理财之道
户 ，或者不消费，依然可能会被收取
年费、管理费等费用。倘若你的“睡
眠卡”是信用卡，还很可能由此与不
良信用记录产生关联，
另外，制作银行卡的主要材料是
不可降解的塑料，随便丢弃还会污染
环境。
银行注销银行卡缺乏统一规定 ，
“处理闲置银行卡最好的办法还是 自
己主动到银行网点进行注销，柜员确
认销户后 ，首先对卡片做剪角处理 ，
约一个月后，这张卡片将会被销户。
如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡
中心的电话进行注链。这样既能规
避个人信息遭泄露的风险，又节省了
部分费用 。”青岛某股份制银行大堂
经理王经理表示。
笔者发现，在处理闲置银行卡的
办法上 ，各个银行之问规定不一，甚
至同一家银行，也存在地域差异。没
有统一的注销流程 ，使得如何处理闲
置银行卡成为很现实的问题或难
题。不少市民在现实中遇到了办理
网银时被告知，在外地的银行卡未注
销，需要去原地注销的情况。
尽管银行完全可 以以 电话 、短
信、信函等方式通知消费者去银行注
销闲置银行卡，然后统一 回收处理 ，
但这无形中增加了银行的人力、物力
成本 ，银行也缺乏这个动力。从储户
方面看 ，闲置银行卡注销不注销并不
影响个人信用记录，所以储户同样缺
乏销卡的动力。
这样看来，如何给闲置银行卡
一 个 妥善归宿 ，需要银行方面和用
户双方共同努力。一方面，银行应
该为客户提供更安全更便捷的人性
化服务，另一方面，用户自身也应该
加强对闲置卡的定期清理，从而有
效防范风险。口
(远航 编 )
然如今不少人都不屑于“有钱就存银行”
^ 了，但对于很 多人来说 ，储蓄依 旧是最基
础的理财手段 ，能够帮助市民实现积少成 多的愿望，
最终实现理财目标。不过储蓄也是要有点小技巧的，
以应对各种不同的情况。
1．金字塔式储蓄法。金字塔式储蓄法是指把一
笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银
行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取
出，从而不影响大份额的资金利息收入。比如，1O万
元的资金 ，分成 1万元、2万元、3万元和4万元四笔 ，
分别做一年期定期存款。如果遇到需要 1万元的急
用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收
入并不受影响。
2．十二存单法。十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方
式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获
得相应的定期收入。想想看，采用了十二存单法，不仅能获得远高于
活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔到期，在急需用
钱时，就可以将当月到期的存单兑现即可。
3．五张存单法。五张存单法跟十二存单法类似，是指将一笔现金
分成五份，一份做一年定期、两份做 两年定期、一份做三年定期、一份
五年定期 ，等到一年后 ，一年期定存到期，将其本息取 出存成五年期定
存；两年后 ，两份两年期定存到期 ，一份续存两年定期 ，一份将本息取
出存成五年期定存；三年后 ，三年定存到期，将本息取 出存成五年定期；
四年后，那份续存的两年定期也到期 ，将其本息取 出存成五年定期。
这样一来，手上就会有五张五年期定存，且每年都会有一张到期，从而
最大限度地赚到银行利息。
4．利率向导法。利率向导法是指根据国家宏观经济政策，合理选
择存款周期。如果央行存在加息可能性，可以选择较 长期的存款期
限：相反，如果央行有降息可能，存款期限应以中短期为主。如此一
来，投资者可以赶上央行政策调整节奏，规避利率风险。口 (秦 编)
2016·06中国工会财会 49
镌存银行也有小攘巧
▲E<▲E<●三(●⋯，1 ▲E(▲ ▲E<▲E(●Ⅲ ．E( ● ▲ ▲Ⅲ，1E(▲ ▲ ‘ ● 矗 拣 碜 、 鳓 黪 癫 翳：曩 麓 照零
