11
基本上，融资有四大类：
a. 援助金（Matching Grant）
b. 微型贷款（Micro Credit Financing）
c. 商业银行贷款（Commercial Bank）
d. 低廉贷款（Soft Loan）
22
全球经济狀況 Current Global Economic OutlookCurrent Global Economic Outlook
次贷风暴（2007 年底）
雷蒙兄弟，AIG
欧美，亚太，经济惡化，衰退
政府下台，国家破产（冰岛，拉脱维亚）
全球股市严重滑落
拋出紧急救市配套
更多金融机构，企业倒闭（2009年9月）
33
馬來西亞 / 金融海啸 Local Crisis
订单少，栽員，减薪，出口萎縮，公司关闭
中小企业融资困难
70亿救经济（11月，2008年）
经济成长 ％（2008 第四季）
推出20亿中小企业贷款（3/2/09）
银行减息（ ％ - ％）
股票市场下跌（综合指数1478，8/2/2008）
600亿迷你财政预算案（10/3/2009）
44
中小企业的贡献 SME ContributionSME Contribution（（BNMBNM））
• 35 % to GDP 国内生产总值
• 56 % to Employment 就业机会
（6 百万员工）
• 19 % to Export 出口总值
55
金融海啸- 融资配套
中小型企业援助担保基金 (20
亿)
（（SME Assistance Guarantee SchemeSME Assistance Guarantee Scheme，简称，简称SAGSSAGS））
600亿迷你财政预算案
a. a. 营运资本担保基金营运资本担保基金 ((50 50 亿亿) )
Working Capital Guarantee SchemeWorking Capital Guarantee Scheme
b. b. 工业重整工业重整担保基金担保基金 ((50 50 亿亿) )
Industry Restructuring Finance Guarantee SchemeIndustry Restructuring Finance Guarantee Scheme
66
融资困境
77
融资困境 FFinancing inancing ChallengesChallenges（（11））::
* 抵押不足（（CollateralCollateral））
* 没有银行单据（（Bank StatementBank Statement））
* 账目不齐（（Account IncompleteAccount Incomplete））
* 黑名单、不良记录（（CTOSCTOS，，CCRISCCRIS））
* 无法让银行了解公司潜能（（Business PotentialBusiness Potential））
* 计划书（（Company ProfileCompany Profile））
* 其他等等（（EEtctc））
88
融资困境 FFinancing inancing ChallengesChallenges（（22））:
* 讯息没传达
* 执行不贯彻
99
融资困境 FFinancing inancing ChallengesChallenges（（33））::
* Bo Chap（不理）
* 对政府没信心
* 只给土著
* 不相信，不可能
* 对自己没信心
1010
财务援助配套
Financing Packages
1111
基本上，融资有四大类：
a. 援助金（Matching Grant）
b. 微型贷款（Micro Credit Financing）
c. 商业银行贷款（Commercial Bank）
d. 低廉贷款（Soft Loan）
1212
重点 Focus
1. 政府单位 Government AgencyGovernment Agency
（（SMIDECSMIDEC，，MatradeMatrade，，MDeC ….MDeC ….））
2. 商业银行 Commercial BankCommercial Bank
（（MBBMBB，，CIMBCIMB，，OCBCOCBC，，HSBC …HSBC …..））
3. 发展金融机构（（MIDFMIDF，，SME .SME .……））
Development Financial InstitutionDevelopment Financial Institution
1313
a. 援助金 （（ii）） Matching Grants Matching Grants 11 :: 1 1
（（SMIDEC / Matrade -SMIDEC / Matrade - Partial Partial 部分部分））
创业创业基金基金 Business Start-upsBusiness Start-ups（（RM 100,RM 100, 000000））
产品产品提升提升 Product and Process ImprovementProduct and Process Improvement（（RMRM 500, 500, 000000））
品品质管理证书质管理证书 Certification Certification of ISO of ISO SystemsSystems（（RMRM 250, 250, 000000））
清真食品证书清真食品证书 Halal Halal ProductProduct（（RM 150,RM 150, 000000））
市场发展开拓金市场发展开拓金 Market Development Market Development GrantGrant（（MDG - RM100,MDG - RM100, 000000））
品牌促进基金品牌促进基金 Branding Promotion GrantBranding Promotion Grant（（RM 1 millionRM 1 million））
产品包装提升产品包装提升 Product PackagingProduct Packaging（（RM 200,000RM 200,000））
妇女妇女基金基金 Women EntrepreneursWomen Entrepreneurs
1414
a. 科技援助金（ii）Matching Grants - ICT
1515
b. 微型贷款 Micro Credit Financing（i）
微型融资的好处微型融资的好处（（AdvantagesAdvantages））::
• 容易申请容易申请 Easy to ApplyEasy to Apply
• 快捷申请程序快捷申请程序（（批准时间短批准时间短）－）－ 最短两天最短两天
SpeedySpeedy，，Approved within 2 DaysApproved within 2 Days
• 少量文件少量文件 Limited Documents RequiredLimited Documents Required
• 不需抵押或担保不需抵押或担保 No CollateralNo Collateral，，No GuarantorNo Guarantor
全国微型贷款标志全国微型贷款标志 LogoLogo：：
Pembiayaan Mikro
1616
b. 微型贷款 Micro Credit Financing（ii）
合格客户合格客户 : : 个人个人 / / 公司公司
贷款数额贷款数额 : 5: 5百至百至5050千令吉千令吉
利率由金融机构决定利率由金融机构决定 (+/- 10%)(+/- 10%)
摊还期摊还期 : 6: 6个月至个月至55年年
66家商业银行家商业银行 : : 33家发展融资机构家发展融资机构 ::
* * 安联银行夥伴安联银行夥伴 - Alliance Rakan- Alliance Rakan * * 马来西亚农业银行马来西亚农业银行 - -
AgrobanAgroban
* * 联昌银行联昌银行 - CIMB Bank- CIMB Bank * * 人民银行人民银行 - Bank Rakyat- Bank Rakyat
* * 大众银行大众银行 - Public Bank- Public Bank * * 国家储蓄银行国家储蓄银行 - BSN- BSN
* * 大马银行大马银行 - AmBank - AmBank
* * 马来西亚华联银行马来西亚华联银行 - UOB Bank- UOB Bank
* * 国贸资本回教银行国贸资本回教银行 - EONCAP Islamic Bank- EONCAP Islamic Bank
1717
c. 商业银行贷款 Commercial bank（i）
Types of Facilities
• Issue Cheque，Current Account
• Overdraft，OD
• Working Capital
• Fixed / Term Loan
• Tradelines - BA，LC，TR，BG
• Any other credit facilities determined
from time to time by the Bank
1818
c. 商业银行贷款 Commercial bank（ii）
CGC 担保计划
((马来西亚信贷担保机构马来西亚信贷担保机构))
Credit Guarantee CorporationCredit Guarantee Corporation
Loan
Application
via FIs
ENHANCER
Scheme
Franchise
Financing Scheme
Flexi Scheme
(FSMI2, RFSB,
& NEF2
ENHANCER
Scheme –
Islamic
SME
Assistanc
e
Guarant
ee
Scheme
Small Entrepreneur
Guarantee Scheme
1919
c. 商业银行贷款 Commercial bank（iii）
国家银行中小企业担保基金
SAGS - SME Assistance Guarantee SchemeSAGS - SME Assistance Guarantee Scheme
20 亿 （3/2/2009）
2020
★中小型企业援助担保基金 (20 亿)
（（SME Assistance Guarantee SchemeSME Assistance Guarantee Scheme，简称，简称SAGSSAGS））
★★ 信贷担保机构的保障信贷担保机构的保障80 80 ％的本金及普通利息％的本金及普通利息, , 剩下剩下20 20 ％的风险％的风险,,
由参加的金融机构承担。由参加的金融机构承担。
★★ 不收担保费不收担保费
★★ 利率由金融机构决定利率由金融机构决定
★★ 贷款目地贷款目地 : : 营运资本计划贷款资本开销不应用在现有的信贷上再贷营运资本计划贷款资本开销不应用在现有的信贷上再贷
款。款。
★★ 合格条件合格条件 : : 中小型企业的合股资本低于中小型企业的合股资本低于300300万令吉万令吉..中小型企业不中小型企业不
能是政联公司及上市公司的附属公司。由大马人持有至少能是政联公司及上市公司的附属公司。由大马人持有至少51 51 ％股％股
份的中小型企业份的中小型企业 受到经济不景冲击的中小型企业。受到经济不景冲击的中小型企业。
★★ 最长借贷期限最长借贷期限 55年年
★★ 每家中小型企业贷款总数，不得超过每家中小型企业贷款总数，不得超过5050万令吉万令吉
★★ 申请截止期限申请截止期限 : : 今年今年22月月33日起至日起至1212月月3131日，或者是总贷款数额日，或者是总贷款数额
超过超过2020亿令吉，视何者为早。亿令吉，视何者为早。 这项计划是否延续，胥视相关的检这项计划是否延续，胥视相关的检
讨结果。讨结果。
★★ 参加金融机构参加金融机构 : : 所有的商业银行所有的商业银行,,所有的回教银行所有的回教银行,,农业银行农业银行,,人民银人民银
行行,,国民储蓄银行国民储蓄银行,,进出口银行进出口银行,,中小型企业银行中小型企业银行
2121
c. 商业银行贷款 Commercial bank（iv）
600 亿
迷你财政预预算案
（（16/4/200916/4/2009））
Guaranteed by :Guaranteed by :
Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan BerhadSyarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan Berhad（（SJPPSJPP））
2222
1.营运资本担保基金 ((50 50 亿亿)) Working Capital Guarantee SchemeWorking Capital Guarantee Scheme
2.工业重整担保基金 ((50 50 亿亿)) Industry Restructuring Fin G’tee Industry Restructuring Fin G’tee
SchSch
★★ 政府政府担保的保障担保的保障80 80 ％％, , 剩下剩下20 20 ％％的风险的风险,,由参加由参加 的金融机构承担的金融机构承担
★★ 担保费担保费%%
★★ 利率由金融机构决定利率由金融机构决定
★★ 贷款目地贷款目地 : : 协助协助受到经济不景冲击的中小型企业受到经济不景冲击的中小型企业
★★ 合格条件合格条件 : : (1)(1)合股资本低于合股资本低于20002000万令吉万令吉 ((2)2)大公司大公司
★★ 最长借贷期限最长借贷期限 55年年
★★ 贷款总数贷款总数，，(1) (1) 不得超过不得超过10001000万令吉万令吉 ((2)2)不得超过不得超过50005000万令吉万令吉
★★ 申请截止期限申请截止期限 : : 31/12/201031/12/2010
★★ 参加金融机构参加金融机构 : : 所有的商业银行所有的商业银行,,所有的回教银行所有的回教银行,,农业银行农业银行,,人民银人民银
行行,,国民储蓄银行国民储蓄银行,,进出口银行进出口银行,,中小型企业银行中小型企业银行
2323
Participating Financial Institutions Participating Financial Institutions ((In Alphabetical OrderIn Alphabetical Order))
Affin Bank BerhadAffin Bank Berhad
Affin Islamic Bank BerhadAffin Islamic Bank Berhad
Alliance Bank Malaysia BerhadAlliance Bank Malaysia Berhad
Alliance Islamic Bank BerhadAlliance Islamic Bank Berhad
AmBank (M) BerhadAmBank (M) Berhad
AmIslamic Bank (M) BerhadAmIslamic Bank (M) Berhad
Asian Finance Bank BerhadAsian Finance Bank Berhad
Bangkok Bank BerhadBangkok Bank Berhad
Bank Islam Malaysia BerhadBank Islam Malaysia Berhad
Bank Kerjasama Rakyat Malaysia BerhadBank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
Bank Muamalat Malaysia BerhadBank Muamalat Malaysia Berhad
Bank of America Malaysia BerhadBank of America Malaysia Berhad
Bank of China (Malaysia) BerhadBank of China (Malaysia) Berhad
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia) Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia)
BhdBhd
Bank Pembangunan Malaysia BerhadBank Pembangunan Malaysia Berhad
Bank Pertanian Malaysia BerhadBank Pertanian Malaysia Berhad
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana M’sia Bank Perusahaan Kecil & Sederhana M’sia
BhdBhd
Bank Simpanan NasionalBank Simpanan Nasional
CIMB Bank BerhadCIMB Bank Berhad
CIMB Islamic Bank BerhadCIMB Islamic Bank Berhad
Citibank BerhadCitibank Berhad
Deutsche Bank (Malaysia) Berhad Deutsche Bank (Malaysia) Berhad
EON Bank BerhadEON Bank Berhad
EONCAP Islamic Bank Berhad EONCAP Islamic Bank Berhad
Export-Import Bank of Malaysia Export-Import Bank of Malaysia
BerhadBerhad
Hong Leong Bank Berhad Hong Leong Bank Berhad
Hong Leong Islamic Bank Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad
HSBC Amanah Malaysia Berhad HSBC Amanah Malaysia Berhad
HSBC Bank Malaysia Berhad HSBC Bank Malaysia Berhad
. Morgan Chase Bank Berhad . Morgan Chase Bank Berhad
Kuwait Finance House (Malaysia) Kuwait Finance House (Malaysia)
BerhadBerhad
Malayan Banking Berhad Malayan Banking Berhad
Maybank Islamic Berhad Maybank Islamic Berhad
OCBC Al-Amin Bank Berhad OCBC Al-Amin Bank Berhad
OCBC Bank (Malaysia) Berhad OCBC Bank (Malaysia) Berhad
Public Bank Berhad Public Bank Berhad
Public Bank Islamic Berhad Public Bank Islamic Berhad
RHB Bank Berhad RHB Bank Berhad
RHB Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad
Standard Chartered Bank Malaysia Standard Chartered Bank Malaysia
BhdBhd
Standard Chartered Saadiq Berhad Standard Chartered Saadiq Berhad
The Bank of Nova Scotia Berhad The Bank of Nova Scotia Berhad
The Royal Bank of Scotland Berhad The Royal Bank of Scotland Berhad
United Overseas Bank (Malaysia) United Overseas Bank (Malaysia)
BerhadBerhad
2424
批准数额 Approved Amount as at 30/4/09Approved Amount as at 30/4/09
1. 营运资本担保基金 WCGS
126 公司， 亿 (RM 166 million)
2. 工业重整担保基金 IRFGS
2公司，7百万 (RM 7 million)
2525
d. 低廉贷款（i）（Soft Loan）– Partial…
* 马兴业金融机构（MIDF）
* 中小企业银行（SME Bank）
2 % ~ 6 % 低息贷款（（梯减式梯减式 Reducing BalanceReducing Balance））
宽限期（（ 66 ~~ 2424个月个月））
融资额高达 90 %
摊还期高达 5 年
2626
d. 低廉贷款（ii）（Soft Loan）– Partial…
The Soft Loan Schemes managed by MIDF are : The Soft Loan Schemes managed by MIDF are :
•• Soft Loan Scheme for Automation & Modernisation (SLSAM)Soft Loan Scheme for Automation & Modernisation (SLSAM)
•• Soft Loan Scheme for Automotive Development (SLSAD)Soft Loan Scheme for Automotive Development (SLSAD)
•• Soft Loan Scheme for Small & Medium Enterprises (SLSME)Soft Loan Scheme for Small & Medium Enterprises (SLSME)
•• Soft Loan Scheme for Factory Relocation (SLSFR)Soft Loan Scheme for Factory Relocation (SLSFR)
•• Soft Loan Scheme for ICT Adoption (SLICT)Soft Loan Scheme for ICT Adoption (SLICT)
•• Soft Loan Scheme for International Branding (SLSIB) Soft Loan Scheme for International Branding (SLSIB)
•• Soft Loan Scheme for Capacity Development (SLSCD)Soft Loan Scheme for Capacity Development (SLSCD)
2727
融资对策
Counter Measure
2828
SMIDECs
FINANCIAL ASSISTANCES FOR SMEs
1. Start-up Stage
2. Growth
3. Expansion
4. Maturity Stage
Time
Low
High
Assistance
provided 1.创业期
Start-up Stage
• Business Planning &
Development
• Development and
Promotion of Halal
Product
• Enhancing Marketing
Skills of SMEs
SLSMEs
Seed Venture (CIP)
Incubator Scheme
2. Growth 成长期
Product & Process
Improvement
Productivity & Quality
Improvement &
Certification
Skills Upgrading
Market Development
SLSMEs
Commercialisation of
R&D Fund (CRDF)
Guarantee Scheme
(CGC)
3. Expansion 扩充期
Enhancing Product
Packaging, Design and
Labeling Capabilities Of
SMEs
Soft Loan for ICT
Adoption
SEAP
Market Development
SLSMEs
Tech. Acquisition Fund
(TAF)
Fund for SMI 2
• Intensified Research In
Priority Areas (IRPA)
4. Maturity 成熟期
• Soft Loan for ICT
Adoption
• SLSMEs
• Brand Promotion Grant
• Ind. Research &
Development Grant
Scheme (IGS)
T
e
c
h
n
o
lo
g
y
L
e
v
e
l
GLOBALLY GLOBALLY
COMPETITIVECOMPETITIVE
国际优势竞争国际优势竞争
2929
中小企业融资 - 必须是全方位的
Comprehensive FinancingComprehensive Financing
1. 创业期 Start UpStart Up
微型贷款微型贷款
商业商业银行银行贷款贷款
青青体体部部
援助金援助金
2. 成长期 GrowthGrowth
商业商业银行银行贷款贷款
援助金援助金
低低廉廉贷款贷款
3. 扩充期 ExpansionExpansion
商业商业银行银行贷款贷款
援助金援助金
低低廉廉贷款贷款
4. 成熟期 MaturityMaturity
商业商业银行银行贷款贷款
援助金援助金
低低廉廉贷款贷款
3030
** 不自我检讨不自我检讨（（Self ReviewSelf Review））
** 封闭封闭（（StubbornStubborn））
** 责怪别人责怪别人，，怨天怨地怨天怨地（（BlamingBlaming））
** 不尝试新事物不尝试新事物（（Try New ThingTry New Thing））
** 不断提升不断提升（（UpgradingUpgrading））
* * 不接受新理念不接受新理念（（Accept New ThingsAccept New Things））
* * 不敢于创新不敢于创新（（CreativityCreativity））
* * 利息利息高高 ((Bank Interest too High)Bank Interest too High)
无法借贷因素
（（Loan FailureLoan Failure））
* Bo Chap（不理）
* 对政府没信心
* 只给土著
* 不相信，不可能
3131
如何申请（i）How to Apply ？
接触原有银行 Approaching Existing BankerApproaching Existing Banker
商业执照 Business LicenseBusiness License
财政结单 Audited AccountAudited Account
银行结单 Bank StatementBank Statement
资料 Supporting Documents Supporting Documents ：：
Business PlanBusiness Plan，，F24F24，，F49F49，，B9B9，，M&AM&A，，POPO，，ContractsContracts，，ISOISO，，
HalalHalal & & etcetc
其他：网页 WebsiteWebsite，，商业潜能 PotentialPotential & & 等等 etcetc
3232
如何申请（ii）How to Apply ？
证明你的5个C
品行 Character -- prudentprudent
能力 Capability -- salary, tax, manage cashsalary, tax, manage cash
资本 Capital -- paid uppaid up
抵押 Collateral -- propertyproperty & & FD FD
条件 Condition -- financial crisis, swine flufinancial crisis, swine flu
3333
如何申请（iii）How to Apply
？
主动
贷款目标
用途明确
不怕麻烦，辛苦
合格中小企业绝不放弃
3434
35
3535
大家的角色 Our Roles
1.政府 - 持续支持，监督程序
2.融资机构 - 共享雨伞，多给雨伞
3.中小企业融资 - 适时，适度，适
量
4.公会 - 督导，协调
3636
结论
共渡难关：商家维持生意；员工保住饭碗
经济前景不明朗 + A型流感 = 情况危急
值得庆幸，全世界都在积极做同一件事：
•救经济救经济
希望大家有所启发，尝试善用各方面融资
相信明天会更好
3737
详情可联络：
峇株留台
张炳亮 012-7084001
张克隆 012-7083898
3838
