财产保险
主讲：陈伊维
第一章 概述
第一节 财产保险的产生及其作用
一、财产保险的产生
1、 财产保险产生的必要性
由于自然灾害和意外事故的不可避免性，以及国家财政拨款救济和企业自保的局限性，在客观上要求建立保险机构，办理财产保险，对灾难或灾害所造成的损失给予及时的经济补偿，以保证社会生产的正常进行和人民生活的安定。
2、财产保险产生的可能性
商品经济的高度发达，雄厚的物资后备基金的
形成，工业、交通、邮电和科技的迅速发展，以及
集中的、数额巨大的危险的存在，这一切都在客观
上为保险的发 展 提 供 了 可 能, 而到了资本主义社
会，对经济补偿的要求比以往更为需要，个别单位
抵御风险的能力相应不够，从而出现了财产保险这
种商业保险形式。
3、社会主义国家财产保险存在的主客观条件
＊灾害事故在任何社会形态下都是不可避免
的
＊保险植根于商品经济，随商品经济的发展
而发展,而社会主义社会仍然是商品经济
＊不断发展的对外贸易和国际交往的需要
二、财产保险的概念
◆从总体看，财产保险以补偿财产损失，发展经济为目的，是一种社会互助性质的由保险人组织经营的，对所保财产由于灾害事故所造成的损失进行经济补偿的制度。
◆从具体行为看，财产保险是财产受威胁的一方交付保险费于另一方，另一方同意在发生危险后按约定条件予以补偿的一种契约行为。
◆简单地说，财产保险是以财产及其相关的
利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。
◆财产保险具体可划分为两大类，即有形的
财产保险和无形的财产保险。
三、财产保险的作用、特点
1、特 点
＊保障整个社会经济生活的安定
＊分散危险
＊合理负担
2、作 用
＊及时补偿财产经济损失，这是财产保险的基本职
能作用
＊有利于企业的经济核算，保障企业的财务稳定性
＊有利于灾害事故的预防和损失的减少
＊有利于扩大、促进国际交往
＊促进新技术的应用和推广
第二节 财产保险的组成及分类
一、财产保险的组成
财产保险
海上保险 非海上保险
远洋运输 内陆运输 火灾 综合损失
保险 保险 保险 保险
二、财产保险的分类
火灾保险 （企业财产保险、家庭财产保险、利润损失保险）
有形 运输工具保险 （汽车保险、船舶保险、飞机保险）
财 财产 货物运输保险
产 保险 工程保险 （建筑工程一切险、安装工程一切险）
保
险 无形 责任保险（公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任保险）
财产
保证保险
保险
信用保证保险 信用保险
1、火灾保险
◆概念
是以存放或座落在固定地点范围内的各
种物质财富及其有关利益为保险标的，以主
要为火灾发生所造成的损失为保险事故的保
险。
◆火灾保险的发展历史
◇早期的火灾保险特点
办理火险的机构大多为相互保险性质；
保险标的单一，只保建筑物；
区域范围狭小，只限城市；
保险期限长达十年；
保险费以委托金形式出现。
◇工业革命之后的火灾保险特点
订立了火险的统一费率规章；
成立了火灾保险公会，标志着保险垄断联盟的出现；
开始输出资本；
大公司收买合并中小公司，垄断进一步加强；
发展国际火灾保险的再保险业务。
◆利润损失保险
是火灾保险的一种附加险，承保由于火
灾等自然灾害和意外事故所造成的被保险人
间接的财产损失，即利润和受灾后在营业中
断期间仍需支付的必要费用。
2、运输工具保险
◆运输工具保险是以船舶、汽车、飞机、
铁路车辆以及其他运输工具为保险标的的
一种保险。
3、工程保险
◆工程保险承保工程期间内一切意外的财
产损失和对第三者的人身伤害与财产损失所
引起的一系列赔款。
＊建筑工程一切险
＊安装工程一切险
＊机器损坏保险
4、责任保险
◆概念
责任保险是以被保险人的民事损害赔偿
责任作为保险标的的一种保险，是对无辜受
害者的一种经济保障。
◆责任保险的分类
公众责任保险
产品责任保险
雇主责任保险
职业责任保险
＊ 公众责任保险：
主要承保企业、团体、家庭、个人以及各种组织（单位）在固定场所从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外事故造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的责任。
＊产品责任保险：
承保产品的制造商、销售商、修理商因制造、销售、修理的产品有缺陷而造成用户或消费者的人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。
＊雇主责任保险：
承保雇主对雇员在受雇期间因意外的发生而遭受人身伤害或患有职业病，依雇主责任法或雇佣合同所应承担的赔偿责任。
＊职业责任保险：
承保各种专业人员因工作上的疏忽或过失造成他人损害而依法应承担的经济赔偿责任。
5、保证、信用保险
（1）保证保险
◇定义
由保险人代被保证人向权利人提供担
保，如果因被保证人不履行合同义务或有
犯罪行为，致使权利人受到经济损失，保
险人负赔偿责任。
◇保证保险的特点
＊一般保险契约是双务契约，而保证保险却涉及三方当事
人。
＊标的是被保证人的信用风险。
＊属附属性合同。
＊保证保险的本质是对权利人的担保。
＊保险人代替被保证人支付给被保险人的任何补偿依然有
权利向被保证人追回。
◇保证保险的分类
＊诚实保证保险
承保雇主因雇员的不诚实行为而使雇主遭受的损失。
＊确实保证保险
被保证人不履行义务而使权利人受损时由保险人代为履行的保险。
◇诚实保证保险的种类
指明保证
职位保证
总括保证
三D保单
◇诚实保证保险的特点
广义的保证
持续的保证
对不诚实雇员的保证
终止
发现期
追偿
（2）信用保险
◆ 信用保险是保险人根据权利人的要求担保
被保证人信用的保险。
国内信用保险：承保被保险人因客户无偿债
能力或发生经济困难而收不到账款的损失。
出口信用保险：承保被保险人因国外买方的商业原因或政治原因不履行贸易合同而遭受损失的风险。
6、货物运输保险
◆货物运输保险：是以在运输过程中的各种
货物作为保险标的的保险。
海洋运输货物保险
陆上运输货物保险
航空运输货物保险
邮包保险
思考题
什么是财产保险？什么是有形、无形财产
保险？试举例说明。
社会主义条件下为什么还会存在财产保险
这种经济补偿方式？
请给出火灾保险、责任保险、汽车保险、
营业中断险以及政治风险保险的定义。
试述企业获得利润损失保障的前提条件和
赔付额度。
思考题
简答财产保险的作用、特点。
试分析制约我国财产保险发展的因素。
