进口货物：保险金额=CFR价/（1--平均保险费率） 2022/6/29 第5章：保险单据 page 45 例题1 一出口公司以CIF价出口一批货 物,原报价为CIF纽约每公吨2000美 元,按此价加一成投保一切险加战 争险,费率分别为%和%,问需 交保险费多少?如改报CFR价应为多 少? 保险费33美元 CFR价1967美元 例题2 某出口公司原报价为CFR汉堡每公 吨5000美元，现客户要求改报CIF价并按 此价加一成投保平安险和破碎险，费率 合计%，应报CIF价多少？保险公司可 赔付的最高限额多少？保险费多少？ CIF价美元，保险金额美元 保险费美元 2022/6/29 第5章：保险单据 page 48