柜面业务系统简介
阮俊杰，etc.
rjj@
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则
柜面业务系统定位
柜面业务系统与其他系统关系
柜面业务系统开发依据
项目启动的指导思想和基本原则
遵循原则
以决策管理为导向
以集中统一核算为基础
以客户为中心
加强风险防范
支持金融创新
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创
建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础
设计要点
整体结构的完整性
业务流程的合理性
基本数据的唯一性
服务渠道的多样性
对需求变化的适应性
企业经营与信息管理模型
作业处理
作业控制
管理控制
决策控制
存货结外信信跨
款款算汇托用行…
卡
会稽预财额总人
计核算产度务事
客管资风产效市
户理产险品益场
信会负管管管研
息计债理理理究
经营计划
管理层
控制层
决策层
作业层
管理信息系统
柜面业务系统
商业银行业务分类
信息管理层次
决策层
管理层
作业控制层
作业层
商业银行业务
帐务性业务
直接引起资金运动
非帐务性业务
不直接引起资金运动
柜面业务系统定位
定位在作业和作业控制层
面向商业银行帐务性业务
实时业务处理
柜面业务系统是商业银行核心应用系统，Commercial Core Banking Systems，
简称CCBS
CCBS与管理信息系统关系
柜面业务系统
共用、客户信息、中心额度、总帐
存款
贷款
国内汇兑
基本
信息
管理
出纳/代理/托收/交换
存放同业/资金调拨
外汇买卖
国
外际
汇业
务
进出口、国际汇兑
境外外币贷款
外汇资金等其他业务
共同基金、票债券
黄金/金币，保管箱
信
托
管理信息系统
客 户 管 理
资 产 负 债 管 理
管 理 会 计
风 险 管 理
产 品 管 理
绩 效 管 理
市 场 研 究
CCBS与其它系统关系
资金清算
外汇资金清算
龙卡网络
人行同城票据
国际结算
金卡中心
企业银行
呼叫中心
银证转帐
网上银行
柜面业务系统
CCBS开发依据 -- 需求说明书
集中统一会计核算制度
业务管理办法
国外商业银行系统原型
柜面业务需求说明书
CCBS-ES9000
上海实施项目
分行特色业务、新业务需求
已有其他统接口标准
项目进程管理与
风险控制策略 引起
项目标计划的调整
柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点
CCBS-ES9000系统技术特点
系统特点（1）
集中统一会计核算制度的特点
●本外币一体化
●政策性、自营性业务共同网点服务
●明确区分前后台业务范围
●前台实行综合柜员制
●业务授权和集中控管内容更加明确
●统一信息编码
系统特点（2）
柜面系统的技术特点
●建立客户唯一编码和完整的授信额度控制
●系统的弹性结构支持多级清算方式
●统一的接口规范
●支持24小时不间断营业
●提供了中心转帐（Center Cut）服务
●健全的安全控制与故障恢复体系
柜面业务系统整体架构
应用业务架构
应用平台架构
系统软件架构
系统网络架构
...
对内网终
对外网络
S390
中心主机
通信控制装置(NCP)
前置处理机
M
金卡中心
总行交换中心
企业银行
语音银行
POS
M
M
M
TCP/IP
M
TCP/IP
M
主机联接服务器
M
LU2
M
LU0
自动补折机
工作站前置机
网点打印机
网点区域网终
PC终端
验印机
终端1
终端2
密码键入器
磁条读写器
传票/存折打印机
验印机
分行
支行网终
注：1.总行交换中心含龙卡、电子汇划及清算功能
2.前置处理机为IBM R/6000，PC或其它机器
PSTN
自动柜员机
终端n
分行网络系统结构
网上银行
系统网络架构
系统软件环境
N
C
P
MVS/ESA VTAM
VSAM/QSAM
RACF
NETVIEW/DM
DBCTL
FILE AID
CICS
IMS/DB
CCBMAIN
CAST
SPOT
1/LINK
XPEDITER
CCBMAIN
APP1
APP2
APP
APP
CENTER CUT1
CENTER CUT n
APP
CCBS应用业务架构
业务层次架构
应用分布结构
应用数据结构
CCBS逻辑层次结构
帐务性业务基本流程
柜面系统逻辑层次
会计核算
业务登记
业务受理
核心层
业务层
服务层
客户层
各逻辑层设计特点
核心层－－稳定、集中控管
业务层－－相对独立、易扩充
服务层－－灵活多样
客户信息
核心层
会计核算
授信额度
公用系统
活期存款
贷款
定期存款
结算
代理
银行卡
公积金
外汇业务
资金调拨
同城交换
汇划/清算
. . .
业务层
网点界面
ATM界面
POS界面
同城交换界面
IC卡界面
电子汇划界面
电话银行界面
电话银行界面
网上银行界面
企业银行界面
. . .
服务层
客户层
网点柜台作业
人行交换中心
龙卡网络
金卡网络
电子汇划系统
自动柜员机
商店
电子银行服务
CCBS应用架构
业务数据结构－集中计算方式
主机
业务层 分类业务资料、外部帐户明细
交易流水等
核心层 系统环境参数 主机系统配置、网络通讯、备份恢复
应用架构定义 交易定义、批作业流程、异常处理、
营业日历、密码管理、清算方式等
业务信息资料 业务授权、科目属性、总帐内部帐
共用信息、 客户信息、重要单证等
服务层 系统环境参数 前端设备配置、各类代码、机构柜员
业务信息资料 业务控制参数、共用信息、帐号转换
交易流水、网点日常营业数据等
前端
主机、端末交换信息标准格式
整体系统架构
资产负债管理
支行营运管理
大户管理
目标管理
存款系统
放款系统
结算系统
银 行 卡
外汇系统
公积金
资 料 粹 取 与 相 应 的 信 息 系 统 界 面
会计帐务/帐薄设置
客户信息/中心额度
重要单据控管
公 用 参 数
交易流水与核心系统界面
网 络 界 面
对外系统 金卡/总换交换/SWIFT
支行 综合柜员
ATM/IC卡/POS
电话/语音
网际网络
交 易 界 面
对 公
对 私
同 业
核心层
业务层
服务层
客户层
灾难恢复
每日 / 月 / 期
结帐
M I S
柜
面
业
务
系
统
安全控管
资
金
清
算
柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构
主要业务功能
正常交易流程
帐务处理流程
核算主体帐务完整性
24小时营业运转模式
安全控管原则
柜面业务系统功能结构
核心层
存
款
业
务
银
行
卡
业
务
住
房
金
融
业
务
资
金
调
度
结
算
财
务
国
际
结
算
…
外
汇
资
金
业
务
交易流水/凭证流水等核心系统界面
客户信息中心
额度管理
本外币一体
化会计核算
机构，柜员
权限控管
重要单证
控管
共用信
息管理
系统参数
控管等
报表处理
人民币资金清算/外汇资金清算/龙卡网络/金卡中心/人民银行票据清算等对外接口
柜面业务系统通信网络界面
ATM/POS
自助银行设备
营业网点
综合柜员
企业银行
语音/传真
交易市场
终端
特殊客户系统
联接界面
客户信息/管理信息/稽核审计系统接口
管理信息系统
安全及灾难备份
业务层
表示层
不 同 客 户 群
全行网络系统
本地其他网络系统
贷
款
业
务
业务覆盖的范围与主要功能（一）
客户信息
客户信息
维护
客户信息
查 询
特别信息
维护
客户信息
修 改
客户信息
打印
批处理
中心额度
额度登录/撤回/
核准/维护
参贷行资料
维护
贷款主从债
务人维护
担保品资料
维护
客户契据
维护
额度保留
维护
额度转移
额度使用
查询
其它查询
打印
共用功能
架构编码及
标准
共用表格参
数定义
柜员现金管
理
重要单据管
理
营业单位/柜员/
交易控管
共同性交易
全行控管
营业机构日终处理
密钥管理
会计子系统
传票处理
内部帐管理
日结
柜员
营业机构
核算中心
月旬季结
结息
缴存准备金
计提
摊销
年终决算
结转
报表
活期存款
开户
企业活存开户
保证金存款
个人储蓄开户
储蓄卡开卡
个人支票存款
批量开户
一般存入
一般支取
存款销户
储蓄异地
托收
个人电子
汇款
帐户维护
换折、补登、挂
失、冻结…
定期存款
开户
整存整取
零存整取
存本取息
大额存单
双重贷币
一般存入
一般支取
存款销户
存款过户
储蓄理财
帐户维护
换折、补登、挂失、冻结…
银行卡
申请办卡
资信审批
制卡/领卡
特约商户管理
商户POS注册
网点管理
网点资料管理
POS业务管理
ATM业务管理
柜台受卡业务
ATM受卡业务
POS受卡业务
网点其它业务
授权管理
特殊卡受理务
信控管理
风险预警
清算
批处理
贷款系统
发放贷款
贷款偿还/结清
贷款批处理
贷款展期
垫付款/改贷
转列呆滞
转列呆帐
呆帐核销
垫付款/呆滞/呆
帐收回
放款业务变更
利率及还款计
划维护
贷款帐务查询
报表打印
柜员、自动化终端、对外介面系统
中心额度、核算介面、共用系统
服务层
管
理
信
息
系
统
客
户
信
息
系
统
核心层
客
户层
业务层
业务覆盖的范围与主要功能（二）
外汇系统
外汇结售
外币买卖
外汇结算
外汇债券
外汇资金调拨
外汇衍生产品
代理系统
代理债券
代保管业务
代收业务
代扣业务
公积金系统
单位帐户管理
员工帐户管理
核定/汇缴/支取
补交/个别交存
销户结清/转移
错帐冲正
基数调整
帐户信息查询
帐户维护
日终作业
核定批处理
滞纳金批处理
部分转移处理
单位合并处理
下年度汇缴额更新批处理
下年汇缴额数
据修改
汇缴基数调整
清册打印
月终/年终作
业
电话银行
语音服务界面
金融信息服务
帐户查询
挂失处理
转帐签约
转帐业务
外汇买卖
理财业务
企业银行
客户终端服务界面
金融信息服务
结率
汇率
银行信息…
客户帐务查询
存款
贷款
额度使用…
挂失
转帐业务
密码修改
外汇买卖
理财试算
向银行发信息
单位工资表
公积金表
…
接收银行信息
存放金融机构
存放金融机构新开户
存放金融机构存入
存放金融机构提取
存放金融机构结清
对帐单维护/人工销帐
对帐单查询/打印
销帐查询/打印
支票控管
帐号设定
报表
资金清算
异地汇出
录入密押
转发处理
整批退回
汇入清分入帐
清算汇总
日终入往来帐
资金调度
系统内活期资金调拨
系统内定期资金调拨
向中央银行借款
再贴现业务
转贴现业务
同业拆借
承/代销债券
证券买卖/投资
证券回购
政策性住房资金调拨
…
结算
支票付款
银行汇票
银行承兑汇票
银行本票
国内汇兑
托收承付
委托收款
票据交换
重要空白凭证控管
柜员、自动化终端、对外介面系统
服务层
中心额度、核算介面、共用系统
核心层
管
理
信
息
系
统
客
户
信
息
系
统
客
户层
业务层
正常交易流程
前
后台通讯规程
Server端
Y
读卡设备
屏幕输入
输入数据
格式检查
安全控管
是否为本地
交易？
Y
记分户余额表、分户明细帐及登记薄
记交易流水、其它业务数据处理过程
记交易流水并转发报文
如交易成功
记清算分录
N
交易是否
成功？
N
回滚
提交
生成输出报文
屏幕输出
凭证、表单打印
写卡、写磁
Client端
业务规则检查
交易帐务流程
业务会计规则
会计分录表
记帐条件分析表
会计记帐规则
交易记帐条件表
记帐条件模组
应用系统金额发生表
列外处理规则
应用系统交易
金额生成模组
交易金额表
会计记帐应用服务模组
记帐条件模组
会计分录
记帐条件
会计应用模组
a.会计科目余额；b.柜员收付累计；c.柜员科目累计 d.柜员交易明细；c.他行代本行交易明细；f.内部帐户余额 g.内部帐户明细；h.销帐档；i.请算档
+
各应用系统
营业柜员
1
1
生成
订定
订定
启动
生成
生成
撰写
撰写
填入
产生
产生
流入
提供（记帐规则、条件、金额）
过帐过程
连线交易/
中心批次转帐
交易流水
(内部、外部)
外部帐户
内部帐户
传票会计分录
明细档
交易明细
交易明细
流水帐
总帐
汇总传票
传票整理单
明细分类帐
产生
更新
更新
下载
产生
产生
过帐
日计表
产生
产生
产生
产生
结帐
每日结帐重点：1. 帐务平衡 2. 证实相符 3. 主管检核
清算
建行
上海分行
电子汇划
支行
龙卡
境外汇款
人民银行
境外ATM
金卡
支行
核算主体帐务完整性解决方案
现行系统
新系统
端未系统
格式转换
现行系统
会计传票输入
中心入帐
内部帐户
流水
明细档
总帐
会计帐薄
整批输入
磁盘传票文档
产生
模式1
模式2
主机传票文档
模式1：连线整批上传 模式2：夜间中心批处理入帐
模式1与模式2可并存使用
24小时运行模式
时段切割
次日帐切点
ATM轧帐
交易控制流程
时段切割
次日切帐点
02:00
9:00
15:30
17:00
22:30
23:30
00:30
02:30
22:00
一般业务
ATM/语音/企业银行
T0
支行开机
24小时交易换日
网点结帐（对公）
网点结帐（对私）
T1
T2
TN
TC
24小时交易换日切点置于最早的网点结帐前。
全分行依不同的交易性质统一切换。
切换之后所有交易所发生的会计帐务以次日帐处理。
未切换之前网点不能关帐。
ATM轧帐
帐务CYCLE
换日
15:30
换钞
HH:MM
换钞Cycle
0
24
1.会计帐务以换日切点24小时为循环记录帐务日的每一笔交易。 2.换钞现金以换钞切点（每一部机器不同）24小时循环记录每一笔现金交易。
作业循环
24小时交易作业模式与整批时段(Time Slot)
8:30
8:50
15:30
17:00
02:00
22:30
时间
任务
分行开机
柜员开机 柜员现金检核 柜员现金调拨 交易连线
24小时交易换日 ATM结帐
柜员结帐
会计试算
网点关帐
柜员/网点关机
对私网点关帐
T1整批作业开始
T2本日作业结束
TN次日作业开始
TC整批转帐开始
T0网点本日作业开始
连线
离线
连线
24 小时
18:00
23:30
00:30
作业方式
关于作业方式
换日：将24小时交易切换至LOG1
连线：同时记业务帐与会计帐
离线：计业务帐及本日发生额
交易控制流程(1)
换日
营业日期控制档
CCBMain
24小时交易
活存主档
作业方式
流水档0
交易控制主档
追帐
会计科目余额档
CCBMain
Center Cut Main
离线
连线
流水档1
发出命令
24小时信息
切换至连线模态
交易控制流程(2)
在下午支行网点结帐前由中心执行Cut Off（切换）次日，同时24小时交易流水切换为CMTXLTXL1。
CCBMain接到24小时交易信息（在交易控制档中定义），将24小时模态传给24小时交易。
根据交易模态更新次日交易金额。
在TN时启动追帐程序，将CMTXLTXL1转入CMTXLTXL0，并启动传票入帐更新会计帐。
在启动追帐时将模态转为连线模态。
如果在连线模态时提款使用到24hrs入帐金额则将该金额切割为存款科目及暂付科目。
追会计帐的交易不再记流水。
总分核对在未换日前，本日余额＝当时余额－次日交易金额。
CCBS安全控管原则
柜员卡制卡控制
柜员通行密码
客户密码管理
传输信息押码
交易柜员限制矩阵
端末授权控管
主机授权控管
数据更改记录
授权日报表
异常交易明细表
密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构
系统的处理特点
整体架构的弹性特征
对业务变化的适应
CCBS的总体功能结构
客户自助终端
ATM/POS
金卡网络
龙卡网络
客户自助交易请求
对外接口
统一报文编码格式
架构控制模组
应用业务系统
整批处理模组
报表生成器
连线批处理模线
数据库访问界面
连线报表
文件访问界面
主机系统
数据库
文件
外部网前置机
电话银行
银证联网
IC卡
石油龙卡
外部交易请求
系统控制台
交易请求
柜员
交易柜员
复核柜员
授权员
A级
B级
A+B级
网点服务器
应用平台架构（1）
System Service Call
DBIMain/FAIMain
DB Access Engines
Application Transaction
CCBMain
Message Format
Application
Server
MVS/CICS/SNA
IMS DB/VSAM
应用平台架构（2）
Teller
ATM
POS
External
Database
File
System Service Call
CCBMain
Application Transaction
Message Formating
DBIMain
CTF TFT
TDT
Application Tables
Application Server
Link
Tx Dispatch
Call
Issue GSYSGMSG,GSYSSMSG
Call
Load
1. Segment Table 2. Secondary Index 3. Accounting Rule 4. System Constant Value
I/O Message
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算
－现金出纳、重要单证、安全控管统一规范
－统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服务层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动
－跨两个系统层面
连动设计是基于系统整合基础之上的，
两者配合能有效提高信息处理自动化程度
简化业务处理流程，降低对柜员的要求。
水平连动
一共享模块方式
－不同业务间连动
CCBS最小独立功能单元 -- 交易
业务角度的交易分类
帐务性
包括正交易与反交易
维护型
查询
报表
技术角度的交易分类
单笔输入、输出
多笔和整批输入
交谈式交易
一般交易
离线补传
多页式查询
状况清除
主机触发 等
CCBS基本弹性组件 --ＫB／CF
KB（Knowledge Block）－知识块
业务核心规则模块
功能相对完整，可装配成交易
可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易
KB
CF
KB
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
系统特性处理封装在应用平台的内核部分
业务应用层集中面向业务处理逻辑
系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块
较高程度的参数化设计
系统层、应用层多种类表格、参数设置
CCBS对业务变化的适应（1）
业务变化细微，在参数范围内时
按权限要求，通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
同类业务处理交易已有，基本数据不变
开发交易驱动程序、在交易控制表登记
修改服务层界面，增加新功能
CCBS对业务变化的适应（2）
新增或已有业务变动大但核算流程不变时
分析业务流程，设定业务规则和记帐条件
利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序
开发相应服务层、前端界面应用程序
设置相关参数，经过全面测试，加入新系统
与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现
的应用模块，工作量和技术难度要小得多
CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接
特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关部分在柜面系统完成
连接界面是交易信息格式
连接频率和方式是实时、交易级交互
交易和帐务数据以柜面系统为主
其他系统数据做为补充和辅助
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接
全部业务处理在其他系统完成，会计核算部分在柜面系统完成
连接界面是会计凭证流水
连接频率是换日前至少一次，批处理方式
会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主
交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
需求的不确定性 -- 不能完全满足要求
开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全面的实践检验
新系统切换不可重复 -- 风险很高
全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切换演习、新旧系统不能并行运行
开发与实施难度极大 -- 强有力的组织推动
还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、培训量大等很多特点
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件
两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统
是实施数据大范围集中的前提条件
基础性
是商业银行的核心帐务处理系统
是金融创新的后台支持系统
是强化内部管理的前台控制系统
结论：加强管理、加大投入、加快推进
