企業理財服務Business financial services 企業風險管理Managing risk for business快速企業風險評估 1. 如果發生火災或水災，迫使您要暫停營業數天，您在應付日常4. 您 為任何一位顧客或行業所提供的信貸額，一旦對方無法支付，開支上是否會出現困難？是否足以令您的企業陷入財務困境？是 否 是 否 2. 您 是否擁有一些企業賴以營運的特殊設備或機械？5. 您 是否擁有企業車輛，或有些時候，會使用自己的車輛辦理企業事務？是 否是 否 3. 永 久性或暫時性地失去某位關鍵僱員，是否會使您的企業陷入6. 距 離您上一次檢討目前的保險保障或其限制，是否已隔兩年或更長財務困境？的時間？是 否是 否
內容 簡介 ...................................................................................2僱員風險及持有人風險> 吸引和留住僱員 ................................................................3> 擁有權的爭執或變更 .........................................................4> 關鍵人員的流失 ................................................................5經濟風險> 貨幣及利率波動 ................................................................7> 消費者及企業削減開支 ......................................................8> 供應鏈的成本波動和中斷 ...................................................9信貸風險> 拖欠的應收賬款 ..............................................................11營運風險> 訴訟及法律責任 ..............................................................12> 災難風險 .......................................................................13
企業風險管理 Managing risk for business 2簡介風險意識和管理 — 幫助您的企業成功發展作為企業主，您每天都有各種必需面對的風險與部分企業風險(如留住僱員)是您可以控制的，而其他風險(如經濟變化)則難以掌控。但其實，您是有方法可以把這兩類風險挑戰，從維持產品和服務的需求、管理資源，以至都管理好的。而具備風險意識，讓自己能夠察覺一些可能對制定一些戰略性商業決策，例如是改變或擴充業務業務發展有負面影響的危機，便是風險管理過程的第一步。等，您都要小心處理。可是，有些風險卻沒那麼事實上，這就是本指南的作用所在。這本指南不但重點描述了顯而易見，而且您也未必每日都要面對，但它們對很多企業主所共同面對的9項主要風險；同時，也可作為任何企業的成功與否，卻同樣有著舉足輕重的影響。您規模的企業，啟動風險評估程序的最佳平台。又應該如何處理這類風險呢？一旦您確定會影響業務發展的潛在風險，您便佔了先機，因為您可以盤算採用哪些步驟來管理這些風險，從而使業務繼續朝成功的方向推進。®我們能助您 RBC皇家銀行企業客戶經理可以幫助您，評估各種能影響業務發展的風險。如果您對本指南的資料有任何疑問，評估您的 或對其他企業風險存有疑慮，請親臨任何RBC分行查詢。業務風險
3 企業理財服務 Business financial services僱員風險及持有人風險加上團體福利計劃：團體保險(group insurance)是一項備受吸引和留住僱員僱員看重的福利計劃，能夠在吸引和留住員工方面為您贏得幾乎所有企業都視僱員為最寶貴的資產，而對大多數的企業競爭優勢。團體保險可以為僱員一般的健康相關支出，給予來說，吸引和留住合適的人才更是業務發展成功的基石。雖然，補償；並在出現生病、傷殘和死亡事故時，提供財務保障。能否聘請和留住合適人選可能要視乎多種不同的因素而定，但通常來說，團體保險計劃都會配合僱員援助和健康生活計劃來作為雇主，您也可以採取一些主動的措施，以確保自己在競爭增強效果，使僱員的健康狀態和生產力得以盡量提升，而這又激烈的勞動力市場中佔據一定的優勢。可以促進您的業務成功發展。以下是一些能幫助您將人力資源風險轉化為企業優勢的策略。團體福利計劃通常都極具靈活性：這些計劃是可以量身定制的，確保薪酬具競爭力：人才市場瞬息萬變，因此定期評估您給予既能滿足大型企業的需要，也可切合僱員較少的小公司需求。僱員的薪酬配套是否仍具競爭力，便非常重要。您的評估範圍計劃的成本可完全由雇主承擔，或者是與僱員共同分擔。而不單是基本薪金，還應顧及員工關心的其他福利問題，例如是由於部分福利對於僱員來說是無需課稅的，因此福利計劃也假期、保健及健康生活計劃、利潤分享和退休儲蓄等。可視作一種具稅務效益的提供報酬方式。*您的企業還可就員工的特定需要，量身制定個別的薪酬配套方案－例如，為僱員提供購買更多休假時間的選擇。
企業風險管理 Managing risk for business 4此外，如果您希望為僱員提供購買個人保險的機會，也可透過其實，多元擁有權(multi-ownership)的風險可通過下列幾種簡易的保證標準批核(guaranteed standard issue)程序辦理。方法管理：個人保險可以為指定的僱員群體提供額外的人壽和健康保險確保您的股東或合伙協議中有買賣條款：買賣條款(buy-sell 保障，同時還具有可隨受保人轉移的優點。clause)訂明瞭在哪些情況下，持有人或合伙人有權購買其他持考慮提供額外補貼和計劃：其實，您的公司可在花費很少，有人或合伙人的企業權益。一般來說，買賣條款都會包含觸發什至是無需支出的情況下，為僱員提供多種額外的僱員福利。行使這項權利的特定條件(例如死亡、對企業無貢獻、傷殘、這些福利的範圍廣闊，可以是一些效益顯著的計劃，例如享有脫離關係或到特定年齡退休等)，並指明轉讓企業權益的方式。折扣的團體房屋及汽車保險；但同時也包括優惠手機服務計劃、利用保險斥資收購：假如您的共同持有人或企業合伙人不幸旅遊俱樂部、健身中心折扣、廚房茶水間或每月員工午餐等身故，變成傷殘或罹患危疾，股東或合伙協議通常都會規定，小額補貼。對缺席一方的權益進行收購。但要有關協議能夠生效，收購行動便需要在不會導致公司或被收購一方出現財務困難的情況下，擁有權的爭執或變更取得資金進行。企業的合伙人(partners)或共同持有人(co-owners)能為一家企業帶來必需的實力、專業技術和支援，但他們之間出現的為每位持有人或合伙人購買人壽、傷殘和危疾保險是最有效的矛盾(或其中某人一旦突然離去)，卻常常引發一些不可預計的解決方案之一：當某位持有人或合伙人去世、變成傷殘或生病問題。時，該公司(或存活各方，這視乎保險安排的架構而定)便可利用這筆保險金去收購該持有人或合伙人的企業權益。但凡出現擁有權衝突時，除非及時有妥善的機制去解決紛爭，否則企業的發展將可能陷入僵局。當某位持有人或合伙人由於不幸身故或傷殘，而無法再參與業務運作時，其擁有之企業權益便可能交給配偶、成為遺產或由其他不適合經營業務的受益人接管。快速評估 人手方面的風險優秀的僱員是任何企業的命脈所在。如果> 您是否需要有特定教育水平或技術才能的僱員？您對上述任何一條問題的答案是肯定的話， 您需要的僱員在人才市場上屬於競爭激烈的種類嗎？那您的企業便有可能面臨流失這些優秀僱員的風險。您的RBC皇家銀行企業客戶 您公司提供的福利計劃是否不及業內其他公司優厚？經理能助您實施適當的計劃和步驟，達至 您是否打算在目前的規模上，繼續擴展業務和增加吸引和留住精英人才的目標。員工？ 您的員工流失率是否高於競爭對手？還有疑問?欲與RBC皇家銀行企業客戶經理商討您的一般保險需要：請親臨您就近的RBC分行。
5 企業理財服務 Business financial services快速評估 擁有權的風險與其他人共同擁有一家企業或接納合伙人加入，> 您的企業是否有共同持有人或合伙人？可以使您的公司更加強大，但同時也蘊藏潛在的風險。於股東或合伙人協議中添加買賣條款， 您和/或您的合伙人是否有配偶、前任配偶或其他家屬，而他們可能對您的企業資產有申索權？便是在這些情況下保護自己、您的合伙人和您的企業的必要措施。您需要一位持牌的保險 在持有人或合伙人死亡、傷殘或生病的情況下，顧問，幫助您為企業制定最合適的解決方案。利用額外資金收購業務權益是否對企業有利？ 您或您的合伙人是否還有參與經營其他生意？收購安排對雙方均有利：離開的一方(或遺產)可馬上獲取收購可作任何業務用途，例如招募或培訓替代員工；在企業收入下降款項，而企業方面也可繼續營運，且無需從貸款或現金儲備中斥時，作為補充現金流量；或支付供應商款項等。資進行收購，因而承受額外的財務負擔。考慮債權人保險：您或企業的其他關鍵人員一旦不幸身故或變成傷殘，可能會影響公司的利潤及償還企業債務的能力。債權人關鍵人員的流失保險(creditor insurance)則有助確保，公司能在關鍵人員或對企業主來說，因死亡、傷殘或危疾而造成的公司核心成員(即企業主不幸死亡或傷殘的情況下，履行如企業貸款和按揭等財務“ 關鍵人員”)流失，其後果可以是非常巨大的。該企業將從此責任。一些金融機構如RBC皇家銀行會為合資格的企業貸款和失去這位重要成員，再得不到其寶貴貢獻；債權人則可能撤銷按揭，提供債權人保險服務。這種保險與關鍵人員保險的不同之融資；什至是衍生稅務責任，以及客戶或會轉投其他公司等等。處，在於債權人保險的保險金將直接支付給有關金融機構(而非此外，在招募或培訓合適替代人選方面，企業還可能需要支付您的企業)，並指定用作履行您的債務責任。一筆龐大的非預算費用。交叉培訓僱員技能：在情況允許下，您應該對僱員進行交叉培訓，對很多企業來說，關鍵人員除了包括企業主之外，其定義還伸展以確保遇到關鍵僱員死亡或長時間離開工作崗位時，有一位或至主要銷售人員、產品開發人員或高級行政人員。因此就您的多位僱員可以接替其工作。企業而言，您可以將任何與業務有關，而其暫時或永久離開，可能會對企業正常營運造成嚴重損害的人士，界定為關鍵人員。以下的幾種方法，將有助您處理企業關鍵人員流失的風險。為您最具價值的員工投保：關鍵人員的人壽、傷殘和危疾保險可以在關鍵人員突然染病、發生意外或不幸身故時，提供所需資金，讓企業繼續正常營運。企業將成為保單的受益人，而這些資金還有疑問?欲與RBC皇家銀行企業客戶經理商討您的一般保險需要：請親臨您就近的RBC分行。
企業風險管理 Managing risk for business 6快速評估 關鍵人員風險雖然要取代一位關鍵僱員殊非易事，但您> 您是否有一位或多位僱員，在推動企業的成功可以採取一些保護措施，讓自己或公司的發展上擔當著重要的角色？任何關鍵人員不幸逝世，或因傷病而離開 在您的企業裡，是否有僱員擁有特殊的技能，而一段較長時間時，您的業務利益也能得到其他僱員又可以通過培訓來掌握這項技術呢？保障。請向您的RBC加拿大皇家銀行企業 永久性或暫時性地失去某位關鍵人員，是否會使客戶經理查詢，瞭解應採取哪些措施來保障您的企業陷入財務困境？您的企業，免受關鍵人員流失的影響。 您是企業支票和申請文件的唯一簽名人嗎？
7 企業理財服務 Business financial services經濟風險貨幣及利率波動對衝貨幣波動：在進行重大交易時，可以避免貨幣不穩定如果您的企業需要支付加拿大境外的供應商，或從國外的顧客的一種方法是與金融機構訂立一份遠期貨幣合約(currency 收取款項，那您很可能注意到匯率波動對您的現金流量的影響。forward contract)。雖然貨幣變動可能會為您帶來利益(例如，當加元貶值，而您尚遠期貨幣合約是一份具約束力的協議，簽署雙方須在一個議定有外幣應收賬款的情況)，可是，不利的匯率變化卻可以在瞬息的未來日期，按照議定價格進行貨幣買賣。該合約可以中和從間將原本的利潤化為虧損。您訂立合約或交易當日，直至您買賣貨幣的日期之間，可能出此外，利率變化也會對您的現金流量產生負面影響。例如， 現的任何貨幣匯率變動所帶來的影響。2004年到2007年間，加拿大的最優惠利率上升了67%，從例如，如果您知道，必需在6個月後向供應商支付50,000美元%漲至%〔資料來源：加拿大中央銀行〕。對於債台的話，您現在便可以訂立一份遠期貨幣合約，以確保您在6個高築和借取浮動利率貸款的企業來說，這種利率上升可造成月後，仍能按照現時的匯率，兌換這50,000美元。雖然您無法摧毀性的影響。在合約期間，獲取任何潛在的貨幣收益，但卻可以得到充分的以下是一些能助您管理貨幣及利率風險的策略。保障，避免貨幣損失。
企業風險管理 Managing risk for business 8轉用固定利率：雖然在利率下跌期間，浮動利率貸款是個理想所導致的成本上升或收入下降問題。這對於適度或非經常面對的選擇；可是，一旦利率急劇上揚，卻可以對企業的現金週轉貨幣或利率風險的企業而言，是一項極佳的風險管理策略。造成巨大的影響。假如利率似乎呈現向上，而非向下的調整消費者及企業削減開支趨勢，您便可能需要考慮從浮動利率貸款，轉為採用固定利率所有經歷過1990、2001和2008年經濟放緩，但仍屹立不倒貸款形式，以提高成本的肯定性。的企業主，都有著同一結論：花無百日紅，市場不會一直欣欣您還可以通過延長貸款的攤還年期來降低您的每月還款額。向榮的。經濟是循環不斷的，很少有企業能在消費者和企業雖然長遠來說，這樣會增加您的利息成本；但對短期而言，這削減開支時，免受銷售下降的威脅。也是一個保持企業還款負擔能力的重要策略。以下的一些策略能助您在經濟停滯不前時，為可能出現的銷售運用現金儲備：建立現金儲備是處理貨幣兌換和利率風險的最下降做好準備。簡單方法之一。現金儲備可以用來應付由於貨幣或利率變動，馬上削支，不可遲疑：無論當前的經濟狀況怎樣，您都要定期重新評估您的開支，避免久而久之，可能出現的“成本蔓延”快速評估 問題。精簡營運成本能讓您在經濟困難時期，取得優勢，抵消收入下降帶來的影響。貨幣及利率風險策略性地安排支出：您應重新審視推動企業發展的重要因素， 您是否打算在未來12個月內，將加拿大的業務並專注於應投入資金的地方。例如，雖然廣告支出可能什為拓展至海外市場？龐大，但作為促進銷售的關鍵所在，削減廣告開支也許是一項 您目前是否承受高額的浮動利率債務負擔？差劣的策略；而其他支出項目，例如娛樂，薪金，什至是您的 您有一些在加拿大境外，並需要以外幣付款的場地費用等，卻可能是更加合適的削支方向。主要供應商嗎？明辨“需要”和“最好擁有”的驅別：也許，您可以利用經濟 您有一些來自加拿大境外顧客，而且數目可觀放緩期間，籌劃發展大計；然而，這卻不是執行擴展策略的好的外幣應收賬款嗎？時機。無論您是擴展經營地點，發佈新產品，還是招募員工， 假如您的利率成本大幅增加，您在履行現有的如果不是“必須進行”的改變，那便最好謹慎行事，將任何的債務責任時會否遇到困難？增加和擴展推遲至經濟開始復蘇時才另作打算。不幸地，貨幣匯率和利率的變動是您無法控制的因素。但您可以事先積極採取行動，避免這些變動損害您的企業發展。您的RBC皇家銀行企業客戶經理可就如何保障您的企業，免受匯率波動的影響，為您提供建議。還有疑問?欲與RBC皇家銀行企業客戶經理商討您的一般保險需要：請親臨您就近的RBC分行。
9 企業理財服務 Business financial services應考慮連帶營業中斷保險：假如您知道某特定供應商對您的快速評估 業務至為重要，您可以購買保險來保障自己，以便一旦供應商由於某些災難性事件，如工場發生火災或水災等，而無法交貨銷售下降的風險時，獲得賠償。這種保障稱為連帶營業中斷保險(contingent 如果沒有您的產品或服務，其他個人或企業能否照常business interruption insurance)，該保險可以附加在企業生活和運作？財產保險之內，作為其中的一部分。 您是否有一些低成本的競爭對手，而在經濟艱難尋找其他供應商：假如某些可能發生的供應中斷事故，是時期，您的客戶可能會轉而光顧他們？無法投保(例如由於勞資糾紛、政治局勢動蕩或供應商破產等) 如果您的業務已營運多年，那麼上一次遇到經濟動蕩的話，那麼尋找其他潛在的供應商便是減低這種風險的最佳時，銷售額有否出現下跌的情況？辦法。 您是否由於過去幾年業績良好，而計劃擴展業務？ 您是否背負沈重債務，並打算依靠預計的銷售收入快速評估 去償還負債？物料供應及供應商風險如果您對上述任何一條問題的答案是> 您是否依賴一個或多個主要供應商去經營業務？肯定的話，那您的企業便有可能在 如果主要供應商發生問題，令物料供應中斷，經濟衰退時面臨嚴峻困境。這會否導致您的企業出現財務困難？ 如果主要物料的價格大幅上漲，您的邊際利潤是否會因而減少，什至是沒有利潤？供應鏈的成本波動和中斷 您的商品或服務價格是否非常“缺乏彈性”？如果您的企業依靠一個或多個主要供應商，那麼其供應貨品的換句話說，假如原材料價格上漲，您是否難以價格波動將會對您的成本、產品定價，以及盈利能力有重大在避免銷售下降的情況下，將價格上漲轉嫁給影響。此外，主要供應商的服務中斷，還可能阻慢您的生產，消費者？什至是完全停頓。 您是否採用與競爭對手不同的供應商？假如您需要承受上述任何一項供應鏈風險，以下策略也許能助您管理這些風險。如果您對上述任何一條問題的答案是>肯定的話，您便可能需要向您的RBC對衝供應價格：如果您需要的主要物料是一些如穀物、燃油或基本金屬之類的普通商品，您便可通過遠期合約或其他對衝皇家銀行企業客戶經理查詢，萬一出現策略來提高成本的肯定性，情況非常類似先前討論過的管理供應中斷時，可以採取哪些步驟來保障貨幣風險的方法。您的金融機構可以為您解釋不同的選擇，並您的邊際利潤。助您確定某種對衝策略是否適合您的企業。還有疑問?欲與RBC皇家銀行企業客戶經理商討您的一般保險需要：請親臨您就近的RBC分行。
企業風險管理 Managing risk for business 10這是一個充滿競爭的世界。因此，如果您的企業所提供的是一種獨特的產品或服務，或正從一家企業發展成為一個品牌，您就必須對各種不同的知識產權保護措施選擇進行評估了。保護您的 在風險管理過程中，能就一些您或會適用的專利、版權或商標知識產權保護措施獲取法律意見，是相當重要的一步。一旦制定了保障措施，知識產權律師還可建議您，能採取哪些步驟來執行您應有的權利。
11 企業理財服務 Business financial services信貸風險拖欠的應收賬款即使您擁有一個廣闊的客戶群，但在經濟逆轉期間，您仍可能大多數企業都必須提供信貸，以保持競爭力。因此在任何期會面對應收賬款嚴重拖欠的情況。間，應收賬款都可能在企業價值中，佔了一個很大的部分。下面的兩種方法有助保障您，免受應收賬款拖欠的影響。如果你有一個或多個大型客戶賬戶，那麼在收賬時，要是收不考慮購買應收賬款保險：如果您從事的是企業間的貿易，應收到某筆大額應收賬款的話，您便可能會出現嚴重的財政問題。賬款保險(accounts receivable insurance)便能保護您的企業，避免由於顧客無力支付或逾期支付合法應收賬款，造成未付應收賬款積壓，而蒙受損失。此外，如果您的客戶是在加拿大境外，該保險還可為您提供保障，免受某些指定政治風險，如貨幣無法兌換或貨幣匯款問題的影響。查核信貸記錄：如果您打算為客戶提供信貸，而涉及金額對您的企業而言數目龐大，您在提供產品或服務之前，可先向信用調查機構查核這位潛在客戶的信貸記錄。這是一項重要的保障措施。這額外的一步是企業與客戶之間，建立穩健互利合作關係，而非走向虧損及關系惡化的關鍵。應收賬款保險是供同時經營本地及國際業務的企業採用。此外，假如您的企業擁有大筆集中於少量客戶的應收賬款，或者是 您打算向不熟悉的市場拓展時，該保險更可為您提供有用的 保障。有了應收賬款保險，您便能集中力量，更專注於業務 發展，而非應收賬款的收款問題上。快速評估 應收賬款風險事實上，並不是很多企業可以在無需提供信 您的公司在政策上，是否慣性地接受任何人士提出>的信貸要求？貸的情況下營運。因此，個中關鍵在於緊密 您的應收款項中，是否有很大部分源自其他企業？監察。這樣，您便可以在不過度影響現金 您是否擁有少量而集中的客戶群？週轉的情況下，向有利自己及業務發展的 客戶提供信貸。您的RBC皇家銀行企業客戶 您為任何一位顧客或行業所提供的信貸額，一旦對方無法支付，是否足以令您的企業陷入財務困境？經理能助您制定一套有效的信貸管理策略。 您是否需要靠收取顧客付款，才有能力償還自己的債務？
企業風險管理 Managing risk for business 12營運風險訴訟及法律責任然而，每家企業所面對的潛在風險都是獨一無二的；因此，您的企業在涉及僱員或第三方的受傷、產品缺陷或金錢損失判斷企業的合適保障程度，是您在風險管理過程中重要的一環。事故上，其法律責任可以牽涉多個不同的層面。因此，您必需此外，您也不妨查證其他合作企業(例如向您租用地方的企業)評估可能會面對的責任類型和法律行動，以及量身定制一套是否有責任保險保障，以便一旦該物業發生事故時，您的企業涵蓋這些主要風險的責任保險方案。仍能得到保障。例如，倘若某位顧客或其他第三方人士在您的工作場所受傷，考慮您對專門保障的需要：市場上有多種適合不同業務的專門您便有可能需要面對這次受傷事故的責任。而事實上，即使您保險保障可供選擇，它們有些屬強制性質，有些則是高度建議在訴訟裡抗辯成功，您仍需支付有關法律費用，這一點是絕對採用的專門保險。不能忽視的。例如，當您的企業出現專業判斷錯誤，而其他人士又會根據以下是一些您可以保障自己的企業，免受責任索償的方法。這項錯誤判斷作出商業決策時，錯誤與遺漏保險(errors and omissions insurance)便能保障您的企業，免受與此有關的堅決落實必需的保障：對大多數企業來說，責任保險(liability 索償影響。這類保險對於某些專業人員來說，如工程師、律師insurance)是一項必需的保障。這種保險能保護企業，避免和會計師等是強制性的，而且通常都會透過其所屬的專業協會承受法律行動牽涉的費用，以及任何不利裁決所招致的損失。投保。然而，由於某些判決與和解協議所涉及的費用相當高昂；因此，投保人通常都在所需的最低限度保障上，另行購買額外快速評估 保險，以提高保障。責任風險其他類型的專門保障還包括行業相關保險(industry-related 您的企業場所是否向客戶或公眾人士開放？coverage)，這種保險能為一般責任保險通常不包括的特定風險提供保障。 您是否出售產品？ 您的顧客是否依賴您的專業判斷？假如您疏忽判斷，會否導致他們有財務損失？ 您所從事的行業是否會受到人為錯誤的影響，例如是工程、會計或法律界？ 您有否出租場地給其他企業，或經常將主要業務外包給第三方？冗長的訴訟會嚴重損害您公司的財務>狀況。您需要一位持牌的保險顧問，幫助您為企業制定最合適的解決方案。還有疑問?欲與RBC皇家銀行企業客戶經理商討您的一般保險需要：請親臨您就近的RBC分行。
13 企業理財服務 Business financial services災難風險快速評估 災難事故如火災，水災和嚴重盜竊等雖然很少發生，但假如沒有採取適當的保障措施，一次的災難事故便足以令企業 災難風險倒閉，從此結束經營。 您的設施是否集中在一個區域？幸而，財產保險(property insurance)能在您遇到上述災害時， 如果您必需暫停營運達數周或數月之久，企業的為您提供保障。而且，其保障範圍不但包括營業場所的建築生存能力將會受到威脅嗎？結構，還可助您保持業務繼續營運。 如果您的企業暫時關閉，您是否有能力繼續向僱員在評估企業所需的災難風險保障時，您可以參考以下的一些發放薪資？策略。 您的企業有否使用對業務營運，具關鍵作用的特殊設備或機械？審視財產保險條款：並非所有財產保險在設計上都是完全相同 假如某主要供應商或客戶由於受災而關閉(即使是的。因此，您必須肯定，得到的保障範圍能切合企業所面對的暫時性)，您的業務是否會因此陷入險境？潛在風險，無論是重型設備或機器的損壞，還是發生罪案或遇上蓄意破壞的風險較高，都要一一兼顧到。除非有特定的保障條款，否則某些事故便可能不在承保範圍內，或是保障幸運的是，像洪水和冰暴這類自然災害 >限額很低，未能發揮真正的保護作用。並非經常發生。不過一旦發生，後果保障您的業務營運：由於失去物料供應、設備或實際的營業場便不堪設想。財產保險固然有助於更換所而引發的重大虧損，可能會迫使您的企業需要關閉一段頗長損壞了的實際物品，但您仍需為業務的時間。而營業中斷保險(business interruption insurance)營運提供保障。您需要一位持牌的保險除了可就企業的收入損失作出補償外，還提供了多種不同的顧問，幫助您同時保護企業不可或缺的保障選擇。有形及無形資產。例如，根據您選擇的保障類型，您的營業中斷保險保障可為您支付所需的薪酬開支，讓您留住技術人才，以備在業務恢復正常運作時，繼續為您效力。制定緊急應變計劃：您在安排各種保險保障之余，還要考慮一些「如果這樣」的問題，並確保企業有一套緊急應變計劃，可以應付一旦發生的意外事故。這些問題包括：還有替代場地可讓您的業務繼續營運嗎？備份檔案是否便於取用？您將與員工怎樣聯繫？雖然我們無法預計災難事故將會怎樣發生， 以及何時出現，但作為企業主，您卻能夠，也應該做好充分準備。
企業風險管理 Managing risk for business 14一份風險管理計劃是保障您的企業，免受目前所面對的風險影響的絕佳方法。可是，您的業務會隨著時間不斷轉變；因此，您便可能需要加添或刪減部分的風險管理策略，來加定期重新 以配合。基於這個原因，您在制定長遠的業務計劃時，就必評估風險需定期進行風險評估。只需一個簡單的會面，RBC皇家銀行企業客戶經理便能助您，確定企業可能面對的風險，並為您提供所需的合適保險方案。還有疑問?欲與RBC皇家銀行企業客戶經理商討您的一般保險需要：請親臨您就近的RBC分行。
我們能助您評估及管理您的業務風險。請即與我們洽談！雖然，本指南已描述企業可能面對的幾項主要風險，但您的企業可能還有其他獨特的風險，需要您去妥善處理。請放心，我們可以助您完成這個評估過程。RBC皇家銀行企業客戶經理將會成為您的主要合作伙伴，幫助您的業務蓬勃發展，並為您提供所需的風險管理建議和方案。> 請親臨您就近的RBC分行快速企業風險評估 1. 如果發生火災或水災，迫使您要暫停營業數天，您在應付日常4. 您 為任何一位顧客或行業所提供的信貸額，一旦對方無法支付，開支上是否會出現困難？是否足以令您的企業陷入財務困境？是 否 是 否 2. 您 是否擁有一些企業賴以營運的特殊設備或機械？5. 您 是否擁有企業車輛，或有些時候，會使用自己的車輛辦理企業事務？是 否是 否 3. 永 久性或暫時性地失去某位關鍵僱員，是否會使您的企業陷入6. 距 離您上一次檢討目前的保險保障或其限制，是否已隔兩年或更長財務困境？的時間？是 否是 否 如果您對上述任何一條問題的答案是肯定的話，您便可能需要向您的RBC皇家銀行企業客戶經理查詢一般性的保險建議，為您的企業提供保障。® 加拿大皇家銀行之註冊商標。作出任何最終保險決定之前，最好先諮詢持牌保險顧問的意見。*本資料僅作一般性信息用途，其內容不應賴以作為包含具體的財務、投資、稅務或相關建議。客戶應自行尋求獨立的意見。本指南為RBC英文冊子(82686)之中文翻譯本，如有需要，可索取英文冊子。若中、英文版本的內容出現矛盾或含糊之處，則以英文版本為準。此中文譯本只供參考。 This guide is a translation of RBC’s English Guide (82686) which is available upon request. In the event of any conflict or ambiguity between the Chinese and English texts, the English language text shall govern. This Chinese version is for reference (06/2010)
