投 资 理 财
——步入财富自由之路的捷径
华尔街有句名言叫：“永远不要与趋势相抗衡”。金融理财已经成为当下老百姓管理自己财富的一种趋势，这从今年股市和基金的火爆中可见一斑。保险是金融的一个重要组成部分，在我国资本市场持续大牛市的背景下，要想在群雄逐鹿的激烈竞争中更胜一筹，了解和掌握一些必要的金融理财基础知识也是一种趋势。
资本市场分析
全球经济总体良好
全球经济处于良性发展态势中。
除了美国之外，欧洲，日本，英国和其他主要新兴市场国家出现超出预期的增长。
美国由于房地产市场衰退及次级贷款风波的影响出现超出预期的下降；
全球保持温和通胀的局势，但通胀压力在增大。
全球流动性依然宽松
2001年全球股市大泡沫破裂，美国将利率逐渐降到1％。
低利率政策导致全球流动性泛滥。
美联储在2004年5月开始升息，自1％到％以来，到2006年6月份％停止升息。欧元区目前升到％，依然未停止升息步伐。
日本和英国也继续有升息的趋势。
全球流动性泛滥局面缓解，但依然宽松
IMF最新预测
今明两年世界经济增长预测从今年4月的%上调到%
中国经济将增长%
中国今年对全球经济增长的贡献将占到四分之一
中国将首次成为全球经济增长的领头羊
2006年以来，消费对经济的贡献度持续上升
居民收入的提升，快速释放消费需求
2006年中国人均GDP首次突破2000美元 而诸多东部地区的人均GDP已达5000美元。
2006年社会零售总额增速由05年的10-12％，成功地过渡到13-14％；
07年前5个月，更是过渡到15-16％的阶段，
07年5月份社会零售总额增速高达％，为近10年以来的最高增速。
我国资本市场目前正在享受：
人口红利
资本红利
资源红利
环境红利
资本市场现状
07年连续六次加息，在我国资本市场是非常罕见
人民币升值再攀新高
证券市场跨年度的大牛市为百姓的财富增值带来了难得一遇的机会，但冰火两重天的市场现况又使许多投资者的资产遭遇损失
房价在经历了去年的大涨后涨幅减缓或停滞不前
CPI自去年八月以来，一直处在历史高位久居不下
保险资金运用进入了一个历史上最好的发展时期
创 富
理财的目的
赎身——
踏上财富自由之路
中国进入
私人理财时代
贫困经济时代
计划经济时代
市场经济时代
私人理财时代
中国的奢侈品消费人群已经达到总人口的 %
法国巴黎百富勒的报告指出，中国已进入奢侈
品消费初期。该机构测算，中国的中等收入家
庭6年后将达到一亿个，户均拥有资产 万元。
数字
财富
不同的理财观念
不同的人生道路
不同的理财能力
不同的生活质量
所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。
投资关注盈利能力
理财关注资金安全
一个风雨交加的深夜，你独自开着车，突然遇到 三个人站在风雨中。第一位是身患急症的老奶奶，她好可怜，如果不马上去医院就会有危险；第二位是个医生，他曾是你的救命恩人，你早就想报恩；第三位你一看，哇！简直一见钟情，只想终身厮守、做生命中的另一半——现在问题是你的车只能坐一位，请问你请谁上车？
想好了吗？现在公布答案:
美国一家杂志采访了100位超级富豪，他们的答案才够精彩：把车钥匙给医生，让他开车送老奶奶去医院，然后自己留下来在雨中陪伴梦中情人！
重要的是什么？
是选对方法——
要在合适的时间、选择合适的人、做合适的事
——只有这样，你才能赚到你想要的。
家 庭 收 入 的 来 源
2％
98％
中国
50％
50％
美国
投资收入占比
工资收入占比
国家
计算我们的理财水平
A=家庭年工资收入
B=投资收入
理财水平值=B/(A+B)X100%
理财水平值：
小于等于10%：投资有问题
大于等于50%：理财很优秀
大于等于70%：理财高手
何 为 理 财 ？
正确的理财观念
开 源
节 流
如何节流？
减少不必要的开支
把钱用在刀刃上
开 源？
调整投资方式，树立正确的投资观念
增加收入渠道——多元化投资
理财的安全观念
一个惯偷的秘密
最担心什么?
组合投资风险分散
牢 记
“鸡蛋不能放在一个篮子里”！
专家忠告
是一种安全无风险的投资理财工具。
是一种最灵活的投资，是一种最方便的投资，资金的流动性非常好。
在目前负利率时代，储蓄收益性较低不宜作为家庭中长期理财工具
储蓄和债券
债 券
债券是国家、地方政府、企业等为了筹集资金，按照法定程序发行的一种有价证券，发行人在一定的时间向债券持有人支付利息和偿还本金。
债 券
种类：
1、政府债券——国债，是国家为筹集资金而发行的的债券，包括国库券、国家重点建设债券、财政债券、基本建设债券、保值公债、特种国债等，其中最重要的是国库券。
2、金融债券，是由银行、信托投资公司等金融机构发行的债券，利率高，发行者信誉不错。
3、企业债券是由企业或公司发行的债券，利率高，但安全性、流动性较上述两种差。
特点：具有较高的安全性；收益比较适度；具有较好的流动性。
1月CPI
一年期存款利率
实际年利率
%
- 3. 17%
%
加息后, 还是负利率!
银行资产的隐形缩水
实际利率
名义利率
钱存银行短期内最安全方便
但长期却是最危险的方式
100000元
20年后
21450元
41550元
55370元
8%
5%
3%
银行的功能是提供不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。
储蓄 醉人的笑容不再有
居民的存款向多元化投资分
流这是大势所趋,不可逆转的!
房地产
低风险、高回报
可用于保值，也可用于增值
与其它理财工具相比，流动性略差
暴利时代能维持多久？
黄金和收藏
黄金—具有较强的安全性；不会折旧；黄金使用范围广，在鉴别上需注意黄金的选择。目前，我国的黄金回购点较少，影响了资金的流动性。
收藏—是家庭财富累积的重要投资工具，应根据自己的爱好、实力和收集的方便程度确定收藏的品种（古玩、字画、钱币、邮品等）。
期 货
高风险、高利润
需很好的心理承受能力
需具备相关的专业知识
股 票
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，是证明投资者（股东）投资入股，并据以获取股利收入的一种凭证。
较高风险、较高回报。
股票投资与投资者心理承受能力有关
应该具备一定的专业知识
股 票
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，是证明投资者（股东）投资入股，并据以获取股利收入的一种凭证。
较高风险、回报不确定。
股票投资与投资者心理承受能力有关
应该具备一定的专业知识
2007年股民成绩单
69%的股民都赔了
7:2:1黄金定律在近期股市这么火爆的情况下仍然适用!
股神赚钱啦 落袋为安
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。
定义
特征
专业化管理
专家理财
分散投资风险
获得规模效益，降低投资成本
有投资风险
基 金
投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准
混合型基金
主要投资于货币市场工具的基金，货币市场工具包括短期债券、央行票据、回购、同业存款、大额存单、商业票据等
货币市场基金
主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80%
债券型基金
主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60%
股票型基金
定义
基金类别
投资基金的收益与其他工具的比较
购买投资基金等于是将资金交给专家，不仅风险小，而且省时、省事。是缺乏时间和专业知识的投资人的最佳选择。
我国证券投资基金收益率一般会高于银行存款和国债，一般会低于股票市场指数的收益率。由于目前我国基金须投资于一定比例的国债，这是由投资基金的投资范围决定的。 在证券市场行情不好的情况下，收益有可能低于银行存款或国债，甚至亏损。
选择投资工具应考虑的要点
最低投资金额
安全性
报酬率
短期收入
长期潜力
变现能力
税负
时间与精力的付出
所需的专业知识
当我们用上述标准来衡量
所有的投资工具时
我们会发现，用一种投资工具来寻求家庭投资理财比较理想的效果，很难。
聪明的人都采取了一种投资组合的策略，来达到家庭理财最佳的效果。
保险（两个保险）
不动产
大型蓝筹股
基金
储蓄、国债
理财金字塔
资本损失风险递增，潜在报酬可能逐渐增高。
本金安全性逐渐增强，购买力损失风险逐渐增高。
外汇、
期货、
实业投资
投资应该是快乐的
投资应该让我们用最少的时间与精力的付出踏上财富自由之路
投资应该是：
用别人的钱为你赚钱
用别人的时间为你赚钱
用别人的智慧为你赚钱
正确的投资策略：
请专家为我们打工
分红保险
购买基金
保障
财产转移
红利
获利
适量储蓄
高风险投资
步入财富自由之路就从
——现在开始
假如时光可以倒流，这个世界上有一半的人可以成为伟人！
时光永远不会倒流，上帝也无法让他倒流，但只要我们把握住了今天，我们便是把握住了未来！
所以，有媒体专们撰文，例举了目前居民理财的三大误区：盲目投资、过度储蓄与过度消费。
大部分人存在的误区是过度储蓄。
鸿鑫——
是有效分流居民存款的投资工具之一！
*
股市的大涨与大跌带来了对分红保险销售的阻力，更带来了希望。
在国家调高印花税造成股市振荡后，美满销售出现了新的转机。
作为寿险顾问，只要充分把握客户心理，掌握保险的真谛进行沟通宣传，就能在火热的资本市场中分得一杯羹。
开发本专题的目的在于，引导伙伴向股市赚到钱的准客户展开美满销售，以美满的保本保息保障特点来解决股民对后市的担忧和资金的合理分配问题。
本专题需要讲师提前学习研究资本市场动态，了解国家大政方针，规范讲解保险观念，避免误导。
时间30-50分钟，讲师应及时调整素材，本课件素材截止6月4日凌晨。
