第四章
金 融 机 构 体 系
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的一般界说
（一）金融机构的概念
专门从事各种金融活动的组织
（二）金融机构体系的构成
１、间接金融领域的金融媒介体和直接金融领域的金融机构（图）
２、存款性金融机构和非存款性金融机构
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存款机构的共同特点：可发行支票存款，以发行贷款为主要的资金运用方式。
非存款性金融机构：利用自行发行证券的收入或契约性存款，以长期投资为主要资产业务。
３、银行金融机构和非银行金融机构
银行：以存款放款汇兑结算为核心业务
（三）金融机构分类图
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中央银行（核心）
商业银行（主体）
银行金融中介 储蓄银行
专业银行 合作银行
抵押银行
政策性银行
保险公司
非银行金融中介 投资银行（证券公司）
信用社
租赁公司
……
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二、金融中介产生和发展的原因
（一）交易成本
（二）风险性
（三）信息成本
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第二节 银行金融中介
一、中央银行（第七章）
二、商业银行（第五章）
三、专业银行
从事专门经营范围、提供专门性金融服务的银行。业务活动有别于一般商业银行。
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（一）投资银行（非银行金融机构）
（二）储蓄银行
办理居民储蓄（闲置小额货币）并以吸收储蓄存款为主要资金来源的信用机构。
储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资。
储蓄银行业务活动所受到的约束，近些年来已有所突破。
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（三）抵押银行
具有公营性质、 资金来源、贷款业务
商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务；
而不少抵押银行也经营一般信贷业务。
（四）开发银行
多为政策性银行
四、政策性银行
（一）定义
（二）基本特征
1、有特定的融资途径：财政拨款、发行金融债券，不面向公众吸收存款。
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2、不以盈利为目标。
3、有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。
4、一般不普遍设立分支机构。
（三）分类
我国政策性银行始建于1994年，包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家。
1、开发银行
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2、农业银行
以支持农业发展为主要职责
3、进出口银行
通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行
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第三节 非银行金融中介
一、保险公司
保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意外灾害保险公司。
劳合社
二、养老基金
是向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。有许多不同的类型。
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三、投资银行
（一）投资银行的定义
罗伯特·库恩：有四种， ……
只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。
称为：投资银行、证券公司、华尔街公司 、……
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美林公司、摩根·斯坦利公司、
第一波士顿公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等
在英国，“商人银行”有：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等
在日本：野村、日兴、山一、三和证券公司
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我国投资银行业的雏形：证券公司、信托投资公司、基金管理公司、财务公司、投资咨询公司、租赁公司
1995年8月，中国第一家国际性投资银行——中国国际金融有限公司开业
（二）投资银行的产生与发展
（三）投资银行与商业银行的关系
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（四）投资银行的业务
1、投资银行的负债业务
发行自己的股票、债券；短期借款
2、投资银行的资产业务
（1）证券的发行与承销
（2）证券经纪业务
（3）证券自营业务
（4）项目融资业务
（5）企业并购业务
……
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四、信用合作社
五、信托投资公司
六、金融公司
销售金融公司
（福特汽车信贷公司、通用汽车承兑公司。 ）
消费者金融公司
商业金融公司
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六、投资公司（投资基金）
（一）概述
是一种间接的金融投资机构或工具。
（二）分类
1、契约型基金和公司型基金
(1)公司型投资基金
（2）契约型基金
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2、封闭式基金和开放式基金
3、股票基金、债券基金和货币市场基金
4、成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金
（四）我国投资基金的发展状况
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第四节 中国金融机构体系的构成
一、改革前的中国金融机构
1956——1978：“大一统”的金融体系
二、1979年以来的中国金融体制改革
改革的指导思想 ：
改革的最终目标：
具体包括的内容：
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三、中国现阶段的金融机构体系
我国金融机构体系结构图
（一）货币当局和金融监管机构
1．中国人民银行
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2．银行监管委员会
2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）挂牌成立。
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3．中国证券监督管理委员会
1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并，统一称为中国证券监督管理委员会。
4．中国保险监督管理委员会
中国保险监督管理委员会（简称保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。
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（二）商业银行
1．国有独资商业银行
2．股份制商业银行
3．城市商业银行
4．外资及中外合资银行
（三）政策性银行
国家开发银行——成立于1994年3月17日，注册资本金500亿元人民币。
主要任务是……。
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中国农业发展银行——成立于1994年4月19日，注册资本金为200亿元人民币。
其主要任务是：……筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务。
中国进出口银行——成立于1994年4月26日，注册资本金于2000年末达到50亿元人民币。
主要任务是……。
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负责国家粮棉油储备和农副产品合同收购，代理财政性支农资金的拨付及监督使用，为农业和农村经济发展服务。
为大型机电成套设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为中国银行的成套机电设备产品出口信贷办理贴息及出口信用担保。
补充阅读
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（四）非银行金融机构
1．城乡信用社
1996年8月，……，决定将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的金融合作组织。
……
2．保险公司
截止到2003年底，我国有经营性保险公司61家，其中有中资保险公司24家，外资保险公司37家。……
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3．信托投资公司
业务内容主要分为：
信托业务类、代理业务类、租赁业务类、咨询业务类。
4．证券公司
1985年1月2日，新中国第一家证券公司——深圳经济特区证券公司开始试办……
截至2004年3月底，我国共有证券公司129家，注册资本金总额为1250多亿元，其中80有具有主承销业务资格。
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5．金融租赁公司
6．财务公司
主要业务有：存款、贷款和投资；信托、融资租赁、房屋贷款；发行和代理发行有价证券。
7．邮政储蓄
邮政储蓄从事吸收存款的金融业务，它吸收存款，但不能贷款，资金只能够转存中央银行。
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复习：本章小结
作业：
金融机构体系的构成。
各举一例说明银行、非银行金融机构是如何融通资金的。
什么是专业银行，它可分为哪几类？
政策性银行的基本特征及分类。（并访问我国三家政策性银行的网站）
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