第三章
效用论
本章要点：
第一节 效用论概述
第二节 无差异曲线
第三节 预算线
第四节 消费者的均衡
第五节 价格变化和收入变化对消费者均衡的影 响
第六节 替代效用和收入效用
第七节 市场需求曲线
第八节 不确定性和风险
第一节 效用论概述
基数效用与序数效用
效用、边际效用、总效用
边际效用递减规律
消费者均衡的条件
需求曲线的推导
消费者剩余
基数效用和序数效用
效用是指商品满足人的欲望的能力，或者消费者在消费商品时所感受到的满足程度。
基数效用理论
基数效用：效用的大小可以用基数（1，2，3，……）来表示，可以计量并加总求和。
采用边际效用分析
序数效用理论：
效用作为一种心理现象无法计量，也不能加总求和，只能表示出满足程度的高低与顺序，效用只能用序数（第一，第二，第三，……）来表示。
采用无差异曲线分析
效用、边际效用和总效用
效用是一种消费者对商品满足自己欲望能力的一种主观心理评价。
总效用（Total Utility）
消费若干数量商品或劳务所获得的效用的加总。
TU ＝ ∑Uxi
平均效用（Average Utility）
消费若干数量的商品或劳务时，平均每单位商品或劳务可提供的效用。
AU ＝ TU / X
总效用与边际效用(表)
-2
18
6
1
20
4
6
16
2
0
20
5
10
10
1
3
19
3
边际效用
总效用
消费数量(Q)
总效用与边际效用图示
TU
Q
TU
MU
Q
MU
P
P’
当MU > 0, TU↑ ;
当MU < 0, TU↓ ;
当MU = 0, TU最高点，
总效用最大值处于↑ 、↓的拐点
对效用的理解——《最好吃的东西》
免子和猫争论，世界上什么东西最好吃。免子说，“世界上萝卜最好吃。萝卜又甜又脆又解渴，我一想起萝卜就要流口水。”
猫不同意，说，“世界上最好吃的东西是老鼠。老鼠的肉非常嫩，嚼起来又酥又松，味道美极了！”
免子和猫争论不休、相持不下，跑去请猴子评理。
猴子听了，不由得大笑起来：“瞧你们这两个傻瓜蛋，连这点儿常识都不懂！世界上最好吃的东西是什么？是桃子！桃子不但美味可口，而且长得漂亮。我每天做梦都梦见吃桃子。”
免子和猫听了，全都直摇头。那么，世界上到底什么东西最好吃？
说明效用完全是个人的心理感觉。
不同的偏好决定了对同一种商品效用大小的不同评价。
对效用的理解——《傻子地主》
从前，某地闹起了水灾，洪水吞没了土地和房屋。人们纷纷爬上了山顶和大树，想要逃脱这场灾难。
在一棵大树上，地主和长工聚集到一起。地主紧紧地抱着一盒金子 ，警惕地注视着长工的一举一动，害怕长工会趁机把金子抢走。长工则提着一篮玉米面饼，呆呆地看着滔滔大水。除了这篮面饼，长工已一无所有了。
几天过去了，四处仍旧是白茫茫一片。长工饿了就吃几口饼，地主饿了却只有看着金子发呆。地主舍不得用金子去换饼，长工也不愿白白地把饼送给地主。
又几天过去了，大水悄悄退走了。长工高兴地爬到树下，地主却静静地躺着，永远留在大树上了。
说明效用因时因地而异。
金窝银窝不如自己的穷窝？
对效用的理解——《钻石和木碗》
一个穷人家徒四壁，只得头顶着一只旧木碗四处流浪。
一天，穷人上一只渔船去帮工。不幸的是，渔船在航行中遇到了特大风浪，船上的人几乎都淹死了，穷人抱着一根大木头，才得幸免遇难。
穷人被海水冲到一个小岛上，岛上的酋长看见穷人头顶的木碗，感到非常新奇，便用一大口袋最好的珍珠宝石换走了木碗，派人把穷人送回了家。
一个富翁听到了穷人的奇遇，心中暗想，一只木碗都能换回这么多宝贝，如果我送去很多可口的食物，该换回多少宝贝！”于是，富翁装了满满一船山珍海味和美酒，找到了穷人去过的小岛。
酋长接受了富人送来的礼物，品尝之后赞不绝口，声称要送给他最珍贵的东西。富人心中暗自得意。一抬头，富人猛然看见酋长双手捧着的“珍贵礼物”，不由得愣住了！
说明物以稀为贵。
边际效用递减规律
边际效用（MU）：消费者增加一单位某种物品消费所增加的总效用。
边际效用递减规律：在一定时间内，消费者消费某种物品的边际效用将随着消费量的增加而减少。愚人吃饼的故事
生理或心理的原因
商品用途的多样化
消费者均衡的条件
消费者均衡是指消费者在收入和商品价格既定的条件下作出实现效用最大化的消费选择。
效用最大化原则：收入既定的情况下，消费者应使自己花费在各种商品购买上的最后一元钱所带来的边际效用相等。或者，消费者应该使自己所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。
讨论：两种商品的情形
1.消费者效用最大化的均衡条件
2.如果
3.如果
,如果
,如果
某消费者的边际效用表
6
8
10
12
13
15
17
19
MU2
4
5
6
7
8
9
10
11
MU1
8
7
6
5
4
3
2
1
Q
Q－－商品数量
MU1－－商品1的边际效用
MU2－－商品2的边际效用
需求曲线的推导
商品的需求价格是指消费者在一定时期内对一定量的某种商品所愿意支付的最高价格。
消费者对某商品愿意支付价格的高低取决于消费该商品所得到的边际效用的大小。就是说，某种商品的边际效用越大，消费者愿意支付的最高价格就越高。
边际效用递减规律决定了需求曲线向右下方倾斜。
消费者剩余
消费者剩余：消费者愿意支付的价格总额减去实际支付的价格总额的差额，是消费者的一种主观心理感受。
消费者剩余代表了消费者的福利。
消费者剩余理论的应用。
消费者剩余图示1
愿意出价总额：40
实际出价总额：20
差额：20
P
Q
P1
P2
P
Q1
Q
Q2
消费者剩余图示2
Q
消费者剩余
Q0
A
B
P0
O
P
第二节 无差异曲线分析法
关于偏好的假定
无差异曲线
边际替代率
预算线
消费者均衡
收入消费曲线和思格尔曲线
价格消费曲线和需求曲线
替代效应和收入效应
关于偏好的假定
偏好：就是爱好或者喜欢的意思。
序数效用：将人们的偏好程度从低到高依次排列，以序数的方式进行排列，并不涉及满足程度究竟有多少。
基本假定：
偏好的完全性：消费者总是可以比较和排列所给出的不同商品组合。
偏好的可传递性：A比B好，B比C好，那么A一定比此好
偏好的非饱和性：消费者总是认为数量多比数量少好，消费者对每一种商品的消费都没有达到饱和点。
无差异曲线
无差异曲线的概念
良好性状偏好无差异曲线的特点
无差异曲线的特殊形状
无差异曲线的概念
无差异曲线分析是序数效用理论的核心。
无差异曲线是用来表示消费者偏好相同的两种商品的所有组合的。或者说它表示能够给消费者带来相同的效用水平或者满足程度的两种商品的所有组合。所谓无差异是指给消费者带来的满足程度是没有差异的。
无差异曲线可以是多维 的
效用表与无差异曲线推导
4
D
3
4
C
2
6
B
1
10
A
苹果（X）
梨（Y）
组合
带来相同总效用的梨和苹果的组合：
无差异曲线
U1
U2
U3
X1
X2
U4
无差异曲线的特征
特征一：无差异曲线可以做出许多条，每一条曲线上消费者的效用水平都相同，位置高的无差异曲线的效用水平高，位置低的无差异曲线的效用水平低。
特征二：同一坐标平面上的任何两条无差异曲线不相交
特征三：无差异曲线是凸向原点
特征四：无差异曲线是一条向右下方倾斜的线，斜率是负的
无差异曲线的特殊形状
完全替代品。
红铅笔
蓝铅笔
10
10
5
9
1
5
完全互补品
左鞋
右鞋
1
2
2
1
3
效用函数
效用函数表示某一种商品组合给消费者所带来的效用水平。假定消费者只消费两种商品，则效用函数为：
无差异曲线的效用函数为：
边际替代率
边际替代率：在维持效用水平不变的前提下，消费者增加一单位某种商品的消费数量时所需要放弃的另一种商品的消费数量。公式表示为：
注：这里的负号反映了无差异曲线的第四个特征，也就是说无差异曲线是负斜率的。
边际替代率递减规律
边际替代率递减规律是指随着一种商品的消费数量的连续增加，消费者为得到每一单位这样商品所需要放弃的另一种商品的消费数量是递减的。
边际替代与边际效用的关系：任意两商品的边际替代率等于该两种商品的边际效用之比。
第三节 预算线
预算集和预算线
预算线的变化
预算线斜率的含义
预算集和预算线
预算集是消费者能够买得起的所有商品组合构成的集合 。
预算线表示消费者将既定的收入水平全部花完的时候，可能买到的各种商品的组合。
预算线又称：消费可能曲线、预算约束线、价格线
预算线方程
预算线方程为
B
A
O
X2
X1
P1X1+P2X2=I
预算集和预算线图示
0
I/P2
I/P1
A
预算集
B
B′
预算线
无差异曲线是所有给消费者带来相同满足程度的商品的集合，而预算线是所有花费相同预算或费用的商品的集合。
X2
X1
预算线的变化
X1
0
X2
PX下降
收入变动对预算线的影响
X商品价格变动对预算线的影响
X1
0
X2
I增加
I减少
第四节 消费者均衡
消费者均衡就是无差异曲线同预算线相切的那一点所代表的商品组合。在这一点上，商品的边际替代率为预算线斜率绝对值。
A
B
C
x1
0
x2
D
在消费者均衡点A有：
均衡条件的经济意义
在一定的预算约束下，为了实现最大的效用，消费者应该选择最优的商品组合，使得两商品的边际替代率等于两商品的价格之比。也可以这样理解：在消费者的均衡点上，消费者愿意用一单位的某种商品去交换的另一种商品的数量，应该等于该消费者能够在市场上用一单位的这种商品去交换得到的另一种商品的数量。
第五节价格变化和收入变化对消费者均衡的影响
X2
E1
E2
E3
O
A
X1
U3
U1
U2
1
2
B
3
价格变化：价格－消费曲线
O 1 2 3
P
1
2
3
X1
收入变化：收入—消费曲线
O
E1
B
E2
E3
A
X2
X1
U1
U2
U3
1 2 3
I1 I2 I3
I
O
X1
收入消费曲线和恩格尔曲线
恩格尔曲线反映，人们收入的变化对某种商品消费量变化的影响状况。
X
0
I
X
0
I
X
0
I
必需品
奢侈品
低劣品
收入消费曲线和恩格尔曲线
恩格尔定律：一个家庭收入越少，家庭收入中用于购买食物所占的比重越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中用于购买食物的支出所占的比重将会下降。整个国家也是这样。
恩格尔系数的意义：用来表示一个家庭，乃至整个国家的富裕程度。
不仅在食物支出方面存在着“恩格尔规律”。衣服、住房等生活必需支出方面也存在类似的情况 。
恩格尔系数=用于食物的支出/总支出
第六节 替代效应和收入效应
替代效应和收入效应。
商品价格变化引起对其需求量的变化，可以分解为收入效应和替代效应 。
价格发生变化时，会对消费者产生两种影响：
收入效应：因价格变化而带来的实际收入的变化，导致需求量的变化。
替代效应：商品价格变动引起其相对价格的变动，进而引起其需求量的变动。
引起效用水平变化，表现为均衡点从一条无差异曲线上移动到另一条无差异曲线上。
不改变消费者的效用水平。
正常物品的替代效应和收入效应
正常物品：替代效应与收入效应均使需求量与价格反方向变动，需求曲线向右下方倾斜。
补偿性预算线：平行于新的预算线并切于原有的无差异曲线的补偿（充）性预算线。
以假设的货币收入的增减来维持消费者实际收入水平不变的一种分析工具。
如：
在商品价格下降引起实际收入提高时，
假设可取走一部分货币收入，
以使消费者的实际收入维持原有的效用水平。
正常物品的替代效应和收入效应
X1
O
替代效应
收入效应
总效应
B
A
F
G
U2
U1
a
b
c
X2
一般低档物品的替代效应和收入效应
O
替代效应
收入效应
总效应
B
A
F
G
X1
U2
U1
a
b
c
X2
吉芬物品的替代效应和收入效应
O
替代效应
收入效应
总效应
B
A
F
G
X1
U2
U1
a
b
c
X2
不同商品的价格变化与替代和收入效应
右上方倾斜
同向变化
同向变化
反向变化
吉芬物品
右下方倾斜
反向变化
同向变化
反向变化
低档物品
右下方倾斜
反向变化
反向变化
反向变化
正常物品
总效应
收入效应
替代效应
需求曲线
形状
价格的关系
商品类别
第七节 从单个消费者的需求表到市场需求表
50
40
30
20
10
0
30
24
18
12
6
0
20
16
12
8
4
0
0
1
2
3
4
5
市场需求量
(2)+(3)
消费者B的
需求量(3)
消费者A的
需求量(2)
商品价格(1)
第八节 不确定情况下消费者行为
预期效用函数
E{U[p、(1−p)，W1、W2]}= pU(W1)+(1−p)U(W2)
期望效用
消费者在不确定情况下可能得到的各种结果的效用的加权平均数。
期望值效用
消费者在不确定情况下所拥有的财富的加权平均数的效用。
期望值：消费者在不确定情况下所拥有的财富的加权平均数。
不确定情况下消费者行为
消费者对风险的偏好
风险规避
期望效用 < 期望值效用
风险爱好
期望效用 > 期望值效用
风险中立
期望效用 = 期望值效用
不确定情况下消费者行为
不确定情况下消费者行为
不确定情况下消费者行为
不确定情况下消费者行为
风险升水
一笔完全确定的收入转化为两笔不确定的收入时消费者由于面临风险而付出的代价。
确定性等价CE(certainty equivalent)
一个完全确定的收入量，在此收入水平上所对应的效用水平等于不确定条件下期望的效用水平。
简要总结：
追求效用最大化是消费者的行为目标。
边际效应曲线是向下倾斜的。
在均衡点上，预算线和无差异曲线的斜率相等。
由消费者效用最大化均衡点出发，可以得到价格—消费曲线和收入—消费曲线。
商品的总效用等于替代效用加收入效用。
消费者的风险态度可以分为：风险回避、风险爱好和风险中立。
