现 金 规 划
分析客户现金需求
学习目标：
1、学会估算客户现金需求
2、能够编制客户现金流量表
分析需求
分析客户现金需求
知识要求：
1、现金规划需要考虑的因素
（1）对金融资产流动性的要求
①交易动机；
②谨慎动机或预防动机
（2）持有现金或现金等价物的机会成本
2、流动性比率（公式，3倍）
分析需求
分析客户现金需求
工作程序：
1、首先应该向客户说明什么是现金规划，现金规划的需要因素及现金规划的内容。
2、在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息；
3、根据收集到的信息，应当引导客户编制客户的月或年度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
4、在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
分析需求
制定现金规划方案
学习目标：
1、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具；
2、能够制定现金规划方案。
制定规划
制定现金规划方案
知识要求：
1、现金规划的一般工具
（1）现金
（2）相关储蓄品种：活期储蓄；定活两便；整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；整存整取；存本取息储蓄；个人通知存款；定额定期储蓄。
（3）货币市场基金
制定规划
制定现金规划方案
知识要求：
2、现金规划的融资工具
（1）信用卡融资
（2）其它银行融资方式
①凭证式国债质押贷款
②存单质押
（3）保单质押融资
（4）典当融资
①汽车典当；②房产典当；③股票典当。
制定规划
制定现金规划方案
工作程序：
1、将客户的每月支出3—6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置；
2、向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求；
3、形成现金规划报告，交付客户。
制定规划
再见！
