中小企业贷款—华夏银行
一、流动资金贷款
二、固定资产贷款
三、信用贷款
四、担保贷款
五、联贷联保
六、接力贷
七、网络自助贷
八、快捷贷
九、循环贷
十、增值贷
流动资金贷款
产品定义 流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的本外币贷款。 细分种类 1、短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的流动资金贷款。 2、中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年（不含）至3年（含）的流动资金贷款。 功能与特点 贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。 适用范围 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的，符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企（事）业法人、其他经济组织和个体工商户。
币种和期限 币种为人民币和外币。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。 利率 贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。 客户申请材料 信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；企业生产经营活动及产供销的基本情况；经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；借款人还款资金来源证明，包括销售合同、资金计划等；借款人内部授权证明；担保资料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵（质）押物清单及权属证明；本行需要的其他资料。
固定资产贷款
产品定义
固定资产贷款是指本行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。 细分种类 按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款： 1、基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。 2、技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。 功能与特点 用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设，贷款期限长、金额大，能够满足借款人的投资资金需求。 适用范围 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并办理年检手续的企（事）业法人；项目符合国家产业政策和本行信贷政策，并具有经国家有权部门批准的项目建议书和可行性研究报告。
币种和期限 币种为人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。原则上不超过7年。 利率 贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。 客户申请材料 信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本，董事会决议等；税务部门年检合格的税务登记证明；经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；建设项目材料，包括项目提出的有关背景材料，自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料，项目建议书及批准文件，可行性研究报告及批准文件，项目概算资料，项目前期准备完成情况报告及有关资料，建设项目规划许可证；担保材料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵（质）押物清单及权属证明；本行需要的其他资料。
信用贷款
产品定义 信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。 细分种类 按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。 2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。 3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。 功能与特点 凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。 适用范围 经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和本行规定的要求。
币种和期限 人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等，由借贷双方协商确定。 利率 贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。 客户申请材料 信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文；项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他资料。
担保贷款
产品定义 担保贷款是指本行利用信贷资金，按《中华人民共和国担保法》规定，依据借款人提供的经本行认可的某种担保方式，向借款人发放的贷款。 细分种类 按担保方式不同分为：保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 1、保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。 2、抵押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 3、质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。具体划分方法同信用放款相应条款。 功能与特点 为客户在生产经营活动中产生的正常合理的资金需求，提供信贷资金支持。 适用范围 符合《贷款通则》和本行信贷管理制度对借款人规定条件的法人单位和其他经济组织。
担保贷款
币种和期限 币种为人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的资金实力等，由借贷双方协商确定。原则上最长不超过7年。 利率 贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。 客户申请材料 信贷业务申请书;借款人和担保人（保证人、抵押人、质押人）的基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或核准的借款人和担保人（保证人、抵押人、质押人）近三年和最近一期的财务报表和报告；借款人和担保人（保证人、抵押人、质押人）董事会决议、上级单位的相关批文等；项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；担保人出具的信贷担保承诺书或抵押物和质押物的权属证明；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他资料。
联贷联保
华夏银行小企业联贷联保是指3-7户小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信业务。 产品特点 1、自愿组合。联保小组的组建遵循自愿的原则。 2、创新担保。成立联保小组为共同责任联合体。 3、用途灵活。正常生产经营周转或临时性资金需要。 4、还款方便。可采用一次性还本、分期还本方式还款。 5、联保小组。申请联贷联保业务的借款人最低不得少于3户，最高不得超过7户。 6、审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。 适用客户 适合抵质押物不足但具有良好信用，能自愿建立联保小组的小企业。主要针对科技园区、行业协会、地方商会、成熟批发市场等的若干小企业客户。 融资额度和期限 单户授信额度不超过2000万元。 融资期限不超过12个月，同时融资到期日不超过授信有效期后2个月。 申请资料 营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料，我行认为必要的其它资料。
接力贷
华夏银行小企业接力贷是指借款人在贷款发放前自愿与我行以及经我行认可的第三方合作公司签订《三方合作协议》，约定在信贷资产满足协议约定的信贷资产转让条件时转让信贷资产，我行在此基础上向借款人提供融资服务的产品。 产品特点 1、给予还款宽限期。给客户延迟还款一定期限，以避免出现客户的不良信用记录。 2、降低融资成本。提供第三方公司认可的担保，仅需缴纳一定的咨询费，免第三方担保，有效降低融资成本。 3、担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。 4、审批高效快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。 适用客户 适用有固定的经营场所，原则上正常经营期限不小于两年；主业突出，产品有市场、经营有效益；企业成长性好，盈利能力强，现金流及利润稳定增长，具有还贷资金来源；信用等级原则上为BBB级及以上的客户。 融资额度和期限 授信额度不超过2000万元人民币。 贷款期限15个月。 申请资料 营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料，我行认为必要的其它资料。
网络自助贷
华夏银行小企业网络自助贷款是指针对特定的客户按我行规定进行授信，通过网络平台动态监控资金用途，客户可通过网络平台实现随借随还自助发放与归还的可循环使用的人民币贷款。 包括分段计息自助贷和不分段计息自助贷两种模式。 产品特点 1、循环使用额度。在授信期限内，一次性审批，循环使用，客户可根据经营需求和资金需求情况随时提款，并可根据现金回流情况随时归还。 2、使用方便。 3、实现分段计息。对特定的客户实行分段计息自助贷，分为优惠利率阶段（第一阶段）和一般利率阶段（第二阶段）。 4、使用周期灵活。客户能灵活的确定贷款使用时间。 5、节约财务成本。随借随还、随用随贷，减少资金使用成本。
6、担保方式多样。可采取质押、抵押、保证、信用等方式。 7、审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。 适用客户 适用于网络平台的交易客户或具有一定行业地位的核心企业的分销商、供应商、代理商等，为其提供一个便捷高效的网络自助用款、还款平台。 融资额度和期限 授信额度不超过2000万元，起贷金额不小于1万元。 授信期限1年。 贷款期限不超过1年，且贷款到期日不超过授信到期日。 申请资料 营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料，我行认为必要的其它资料。
快捷贷
华夏银行小企业快捷贷是指对融资需求紧急，能够提供我行认可的特定抵押物为担保，我行快捷发放贷款的业务。 产品特点 1、快速提供融资。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。我行在受理业务后，最快在1个工作日即可提供融资。 2、提供特定抵押物。特定抵押物是指企业主个人、家庭、其他第三方拥有完全产权的住房或商业用房，且产权归属明确，房龄在30年以内，地理位置处于我行机构所在城市主城区或百强县城区的房产。 3、抵押办妥前可放款。对于不能当日完成抵押登记的情况，可以与我行认可的优质企业担保或第三方担保公司担保签订阶段性担保的借款合同后，即可放款。 适用客户 适用于融资需求紧急，企业和实际控制人信誉良好的小企业客户。 融资额度和期限 授信额度不超过1000万元人民币。 贷款期限不超过6个月。 申请资料 营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料。
循环贷
华夏银行小企业循环贷是指我行为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法性收入等作为还款来源而发放的贷款。在核定的额度及期限内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。
产品特点 1、循环使用。在授信期限内，借款人与我行签订最高额融资合同等相关合同，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、无需重复审批。 2、还款方式灵活。可以选择逐笔归还、分期归还、一次性还款。 3、贷款期限较长。贷款期限最长3年。 4、担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。 5、节约财务成本。循环使用，减少资金的占用，提高资金的使用效率，节约财务成本。 6、审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。 适用客户 适用有固定的经营场所，原则上正常经营期限不小于两年；主业突出，产品有市场、经营有效益；企业成长性好，盈利能力强，现金流及利润稳定增长，具有还贷资金来源；信用等级原则上为BBB级及以上的客户。
循环贷
融资额度和期限 授信额度不超过2000万元人民币。 贷款期限最长为3年。
申请资料 营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料，我行认为必要的其它资料。
增值贷
华夏银行小企业增值贷是指我行对已有信贷业务关系的优质小企业客户，在其主贷（已取得贷款）期间内，为解决其临时资金短缺而提供的贷款增值服务。授信金额根据其与我行合作授信业务的年限和信用状况，按主贷金额的一定比例确定。 产品特点 1、贷款增值。针对优质小企业，作为主贷的一个附加增值贷款。 2、无需抵质押担保。仅需实际控制人提供连带责任保证。 3、申请材料简化。与主贷一同申请增值贷的，不需重复提供资料；在主贷使用期间，单独申请增值贷的，需再提供企业融资证明材料和贷款用途证明材料，不需提供无变化的材料。 4、用信灵活。可以循环使用和一次性使用两种用信方式。 5、审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。 适用客户 与我行已有两年以上信贷业务关系的优质小企业客户。优质小企业客户是指与我行合作良好、企业经营正常、资信良好，对我行综合贡献度较大的小企业，且信用等级原则上为A级及以上。 融资额度和期限 依据其与我行合作授信业务的年限按照主贷额度的5%-20%来确定其额度，其中小企业主贷与增值贷实行统一授信管理，授信总额不超过2000万元人民币。 贷款期限不超过主贷期限，且最长不超过6个月。 申请资料 与主贷一同申请增值贷的，不需重复提供资料； 在主贷使用期间，单独申请增值贷的，不需提供无变化的材料，需再提供企业融资证明材料和贷款用途证明材料。
